Как получить накопительную пенсию?
Я перешел в НПФ Сбербанка, и у меня сформировалось 330 000 Р накопительной пенсии и 120 000 Р инвестиционного дохода. Попытался забрать всю сумму целиком, так как я уже получаю пенсию, но мне отказали, поскольку у них работает правило 5%. Моя пенсия — 12 000 Р , а размер накопительной пенсии якобы меньше 5% по отношению к ней.
Что можно сделать в моем случае?
Александр, как я поняла, сейчас вы получаете пенсию 12 000 Р и у вас есть пенсионные накопления, в том числе инвестиционный доход, в размере 450 000 Р .
Расскажу, при каких условиях и в каком порядке вы можете получить эти деньги.
Когда можно получить пенсионные накопления
По общему правилу пенсионные накопления можно получить при достижении возраста 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин.
Исключение предусмотрено для тех, кто был занят на особых работах, например с тяжелыми и опасными условиями труда, или работал в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях. В этом случае получить пенсионные накопления можно раньше указанного возраста — при соблюдении условий, которые дают право на досрочное назначение пенсии по старости.
Если же человек умрет раньше, чем получит пенсионные накопления, право на них перейдет к наследникам умершего.
Скидка 35% на все курсы Учебника Т—Ж
В каком виде можно получить накопления
Получить пенсионные накопления можно либо в виде накопительной пенсии, которая выплачивается ежемесячно, либо единовременно.
В 2023 году накопительная пенсия назначается при таких условиях:
- Достижение пенсионного возраста. В 2023 году это могут быть только те, кто не вышел на пенсию в 2022 году.
- Наличие страхового стажа не менее 14 лет.
- Индивидуальный пенсионный коэффициент, ИПК, минимум 25,8.
Накопительную пенсию можно получать без учета указанного возраста, если есть право на досрочное назначение страховой пенсии по старости.
Кроме того, чтобы ежемесячно получать накопительную пенсию, ее размер должен быть больше 5% по отношению к сумме накопительной и страховой пенсии с учетом фиксированной выплаты и ее повышений. Как считать размер накопительной пенсии, расскажу ниже.
Если условия не соблюдаются, в том числе если размер накопительной пенсии 5% и менее по отношению к сумме накопительной пенсии и пенсии по старости, получить пенсионные накопления можно только в виде единовременной выплаты.
Вы пишете, что вы пенсионер, но не указываете, какую именно пенсию получаете. От ее вида зависит то, как вы можете получить пенсионные накопления.
Например, если человеку выплачивают страховую пенсию по инвалидности и у него нет права на накопительную пенсию, то он может получить единовременную выплату при достижении 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. Предположу, что вы все-таки получаете страховую пенсию по старости. Значит, то, как вы будете получать пенсионные накопления, напрямую зависит от размера накопительной пенсии.
Как рассчитывается размер накопительной пенсии и как ее получить
Размер накопительной пенсии рассчитывается достаточно просто: все пенсионные накопления делятся на количество месяцев ожидаемого периода выплаты накопительной пенсии. Этот показатель ежегодно устанавливается в федеральном законе и на 2023 год составляет 264 месяца.
Если право на данную пенсию у вас возникнет в 2024 году и вы обратились за ее назначением, то размер вашей накопительной пенсии будет 1704,55 Р : 450 000 Р / 264 месяца. Эта сумма действительно превышает 5% от указанного вами размера пенсии, поэтому вы не можете получить пенсионные накопления единовременно. Но у вас есть право на назначение накопительной пенсии, которая будет выплачиваться ежемесячно. Она назначается пожизненно со дня обращения за ней.
За установлением и выплатой накопительной пенсии необходимо обратиться к страховщику — в вашем случае НПФ Сбербанка — с заявлениями о назначении, выплате и доставке накопительной пенсии.
Обратите внимание, что размер накопительной пенсии я рассчитала с учетом того, что право на нее вы получите в 2024 году. Если право на данную пенсию у вас появится раньше, но вы не обратитесь за ее установлением, то размер накопительной пенсии может быть больше за счет сокращения ожидаемого периода выплаты. Этот период сокращается на 12 месяцев за каждый год, истекший со дня приобретения права.
Например, если право на накопительную пенсию у вас возникло с 1 августа 2023 года и вы обратитесь за ее назначением 1 августа 2024 года, то ожидаемый период выплаты составит не 264, а 252 месяца. В этом случае размер вашей накопительной пенсии будет больше — 1785,71 Р : 450 000 Р / 252 месяца.
Размер пенсии не изменится, если с момента возникновения права на нее и до назначения прошло менее года.
Как получить пенсионные накопления клиентам негосударственных пенсионных фондов
Пенсионные накопления выплачиваются в границах прежнего пенсионного возраста, т.е. женщинам — в 55 лет, мужчинам – в 60 лет, либо ранее этого возраста, если человек вышел на досрочную пенсию.
Средства пенсионных накоплений сформированы у следующих категорий граждан:
- у граждан 1967 года рождения и моложе;
- у мужчин 1953–1966 г.р. и женщин 1957–1966 г.р., за которых в 2002–2004 гг. работодатели перечисляли страховые взносы на накопительную пенсию;
- у участников Программы софинансирования пенсии;
- у мам, которые направили материнский капитал на свою накопительную пенсию.
Проверить, есть ли у вас пенсионные накопления, можно в личном кабинете на сайте ПФР, заказав выписку о состоянии индивидуального лицевого счета. Там же можно посмотреть, где на данный момент находятся пенсионные накопления: в ПФР или в негосударственном пенсионном фонде (НПФ).
Как получить накопления клиентам негосударственных пенсионных фондов? Для этого гражданину необходимо подать заявление в свой НПФ. Далее специалисты НПФ направят запрос в ПФР, чтобы получить информацию, необходимую для назначения выплат за счет средств пенсионных накоплений, и определить, имеет ли гражданин право на выплату и каким образом накопления будут выплачиваться. Напомним, существует три вида выплат: единовременная, срочная и накопительная пенсия.
При единовременной выплате все пенсионные накопления выплачиваются сразу одной суммой. Единовременная выплата назначается тем, у кого объем накоплений невелик. Обращаться за единовременной выплатой можно не чаще, чем раз в пять лет.
Срочная пенсионная выплата назначается на определенный срок. Ее продолжительность определяет сам гражданин, но она не может быть меньше 10 лет.
Накопительная пенсия осуществляется ежемесячно и пожизненно. Ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты: в 2021 году это 264 месяца. Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплаты, надо общую сумму пенсионных накоплений разделить на 264 месяца.
После того как информация поступит из ПФР, специалисты НПФ определят право на выплату накоплений и вид выплаты. Важно — выплату осуществляет именно негосударственный пенсионный фонд. Соответственно, все уведомления о порядке назначения выплаты будет присылать именно НПФ.
Также обращаем внимание, что накопления выплачиваются только по заявлению самого гражданина и не ранее 55 лет женщинам и 60 — мужчинам. Если вам в соцсетях, по электронной почте или в мессенджерах приходит уведомление о выплате каких-либо сумм, при этом вы не подавали никаких заявлений, не переходите по незнакомым ссылкам и не вводите на незнакомых сайтах свои персональные данные, в т.ч. и данные банковских карт.