Как перевести деньги по россии

ТОП 10 сервисов для денежных переводов по России 2023 — рейтинг лучших сервисов для переводов по России

Перевод денежных средств — актуальная тема для любого современного человека. Оплатить интернет-заказ, сделать подарок на праздник, перевести квартплату арендодателю — список можно продолжать до бесконечности.

Но наступил тот момент, когда популярные международные системы перестают действовать на территории Российской Федерации, что на деле не так страшно, ведь существует большое количество качественных отечественных аналогов.

Зачем нужны сервисы денежных переводов

Многие думают, что денежные переводы — это новинка, ставшая доступной только с появлением повсеместного интернета. Но еще в Советском Союзе два человека могли переводить друг другу деньги, находясь за тысячи километров друг от друга.

Отправитель обращался в отделение банка или почты и оформлял перевод. Адресату приходило уведомление, что можно приходить и забирать деньги. Казалось бы, это очень долгий процесс. Но только советский человек мог осознать все удобство механизма, а также знал некоторые тонкости, которые позволяли ускорить этот процесс в разы. Можно было обратиться отправителю и получателю в отделение банка одновременно в разных городах со своими сберегательными книжками, оформить перевод. Если оператор оказывался сговорчивым, то он мог тут же позвонить в отделение другого банка своему коллеге, убедиться в осуществлении списания средств со счета отправителя и внести изменения в сберегательную книжку получателя.

Чем не моментальные переводы с карты на карту, к которым привык каждый современный человек? Появление интернета лишь автоматизировало этот процесс, исключив обязательность наличия живых операторов.

Что действительно стало новинкой, так это появление электронных платежных систем или ЭПС. Это подвид платежных систем, которые обеспечивают осуществления финансовых операций через локальные и глобальные сети.

Эти сервисы являются автономными платежными системами. Они технические провайдеры, законодательный и надзорный орган, а также собственный «центробанк» в одном флаконе. Электронные деньги нельзя потерять на улице, их никто не вытащит из кармана в метро, их невозможно забыть во внутреннем кармане пиджака и случайно закинуть в стиральную машинку. При этом удобство использования денежных средств выросло в разы.

Анонимность таких систем позволяет крупным предпринимателям выводить заработанные средства в оффшоры.

Будучи альтернативой наличных расчетов, ЭПС стали базовой функцией любых онлайн-сервисов, которая предоставляется любыми банками и другими финансовыми институтами.

Электронные платежные системы имеют ряд преимуществ, но также не обделены существенными недостатками.

Преимущества заключаются в следующем:

• Доступность. Каждый при желании может открыть свой собственным счет, для этого не нужно обладать какими-то специфическими навыками или иметь огромный пакет документов — все просто и быстро;
• Мобильность. Финансовые операции легко проводить через смартфон, пользователи не привязаны к конкретному местоположению;
• Оперативность. Безналичный расчет происходит в считанные секунды;
• Нет эмиссионных затрат. Банки не тратятся на чеканку монет или печать банкнот;
• Удобство хранения. Не нужно хранить материальный эквивалент денежных средств, все находится, грубо говоря, в смартфоне или на карте;
• Бесплатное сопровождение. Чаще всего за использование дебетовых функций финансовые организации не взимают плату;
• Конфиденциальность. Информация о клиенте защищена несколькими уровнями шифрования;
• Прозрачность. История операций фиксируется, отчетность можно посмотреть в любой момент;
• Безопасность. Высокий уровень защиты всех транзакций.

Но не обошлось без недостатков:

• Полностью завязаны на работе Сети. Если не будет интернета, то и финансовые операции станут невозможными;
• Сложность контроля за финансовым потоком. Все прозрачно и просто, но только на первый взгляд и для конечного пользователя. На самом деле механизм работы очень сложен, и бывает трудно отследить финансовый трафик;
• Необходимо подтверждение личности. Любой сервис предоставляет возможность сохранять анонимность только в строго очерченных рамках. На данный момент это 15 тысяч рублей. В любом ином случае без верификации не обойтись;
• Ограниченность в использовании. К сожалению, не все сервисы и магазины на текущий момент принимают и поддерживают электронные платежи;
• Комиссия при выводе средств. Финансовые организации предоставляют бесплатные переводы только внутри системы. Все, что выходит за рамки, необходимо оплачивать дополнительно;
• Сбои работы. Высокая нагрузка на сеть, кибератаки, поломка серверов — любые мелочи могут повлиять на доступность собственных средств;
• Использование личных данных. Политика конфиденциальности — спорная вещь. Многие даже не читают, на что соглашаются. Но не все платежные системы до конца честны с клиентами. Некоторые из них предоставляют пользовательские данные сторонним сервисам;
• Сложность восстановления доступа. Если забыть пароль от профиля, то придется обращаться в службу поддержки или филиалы организации. Восстановить доступ к анонимным кошелькам еще более трудная задача, а в некоторых случаях — неразрешимая.

Со всеми перечисленными особенностями работы платежных систем необходимо ознакомиться перед тем, как завести себе счет и начать пользоваться. В ином случае кровно заработанные средства можно безвозвратно потерять, рассчитывая на то, чего сервисы предоставить не могут.

Системы денежных переводов

На сегодняшний день существует огромное количество различных систем, обеспечивающих моментальные переводы. Они позволяют удобно и быстро отправлять деньги в любую точку мира. Основное преимущество таких сервисов заключается в том, что получатель сможет получить перевод сразу же в удобной для него форме и валюте.

Основных способов перевода три:

• С карты на карту;
• Перевести с карты в пункт выдачи географии получателя;
• Наличный перевод с получением при обращении в офис организации.

Есть ряд критериев, по которым можно подобрать лучший для себя сервис;

• Размер комиссии. В разных организациях предусмотрены свои проценты по переводам;
• Местоположение пунктов выдачи. Не имеет никакого смысла делать перевод в такой филиал, который будет неудобен или недоступен получателю;
• По количеству отделений в местности. Дополнительные сложности при отсутствии достаточного количества филиалов могут возникнуть не столько из-за труднодоступности для получателя, но и из-за их загруженности. Чем меньше пунктов выдачи, тем большее количество клиентов на одну точку — это может приводить к перегрузкам системы, сбоям, задержкам;
• Скорость переводов. Актуально при наличие большого выбора систем и достаточного количества филиалов;
• Репутации. Стоит читать отзывы и обращать внимание на мнение людей, которые сталкивались с сервисом.

Представленные сервисы являются лидерами денежных переводов на территории России. Для удобство выбора сравнение было проведено по критериям.

Способы перевода

Количество способов напрямую влияет на удобство.

Онлайн через приложение или сайт, в офисах любого банка, в салонах-магазинах сетей Билайн, МегаФон, МТС, Ростелеком, НОУ-ХАУ (ИОН), kari и других.

Онлайн через приложение или сайт, в офисах банков-партнеров, в пунктах обслуживания, терминалах Элекснет, TelePay, QIWI.

Онлайн через сайт, терминалах Элекснет, TelePay, QIWI.

Онлайн через приложение или сайт, в офисах любого банка, банковские терминалы.

Лучше всего воспользоваться внутренними службами банков, в которых уже открыты счета. Переводы доступны любым клиентам: зарплатным, частным, юридическим лицам.

Поэтому стоит обратить внимание на Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Тинькофф. Если же перевод необходимо осуществить в какую-либо труднодоступную местность со слаборазвитой инфраструктурой, то удобнее будет воспользоваться услугами Почта России, потому как отделения почты имеются в любой точке страны. Там же можно открыть банковский счет в Почта.Банк, чтобы иметь возможность переводить средства через приложение в смартфоне или через банковские терминалы.

Почтовый перевод денег через Почту России

Почта России занимает лидерские позиции в области денежных переводов в России. Самый главный конкурент почтовой службы – Сбербанк. Кроме них услугой перевода денежных средств занимаются другие российские банки, национальные платежные системы и даже некоторые сотовые операторы. Конкуренция высока, поэтому Почта России перевод денег по России и другие услуги постоянно повышает.

В 2003 Почта России разработала проект «Киберденьги», который значительно упростил процедуру почтового перевода и ускорил его. С 2010 года появилась новая услуга для денежного перевода – «Форсаж». Если «Киберденьги» должны доставить перевод в течение нескольких рабочих дней, «Форсаж» обещает мгновенный перевод.

Плюсы почтового перевода денег Почты России?

Главное преимущество – разветвленная сеть почтовых отделений. Для сравнения: около 40 тысяч отделений почты по всей России против около 9 тысяч банковских отделений Сбербанка. В некоторых уголках России получить деньги можно только с помощью почты, потому что другие организации просто не имеют там своего представительства. В этом случае, вопросы о размере комиссии и сроке доставки неактуальны, решающим вопросом для отделенных уголков России является: можно ли вообще передать туда деньги?

Еще одно преимущество: отправлять друг другу деньги могут и физические лица, и юридические. Что это значит:

• Физическое лицо может отправить деньги другому физическому лицу.
• Физическое лицо может отправить деньги юридическому лицу.
• Юридическое лицо может отправить деньги другому юридическому или физическому лицу.

Почтовый перевод может быть доставлен лично в руки адресату. Если Вы оплатите услугу доставки, почтальон принесет деньги туда, куда Вы укажете в бланке. Никаких дополнительных походов на почту – еще один плюс.

Забрать деньги, получив уведомление с почты, можно в течение 30 дней. Если никто не приходит в это время за переводом, деньги отправляются обратно отправителю.

Сколько стоит?

Лимит на пересылку денег – 500 000 рублей, а вот лично в руки почтальон сможет доставить только 120 000 рублей.

Тарифы за пересылку включают процент от пересылаемой суммы и фиксированную оплату. Все зависит от суммы, которую Вы хотите отправить.

• Меньше 1 000 рублей: 5 процентов от суммы и 70 рублей.
• От 1 000 до 5 000 рублей: 4 процента и 80 рублей.
• От 5 000 до 20 000 рублей: 2 процента и 180 рублей.
• От 20 000 до 500 000 рублей: 1,5 процента и 280 рублей.

Для некоторых районов действуют другие тарифы. В том числе для Амурской области, Камчатской, Тюменской и других. Подробнее об этих тарифах можно узнать на сайте Почты России.

Почта России не заинтересована в переводах с маленькими суммами, потому комиссия на небольшое количество денег больше.

Почтовый перевод денег Почты России — отслеживание

Отслеживание предусмотрено только для почтовых отправлений: посылок, бандеролей и т.д. Денежные переводы отследить, к сожалению, не удастся. В чеке об оплате перевода идентификационного кода Вы не найдете. Однако можно получить уведомление об успешном вручении денег (за дополнительную плату в 24 рубля 50 копеек).

Сроки доставки денег зависят от технической «продвинутости» отделения почты. Точнее: есть ли в отделении пункт электронного обмена. Если он есть – деньги будут перечислены в течение 3 дней (максимальный срок), а если такого пункта нет – пересылка может затянуться до 6 дней.

Иногда сроки могут затянуться, если на почте не хватает наличных для выдачи денег. В этом случае придется подождать, пока почтовые работники зарезервируют нужную сумму.

Не забывайте про почтовый перевод «Форсаж». Они перечисляются мгновенно. Максимальные суммы такие же, как и для обычного почтового перевода. В системе «Форсаж» можно сделать адресный или безадресный платеж. Это значит, что деньги придут либо в конкретное отделение, либо забрать их можно будет в любом пункте выдачи.

Международные почтовые переводы

Список стран, куда можно перевести деньги, ограничен. В него входят 17 стран:

• Беларусь
• Армения
• Грузия
• Литва
• Латвия
• Украина
• Китай
• Франция
• Сербия и др.

В другие страны на почте можно оформить денежный перевод через Western Union.

Международный перевод оформляется в любом отделении почты. Проблемы могут возникнуть только с Сербией. Туда перевести деньги можно только в специальных отделениях. Как и обычные переводы, международные можно сделать при наличии паспорта.

Как отправить почтовый перевод денег по Почте России?

Для отправления почтового перевода нужно прийти в любое отделение почты. С собой захватите:

• Паспорт
• Точные данные о получателе денег: фамилия, имя, отчество; адрес (в том числе индекс).
• Деньги, которые будете отправлять, плюс деньги за комиссию почте.

Вам выдадут бланк почтового перевода. Одну сторону должны будете заполнить Вы, другую – получатель. В этом же бланке можно написать сообщение получателю (максимум – 70 символов). После заполнения – оплачиваете перевод. Все, поздравляем, перевод отправлен.

Актуальные способы перевода денежных средств из России и в Россию

Ни для кого не секрет, что после начала войны в Украине россиянкам и россиянам стало очень сложно переводить деньги за рубежом. Санкции, блокирования карт, отключение от SWIFT — список сложностей можно продолжать очень долго. Чтобы облегчить жизнь релоканткам и релокантам — вместе с сервисом международных переводов Swapy рассказываем о способах перевода денег за границей через различные системы переводов и делимся плюсами и минусами каждого из них.

Swapy.one

Сервис международных эскроу-переводов, который работает независимо от системы SWIFT . Денежные средства переводятся через безопасные эскроу-счета Swapy в России и Европе между пользователями сервиса.

Сервис принимает и отправляет деньги со счетов любых банков в РФ и ЕС.

Преимущества:

• Конвертация по курсу ЦБ РФ на день совершения перевода.
• Нет ограничений на минимальную и максимальную сумма перевода.
• Единая фиксированная комиссия за перевод – 3% (но не менее 30 евро за перевод).
• Можно отправить деньги из любой европейской страны в Россию.

