Где застраховать жизнь и здоровье

Где застраховать жизнь и здоровье

Страхование жизни в Украине

Страхование жизни в Украине — шаг к уверенности в будущем. По данным ряда экспертов через 20 лет в Украине на 100 работающих человек будет 120 человек вышедших на пенсию. В такой ситуации становится понятно, что солидарная пенсионная система не эффективна. Пополнение государственного пенсионного фонда будет не достаточно для обеспечения достойного уровня пенсионных выплат. Поэтому именно сейчас всем нам стоит задуматься об обеспечении своего будующего и защите своих близких от разного рода форс-мажерных обстоятельств. Одними из самых эффективных механизмов, как показывает мировой опыт, являются: инвестиции, банковские вклады и накопительное страхование жизни (life страхование). Именно о накопительном страховании жизни в Украине мы хотим рассказать.

Накопительное страхование жизни в Украине: программы и условия

В развитых странах лайфовое страхование обязательная статья семейного бюджета на ряду с оплатой комунальных расходов, расходами на отпуск. Программы и условия данного вида страхования не являются чем-то редким или непонятным. Их логика проста, ежемесячные отчисления, умноженные на инвестиционный доход, и через несколько лет внушительная сумма средств оказывается на банковском счете.

К сожалению у 95% украинцев такой практики и правила нет. Как нет и понимания того, что это дает для будущего. А именно страхование жизни – это долгосрочная инвестиция, и единственный способ защиты родных и близких от непредвиденных обстоятельств.

Что предполагает накопительное страхование жизни в Украине. На какие программы стоит обратить внимание:

• на случай дожития до определенного возраста (выход на пенсию или достижение определенного возраста);
• на случай установления стойкой нетрудоспособности;
• на случай смерти по любой причине;
• на случай смерти от несчастного случая;
• на случай смерти от критического заболевания.

И как бы критично не звучали выше написанные слова, но судьба полна неожиданностей и не всегда приятных. И наличие вышеоговоренного договора является дополнительной гарантией спокойного будущего.

От чего зависит стоимость накопительного страхования жизни?

Тарификация данного страхования сложная. Цена зависит от пола, возраста, профессии и здоровья застрахованного. Например, для мужчины 40 лет стоимость полиса будет на 14% дороже,чем для женщины этого же возраста. Это объясняется статистикой дожития, которыми пользуются страховые компании в своей работе.

Тоже касается и профессии. Строитель высотник, заплати на 10% больше, чем менеджер банка.

Очень мотивирующий фактор — начало действия договора страхования. Чем меньше возраст застрахованного в момент заключения договора страхования, тем меньше придет платить возраст. Тоже касается и срока страхования. Чем больше срок действия договора страхования жизни, тем меньший размер нужно вносить. Мужчина 25 лет, заключив договор страхования на 30 лет, будет платить в 2 раза меньше, чем мужчина 35 лет, заключивший договор на 20 лет. Выплату от страховой компании оба получат в возрасте 55 лет.

Полис страхования жизни: что учесть при оформлении.

• Срок, на который вы заключаете договор. Чем больше срок, тем выгоднее условия;
• Опеределите для себя финансовую цель. В таком варианте легче мотивировать себя к достижению цели;
• Какие дополнительные риски вы хотите предусмтреть договором страхования. От этого существенно зависит степень защиты по договору страхования;
• Какова процедура расторжения договора страхования. Обратите на нее особое внимание, в связи с длительностью договора страхования выдолжны понимать как вы можете вернуть вложенные средства и на каких условиях.
• Предусмотрена ли возможность индексации страховой суммы и страхового платежа. Этот момент особенно актуален с учетом уровеня инфляции.

Почему стоит оформить полис страхования жизни у «СП Брокер»?

Можно ходить от одной страховой компании к другой, чтобы сравнить качество страховой защиты. Однако, никто не разбирается лучше в страховых продуктах, чем специалист в этой области. Потому, что мало разобраться только с условиями самого договора страхования жизни. Важнее быть уверенным в выбранной Вами страховой компании. Обязательно нужно знать:

• стабильна ли страховая компания на рынке;
• скольк лет компания работает на рынке;
• во что инвестируются вловенные вами стредства;
• правильно ли формирует страховые резервы, которые и обеспечивают после полноту и своевременность выплат по договорам страхования жизни;
• подход к урегулированию страховой компании, на сколько она лояльна к клиенту.

«СП Брокер» — страховой брокер, сотрудники которого имеют:

• опыт работы в страховании более 10 лет,
• более 1000 лояльный клиентов,
• более 200 урегулированных страховых события;
• более 3 000 000 грн. полученных страховых возмещений нашими клиентами.

Специалисты «СП Брокер» проведут расчет страхования жизни, сформируют для Вас предложения по нескольким программа страхования. И вы сделаете свой выбор, заключив договор страхования с наиболее походящими для вас условиями.

Предлагая страхование жизни, мы хотим подтолкнуть Вас к инвестированию в ваше будущее. Думаем, каждый из нас делает шаг в будущее смелее, зная, что его тыл надежно укреплен. Зная, что через некоторое количество лет, на счет в банке поступит существенная сумма средств, можно смело планировать и достойный отдых, и старт для будущего детей.

Все зависит от того, на сколько правильное решение вы примите уже сегодня.

Страхование жизни и здоровья в Украине

Защити себя, свою семью и близких, и получи лучшее лечение и финансовую независимость в любых непредвиденных ситуациях в жизни.

