Как работает инвесткопилка в тинькофф
Перейти к содержимому

Как работает инвесткопилка в тинькофф

  • автор:

«Инвесткопилка» от Тинькофф. Прибыльная ли она?

Вот уже более двух лет я использую «Инвесткопилку» от банка Тинькофф и давайте подведём итог, а вообще, если смысл вкладывать деньги в неё и действительно ли это принесёт доход? Удобно ли это? Безопасно? Заработал ли лично? Много?

Давайте коротко освежим все общедоступные данные об этом инструменте.

Что нам говорит сам банк?

Инвесткопилка — это специальный счет, который помогает регулярно откладывать небольшие суммы на дебетовой карте и автоматически инвестировать их в биржевые фонды «Вечного портфеля» от Тинькофф.

Подробнее можно ознакомиться на официальном источнике, не зря же люди описывали.

Давайте простыми словами, о чём речь?

  • Это отдельный «счёт» в банке, который можно пополнить в любое время и вывести от туда деньги (но уже не в любое время).
  • Деньги с этого счёта не просто лежат, а без нашего вмешательства за эти деньги приобретаются акции фонда «Вечный портфель».

Выходит мы инвесторы, просто открыв инвесткопилку и пополнив счёт? — Да.

К справке, фонд «Вечный портфель» — это портфель из акций, долгосрочных и краткосрочных облигаций, а также физического золота в равных долях.

По сути это большой чемодан, где:

— 25% акции различных компаний;

— 25% краткосрочные облигаций;

— 25% долгосрочных облигаций;

— 25% вложено в физическое золото;

Просто пополнив копилку, мы станем одним из многочисленных владельцев этого фонда, а значит деньги в копилке лишь цифра, на самом деле под ними скрываются акции этого фонда.

Так вот то, насколько акции этого фонда вырастут за нужный нам промежуток времени — определит нашу доходность или убыток. Да-да, на этом можно легко потерять деньги!

Что же по доходности?

Если мы вкладываемся в акции фонда, то наша доходность определяется как то, что мы когда-то эти акции купили подешевле, а после хотим продать подороже.

Обратимся к графику торгов акций фонда «Вечный портфель» и узнаем, как менялась цена.

Вот и видим сами. То, насколько изменятся сбережения в инвесткопилке напрямую зависит этого графика в %. Так что если бы мы все с вами вложились в начале 2020 года, а тогда стоимость акций составляла 5.05 рубля за акцию, то на момент написания этой статьи доход инвесткопилки составлял бы

18.61%. Звучит заманчиво для пассивного дохода? Однако всё не так радужно.

Предполагается, что пополнение инвесткопилки будет автоматическое и регулярное. В какой-то момент будут приобретены акции как по низкой, так и по высокой цене. Сравнивая минимальное и максимальное значение графиков, при регулярном пополнении на протяжении всех трёх лет средняя цена будет

В таком случае доходность от инвесткопилки была бы

5.18%. Это уже показывает то, что если бы мы все с вами вкладывали бы деньги в инвесткопилку на протяжении трёх лет, то рост копилки бы составил лишь 5%.

Учитываем одно больное НО. Раз это торговля на бирже, то при попытке забрать деньги с инвесткопилки — акции фонда будут проданы на бирже, а вырученные деньги мы и заберём. Если была продажа, то мы с вами обязаны заплатить налог. Этот налог НДФЛ и сейчас он составляет 13%. От 5% заработанных ранее мы уплатим 13% как налог.

Вот и доходность.

К слову, обычный банковский процент на накопительном счёте за три года принёс бы больше, чем данная авантюра.

1. Прибылен ли данный инструмент?
— Сделайте вывод сами.

2. Удобен ли?
— Да. Нам ничего не нужно делать, лишь пополнить копилку, а остальное за нас сделает банк.

