Сберегательный счет в почта банке что это

Почта Банк Накопительный счет “Сберегательный счет”

Условия по счету «Сберегательный счет» в Почта Банке для физических лиц, в т.ч. пенсионерам, с расчётом дохода на калькуляторе. Разместить средства возможно в рублях с максимальной ставкой до 2% на срок до 12 месяцев. Капитализация процентов, льготное досрочное закрытие по ставке без потери процентов, пролонгация не предусмотрена. Актуализировано 12 июля 2023 в 07:14 с официального сайта Почта Банка.

Общие условия

Накопительный счет с возможностью пополнения и частичного снятия. Выплата процентов ежемесячно либо ежемесячная капитализация. Наличие пакета услуг не требуется. Проценты начисляются на минимальный остаток по счету за календарный месяц.

Что такое минимальный остаток: самое низкое значение остатка на счете на начало операционного дня в течение календарного месяца.

Вклад застрахован АСВ? Да, на сумму до 1 400 000 руб.

Офис банка
Интернет-банк

Процентные ставки

Проценты по вкладу «Сберегательный счет» Почта Банка составляют 2% в рублях. Условия размещения — срок до 1 месяца, минимальная сумма депозита 50 000 ₽.

Почта банк / Лето банк — отзыв

Как зарабатывать деньги, ничего не делая? Как НАКОПИТЬ на свою мечту? Конечно положить деньги под проценты на сберегательный счет "Почта Банк"! Обновление: СНИЖАЮ ОЦЕНКУ ЭТОМУ БАНКУ

Всем привет!

Вы до сих пор храните деньги «под матрасом»? Я тоже так делала до недавних пор, потому что открывать вклад на 6-12 месяцев не хотелось — вдруг деньги срочно понадобятся, а я не смогу их снять?! Я долго изучала разные предложения от банков, но ничего мне не нравилось: то нельзя снять деньги в любой момент, то проценты ну совсем низкие, то банки какие-то сомнительные.

И вот пошла я на почту за посылкой, а там оказалась огромная очередь. Пока я в ожидании страдала от скуки, ко мне подошел парень — представитель «Почта Банка» — и предложил ознакомиться с их предложениями (простите за тавтологию). От нечего делать я согласилась и узнала, что они предлагают карту, к которой привязан Сберегательный счет. Я заинтересовалась и быстро ее оформила, понадобился только паспорт и мое присутствие.

Сотрудник банка заполняет необходимые документы, фотографирует вас (а я выглядела как настоящая бичиха, фу), дает вам ознакомиться с документами и подписать их. После чего выдает вам ваш пакет документов и банковскую карту.

На «Сберегательном счете» уже лежал целый 1 рубль. Smile

«Почта Банк» относится к группе «ВТБ«, так что сомнений он у меня не вызывает.

Чтобы пополнить Сберегательный счет — нужно просто закинуть деньги на привязанную к нему банковскую карту.

Карта неименная.

Срок действия карты — 5 лет.

Обслуживание абсолютно бесплатное.

Положить и снять деньги со счета БЕЗ КОМИССИИ можно не только в банкоматах «Почта Банка», но и банкоматах группы «ВТБ».

Проценты начисляются на остаток, который пролежал на карте весь месяц (с 1 по 30-31 число). Начисления ежемесячные.

Минимальная сумма, на которую будут «капать проценты» — всего лишь 1000 рублей.

На сумму от 1000 рублей до 49999 будет начислено 3,5% годовых.

На сумму от 50000 рублей начисляются 6%.

Пенсионерам положены повышенные проценты: 4,5 и 7 соответственно.

Раньше, чтобы получить 6 (7) процентов, нужно было положить на Сберегательный счет «Почта Банка» 100000 рублей, но не так давно сумму уменьшили вдвое — до 50000.

Я решила закинуть деньги на счет хотя бы на месяц, чтобы проверить, начислятся ли мои проценты. Конечно же хотелось получить 6%, а не 3,5%, поэтому я сразу положила на Сберегательный счет ровно 50000 рублей. Было это в конце октября, соответственно, в расчет брался период с 1 по 30 ноября.

