Альфа банк кредитные каникулы как получить

Кредитные каникулы: на какой срок, и как оформить?

В Сбербанке и Альфа-Банке начали оформлять кредитные каникулы для своих клиентов. Воспользоваться программой могут заемщики, чьи доходы снизились более чем на 30%. Об этом говорится в обращениях пресс-служб.

Так, с 8 марта 2022 года розничные клиенты Сбера могут реструктуризировать кредит в рамках 106-ФЗ, который касается изменений условия кредитного договора. Кто может обратиться за пересмотром договора?

Срок действия программы продлится до 30 сентября 2022 года. Также в Сбере действует и собственная программа.

Отметим, президент России Владимир Путин подписал закон о кредитных каникулах для обычных граждан и субъектов малого и среднего предпринимательства. Закон также распространяется на выплаты по ипотеке, даже если кредитные каникулы уже использовались во время пандемии. Документ представлен на официальном портале правовой информации.

Согласно закону, заемщик имеет право до 30 сентября 2022 года обратиться к кредитору с требованием изменить условия обслуживания потребительского или ипотечного кредита. Речь идет о договорах, которые заключены с организацией до 1 марта 2022 года или до вступления в силу данного закона (5 марта).

При этом заемщики должны соответствовать трем условиям. Во-первых, размер кредита по договору не должен превышать максимального размера, установленного правительством РФ. Во-вторых, доход заемщика, обратившегося за приостановлением выплат по кредиту, за месяц до обращения должен снизиться минимум на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за год до обращения.

В-третьих, на момент обращения в отношении заемщика не должен действовать аналогичный льготный период.

О возможности оформить кредитные каникулы в рамках госпрограммы также заявили и другие банки. Так, Альфа-Банк предоставляет отсрочку по кредитным платежам на три месяца. Одно из ключевых условий – максимальная сумма кредита на дату выдачи не должна превышать следующих лимитов: по ипотеке – 4,5 млн рублей для Москвы, три миллиона – для Московской области, Санкт-Петербурга, Дальневосточного ФО, два миллиона – для других регионов; по потребкредитам – 250 тысяч рублей, по кредитным картам и рассрочкам – 100 тысяч рублей, по автокредитам – 600 тысяч рублей.

Кредитные каникулы в Альфа-банке

Как подать заявление на кредитные каникулы в 2022 году? Может ли банк отказать? Если да, то на каких основаниях? Разбираемся в статье.

%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%

Оглавление

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы — это когда граждане (в том числе самозанятые) и индивидуальные предприниматели могут получить отсрочку платежей. Такие кредитные каникулы вводились в 2020 года. В этом году снова пришло их время. В соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 № 106-ФЗ (редакция от 26.03.2022) заемщик. заключивший кредитный договор до 1 марта 2022 года, вправе обратиться в банк с требованием о предоставлении отсрочки платежей по кредиту. Такая отсрочка может быть предоставлена на срок до 6 месяцев. А обратиться в банк с заявлением нужно в период с 1 марта по 30 сентября 2022 года.

Кредитные каникулы в 2022 году возможны при соблюдении ряда условий:

• сумма кредита (займа) не должна превышать 300 000 рублей для физических лиц и 350 000 рублей для индивидуальных предпринимателей;
• доходов заемщика за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с требованием о предоставлении отсрочки платежей, более чем на 30 % по сравнению со среднемесячным доходом за прошлый год (есть специальная методика расчета среднемесячного дохода заемщика — подробнее в Постановлении Правительства РФ от 03.04.2020 № 426);
• на момент обращения в отношении кредитного договора не действует льготный период (в соответствии со статьей 6.1 ФЗ “О потребительском кредите (займе)” заемщик-физлицо, у которого заключен кредитный договор обеспеченный ипотекой, при определенных условиях вправе отправить в банк с требованием об изменении условий договора, предусматривающим приостановление или уменьшение размера платежей на срок, определенный заемщиком).