Выбирай страхование здоровья и жизни от УНИКА и УНИКА Жизнь

Выплата по диагнозу

Поставили серьезный диагноз — получи деньги от УНИКА на лечение:

• 70ти болезней из перечня
• критических заболеваний

Выбирай программу — получи защиту на случай тяжелых заболеваний.

Здоровье

Выбирай свою программу добровольного медицинского страхования – для физических лиц

• Защита от 75 000 до 175 000 гривен
• Амбулаторно-поликлиническая помощь
• Плановый та неотложный стационар
• Неотложная скорая помощь
• Неотложная стоматология

Программы медицинского страхования от УНИКА оберегают тебя от финансовых потерь и помогают организовать медицинскую помощь.

Несчастный случай

Защита в непредвиденной ситуации

• Страховая защита в быту, на производстве, во время отдыха
• 24 часа в сутки, 7 дней в неделю
• Расширенное покрытие
• Простое и быстрое оформление
• Доступная стоимость

Это страхование поможет тебе справиться с непредвиденными расходами, которые могут возникнуть в результате несчастного случая. Предоставляется защита не только в случае незначительных травм, но и при инвалидности или смерти

Жизнь

Позаботься о близких и себе

• Накопление средств + страховое покрытие
• Защита благосостояния твоих близких
• Выплата возмещения в случае непредсказуемого события или после окончания срока действия договора
• Простое и быстрое оформление
• Твой капитал — в твоем распоряжении

Страхование жизни от УНИКА Жизнь предоставляет простой и доступный способ финансирования собственных потребностей и обеспечения достойной жизни близких. Защити благосостояние семьи — и наслаждайся всей полнотой жизни!

оплата согласно тарифам Вашего оператора

Главный Офис (6,309 км)

04112, Киев, улица Елены Телиги, дом 6, оф. литера B

Тел.: +380 44 225 60 00

Мы свяжемся с Вами в ближайшее время.

Пожалуйста, заполните поля ниже

• Контакт центр
• Офис рядом
• Подать заявку

Детальнее о страховании жизни и здоровья

Страхование жизни и здоровья: зачем нужна услуга?

Ответ прост – чтобы чувствовать себя увереннее.
Обычно к 30-35 годам человек сознает, насколько ценны его жизнь и здоровье. От сегодняшней активности зависит будущее – например, возможность накопить на пенсию. Благополучие человека во многом определяет счастье его детей, пожилых родителей, а иногда – даже судьбу бизнес-партнеров и наемных сотрудников.
К сожалению, гарантий здорового долголетия не существует. Поэтому финансовая защита жизни с помощью life-страхования стала нормой во многих странах. Есть мнение, что застраховаться – это обязанность перед семьей, родственниками, гражданский долг и просто необходимость.
Как бы ни было, сегодня эта услуга становится популярной и в Украине.

Каким бывает страхование жизни?

Согласно украинскому законодательству, в нашей стране каждый может использовать добровольное страхование жизни и здоровья. Оно позволяет сделать личные накопления на 5, 10, 15 или даже 30 лет – параллельно с финансовой защитой здоровья. Поэтому все life-программы можно разделить на две большие группы – накопительные и рисковые. Их можно использовать одновременно или порознь. У каждого вида защиты есть свои особенности.

Как работает накопительное страхование?

Услуга похожа на банковский депозит – долгосрочный и с регулярным пополнением. На накопленную сумму начисляется дополнительный доход, и к концу срока договора клиент получает эти деньги.
Важно: у накопительной программы есть очень важное отличие от депозита. Можно получить выплату не только по истечении ее срока, но и в сложных жизненных ситуациях – инвалидность, несчастный случай. Деньги получит клиент, а в самых тяжелых ситуациях – его близкие.

Как работает рисковое LIFE-страхование?

Это защита на случай проблем со здоровьем – таких, как травма, хирургическая операция или тяжелое заболевание, когда требуется дорогое лечение. Внезапный уход из жизни – еще один из возможных рисков.
В такой ситуации страховщик выплатит сумму, заранее оговоренную в полисе. Деньги можно использовать по своему усмотрению. Например, оплатить медицинские услуги, потратить на реабилитацию, компенсировать потерю дохода или обеспечить материальную поддержку семьи.

Как можно застраховаться?

Разобраться в нюансах life-страховки – непростая задача, и электронный онлайн-калькулятор здесь не поможет. Мы рекомендуем получить консультацию эксперта, чтобы выбрать оптимальный договор страхования жизни и здоровья.

Важно: в УНИКА можно оформить полис для себя или семьи. А еще мы предлагаем корпоративные программы. Они подходят ответственным работодателям – тем, кто хочет предоставить надежный социальный пакет своей команде.

Как работает медицинское страхование?

Добровольное медицинское страхование, или ДМС, позволяет получить медицинскую помощь при внезапных болезнях или обострении хронических проблем со здоровьем. УНИКА организует лечение своих клиентов в партнерских клиниках по всей Украине, вызов бригады «скорой помощи» и врача на дом, доставку медикаментов. Такой полис компенсирует большинство расходов на медицинские услуги и покупку лекарств, назначенных врачом. Этот сервис подходит для тех, кому важен комфорт и качество лечения.

Что такое страхование жизни

Страхование жизни дает покрытие, если выполняется определенный сценарий: например, человек заболел, умер или, наоборот, дожил до определенного возраста.