Сколько я должна была получить? Посчитать это очень просто:

6% годовых от 50000 — это 3000 рублей

3000 делим на 365 дней = 8,2 рубля в день

8,2 умножаем на количество дней в текущем месяце (в ноябре было 30 дней), получается, что за ноябрь я должна была получить 246 рублей.

В приложении «Почта Банк» в разделе «Сберегательный счет» указывается сумма, которая находится на вашем счете, а также сумма, которая будет начислена в конце месяца, ну и дата начисления:

26 ноября я закинула на карту еще 1012 рублей (выведенные с Айрека, кстати), но на них проценты начисляться будут только в декабре, потому что, повторюсь, проценты начисляются только на ту сумму, которая пролежала на счете ВЕСЬ календарный месяц.

Сегодня 30 ноября, смотрим, пришли ли мои деньги. Та-дам, вот они! А в декабре, как мы видим по прогнозу, я получу чуть больше, чем в этом месяце — потому что теперь проценты будут начисляться не на 50000 рублей, а уже на 51259.

Таким образом деньги сами пассивно копятся без моего участия — ну не здорово ли? Ты ничего не делаешь, а сумма растет.

Конечно есть банки, которые выплачивают более высокие проценты, но чаще всего сумма должна пролежать на счете от 3 до 12 месяцев без возможно снять ее, а проценты начисляются только в конце этого срока. В «Почта Банке» же можно в любой момент снять всю сумму или часть ее.

Подведя итоги, я могу отметить следующие плюсы «Почта Банка»:

Банковская карта, привязанная к Сберегательному счету
Удобное мобильное приложение
Ежемесячное начисление процентов
Прогноз процентов в приложении
Минимальная сумма — 1000 рублей
Повышенные проценты на сумму от 50000 рублей (а не от 100000 и более)
Возможность снять деньги со счета в любое время
Возможность пополнить счет
Беспроцентное снятие денег в банкоматах группы «ВТБ»
Бесплатное открытие и обслуживание
Бесплатные Мобильный-банк и Интернет-банк
Возможность сменить пин-код на карте
Не обязательно ежемесячно тратить деньги с карты, чтобы начислялись проценты на остаток

К минусам я могу отнести только то, что мне не приходит смс-оповещение о поступлении или снятии денег с карты, хотя номер телефона у меня к карте привязан точно (на него я пин-код получала, например, да и смска о начислении процентов пришла). Но для меня это не проблема, ведь я в любой момент могу зайти в приложение и посмотреть все, что мне надо.

П.С. «Почта Банк» мне сразу же одобрил кредит и кредитную карту, но я в них не нуждаюсь, так что отказалась. В приложении мне постоянно выскакивает напоминалка, что я могу взять 270000 рублей в кредит.

«Почта Банк» я конечно же рекомендую, но только для открытия Сберегательного счета, а не для взятия кредитов или кредитных карт. Брать кредит или не брать — дело ваше, я лично надеюсь, что мне не придется с этим сталкиваться (хотя кто знает).

П.С. Спустя несколько месяцев я решила обновить отзыв и снизить оценку «Почта Банку». Когда я брала карту «МИР», мне вручили дополнительную карту «Пятерочка», которая мне не нужна. Сотрудник «Почта Банка» сказал, что она АБСОЛЮТНО БЕСПЛАТНАЯ, типа «берите, пусть будет, может пригодится». Я несколько раз спросила: «Точно ли с нее не будут списываться деньги, если я не стану ею пользоваться?». Он сказал, что нет, ни копейки — это вообще не столько банковская карта сколько бонусная карта магазина «Пятерочка». Взяла я эту несчастную карту и валялась она у меня в кошельке без дела, так как в «Пятерочке» я не закупаюсь.

И вот в новогоднюю ночь мне приходит сообщение, что с карты списана комиссия 50 рублей. Шта? Это чо такое? В официальной группе «Почта банк» ВК я спросила, что за комиссия такая — оказалось, что смс-информирование платное с третьего месяца. Даже если вы не пользуетесь картой и денег на ней нет, все равно ежемесячно с вас будут снимать 50 рублей. Таким образом у меня сейчас долг 50 рэ.

Отключить услугу можно, если позвонить по бесплатному номеру. Конечно не так жалко 50 рублей, как обидно за обман со стороны сотрудников «Почта Банка». За это снижаю оценку с 5 до 3 звезд. Доверия к «Почта Банку» теперь как-то нет.