3. Безопасен ли?
— Так как мы вкладываем деньги в акции фонда, то речь идёт о бирже. Биржа вещь волатильная и цена акций фонда в моменте в зависимости от различных политических и экономических факторов меняется. В светлые времена биржа процветает и доходность растёт, а в тёмные падает. В моменте мы можем видеть и большой % дохода, а можем и вовсе увидеть, что мы не заработали, а потеряли. Важно тут — подобрать момент для вывода денег.

4. Заработал ли я лично?
— Нет.

Инвесткопилка — это история про инвестиции. Если нет какого-то багажа знаний в этой сфере, лучше не теряйте личное драгоценное время и свои деньги на данный инструмент.

Для пассивного дохода, взамен данному инструменту и людям далёким от инвестиций я бы советовал лучше приглядеться в сторону старого доброго накопительного счёта. Ведь лучше стабильно и всегда иметь % дохода, чем порой осознавать, что ты вкладывал долгое время, а там ещё и убыток.

Помните, любой финансовый инструмент имеет подводные камни, используя их — не забывайте знакомиться как он работает и принимать личное, самовольное решение вкладывать куда-то свои сбережения или нет.

Как работает Инвесткопилка от Тинькофф?

Инвесткопилка — относительно новый продукт от Тинькофф Банка, сочетающий в себе удобство накопительного счета и доходность от размещения биржевых инвестиций. Таким образом, клиенты банка могут получать пассивный доход, который выгоднее стандартного банковского вклада.

Принцип работы Инвесткопилки Тинькофф

От клиента требуется одно — разместить на инвестиционном счете сумму денежных средств, которые впоследствии вкладываются банком в биржевые проекты. Тинькофф Банк инвестирует средства клиента, который затем получает доход в виде процентов.

Как работает Инвесткопилка от Тинькофф

Механизм практически ничем не отличается от банковского вклада. В данном случае речь идет о получении большего дохода, чем по накопительному счету или вкладу. При помощи Инвесткопилки клиент может регулярно откладывать деньги, получая стабильный доход.

При этом основная разница с банковским вкладом заключается в том, что в данном случае нет никакой фиксированной ставки процентов, а банк не гарантирует получение дохода на 100%. Размещая деньги на инвестиционном счете, клиент приобретает паи одного из биржевых фондов Тинькофф Банка, которые могут дорожать или дешеветь, и что-то предсказать в этом плане невозможно — условия диктует рынок. Помимо этого, средства, размещенные в Инвесткопилке, не подпадают под систему страхования вкладов.

Блог компании Тинькофф Инвестиции | Инвесткопилка: личный опыт использования, плюсы и минусы приложения Тинькофф

Еще

Есть абсолютные истины, не требующие аргументации и доказательств. Например, лучше быть здоровым и богатым. Вряд ли найдутся те, кто хочет быть бедным и больным.

К этим неоспоримым истинам относится необходимость иметь финансовую подушку безопасности.

Я инвестициями занялся год назад, начал аккуратно пробовать весь доступный инструментарий, и плечи, и шорты. Сейчас остановился на пассивном портфельном инвестировании.

Много раз слышал про необходимость иметь финансовую подушку безопасности, но откладывал ее создание на потом, за что и поплатился.

Как я начал копить

Во время карантина я лишился заработка, и это совпало с коррекцией на фондовом рынке. Пришлось продавать подешевевшие активы, чтобы покрыть ежедневные расходы.

Второй раз наступать на эти грабли не хочу, поэтому месяц назад начал создавать подушку безопасности.

В качестве инструмента для создания и хранения выбрал Инвесткопилку от банка Тинькофф.

Я пользуюсь Инвесткопилкой с самого первого дня, как только она стала доступна на Android с 1 июля.

Делюсь ощущениями после первого месяца пользования.

Что понравилось

Понравилась сама идея: кэшбэк со всех покупок по карте, а также процент на остаток по карте автоматически отправляется в копилку. Для этого просто нужна дебетовая карта Тинькофф и банковское приложение, которые у меня уже были. Не нужно скачивать отдельные приложения или заводить брокерский счет — это действительно удобно.