Страховая компания компенсирует непредвиденные расходы: если застрахованный сломает руку, получит ожог, останется инвалидом, погибнет в ДТП. В случае смерти выплату обычно получают наследники застрахованного. Еще ее может получить банк — если жилье заложено по ипотеке.

Как работает страхование жизни

Клиент заключает договор страхования и платит компании взнос — ежегодно или ежемесячно. Если за время действия договора произойдет страховой случай, например болезнь или смерть, страховая заплатит деньги. Как правило, выплата во много раз больше, чем взнос. Например, ежегодный взнос составляет 1850 Р . При получении первой или второй группы инвалидности, гибели при несчастном случае выплата может составлять до 500 000 Р .

Если ничего плохого не произойдет, взнос станет доходом страховой компании.

Есть и другие виды страхования жизни. Один из них позволяет накопить деньги к определенному времени. Например, к совершеннолетию детей. Если застрахованный серьезно заболеет или погибнет, страховая будет делать взносы за него и все равно выплатит сумму, которую человек планировал накопить.

Как победить выгорание

Кому и зачем страховать жизнь

Страхование жизни позволяет защитить себя и свою семью от последствий болезни или смерти.

При ипотечном кредитовании. Если купили квартиру в ипотеку, то помимо ежемесячных платежей по кредиту, как правило, нужно оплачивать страховки.

Страхование объекта залога, то есть квартиры, по закону обязательно: иначе могут не дать ипотеку или дадут ее под более высокий процент.

От страхования жизни и здоровья заемщика теоретически можно отказаться, но банки часто делают его обязательным через кредитный договор. Там прописывают обязанность страховаться, а иногда повышают ставку по кредиту в случае отказа. Где-то ставка может быть выше на 0,5%, где-то — на 4%. Ради меньшего процента по кредиту выгоднее оплачивать страховку, хотя в перспективе плата за страхование за все годы может быть равна переплате по кредиту без скидки.

Если заемщик станет инвалидом первой группы или скончается, страховая разом покроет остаток ипотеки, а оставшиеся деньги, если они будут, выплатит застрахованному или его наследникам. Например, заемщик оформил ипотеку на 2 млн рублей и застраховал свою жизнь на ту же сумму. Через 5 лет остаток ипотеки составил 1,5 млн рублей. Заемщик погиб в ДТП. Страховая погасит ипотеку, а 500 тысяч выплатит наследникам.

Как правило, при оформлении ипотеки предлагают комплексную страховку, в которую входят все нужные банку виды страхования. Например, страхование самой сделки, объекта, жизни и здоровья заемщика.

Путешественнику. На случай болезней, травм и смерти в путешествии придумали страхование выезжающих за рубеж, или туристическую страховку.

Она покрывает, например, лечение за рубежом, если турист отравился, сломал руку или у него обострилось хроническое заболевание. Если турист погиб в путешествии, страховка может покрывать расходы на возвращение тела или останков в Россию.

Какие именно расходы обеспечивает страховка, будет написано в договоре.

В некоторых странах туристическая страховка — обязательное условие для посещения. Например, без страхового полиса невозможно оформить визу и попасть в страны Шенгенского союза, США или Канаду.

Некоторые страны требуют обязательного включения в договор страхования покрытия определенных рисков, например лечения COVID-19.

Если путешествуете по России, тоже можете застраховать свое здоровье и жизнь от непредвиденных расходов в путешествии.

Разновидности страхования жизни

Законодательно утверждены два типа страхования жизни:

1. Страхование жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события или рисков. Оно же рисковое страхование.
2. Накопительное, инвестиционное и добровольное пенсионное страхование. Это страхование жизни с условием периодических страховых выплат, страхование с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика.

Рисковое страхование предусматривает страхование от определенных рисков, связанных с жизнью и здоровьем человека. Например, травм, инвалидности, онкологического заболевания или смерти. При наступлении страхового случая страхователь получает выплату или лечение в зависимости от того, что прописано в договоре. Если человек умирает, выплату получают его наследники.

Одни программы покрывают сразу несколько рисков. Например, получение травмы или инвалидности и уход из жизни.

Другие — риски, связанные с последствиями определенного вида деятельности или случая. Например, страховка может покрывать расходы на лечение травм и их последствий при занятиях спортом, на лечение от укуса зараженного клеща.

Накопительное страхование жизни позволяет накопить нужную сумму за определенный период.

Например, отец хочет накопить миллион рублей на обучение сына в вузе через пять лет. Страховая рассчитает платежи, которые отцу нужно вносить, и можно копить.

Накопительное страхование похоже на вклад в банке. Разница в том, что, если со страхователем случится что-то плохое и он не сможет платить взносы, страховая будет платить их за него. К дате окончания договора компания выплатит всю планируемую сумму.

Например, на третьем году накопительного страхования отец получает травму и становится инвалидом. Работать и откладывать на обучение сына больше не получается. В конце срока действия договора страховая все равно выплатит ему миллион на обучение сына.

Если страхового случая не происходит, страховая в конце срока отдаст накопленные деньги обратно, возможно, с доплатой. Многие компании начисляют на сумму взносов небольшой доход — 2—4% годовых в зависимости от инвестиционного дохода страховой за срок действия полиса.

Еще одно преимущество накопительного страхования: если застрахованный погибнет, а выгодоприобретателем по договору назначен конкретный человек — не обязательно родственник погибшего, — то он получит накопленные деньги сразу же , без ожидания формальностей с наследством.