Кстати, проценты по Сберегательному счету тоже упали, (теперь 3% и 5%), так что всю сумму я с карты сняла и купила новую кровать.

Спасибо за внимание! Надеюсь, мой отзыв был вам полезен!

Плюсы и минусы условий сберегательного счета от Почта Банка

Почта Банк не отстает от конкурентов и предлагает открыть сберегательный счет (вариация классического банковского счета, предполагающая снятие и пополнение без потери накопленных процентов). Продукт не имеет аналогов и максимально полно отвечает потребностям разных категорий клиентов.

Отличия вклада и сберегательного счета

Накопительный счет похож на обычный вклад до востребования или с возможностью частичного изъятия средств, но разница существенная.

условия не пересматриваются до истечения срока договора, годовая ставка фиксированная;
открывается на определенный срок;
досрочное закрытие ведет к потере процентов;
открывается в рублях и иностранной валюте;
самая высокая доходность, зависит от срока размещения средств;
средства извлекаются из оборота, свободный доступ к ним невозможен;
часто установлена минимальная сумма для открытия.

условия обслуживания могут быть пересмотрены в любой момент;
открывается бессрочно;
любые операции не ведут к потере процентов;
открывается только в рублях (кроме Тинькофф Банк);
средняя доходность, не зависит от срока размещения средств;
сохраняется свободный доступ к деньгам;
минимальная сумма для открытия не установлена или незначительная.

У вклада и сберегательного счета есть и общие черты. Средства застрахованы на АСВ (размер страхового покрытия 1,4 млн рублей). А ставки варьируются в зависимости от тарифа и статуса клиента.

Классические вклады больше интересны инвесторам, предпочитающим долгосрочную перспективу с максимальной доходностью.

Сберсчет среднестатистическим пользователям подходит больше. Обеспечивается постоянный пассивный заработок. Счет удобно использовать для временной передержки крупных сумм.

Сберегательный счет в Почта Банке

Процентная ставка зависит от тарифного плана (Базовый, Зарплатный, Пенсионный или Зарплатный пенсионер):

Остаток на счету	Тариф «Базовый»	Тариф «Пенсионный», «Зарплатный», «Зарплатный пенсионер»	Тариф «Активный»
Менее 999 рублей	0%	0%	плюс 1% к ставке
Менее 49999	3%	4%
Более 50000	5%	6%

Переход на тарифный план «Активный», который открыт не так давно происходит автоматически, если через онлайн-банкинг сделано покупок на сумму от 10000. Какие операции принимаются к учете нигде не прописано.

Выплата процентов идет в последний день месяца с их капитализацией на счету. Первый расчетный период считается с даты первого пополнения до конца месяца. В дальнейшем он совпадает с календарным месяцем.

При снятии и пополнении доходность сохраняется, главное держать на нем не менее 1000 рублей. Если хотя бы в один день входящий утренний остаток окажется меньше, проценты по итогам месяца начисляться не будут.

На официальном сайте представлен калькулятор доходности. Учитывает размер первого взноса, ежемесячное пополнение и срок хранения средств. Рассчитывается доход и общая сумма в конце срока.

Доходность без ежемесячного пополнения:

Первоначальный взнос	Доходность за 12 месяцев		Доходность за 60 месяцев
Тариф «Базовый»	Тариф «Пенсионный», «Зарплатный», «Зарплатный пенсионер»	Тариф «Базовый»	Тариф «Пенсионный», «Зарплатный», «Зарплатный пенсионер»
11000	341 руб.	458 руб.	1786 руб.	2442 руб.
61000	3190 руб.	3864 руб.	17369 руб.	21386 руб.
250000	13075 руб.	15764 руб.	71187 руб.	87651 руб.

Доходность с ежемесячным пополнением:

Первоначальный взнос с последующим ежемесячным пополнением на 5000 рублей	Доходность за 12 месяцев
Тариф «Базовый»		Тариф «Пенсионный», «Зарплатный», «Зарплатный пенсионер»
Доход	Общая сумма в конце срока	Доход	Общая сумма в конце срока
11000	1855	72855	2308	73308
61000	4851	125851	5845	126845
250000	15259	335259	17764	327764

Первоначальный взнос с последующим ежемесячным пополнением на 5000 рублей	Доходность за 60 месяцев
Тариф «Базовый»		Тариф «Пенсионный», «Зарплатный», «Зарплатный пенсионер»
Доход	Общая сумма в конце срока	Доход	Общая сумма в конце срока
11000	44170	355170	54032	365032
61000	58873	419873	72050	433050
250000	112691	662691	138315	688315

Подсчет процентов «нечестный». Идет с учетом минимального остатка на счету за расчетный период. Если на счету в течение месяца лежало 15000, затем счет был пополнен на 50000, а потом остаток снизился до 5000, то доходность рассчитают исходя из последней суммы. Клиент получит всего 21 рубль.

Различия между сберегательным счетом и вкладом в Почта Банк:

Минимальная сумма для вклада установлена в размере 5000, для счета – 1000 рублей.
Для вклада карта не оформляется, одновременно с открытием счета бесплатно выпускается дебетовый пластик МИР.
Вклад не предполагает частичное снятие, со счета деньги разрешено снимать в любой время без ограничений. С пополнением ситуация аналогичная.
По вкладу нет начислений и выплат за последний расчетный период, при расчете процентов по счету учитываются все дни.

Открытие и закрытие

Подать заявку допустимо в режиме онлайн или при посещении отделения банка. При переводе заработной платы или пенсионных накоплений счет открывается автоматически, бесплатно выпускается неэмбоссированная расчетная карта МИР.

За именную придется заплатить 700 рублей. Доставка пластика в удобное отделение Почты России стоит 100 рублей. Для подписания документов новым и действующим клиентам посещение банка обязательно.

Сберегательный счет могут открыть граждане РФ старше 18 лет (нужен только паспорт) и старше 14 лет (при присутствии и согласии законного представителя).

Иностранным гражданам продукт доступен при предоставлении паспорта, заграничного паспорта и документов, подтверждающих законность нахождения на территории РФ (миграционная карта, виза, РВП, ВНЖ). Вместо пластика МИР выдадут Visa Platinum.

Для того, чтобы закрывать счет, необходимо обналичить все средства и написать заявление в отделении банка или сообщить о своем желании по телефону. Для подписания документов требуется личное присутствие.

Использование

По сберегательному счету можно проводить любые операции с использованием привязанной карты: покупки в оффлайн и онлайн-магазинах, внутрибанковские и межбанковские переводы, оплата ЖКХ, сотовой связи и телекоммуникационных услуг, погашение кредита в Почта Банке.

Контролировать баланс накоплений и управлять счетом можно через личный кабинет в интернет-банке или мобильное приложение. Необходимая информация отражается в ежемесячной выписке. При подключении SMS-информирования (49 рублей с третьего месяца) приходят отчеты обо всех совершенных операциях.

Собственные банкоматы (мгновенное зачисление, без комиссии).
Банкоматы ВТБ (зачисление в течение суток, без комиссии).
Онлайн-платеж на официальном сайте. Безкомиссионно при сумме свыше 3000 рублей, зачисление в течение суток.
QIWI (комиссия 1,6%, мгновенное зачисление, максимальная сумма зависит от статуса кошелька).
Золотая корона (50 рублей при сумме менее 5000, 1% при сумме свыше 5000). Нужен номер договора или карты. Погасить может родственник или друг при предъявлении паспорта. Зачисление мгновенное.
Рапида (комиссия 1,5%, зачисление мгновенное). Сумма одной операции ограничена 15000, но без ограничения их количества.
Межбанковский перевод (комиссия согласно тарифам банка-отправителя, зачисление 1–5 дней). Реквизиты находятся в личном кабинете.

Снять деньги без комиссии можно в «родных» банкоматах ВТБ, специальных пунктах выдачи наличных. Если сумма превышает 100000 рублей, то взимается комиссия в размере 7,9% (минимум 100 рублей).

Средства, поступившие из Пенсионного фонда, в виде зарплаты, с вклада (если пролежали на нем не менее месяца), в рамках предоставления кредита или выплаты наследства можно снять без комиссии сверх установленного лимита.

Выгоды открытия сберегательного счета Почта Банка по тарифу «Пенсионный»:

Кэшбэк 3% в аптеках, на АЗС и при оплате транспорта.
Увеличенные ставки по вкладам (7,65% на сумму свыше 5000 рублей).
Льготное кредитование. Ставка от 12,9% годовых с выплатой страховки при травме или госпитализации, максимальный кредитный лимит
«13 пенсия». Если по рекомендации переведут пенсию в банк минимум 5 человек, то пригласившему выплатят 8700 рублей.
Безвозмездные консультации в области права, медицины, соцобслуживания, круглосуточно доступна экстренная и психологическая помощь по телефону или Skype.

Выгоды открытия сберсчета для зарплатных клиентов:

Моментальное зачисление заработной платы после получения подтверждения от работодателя;
Замена утерянной карты за 1 минуту;
Бесплатная выдача Visa Platinum, чтобы оплачивать покупки;
Специальные условия по кредитам и вкладам;
Увеличение начислений по сберсчету на 1%;
Уменьшение ставки по имеющемуся кредиту;
Бесплатный выпуск кредитки Элемент 120.

При открытии сберегательного счета от Почта Банка по тарифу Базовый клиенты могут получать кэшбэк в рамках программы лояльности «Шанс», подключить «Пакет онлайн-покупателя» и открыть кобрендовую карту «Пятёрочка» для дополнительной экономии при покупках у ритейлера.

Плюсы и минусы

совершение любых операций без полной потери процентов;
пополнение и снятие всеми доступными способами;
возможность влиять на процентную ставку;
свободный доступ к размещенным средствам;
простое управление счетом и удобное отслеживание накоплений;
возможность открытия дополнительных карт для родных и близких (стоимость выпуска и обслуживания согласно тарифному плану);
страхование размещенных средств.

Сберегательный счет в Почта Банке имеет следующие недостатки:

невыгодно пополнять карту в течение расчетного периода (при расчете процентов учитывается минимальный остаток);
при снятии идет частичная потеря процентов;
процент на остаток по карте Почта банка начисляется на сумму от 1000 рублей;
низкая защита средств (злоумышленнику достаточно завладеть картой, деньги хранятся не на отдельном счете, а на Картсчете).

Отзывы

Действующие клиенты положительно отзываются о сберегательном счете Почта Банка и условиях обслуживания. Использование размещенных на нем средств не ограничено. При помощи бесплатной привязанной карты можно совершать любые операции и получать постоянный пассивный доход.

Неснижаемый остаток комфортный. Начисление процентов идет своевременно и без ошибок. Есть много возможностей для дополнительного заработка. Не устраивает некомпетентность сотрудников в call-центре и отделениях. Они больше нацелены на продажу дополнительных услуг, нежели на решение проблемы. Навстречу клиентам банк идет редко.

Выводы

Почта Банк сумел создать универсальный продукт, позволяющий без ограничений распоряжаться собственными деньгами и ежемесячно получать проценты. Таких широких возможностей для использования размещенных средств нет ни у одного конкурента.

В других банках повышенная ставка действует только в первые месяцы, пополнение-снятие возможно только с использованием дебетовой карты, установлен высокий неснижаемый остаток. Несмотря на то, что годовая процентная ставка ниже, большое количество плюсов открытия сберегательного счета нивелируют этот недостаток.

Сберегательный счет от Почта Банка

Капитализация — начисление процентов на первоначальную сумму вклада и на уже начисленные и присоединенные ранее проценты.

Ставка с капитализацией Ставка

Дата расчета	Начислено %	Добавлено ко вкладу	Пополнение вклада	Сумма вклада на счёте

Валюта вклада

Вид вклада

Минимальная сумма вклада

Срок вклада

Капитализация

Капитализация — это начисление процентов на первоначальную сумму вклада и на уже начисленные и присоединенные ранее проценты.

Ежемесячное пополнение

Пролонгация

Пролонгация — это продление действия договора вклада после завершения срока его действия.

Полная информация

Ставка указана при обороте по карте от 10 000 ₽ в месяц, при обороте менее 10 000 ₽ ставка 0%.

Для зарплатных клиентов банка и пенсионеров ставка выше на 2% при обороте от 10 000 ₽.