Таблица доходов и расходов: как правильно планировать и распределять семейный бюджет
Вот какие оправдания слышатся часто от людей в ответ на вопрос, почему они не ведут учет личных финансов: “Это пустая трата времени, потому что сколько получили, столько и израсходовали”, “Это скучно и отнимает много времени” и тому подобное. А самое главное, большинство считает, что эта информация им ничего не даст.
Но кто уже попробовал систематизировать свой бюджет, думает по-другому.
Простая таблица доходов и расходов, которую мы сегодня рассмотрим, не только поможет увидеть реальную картину ваших финансов, но также найти скрытые резервы и открыть новые возможности.
В статье мы постараемся развеять миф о том, что планирование и учет – это бесполезный и долгий процесс. Ежедневно такая работа занимает 1 – 2 минуты. Чуть больше в конце месяца, когда надо проанализировать итоги и наметить план на следующий период.
Многолетний опыт показывает, что пользы от таблицы несоизмеримо больше, чем затраченного на ее составление времени.
Что это за таблица, и для чего ее надо вести
Таблицу доходов и расходов мы рассматриваем как обязательный элемент ведения семейного бюджета. Это документ, в котором отражена вся финансовая жизнь семьи. Когда у вас есть четкая картина перед глазами, что вы заработали и куда потратили, то не остается вопросов про утекающие сквозь пальцы деньги, дыру в кармане и невозможность отвести детей на море.
Как бы вы ни относились к деньгам, они есть в вашей жизни и, надеемся, всегда будут. Если вы ими не управляете, то они управляют вами. Устраивает такая ситуация?
Благодаря финансовому контролю многие семьи могут позволить себе больше, чем семьи с таким же достатком, но хаосом в кошельке и голове.
У них нет эмоциональных и спонтанных покупок, нет долгов. Зато есть капитал на “черный день”, долгосрочные инвестиции, деньги на развлечения, отпуск и образование детей.
Естественно, если сидеть на попе ровно и просто каждый день заполнять табличку, то ничего с неба не свалится. Цифры помогают увидеть, есть ли “черные” дыры в вашем кошельке, куда исчезают все деньги, варианты экономии. А самое главное, на наш взгляд, они меняют мышление, когда появляется желание изменить текущее положение дел: повысить доходы и оптимизировать расходы.
В семьях по-разному относятся к деньгам и их учету. В каких-то все контролирует один человек (как правило, тот, кто больше зарабатывает) и выдает нужные суммы на расходы. В этом случае и таблицу удобнее составлять ему, потому что часто вторая половинка не знает реального финансового положения.
В других – бюджет совместный, когда все доходы поступают в общую “казну”, а ежемесячные расходы обсуждаются на семейном совете. Ни в коем случае речь не идет о текущих обязательных тратах.
Например, оплата коммунальных услуг или проезда в общественном транспорте, покупка продуктов или бензина для семейной машины. Мы говорим здесь о крупных затратах, которые могут существенно повлиять на финансовое положение семьи в этом месяце или году.
Например, в некоторых семьях всегда обсуждается покупка бытовой техники, мобильных гаджетов, предстоящий отпуск или расходы на образование детей и развлечения, ремонт в доме и пр.
При таком раскладе учет финансов может вести любой член семьи. Но к сожалению, без взаимного доверия и согласия процесс будет затруднен. Знаю случаи, когда муж категорически отказывался сообщать жене свои траты, потому что считал, что это ущемляет его независимость и, вообще, ниже его достоинства. Понятно, что объективного семейного бюджета получить при таком раскладе вряд ли удастся.
И знаtv ситуацию, когда жене приходилось правдой и неправдой все-таки получать нужную информацию от мужа. В конце месяца она показала ему результаты. Он был шокирован, что около 50 тыс. рублей ушли на покупки, которые были совсем не обязательны семье. И на следующий месяц он вместе с женой определил основные статьи расходов и необходимые на них суммы, самостоятельно заносил все траты в таблицу, стараясь не выходить за план. Только это позволило сэкономить те же 50 тыс. рублей и отложить их на предстоящий ремонт кухни.
Принципы ведения таблицы
Есть несколько способов ведения таблицы по учету доходов и расходов:
- в блокноте или тетради с помощью ручки и калькулятора;
- в электронных таблицах Excel или Google Таблицах;
- в компьютерных программах и мобильных приложениях для ведения домашнего бюджета.
Выбирайте любой, но соблюдайте главные принципы.
Тогда вы получите реальный домашний бюджет, который позволит правильно планировать и правильно распределять деньги.
А это уже путь к составлению полноценного личного финансового плана, в котором есть место для реализации краткосрочных и долгосрочных целей.
Принципы составления и ведения таблицы:
- Регулярность. Лучше всего ежедневно вносить все, что пришло и ушло из вашего семейного кошелька. Ни в коем случае не запоминайте. Забудете. Если расплачиваетесь банковскими картами, то в конце дня внесите суммы из истории операций. Если используете наличные, сохраняйте чеки или где-то в телефоне (например, в заметках) напишите расходы.
- Терпение. Первый месяц вам может быть тяжело и захочется все бросить. У многих так бываеи, и они, к сожалению, перестают вести таблицу. Делают это вручную, и просто не хватает терпения записывать в блокнот цифры, а потом их считать. Но можно подготовить для себя электронную таблицу и автоматизировала процесс. И ей пользоваться несколько лет. По времени занимает 1 – 2 минуты вечером. Чуть ниже мы дадим вам этот вариант для примера.
- Охват всех членов семьи. Это обязательное условие. Муж (жена), дети, бабушка (дедушка) и прочие домочадцы должны каждый день сообщать вам свои доходы и расходы. Лучше не позволять каждому вносить самостоятельно цифры в таблицу. Большая вероятность, что кто-то из них ошибется, и картина исказится. Наверное, для некоторых семей выполнение этого принципа окажется самым сложным. Придется поработать с каждым и выработать эту полезную привычку.
- Совместное обсуждение итогов и планов на следующий месяц. Это может быть очень увлекательно и реально объединять семью.
Этапы составления таблицы
Из принципов вытекают и основные этапы составления таблицы. Мы будем показывать на примере своей электронной версии домашней бухгалтерии, которая ведется в Google Таблицах. Но то же самое можно сделать вручную на бумаге, перечертив в тетрадь наш образец, или в Excel, создав аналогичную таблицу.
Простая схема ведения семейного бюджета выглядит так:
Этап 1. Подготовка.
Если вы впервые занялись бюджетированием, то первые 1 – 2 месяца (многим хватает и одного) доходы и расходы лучше разбить на каждый день. Можно уже на этом этапе сразу сформировать категории или сделать это на следующий месяц. Они у каждой семьи будут разные.
Например, в чьём-то варианте расходы делятся на:
- обязательные (коммунальные платежи, сотовая связь + интернет, образование, продукты питания, промтовары, транспорт, здоровье + красота);
- необязательные (развлечения, одежда/обувь, крупные покупки, дом, сад и огород);
- непредвиденные затраты – 10 % от всех расходов.
Обязательно добавьте графу “На начало месяца”. Это то, что осталось в кошельке или на банковских картах. Эти деньги будут тратиться в первых числах месяца до получения очередных доходов.
Не забудьте про строки “Итого доходов” и “Итого расходов”. В самом конце считаете эти пункты. У кого-то получится “Экономия”, у кого-то “Перерасход”.
Посмотрите фрагмент таблицы на каждый день месяца. Полный вариант можно скачать по ссылке. Чтобы она у вас не пропала, скачайте таблицу себе на Google Диск. Для этого в меню выберите “Файл” – “Создать копию”.
Меняйте статьи, убирайте ненужные и добавляйте свои категории. Обратите внимание на 0 в строках. Там заведены формулы.
Вносите цифры в ячейки доходов – в строке “Итого доходы” автоматически подсчитываются суммы.
То же самое и по расходам. Внизу дана отчетная таблица за месяц, где выводится итоговое сальдо.
Этап 2. Анализ после 1 – 2 месяцев ведения бюджета.
На этом этапе таблица меняется. Вы уже знаете свои основные статьи доходов и расходов, примерные суммы по каждой из них. Пришло время проанализировать результаты. Если в конце месяца получили экономию, с бюджетом все в порядке. Если идет перерасход, надо срочно искать причину и разрабатывать план по устранению дыр. Каждый сам решает, от каких трат можно отказаться совсем, что делать реже, где и как покупать дешевле и пр. Ваша задача при распределении денег не просто выйти в 0, когда Доходы = Расходы, но и получить заветную Экономию.
Этап 3. Корректировка.
Таблицу на этом этапе мы сделали по-другому. Появились графы “План”, “Факт” и “Отклонение”.
Порядок заполнения такой:
- В начале месяца ввожу цифры в графу “Остаток на начало месяца”. Она должна быть равна сумме из ячейки “Экономия/Перерасход” по факту из предыдущего месяца или вашим наличным в кошельке, на банковской карте. Сумма идет одинаковая и по факту, и по плану.
- Потом заполняете колонку “План” на основе анализа данных за предыдущие периоды и ваших планов на этот месяц. Например, в ноябре вам надо было заплатить налог на имущество, поэтому вы заранее планируете эту сумму.
- В течение всего месяца идет заполнение колонки “Факт”. Каждый день в ячейку соответствующей статьи вы просто вводите нужные цифры. Чтобы они суммировались автоматически, надо представить их в виде формулы.
Например, по статье “Основная зар. плата” сначала мы получили аванс 6 000 руб., а потом основную сумму 18 000 руб.
Тогда запись в ячейке D6 будет выглядеть так: = (6 000 + 18 000). Но в самой ячейке у вас сразу отобразится сумма 24 000.
Если вы получаете зарплату не 2 раза в месяц, а чаще, вы просто наводите мышкой на ячейку и в появившейся формуле в скобках продолжаете добавлять цифры. Сумма считается автоматически.
- Итоги по графам рассчитываются автоматически. Вы видите опять 0 в соответствующих ячейках. Если наведете на 0 мышкой, то появится формула.
Можно продолжать вести таблицу, расчерченную на каждый день, добавив колонки “План”, “Факт” и “Отклонение”. Мы дадим ссылки на оба варианта. Первый удобен тем, что к каждой цифре можно писать комментарий, нажав на соответствующую кнопку в меню.
- Образец таблицы учета на каждый день скачайте по этой ссылке.
- Более простой вариант здесь.
Этап 4. Продолжение ведения семейного бюджета.
На каждый месяц можно добавлять новый лист в таблицу.
Нажмите на “+” в левом нижнем углу. В конце года можно подвести итоги и заполнить отчетную годовую таблицу.
Продвинутые пользователи составляют диаграммы, рассчитывают в процентах долю каждой статьи в семейном бюджете.
Мы отдельно хотим остановиться на статье “Накопления”. Считаем, что каждая семья обязана ее иметь. Деньги на нее можно перечислять не в конце месяца, когда уже все истрачено, а с самого первого дохода в текущем периоде.
Вы сами должны определить, сколько вы будете переводить в накопления. Финансовые консультанты рекомендуют не менее 10 % от ежемесячных доходов. Главное, что это надо делать регулярно и до текущих трат.
Многие часто уверяют, что у них просто нет суммы, чтобы откладывать ее в накопления. А мы уверены, что есть. Представьте ситуацию, что в следующем месяце вам повысили плату за коммунальные услуги на 10 %. Вы не станете ее вносить? Станете и найдете где сэкономить, чтобы заплатить за квартиру. Так почему государству вы находите 10 %, а себе нет?
Если вам не понравились наши таблицы, то можете скачать готовые шаблоны из Excel или Google Документов. Мы воспользовались Google.
Выбрали вкладку “Файл” – “Создать” – “Создать документ по шаблону”. Нашли, например, “Месячный бюджет” и “Годовой семейный бюджет”.
Для домашнего пользования они хорошо подходят.
Можно под себя изменить названия статей, добавить или удалить категории. Итоги тоже подсчитываются автоматически.
Заключение
В заключение хотим попросить вас только об одном – начните учитывать свои доходы и расходы прямо сейчас. Пусть это будет 1 000 руб. в месяц. Уверяем, что это только начало. Потом вы поймете, что сможете откладывать и больше. А дальше в голове станут появляться идеи, как повысить свои доходы.
Если не сидеть на диване перед телевизором, то и у вас появится мышление инвестора и обеспеченного человека.
Семейный бюджет: примеры, советы и ошибки
Работа и Карьера
Бездумно тратя деньги налево и направо, нельзя скопить на какую-то дорогую покупку, даже если имеешь доход выше среднего. И наоборот при относительно скромных зарплатах можно жить более-менее прилично, если умеешь экономить и ведешь учет затрат.
Особенно важно контролировать свои доходы и расходы, если имеешь семью и некому подстраховать в случае непредвиденных обстоятельств.
Достаточно просто разобраться, как вести семейный бюджет в тетради, но эти нехитрые знания действительно помогут вам обрести уверенность в завтрашнем дне и закрыть бреши в общем бюджете, сквозь которые утекают деньги.
Семейный бюджет, в тетради или нет – неважно, главное – его вести!
Люди по-разному относятся к планированию семейного бюджета. Кто-то вообще не задумывается о том, куда уходят деньги, кто-то скрупулезно подсчитывает каждую копеечку, не позволяя себе даже мелкой незапланированной покупки.
Поговорим о разумном учете трат и расходов: зачем это нужно и какие способы учета существуют.
1. Семейный бюджет, его виды и способы ведения…
Многие с ностальгией вспоминают те времена, когда уже зарабатывали на себя, но еще жили с родителями.
Да, отсчитывали какую-то сумму общую копилку, но как ведется хозяйство, хватает ли на все денег, вообще было неинтересно. Да и у мамы с папой всегда можно было перехватить до зарплаты, если поистратился.
Всю тяжесть ведения бюджета приходится испытывать, когда человек обзаводится своей семьей, при этом уровень его заработка оставляет желать лучшего.
В этой ситуации выигрывают те, что умеют вести денежный учет в тетради или каким-то другим способом, потому что им удается равномерно распределять расходы и даже что-то откладывать.
Семейный бюджет – это деньги, которые тратятся на семейные нужды:
- оплату коммуналки;
- закупку продуктов и бытовой химии;
- одежду;
- лекарства;
- крупные покупки в дом, например, бытовой техники;
- совместный отдых;
- детей и т.п.
Независимо от суммы заработка, должно хватать на все обязательные расходы. В идеале – нужно что-то откладывать на будущее.
Есть 2 основных вида семейного бюджета:
То есть прибыль всех работающих членов семьи, проживающих под одной крышей, складывается в общую копилку. Семьи выбирают свой вариант бюджета.
То есть каждый из работающих членов семьи распоряжается личными заработками по своему усмотрению, при этом общие покупки оплачиваются:
- в порядке очереди;
- в пределах ответственности за свой сектор;
- любым другим удобным для всех способом.
Мы сегодня поговорим о том, как вести семейный общий бюджет в наиболее простом его варианте: в тетради.
2. Зачем вести семейный бюджет в тетради?
Казалось бы, зачем скатываться в архаику, если существует множество компьютерных программ, начиная с Microsoft Office Excel, и разных онлайн-приложений, например, Money Lover?
И все же, ведение семейного бюджета в тетради имеет свои преимущества:
Доступность для всех.
Отсутствие подготовительного периода.
Если пользоваться какими-то компьютерными программами, то все равно нужно время, чтобы приступить к делу: выбрать программу, научиться ею пользоваться.
Независимость от обстоятельств.
Как я стала вести семейный бюджет в тетради: история одного опыта…
[adsense1]
Лена решила начать вести семейный бюджет, когда, несмотря на вполне приличный доход их семьи (около 1 000 $), денег почему-то ни на что не хватало.
Она даже с завистью стала посматривать на некоторых своих подчиненных, что получали зарплату раза в четыре меньшее ее, но никогда не жаловались на безденежье и не имели привычки «одалживать до зарплаты».
Лена приняла решение: пора контролировать траты и вести семейный бюджет. Купила красивый блокнот, расчертила его и распределила траты на месяц.
| № | Статья расходов | Сумма расходов в $ |
|---|---|---|
| 1. | Ипотека | 200 |
| 2. | Коммунальные услуги | 100 |
| 3. | Продукты питания, бытовая химия и другие обязательные покупки | 220 |
| 4. | Ребенок | 130 |
| 5. | Транспортные услуги (бензин) | 50 |
| 6. | Отложить | 150 |
| 7. | Разное | 150 |
В первый месяц она выбилась из семейного бюджета на 100 $, потому что перевесила лимит в двух категориях:
- подружка затащила в дорогущий новый ресторан («Ну, как же, нужно попробовать что-то новенькое»);
- поход в кино с друзьями на фильм, на который ни Лена, ни ее муж не хотели идти, но пошли, чтобы не отказывать друзьям;
- поход на именины дальней Лениной родственницы, с которой они даже не общаются – пару пригласили под соусом «Ленка богатая, хороший подарок принесет».
Как результат, Лена отложила всего 50 $ из запланированных 150 $ и решила в дальнейшем ограничивать себя в ненужных тратах.
Результаты двухгодичного эксперимента ведения семейного бюджета:
- отсутствие мелких долгов;
- отсутствие кредитов, за исключением ипотеки, хотя раньше пара все брала в кредит;
- неплохая сумма депозита, скопившаяся на счету;
- романтическая поездка в Париж с мужем и месячный летний лагерь в Великобритании для дочки – не в долг и не за счет депозита;
- приобретенное умение считать деньги, экономить и думать о будущем.
Лена собиралась временно вести семейную бухгалтерию, но теперь не представляет, как раньше жила, бездумно тратя средства и не думая о будущем. Планирование семейного бюджета стало ежемесячной обязательной работой.
Кстати, теперь женщина позволяет себе в плане покупок и развлечений даже больше, чем раньше, кроме того имеет сбережения на «черный день». Просто теперь ее траты обдуманы, запланированы и выбраны из числа наиболее выгодных вариантов.
Семейный бюджет: примеры, советы, основные ошибки…
[yandex1]
Вот правда, не нужна какая-то специальная подготовка, чтобы начать вести денежный учет в тетради. Любой человек, который хоть немного в ладах с математикой, справится без особых проблем.
Если вы хотите, чтобы все было идеально, прислушайтесь к полезным советам опытных «счетоводов» и постарайтесь избежать распространенных ошибок.
1) Полезные советы, как вести семейный бюджет в тетради.
Немало людей ведут семейный бюджет, причем делают это весьма эффективно, да настолько, что позволяют себе гораздо больше, чем люди с лучшим уровнем дохода, но неразумным отношением к тратам.
Я сформировала для вас ряд полезных советов от тех, кто давно и успешно ведет общий бюджет в тетради:
Начните с погашения долгов.
Запаситесь терпением и усидчивостью.
Не раз и не два настанет момент, когда вам захочется все бросить, сжечь тетрадь и жить так же спонтанно и бесшабашно, как раньше. Не поддавайтесь таким желаниям.
Думайте, на чем можно сэкономить.
Когда вы начнете вести скрупулезно в тетради бухгалтерию, удивитесь, как вам раньше на все хватало денег. Подумайте, где можно урезать расходы:
- одежда – полюбите распродажи, интернет-магазины, секонд-хенды, начните покупать меньше одежды и обуви;
- еда – перестаньте обедать в кафешках и покупать полуфабрикаты, готовьте сами из натуральных продуктов;
- сигареты – бросив курить, можно сэкономить свыше 15 $ в месяц;
- развлечения – установите лимит гулянок, например, не больше трех в месяц и с ограниченным бюджетом;
- дурацкие покупки – те, что делаются спонтанно, но при этом приобретаются вещи, которые вам не нужны.
Формируйте семейный бюджет сразу же после получения зарплаты.
Идеально, если все в семье получают зарплату одним платежом и приблизительно в один период. Это позволяет легко распланировать семейный бюджет на месяц вперед. Но вести бухгалтерию можно и в том случае, если пополнения планируются 4 – 5 раз в месяц.
Наказывайте себя за перерасход.
Каким бы ни был семейный бюджет, обязательно откладывайте что-то про запас. Причем желательно завести 2 копилки:
- нерушимый депозит, которым вы страхуете свое будущее;
- конверт на крупные покупки, летний отпуск и т.п.
2) Семейный бюджет: пример.
[yandex2]
Если вы решили вести бюджет не в специальной бухгалтерской книге, а купили обычную тетрадь, то вам ее нужно расчертить.
Количество столбцов и строк будет зависеть от ваших личных предпочтений.
Предлагаю пример вот такой простой таблички, которую легко расчертить в обычной тетради, а затем использовать для ежемесячных расчетов.
Допустим, ваш ежемесячный семейный доход – 400$.
| Статья расходов | Возможный расход в $ | Реальный расход в $ |
|---|---|---|
| Коммунальные услуги | 65 | 67 |
| Продукты питания | 37 | 33 |
| Бытовая химия | 15 | 14 |
| Одежда и обувь | 100 | 120 |
| Депозит | 50 | 50 |
| На крупные покупки и летний отпуск | 40 | 40 |
| Развлечения | 30 | 35 |
| Разное | 63 | 40 |
| Итого | 400 | 399 |
Итого, экономия 1$. Сумма экономии может быть и больше. Ее можно отложить в тот конверт, что подписан «На крупные покупки», или же перекрыть ею недостаток средств в следующем месяце.
Как вы понимаете, первая колонка формируется в начале месяца, вторая – по окончанию месяца, когда подбиваются все сделанные вами расходы.
Можно в тетради использовать и другие, более удобные для вас варианты табличек:
Видеосюжет о том, как управлять деньгами в семье.
Как вести семейный бюджет? Личные финансы в семье.
3) Ошибки, которых не стоит допускать, если хочешь вести семейный бюджет в тетради.
Если по факту у вас получается вести домашний бюджет и не испытывать в конце месяца дефицита денежных средств, то не важно, каким образом вы это делаете.
Если же есть какие-то проблемы, то, вполне возможно, что вы допускаете распространенные ошибки:
Долго ищите идеальную тетрадь.
Да, существуют специальные тетрадки, уже разграфленные внутри, с вмонтированным калькулятором, но, во-первых, они стоят немало, во-вторых, их поди еще найди в небольших городах.
Путаете экономность и жадность.
Многие, пытаясь сэкономить как можно больше денег, начинают доводить ситуацию до маразма. Например, урезают сумму на продукты питания настолько, что это сказывается на здоровье. Или вообще убирают такую статью расхода, как развлечения.
Считаете, что даже минимальной зарплаты должно хватать на все, если тратить деньги разумно.
Открою вам секрет: прожиточный минимум, сформированный правительством, – фикция, в которую не верит даже само правительство.
Одно дело, если вы в силу возраста или состояния здоровья не можете больше зарабатывать, поэтому вынуждены вести жалкое существование. Совсем другое, если вы, будучи здоровым молодым человеком, пытаетесь прожить на 100 $ в месяц, считая, что главное – правильно вести бюджет.
Если думаете, как вести семейный бюджет в тетради, прилично зарабатывайте и контролируйте расходы – вот фактически и все секреты удачной домашней бухгалтерии.
Ваша финансовая грамотность: от простого к сложному
Откройте счёт с тарифом «Всё включено» за 5 минут, не посещая офис.
проект «Открытие Инвестиции»
Открыть брокерский счёт
Тренировка на учебном счёте
Об «Открытие Инвестиции»
Москва, ул. Летниковская,
д. 2, стр. 4
8 800 500 99 66
Согласие на обработку персональных данных
Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+
АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).
ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.
Как сделать таблицу для ведения семейного бюджета
Все траты в тот период были беспорядочными, и было трудно уследить за течением денег. Табличка помогла навести порядок в финансах.
С чего все начиналось
Мне 26 лет. Работаю контент-менеджером в интернет-магазине и получаю около 45 тысяч рублей, в зависимости от оборота.
Пока учился в университете, деньги присылали родители. Я старался их растягивать, чтобы лишний раз не просить прислать еще. После учебы мы с девушкой решили самостоятельно снимать квартиру, поэтому я устроился на первую попавшуюся работу — кладовщиком в магазине электроники. Получал 30 тысяч рублей, но этого хватало на еду и оплату комнаты в квартире, которую мы делили с друзьями.
Скидка 35% на все курсы Учебника Т—Ж
В какой-то момент начались проблемы с квартирой: хозяин продал ее без нашего ведома. Мы узнали об этом, когда на почту пришли документы на имя нового владельца. Нам позволили пожить еще какое-то время, но попросили сильно не расслабляться. В тот момент я понял, что пора откладывать деньги на переезд.
Тогда мы особо не следили за тратами и никак их не фиксировали. Я держал все в уме и при необходимости сверялся с приложением банка. Решил сделать таблицу, чтобы все было наглядно и за деньгами мог следить не только я, но и моя девушка. Сейчас продолжаем вести бюджет, потому что это удобно, да и мы привыкли.
Зачем нужна таблица и как ею правильно пользоваться
У таблицы была одна функция — навести финансовый порядок и все структурировать. Хотелось понимать, на что уходят деньги, где получится сэкономить, а в каких случаях можно расслабиться и потратить больше привычного. После этого мы начали чаще ходить в кино и заказывать себе что-нибудь вкусное с доставкой. Это помогало держаться на плаву и радоваться происходящему.
Чтобы все работало, нужно регулярно заполнять приход и уход. Неважно, чем вы пользуетесь, главное — соблюдать режим. Таблицу мы ведем вместе с женой: я вношу траты по своим картам, она — по своим. Обычно заполняем ее, как только приходим домой. Чтобы оформить расходы, в среднем нужно потратить 5 минут: формулы так настроены, что не приходится много считать самому. Если что-то не сходится, то на поиски проблемы может уйти и час.
Из-за обстоятельств или лени не всегда удается вовремя внести расходы, даже если телефон с таблицей под рукой. В таких случаях приходится тратить время в выходные, чтобы свести итоги по таблице и карте. Если бы мне удавалось соблюдать принцип регулярности, то это помогло бы избежать путаницы и потери времени.
Если не получается найти ошибку в расчетах, можно воспользоваться «Великим уравнителем» — специальным инструментом, который есть в таблицах. Чтобы прибавить недостающую сумму, нужно записать число с минусом, чтобы убавить — с плюсом. Небольшой костыль помогает вести все аккуратно и без лишних знаков.
Какие изменения я внес в таблицу
Я выбрал старомодную таблицу, а не готовые приложения для компьютера или смартфона, потому что они не сильно отличаются от того, что я сделал. Вносить доходы и расходы все равно приходится руками, а минимальную автоматизацию я и так настроил через формулы. Тем более многие из функций можно вставить одной кнопкой, для этого не нужны дополнительные знания. Если вы готовы потратить время на доработку таблицы и анализ, то у вас может получиться гибкая система с индивидуальными настройками.
Изначально в таблице были три графы расходов — «План», «Факт» и «Остаток». В первой графе мы записывали, сколько денег можно потратить, во второй — сколько реально получилось, а в третьей я фиксировал разницу между первыми двумя пунктами, чтобы потом скорректировать суммы по категориям.
Адаптация категорий трат. Первое, что я сделал, когда приступил к формированию таблицы, — выделил группы трат, на которые уходило больше всего денег. Полезно некоторое время последить за потоком ваших финансов, не внося в таблицу никаких изменений. Если продержитесь пару месяцев без серьезных доработок, то получится собрать индивидуальную базу данных, вокруг которой можно выстраивать ваш бюджет.
После месяца использования таблицы у меня был соблазн начать переставлять категории, усложнять ее формулами и избавляться от бесполезных пунктов. Думаю, если бы начал это делать, жена забросила бы попытки понять происходящее и перестала использовать таблицу. Лучше начать с простого, привыкнуть и после нескольких месяцев придумать, как исправить изъяны и неудобства того или иного подхода.
Поначалу я пытался учитывать все расходы, которые приходили в голову. Постепенно я отсеял несколько пунктов, например «игры», потому что на это тратятся личные средства и записывать их в таблицу с семейным бюджетом нет смысла. Пункты «разовые траты», «бытовые траты» и «аптека» объединил в один, так как это очень редкие покупки. Мы выделяем на них деньги раз в два месяца или просто берем из копилки при необходимости, если покупка непредвиденная.
Новый подход к внесению расходов. Система «план/факт» не очень хорошо себя показала и не была достаточно наглядной, поэтому я решил изменить подход к внесению трат. Всю зарплату, кэшбэки, подработки и помощь от родителей я стал записывать в отдельной мини-таблице: чтобы использовать эти деньги, сначала их нужно расписать по ячейкам. Выделенная сумма автоматически вычитается из доступных средств и резервируется. Все равно видно, сколько всего денег на карте, меняется только количество средств, которые осталось распределить.
Теперь, получив условные 20 тысяч рублей, мы раскладываем их по категориям, как по шкатулкам: 10 тысяч на квартиру, 5 тысяч на еду, 2 тысячи на транспорт, оставшиеся 3 тысячи раскидываем на оплату телефона и прочие мелкие расходы.
Лимиты по категориям. Каждый выделяет из полученных денег определенную сумму. При этом есть лимит, выше которого заходить не следует, а также категории, показывающие, сколько потратили и сколько еще осталось. Эти деньги лежат на карте, но их нельзя трогать, иначе система не будет работать. Как вклад в банке: положили деньги — и достать можно лишь по истечении срока. Только в нашем случае срок — это покупка товаров из выбранной категории.
Раньше мы просто фиксировали определенную сумму на день, из которой беспорядочно брали деньги. Сейчас такого не происходит: если одна категория выходит за пределы лимита, берем средства взаймы из другой. То, что ушло в минус, приходится закрывать, вычитая эту сумму из зарплаты.
Я просчитал лимиты таким образом, чтобы у нас оставались свободные деньги, которые можно отложить в копилку или на оплату квартиры в следующем месяце, но чтобы при этом мы не были голодными и грустными.
Мы часто можем выйти за пределы лимита по фастфуду: любим себя побаловать вредной едой. Но когда видим, что превысили ограничение, останавливаемся, понимая, что мы больше не можем потратить условные 1,5 тысячи на еще один заказ. Иначе их не будет хватать в другой категории.
Это оказалось удобнее, чем каждый день держать конкретную сумму на руках: больше нет соблазна совершить необдуманную покупку. Когда видишь остаток в красном прямоугольнике рядом с тратами, то немного успокаиваешь внутреннего шопоголика.
Иногда печально наблюдать за тем, как свободные деньги исчезают и становятся недоступными, но если откинуть грусть, то этот способ помогает неплохо экономить. Например, за 5 месяцев нам удалось собрать 180 тысяч рублей, чтобы оплатить свадьбу. Раньше получалось накопить максимум 80 тысяч. Не уверен, что нам бы это удалось, если бы не было наглядной карты со всеми тратами и нормальным распределением по категориям. На что-то бы точно не хватило.
Детализация трат. В последнем обновлении я добавил детализацию трат. На деле дополнение оказалось не самым полезным, но оно помогло собрать еще немного информации для анализа: когда и сколько мы тратим, какой средний чек, в какие дни недели покупаем еду, оплачиваем подписки и как часто едим вне дома.
Получилось так, что я собираю информацию, а как ее использовать — пока не придумал. Может быть, благодаря этим данным в будущем получится сделать таблицу более гибкой и менее строгой.
Выводы
Чтобы таблица работала, нужно придерживаться простых правил:
- Не ленитесь регулярно вести записи. Дисциплина в этом вопросе поможет больше, чем наглядная таблица.
- Меняйте подход к учету трат, чтобы создать рабочий вариант таблицы. Почитайте другие материалы на тему бюджета и попробуйте дополнить свою систему чужими наработками.
- Выставляйте лимиты по тратам и старайтесь их соблюдать. Вы удивитесь, насколько это простой способ снизить расходы на бесполезные вещи.
Надеюсь, что мой подход окажется кому-нибудь полезен. Скачать копию таблицы можно по ссылке: вы получите пустую форму с уже прописанными формулами.
В течение полутора лет вел таблицу учёта доходов/расходов. Записывал в нее абсолютно все траты, разбитые по категориям. Была вкладка с кучей аналитики за разные временные промежутки. Отдельная страница для бюджета (где я прописывал предполагаемый доход и заранее распределял его).
Сначала это была просто Гугл Таблица, потом я к ней прикрутил Гугл Форму для автоматизации. Однажды этого стало мало, и я написал для нее веб-интерфейс, чтобы максимально подстроить его под свои потребности.
В итоге бросил это все. Сейчас только бюджетирую инвестиционные и крупные траты. Бросил, потому что ни к чему это не привело. От того, что я видел, сколько денег уходит каждый месяц на фастфуд, я не перестал на работе кушать. Аналогично, например, с такси. Если утром хочется спать, то я не думаю, что у меня превышен лимит по такси. Я просто дальше сплю. Я пришел к тому, что надо не сокращать расходы (зачастую это сложно), а работать над увеличением доходов.
Из-за отсутствия контроля не испытываю никаких проблем, так как ведение таблицы меня приучило к одному важному правилу — сначала заплати себе. С каждого дохода я забираю 10% на крупные расходы, 10% на подушку безопасности, 5% дочке на 18-летие. Все остальное делю на необходимые расходы. Если не хватает, то эту проблему решаю другими путями, но не забираю из своих.
Егор, а можете поделиться? Сейчас ищу удобные таблицы, интересен опыт других людей, ваш подход понравился.
да сколько можно уже!
не успеешь в одной таблице разобраться, тут другую подвозят
Если честно, у вас получилась таблица — ходячий ужас.
С супругой ведём бюджет расходов/доходов 4 года, прошли много этапов.
Вот несколько замечаний/советов или то к чему в последствии можете прийти со временем (если посчитаете конечно это целесообразным)
1) Разделение страниц Отчёта и Учёта. Сейчас у вас Отчёт сразу по центру, а учёт не помещается на открытом листе и приходится листать вправо.
К чему приведёт: К упрощению внесения и анализа данных в разы.
2) Каждый месяц — отдельный лист, где заранее проставлены все возможные дни в календаре(столбцы) и указаны все возможные категории трат или копилок (Строки) — естественно с добавлением промежуточных сумм по столбцам и строкам(там же можете указывать свой Факт/План/Разницу — и проблем с этим не будет
К чему приведёт: по одной колонке(дате) сразу видны все суммы расходов и по конкретно каким категориям они тратились. Упрощение внесения и анализа данных.
3) Крупные/средние покупки (хотелки), свыше какой то ценовой категории которые вы подбираете сами.
Можно завести отдельный лист с колонками:
1 — Дата Хотелки, 2 — Дата запланированной покупки 3 — Стоимость
Суть в следующем — обезопасить себя от спонтанных разовых покупок.
Например могут быть ситуации когда наткнулся на какую нибудь безделужку — например умные часы или фитнес мяч и тут же захотел чтобы она у тебя была и ею пользоваться.
И тут вступает в дело принцип. То, что из хотелок захотелось в этом месяце — покупаете не раньше наступления следующего месяца. Например в начале мая захотелось мне часы, я начал изучать какие они бывают, с каким функционалом, цена качества — тем самым подстёгивая желание их купить и прям здесь и сейчас (Плюс возможные якобы скидки) Ползуемся методом — записываем их на лист хотелок и ждём наступления Июня. В Июне задаём себе вопрос — если всё ещё хочется эту безделужку и я не передумал — значит скорее всего она будет полезна тогда она приобретается — если же нет — то убирается из списка. Если же цена превышает возможные траты в месяц, то откладывается срок и создаётся под эту цель копилка (проставляется на каждом из листов по месяцам и откладывается готовится денежка заранее в течении нескольких месяцев)
По истечении срока опять спрашиваем себя — действительно ли я всё ещё её хочу — если да то приобретаем.
4) Корректные категории расходов. Для начало по моему мнению необходимо определиться с группами расходов: Обязательные/не обязательные/Сезонные или же периодические
I) К обязательным относим то, без чего прожить действительно не представляется возможным: -Жильё
-Кредиты
-продукты
-быт раз месяц (Порошки, шампуни, мыло и прочие средства в основном по чистке тела и жилья)
-одежда
-проезд
-связь.
-образование/спорт
Сюда же относим и депозиты
II) К не обязательным относим, то без чего прожить можно, но это всё улучшает комфорт жизни:
-Обед на работе (В любых заведениях где приходится платить, да да есть обязательно, но можно и приготовить дома и принести с собой — так что обед в платном месте на работе — относим к "Не обязательным расходам")
-Кафе и рестораны (они же и фастфуды)
-Кино и другие досуги и развлечения
-Еда вкусняшки — то без чего на самом деле можно обойтись: мороженное, кофе, чипсы, лимонады, жвачки и многое другое.
-Вредные привычки (курево/алкоголь)
Опять количество символов ограничили, как будто я флудом тут занимаюсь) Прожолжаю.
III) Сезонные или же периодические, к ним относим те что по сути являются большей частью необходимостью, но при этом нет необходимости покупать их ежемесячно, по ним лучше вести отдельные вклады и обращаться к деньгам когда понадобится произвести покупку по одной из категорий, в остальных случаях они копятся)
— Одежда
— Техника
— Медицина
— Отпуск
— Финансовая подушка
— Крупная цель
— Подарки родственникам и друзьям
— Инвестиции и другое
Принцип 3-ей группы расходов следующий. Откладывается процент с ЗП (Желательно в автоматическом режиме на вклад при поступлении средств) расходуется при необходимости.
Пример 1: (Подходит Зима, а у меня нет обуви к этой зиме, а у моей супруги есть (Ничего страшного с прошлой сезонной покупки прошло 3 месяца и мы откладывали % от ЗП, можем не напрягаясь выбрать подходящую обувь к Зиме, то что останется послужит для обновления гардероба в будущем во время или перед отпуском.)
Пример 2: Сломался или захотелось электрический чайник — не проблема, % с ХП позволяет приобрести сейчас Термопот — который удобнее и прослужит больше.
Пример 3: Медицина. в течении года никто не болел даже насморком, а теперь у супруги заболел зуб, ничего страшного отложенных денег хватит пойти и выполнить все необходимые манипуляции с зубом в плоть до хорошей коронки или замены на искуственный.
Пример 4: Отпуск. В этом году короновирус, из отпускных денег мы потратили меньше, т.к. решили не кататься отдыхать на море, зато в следующем году отложенных средств хватит слетать в боле удачное место.
Таким образом можно обезопасить себя от множества не запланированных трат и дальнейшего обращения к кредитным средствам.
В случае увеличения ЗП — "обязательную корзину можно даже не менять или увеличить её не значительно" и распределить весь увеличенный доход например на увеличения темпов для покупки "Крупной цели"
В случае поступления не запланированных денег: Калымов, подарков, наследств и прочего распределять полученные средства только по III — ей группе расходов.
При правильной организации — всё это не составит труда, при ежегодном или полугодовалом периоде слегка корректировать цели на основе предыдущих записей.
При этом нет необходимости писать расходы более конкретно — купил мороженное 100р — это не важно — важно понимание, что без этого можно было бы в принципе и обойтись, а раз я в этом месяце часто позволял себя баловать не обязательными покупками ("Еда вкусняшки" например), то до конца месяца — придётся себя держать более сдержанно.
5) Общий семейный бюджет. Я в принципе не понимаю семьи, где делят деньги на Мужские(Супруга) и Женские(Супруги) — решается это всё очень просто заводится один счёт и выпускается две карты на этот счёт, все поступления идут на общий счёт.
И не стоит тут писать, что супруг может вас кинуть и тд и тп — это блин семья(вы сами делали этот выбор), а семья без общих целей/ценностей/бюджета — разьве может называться семьёй?
Павел, спасибо за советы, но я так и не понял, почему моя таблица — ужас) Я согласен, что некоторые моменты можно сделать иначе, но в таком варианте все работает, потому что помогает следить за деньгами и экономить.
Отдельные комментарии по советам:
1) «Разделение страниц Отчёта и Учёта» — не совсем понял о чем речь. Работаем в таблице с супругой на ноутбуках, я иногда захожу через планшет, и у нас все помещается без перелистывания.
2) «Каждый месяц — отдельный лист» — все так и есть. Из текста и в копии может быть этого не видно. Старый лист с месяцем скрываем, чтобы он не мешал заходить через мобильные устройства, иначе приходится долго листать страницы.
3) «Крупные/средние покупки (хотелки)» — для этого у нас есть отдельный лист, который я добавил недавно. Не стал его упоминать, потому что такие покупки совершаем редко и для нас они скорее мотиватор или шпаргалка при выборе подарка. Если знаем, что в этом месяце нам нужно купить что-то крупное, мы записываем это в разовые покупки.
4) «Корректные категории расходов» — все расходы в таблице для нас корректны и полностью покрывают наши потребности, но согласен с делением на обязательные и не очень.
5) «Общий семейный бюджет» — как и написано в тексте, таблицу мы ведем вместе с супругой. У нас разные зарплатные карты, а заводить ещё пару карт с одним счетом мы не хотим. Когда жена получает зарплату, часть из неё она переводит мне, чтобы было удобнее все считать. Как видете, это не вопрос доверия, а вопрос удобства.
6) «И не стоит тут писать, что супруг может вас кинуть» — не понимаю, почему вы решили, что так может кто-то написать). У нас крепкие отношения и я полностью доверяю девушке, с которой решил строить семью.
На самом деле, я бы с удовольствием почитал вашу статью на эту тему. Видно, что у вас есть отлаженная система и вы можете о ней рассказать.
Илья, да, но статья от Павла вряд ли поместится в интернет ��
Алексей, наверное вы правы)
Но по этому поводу я уже отвечал, если кратко:
1) Пока нет понимания влияния редакторов на текст — это не моё
2) Пока нет более точного понимания вознаграждения — не хочу.
3) Пока есть серьёзные противоречия текста статей и изначальной политики и принципа отбора статей журнала — это мне не нужно
4) Пока нет структуризации — нет желания
5) Пока нет автоматической настройки "блин" на сортировку комментариев по "Порядку", а не по "Пальцам в верх" — да ну его нафиг. (как же я мучаюсь с постоянным нажатием на сортировку по "порядку" — это БОЛЬ)
Так, что пока, мне — достаточно и комментариев)
Илья, Откройте прикреплённую вашу ссылку и посмотрите как она выглядит. Заметил, что вы её немного обновили.
У вас порядка 15 простых формул на сложение и вычитание, при этом формулы для План/Факт/Потратили — пустуют, тоесть исходя из таблицы эти суммы вы считаете в ручную и проставляете суммы в незаполненные ячейки, таблица справа — "Детализация трат" ни каким образом не участвует в подсчёте автоматически.
Отвечу на ваши пункты:
1)
— При открытии у меня на 21'' мониторе помещаются колонки с A по O — основная таблица по заполнению данных с колонками O — Q не влезает на первый экран, приходится мотать вправо для заполнения. Не говоря уже об отображении через портативные устройства планшеты/ноутбуки/смартфоны
— Всё место занимает отчёт за месяц с B по L при этом нет автоматического заполнения с таблицы "Детализация трат"
— Таблица "Детализация трат" не содержит в себе помощи в удобстве заполнения, нет ни проставленных дат — их необходимо заполнять вручную, ни хотябы выпадающих списков для ввода нужной категории трат
2) Если так то хорошо, опять же в по приложенной ссылке на таблицу — таких выводов не сделаешь
3) "Если знаем, что в этом месяце нам нужно купить что-то крупное, мы записываем это в разовые покупки." — бюджет на разовые покупки по Лимиту у вас стоит 1500, предположим, что это не ваш бюджет, а цифра написана для примера — в таком случае вы не предусматриваете в принципе, что может возникнуть более существенная трата или "хотелка" Есть случаи когда по каким либо обстоятельствам хочется обновить телефон, купить новую стиральную машину или обзовестись посудомоечной — в таком случае позволить себе такую покупку за 1 месяц на ежемесячную ЗП — означает
возможно сильно урезать себя по бюджету в остальных категориях, не говоря о том, что "Хотелка" в принципе может превосходить ежемесячный доход
4) «Корректные категории расходов» — это касается и категорий Доходов в том числе, расшифрую подробнее:
В категорию доходов расположены 2 строчки: Родители и Кэшбеки — не то ни другое лично я не могу относить к категории доходов по крайней мере в этом виде.
Например сам факт того, что эти две категории суммируются в "заработал" — звучит странно. Заработал на родителях/ Заработал на Кэшбеке — это говорит о том, что:
— во первых вероятнее всего вы считаете их как постоянные "доходы"
— во вторых не считаете их как доп поступления средств — соответственно считаете их те стредства которые можете себе потратить/реализовать в рамках текущего месяца. — это говорит о том, что пока вы не испытывали в большей мере отвественность/определённые жизненные ситуации/Самостоятельность .
PS: У меня суммы под Кэшбеки записываются в категорию "Проценты" — считаются доп поступлениям которые всегда идут в копилку(и)/инвестирование или на досрочное погашение кредитов (если таковы имеются)
5) "как и написано в тексте, таблицу мы ведем вместе с супругой." и "Как видете, это не вопрос доверия, а вопрос удобства."
Если вы считаете денежные средства общими и ведёте общий бюджет — хорошо, просто у меня не сложилось такое впечатление из статьи или представленной таблицы.
По поводу "удобства" — Пока не садился в кресло — Табуретка тоже достаточно удобнее сидения на полу.
Исходя из представленной таблицы — не делается вывод что подсчитывается общий бюджет и он используется. Т.к. Денежные средства разделены, а учёт записывается общий, может быть ситуация, что общих денежных средств допустим 15000 при этом у одного на карте 14тыс, а другого 1 тыс. — Деньги общие, но поход в магазин на сумму более 1000р без манипуляций с переводами — не доступен одному из членов семьи.
К тому же это как правило не просто 2 счёта (две карты) обоих из супругов, а как минимум 2 счёта наличных(в кошельках) у супругов и 2 карты по одной для каждого — итого получаем что те же 15000 могут быть раздроблены уже как минимум на 4 счёта, что усложняет сверку балансов, а так же возможности без манипуляций и участия другого члена семьи совершить покупку на более 1000р в условном магазине.
Как итог, могу только представить какие действительно манипуляции происходят при сверке бюджета в конце месяца, пока не вижу предпосылок называть их "удобными"
6) "«И не стоит тут писать, что супруг может вас кинуть» — не понимаю, почему вы решили, что так может кто-то написать). У нас крепкие отношения и я полностью доверяю девушке, с которой решил строить семью."
Моя фраза относилась к некоторым другим читателям(не к вам), по статьям и комментариям в других статьях — встречалось большая доля людей для которых в семье — Деньги супруга это деньги супруга, и он к тому же вас может ещё и кинуть.
Вспомнился случай из жизни после фразы:
"У нас крепкие отношения и я полностью доверяю девушке, с которой решил строить семью.""
Как то раз на собеседовании на работу я решил спросить комментарий интервьюера
"-Почему вы считаете, что мой брак молодой?"
Мне ответили:
"Потому, что ты до сих пор называешь свою супругу — Девушкой"