Как стать клиентом тинькофф банка

Как заказать карту Тинькофф банка и получить ее за пару дней и с доставкой на дом

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

В Тинькофф действует упрощенная процедура оформления продуктов как для действующих, так и для новых клиентов. В статье расскажем, как заказать любую карту этого банка за 5 минут с доставкой на дом.

Заказать карту Тинькофф (неважно, дебетовую или кредитную) можно на сайте, в мобильном приложении и даже по телефону. Для этого не понадобится собирать документы и справки, достаточно только паспорта. А представитель банка привезет карту прямо на дом в течение пары дней.

Для новых клиентов

Тем, кто еще не пользовался продуктами Тинькофф банка, удобнее всего будет оформить заявку на сайте tinkoff.ru. Для этого на главной странице следует открыть раздел «Банк» и выбрать нужную вкладку с нужным продуктом.

для увеличения нажмите на картинку

Сначала нужно заполнить короткую анкету, для дебетовой карты следует указать ФИО, паспортные данные, предпочтительные категории кэшбека и валюту карты.

для увеличения нажмите на картинку

Для оформления кредитной карты анкета будет более подробной – нужно указать, для чего необходима карта, ввести желаемый кредитный лимит, паспортные данные. А также заполнить сведения о доходах, трудоустройстве и стаже работы.

После обработки заявки зарегистрируется личный кабинет, войти в который можно по номеру телефона. Сотрудник банка свяжется с клиентом по телефону и согласует время встречи, чтобы передать карту и подписать договор.

Для действующих клиентов

Заказать карту действующему клиенту Тинькофф еще проще – основные сведения уже внесены, понадобится только указать тип продукта и желаемый кредитный лимит (для кредиток).

На сайте

Сделать это можно на главной странице десктопной версии. Для этого экран пролистать вниз и сбоку нажать на значок плюс (открыть новый продукт). Затем выбрать тип карты и отправить заявку в обработку, нажав на кнопку «Оформить карту» .

Помимо новых продуктов, иногда может понадобиться выпуск дополнительных карт к уже действующим счетам. На каждый счет может быть выпущено до 10 карт (5 пластиковых + 5 виртуальных). Эта удобная опция позволяет членам семьи пользоваться средствами и суммировать операции, по которым начисляется кэшбек и другие бонусы.

Для выпуска дополнительной карты следует зайти на главную страницу и выбрать счет, к которому клиент планирует заказать карту.

В открывшемся меню нажать на значок плюса.

Далее выбрать нужный тип карты. Если виртуальной можно начать пользоваться сразу, то пластик придется пару дней подождать.

При оформлении физической (пластиковой) карты можно выбрать платежную систему (Мир, Visa, Mastercard) и один из нескольких дизайнов.

для увеличения нажмите на картинку

Затем следует указать, кто будет пользоваться картой.

для увеличения нажмите на картинку

Настроить лимиты на траты и оповещения и нажать на кнопку «Оформить» . В течение пары дней карта будет готова.

для увеличения нажмите на картинку

В мобильном приложении

Заказ карты в мобильном приложении практически идентичен с предыдущим пунктом. Экран главной страницы нужно пролистать вниз и выбрать «Открыть новый продукт» .

увеличить картинку

Затем выбрать нужный продукт из предложенного меню и заполнить короткую анкету.

увеличить картинку

Затем выбрать тип карты, подобрать ее дизайн и установить лимиты. После чего нажать «Продолжить» и подтвердить оформление карты.

увеличить картинку

увеличить картинку

После сотрудник банка свяжется по контактному номеру, чтобы подтвердить оформление и назначить встречу для подписания договора. Заказчик в любой момент может передумать и отказаться от карты. Для этого следует написать в чат поддержки или позвонить по номеру 8(800)555-77-78 (по России бесплатно).