Задача накопительного страхования — не приумножить накопления, а сохранить их ровно до того момента, когда они будут нужны. Например, чтобы оплатить образование детей или купить недвижимость.

Инвестиционное страхование жизни чаще всего оформляют для получения инвестиционного дохода, а не для страховой защиты.

Оно работает так: вы делитесь деньгами со страховой компанией, а она отдает часть прибыли от их вложения и заодно страхует жизнь.

Страхователь и страховая компания заключают договор инвестиционного страхования жизни. Согласно ему страховая получает право распоряжаться деньгами страхователя, например вкладывать их в акции, облигации и ПИФы. Полученная прибыль делится в зависимости от условий договора.

Но при этом действует и классическое страхование жизни. Если во время действия договора произойдет страховой случай и страхователь погибнет, страховая переведет деньги тому, кому положена выплата. Если ничего не произойдет, она просто вернет деньги и инвестиционный доход. Инвестиционного дохода может и не быть: страховая компания его не гарантирует.

Компании предлагают разные стратегии инвестирования. Можно выбирать, во что вкладывать деньги. Например, в какие отрасли.

Среди недостатков инвестиционного страхования — непредсказуемая доходность и невозможность вернуть деньги в полном объеме до окончания действия договора. Страховая оперирует понятием выкупной суммы — это деньги, которые получает страхователь, если он решил досрочно расторгнуть договор. Выкупная сумма зависит от срока действия договора. В первые год-два она может быть нулевой. То есть расторгать договор в этот период бессмысленно.

У накопительного и инвестиционного страхования есть и преимущества:

1. Возможность вернуть налог в размере 13% от суммы взноса, но не более 120 000 Р в год при условии, что страхователь платит НДФЛ и заключил договор страхования не менее чем на 5 лет.
2. Доходы от накопительного и инвестиционного страхования не делятся при разводе, их нельзя взыскать по суду и арестовать, в отличие от банковских вкладов и недвижимости.
3. Договор может быть заключен в пользу любого лица — выгодоприобретателя. В таком случае при наступлении смерти выгодоприобретателям не надо ждать вступления в наследство и ходить к нотариусу.

Добровольное пенсионное страхование — это когда человек копит на пенсию с помощью страховой компании.

Схема похожа на пополняемый вклад: каждый месяц платите страховой определенную сумму. При наступлении страхового случая, то есть при выходе на пенсию, платит уже страховая.

Все это время страховая инвестирует деньги застрахованного в акции, облигации, драгметаллы и недвижимость и таким образом зарабатывает. В среднем доходность этого вида составляет 2—4% .

Накопленную таким образом пенсию можно завещать.

Отличия договоров страхования жизни

Срок действия страхового покрытия может быть до окончания срока действия договора, до наступления страхового случая или до того момента, пока страхователь не расторгнет договор.

Время действия договора зависит от вида страхования.

Договор рискового страхования может действовать 1—3 месяца , полгода или год. Зависит от программы. Например, в Тинькофф-страховании можно застраховать жизнь и здоровье на месяц или год.

Договор накопительного страхования жизни обычно заключается на долгий срок — не менее 5 лет. Например, в Сбере можно оформить его на 3—30 лет.

Договор инвестиционного страхования заключают не меньше чем на 3—5 лет. В Сбере программа рассчитана на 3,5 года. В «Газпромбанке» — на 4,5 года, 5,5 или 7 лет на выбор.

Договор добровольного пенсионного страхования заключают на любой срок. Это зависит от программы.

Объем страхового покрытия — это то, от чего защищает страховка. Например, от удара молнии, отравления, ожогов и обморожения, нападения злоумышленников или животных, ДТП и прочего.

Вид страховых выплат зависит от вида страхования. В случае рискового страхования это может быть денежная выплата или организация лечения за счет страховой. Если используете накопительное, инвестиционное или пенсионное страхование, то там выплачивают деньги. В зависимости от договора выплата может быть единовременной, в виде регулярных платежей или пожизненной.

Как выбрать страховку

При страховании жизни обратите внимание на риски — что именно является страховым случаем. Если часто бываете в разъездах, полис должен покрывать гибель в ДТП, работаете на высоте — обязательно страхование от несчастного случая.

Если хотите застраховать жизнь и от несчастного случая, и от заболевания, которое может привести к смерти, обратите внимание, чтобы в договоре были прописаны все эти риски. Правилами страхования может быть предусмотрено, что страховая может отказать в выплате, если человек погиб в результате того, что сел пьяным за руль, совершил самоубийство в первые два года действия полиса, передал управление машиной водителю без прав, участвовал в автомобильных гонках или пошел в горы с группой альпинистов.

Пример из судебной практики. В Нижегородской области мужчина взял кредит, застраховал жизнь и умер от остановки сердца. Его жена обратилась в страховую, чтобы та выплатила кредит, но компания отказала, потому что случай не был страховым. Договор страхования был заключен только на случай смерти в результате несчастного случая. А смерть наступила в результате заболевания.

При пенсионном страховании обратите внимание на доходность. Например, у ПФР в 2020 году она составила 6,87%. При накопительном и инвестиционном страховании тоже смотрите на доходность и инвестиционную программу — она может быть связана с определенной отраслью или инструментами.

Выбор страховки зависит от того, какие риски вы хотите предотвратить. Например, если берете ипотеку и хотите защититься от потери жилья, выбирайте страхование имущества или жизни. Если серьезно заболеете и не сможете работать, вам или вашей семье не придется выплачивать ипотеку: страховая погасит долг.

Если думаете о старости, выбирайте добровольное пенсионное страхование.

Хотите накопить на обучение детей или покупку квартиры — используйте накопительное страхование жизни. Оно поможет накопить деньги и даже немного их приумножить. Это альтернатива вкладу, но накопленные в страховой деньги нельзя арестовать за долги и поделить при разводе.

Если имеете свободные деньги и хотите попробовать новый инвестиционный инструмент, обратите внимание на инвестиционное страхование жизни.

Как выбрать страховщика

Проверьте лицензию компании на страховую деятельность в России на сайте банка России в разделе «Справочник финансовых организаций». Введите название страховой, ее ОГРН, ИНН или регистрационный номер и посмотрите информацию об имеющихся лицензиях.

Лицензия ЦБ РФ подтверждает, что страховая компания работает в России легально.

Еще важно посмотреть, есть ли офисы страховой в городе страхователя. При наступлении страхового случая, возможно, потребуются оригиналы документов: проще привезти их в офис страховой, чем посылать по почте из Тамбова в центральный офис в Москве. Но есть страховые, которые принимают все документы онлайн, и ходить никуда не надо.

Если хотите застраховать жизнь в иностранной компании, есть три способа это сделать: оформить страховой полис через интернет, через представителя на территории РФ или выехать за пределы страны и купить полис в другом государстве.

Хорошо, если у страховой компании все-таки будет физический офис. Полис лучше оформить там, а не у брокеров. Брокеры выступают посредниками между страховой компанией и клиентом, они живут за счет вознаграждения от страховщиков. Поэтому брокер может предложить полис, который не выгоден для клиента, но с него большее вознаграждение.

Как оформить страхование жизни

Где оформить договор. Оформить договор можно онлайн, в офисе страховой компании или в банке при оформлении ипотечного кредитования. Главное, чтобы у страховой была лицензия.

При ипотечном кредитовании банки часто предлагают заключить договор страхования на месте сразу после оформления кредита. Не всегда на это нужно поддаваться: страховка жизни от аффилированной с банком страховой может стоить в два раза больше, чем в остальных компаниях. Но некоторые банки ставят условие, что в первый год действия ипотеки нужно страховаться именно так.

Необходимые документы. В основном требуют только паспорт. Если оформляете добровольное пенсионное страхование, понадобится СНИЛС.

Что важно учесть. В рисковом страховании — от несчастных случаев, болезни, смерти — важно учесть условия страхования. Например, в каких ситуациях действует страхование, всегда ли полагается выплата и в каком размере.

Вот на что нужно обратить внимание независимо от вида страхования:

1. Порядок разрешения споров: где и с кем судиться, если возникнут разногласия, принимает ли страховая документы по электронной почте либо через приложение или надо возить бумаги.
2. Последствия, если страховая обанкротится или у нее отзовут лицензию. При накопительном и инвестиционном страховании обычно возвращают выкупную сумму, то есть часть взносов, а при страховании жизни от несчастных случаев не возвращают ничего.

Факторы, влияющие на стоимость страхования жизни

Стоимость страхования жизни рассчитывается индивидуально по специальной формуле. В ней есть поправочные коэффициенты, которые могут повлиять на стоимость страховки.

Пол и возраст. Как правило, полис страхования человека старше 65 лет стоит дороже, чем, например, 18—64 лет. А детский полис дешевле, чем взрослый.

Род занятий страхователя. Есть коэффициент условий труда, который может делать страховку дороже или дешевле в зависимости от того, кем работает человек.

Выбранный пакет страхования. Может отличаться страховое покрытие: например, одна страховка покрывает последствия от медицинских манипуляций, другая — нет.

Состояние здоровья страхователя. Если есть заболевание, полис страхования обойдется дороже, чем если бы человек был здоров.

Как правило, страховая не спрашивает медицинскую карту: информация о заболеваниях носит заявительный характер. То есть страхователь самостоятельно рассказывает о заболеваниях в анкете и несет за это ответственность. Например, если он написал, что нет рака, но потом обращается за выплатой и выясняется, что у него страховой случай из-за этого заболевания, то в выплате откажут.

Сроки страхования. Выгоднее оформлять полис на более длительный срок. Например, годовой полис выходит дешевле, чем если каждый месяц оформлять новый.

Что делать, если произошел страховой случай

Если с застрахованным что-то случилось, не нужно звонить в страховую компанию прямо из скорой помощи. Предельный срок обращения будет в договоре или памятке, которую выдают страховщики. Срок может различаться в зависимости от компании, но обычно есть как минимум три дня.

Понадобятся медицинские документы, например справки и заключения. Если застрахованный погиб, нужна справка о смерти с указанием причины смерти и история болезни. Страховая может запросить фотографии телесных повреждений.

Важно сохранять все документы из медицинского учреждения и иметь в виду, что справки должны быть на бланке и с печатями.

Нужно будет написать заявление на выплату и приложить документы. Сделать это можно по электронной почте или в офисе страховой. Списки документов различаются. Например, при наступлении инвалидности страховая запросит акт освидетельствования медико-социальной экспертизы, медкарту, а если инвалидность получена в результате несчастного случая на производстве — акт расследования с предприятия. Если инвалидность стала следствием преступления, потребуют постановление об отказе или возбуждении уголовного дела, возможно — приговор суда и документы из прокуратуры.

Что делать, если страховщик нарушает права

Страховая может отказать в выплате возмещения, занизить его размер или не принять документы.

При нарушении прав в первую очередь ссылайтесь на условия договора, например размер и сроки выплаты. Если переговоры не приносят результата, обратитесь в страховую с претензией. У нее есть 30 дней на ответ.

Если страховая не отвечает или отказывает в удовлетворении требований, необходимо подать иск в суд.

Страховая может отказать в выплате по различным основаниям. Например, страховым случаем считают смерть в результате несчастного случая, а человек умер от болезни. Страховая откажется платить деньги, хотя клиент был уверен, что застрахован от всего. В таких ситуациях не все потеряно. Так, житель Краснодара отсудил у страховой 1 000 000 Р выплаты и 300 000 Р морального ущерба. Мужчина застраховал жизнь на 1 000 000 Р , стал инвалидом. Страховая отказалась платить, сославшись на то, что инвалидность наступила вследствие заболевания, а не от несчастного случая. Это различие было в правилах страхования.

Дело дошло до Верховного суда. Судьи взяли полис и увидели, что там нет указания на различие между наступлением инвалидности от несчастного случая и от заболевания. Не было и слов о том, что инвалидность из-за болезни исключена из числа страховых случаев. Еще суд выяснил: страхователю не говорили, что инвалидность по болезни не считается страховым случаем, а в самой компании нет возможности каким-то особым образом застраховаться от инвалидности по болезни. Верховный суд подтвердил правоту застрахованного.

Определение ВС РФ по делу № 18-КГ17-27PDF, 688 КБ

Как выбрать страховку

1. Есть несколько видов страхования жизни: рисковое, накопительное, инвестиционное и пенсионное. Рисковое позволяет получить компенсацию расходов или лечение в случае болезни или смерти. Накопительное — получить накопленную сумму к определенному моменту жизни. Инвестиционное — сохранить и приумножить сбережения. Пенсионное — получать дополнительную выплату после выхода на пенсию.
2. В рисковом страховании важно определиться с ситуациями, от которых нужна защита. Например, от несчастного случая, в результате которого может наступить болезнь или смерть. Риски должны быть четко прописаны в договоре.
3. При выборе страховой компании обратите внимание на наличие лицензии, офисов в своем городе, отзывы и порядок обмена документами.

Был бы полезен обзор страховых компаний с оценкой от 1 до 10 и конкретным опытом тех людей, кто там застраховался.

Elf, страховую компанию прежде всего надо оценивать с точки зрения соотношения заявок на страховую выплату и отказов на них. У Сбербанк Жизнь — 27% отказов, Росгосстрах Жизнь — 11%, Ренессанс Жизнь — 4%, СовКомБанк Жизнь (бывший МетЛайф) — 0.9%. Вот это и есть истинный показатель качества продажи полисов, а не "впаривания". И срок подачи заявления на страховую выплату в "Совкомбанк Жизнь" — 3 года с момента страхового случая.

Страховая сумма по Инвалидности должна быть равна 10-ти летнему доходу Застрахованного, так как в первый год потребуется, как минимум, 50% этой суммы на реабилитацию. Адаптация к новой жизни длится минимум 3 года. Ну и про текущие расходы на семью и на хозяйство тоже забывать не надо.
Если про смерть — надо посчитать все свои обязательства, деньги на содержание детей, на будущее/текущее образование детей, на содержание стариков родителей.
Жизнь не бесценна. Всё можно просчитать — на 5-15-30 лет вперёд.

Обычно в момент, когда пришла пора получить выплату по страховке, наступает пора неприятно удивиться. Так я в Тинькофф страхую квартиру, в том числе от залива (ксати точно, все забываю отменить, надо заняться). Сосед сверху притопил угол на кухне. Обои светлые потемнели в углу, чуток порыжели — пока вода через перекрытие шла напиталась видимо чего-то. В общем, надо обои переклеивать. Вот, думаю, как раз страховка себя отобьёт (почти 700р в месяц). Обратился, прислали список того, что нужно собрать по документам. Прослезился, и плюнул. За каким-то болтом нужно, например в числе прочего копии паспортов всех собственников. У меня квартира на меня, жену и троих детей оформлена.

Вот что просят при заливе:
—————

Информируем Вас о необходимости предоставления следующих документов:

Оригинал заявления на выплату по страховому случаю, датированный и заверенный подписью Выгодоприобретателя / Заявителя.
Копия страхового сертификата с подписью получателя страхового возмещения и записью «КОПИЯ ВЕРНА».
Фотографии поврежденного имущества (с детализацией повреждений – зафиксировать общий вид имущества с разных ракурсов, произвести детальную съемку имеющихся повреждений и следов воздействия).
Копия удостоверения личности заявителя (ксерокопия двух разворотов паспорта: с фотографией и последним местом регистрации).
Копия паспорта собственника застрахованного имущества (страницы с фото и пропиской).
Если есть повреждения / утрата / гибель движимого имущества — перечень поврежденного или утраченного движимого имущества с указанием его стоимости на момент покупки, даты покупки, наименованием модели и производителя, описанием повреждений.
Копия документа, подтверждающего имущественные права:
Свидетельство о праве собственности на квартиру / помещение / землю / строение (при наличии нескольких собственников, документы, подтверждающие право собственности каждого собственника).
Если помещение находится в муниципальной собственности – выписка из домовой книги или копия лицевого счета.
Если новое помещение не оформлялось в собственность – договор долевого инвестирования и акт приема-передачи на новое помещение.
Договор подтверждающий имущественный интерес Страхователя (Выгодоприобретателя) – договор социального, специализированного найма, договор безвозмездного пользования и т.п.
Копия документа, подтверждающего факт наступления страхового случая: акт / заключение аварийно-технических служб (эксплуатационной организации, службы коммунального хозяйства и т.д. (ЖЭК, УК, ТСЖ и т.д.)) с описанием объемов повреждений и указанием причины аварии
Дополнительные документы:
Если собственников Застрахованного имущества 2 и более:
Копии паспортов всех собственников застрахованного имущества (страницы с фото и пропиской);
Копии документов, подтверждающих имущественные права всех собственников застрахованного имущества;
Копии реквизитов собственников имущества или оригинал распорядительного письма от совладельцев о порядке выплаты страхового возмещения одному из собственников.
Для представителей Выгодоприобретателя:
Копия документа, удостоверяющего полномочия представителя Выгодоприобретателя — нотариально удостоверенная доверенность на получение страховой выплаты;
Копия документа, удостоверяющего личность представителя;
Для наследников:
Нотариально заверенная копия Свидетельства о праве на наследство, если заявители – наследники.
Копия документов, удостоверяющего личность наследников.
Примечания:
Обращаем Ваше внимание, что до проведения осмотра необходимо сделать фотографии и оставить поврежденное имущество в неизменном виде. При необходимости к Вам будет направлен эксперт для оценки ущерба.
Перечень документов может быть изменен в процессе урегулирования события в пределах списка документов, предусмотренных Правилами страхования.

Оригиналы документов просим выслать по адресу:

АО «Тинькофф Страхование»,127287, г. Москва, ул. Хуторская 2-я, д. 38А, стр. 26. Во избежание утери рекомендуем направлять документы заказным письмом, а также сохранять идентификатор отправления.

Кому пригодится страхование жизни и как правильно его оформить

Это вид страхования, при котором вам выплатят деньги, если вы умрёте или доживёте до определённого возраста или срока. Точные условия прописываются в договоре. В него также могут быть включены дополнительные риски в виде травм, инвалидности, тяжёлых заболеваний и тому подобного. Это необязательные, но полезные опции.

Размер выплат будет зависеть от взносов, программы страхования и множества других факторов. Все они, а также размер суммы и условия, при которых страховщик сможет разорвать контракт или оставить вас без денег, будут указаны в договоре, поэтому читайте его внимательнее.

Страхование жизни довольно выгодное вложение для тех, кто хочет обезопасить себя на случай тяжёлой ситуации, ведь выплаты значительно превышают уплаченные взносы (впрочем, и тут возможны варианты, так что читайте договор).

Вы можете застраховать свою или чью-то жизнь. Но во втором случае обязательно нужно получить письменное согласие застрахованного. Иначе договор легко оспорить через суд.

Бывает ещё совместное страхование:

• по случаю первой смерти — когда один из застрахованных умрёт, деньги выплатят второму;
• по случаю второй смерти — когда оба застрахованных умрут, деньги получат наследники.

Кому, когда и зачем страховать жизнь

Этот инструмент страхования может пригодиться всем, если грамотно его использовать.

1. Семейному человеку с ипотечным кредитом

Человек может умереть, но долг при этом не рассосётся. В итоге семья либо будет мучительно экономить, выплачивая ипотеку, либо лишится квартиры, которую продадут для возвращения средств банку. Страховка поможет этого не допустить.

Кроме того, полис обычно помогает снизить процентную ставку по ипотеке. При этом нужно понимать, что страхование при получении кредита не может быть обязательным .

2. Путешественнику

Жизнь и здоровье страхуют при выездах за рубеж. Это поможет не потратить состояние, например, на репатриацию тела. Кроме того, полис обязателен для получения визы в ряд стран.

Нужно обращать внимание на исключения, которые страховка не покрывает. А их может быть много. Например, следствие травм (включая смерть), полученных в нетрезвом состоянии или обострения хронических болезней.

3. Молодой семье

В этом случае стоит выбрать накопительное или инвестиционное страхование. Если с вами что-то случится, семья получит деньги. Если всё будет хорошо, то вы сами получите средства и потратите их, например, на образование ребёнка.

Застраховать свою жизнь может каждый желающий. Но особенно это требуется тем, чья работа или иная деятельность связана с опасностью для жизни. Это сотрудники государственных служб (МЧС, МВД и другие), граждане, работающие во вредных и опасных условиях труда, работники Крайнего Севера и так далее.

Какими бывают страховые программы

1. Рисковое страхование

Если вы умрёте, деньги отдадут человеку, который указан в договоре как получатель выплат.

2. Накопительное страхование

Совмещает функции страховки и накопительного счёта, на который вы периодически докладываете деньги. Если вы умрёте или случится что-то ещё, указанное в договоре, вам или вашим родственникам отдадут страховую сумму. Если доживёте до оговорённой в полисе даты, заберёте накопленное.

Я бы рекомендовала программу накопительного страхования жизни на срок от 5 лет. Так вы можете копить деньги, и в то же время ваша жизнь застрахована.

3. Инвестиционное страхование

Страховщик заставляет ваши деньги работать и получает доход, которым поделится и с вами. Мысль о пассивном заработке соблазнительна, но и риски есть: взносы и инвестиционный доход не застрахованы. Обанкротится компания, и вы потеряете деньги, а вложения могут не принести желаемой или заявленной страховщиком прибыли.

Расторжение договора инвестиционного страхования досрочно грозит потерей не только заработанных процентов, но и внушительной суммы собственных средств. Те же последствия будут при невозможности платить регулярные взносы.

По словам Леонидова, среди плюсов инвестиционного страхования — защита от судебных претензий. Деньги инвестстраховки нельзя отсудить при разводе или изъять в пользу истца, в то время как средства с вклада или счёта можно.

Выплаченная страховая сумма не будет облагаться налогом, а при договоре на срок от 5 лет можно получить налоговые вычеты по НДФЛ с регулярных взносов (13% в год с суммы до 120 000 рублей). Кстати, эти же плюсы относятся и к накопительному страхованию.

Если вы умрёте, то деньги по договору страхования достанутся человеку, который указан в бумагах как получатель выплат, или наследникам, если получателя вы не указали.

4. Добровольное пенсионное страхование

Этот пункт перекликается с накопительным страхованием, но дожить нужно до пенсионного возраста.

Чем ещё отличаются договоры страхования жизни

1. Временем платы за страхование

Вы можете отдать деньги один раз при заключении полиса или вносить средства с оговорённой периодичностью — раз в год, в квартал и так далее.

2. Временем действия договора

Он может быть пожизненным или заключаться на определённый период. Например, при ипотеке человек чаще всего страхует жизнь на год, так как заключать договор на весь срок невыгодно: если кредит удастся погасить раньше, часть денег на страховку будет потрачена впустую и придётся побегать, чтобы вернуть её.

3. Формой страхового покрытия

При наступлении страхового случая вы получаете или фиксированную сумму, или увеличившуюся из-за роста цен и инвестирования, или уменьшившуюся (например, если страховка связана с кредитом: чем меньше долг, тем меньше выплаты).

4. Видом страховых выплат

Вам могут выплатить сумму страховки разом или частями в течение оговорённого периода.

Как выбрать страховку

Всё зависит от ваших целей. По словам кандидата экономических наук, консультанта по финансовой грамотности проекта Минфина РФ Елены Потаповой, продукты страхования жизни очень гибкие: каждую программу можно дополнить или изменить с учётом ваших потребностей и целей.

Чтобы сделать правильный выбор, изучите как можно больше вариантов. Для этого загляните на сайты компаний или используйте агрегаторы предложений вроде «Сравни.ру».

Как выбрать страховщика

На это стоит потратить время, чтобы избежать сложностей с получением выплат при страховом случае.

В первую очередь учитывайте опыт близких и знакомых людей. Нелишним будет почитать отзывы и комментарии в интернете.

Кроме того, поищите принятые в отношении страховщика судебные решения. Для этого нужно зайти на сайт суда (общей юрисдикции и арбитражного) по месту нахождения страховой компании, открыть раздел «Поиск судебных дел» и внести в поисковую строку официальное название страховщика (к примеру, ООО «Страховая компания»).

В результате откроется список дел. Тексты судебных решений позволят выяснить, соблюдает ли страховщик права лиц, застраховавших свою жизнь.

Где оформить договор

По словам директора юридической службы «Единый центр защиты» Константина Боброва, чтобы оформить договор, нужно просто обратиться с паспортом в страховую компанию и написать заявление. Сделать это можно и онлайн, но не во всех компаниях и не по каждой программе. Например, оформить туристическую страховку через интернет довольно просто. А для заключения договора по программе накопительного страхования уже придётся посетить офис.

Чтобы узнать, можно ли получить полис онлайн, зайдите на сайт страховой компании.

Как оформить страхование жизни правильно

1. Не врите

Директор юридической службы «Единый центр защиты» Константин Бобров советует при заполнении заявления на страховку указывать только достоверные данные. Иначе компания сможет отказать в выплатах, сославшись на обман с вашей стороны.

2. Внимательно читайте договор

Потребители часто сталкиваются с тем, что страховщики отказывают в выплатах. Обычно в компаниях отвечают, что ситуация не попадает под страховой случай.

Чтобы этого не происходило, нужно внимательно читать условия договора. В одной компании страховым случаем будет болезнь, в другой — болезнь, вызванная несчастным случаем. Это существенная деталь, так как во вторую страховую компанию придётся предоставить документ, подтверждающий, что во всём виноват несчастный случай.

И обязательно читайте то, что набрано мелким шрифтом.

Если сомневаетесь в себе, попросите опытного знакомого или юриста прочесть бумаги.

3. Спрашивайте

Если какие-либо положения в договоре непонятны, попросите сотрудника страховой организации разъяснить их.

4. Проверьте, все ли данные на месте

Как сообщил ведущий юрист Европейской юридической службы Геннадий Локтев, в договоре должны быть указаны:

• сведения о застрахованном лице;
• сведения о характере страхового случая (к примеру, причинение вреда жизни или здоровью, смерть, дожитие до определённого возраста);
• размер страховой суммы;
• срок действия договора страхования жизни.

Если хотя бы один из этих пунктов не раскрыт, договор не считается заключённым и выплат по нему не дождаться.

5. Проверьте бумаги

Помните, что страховщик обязан предоставить гражданину каждый подписанный им документ. На всех бумагах должна быть подпись сотрудника страховой компании.