Есть и некоторые особенности касательно максимальной суммы кредита в зависимости от вида кредитования (Постановление Правительства РФ от 12.03.2022 № 352):

• если потребительский кредит был выдан на приобретение автомобиля с залогом, то сумма кредита не должна превышать 700 000 рублей;
• если кредитным договоров с заемщиком-физлицом предусмотрен лимит кредитования, то сумма кредита не должна превышать 100 000 рублей;
• если обязательства по кредитному договору обеспечены ипотекой, то сумма кредита не должна превышать 3 000 000 рублей, а если жилое помещение находится на территории Москвы, то 6 000 000 рублей.

Что делает банк после того, как вы подали заявление на кредитные каникулы?

В течении 5 дней банк обязан рассмотреть требования заемщика. В законе теперь установили срок, в течении которого банк (микрофинансовая организация, другой кредитор) могут запрашивать у заемщика дополнительные сведения.

В течении 2 дней после поступления заявления банк, микрофинансовая организация или другой кредитор вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие снижение дохода. Напоминаем, что одним из условий получения кредитных каникул является снижение дохода заемщика за месяц, предшествующий месяцу, в котором было подано заявление в банк, более чем на 30 %. Как рассчитывается этот процент? Для банка важно установить, что доход снизился на 30 % по сравнению со среднемесячным доходов заемщика за прошлый год. Есть специальные методические требования относительно расчета — подробнее в Постановлении Правительства РФ от 03.04.2020 № 426.

А что относительно ИП?

ИП тоже могут подать заявление на кредитные каникулы, если их кредитных договор (договор займа) был заключен до 1 марта 2022 года. Индивидуальные предприниматели могут требовать либо отсрочки платежей (на срок не более 6 месяцев) либо возможности вносить платежи в сниженном размере. Для субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) работающих в определенных отраслях предусмотрена отсрочка платежей по договорам кредита (договорам займа), заключенным до 1 марта 2022 года. Какая деятельность включена в перечень?

В соответствии с Постановлением Правительства от 10.03.2022 № 377 это, в том числе:

• розничная торговля;
• производство кинофильмов, видеофильмов и телевизионных программ, издание звукозаписей и нот;
• деятельность в области телевизионного и радиовещания;
• деятельность в сфере телекоммуникаций;
• разработка компьютерного программного обеспечения, консультационные услуги в данной области;
• научные исследования и разработки;
• ветеринарная деятельность;
• деятельность туристических агентств и прочих организаций, предоставляющих услуги в сфере туризма;
• деятельность по организации конференций и выставок.

Что нужно сделать, чтобы получить кредитные каникулы в Альфа-банке

Альфа-банк предлагает своим клиентам две программы кредитных каникул. Первая — государственная программа. Это значит, что ситуация заемщика должна соответствовать критериям, указанным выше. То есть сумма кредита не должна превышать определенную сумму, а заемщик должен подтвердить снижение доходов более чем на 30 %.

Не знаете, что написать в заявлении? Вам поможет пошаговая инструкция “Кредитные каникулы”, которую подготовили наши юристы. Есть вопросы? Отправьте онлайн-запрос нашим юристам.

%%type:widget, id:credit_holidays, name:quiz%%

Второй вариант — кредитные каникулы по внутренней программе Альфа-банка. В этом случае банку не нужно подтверждать факт снижения доходов, ограничений по сумме кредита тоже нет. Основное условие — хорошая кредитная история, отсутствие просрочек по платежам как в Альфа-банке, так и в других банках.

Для подачи заявления на кредитные каникулы по внутренней программе Альфа-банка необходимо направить запрос на электронную почту. Для кредитных каникул по ипотеке на [email protected] . Для кредитных каникул по автокредиту на [email protected] .

Если вы взяли кредит наличными в Альфа-банке, то подать заявку на кредитные каникулы можно в мобильном приложении банка или в интернет-банке (выбираете вкладку “Все мои продукты”, затем “Кредитный счёт”, “Действия”, “Кредитные каникулы”).

Обратите внимание: за кредитные каникулы по внутренней программе Альфа-банка есть комиссия. Она будет списана, когда каникулы закончатся. Размер комиссии зависит от срока кредитных каникул. Например, если каникулы на 3 месяца, то комиссия составит 5 % от суммы платежей за 3 месяца.

Отключить кредитные каникулы можно в любой момент до даты ближайшего платежа. Для этого нужно отправить заявку на адрес [email protected] либо обратиться в отделение Альфа-банка.

Альфа-банк может отказать мне в кредитных каникулах?

Если вы оформляете в Альфа-банке кредитные каникулы по государственной программе, то банк может отказать, если не соблюдены условия, предусмотренные законом. Например, вы не доказали снижение дохода более чем на 30 % или сумма кредита превышает допустимую в рамках государственной программы. Банк вправе отказать вам в оформлении кредитных каникул в соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 № 106-ФЗ (редакция от 26.03.2022), если вы оформили кредит после 1 марта 2022 года, а также если вы подали заявление на кредитные каникулы после 30 сентября 2022 года.

Помните, если Альфа-банк отказал вам в предоставлении кредитных каникул по государственной программе, то вы ещё можете попытаться оформить их через внутреннюю программу банка.

Если же вы считаете, что банк отказывает в кредитных каникулах без законных оснований, открывайте нашу инструкцию “Кредитные каникулы”. В ней есть образец заявления в банк, жалобы в Центральный банк и Роспотребнадзор. С дополнительными вопросами обращайтесь к нашим юристам.

Как оформить кредитные каникулы в Альфа-Банке

Заемщики, которые не имеют возможности погашать долг перед Альфа-Банком, используют кредитные каникулы. Наименьшее количество ущерба получают те, кто как можно раньше подает заявку на эту услугу. В чем суть каникул, и как пересмотреть условия своих выплат?

Как получить отсрочку?

Услуга отсрочки платежа по кредиту в банке начала предоставляться относительно недавно. Финансовое учреждение заинтересовано в своевременном погашении долга, потому может пойти навстречу клиенту при возникновении временных сложностей.

Стоит знать! Сотрудники финансового учреждения не смогут просто так предоставить кредитные каникулы в Альфа Банке. Каждая заявка клиента рассматривается в индивидуальном порядке. Банк проводит глубокий анализ ситуации на основании заявления и предоставленных документов.

Нужно своевременно сообщить в кредитора о сложившейся ситуации. Тогда клиент сможет избежать начисления штрафов пени и суммы за просрочку платежа.

Какие условия выдвигает Альфа Банк?

При оформлении долгосрочного кредитного договора, многие специалисты рекомендуют сразу же узнать, какие условия предоставления кредитных каникул выставляет банк для своих заемщиков. Они могут даже не понадобится, но как вариант перестраховки его обязательно следует рассмотреть.

Многие банки выставляют очень жесткие требования, которые не всегда могут выполнить клиенты. А другие просто не предоставляют этой возможности вообще.

Что касается Альфа Банка, то при наличии уважительных причин и документального подтверждения, получить отсрочку не составит особого труда.

Уважительные причины для предоставления кредитных каникул в Альфа банке могут быть различные:

1. рождение ребенка в семье;
2. потеря единственного кормильца;
3. заболевание, требующее дорогостоящего лечения;
4. увольнение с постоянного места работы, которое служило основным источником дохода;
5. стихийное бедствие и прочее.

В Альфа Банке сотрудники могут предложить 2 варианта выхода из затруднительного положения: частичная или полная отсрочка платежей по кредиту.

Первый вариант более выгодный для банка, потому что в таком случае клиент платит только процентную ставку по кредиту, но основная сумма долга остается прежней. Иными словами, просто затягивается общий срок кредитования и банк имеет дополнительный доход.

А вот другой вариант скорее выгодный будет для клиента, потому что он полностью освобождается от оплаты ежемесячных платежей на определенный период. В таком случае сотрудники банка могут предложить пересмотреть кредитные условия с увеличением общего срока кредитования либо изменение суммы ежемесячных платежей.

В каких случаях можно оформить кредитные каникулы

На официальном сайте компании нет никакой информации по поводу того, есть ли в Альфа-банке кредитные каникулы, однако, если клиент обратится в учреждение с просьбой о пересмотрении кредитного соглашения, кредитор может пойти на уступки.

Это связано с тем, что банку выгодней дать временный «перерыв» заемщику и через несколько месяцев получить свои деньги, чем загонять клиента в долги и требовать возврат средств через суд. Заявки рассматриваются в индивидуальном порядке, при документальном подтверждении ухудшения материального положения.

Важно: рассчитывать на отсрочку платежа или каникулы могут только клиенты с хорошей кредитной историей.

Кредитные каникулы в Альфа-банке предоставляются:

Карта Cash-back Восточный Банк

Комиссия за снятие

• если клиент ранее не допускал просрочек;
• своевременно обратился в банк и сообщил о невозможности выплачивать кредит;
• принес документы, подтверждающие ухудшение материального положения.

На рассмотрение заявки и сопутствующих бумаг у кредитора может уйти от 20 до 30 дней, поэтому уведомлять банк о финансовых трудностях следует заранее.

Отсрочку могут предоставить только по уважительным причинам. К ним относятся:

• увольнение;
• сокращение зарплаты;
• рождение ребенка;
• потеря кормильца;
• проблемы со здоровьем заемщика или одного из его родственников, требующие дорогостоящего лечения;
• трудности, связанные со стихийными бедствиями.

Важно: официального документа, где были бы прописаны все причины, позволяющие получить отсрочку, нет. При возникновении проблем, клиенту необходимо прийти в офис Альфа-банка и лично проконсультироваться с кредитным менеджером.

Условия предоставления кредитных каникул в Альфа-банке в каждом случае индивидуальны. Клиент может рассчитывать как на частичную приостановку платежа, так и полную. В первом случае заемщик продолжит оплачивать проценты по займу, но не само тело кредита, во втором – полностью освобождается от обязательных платежей на оговоренный срок.

Это не значит, что дебитору вообще не нужно отдавать долг, скопившийся за время отсрочки. Деньги будут возвращены в полном объеме за счет увеличения срока кредитования.

Важно: каникулы предоставляются на 3–12 месяцев — чем уважительней причина, тем больше срок.

Стоит отметить, что банк может предложить альтернативные варианты решения проблемы: рефинансирование или перекредитование. Смысл услуг заключается в оформлении нового займа на иных условиях для погашения старого долга. Например, если трудности связаны с рождением ребенка или потерей кормильца, заемщику мало будет 3–12 месяцев для восстановления финансовой стабильности.

Банк предложит погасить текущий кредит заемными средствами, но по условиям нового договора платеж будет «растянут» на более длительный срок, а размер ежемесячного платежа снижен. Таким образом, заемщику будет проще выплачивать деньги, даже при сложившихся обстоятельствах.

Как оформить «кредитные каникулы» в Альфа-Банке?

Клиент, желающий получить отсрочку по оплате кредита, должен обратиться в ближайший офис банка со следующими документами:

• паспортом;
• кредитным договором;
• документальным подтверждением своих доходов и платёжеспособности всех членов семьи;
• заявлением о предоставлении «кредитных каникул» (бланк выдаётся сотрудником Альфа-Банка);
• бумагами, способными доказать снижение дохода (к примеру, вступившим в законную силу решением суда, больничным листом, приказом руководства о расторжении трудового договора и т. д.).

В тексте заявления важно указать причины появления финансовых трудностей (например, в связи с болезнью члена семьи, ухудшением здоровья самого заёмщика, уменьшением заработной платы на работе и т. д.).

Клиент вправе не вписывать в бланк основания для предоставления отсрочки, однако шансы на одобрение заявки существенно сокращаются.

Банк принимает решение в течение календарного месяца, после чего с заявителем заключается дополнительное соглашение. Сроки предоставления отсрочки зависят от многих факторов и могут достигать нескольких месяцев. Как правило, срок кредитования продляется на весь период действия «кредитных каникул».

Банк отказал в удовлетворении вашей заявки? Уточните у сотрудника причину принятия подобного решения.

Если основанием для отказа послужило отсутствие документов, подтверждающих снижение дохода заявителя или удостоверяющих платёжеспособность членов его семьи, дополните следующий запрос недостающими бумагами.

При необходимости возможно оформить рефинансирование кредита, чтобы уменьшить финансовую нагрузку на бюджет заёмщика.

Данная информация актуальна для ипотечного кредитования!

Сроки

На изучение бумаг, приложенных к заявлению, кредитору выделяется до 30 дней. Потом оформляются документы. По этой причине стоит уведомлять организацию о финансовых трудностях заранее, как только они возникают.

Необходимые документы

Кредитные каникулы в Альфа-Банке оформляются при предоставлении пакета документов. Доказательствами ухудшения финансового положения служат:

• справки о размере заработной платы;
• приказы об увольнении;
• справки из медицинского учреждения, подтверждающие нетрудоспособность;
• свидетельство о расторжении брачного союза;
• документы о рождении детей.

Перечень бумаг для оформления льготного кредитования зависит от ситуации должника.

Факт! При рассмотрении заявки учитывается, насколько добросовестно заемщик исполнял свои обязательства, допускал ли ранее просрочки.

Длительность «отпуска» зависит от того, насколько серьезной является ситуация. Банковские служащие анализируют документы и сообщают заявителю о решении.

Оформляем документы и уходим в «отпуск»!

Если вы желаете получить кредитные каникулы в Альфа Банке, загляните в свой договор с этой организацией. В соглашении прописывается правильный порядок действий. Или же можно поступить следующим образом:

• Созвониться со специалистом и уточнить возможность использования этой услуги.
• Посетить филиал компании и написать соответствующее заявление. Обычно оно пишется в произвольной форме с обязательным указанием контактных данных.
• Собрать документы, которые подтвердят, что вы временно лишены возможности выплачивать нужную сумму. Доказательства должны быть оформлены в письменном виде справок и постановлений, приказов, копий иных документов.
• Представить кредитному специалисту нужные документы (заявление, выписки из истории болезни, свидетельства о разводе, рождении ребенка, копии приказа об увольнении, трудовой книжки, справки о составе семьи) и дождаться решения.

Не стоит рассчитывать на максимальный срок каникул, если вас уволили с работы. Обычно, по мнению специальных комиссий, подыскать другое место занятости можно за два-три месяца. Другое дело, если клиенту или кому-то из его близких родственников понадобилось дорогостоящее лечение. В такой ситуации можно рассчитывать на большие сроки. Чем серьезнее причина – тем лояльнее условия для заемщика.

Не стоит думать, что кредитный отпуск – это уменьшение общей суммы займа. В итоге будет увеличен срок соглашения, и все выплаты все равно придется сделать. Но серьезные проблемы с деньгами заставляют людей вступать в диалог с банком и просить о каникулах. В противном случае можно легко попасть в «черный список» и испортить кредитную историю.

В Альфа Банке кредитные каникулы предоставляются гражданам, которые сумели убедить комиссию в своем тяжелом положении. При рассмотрении заявки учитывается, сколько времени клиент успешно выплачивал кредит, наличие просрочек.

Если не получилось оформить каникулы, можно попробовать добиться реструктуризации другим способом – поменять ежемесячные выплаты на ежеквартальные. Но в итоге сроки погашения возрастут. В Альфа Банке охотно идут навстречу клиентам, если это выгодно организации.

Итоги

Если все же сложилась неприятная ситуация, из-за которой появились финансовые трудности, то рекомендуется воспользоваться отсрочкой. Это специальная мера, которую предусмотрел банк на подобные случаи.

В Альфа Банке есть возможность получить отсрочку платежей на срок до 12 месяцев. Но не стоит рассчитывать на максимальный срок, потому что для этого причины должны быть очень весомые.

В большинстве случаев применяется отсрочка на 3-6 месяцев, по мнению экспертов, этого периода достаточно, чтобы уладить свои финансовые проблемы. К примеру, найти новую работу или просто дополнительный источник дохода.

Но если же банк по какой-то причине отказал в предоставлении кредитных каникул, то можно заручиться поддержкой поручителя и попробовать реструктуризировать кредитный договор с изменением условий. Таким образом можно уменьшить нагрузку на бюджет путем увеличения срока кредитования и уменьшения размера ежемесячного платежа.

В статье были рассмотрен вопрос что нужно для получения кредитных каникул, условия Альфа Банка и варианты выхода из затруднительного положения.

Подробнее о кредите

• Срок до 5 лет;
• Кредит до 1.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,99%.

Подробнее о кредите

• По паспорту, без справок;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 9,99%.

Подробнее о кредите

• Срок до 20 лет;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 12%.

Подробнее о кредите

• Срок до 10 лет;
• Кредит до 15.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 13%.

Подробнее о кредите

• Решение мгновенно;
• Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
• Процентная ставка от 11%.

Подробнее о кредите

• Срок до 4 лет;
• Кредит до 850.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,9%.

Подробнее о кредите

• Срок до 10 лет;
• Кредит до 30.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,9%.

Подробнее о кредите

• Срок до 5 лет;
• Кредит до 700.000 рублей;
• Процентная ставка от 10,9%.

Подробнее о кредите

• Срок до 7 лет;
• Кредит до 4.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 10,5%.

Подробнее о кредите

• Срок до 7 лет;
• Кредит до 3.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 9,9%.

Подробнее о кредите

• Срок до 7 лет;
• Кредит до 3.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 9,99%.

Как предоставляется услуга?

Клиент сообщает в кредитору о наступлении сложной финансовой ситуации. Банк коллегиально рассматривает заявление, по итогам заседания может быть вынесены два решения:

• Предоставить частичную отсрочку по платежам в Альфа Банке. Клиент в этом случае гасит только проценты по займу. Тело кредита останется нетронутым.
• Полная отсрочка. Клиент полностью освобождается от ежемесячной задолженности. Такая отсрочка предоставляется на период от 3 месяцев до 1 года.

Важно! Шансы получить отсрочку платежа по кредитам физических лиц в Альфа Банке на срок до 1 года намного выше, нежели в других финансовых учреждениях. Главное, чтобы уважительной оказалась причина, по который платеж должен быть отсрочен.

Основным неудобством является то, что банк оставляет за собой право рассматривать заявки в течение 30 дней.

Заблаговременное обращение поможет избежать начисления штрафов за несвоевременно внесенный платеж.

Процедура оформления

Порядок предоставления отсрочки платежа по кредиту устанавливается кредитным соглашением.

Типовой бланк заявления.

Общий порядок действий:

1. Позвонить сотрудникам кредитной организации и уточнить, имеется ли возможность получить услугу.
2. Собрать документы, подтверждающие причины отсрочки.
3. Написать заявление в банке и приложить к нему письменные доказательства.
4. Дождаться решения.

Кроме того, необходимо действовать самостоятельно. В случае утраты работы следует незамедлительно заняться поиском нового рабочего места. Даже если временно перенесут срок оплаты кредита, то потом все равно придется платить, а за время каникул сумма долга не уменьшится.

Требования к клиенту, обратившемуся за отсрочкой в Альфа Банк:

• Заемщик должен иметь хорошую кредитную историю.
• Большим плюсом станет поддержка поручителя со стабильным достаточным доходом. Высокий кредитный рейтинг поручителя станет дополнительным преимуществом.
• Причина, описанная в заявлении, должна быть уважительной. Банк будет тщательно проверять ситуацию. Чем значительнее причина, тем больше шансов на получение отсрочки по платежам в Альфа Банке.

Если клиент своевременно не обратится за помощью в финансовое учреждение, банк будет ежемесячно начислять штрафы и просрочки. При продолжительном игнорировании условий кредитного договора банк имеет право инициировать расторжение документа с последующей конфискацией имущества клиента. Особенно это актуально для целевых кредитных договоров (ипотека, автокредит, средства, выданные на приобретение бытовой техники).

Вывод

При наступлении сложной финансовой ситуации заемщику не стоит паниковать. Нужно не откладывая предупредить банковских сотрудников о трудностях. Перед подписанием допсоглашения на отсрочку платежей в Альфа Банке клиент должен будет внимательно изучить условия документа и проанализировать – станет ли такой договор выгодным для заемщика.

Альфа-Банк: кредитные каникулы, условия

Финансовые советы от эксперта

Практически каждый человек сейчас пользуется кредитами для совершения крупных покупок или оформления ипотеки. Это удобный инструмент для того, чтобы купить именно то, что сейчас необходимо, хотя и придётся возвращать деньги за эту покупку с процентами. Если речь идёт о краткосрочном потребительском кредите, то, обычно, никаких сложностей не бывает, но иногда клиентам приходится оформлять кредит под ипотеку для покупки машины, для ремонта. Это довольно крупные займы и их приходится отдавать в течение нескольких лет.

Когда человек берет деньги в долг, он рассчитывает, какие будут минимальные платежи и сколько он сможет отдавать, и как долго. Однако жизнь часто вносит свои коррективы, и человек попадает в неприятные ситуации, когда ему уменьшают зарплату или он теряет работу, а платить банку приходится ежемесячно. Многие банки лояльно относятся к клиентам и предусмотрели такой инструмент как кредитные каникулы, специально для клиентов попавших неприятные ситуации. Рассмотрим, например, как оформить кредитные каникулы в Альфа-Банке.

Когда дают кредитные каникулы?

Для того чтобы получить кредитные каникулы в Альфа-Банке нужно доказать, что ситуация сложилась такая, что вы действительно не можете платить. Это бывает в таких случаях:

• человек серьезно заболел;
• клиент потерял работу или ему уменьшили зарплату
• в семье появился ребёнок;
• семья лишилась кормильца.

Что такое кредитные каникулы? Во-первых, банк может предоставить возможность клиенту временно не платить платежей кредиту полностью, вместе с телом кредита и процентами, или частично: клиент может платить только проценты, а сумма займа пока не выплачивается. Причём кредитные каникулы могут быть предоставлены на срок до года, всё зависит от той ситуации, которая сложилась у клиента. При этом с ним составляется новый договор и у него будет новый график погашения платежей

Если вы решили попробовать получить кредитные каникулы в Альфа-Банке, условия сложились такие, при которых вы не можете выплачивать эти минимальные платежи и причина уважительная, тогда необходимо сделать одно из следующих действий:

1. Позвонить в банк предварительно, поговорить и удостовериться что у вас именно та ситуация когда вы можете просить банк о предоставлении вам такой отсрочки по платежам.
2. Прийти лично в банк, подойти к менеджеру банка и попросить его о квалифицированной консультации по вашему вопросу.
3. Если вы можете претендовать на получение отсрочки, то он предложит написать заявление в произвольной форме, где вы изложите суть проблемы.
4. Вам останется только собрать необходимый пакет документов.

Вы должны предоставить документы в банк, которые подтвердят вашу неплатежеспособность. В случае болезни это может быть выписка из лечебного учреждения или справка. Если вас уволили, то предоставьте копию приказа и копию трудовой книги. Банк может попросить предоставить справки о заработках всех членов семьи за последние 6 месяцев.

На какой срок дают кредитные каникулы?

Сроки отсрочки платежа по кредиту Альфа-Банка в каждом случае индивидуальные. Если вы потеряли работу, то банк может дать каникулы на 3-4 месяца, именно столько считается необходимо человеку для поиска работы. А вот если имеет место такое несчастье, как серьезная болезнь, то здесь финансовое учреждение часто идет на серьезные уступки и может согласиться на отсрочку платежей вместе с процентами сроком на год.

Чем уважительнее причина, тем больший срок отсрочки может быть предоставлен банком. Нужно также учитывать, что банк старается досконально изучить ваши документы, проверить кредитную историю, оценить ваше финансовое состояние, поэтому срок рассмотрения заявления растягивается до 30 дней. Банки охотнее идут навстречу клиентам, у которых не было просрочек по платежам, хорошая кредитная история.

Поэтому, если вы чувствуете, что ваше финансовое положение пошатнулось, обращайтесь в банк как можно раньше. Альфа-Банк в большинстве случаев старается помочь своим клиентам, которые добросовестно выплачивали платежи, но их финансовое положение временно ухудшилось.

Что делать, если отказали?

Далеко не всегда клиентам банка удается получить кредитные каникулы. Нет возможности предоставить подтверждающие документы об ухудшении материального положения, или банк после рассмотрения заявления решил, что причины недостаточно весомые. А может, предоставил отсрочку по платежам на короткий срок, который не может спасти ваше положение. Ваши минимальные платежи становятся для вас слишком обременительными для бюджета семьи.

В этом случае вы можете выйти к банку с предложением предоставить вам рефинансирование по кредиту. В этом случае банк может просто увеличить срок кредита и «растянуть» на него вашу задолженность. Зато ваши обязательные платежи станут меньше, и будет больше оставаться средств на жизнь.