Недостатки:

• Переводы осуществляются только онлайн в евро и рублях.
• В списке стран отсутствуют США и Канада.
• В AppStore и Google Play нет мобильного приложения сервиса.

Swapy.one — международные денежные эскроу переводы

Swapy — безопасный сервис международных эскроу переводов. Отправляй деньги в любую страну без ограничений. Легально, Надежно, Быстро. Комиссия 3%

Золотая Корона

Служба денежных переводов, которая позволяет физическим лицам отправлять и получать деньги как внутри России, так и за рубежом: в странах ближнего и дальнего зарубежья. К ним относятся страны СНГ , Грузия , Израиль , Китай , Турция , Вьетнам .

Преимущества:

• Большой выбор способов перевода: отправить деньги можно с карт МИР, Visa, Mastercard, Maestro, выпущенных банками РФ. Главное, чтобы карта поддерживала технологию безопасных платежей 3-D Secure — то есть технологию подтверждения банковских операций через SMS.
• Нет комиссии за переводы через мобильное приложение (за перевод наличных комиссия от 0% до 5%).
• В некоторых странах есть возможность получить наличные в обменных пунктах партнеров «Золотой Короны».

Недостатки:

• Невыгодный курс обмена валют — на 8-10% выше курса ЦБ РФ.
• Невозможно перевести деньги из стран ЕС в Россию.
• Установлен максимальный лимит для перевода — не более 600 тысяч рублей в месяц.
• Сервис не принимает платежи с карт санкционных банков. Это значит, что вы не сможете совершить перевод с карт Тинькофф, Альфа Банка, Сбербанка и еще 31 банка, попавших под санкции. Если у вас нет возможности приехать в Россию и завести российскую карту неподсанкционного банка, то можно воспользоваться цифровыми картами Яндекс Банка, Ozon Банка или QIWI Банка — они открываются дистанционно.
• Стоимость комиссии за перевод сервис устанавливает в зависимости от страны получения, суммы перевода и валюты.

Юнистрим

Российский сервис, позволяющий отправлять и получать деньги в различных странах, включая страны СНГ , Грузию , Израиль , Сербию , Турцию . Все, что нужно для получения средств, — паспорт и номер телефона.

При этом на сайте сервиса размещена информация о приостановке переводов денежных средств для резидентов иностранных государств, совершающих «недружественные действия» в отношении РФ, граждан РФ или российских юридических лиц (на всякий случай поясним, что в перечень «недружественных» стран НЕ входят, например, Грузия , Сербия , Турция , Израиль , но входит Черногория и все страны ЕС).

Преимущества:

• Сервис исправно работает со странами СНГ.
• Можно оформить карту Юнистрим (работает только в России).
• Денежные средства можно отправить через мобильное приложение с комиссией 0% но есть исключения :. Отправка переводов с выдачей в рублях в Беларусь и Казахстан — 0,9%, минимум 50 рублей. В Молдову и Таджикистан — 0,95%, минимум 50 рублей. В Армению — 2,5%, минимум 150 рублей. В Грузию — 1,5%, минимум 100 рублей. При выдаче наличных в евро, долларах, фунтах или драмах с карт VISA, Masterсard и МИР российских и зарубежных банков – комиссия 0% при условии, что валюта списания отличается от валюты выдачи.

Недостатки:

• Невозможно перевести деньги из стран ЕС в Россию .
• Сервис зарабатывает на курсе обмена валюты около 4-5% от суммы перевода в сравнении с курсом ЦБ РФ.
• Для каждой страны установлен свой размер комиссии в зависимости от суммы. Этот размер может варьироваться от 0% до 55 евро.
• Действуют ограничения по максимальной сумме перевода — не более 300 тысяч рублей, и минимальной сумме — для каждой страны установлено своё значение.
• Установлен лимит на количество переводов в день — не более трех.
• Сайт не предоставляет актуальную информацию о работе сервиса.

SWIFT-переводы

Часть российских банков отключили от SWIFT после начала войны в Украине: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Московский кредитный банк, банк «Открытие», Совкомбанк, банк «Россия», Промсвязьбанк, Новикомбанк, ВЭБ.РФ. Некоторые банки все еще подключены к системе, но фактически не могут совершать международные переводы, так как попали в черный список США, из-за чего ведение бизнеса с ними запрещено. Это, например, Альфа-Банк, Транскапиталбанк, Инвестторгбанк, Дальневосточный банк.

Помимо санкций, есть и другая проблема: отношение банков получателей и банков посредников к входящим платежам из России. Существует несколько возможных плохих сценариев:

— банк удерживает деньги, пока получатель не предоставит документы о происхождении этих средств. Бывают ситуации, когда дешевле отказаться от перевода, чем подготовить, перевести и заверить у консула документы, необходимые банку.

— Деньги просто зависают у банка-посредника, и перевод блокируется. Простыми словами: банк-получатель ЕЩЕ не видит деньги, а банк-отправитель УЖЕ не видит.

— Автоматический возврат денег с удержанием комиссии. Банк-получатель отправляет деньги обратно , удержав комиссию — так же, как и банк-отправитель. В итоге вы дважды заплатили комиссию, а перевод денег не осуществился.

Из наиболее популярных банков со SWIFT продолжают работать Газпромбанк, Райффайзенбанк, ОТП Банк, Тинькофф банк.

Газпромбанк осуществляет переводы за границу , однако размер комиссии за входящие SWIFT-переводы в банке вырос с 1% до 3% (минимальная комиссия — 3 тысячи рублей, максимальная — 60 тысяч). Минимальная сумма перевода 20 тысяч долларов или евро. Перевод можно сделать только в офисе банка.

SWIFT-переводы через Райффайзенбанк могут осуществлять только клиенты с «премиальным» пакетом услуг, подключенным до 28 февраля 2023 года. Также банк увеличил минимальную сумму для перевода — 20 тысяч долларов или евро, и установил фиксированную комиссию по всем валютным переводам в 300 долларов/евро или эквиваленте для других валют.

ОТП Банк ограничил сумму переводов — не больше 2 млн рублей в месяц или эквивалент в валюте по курсу ЦБ. Переводы в долларах приостановлены. Комиссия за перевод в офисе банка — 2%, она будет составлять от 40 до 400 долларов в рублях по курсу банка на дату совершения перевода.

Тинькофф банк осуществляет переводы через SWIFT, но не всюду: исключение — те страны, которые РФ считает «недружественными» . Переводы в евро отключены, в некоторые страны можно сделать перевод только в юанях. Зато отменена плата за международные входящие переводы для физических лиц независимо от суммы, страны и валюты перевода. Кроме того, клиенты банка могут получать международные переводы по номеру IBAN — международному формату банковского счета. Это делает входящие переводы более удобными.

Из менее известных банков от SWIFT не отключены Росбанк, ЮниКредит Банк, Банк «Санкт-Петербург», МТС-банк, Русский Стандарт, Локо Банк. Многие из них продолжают осуществлять переводы, но только в небольшое количество «дружественных»стран и только в их валютах.

Поэтому можно попробовать открыть счет в такой стране (наиболее доступные варианты — Казахстан, Армения, Узбекистан), и использовать его для перевода на счета тех стран, где вы живете. Тем не менее нужно учитывать многие обстоятельства:

1. Дополнительные траты и сложности с поездкой в такие страны, поскольку в подавляющем большинстве случаев открыть банковский счет можно только лично .
2. Нельзя быть уверенным в том, что позднее казахстанский, армянский или узбекистанский банк не закроет ваш счет, как и счета других россиянок и россиян, из-за угрозы оказаться под санкциями.
3. После открытия зарубежного счета необходимо уведомить налоговые органы в РФ и постоянно отчитываться по движению денежных средств (есть исключения из правила: вы не обязаны этого делать, если например, провели за пределами РФ более 186 дней в году, из-за чего перестали считаться налоговым резидентом страны).

Contact

Первая российская система денежных переводов и платежей, основанная в 1999 году. Оператором, постоянно работающим с транзакциями компании, выступает QIWI Банк.

На сайте сервиса размещена информация о том, что отправка переводов в страны ЕС в евро невозможна с 6 июня 2022 года

Преимущества:

• Через сервис можно перевести денежные средства в более чем 30 стран: СНГ , США , страны Персидского залива. Но получить деньги на Кипре и в США можно только наличными в долларах США.

Недостатки:

• Невозможно перевести деньги из стран ЕС в Россию .
• Комиссия за перевод отличается в зависимости от страны получения.
• Нельзя осуществить перевод с карты иностранного банка, поддерживаются только карты платежных систем VISA / MasterCard / МИР банков РФ.
• Конвертация происходит по курсу платежной системы CONTACT, который может меняться в течение дня.
• Непрозрачная система расчета комиссии и курса обмена валют.

Переводы через платежную систему «МИР»

Самый простой и беспроблемный вариант, но «МИР» принимают только в Армении, Беларуси, Вьетнаме, Казахстане, Кыргызстане, Таджикистане и Южной Корее. По сути, вы можете прийти в банк в одной из этих стран и снять там деньги с российской карты «МИР».