Потратил несколько минут на открытие и настройку, сделал карту Тинькофф основной для хранения свободных денег и ежедневных трат (если кто-то до сих пор рассчитывается наличкой, просто перейдите на расчеты картой). И всё! Подушка начала наполняться.
Инвесткопилка: личный опыт использования, плюсы и минусы приложения Тинькофф

Я еще подключил округление до 50 рублей. Например, я заправился на 840 рублей, с карты списали 850 рублей, a 10 из них пошли в копилку.

Инвесткопилка: личный опыт использования, плюсы и минусы приложения Тинькофф

Можно выбрать, в чем копить: в рублях, долларах или евро. Я выбрал доллары.

Не меняя привычного образа жизни, за месяц удалось накопить почти 5 000 рублей. Раньше такого понятного и удобного инструмента я не знал.

Инвесткопилка: личный опыт использования, плюсы и минусы приложения Тинькофф

Радует, что деньги, поступающие в копилку, не лежат мертвым грузом, а автоматически инвестируются в «Вечные портфели» Тинькофф, которые, по моему мнению, прекрасно себя зарекомендовали. Доход в долларах с декабря составил 12,41%. Очень достойный результат для консервативного инструмента.

Что не понравилось

Хотел пополнить на 1 000 рублей, и мне зачислили рубли, хотя я выбрал копить в долларах. Пришлось для пополнения в долларах открывать долларовый счет, хотя это нетрудно и бесплатно, но интуитивно было непонятно.

Я правда долго пытался придумать, что еще мне не нравится, но так и не смог. В целом очень доволен и удобством, и доходностью.

Про заблуждения

Я неслучайно написал в начале, что уже год инвестирую. По моим наблюдениям, у инвесторов есть популярное заблуждение, они рассуждают в таком духе: у меня же есть капитал, но он в акциях, это выгоднее.

А вот нет. События с коронавирусом показали, что многие остались без доходов; это совпало с обвалом на фондовом рынке, приходилось продавать подешевевшие активы на низах, чтобы покрывать текущие расходы. С подушкой безопасности ваша ресурсоустойчивость и уверенность в завтрашнем дне повысятся.

Про идеальную подушку

Давайте представим, какой должна быть безупречная финансовая подушка безопасности:

1. Максимально ликвидная (деньги могут понадобиться в любой момент).

2. Деньги не должны обесцениваться из-за инфляции, а желательно — обгонять ее.

3. Формирование подушки не должно отнимать много времени и сил, а лучше, чтобы оно происходило в автоматическом режиме и даже без финансовых вливаний с нашей стороны (я не шучу).

Мое субъективное мнение: Инвесткопилка — это лучший инструмент для формирования и хранения подушки безопасности.

Автор: Андрей Кузнецов, профиль в Пульсе — PORTFOLIO

Мы решили разнообразить блог Тинькофф Инвестиций и дать слово инвесторам, которые являются нашими клиентами. Теперь мы регулярно будем публиковать тексты внешних авторов. Если у вас есть текст, вы хотите им поделиться и получить вознаграждение, пишите на [email protected] .

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции Тинькофф Инвестиций. Ценные бумаги и другие финансовые инструменты, упомянутые в данном обзоре, приведены исключительно в информационных целях; обзор не является инвестиционной идеей, советом, рекомендацией, предложением купить или продать ценные бумаги и другие финансовые инструменты.

Как открыть Инвесткопилку в Тинькофф

Инвесткопилка банка Тинькофф позволяет откладывать определенную сумму с вашего счета и автоматически инвестировать их в биржевые фонды. Ничего вручную покупать, смотреть за ценами и т.д. не требуется.

Как пишется в Тинькофф:

Когда деньги лежат в инвесткопилке, они инвестированы в фонды «Вечный портфель» от Тинькофф. Когда активы фондов дорожают, вы получаете прибыль.
Фонды вкладывают деньги в золото, акции, облигации и валюту в равных долях. Такой баланс помогает стабильно показывать результат, что бы ни происходило с экономикой.
Историческая доходность стратегии фондов: 14% в рублях, 7% в долларах и 6% в евро. Но гарантировать определенный доход фонд не может: это запрещено законом.
Налоги и комиссия
Обслуживание инвесткопилки — бесплатно.
Налог на прибыль — 13%. Спишется автоматически, когда будете выводить деньги.

