Aft sbp no fee что это

Первоначальная кредитная операция — Original credit transaction

Оригинал Credit Transaction сокращенно ОКТ является способом оплаты , который позволяет средства должны быть переданы на банковский счет (Demand депозитного счета) , связанный с VISA или MasterCard фирменных дебетовой карты практически в режиме реального времени. Источник или банковский счет финансирования (т. Е. Банковский счет, с которого будут переведены средства), инициирующий транзакцию, должен быть в Финансовом учреждении с поддержкой OCT . Обычно для этого требуется, чтобы финансовое учреждение (банк или кредитный союз) интегрировалось с VISA Direct или MasterCard MC Send.

Содержание

Как работает OCT?

Как и в большинстве систем расчетов по платежам, OCT обычно включает две балансирующие транзакции, то есть дебетовую транзакцию и кредитную транзакцию.

Visa Direct, Mastercard Send и MoneySend используют аналогичный принцип транзакций пополнения счета (AFT) для списания средств с карточных счетов и исходных кредитных транзакций (OCT) для зачисления средств на карточный счет.

Банковский счет плательщика должен быть списан в первой части транзакции. Это можно сделать с помощью AFT. В качестве альтернативы Плательщик может перевести средства на конкретный банковский счет (DDA) в Финансовом учреждении, для которого включен OCT. Обычно, если Плательщиком является бизнес, они переводят средства с помощью ACH или банковских переводов.

Затем обработчик платежей переводит средства Получателю. В качестве предварительного условия обработчику платежей требуется информация о дебетовой карте получателя. Обработчик платежей может собирать информацию перед кредитной транзакцией или одновременно. Вся информация и данные о держателях карт подлежат применимым правилам PCI.

Для транзакций P2P обработчик платежей обычно является лицом, инициирующим транзакцию как на стороне дебета (AFT), так и на стороне кредита (OCT). Для B2C (Business to Consumer) или B2B (Business to Business) плательщик, то есть бизнес, обычно переводит средства на банковский счет в финансовом учреждении, а обработчик платежей выполняет кредитную часть, то есть OCT.

Примеры использования OCT

При переводе от человека к человеку (P2P) средства списываются со счетов отправителя с помощью AFT, а затем зачисляются на счет получателя с помощью OCT. Во время операций по выплате средств, таких как прямое обращение к потребителю или бизнес к потребителю (B2C), бизнес к бизнесу (B2B) и государственные выплаты (G2C), инициатор бизнеса зачисляет средства держателю карточного счета MasterCard или VISA. с помощью OCT. Если исходная кредитная транзакция отклоняется, для возврата средств клиенту используется аннулирование транзакции по финансированию счета (AFTR).

Это позволяет легко переводить деньги без банковских данных. В результате OCT дешевле, быстрее и легче отслеживается, чем традиционные методы оплаты, например, автоматизированная клиринговая палата (ACH) и даже электронные переводы. Первоначальная кредитная транзакция — это самый простой способ отправки денег, поскольку этот метод позволяет предприятиям осуществлять принудительные платежи напрямую держателям карт практически в любой точке мира в течение нескольких минут. Поскольку это P2P-переводы в режиме, близком к реальному времени, сервисы Visa Direct и MasterCard Moneysend называются OCT. Такие транзакции потенциально могут достигать более миллиарда подходящих держателей карт Visa и Mastercard, однако дебетовая карта должна быть активирована для каждой страны / юрисдикции. Компании могут отправлять платежи в режиме реального времени напрямую держателям карт, чтобы они получали средства прямо на банковский счет, связанный с их картой. Однако это работает только для карт, на которых разрешено быстрое внесение средств, т.е. не все дебетовые карты VISA или MC подходят для этого. Более быстрые платежи улучшают денежный поток, уменьшая неопределенность платежа как для отправителя, так и для получателя.

Как используется OCT?

Операции пополнения счета (дебет), исходные кредитные операции (кредит) и сторнирование операций пополнения счета (сторнирование) используются в операциях переноса OCT.

Любое физическое или юридическое лицо, которому нужен мгновенный доступ к средствам, например, фрилансеры и транспортные услуги, могут извлечь выгоду из прямых выплат. Первоначальная кредитная транзакция (OCT) позволяет предприятиям направлять выплаты сотрудникам. Несмотря на то, что выплаты сотрудникам облегчаются через OCT, они также должны соответствовать налоговому законодательству конкретной страны.

Первоначальная кредитная транзакция Visa или исходная кредитная транзакция MasterCard также могут использоваться в качестве дополнения к уже устоявшимся способам оплаты для переводов иммигрантов. Несмотря на то, что банковские переводы по-прежнему являются одними из наиболее часто используемых способов оплаты, первоначальная кредитная транзакция становится популярной альтернативой. Кроме того, финансовые компании могут выдавать краткосрочные ссуды непосредственно на платежную карту клиента, что обеспечивает еще более удобный способ погашения ссуды.