Как я хотел стать клиентом Тинькова

Ситуация в стране кардинально перевернулась за последний месяц, и у большинства граждан, не вкатывающихся в айти, получающих обычную московскую зарплату (не поймите неправильно, жителей регионов обидеть не хотел. прекрасно знаю ваш текущий «хардмод»), вдруг встал вопрос/или возникла необходимость, даже не знаю как правильней сказать, пересмотреть подход к своим расходам. Ну и тут начинаешь вспоминать про всякие скидки на первую доставку, промо-коды для аптек, ну и. собственно кэшбэки у банков. Наслушавшись восхищенных отзывов знакомых и коллег, решился таки тоже стать клиентом данного банка, дабы извлечь еще чуточку выгоды для себя. Само собой программы лояльности в других подключенных банках выполнены либо изучены. Может кому будет интересно не по теме: в втб 1%по вкладам выполнен, в рсхб программа на мой взгляд максимально бесполезная и отметена, сбер — ну вы сами знаете; с другими банками не дружу.

Ну и собственно настал тот момент оформления на сайте банка. Получил рефералку на карту с бесплатным пожизненным обслуживанием, всё там указал, обозначил временной интервал. Естественно скачал очередное приложение, виртуальная копия той карты, которую мне должны привезти уже там и написано, что я уже даже могу ей пользоваться, что и было испробовано в течении дня с помощью подключения к МирПэй. Остался доволен, всё работает, да и кэшбэки на месяц при регистрации предложили коронные. Не знаю это для всех новых клиентов или нет, но не столь важно.

Итак, Жду курьера, ЖДУ ТАКИХ ЖЕ ОЩУЩЕНИЙ, как у моих друзей. Через день максимально любезный курьер, несколько раз убедившийся в течении дня, удобно ли мне и на месте ли я, наконец мне её привёз. Сфоткал меня, сфоткал паспорт. Вроде пока ничего не вызывает подозрений. Ну и снова вставка не по теме : каждый наверное понимает почему я написал предложение выше. В наше время, и тем более в Москве никому нельзя верить. Расписался на договоре, выслушал про 2 презента в виде брокерского счета и чего-то там еще, даже в голове не отложилось, вероятно было также очень полезно. Сказал ,что мне этот счет не нужен и не интересен, на что услышал — все равно сброшу вам, может потом пригодится; не придал этому значения. Замолвились парой фраз по поводу каско и пожелали друг другу хорошего вечера. Парень, курьер ,если тебе это покажут: ты классный, к тебе претензий нет, отработал по схеме, но уж очень грязная схема получается что-ли.

Ничего не предвещало беды.

Захожу в приложение проверить изменения. Система просит выставить пинкод на карту Мир, которую я получил, хотя я уже выставлял его ранее в приложении. Не придал этому значения. Через 5 секунд приложение просит выставить еще один пинкод на уже другую карту. с Мастеркардом. Удивлен, логинюсь в приложение, вижу на месте своей дебетовой карты уже ту — вторую. Ну и собственно начинается то, из-за чего и была создана тема.

Опишу вкратце (не так как написанное выше)).

Рассказал первому оператору о сложившейся ситуации. Получил ответ, что карта переоформлена в карту ?? это как вообще. Никогда с таким не сталкивался, естественно стал размышлять почему это произошло, т.к. на протяжении всего часового диалога так и не получил ответ на этот вопрос. Первое ,что приходило на ум, что это никакой не сбой, а согласованная процедура в новых реалиях — может там условия какие другие на новой карте, отличные от реферальной, вообщем не знаю, но на сбой не тянет. Далее мой вопрос плавно сьезжает на брокерский счет, на который я не давал согласия ,и как бы отходит на второй план. Бог с ним с этим счетом, сам бы осилил закрыть, это даже не так взбесило. Далее раздражаясь всё больше и больше ответами третьего-четвертого-пятого-пятидесятого оператора не по теме, и так и не получив ответ, предлагают перевыпустить эту появившуюся новую карту на Мире, и вроде как понимают моё недовольство. К тому моменту я уже окончательно сгорел. После недолгой переписки закрыли мой брокерский счет,и попрощались — рады были помочь так сказать. Ну далее шестидесятому оператору задал вопрос как расторгнуть банковский договор, подписанный мной два часа назад, на что получил вопрос-ответ хочу ли я закрыть счет( ну т.е. продолжают троллить). Через минут 20 получил сообщение, что мой договор расторгнут от очередного оператора, и я могу удалить приложение. P.S. В лк на сайте по-прежнему заходит кстати.

Отсюда вопрос: я счастливчик по жизни? так должно быть? или я действительно попал в 0.0000001% сбой?

Если вы это прочитаете, хотелось бы получить Ваш ,на этот раз компетентный, ответ.

Как стал клиентом "Тинькофф банка"

Выдалась свободная минутка, решил оставить небольшой отзыв о банке, как стал клиентом, какими «продуктами» этого банка пользуюсь и на сколько, они удобны. Пользоваться услугами «Тинькофф банка» начал вначале года, ранее сотрудничество с этим банком не рассматривал, считая дистанционное обслуживание менее надежным, не представлял себе, как можно решать те или иные вопросы с банком, у которого 1 офис и тот в Москве, а это более 5тыс. км. от меня. Так же в голове «отложилось», что «ТБ» это огромные проценты, комиссии, штрафы, сейчас пишу этот отзыв и задаю себе вопрос, откуда я мог взять такую информацию и точно не могу себе ответить, возможно, это предвзятое мнение людей, с которыми мне приходилось общаться, возможно средства массовой информации. Пользоваться продуктами «ТБ» начал совершенно случайно, все благодаря данному ресурсу «banki.ru», но давайте все по порядку.

До знакомства с «ТБ» пользовался и по сей день пользуюсь услугами нескольких банков, таких как: «Сбербанк», «ВТБ24», «Интеза» (бывший «КМБ», брал кредит на развитие бизнеса, за что, огромное спасибо этому банку, кредит был успешно погашен 2010г.), «Союз» (пользуюсь уже 8 лет, как ИП), НБ «Траст» (пользуюсь последние 6 лет как физ. лицо, именно этот банк подтолкнул меня, начать пользоваться услугами «ТБ»).

Как писал выше услугами НБ «Траст» пользуюсь 6 лет, все устраивало, хорошие проценты на депозиты, бесплатные переводы через Траст-онлайн, грамотное обслуживание в офисе банка, так же как VIP клиенту были выпущены Золотая Дебетовая и Кредитная карта, не взималась плата за обслуживание, по кредитке дали хороший лимит 680тыс., процент 17,9 и 60 дней льготного периода. Ранее кредитками не пользовался, всегда полагался только на собственные средства, но как же стало удобно с кредиткой, не таскать с собой наличность, а свободные средства отправлять на депозит. Долги по кредитке закрывал всегда в льготный период, не платя процентов, в конце 2014 года карта в очередной раз была перевыпущена. Все шло замечательно, о переходе в другую кредитную организацию даже не задумывался, но в начале этого года у банка начались проблемы.

В начале февраля на телефон приходит СМС, что кредитка, точнее кредитный лимит временно заблокирован и в ближайшее время должны разблокировать. Но не через месяц, не через два, лимит не разблокировали, по сей день, лимит заморожен, хотя в «ИБ» карта висит как активная и лимит этот можно использовать. Конечно, в начале, надеялся, что лимит разблокируют, т.к. не одной просрочки по карте не было, картой пользовался, но увы карта заблокирована.

Давно пользуюсь услугами данного ресурса, вначале был просто читателем, но с прошлого года зарегистрировался, это помогло довольно успешно решать возникшие проблемы с банками, в которых обслуживаюсь, так же получать ответы на интересующие вопросы от представителей.

В начале года (март), в очередной раз зашел на сайт, внимание привлекла реклама карты «ТБ», раньше я бы не обратил на нее внимания, но дискомфорт от отсутствия столь нужного и привычного для меня «банковского продукта» кредитки, подтолкнуло оставить онлайн заявку на карту Platinum «ТБ», привлекло то, что можно получить хороший лимит по карте (на тот момент хотел, хотя бы 200тыс., хотя расходы в месяц, бывают, намного превышают и эту суму), о процентах не думал, так как платежи всегда вносил в льготный период. Вся процедура заняла несколько минут, как сейчас помню, решение пришло менее чем за 2 минуты (очень удивило, так как другие банки на рассмотрения тратят больше времени). Было предложено согласовать время доставки карты, либо позвонят из банка, либо самому нужно выбрать на сайте дату и время. В это время у меня еще тлела надежда, что «Траст» все-таки разблокирует карту, я решил не торопить события, позвонят, значит будем дальше решать с картой, нет, значит не судьба.

Через 2 дня позвонили из «ТБ», согласовали время доставки, примерно за час до доставки позвонил представитель, позже приехал ко мне на работу, сфотографировал документы, инструктаж как пользоваться картой провел за 2 мин, т.к. я владел информацией, изучил ТП на сайте банка. Лимит карты, представитель, конечно же не знал, пожали руки и разошлись, на тот момент не знал, что наша встреча не последняя и он будет еще несколько раз приезжать.

Каково же было мое удивление, когда после активации, узнал, что лимит всего 15тыс. Первое, что пришло в голову расторгнуть договор и не использовать карту, просто не знал, куда можно применить такую сумму. Тут вмешалась жена, со словами «пусть будет на всякий случай, может, что по мелочи будем покупать», решено было оставить. Картой именно она начала пользоваться, понравилось, заказал ей дополнительную карту, смотрю выписки, в основном траты по ее карте, моя лежит без дела. Хотя последний месяц пришлось использовать, но из-за маленького лимита постоянно приходится пополнять, очень неудобно.

В интернет банке, после получения карты отключил возможность использовать ее в интернете (при необходимости можно в любой момент включить), убрал на минимум лимит на снятие наличных, все-таки кредитка не для этого предназначена, отключил страховку. Пополнять карту так же просто, как ей пользоваться, что бы пополнить карты «Траста» мне приходится ездить в офис, один на весь город, тут же, точки где можно без комиссий пополнить, на каждом углу, пополняю через «Связной», «Евросеть», хотя через «Евросеть» последний раз возникла непонятная ситуация.

Хотел пополнить Дебетовую карту на 70тыс., т.к. пополнение больше 15тыс. попросили паспорт, после долгого ковыряния в компьютере, консультант выдала «по вашему паспорту, никаких карт не зарегистрировано». Ну думаю, приехали, хотя ранее пополнял через «Евросеть», напротив в 20 метрах находится «Связной» зашел туда, 5 минут деньги на карте, что это было, больше такой проблемы не возникало. Так же удобно реализовано пополнение, с карты стороннего банка, хотя в первый раз не смог этого сделать, после ввода реквизитов карты, появлялось сообщение «Подождите» и на этом все висло.

Обратился с проблемой в банк, обещали разобраться, хотя я эту проблему, для себя списал переводом пластика на отечественный ресурс, как раз операция пришлась на 1 апреля. Далее проблем с этой операцией не возникало, все работает как швейцарские часы. Так же к плюсам кредитки Platinum, можно отнести балы, которые начисляются при каждой покупке, но для меня это не актуально, т.к. ЖД транспортом не перемещаемся, а ресторанам предпочитаем домашнюю кухню, жена прекрасно готовит, в будущем, куда потратить эти балы ума не приложу.

Итак, вердикт, карта замечательно работает, как при расчетах через терминалы, так и в интернете, удобно пополнять, жена с ней не расстается, мало сказать, что она от нее в восторге. Для меня, на данный момент карта не актуальна, т.к. мои траты гораздо больше лимита. Надеюсь конечно, что лимит в дальнейшем увеличат и мне не придется искать другую кредитную организацию. Есть конечно у банка замечательная карта ALL Airlines, но т.к. являюсь клиентом банка не так давно, думаю навряд ли одобрят, да и карта для путешествий с лимитом 15тыс. это смешно.

Так же несколько слов об интернет банке, он действительно очень удобен, информативен, функционален, по моему мнению, это лучший «ИБ» с которым работал в последние несколько лет. Использовать начал именно новую версию «ИБ», все понятно доступно, что бы освоить не понадобилось много времени. Через какое-то время решил попробовать старую версию ИБ, т.к. многие пишут, что она лучше, но попользовавшись ей, решил все-таки вернуться к новой, для меня она более удобна, возможно, потому, что знакомство с ИБ начал именно с нее. Первое, что для себя отметил, это как банк позаботился об удобстве и безопасности, никаких тебе дополнительных карт с ключами, а логин и пароль для входа в ИБ можно создать самому, если требуется дополнительная безопасность, можно поставить подтверждение по СМС, что я и сделал. Так же удобна реализована работа с картами, можно устанавливать лимиты по картам, включать либо отключать использование карт в интернете, в том же «Трасте» такое не реализовано даже в новом ИБ.

Можно отслеживать появившиеся штрафы от ГИБДД, но тут есть нюанс, на котором стоит остановиться. В апреле получил штраф за незначительное нарушение, решил оплатить через ИБ, заполнил форму, указал сумму 500р. отправил. Деньги списались (заблокировались), но через несколько минут произошел возврат, оставил эту затею до следующего дня. Утром приходит СМС, что у вас неоплаченный штраф, в ИБ появился номер протокола и предложение оплатить, на этот раз оплата прошла. Для себя сделал вывод, пока протокол не занесен в базу, и не появится в ИБ оплата не проходит. Через ИБ удобно оплачивать услуги связи, деньги зачисляются очень быстро.

Начав пользоваться услугами «ТБ», начал читать отзывы о банке, тек же вопросы, которые задают клиенты. В большинстве отзывы положительные, банк более чем лояльно относится к своим клиентам, идет во многом на встречу, возвращая комиссии, штрафы, взимание которых вполне обосновано, стоило лишь внимательно почитать условия обслуживания, что бы избежать этого. Дает возможность клиентам реструктурировать долги. Возникшие проблемы решаются достаточно оперативно. Прежде, чем начать сотрудничать с тем или иным банком, всегда досконально изучаю условия, договора, что бы в будущем не портить нервы себе и не досаждать банку. В тех банках, где обслуживался, такой степени лояльности к клиентам нигде не было, в основном, если клиент где-то, что-то проглядел в договоре и получил комиссию или штраф, банк ограничивался выдержкой из договора обслуживания, подтверждающую неправоту клиента.

Время шло, информации о работе банка было достаточно, стал менее скептично относиться к дистанционному обслуживанию, т.к. и в других банках посещения офисов были связаны только с пополнениями карт, счетов, а все операции проводились с использованием интернет банка, либо банк-клиента. На тот момент в «Трасте» подходил к концу один из депозитов. Было решено открыть депозит в «ТБ», каких-либо страхов в отношении дистанционного обслуживания уже не было. Зарезервировал депозит под 17%, на 1год, пополнил по минимуму, что бы зафиксировать процент, как только в «Трасте» закончился депозит, сделал распоряжение перевода, на счет депозита в «ТБ».

Здесь хочется отметить довольно быстрое зачисление денег, распоряжение было подано в районе 17.00 часов, деньги на счет поступили уже через 3 часа (пришла СМС), в том же «Трасте» зачисление редко когда происходит ранее 22.30 по местному времени (Иркутск), каким бы рейсом не отправлялись деньги. Ранее считал это нормой, у «ТБ» это 3, максимум 4 часа и деньги на твоих счетах. На следующий день пришла компенсация за перевод из «Траста», что с лихвой покрыло стоимость распоряжения на перевод. Депозит был добит чуть больше лимита АСВ, дальше решено было пока не пополнять, посмотреть, как будут складываться мои взаимоотношения с банком и вообще в банковской сфере, снижение процента на пополнение депозита никак на это не повлияло и не повлияет. Снижение процентной ставки на пополнения депозитов, считаю правильным решением банка, в нынешней ситуации. Изначально было понятно, что удерживая такой процент, банк будет подталкивать себя к пропасти. В других банках вообще не было возможности открыть пополняемый депозит под такой процент. Многие негативно высказывались по поводу снижения процента, но мое мнение таково, лучше, что бы банк был стабилен, надежен и нормально развивался, нежели снимал с себя «последние штаны», а нынешние 13% это очень даже хороший процент на пополнение.

Проценты по депозиту выплачиваются точно в срок, в интернет банке визуально, понятно отображается сумма процентов на каждый месяц, до конца срока вклада. При открытии вклада в «ТБ», была выпущена дебетовая карта, так же с массой приятных «плюшек», начисление % на остаток средств, cashback, бесплатное обслуживание, т.к. открыт депозит. СМС информирование было включено на дебетовой и кредитной карте, дабы контролировать происходящее с картами. Для жены была заказана дополнительная карта. Так же хотелось бы отметить возможность, переходить с подписи на введение «ПИН» кода, возможность изменение «ПИН» если забыл. Изначально доп. карта работала без «пин», по звонку в банк «пин» без проблем был установлен. Таких возможностей в других банках, где обслуживаюсь, нет, при утрате «пин» карту нужно перевыпускать, что занимает довольно много времени.

В «ТБ» выпуск карты и ее доставка в мой регион занимает порядка 4 дней, что довольно быстро. За время пользования картой, проблема возникала 1 раз и судя по отзывам носила массовый характер, при попытке рассчитаться картой приходил отказ по операции, было сделано несколько попыток расчета, деньги блокировались, по операциям приходил отказ. По кредитной карте операция прошла без проблем. Обратился в банк, описал проблему, отправил скан чека с отказом. Тут надо отдать должное банку, проблема была решена довольно быстро, в этот же день деньги были разблокированы. В остальном картой доволен, так же как и кредитку удобно пополнять, пополняю как банковским переводом, так и в точках указанных на сайте банка. Наличные с карты не снимаю, нет такой необходимости.

В целом, на сегодняшний день, работой банка очень доволен, все «продукты» банка которыми пользуюсь, замечательно работают, если и были какие-то незначительные проблемы, то они решались очень оперативно. При звонке в банк, всегда общаешься с грамотными, вежливыми сотрудниками, которые готовы выслушать и помочь. Надеюсь «Тинькофф Банк» не будет останавливаться на достигнутом, будет развиваться, доставляя своим клиентам только положительные эмоции.

Как я заработала 100 000 ₽ на карте Tinkoff Black

В 2017 году я заказала карту Tinkoff Black в Тинькофф Банке.

К тому моменту все мои друзья уже давно были его клиентами и хвастались большим кэшбэком, который им начисляют каждый месяц за покупки по карте. Мне было завидно: приятно получать каждый месяц лишнюю тысячу или даже две, ничего не делая. В то же время меня пугал непривычный формат онлайн-банка: вместо обычных филиалов — банкоматы, а договор нужно подписывать не с девушкой в красивой форме, а с представителем банка, который приезжает прямо к вам домой.

Почитав отзывы, я все-таки решила попробовать. В конце концов, не понравится — закрою карту. В итоге ни одно мое опасение не оправдалось. Я перевела б ó‎льшую часть денег в Тинькофф и за шесть лет заработала с помощью банка 105 697 Р . В эту сумму я включаю только кэшбэк, который получила за покупки по карте Tinkoff Black, и проценты за остаток на счете.

Расскажу о том, как я зарабатываю на карте.

Как получить 6 месяцев бесплатного обслуживания Tinkoff Black

Все просто: заполните заявку — посещать банк не нужно. Предложение действует для тех, у кого пока нет дебетовых карт Тинькофф.

Что важно знать о Тинькофф Банке

Отделения. У Тинькофф все так же , как в 2017 году, — нет филиалов, куда можно прийти. Все вопросы клиенты обсуждают по телефону или в чате прямо в банковском приложении.

За шесть лет отсутствие филиалов ни разу не стало для меня проблемой. Скорее наоборот. Чтобы связаться с банком, мне не нужно ехать куда-то полчаса, а потом еще 40 минут сидеть в душном зале, ожидая, пока на табло наконец-то загорится номер моего талончика. Отсутствие личного контакта совершенно не влияет на эффективность решения вопросов: у сотрудников колцентра Тинькофф столько же полномочий, сколько у обычных операционистов в отделениях классических банков.

Несмотря на отсутствие отделений, карты Тинькофф Банка можно быстро пополнить: у банка много своих банкоматов с бесплатным обслуживанием и партнеров, через которые можно снимать или класть деньги без комиссии. К ним относятся отделения других банков, которые есть даже в маленьких городах, например «Газпромбанка».

На снятие денег без комиссии есть лимиты: в банкоматах Тинькофф — 500 000 Р в месяц, других банков — 100 000 Р . Если за них выйти, попросят заплатить комиссию — 2% от суммы, которая превысит лимит, но не больше 90 Р . Впрочем, есть способ ее не платить — сделать перевод по полным реквизитам счета или перевести другому клиенту Тинькофф.

Какие есть карты. В Тинькофф выпускают карты платежных систем «Виза», «Мастеркард» и «Мир». За рубежом работает только «Мир», правда, такие карты принимают не везде — только в Турции, Вьетнаме, Армении, Беларуси, Казахстане, Киргизии, Таджикистане, Южной Осетии и Абхазии.

На все дебетовые карты Tinkoff Black можно получать зарплату и социальные выплаты, например пособия по уходу за ребенком или стипендии. О том, как это сделать, рассказали на сайте банка.

Мне нравится, что у Тинькофф есть возможность выбрать карту под свои нужды и интересы. Их десятки. Например, карта Drive помогает экономить водителям, All Airlines — путешественникам: по ней можно бесплатно летать по миру. Для детей есть специальная карта Junior, по которой удобно контролировать расходы ребенка. У нее много классных фишек. Например, поддержка банка учит ребенка финансовой грамотности.

Стоимость обслуживания. По умолчанию обслуживание Tinkoff Black платное — 99 Р за расчетный период, который обычно равен месяцу. Но есть несколько исключений.

Бесплатно пользоваться картой могут несколько категорий клиентов:

1. Пенсионеры. Если вы получаете пенсию в другом банке, ее можно переоформить в Тинькофф.
2. Те, у кого на карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах каждый день в сумме хранится не менее 50 000 Р .
3. Люди, которые взяли кредит в Тинькофф.
4. Клиенты, которые получают зарплату на дебетовые карты банка.
5. Дети и подростки младше 18 лет.
6. Те, кто оформил подписку Tinkoff Pro за 199 Р в месяц. Она помогает больше зарабатывать на банке.

Переводы другим клиентам в рублях. В Тинькофф нет комиссии за переводы внутри банка. Если вы хотите отправить деньги другому клиенту, это можно сделать по номеру телефона или карты.

Отправить деньги без комиссии клиентам других банков можно по реквизитам счета. А еще — через Систему быстрых платежей по номеру телефона: максимум 1 000 000 Р за раз, до 5 000 000 Р в месяц. Инструкция о том, как это сделать, есть на сайте банка.

Если же хотите перевести деньги по номеру карты, будет лимит — 20 000 Р , если не подключена подписка Tinkoff Pro, и 50 000 Р , если она подключена. За все, что выше, Тинькофф берет комиссию — 1,5% от суммы превышения, минимум 30 Р .

В приложении Тинькофф Банка можно хранить деньги:

1. На основном счете Tinkoff Black или другой дебетовой карты.
2. Вкладе.
3. Накопительном счете.

Процент на остаток. Если у вас есть подписка Tinkoff Pro и вы храните деньги на основном счете, банк начисляет на них 5% годовых. С Tinkoff Premium — 6%. То есть обычный счет, с которого вы расплачиваетесь за ежедневные покупки, работает как вклад. Деньги с него можно снять в любой момент и не потерять выплату по процентам — это удобно.

Процент на остаток высчитывается из суммы, которая лежит на карте в течение месяца. Каждый день банк фиксирует, сколько денег на карте, и рассчитывает проценты от этой суммы. Бонус начисляют раз в месяц, когда приходит выписка.

Чтобы получать процент на остаток, важно тратить с карты хотя бы 3000 Р . Проценты начислят максимум на 300 000 Р . Если вы храните на карте больше, положите их на вклад или накопительный счет.

Накопительный счет можно открыть за секунду в дополнение к основному. С него можно расплачиваться, но в основном его используют для того, чтобы хранить деньги или накопить на крупную покупку. Он тоже работает как вклад без ограничений: можно в любой момент снять деньги, и банк все равно выплатит проценты.

Ставки по накопительным счетам в марте 2023 года

Tinkoff Premium или Private	6% годовых
С подпиской Tinkoff Pro	5% годовых
Без подписок	3% годовых

Вклады в Тинькофф работают так же, как в других банках: открываешь счет в рублях, кладешь деньги на определенный срок и каждый месяц получаешь проценты. С 28 мая в банке временно перестали открывать вклады в долларах, евро и фунтах стерлингов. Если валютный вклад уже есть, он будет действовать до конца срока.

Вклад подходит для долгосрочных накоплений. Минимальная сумма, чтобы его открыть, — 50 000 Р .

Ставки по вкладам в рублях

Срок вклада	Стандартная ставка	Повышенная ставка — без подписки	Повышенная ставка — с Tinkoff Pro, Premium или Private
3—5 месяцев	5%	6%	7%
6—11 месяцев	5,5%	6,5%	7%
12—17 месяцев	5,5%	6,5%	7,5%
18—24 месяца	5,5%	7%	8%

Я открывала вклад в Тинькофф только однажды, на несколько месяцев, когда у меня на руках была крупная сумма, которую я временно не планировала никуда вкладывать: мне неудобно, что деньги оказываются заморожены на месяцы. Вместо вкладов я храню рубли на накопительных счетах. Тем не менее у вклада есть преимущество перед накопительным счетом: когда кладешь деньги под определенный процент, ставка замораживается.

Если вы клиент другого банка, посчитайте, сколько минимум вы можете заработать за год с Tinkoff Black. Сумма не финальная: доход можно увеличить, если будете следить за спецпредложениями и покупать товары из категорий с повышенным кэшбэком, — о них расскажу дальше в статье.

В калькуляторе ниже упоминается акция с бесплатным обслуживанием, но она уже закончилась — чуть позже мы его обновим. Обслуживание карты стоит 99 Р в месяц, в некоторых случаях бесплатно.

При оплате ЖКУ Тинькофф не берет комиссию. Приложение распознает платежи за коммунальные услуги. Все, что нужно, чтобы заплатить, — это ввести реквизиты или отсканировать QR-код на квитанции. Еще оно умеет разделять оплату между несколькими собственниками.

Я живу в съемной квартире, и за все коммунальные услуги платит мой арендодатель. Он клиент другого банка, и я знаю, что в среднем он отдает за коммуналку 8000 Р в месяц, плюс комиссия — 1%. Если бы он переводил деньги через приложение Тинькофф, мог бы сэкономить 960 Р в год.

экономил бы мой арендодатель ежегодно, если бы оплачивал ЖКУ через приложение Тинькофф

Больше всего денег — 69 890 Р — я заработала на карте за счет кэшбэка и спецпредложений.

Кэшбэк — это рубли, которые банк возвращает на счет в конце каждого расчетного месяца за покупки. Их можно тратить как угодно — ограничений нет.

Сумма кэшбэка зависит от того, что вы покупаете. В конце каждого месяца банк предлагает выбрать четыре категории трат, за которые он будет начислять кэшбэк. Всегда одна из категорий — 1% за любые покупки от 100 Р . За остальные начислят кэшбэк от 3 до 15%.

Каждый месяц три категории повышенного кэшбэка разные. Мне попадались те, на что я трачу почти каждый день и на чем можно действительно хорошо заработать, например такси, железнодорожные билеты. Бывают категории, по которым у меня минимум трат или вообще нет, например цветы или антиквариат. Месяц можно считать удачным, когда попадаются супермаркеты или рестораны.

Чтобы зарабатывать на банке больше денег, я делаю крупные траты исходя из категорий кэшбэка. Например, в мае мне выпали 5% за железнодорожные билеты, рестораны и такси и 10% за бронирование отелей в Тинькофф Путешествиях. Поэтому я не буду откладывать планирование отпуска и рабочих поездок — заранее куплю железнодорожные билеты на несколько месяцев вперед и оплачу отели. Если приду в ресторан с друзьями и у нас будет совместный счет, я предложу сама за него заплатить, а потом они переведут мне деньги на карту.