Давайте попробуем. Это бесплатно и денег много не требует. Мы сами устанавливаем сколько откладывать в Инвесткопилку.

На главной странице в приложении Тинькофф в самом низу есть кнопка Открыть новый счет или продукт. Нажмите на неё.

Далее выберите Открыть Инвесткопилку.

Теперь у вас есть инвесткопилка. Чтобы она работала на ней должны быть деньги. Хоть 5 рублей. Инвесткопилка можете сама пополняться за счет:

  • ваших повседневных трат (часть с ваших покупок будет автоматически отправляться в инвесткопилку)
  • автоматического перечисления с вашей карты или счета (каждый день по 50 рублей, например)
  • за счет кэшбэка (весь кэшбэк можно туда зачислять). Стандартный кэшбэк с покупки продуктов 1%

Разберем округление трат.

Можно включить округление трат в 50 рублей и таким образом за год накопить на Инвесткопилке около 27 560 рублей. У каждого индивидуальные траты поэтому и тут у каждого будет индивидуальная сумма.

Округление в 50 рублей работает так: Купили вы на 135 рублей в столовке еды и к этой трате добавится еще 15 рублей, которые пойдут в Инвесткопилку. То есть ваша покупка будет не 135 рублей, а 150 рублей.

По-моему хороший вариант, но можно еще и включить умное округление тогда ваши покупки с карты или счета будут автоматически округляться с шагом в 10 рублей или каким вы сами зададите. Вот пример. Купили водичку на 34 рубля, а округление будет до 40 рублей из которых 6 рублей отправятся в Инвесткопилку.

Можно и больше округление установить.

Можно каждый день\неделю\месяц автоматически отправлять по 100\300\500 рублей в Инвесткопилку. Либо любую сумму, какую вы только хотите.

Если вы решите автоматически пополнять Инвесткопилку каждый день по 50 рублей, то за год таким образом в нее скопится примерно 19 358 рублей. Хотя если 50 рублей умножить на 365 дней получается 18 250 рублей. Видимо тут пишется еще с учетом прибыли, либо + — пара рублей.

Регулярный небольшой перевод в Инвесткопилку — неплохой вариант. Кстати, если у вас есть вклады в Тинькофф банке и вы хотите получать с них больший % гляньте статью Как повысить процентную ставку на вкладах Тинькофф.

В итоге небольшое округление в 50 рублей и регулярный перевод каждый день по 50 рублей в Инвесткопилку поможет начать новый способ заработка.

На графике в Инвесткопилке будет отображаться кривая отображающая сумму ваших накоплений.

Пока деньги в Инвесткопилке копятся Тинькофф их инвестирует. Ни за чем не нужно следить и думать что и где покупать. захотите закрыть Инвесткопилку — деньги можно вывести с 10:00 до 18:39 по МСК.

Деньги из инвесткопилки инвестируются в фонды Тинькофф капитала. Фонды вкладывают деньги в золото, акции и облигации. Историческая доходность данной стратегии фондов: 14% в рублях, 7% в долларах и 6% в евро.

Сколько денег Тинькофф рекомендует держать в Инвесткопилке? Сколько угодно. Просто откладывайте по чуть-чуть и со временем будет результат. С инвестиционного дохода берется налог на прибыль: 13%. Он удержится автоматически когда будете выводить деньги.

Вот как выглядят пополнения Инвесткопилки в реальном использовании спустя пару месяцев. Каждый день по 50 рублей отправляются туда + округление до 50 рублей с каждой покупки.

За пару месяцев на Инвесткопилке было накоплено 4 552 рубля. Доходность минус 157 рублей. Не последнюю роль в этом сыграл подарок марта 2022 года и ситуация когда мир переменился для России. Улыбаемся и машем, продолжаем копить.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *