Как снизить КБМ ОСАГО?
Стоимость страховки ОСАГО складывается из ряда показателей, в числе которых КБМ (коэффициент «бонус-малус»). Это уровень безаварийности вашего вождения. Больше ДТП по вашей вине — выше размер страховой премии, и наоборот. Если вы вообще не становились участником аварий или становились, но страховое возмещение выплачивалось вам, то ежегодно вы должны платить все меньше и меньше за свою страховку. Если этого не происходит — примите меры, о которых мы расскажем ниже.
Если у вас возникли какие-либо проблемы со страховкой ОСАГО (будь то неправильный КБМ или сложности с получением страхового возмещения), рекомендуем обратиться к специалисту по автострахованию. А еще лучше — воспользоваться его услугами уже на стадии заключения договора ОСАГО. Страховые организации иногда пользуются разными уловками, благодаря которым могут впоследствии вообще принудить вас выплачивать возмещение самостоятельно. И это будет вполне законно, если вы подпишете такой договор.
Коэффициент «бонус-малус»: как он влияет на цену страховки ОСАГО
КБМ — коэффициент «бонус-малус», применяемый при расчете суммы, которую вы должны будете заплатить за свою страховку ОСАГО. Вообще, все базовые тарифы и показатели коэффициентов установлены на законодательном уровне, поэтому принципы исчисления одинаковы для всех и не могут изменяться по желанию страховой организации (к слову, у последней должна быть лицензия на выдачу полисов ОСАГО).
Однако цены могут быть разными для каждого, кто оформляет или переоформляет страховку. Это связано с тем, что тот или иной водитель-клиент страховой несет для СК риск потери денежных средств: допустим, вы стали виновником ДТП, а страховая потеряет из-за этого около 400–500 тысяч рублей. Чем выше вероятность того, что вы спровоцируете аварию, тем менее выгодным клиентом в глазах страховщика вы становитесь.
На то, сколько вы заплатите за свою страховку ОСАГО, кроме КБМ, влияет перечень следующих коэффициентов, установленных пунктом 2 статьи 9 Федерального закона «Об ОСАГО»:
- территориальный — учитывается степень «опасности» региона с точки зрения количества происходящих в нем ДТП, так как чем больше плотность автомобильного потока, тем выше степень аварийности;
- возраст-стаж — логично, что более молодой и менее опытный водитель представляет для СК больший риск;
- мощность — чем мощнее автомобиль, тем выше вероятность ДТП по вине его владельца;
- срок действия страховки, сезонность — показатель работает в случаях, когда водитель нерегулярно садится за руль (например, только в дачный сезон ездит за город);
- нарушений — с этим и так все понятно;
- ограничивающий — применяется, если вы обманете страховщика и из-за этого заплатите более низкую страховую премию, спровоцируете ДТП в целях получения страховки и т.д..
КБМ же представляет собой скидку или наценку (бонус и малус), в зависимости от того, насколько долго вы управляете автомобилем без аварий или насколько часто вы попадаете в ДТП — соответственно, его можно снизить. Верхние и нижние пределы коэффициента — 0,5 и 2,45. При хорошем раскладе ваша страховая премия может быть уменьшена вдвое, при худшем — увеличена почти в два с половиной раза!
Принципы определения КБМ ОСАГО
Клиентам, оформляющим страховку ОСАГО впервые, присваивается коэффициент, равный 1 — нет поощрений, нет наказаний, потому что непонятно, насколько аккуратно будет водитель управлять транспортом. Чем дольше вы за рулем и чем реже вы становитесь виновником ДТП (в идеале, вообще не становитесь), тем больше вам удастся снизить коэффициент.
Однако вместо цифр 2,45, 0.8 и т.д. вы можете столкнуться с числами 1, 2, 3,… 13 и литерой М. Это обозначения классов. Каждый конкретный коэффициент обозначается классом, к которому принадлежит. Так, начальный = третий, а как мы помним, стартовый коэффициент равен единице. Самый младший (самый дорогой) класс — М. Коэффициент, соответственно, 2.45. А самый высокий класс — 13–й с коэффициентом 0,5. В интернете можно найти полную таблицу классов.
Раньше этот коффициент присваивался автомобилю, сейчас — водителю. Это значит, что при смене авто ваш коэффициент будет применен при заключении договора ОСАГО на новую машину (обязанность сделать это в десятидневный срок с момента приобретения транспорта закреплена законом). А еще это значит, что, если в вашу страховку вписан еще хотя бы один водитель, то его коэффициент «бонус-малус» может отличаться от вашего.
Все данные по самим водителям и их коэффициентам направляются в автоматизированную информационную систему Российского союза автостраховщиков (РСА) — организации, выдающей страховщикам лицензии и контролирующей их деятельность. На сайте РСА можно проверить свой класс КБМ ОСАГО и понять, не нужно ли его снизить. Потребуется ввести свои паспортные данные и VIN (или номер кузова и шасси, если у вас автомобиль японской марки, который не имеет VIN).
Как понизить коэффициент бонус-малус?
Чтобы снизить КБМ ОСАГО, есть 2 варианта, в зависимости от обстоятельств. Если в базе данных РСА отражено реальное положение дел относительно вашего КБМ, то единственный способ его снизить — продолжать аккуратно водить и не устраивать аварий. А вот если по вашим подсчетам КБМ уже давно нужно было уменьшить, но снижения не произошло, можно обратиться к страховщику с заявлением о проверке и перерасчете коэффициента. Некорректный класс коэффициента может быть установлен в определенных ситуациях:
- При оформлении нового водительского удостоверения (истек ли их срок или они были потеряны — неважно).
- При допущении ошибки в личных данных страхователя или техническом сбое во время отправки их в РСА.
- При смене личных данных — одного из составляющих ФИО.
Перечень является открытым. Чтобы понять, как еще могут сложиться обстоятельства, чтобы класс КБМ ОСАГО в базе данных РСА был отражен неправильно, приведем пример из жизни. Автомобилист оформил страховку на себя и вписал в нее жену. Через год безаварийного вождения они решили сменить СК.
Когда производился расчет страховой премии, обнаружилось, что первый страховщик по каким-то причинам не внес в базу данных РСА второго водителя — жену. Последствия этого: 0,95 КБМ для мужа, стартовая единица для жены. С учетом более высокого КБМ, по новому полису им присваивается стартовый 3-й класс, без скидок. Владелец авто не замедлил обратиться с заявлением в страховую, и через несколько дней инцидент был исчерпан.
Еще одна инстанция, куда можно обратиться с заявлением о перерасчете — Центробанк РФ. Сюда же можно направить жалобу, если страховщик игнорирует вас или отказывает в проведении проверки.
Страховая, как правило, реагирует в течение полутора–двух месяцев, РСА и Центробанк быстрее — в течение нескольких дней. Учтите, что по закону у страховщика есть месяц на то, чтобы произвести перерасчет. Однако в случае со страховой у вас есть возможность непосредственного контакта с представителем услуги.
Если обнаружится, что КБМ, с учетом которого вы выплачивали ежегодно страховую премию, действительно выше, чем должен быть, то коэффициент снизят, а также будет произведен перерасчет за то время, когда вы переплачивали по ОСАГО.
Как составить заявление на перерасчет КБМ
Заявление не имеет регламентированной формы, обычно пишут что-то вроде: «С КБМ не согласен, прошу проверить и снизить». Помимо этого, указывают следующие данные:
- наименование страховщика;
- имя руководителя или директора, на чье имя составляют заявление;
- паспортные и контактные данные;
- реквизиты договора и дату выдачи страховки;
- данные водительских прав — новых и ранее полученных;
- суть ошибки, допущенной при расчете страховой премии по договору;
- дату, подпись.
Если страховщик предоставляет возможность подать на своем сайте такое заявление, то нужно заполнить электронную форму. То же самое и в случае с обращением напрямую в РСА. Необходимые документы должны быть отсканированы и приложены к заявке.
Единственный верный путь снизить КБМ ОСАГО — не нарушать ПДД и не становиться виновником аварии. Но если идет время, ДТП по вашей вине не происходят, а КБМ упорно остается на том же уровне, то это повод написать заявление о перерасчете коэффициента своему страховщику или обратиться с жалобой на него в РСА или Центральный Банк РФ.
Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.
Что такое КБМ в страховке и какой КБМ лучше
Тарифы на обязательную страховку ОСАГО регулируются государством, поэтому они не очень гибкие. Водитель может сэкономить в узком диапазоне, но, если постараться, то сэкономить можно значительно. Причем здесь КБМ, что это такое и как от него зависит стоимость страхового полиса, узнаете из данного материала.
Что такое КБМ в страховке
Коэффициент бонус-малус (КБМ) – один из фундаментальных принципов ценообразования полиса ОСАГО. Он меняется в широком диапазоне в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат и их частоты. Проще говоря, КБМ в страховке – это скидка за безаварийную езду .
Если водитель ездит без аварий, то каждый год КБМ падает. И наоборот. Если автомобилист становится виновником аварии и страховая компенсирует ущерб, полис ОСАГО становится дороже.
КБМ определяется 1 апреля каждого года и действует до 31 марта следующего. Если за этот срок не было ДТП, на следующий год коэффициент бонус-малус снижается на 0,05. За три года безаварийной езды можно накопить КБМ 0,15 или 15% скидки «живыми» деньгами.
Если так считать дальше и искать, какой КБМ лучше , то, конечно, максимальный – 0,46 (с 1 апреля 2022 года), который дает водителю или собственнику скидку 54%. Заработать ее можно десятью годами безаварийной езды.
Если с аккуратностью не задалось и аварий по вине водителя происходит много, КБМ может достигнуть значения 3,92.
Как считается КБМ
Как мы уже отметили, коэффициент бонус-малус пересчитывается каждый год 1 апреля.
В расчет берутся два параметра:
- КБМ за предыдущий страховой период;
- количество страховых случаев по вине водителя
Если коэффициент становится меньше, скидка растет . И наоборот. Так, при КБМ 0,7 скидка на покупку полиса составляет 30%, а при КБМ 0,5 – 50%.
Если в списке лиц, допущенных к управлению, водители с разными коэффициентами, в расчет пойдет максимальный КБМ.
Из примера выше:
- есть первый водитель с КБМ 0,7;
- есть второй водитель с КБМ 0,5.
Стоимость полиса посчитается по максимальному КБМ – 0,7, то есть скидка составит всего 30%.
Если ОСАГО «безлимитный», то есть не имеет ограничений допущенных лиц, личный коэффициент бонус-малус не действует. Страховая установит значение по умолчанию – 1.
Как узнать свой КБМ
Узнать свой КБМ можно несколькими способами. Первый – через сайт Российского союза автостраховщиков (РСА) .
Здесь нужно будет указать дату заключения договора или допсоглашения и выбрать тип собственника ТС – физическое или юридическое лицо и наличие ограничений по количеству водителей, допущенных к управлению.
После этого вбивается ФИО и дата рождения владельца авто, серия и номер водительских прав и отправляется запрос.
Сервис тут же покажет КБМ, а также предложит скачать документ с результатами поиска.
PDF-ка пригодится, если при расчете коэффициента бонус-малус произошла ошибка и нужно будет оспорить ее. Как это сделать, расскажем ниже.
Второй, куда более быстрый и удобный способ узнать текущий КБМ, – пробить свое авто по госномеру через сервис проверки истории ТС avtocod.ru . В полном отчете отобразится вся актуальная информация по автомобилю: данные по ПТС, среднерыночная стоимость, география эксплуатации, периоды владения, технические и юридические проблемы (если они есть) и проч.
Коэффициент бонус-малус отобразится в блоке «Полис ОСАГО».
Отчет «Автокода» формируется всего за 2 минуты и сохраняется в личном кабинете пользователя. В любое время к нему можно вернуться и посмотреть КБМ. Посмотреть пример полного отчета
Если срок действия страховки истек и нужно посчитать размер скидки перед оформлением полиса, можно воспользоваться сервисом «Автокод ОСАГО» .
Тут можно не только узнать КБМ, но и приобрести страховку по самой выгодной цене. Сервис показывает предложения от нескольких страховых компаний и позволяет выбрать самый выгодный вариант с экономией до 3 500 рублей.
КБМ и размер скидки отобразятся на последнем этапе – в результатах расчета ОСАГО.
Для работы с сервисом нужен только госномер авто. Все шаги бесплатные, оплатить нужно только страховку (если надумаете оформлять). Расчет производится на сайте страховой компании – гарантия безопасной сделки. После покупки полис придет на e-mail и появится в базах РСА и ГИБДД.
Как быть, если КБМ «слетел»
База данных РСА может дать сбой. Если обнаружите, что после многих лет безаварийной езды ваш КБМ стал единицей, надо написать заявление в страховую компанию на проверку и пересчет. В заявлении надо указать данные всех (действующих и ранее выданных) водительских удостоверений.
Если страховая проигнорирует заявление, можно пожаловаться на ее действия в Центробанк.
Как рассчитывается стоимость полиса ОСАГО
Стоимость ОСАГО рассчитывается по формуле: базовый тариф × КТ × КМ × КВС × КО × КС × КБМ. Тариф определяет сам страховщик, а остальные аббревиатуры — переменные, зависящие от водителя. Расскажем, как в них разобраться.
Система ОСАГО — страхование гражданской ответственности автомобилиста. Полис нужен для компенсации ущерба, который водитель может нанести третьим лицам, если попадет в аварию.
В 90-е была популярна такая схема мошенничества. Водитель на дорогой, но разбитой машине провоцировал ДТП. Жертве предлагалось компенсировать нанесенный ущерб. Это называлось «автоподставой».
Благодаря ОСАГО такие мошеннические схемы ушли в прошлое. Сейчас водить автомобиль без обязательного страхового полиса незаконно. Сотрудник ГИБДД может проверить его наличие, а если водитель не предъявит документ — выпишет штраф.
За отсутствие ОСАГО придется заплатить 800 рублей, если полис есть, но водитель туда не вписан, — 500 рублей. Такая же сумма — если документы забыли дома. В сочетании с 50-процентной скидкой получается не так уж дорого.
Некоторые водители предпочитают не оформлять ОСАГО, а просто время от времени платить штраф. Так, по их мнению, дешевле.
Но в случае аварии придется возмещать ущерб самостоятельно. У ОСАГО тоже есть ограничение. Максимальная сумма компенсации составляет 400 000 рублей, остальное придется оплачивать самим.
Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО
Обязательное страхование жестко регулируется государством. Казалось бы, тарифы должны быть абсолютно прозрачными, но для многих водителей они становятся сюрпризом.
Дело в том, что в формуле расчета много переменных. Государство последовательно проводит политику дифференциации тарифов.
То есть чем дисциплинированнее и опытнее автовладелец, тем дешевле будет обходиться полис. Цена ОСАГО для автовладельцев может различаться в 10 раз. Она зависит от стажа, опыта, аварийности и даже региона проживания.
Рабочие лайфхаки как сэкономить на ОСАГО
Что такое базовый тариф
Это цена полиса, определяемая страховой. Но сумма должна находиться в допустимых пределах. Центробанк установил тарифные коридоры, выше или ниже они быть не могут.
При этом разброс довольно широк. Например, тариф для легковой машины с владельцем — физическим лицом составляет от 1646 до 7535 рублей.
В этих пределах страховые компании имеют право варьировать стоимость, принимая в расчет конкретные характеристики водителей. Они тоже не берутся «с потолка». Страховщики обязаны указывать на сайтах методологию расчета. Обычно у них есть калькуляторы, где все желающие могут онлайн проверить стоимость полиса.
Страховые не должны учитывать должность, национальность, политические взгляды или вероисповедание автовладельца. Также они обязаны ориентироваться не на штрафы, которые выписывают дорожные камеры, а только на нарушения, зафиксированные инспекторами ГИБДД.
Зато страховщики могут учитывать любые «недискриминирующие» факторы — семейное положение, уровень образования, марку и цвет автомобиля.
Обычно расчеты базируются на анализе данных статистики аварийности. Например, если известно, что по статистике водители BMW чаще попадают в аварии, то для них базовый тариф будет выше.
Хотите приобрести автомобиль, но пока копите деньги — цены растут. Воспользуйтесь предложением Совкомбанка.
Вам не придется затягивать с покупкой машины, если вы возьмете автокредит в Совкомбанке. С помощью него можно купить как новое, так и подержанное авто. Выберите подходящую программу и рассчитайте ежемесячный платеж прямо сейчас!
Что такое КТ — коэффициент территории
Это общая обязательная переменная; базируется на той же статистике. Вполне понятно, что аварийность в разных регионах России различается. Она зависит от плотности трафика, состояния дорог, погодных условий, покрытия дорожных камер и просто местных традиций.
Статистику по страховым выплатам регулярно анализируют. В тех регионах, где их больше, действует коэффициент, повышающий тариф, а где ниже — наоборот.
Например, в маленьких городах и поселках аварии случаются реже. Значит, автовладельцы из этих регионов будут платить меньше.
Актуальные территориальные коэффициенты определяет Банк России. Например, для водителя из Красноярска он будет равен 1, а для жителя деревни в Красноярской области всего 0,6. Для москвичей территориальный тариф равен 1,8, а для петербуржцев — 1,64.
Важно: для своих расчетов страховщики берут только данные постоянной регистрации автовладельцев, а не фактического проживания. Информации о последней у них просто нет.
Здесь появляется лазейка: многие московские водители, прописанные в регионах или области, платят за ОСАГО меньше москвичей. Даже если фактически водят автомобиль по тем же столичным улицам.
Изменить место регистрации машины можно через «Госуслуги» или при личном визите в ГИБДД. Но для этого необходимо самому получить регистрацию в новом месте. Многие жители регионов с более дешевыми коэффициентами территории не спешат это делать.
Как рассчитывается коэффициент бонус-малус
Это самая важная и одновременно самая спорная переменная в формуле ОСАГО. КБМ — аналог кредитной истории для водителя. Показатель рассчитывается исходя из аварийности.
Чем меньше аварий по вине водителя происходит, тем меньше коэффициент бонус-малус. С каждым годом безаварийного вождения он снижается, доходя до минимального в 0,46. А чем больше ДТП произошло по вине водителя и чем больше были выплаты, тем выше бонус-малус. Максимальный — 3,92. Сразу после получения коэффициент будет составлять 1,17.
Причем улучшить свой рейтинг гораздо сложнее, чем ухудшить.
Сравните: для минимального бонус-малус потребуется 10 лет стажа без аварий. Для максимального — достаточно в первый год попасть в два ДТП по своей вине.
Информация о бонус-малус хранится в Российском союзе автостраховщиков. Можно получить эти данные о любом водителе, зная его ФИО и дату рождения.
Коэффициент бонус-малус обновляется ежегодно 1 апреля и действует весь следующий год. Учтите, что эта информация привязана только к водителю, но не к его транспортному средству.
В 2022 году Центробанк обновил методику расчета, что вызвало бурю негодования. Коэффициент бонус-малус стал более дифференцированным. То есть скидка для дисциплинированных водителей выросла, но гораздо большим стал рост тарифов для тех, кто часто попадает в аварии.
Важно: когда в полисе фигурирует несколько водителей, то коэффициент бонус-малус считается по самому большому. Для полисов, в которых нет ограничения на число водителей, он будет составлять 1,17.
Как рассчитывается коэффициент ограничения
На этот показатель влияет то количество водителей, которые будут пользоваться транспортным средством. Когда в ОСАГО указан всего один человек, то коэффициент ограничения — 1.
Можно приобрести полис без ограничения по количеству водителей. Тогда коэффициент автоматически увеличивается до 2,32. А бонус-малус становится равен 1,17 — как у начинающего водителя.
Для автомобилей, принадлежащих юридическим лицам, свои коэффициенты ограничений.
Как рассчитывается коэффициент возраста и стажа
Оба показателя серьезно влияют на уровень аварийности. Так что они входят в число переменных для расчета цены полиса.
Корреляция максимально прозрачная: чем старше автовладелец и чем больше его стаж, тем дешевле он сможет купить полис.
Именно поэтому водительские права советуют получать как можно раньше, даже если пока вы не собираетесь покупать автомобиль. В дальнейшем сможете сэкономить на ОСАГО.
Всего есть 58 типов КВС, исходя из разных комбинаций этих двух параметров и статистики по их аварийности.
Меньше всего заплатят водители старше 59 со стажем вождения 15 лет. Их КВС равен 0,83. Больше всех платят водители младше 22 лет со стажем менее года. Их коэффициент — 2,27.
Эта методика кажется не совсем честной, с учетом того, что дата получения водительских прав не равна фактическому началу вождения. Но, по всей видимости, иначе эту информацию не собрать
Если в ОСАГО вписывают нескольких застрахованных, то применяют больший коэффициент. То есть сэкономить, вписав в полис своего дедушку, не получится.
Для ОСАГО с неограниченным количеством водителей КВС равен 1.
Как рассчитывается коэффициент мощности
Его используют исключительно для легковых автомобилей. КМ рассчитывается исходя из количества лошадиных сил под капотом машины. Чем выше мощность, тем он больше; тем дороже обойдется полис ОСАГО владельцу.
Минимальный коэффициент мощности у машин до 50 лошадиных сил — 0,6. Максимальный у машин с более чем 150 лошадиных сил — 1,6.
Мощность берут из свидетельства о регистрации ТС. Когда она указана в киловаттах, эту цифру нужно умножить на 1,35962. Если же показатель мощности в свидетельстве не фигурирует, страховые компании узнают ее самостоятельно, ориентируясь на каталоги производителей.
Как рассчитывается коэффициент сезонности
Это необязательная переменная, ее нужно использовать только тем, кто пользуется автомобилем в определенный сезон. Соответственно, и ОСАГО будет действовать только этот срок. Но получить скидку на весь период не получится.
Как это работает?
Если водитель собирается эксплуатировать автомобиль девять месяцев в году и больше, то скидки не будет вообще. Максимальная скидка дается при получении ОСАГО на три месяца в году. Тогда коэффициент сезонности будет равен 0,5. Если полис нужен на полгода, то КС равен 0,7.
Минимальный срок ОСАГО
Возможные проблемы при оформлении ОСАГО
Разобрав формулу, можно увидеть, что ничего сложного в ней нет. Сфера обязательного страхования максимально зарегулирована государством. Простора для самодеятельности здесь мало, но водители стабильно недовольны расчетами.
Тарифы ОСАГО регулярно растут, и в этом мало приятного. Но иногда возникают ошибки, которых не избежать даже страховым компаниям.
Методологию расчета стоимости тарифов полностью расшифровывают в полисе. Там указывают все коэффициенты и базовый тариф.
Где обычно возникают ошибки:
- Коэффициент возраста и стажа — иногда определяют неверно, если во время замены водительских прав были потеряны данные. При покупке ОСАГО страховщики могут внести данные только о новом удостоверении. Обычно достаточно указать им на эту ошибку.
- Коэффициент бонус-малус — если вы меняли страховую компанию, то данные могли бы утеряны. При смене водительских прав нужно передать данные своей страховой компании.
Бывают ситуации, когда информацию о правах не передали в Российский союз автостраховщиков. Водитель теряет предыдущую историю и начинает числиться новичком. В этом случае нужно обратиться в свою страховую компанию и написать заявление в свободной форме с просьбой проверить КБМ. В документе требуется указать все свои предыдущие полисы ОСАГО. Союз автостраховщиков обязан провести проверку в течение пяти дней и дать ответ.
Как вернуть деньги за неверно рассчитанный ОСАГО
Если вы прочитали эту статью, проверили показатели и заметили, что купили ОСАГО по завышенной цене — деньги можно вернуть. Если инцидент произошел в течение последних трех лет, страховая компания обязана проверить данные и сделать возврат.
Для этого нужно прийти в офис и написать заявление. В тексте указать основания для перерасчета стоимости ОСАГО и написать реквизиты банковского счета.
Страховая компания должна изменить неверные данные, на основе которых производились расчеты. А если необходимо — выдать новый полис.
На это отводится два дня. Деньги обязаны вернуть в течение 14 дней.
Если страховая не удовлетворила претензию, обратитесь в интернет-приемную Банка России .
Страховая отказывается продавать ОСАГО: что делать
У определенных категорий водителей наблюдались проблемы с покупкой полиса последние пять лет. Но в 2022 году эта ситуация приобрела системный характер. Тысячи автовладельцев жалуются, что им отказывают в покупке ОСАГО без объяснения причин.
При этом полис — обязательный, ездить без него незаконно, а штрафы пусть и маленькие, но их все равно нужно платить.
Кому отказывают в ОСАГО:
- водителям из убыточных для страховщиков регионов;
- владельцам машин старше 10 или 15 лет;
- тем, кто использует авто как такси;
- обладателям коэффициента бонус-малус выше единицы;
- водителям со стажем менее трех лет.
Сочетание хотя бы двух этих факторов уменьшает шансы оформить полис ОСАГО.
Почему так происходит?
С начала пандемии стоимость автозапчастей растет ускоренными темпами, гораздо выше инфляции. Государство в свою очередь строго регулирует тарифы ОСАГО.
Стоимость полисов увеличивается, но гораздо медленнее фактических затрат страховых компаний. А в 2022 году из-за санкций проблема с автозапчастями дополнительно усилилась. Страховые компании обязаны оплачивать стремительно дорожающий ремонт. А значит, целый пласт клиентов становится для них убыточным.
К сожалению, эта проблема будет только разрастаться, средний возраст автомобилей в России продолжает увеличиваться.
Новые проблемы требуют новых решений. Нужных марок машин нет в автосалонах?
Воспользуйтесь кредитом от Совкомбанка на подержанное авто без первоначального взноса. Оставьте заявку на сайте и получите быстрое решение банка.
Что делать водителям, которые столкнулись с отказом в продаже полиса ОСАГО:
- попытать счастье на агрегаторах, там указаны те же актуальные расценки и можно подать заявление сразу в несколько страховых компаний;
- тщательно проверить данные на предмет ошибок, не забывать указывать информацию о старых правах;
- если страховые продолжают отказывать, имеет смысл приехать в офис и запросить письменный отказ. Согласно ст. 426 ГК, они не имеют право это делать. На них можно пожаловаться в Российский союз автостраховщиков и Центробанк.
Вся информация о ценах актуальна на момент публикации статьи.
Почему большой коэффициент по осаго
Базовые тарифы ОСАГО в 2023 году
13 сентября 2022 года Центробанк расширил тарифный коридор для большинства категорий автовладельцев. А в некоторых регионах повысили территориальный коэффициент.
Обновлено 26 мая 2023
Какие изменения произошли
13 сентября 2022 года Центробанк изменил тарифы ОСАГО, которые влияют на стоимость страхового полиса.
Расширил тарифные коридоры — диапазон, по которому страховые рассчитывают стоимость полиса ОСАГО. Изменились минимальные и максимальные ставки:
Повысил территориальные коэффициенты — показатели, которые привязаны к климату, состоянию дорог и плотности трафика в регионе. У каждого региона свой коэффициент. Его учитывают при расчете стоимости полиса ОСАГО.
Больше всего, на 8%, территориальные коэффициенты выросли в Ингушетии, Чечне, Тыве, Хакасии и Еврейской автономной области. Раньше коэффициент в этих регионах составлял 0,76, теперь — 0,82.
Центробанк объяснил изменения подорожанием запчастей. Самые «бьющиеся» детали выросли в среднем на 28,7%, по данным Российского союза автостраховщиков.
Что такое базовая ставка и почему она влияет на полис
Центробанк задает диапазон базовой ставки, а страховые компании выбирают сумму в рамках этого коридора. Если расширить диапазон цен, страховой полис может обойтись дороже.
Приведем пример расчета полиса. Возьмем владельца легкового автомобиля Андрея. Ему 30 лет, стаж больше 10 лет. В прошлом году он стал виновником одной аварии. Живет в Москве, ездит на Kia Rio мощностью 138 лошадиных сил. Машину водит один, поэтому оформляет страховку только на себя.
Стоимость полиса до 13 сентября 2022 года — 10 602 ₽
Стоимость полиса после 13 сентября 2022 года — 11 845 ₽
При этом расширение тарифного коридора не означает, что полисы дорожают автоматически для всех. Центробанк отметил, что новые тарифы позволят снижать стоимость полисов для аккуратных водителей и повышать для аварийных.
Сколько стоит полис в 2023 году
Страховые компании продают полисы по тарифам, которые действуют с 13 сентября 2022 года.
Если у вас уже есть полис, то до конца срока его цена зафиксирована. Когда будете продлевать, страховая посчитает стоимость по актуальным тарифам. Если сейчас полиса нет, его также оформят по действующим тарифам.
Посчитайте стоимость страховки для вашего авто в калькуляторе ОСАГО.
Введите модель или госномер автомобиля, его мощность, ФИО владельца и номер телефона. На телефон придет СМС с кодом для подтверждения операции. Вписав код, вы получите расчет стоимости.
Как сделать полис ОСАГО выгоднее
Полис с кэшбэком. В Тинькофф Страховании за покупку нового полиса можно вернуть до 10% стоимости, если оплачивать картой Тинькофф с Tinkoff Pro или Tinkoff Premium.
- 5% — кэшбэк за покупку нового полиса с подпиской Tinkoff Pro;
- 10% — с сервисом Tinkoff Premium.
Первый месяц подписка Tinkoff Pro бесплатна, потом — 199 ₽ в месяц.
Премиальный сервис Тинькофф стоит от 1990 ₽, но может быть бесплатным в двух случаях:
- общий остаток на всех счетах от 3 000 000 ₽;
- общий остаток на всех счетах от 1 000 000 ₽ и покупки на сумму от 200 000 ₽ в месяц.
Бесплатная помощь при ДТП. В Тинькофф Страховании владельцы полиса могут получить помощь при авариях с сервисом «Помощь на дорогах».
Если ДТП произошло в Москве, машина Помощи на дорогах приедет на место аварии. Сотрудники помогут оформить ДТП, сделают фото повреждений и расскажут, как заявить об аварии в страховую, окажут первую помощь пострадавшим.
На помощь можно рассчитывать в разных ситуациях:
- с оформлением европротокола при ДТП;
- если сел аккумулятор;
- при проколах колеса;
- застряли в снегу.
Если авария случилась в других регионах, то можно получить консультацию по горячей линии «Помощи на дорогах» — . Это тоже бесплатно.