Что такое платежный период по кредитной карте

Что такое платежный период по кредитной карте?

Кредитная карта может стать удобным способом быстро «взять взаймы» без привлечения знакомых и родственников. Чтобы пользоваться всеми выгодами кредитки и не платить проценты, важно следить за платежным периодом и вовремя погашать задолженность. В этой статье мы поможем вам разобраться в терминах, связанных с кредитными картами, чтобы вы могли с комфортом пользоваться всеми преимуществами этого банковского продукта.

Периоды платежей: расчетный и платежный

Когда речь заходит о кредитных картах, важно понимать разницу между двумя основными периодами кредитования.
Расчетный период — это отрезок времени, в течение которого вы можете свободно распоряжаться кредитными деньгами в пределах установленного лимита. В зависимости от банка и выбранной карты этот срок может быть разным, но обычно он составляет 1 месяц.
Платежный период — это срок, в течение которого необходимо погасить задолженность по карте. Он зависит от конкретного банка и самой карты, может составлять как 5 дней, так и 20.

Использование льготного периода по карте

Льготный период — это отрезок времени, который включает в себя расчетный и платежный периоды по кредитной карте. Если к его окончанию вы полностью закроете долг по кредитке, то не будут начислены проценты и пользование деньгами банка обойдется вам совершенно бесплатно. Например, льготный беспроцентный период по кредитке «110 дней без %» от Райффайзен Банка составляет 110 дней.

ℹ Пример
Для наглядности возьмем гипотетическую кредитку с льготным периодом 50 дней (из них расчетный период — 30 дней, а платежный — 20). Предположим, что вы начали пользоваться картой 1 января. Тогда периоды будут рассчитываться следующим образом:
· С 1 по 30 января — расчетный.
· С 31 января по 19 февраля — платежный.
· С 1 января по 19 февраля — первый льготный период.
Если к 19 февраля весь долг по кредитной карте будет погашен, то проценты по кредитке платить не придется и 20 февраля начнется следующий льготный период.
На протяжении всего льготного периода по кредитке не начисляются проценты, что облегчает пользование картой и делает ее максимально выгодной. Но важно учитывать, что в некоторых случаях льготный период не действует для снятия наличных — в таких ситуациях по карте могут начать начислять процент или брать комиссию. Но есть и исключения. Например, по кредитке «110 дней без %» можно ежемесячно снимать и переводить до 50 000 руб. без начисления процентов и без комиссии. При этом общий кредитный лимит по карте составляет до 600 000 руб.

Что такое минимальный платеж по кредитке

Минимальный платеж — это сумма, которую обязательно нужно внести до окончания платежного периода по кредитке. Но в дальнейшем вам придется заплатить проценты за пользование оставшимися деньгами, которые были потрачены с карты.
Чтобы клиентам было проще пользоваться кредитной картой, банк присылает выписку, в которой указывается не только сумма минимального платежа, но и дата, до которой нужно внести его на карту. Также эта и другая полезная информация по кредитке доступна в личном кабинете онлайн-банка и в приложении. Если владелец карты не погасит задолженность до окончания платежного периода, она начнет считаться просроченной. После этого банк будет вправе начислять проценты на сумму долга по повышенной ставке, предусмотренной договором.

Фиксированная дата платежного периода

Некоторые банки предлагают кредитные карты с фиксированной датой платежного периода. Это значит, что клиент должен будет успевать погасить задолженность или внести минимальный платеж до конкретного календарного числа. Такой способ позволяет упростить пользование кредиткой: многим удобнее ориентироваться на дату в календаре, а не высчитывать количество дней для погашения задолженности.
Оформить кредитную карту с выгодными условиями вы можете онлайн на сайте Райффайзен Банка. Вы получите до 110 дней без процентов при условии своевременного погашения долга, возможность ежемесячно снимать и переводить до 50 000 руб. без комиссии, бесплатное обслуживание навсегда при оформлении карты до 31 декабря 2023 года и другие преимущества, которые сделают пользование кредиткой максимально выгодным.

Время считать: что такое расчетный период по кредитной карте

У каждой кредитной карты есть три периода: льготный, расчетный и платежный — у всех разное назначение и каждый из них по-своему важен для владельцев кредиток. В статье расскажем про расчетный.

Что такое расчетный период

Расчетный период — это срок, за который банк учитывает все операции по карте. После кредитная организация создает счет-выписку.

Обычно продолжительность расчетного периода от 28 до 31 дня. У некоторых банков временной промежуток совпадает с календарным месяцем, у других — нет.

Дату окончания расчетного периода определяет банк. В этот же день финансовая организация направляет выписку в личный кабинет заемщика.

Например, расчетный период длится с 11-го числа месяца по 10-е число последующего. Значит, клиент будет получать выписку ежемесячно 11-го числа.

На следующий день одновременно начинаются платежный и новый расчетный периоды.

Как рассчитать расчетный период? Делать расчеты клиенту не надо, все сроки указывает банк в кредитном договоре.

В процессе использования кредитки можно понять, через какой промежуток времени приходят счета-выписки. Именно этот срок и есть ваш расчетный период. Но лучше внимательно прочитать договор по кредиту.

Существует доступная альтернатива кредитной карте — карта рассрочки «Халва» от Совкомбанка. Беспроцентный период по Халве может достигать 36 месяцев, а кредитный лимит — до 500 000 рублей.

Карта «Халва» — универсальный финансовый инструмент. Используйте свои средства, получайте кешбэк с покупок до 10% и доход на остаток собственных средств по карте до 12%, а также открывайте вклады под выгодный процент. Вы можете взять заемные средства и потратить их на покупки в рассрочку 10 месяцев или больше, если оформите подписку «Халва.Десятка». Оформите Халву в пару кликов, и курьер привезет ее вам!

Не путать с беспроцентным

Льготный, беспроцентный или «грейс-период» — это время, когда можно пользоваться заемными средствами, не платя проценты.

Сегодня большинство кредитных карт с беспроцентным периодом . Его продолжительность разная, зависит от условий финансовой организации.

В течение льготного времени картой можно расплачиваться в магазинах, делать покупки в интернете, оплачивать услуги и т. д.

Проценты за пользование деньгами пока платить не надо. Главное — вернуть потраченные средства в указанный срок, уложившись в льготный период.

Во время пользования кредиткой ее держателю регулярно приходят счета-выписки, в которых прописаны все траты и задолженности за отчетный период.

• льготный период — срок, в течение которого можно не платить проценты;
• расчетный период — промежуток между формированием счетов-выписок.

В течение расчетного этапа держатель карты может пользоваться кредиткой, расплачиваясь ею за покупки или услуги.

Возможны два варианта расчета беспроцентного времени.

• Льготный период привязан к расчетному . После его окончания формируется счет-выписка с указанием всех операций по кредитной карте. Скажем, грейс-период составляет 50 дней, из которых 30 дней — расчетный этап, остальные 20 — даются на возвращение денег.

Например, дата начала расчетного периода 3-е число каждого месяца, льготное время — 50 дней. Чтобы не было начисления процентов, потраченные заемные средства необходимо вернуть до 28 числа следующего месяца (покупка 3 мая — возврат до 28 июня, покупка 3 июня — возврат до 28 июля и т. д.).

Получается, что после покупки в начале расчетного периода у держателя карты есть почти 50 дней на беспроцентное погашение, а за приобретения, которые были сделаны позже, срок возврата заметно короче.

При этом есть нюанс: для трат в следующем расчетном этапе (часто это следующий месяц) льготный период обнуляется и отсчет начинается заново. То есть за покупки в мае необходимо расплачиваться в июне.

• Льготный период начинается с даты покупки или оплаты: для расчетов этот принцип заметно проще.

Например: для беспроцентного возврата есть 60 дней, значит, деньги за покупку 3 мая необходимо отдать до 3 июля. И так для каждого приобретения или оплаты. Чтобы не было начисления процентов, нужно просто вернуть заемные средства до указанной даты.

Добросовестные неплательщики. Что такое льготный период по карте

Не путать с платежным

Платежный период — это этап, отведенный для возврата заемных средств. У каждого банка своя продолжительность: может быть пять дней или двадцать.

Платежный этап наступает сразу за расчетным. Так, после получения выписки у заемщика есть определенное время, чтобы вернуть деньги, не платя проценты.

День окончания расчетного периода и начала платежного всегда совпадают.

В течение платежного этапа клиент должен внести минимальный обязательный платеж или полностью погасить задолженность.

Минимальный платеж — это либо фиксированная сумма, либо процент от всех потраченных заемных средств. Конкретные условия определяет банк.

Внесение минимального платежа позволяет оставаться в числе добросовестных заемщиков и продолжать пользоваться кредиткой. Но при этом за использование заемных средств уже будут начисляться проценты.

Платежный этап длится с даты формирования счета-выписки до даты платежа (необходимые сроки отражены в выписке). Заканчивается платежный период тогда же, когда и льготный.

Когда клиент получает новый счет-выписку, наступает новый платежный этап, ведь следующий расчетный период уже завершился.

Месяц, следующий за расчетным, — это какой? Фактически это снова расчетный период, и в то же время частично платежный. Зависит от установленной банком продолжительности.

Помните, что все периоды по кредитке — это не всегда календарный месяц или просто 30 дней. Точные даты есть в кредитном договоре.

Выходить за установленные для возврата денег сроки не стоит. Лучше внести хотя бы минимальный обязательный платеж, чтобы не испортить кредитную историю.

Если все же в какой-то момент вы не уложились в срок, то законно очистить кредитную историю поможет программа Кредитный доктор от Совкомбанка. С Кредитным доктором можно снова стать добросовестным заемщиком.

«Кредитный доктор» Совкомбанка выручит в случае проблем с кредитной историей. Выполнив 3 простых шага, вы улучшите свое положение и сможете взять кредит на крупную сумму!

Подытожим: льготный период — это расчетный плюс платежный. Конкретные условия, сроки и даты у всех банков разные.

Круговорот заемных и возвращенных средств продолжается до тех пор, пока заемщик полностью не погасит долг. При этом никто не мешает пользоваться кредиткой долго и постоянно, соблюдая все условия возврата денег.

Правила банка могут разрешать обновление льготного периода после внесения платежа. Но иногда требования финансовой организации предусматривают полный возврат долга по предыдущим отчетным периодам.

Все правила и ограничения можно найти в кредитном договоре. Стоит заранее изучить условия, тарифы и прочее, чтобы хорошо знать инструкцию к финансовому инструменту.

Что такое счет-выписка

Счет-выписка или выписка по счету кредитной карты — это документ, в котором содержится вся информация по кредитке:

• финансовые операции: расходы (сколько и когда было списано со счета), снятие наличных, банковские переводы, пополнение;
• кредитный лимит: максимальная сумма, которую банк готов предоставить заемщику;
• доступный лимит (включает свои и заемные средства) — вся сумма, доступная держателю карты;
• текущий баланс;
• размер задолженности, в том числе просроченной;
• сумма минимального платежа;
• предельный срок внесения денег для возврата кредита.

В большинстве финансовых учреждений счета-выписки бесплатны.

Заглядывать в выписку важно, чтобы контролировать свои расходы и определять их целесообразность. Стоит отказаться от спонтанных покупок, чтобы не тратить чужие деньги попусту.

Помните, что с кредитной карты списываются деньги банка, которые очень скоро придется отдавать. Чем больше расходов, чем выше риск не рассчитаться вовремя.

Как получить выписку

Выписки приходят автоматически ежемесячно, но заемщик может сам в любой момент заказать такой документ.

Рассмотрим способы получения счета-выписки на примере карты «Халва» от Совкомбанка.

Уточним, что Халва — это не кредитная карта. С помощью Халвы можно делать покупки в рассрочку, а можно хранить на ней свои личные средства. Расплачиваться можно заемными и своими средствами.

• В бумажном виде: необходимо лично с паспортом обратиться в офис банка.
• В электронном виде : чтобы не тратить время на посещение отделения, выписку с печатью банка о доступном остатке и о размере задолженности можно заказать через личный кабинет или в мобильном приложении «Халва — Совкомбанк» .

На главной странице в разделе «Профиль» выбираем «Справки и договоры» — указываем нужный договор.

Документ через несколько минут придет на указанную электронную почту.

Если возникают затруднения, всегда можно обратиться в службу поддержки.

Выписка может понадобиться:

• для оформления визы или нового кредита в другом банке;
• для подтверждения платежеспособности, когда важно показать движение денежных средств;
• для доказательства проведенной сделки и получения денег.

Получить выписку можно не только по карте, но и по кредитному счету. Удобный онлайн-банкинг Совкомбанка позволяет контролировать все финансовые операции и в любой момент получить информацию об остатке по кредиту.

Кредит от Совкомбанка — это возможности для роста, прозрачные условия и лояльное отношение к заемщикам. Рассчитать финансовую нагрузку поможет удобный кредитный калькулятор.

Кредитные карты — часть жизни, это свершившейся факт. Теперь можно бесплатно пользоваться чужими деньгами.

Но, как в сказке, в полночь карета превращается в тыкву. Так и в истории про кредитки — важно уложиться в грейс-период, иначе придется платить проценты.

Счета-выписки, которые формируются в течение расчетного времени и затем ежемесячно автоматически направляются клиенту, помогают не забываться и держать ситуацию с обязательными платежами под контролем.

Что такое льготный период у кредитки. Объясняем простыми словами

Льготный период — срок, в течение которого на потраченные с кредитной карты деньги не начисляется процент. Подробнее в статье, которую проверил экономист Николай Мрочковский.

Источник: Секрет фирмы

По-другому он так и называется — беспроцентный период. Еще одно название: грейс- период (grace period), от английского grace — отсрочка.

Проще говоря, банк даёт право пользоваться заёмными деньгами бесплатно, но при условии, что вы вернёте их до нужной даты.

, ,
• secretmag.ru 1, 2, , , , ,
• tinkoff.ru 1, 2, .

Как рассчитывается льготный период

Владельцу кредитки ничего высчитывать не нужно — вся информация предоставляется банком в личном кабинете (в мобильном приложении или на сайте).

Но каждый банк сам определяет схему расчёта и условия льготного периода, поэтому необходимо внимательно читать тарифы и договор.

Льготный период, как правило, включает в себя:

• отчётный (расчётный) период — когда вы тратите деньги с кредитки. Традиционно это 30 дней.
• время на возврат долга — когда необходимо вернуть потраченное в расчётный период, чтобы банк не начислил проценты.

Обычно льготный период составляет 50–55 дней. Но бывает 90,120 и даже 360 дней. Иногда длительным может быть только первый грейс-период, а остальные короче. Или длительность льготного периода может зависеть от выполнения условий. Например, потратил больше определённой суммы — грейс увеличился, меньше — грейс сократился.

Банки могут отсчитывать льготный период:

• с первого числа каждого месяца;
• с дня первой покупки по карте;
• с даты выпуска карты;
• со следующего дня после формирования ежемесячной выписки;
• с даты активации карты.

Иногда (редко) льготный период предоставляется отдельно на каждую покупку.

• платёж для беспроцентного периода — это сумма долга за потраченное в расчётный период, которую нужно внести, чтобы проценты не начислялись
• минимальный (обязательный) платёж — это часть долга, которую нужно вносить ежемесячно, чтобы не получилось просрочки. Её тоже рассчитывает банк, в среднем до 10% от задолженности.
• общую задолженность — это вся сумма, которая потрачена с кредитки и пока не возвращена. Включает в себя долг за предыдущий расчётный период (периоды) и траты текущего месяца.

Например, вы оформили кредитку и купили 1 мая телевизор за 40 000 рублей, а потом ещё 10 июня смартфон за 20 000 рублей.

По условиям договора с банком льготный период составляет 55 дней, расчётный период — 30 дней, обязательный платеж 5% от задолженности.

Таким образом, первый расчетный период будет с 1 по 30 мая. 31 мая банк присылает вам выписку и обновляет информацию о задолженности в вашем личном кабинете.

На этот момент платёж для беспроцентного периода будет равен 40 000 рублей. Общая задолженность — столько же. Минимальный обязательный платеж — 2000 рублей.

Дата окончания льготного периода 24 июня (31 день в мае + оставшиеся до оговоренного срока 55 дней 24 дня в июне).

31 мая начинается второй расчётный период. И покупка смартфона будет включена в него. Если к 10 июня вы ещё ничего не вернули банку, то общая задолженность увеличится до 60 000 рублей. Минимальный платёж и платеж для беспроцентного периода пока остаются прежними, так как первый льготный период ещё не закончился.

Что будет, если не погасить долг в льготный период

Если не уложиться в льготный период, банк будет начислять проценты на всю сумму долга с первого дня его возникновения. Если не внести в срок хотя бы обязательный минимальный платеж, то к процентам добавится штраф.

Льготный период будет восстановлен только после уплаты всего долга, процентов и штрафа.

На что не распространяется льготный период

У каждого банка свой список, на какие операции по карте распространяется льготный период, а на какие нет. Подробно об этом написано в тарифах и договоре.

Традиционно льготный период действует на все покупки в обычных и интернет-магазинах.

Беспроцентный период может не действовать:

• на снятие наличных
• переводы на другие счета, особенно заграничные
• пополнение электронных кошельков
• покупку валюты и криптовалюты
• оплату казино,тотализаторов, онлайн-игр
• оплату ЖКУ, налогов, сборов, штрафов
• погашение других кредитов
• выход за кредитный лимит (овердрафт).

В чём подвох и зачем вообще это банкам

Банк всё-таки зарабатывает на процентах: не все клиенты укладываются в грейс-период. Льготу получают только дисциплинированные. Проценты и штрафы по кредиткам могут быть выше, чем для обычного потребительского кредита.

Плюс снятие денег, переводы, некоторые платежи облагаются комиссией — это тоже идёт в доход банку. Также тариф кредитной карты может предполагать плату за выпуск и обслуживание, смс-информирование, страховку. Нередко именно скрытые платежи в виде доуслуг могут составлять существенную сумму расхода для заёмщика.

Помимо этого банк зарабатывает с каждой покупки по выданным кредиткам: платежная система возвращает ему процент.

Предоставляя деньги в бесплатное пользование, банк может привлекать клиентов, чтобы в дальнейшем они взяли ипотеку или кредит наличными, открыли или перенесли расчетный счёт и т.п.

Как правильно (выгодно) пользоваться льготным периодом у кредитки

• Внимательно изучить все условия договора с банком, учесть все комиссии, платы за обслуживание, страховки.
• Погашать долг в рамках льготного периода.
• Собственные деньги на это время можно класть на депозит или на счёт или дебетовую карту, где начисляются проценты на остаток.
• Использовать кешбэки и бонусы — они могут быть лучше, чем на дебетовых картах.
• Таким образом можно нарабатывать кредитную историю, даже если пока реально в кредитах не нуждаешься.

Примеры употребления на «Секрете»

«Если превысить беспроцентный период, возникает дыра, в которую утекает ощутимая часть бюджета. Вы начинаете работать на банк, долг и проценты по нему. Долги, в свою очередь, мешают достигать финансовых целей и жить в достатке. Получается замкнутый круг».

(Финансовый эксперт Ксения Аверс — о долгах по кредиткам и как их быстрее закрыть.)

«Если вы не уложились в льготный период, то деньги направляются сначала на оплату процентов. Так что лучше полностью закрыть кредитную карту, и для этого даже можно взять потребительский кредит — просто процентные начисления по нему будут гораздо меньше».

(Эксперт по личным финансам Ольга Чурилова — о том, как быстрее решить проблему долгов перед банком.)

Как работает грейс-период

Пользуясь кредиткой, не обязательно платить проценты. Если вернуть сумму задолженности в грейс-период , картой можно пользоваться бесплатно. Расскажем, что делать, чтобы никогда не платить проценты.

Вы узнаете

Что такое грейс-период по кредитной карте

Грейс-период — синоним беспроцентного периода. Это время, в течение которого можно погасить долг за покупки без процентов. Благодаря этому можно пользоваться кредиткой в пределах установленного лимита и никогда не платить за использование кредитных денег.

Льготный, беспроцентный и грейс-период — одно и то же ? Да, это разные названия одного и того же — времени, в течение которого банк не начисляет проценты на заемные деньги.

Отличия льготного периода от расчетного. Раз в месяц банк присылает выписку — документ, в котором фиксируется задолженность по кредитке. Месяц между выписками — расчетный период. В течение него вы расплачиваетесь кредиткой за покупки.

Льготный период — срок, в течение которого необходимо погасить долг, чтобы банк не начислил проценты.

Чтобы воспользоваться грейсом, достаточно расплатиться кредиткой и вернуть сумму долга до определенной даты. Сумма долга и дата, до которой нужно этот долг вернуть, обычно указана в выписке банка. Грейс есть почти у всех кредитных карт, но его условия разнятся. Расскажем про основные моменты, которые стоит учесть.

В некоторых банках в грейс проценты тоже начисляются, но гораздо ниже обычной ставки. Это встречается редко, поэтому о таких условиях в статье рассказывать не будем.

Честный и нечестный грейс-период. Это условные названия, речь идет не об обмане, а о разных условиях по кредитной карте. Они известны заранее.

При честном грейсе долг, возникший в расчетном месяце, надо погасить до окончания льготного. Долг по карте в следующий расчетный период можно без процентов погашать до даты окончания следующего льготного.

При нечестном грейсе весь долг по карте надо погасить до ближайшей даты окончания льготного периода, включая те покупки, которые сделаны после окончания расчетного месяца, но до окончания льготного.

У вас есть кредитная карта с расчетным периодом с первого до последнего числа месяца. Грейс — 50 дней. Вы сделали покупки по карте 5 ноября на сумму 15 000 Р и 3 декабря на сумму 10 000 Р .

При честном грейсе можно возвращать долг без процентов так:

1. 15 000 Р до 20 декабря.
2. 10 000 Р до 19 января.

При нечестном грейсе 25 000 Р надо вернуть до 20 декабря.

При честном грейсе вы дольше бесплатно пользуетесь деньгами, но может быть сложнее отслеживать и распределять долги по периодам.