Что такое Система быстрых платежей и как пользоваться СБП на телефоне

Благодаря функциональности смартфонов, перевод денег с карты на карту стал невероятно удобным. Однако долгое время впечатление от этой процедуры портила комиссия, если отправитель и получатель пользовались услугами разных банков. Все изменилось с запуском в 2019 году Системы быстрых платежей — СБП. Ее появление сделало возможными межбанковские переводы без комиссии. Но, как это обычно бывает, минусам СБП тоже нашлось место, а потому важно понять, что из себя представляет система и как ей пользоваться.

СБП помогает совершать межбанковские переводы без комиссии и не только

Система быстрых платежей — что это

СБП — проект Банка России, в разработке которого принимала участие дочерняя организация АО «НСПК», занимающаяся, в частности, обслуживанием карт МИР. Система быстрых платежей объединяет более 200 банков и позволяет совершать без комиссии переводы между ними.

⚡ Подпишись на Androidinsider в Дзене, где мы публикуем эксклюзивные материалы

Выражение «без комиссии» является условным, так как лимит СБП составляет 100 000 ₽. При совершении следующего перевода, превышающего эту сумму, удерживается 0,5%, но не более 1 500 ₽ за одну транзакцию. Кроме того, в сутки можно перевести через СБП максимум 150 000 ₽.

Как подключить СБП на телефоне

Важным условием использования СБП на телефоне является подключение своего счета к системе. Для этого вам понадобится приложение банка, в котором нужно выполнить пару нехитрых манипуляций. В качестве примера рассмотрим, как подключить СБП в СберБанке:

1. Запустите приложение СберБанк.
2. Нажмите на иконку своего профиля, после откройте настройки, тапнув по шестеренке.
3. Перейдите в раздел «Система быстрых платежей».
4. Нажмите кнопку «Подключить» напротив каждой опции СБП, которой вы планируете пользоваться.

Чтобы начать пользоваться СБП, нужно подключить к системе свой банковский счет

Только после этого вам станут доступны переводы через СБП, а также дополнительные способы использования системы, включая бесконтактную оплату покупок.

Как пользоваться СБП

Для физического лица есть два варианта использования Системы быстрых платежей: межбанковские переводы и оплата покупок. Наиболее популярным является первый метод применения СБП, поэтому предлагаю начать именно с него.

�� Загляни в телеграм-канал Сундук Али-Бабы, где мы собрали лучшие товары с АлиЭкспресс

Как переводить деньги через СБП

Чтобы осуществить перевод по Системе быстрых платежей, вновь необходимо воспользоваться приложением своего банка. Внутри вам понадобится сделать несколько нажатий:

1. Откройте вкладку «Платежи».
2. Среди предложенных опций выберите «Перевод через СБП». Если ее нет — найдите СБП через поиск внутри приложения.
3. Укажите номер телефона получателя, название его банка (обязательно), счет списания и сумму перевода.
4. Нажмите кнопку «Продолжить».

Перевод через СБП доступен в приложениях большинства банков

После этого деньги моментально поступят на карту получателя, но только при условии, что его счет тоже подключен к Системе быстрых платежей. Наконец, не забывайте про комиссию СБП, о которой я уже говорил ранее.

Как платить через СБП

Еще один способ использования системы — оплата через СБП. В частности, она доступна во многих российских онлайн-магазинах (например, Яндекс Маркет). Чтобы и здесь применить возможности системы, необходимо:

1. Перейти на страницу оформления заказа.
2. Открыть вкладку «Способ оплаты».
3. В качестве своего варианта выбрать СБП.
4. Нажать кнопку «Перейти к оплате».
5. Указать свой банк и подтвердить совершение платежа.

Также при помощи СБП можно оплачивать покупки

Обращаю ваше внимание на то, что кэшбэк при оплате через СБП не начисляется. В частности, это происходит с баллами Спасибо от СберБанка и бонусными системами большинства других кредитно-финансовых организаций. Но все-таки лучше уточнить информацию о начислении кэшбэка у своего банка.

⚡ Подпишись на Androidinsider в Пульс Mail.ru, чтобы получать новости из мира Андроид первым

Приложение СБП

Система быстрых платежей не нуждается в приложении СБП, так как ее работа напрямую зависит от того, подключен ли сам банк к ней. Поэтому оплата товаров и переводы осуществляются через отдельное программное обеспечение, будь то мобильный клиент вашей кредитно-финансовой организации или магазин онлайн-покупок.

Вместе с тем еще в 2021 году Системой быстрой платежей был запущен сервис СБПэй, чье приложение доступно в Google Play и прочих апсторах. Об этой программе мы уже рассказывали в тематическом материале, отмечая, что она способна стать заменой Google Pay и Mir Pay. По аналогии с другими похожими сервисами СБПэй предназначен для оплаты покупок смартфоном в офлайн магазине: через QR-код или по NFC. С целью настройки необходимо:

1. Запустить приложение.
2. Нажать кнопку «Начать».
3. Выбрать свой банк и указать номер, привязанный к вашему счету (также можно авторизоваться через приложение банка).

В теории СБПэй должен работать даже у владельцев карт Visa и MasterCard, так как списание происходит не с карты, а с банковского счета

СБПэй — настоящая панацея в условиях, когда Visa и MasterCard ушли из России. Но это на бумаге, а на практике сервис работает через раз, о чем свидетельствует как личный опыт, так и отзывы тысяч других пользователей. Я попытался совершить оплату через СБПэй по NFC, но вместо подтверждения транзакции почувствовал многозначительную вибрацию смартфона без каких-либо сообщений и услышал писк терминала.

❗ Поделись своим мнением или задай вопрос в нашем телеграм-чате

Оплата по QR-коду работает стабильно, но и здесь дают о себе знать нюансы: кэшбэк не приходит, а информация о транзакции не отображается в истории приложения банка, из-за чего бывает сложно следить за своими тратами. Если вы пользовались СБПэй, напишите в комментариях, как вы оцениваете этот сервис и видите ли в нем перспективу.

AFT-операции для погашения займов

AFT-транзакция (Account Funding Transaction) – это операция пополнения счета с карты, используемая для погашения займов, кредитов, оформленных как в банках, так и в МФО.

Объем кредитования неуклонно растет во всем мире – это огромная отрасль, и на ней зарабатывают не только кредитные организации. Например, в России за последнее десятилетие только ипотечных кредитов стало выдаваться в 10 раз больше, а еще есть потребительские, для бизнеса и т.д.

Предыстория

Несколько лет назад Visa и Mastercard заметили огромный трафик в сфере погашений кредитов в оффлайне. Люди гасили кредиты не реже, а может и чаще, чем совершали покупки товаров и услуг. И платежные системы увидели в этом источник прироста онлайн трафика и нашли возможность существенно снизить стоимость таких операций.

В чем была проблема…

Загвоздка состояла в том, что люди погашали кредиты наличными в отделениях банков или через сети терминалов. Классический ритейловый interchange fee (тариф за операцию) был дорог для банков. Поэтому заемщики не использовали онлайн сервисы, ведь комиссия с каждой транзакции ложилась на их плечи.

Решение – AFT операции с пониженной ставкой

Чтобы привлечь трафик от погашений займов из оффлайна в онлайн, платежные системы определили: погашение займа – это не покупка, а перевод. А значит для таких операций можно применять тарифы, действующие для переводов денежных средств.

Так AFT-операции быстро стали популярны за счет фиксированного минимального тарифа и отсутствия возможности опротестования (чарджбэка) платежа.

Чем характерен AFT?

1. Низкая ставка.
2. AFT-транзакция приравнивается к операции перевода денежных средств. Фактически переводы — это снятие наличных средств. И если операции происходят по кредитным, а не дебетовым картам, то как правило, отсутствует grace период и взимается дополнительная комиссия.
3. AFT-операция становится более рисковой с точки зрения AML (приравняв ее к снятию наличных, банки возложили на нее дополнительные лимиты).
4. AFT-операция становится более рискованной с точки зрения кражи денег. Это характеризуется более тщательным мониторингом со стороны специальных систем банков-эмитентов по объему и количеству операций.

Иными словами: получив более дешевую транзакцию, МФО получают меньший approval rate.

Именно поэтому команда SBC при обработке AFT-операций использует систему маршрутизации и балансировки трафика. Каскадный биллинг значительно оптимизирует затраты клиента и не сказывается на уровне конверсии.

Пришло СМС с кодом от SBP: что это такое и от кого?

Система быстрых платежей (СБП) впервые начала действовать в первой половине 2019 года. С 1 января текущего года к данной системе должны были присоединиться все финансовые учреждения, работающие согласно универсальному лицензированию.

Задача СБП заключается в предоставлении пользователям услуг банка возможности моментального перевода денежных средств между банковскими счетами разных учреждений по определенному параметру, которым является номер мобильного телефона, соответствующий счету.

В СПБ возможно осуществление следующих видов перевода:

1. между физическими лицами;
2. от физического лица юридическому;
3. между счетами одного клиента, открытых в разных финансовых учреждениях;
4. от юридического лица физическому (например, возврат средств от покупки, зачисление заработной платы и прочее).

Как работает СБП? Для того чтобы перевести деньги между клиентами финансовых организаций, необходимо иметь доступ к мобильному приложению банков, являющихся участниками данной системы. Действия клиентов: