Кредиты под птс автомобиля какие банки

Как обманывают автовладельцев при получении кредита под залог автомобиля

Кредит под залог автомобиля — реальный способ быстро получить деньги, когда они нужны. Но такие сделки могут обернуться потерей машины и долговой ямой.

В этом материале совместно с юристами расскажем, какие риски скрывает кредит под залог авто, на что обращать внимание при подписании договора и что делать, если вы уже заложили машину.

Что такое кредит под залог автомобиля

Кредит под залог машины – это сделка, по условиям которой кредитор (банк, автоломбард, микрофинансовая организация) дает гражданину денежный займ под залог авто. Выдавая средства, кредитная организация забирает автомобиль до того момента, пока заемщик не погасит долг.

Преимущества кредита под залог авто:

• Заемщику не нужны поручители. Гарантией выплаты долга служит заложенная машина.
• МФО или автоломбард не смотрят кредитную историю и не требуют справку о доходах. Банк же учитывает наличие постоянного дохода, поэтому времени на взятие кредита уходит больше.

Такие условия привлекают автовладельцев, срочно нуждающихся в деньгах, но у сделки есть подводные камни. О них пойдет речь ниже.

Плюсы и минусы автокредита

Автокредит – это целевой займ на покупку машины, который выдается под залог приобретаемого авто. В случае одобрения банк перечисляет на счет продавца денежные средства, а заемщик получает автомобиль.

Оформить автокредит можно в день обращения и в большинстве банков – без первоначального взноса и поручителей. В течение всего срока действия обязательств заемщик может пользоваться авто в своих целях без права продажи.

Плюсы автокредита:

• Высокая вероятность одобрения заявки. Деньги выдают под залог машины , соответственно, организация несет меньшие риски.
• Максимальная сумма кредита может достигать 5 млн рублей.
• Можно воспользоваться программой льготного кредитования (скидка 10% от стоимости ТС) с господдержкой, например, если заемщик покупает первый автомобиль или машину, выпущенную или собранную на территории РФ.
• Длительный срок кредитования. Займ денег под залог автомобиля выдается до 5-7 лет.
• Возможность распоряжаться машиной. Заемщик может управлять авто и передавать его третьим лицам, пока выплачивает автокредит, но не имеет права продавать ТС.

Минусы автокредита:

• Фактическим владельцем автомобиля является не водитель, а финансовая организация. Если заемщик не сможет выплачивать кредит, банк имеет полное право на изъятие ТС. Ранее уплаченные средства по займу клиенту никто не вернет.
• Некоторые банки для подстраховки, помимо авто, также просят заложить ПТС .
• Если с автомобилем что-то случится, заемщику все равно придется погасить кредит полностью.
• Некоторые банки требуют оформить КАСКО, стоимость которого зависит от стоимости автомобиля. Если клиент отказывается, банк увеличивает процентную ставку займа под залог машины .

Автосалоны, как правило, сотрудничают с несколькими банками, поэтому можно сравнить условия и выбрать оптимальные. Если у клиента плохая кредитная история, в автокредите могут отказать.

Деньги под залог ПТС и машины – в чем разница

Эти две услуги актуальны для тех, у кого уже есть машина, но срочно нужны деньги. Займ под залог авто отличается автозайма под ПТС тем, что компания забирает ТС водителя и оставляет на охраняемой стоянке до полного погашения долга.

Таким кредитованием занимаются автоломбарды. При выдаче средств они:

• не смотрят на кредитную историю заемщика;
• не требуют подтверждения занятости и справок о доходах;
• выдают 70-90% от рыночной стоимости автомобиля;
• фиксируют кредитные отношения с заемщиком в договоре.

Пока ТС находится на стоянке, ломбард не сможет продать или использовать машину: закон запрещает подобные действия. Если деньги выданы под залог авто , но средства не возвращаются, компания выставляет машину на аукцион и компенсирует убытки.

Недостаток займов под залог авто – короткие сроки кредитования (несколько месяцев), но долг можно погасить разовым платежом без каких-либо процентов.

Деньги под залог ПТС – более востребованная услуга, чем займ под авто , так как водитель может распоряжаться машиной, пока не выплатит долг. Лучшим кредитором в случае с таким займом является банк.

Чтобы получить деньги под ПТС , автовладелец пригоняет машину для оценки. Если стоимость и условия кредитования его устраивают, водитель подписывает договор и тут же получает средства.

При оформлении займа под залог ПТС можно получить 50-70% от стоимости авто на вторичке. Это связано с б о льшими рисками кредитной организации: пока водитель возвращает долг, машину могут угнать, разбить в ДТП и проч.

Взять деньги под залог ПТС можно и в МФО, хотя из-за небольшого финансового фонда фирмы редко предоставляют услугу. Ориентирована она на ИП и малый бизнес, для которых актуально использование машины во время несения обязательств. Правда, ставки займов на 4-5% выше банковских, зато пакет документов минимальный и ответ дается в течение одного дня.

Какой вариант выбрать

Выбор варианта зависит от того, насколько сильно нужен автомобиль и какая сумма требуется. Если на время несения обязательств можно обойтись без машины, можно взять деньги под залог авто и заодно выгадать по сумме. Если автомобиль необходим, особенно для работы, лучше сдать в залог ПТС.

Какие документы требуются для получения займа

В автоломбарды и МФО нужно предоставить:

• гражданский паспорт;
• водительские права;
• ПТС;
• СТС.

Банки, помимо указанных документов для выдачи денег под залог ПТС автомобиля, также требуют:

• ИНН;
• СНИЛС;
• заграничный паспорт;
• справку с места работы;
• копию трудовой книжки;
• нотариально заверенное разрешение на залог супруга или супруги, если автомобиль приобретен в браке.

Точный список документов можно узнать у менеджеров компании.

Какие риски у кредита под залог автомобиля

На сайтах крупных банков можно ознакомиться с условиями договора займа под залог автомобиля, а также рассчитать на кредитном калькуляторе примерный размер ежемесячных платежей, сумму переплаты и процентную ставку. Автовладелец может изучить договор, проконсультироваться с юристами и просчитать все риски заранее.

МФО и автоломбарды такой возможности не предоставляют, однако предлагают более низкую процентную ставку и выдают кредит в более короткий срок. Но где бы вы ни взяли кредит под залог машины, риски будут одинаковыми.

Риск 1: Можно лишиться автомобиля и остаться должным кредитору большую сумму денег.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– Нельзя сказать, что кредит под залог автомобиля опасен. Но он несет в себе возврат «тела займа», проценты за пользование кредитом и штрафы за просрочку платежей. Если оплаты не вносятся один-два месяца, сумма долга вырастает существенно.

Залог автомобиля – гарантия возврата кредитных средств. Если деньги не возвращаются, кредитор (банк, МФО, автоломбард) изымает автомобиль, а потом продает. При этом заемщик должен вернуть основной займ, проценты за пользование кредитом и штрафные неустойки.

Историй, когда человек терял автомобиль и оставался должен кредитной фирме, много. С точки зрения закона, мошенничества (то есть преступления, предусмотренного Уголовным кодексом РФ) здесь нет.

Риск 2: В кредитной организации предложат подписать не только договор займа под залог автомобиля, но еще и договор купли-продажи и лизинга. Подписав такие договоры, автовладелец продаст машину банку и возьмет ее в лизинг, то есть утратит на нее право владения.

Генеральный директор юридической компании Pavlenko Law Group, кандидат юридических наук Константин Павленко:

– Как правило, заемщики откликаются на рекламу «займы под залог ПТС», «кредит под залог авто» и т. п. По факту же в офисе компании они подписывают не только договор займа под залог авто или ПТС, но и договор купли-продажи и лизинга. Стоимость продажи авто оказывается значительно ниже рынка, а лизинговые платежи значительно выше.

Уровень правовой грамотности россиян крайне низок. Подписывая документы с заглавием «Договор купли-продажи» они не осознают, что с этого момента будут управлять фактически чужим автомобилем. При допущении просрочки хотя бы одного лизингового платежа запускается начисление неустоек по ростовщическим ставкам.

Могу поделиться собственным кейсом. Мой клиент продал лизинговой компании свой автомобиль за 1,2 млн и в течение года должен был заплатить 2,7 млн за ее фактический обратный выкуп. Сорвав один платеж, через неделю он получил требование о возврате авто и единовременной выплате платежей за весь год.

Более того, оказалось, что к его автомобилю прикрепили «маячок». Мошенники получили сведения о маршрутах клиента, месте жительства его и родственников, стали приезжать и «давить» в лучших традициях коллекторов 2000-х.

Иск к моему клиенту об истребовании авто и взыскании денежных средств также не заставил себя ждать. Главный инструмент противодействия в таких случаях – подать встречный иск о переквалификации подписанных договоров в договор займа под залог авто.

Однако практика по России неоднородная: лизинговая компания, оставшаяся ни с чем в одном регионе, возьмет свое в другом. Плюс, в Москве как раз сложилась практика в пользу таких лизингодателей.

В моем конкретном деле удалось «сыграть» на реформе судебной системы. Появилась перспектива дойти до вновь образованного кассационного суда в другом регионе, в связи с чем оппонент согласился на компромиссное мировое соглашение. Автомобиль остался у клиента, деньги возвращались уже по вполне рыночной процентной ставке. Но так бывает далеко не всегда.

Риск 3: В первый месяц вам предложат 1-3% по кредиту, однако могут не сказать, что со следующего месяца процентная ставка будет увеличиваться. Увеличение процента может предусматриваться за просрочку платежа даже на один день и достигать 20% от общей суммы долга.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– Схема сама по себе проста. Это сложный и запутанный кредитный договор со множеством условий досрочного расторжения, сложных процентов, пеней и штрафов. Когда клиент подписывает договор, менеджер со стороны кредитора сообщает лишь несколько дежурных маркетинговых фраз, например: «первый месяц – 0% по кредиту». Представитель кредитной организации может не сказать, что со второго месяца кредитования процент вырастет до 5%, а с третьего – до 25% годовых. Или о том, что санкции за просрочку возврата могут нарастать лавинообразно — от 0,01% за первую неделю просрочки до 1% в день за просрочку свыше двух месяцев.

Это написано в условиях кредитного договора. Часто эти условия идут как отдельный документ очень большого объема, размещаемый на сайте банка, автоломбарда или МФО. Ознакомиться и понять его сможет не каждый профессионал.

Почему не стоит закладывать машину в банк

Какие бы условия ни предложил вам автоломбард, банк или МФО, помните, что в любом случае вы окажетесь в проигрыше:

• Есть большой риск лишиться машины, если не сможете платить по процентам или нарушите одно из условий договора.
• Огромная переплата – вы вернете сумму, намного превышающую сумму кредита.
• Вы не сможете продать машину, если срочно понадобятся деньги.

Но если вы приняли это решение:

• Выбирайте организацию, давно существующую на рынке и имеющую собственный сайт. Так у вас будет меньше шансов столкнуться с мошенниками.
• Если вместо договора о залоге и займе вам подсовывают договор купли-продажи и лизинга, сразу уходите. Также не подписывайте генеральную доверенность с правом продажи – вы не будете являться собственником своей машины, и банк сможет в любой момент ее продать.
• Если вам непонятны условия договора, некоторые термины и есть вопросы к графику платежей, обратитесь к юристу за разъяснениями. И только после этого принимайте решение о подписании договора.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– При заключении договора самое главное – не торопиться. Если вас подгоняют обстоятельства или менеджер, откажитесь от подписания сегодня. Если условия размещены на сайте, ознакомьтесь с ними заранее, накануне подписания. Как вариант – нанять юриста, специализирующегося на банковском праве и кредитных договорах. И выбирайте крупный банк. Чем крупнее банк, тем меньше шансов нарваться на мошенников.

Нужно внимательно читать договор. В кредитном договоре, как правило, содержится график платежей. Платить нужно строго по нему. Некоторые банки выставляют штрафные санкции также и за досрочное погашение кредита.

Что делать, если машина уже заложена в банк

Если вы уже сдали машину в залог, строго следуйте условиям договора и графику платежей. Не допускайте даже дня просрочки, чтобы не рисковать своим автомобилем и не получить пени или штрафные санкции.

Юрист, кандидат юридических наук Владислав Кукель:

– Если договор уже заключен, возьмите его, платежные документы по нему и идите к юристу за консультацией. Цель консультации – понять, правильно ли вы гасите кредит и как можно погасить его досрочно с минимальными потерями для вас. Если договор не содержит неприемлемых для вас условий и он выполним, исполняйте его спокойно. Но по окончании платежей обязательно получите справку об отсутствии задолженности и документов (допсоглашений), свидетельствующих о расторжении кредитного договора (а вместе с ним и залога на авто). После этих процедур проверьте автомобиль на залог самостоятельно через avtocod.ru, например.

Часто бывает, что кредитор забывает снять ограничения, и в базе автомобиль «висит» как заложенный. В таком случае нужно обратиться в кредитную организацию и потребовать снять залог.

Автор: Ирина Джиоева

Как вы считаете, стоит ли закладывать автомобиль в кредитную организацию, если срочно нужны деньги? Какие альтернативные варианты сможете предложить? Напишите в комментариях.

Кредит под залог авто Украина

На этой странице представлены кредитные предложения от банков и кредитных компаний Украины, по условиям которых можно получить деньги в долг под залог автомобиля с правом вождения. С условиями кредитования можно ознакомиться ниже.

Мы провели исследования условий залогового кредитования от кредитных компаний Киева и выделили основные параметры:

✔️ Сумма кредита	50 000 — 3 000 000 грн.
✔️ Процентная ставка	1 — 42% в год
✔️ Срок кредитования	1 — 5 лет
✔️ Валюта	Гривна
✔️ Предмет залога	Автомобили, спецтехника

Сравнение кредитов

Кредит «Кредит на покупку б\у авто» – Cash2go

• Принятие решения в течение часа;
• Без справок о доходах;
• Только паспорт и ИНН.

Дополнительные условия

• Ежемесячная комиссия: 2.50%
• Залог: Автотранспорт
• Способ погашения: Aннуитет
• Досрочное погашение: Досрочное без штрафов
• Страхование предмета залога
• Реальная процентная ставка: 47,91-72,41%.

Способы погашения кредита

• Переводом из любого банка;
• Через АО «Ощадбанк»;
• Через КБ АО «ПРИВАТБАНК» (0,5%).

Документы и подтверждение доходов

• Паспорт;
• Идентификационный номер.

Возраст заёмщика

• от 25 до 70

Кредит «Под залог авто (без поручительства)» – Банк инвестиций и сбережений

• Перечисляется на текущий счет Заемщика;
• До 50% от суммы рыночной стоимости авто;
• Фиксированная процентная ставка;
• Срок кредитования до 5 лет;
• Возможность досрочного погашения кредита.

Дополнительные условия

• Ежемесячная комиссия: 1.99%
• Залог: Автотранспорт
• Способ погашения: Aннуитет
• Досрочное погашение: Досрочное без штрафов
• Страхование жизни и здоровья
• Страхование предмета залога
• Реальная процентная ставка: 45-107,53%

Документы и подтверждение доходов

• Паспорт;
• ИНН (индивидуальный налоговый номер);
• Документы, подтверждающие право собственности на авто;
• Справка о доходах за последние 6 месяцев.

Кредит «Кредит под залог автомобиля» – Royal Standard Group

• Первый кредит под 0,1%;
• Автомобиль остается у вас с правом вождения;
• Вы получаете деньги через 59 минут;
• Сумма кредита до 90% от стоимости авто;
• Без привязки к валюте;
• Официальная компания.

Дополнительные условия

• Ежемесячная комиссия: 0.00%
• Залог: Автотранспорт
• Досрочное погашение: Досрочное без штрафов
• Без страхования
• Реальная процентная ставка: 36-114%

Документы и подтверждение доходов

• Паспорт;
• Идентификационный номер;
• Техпаспорт на авто.

Возраст заёмщика

• от 21 до 69

Кредит «Кредит под залог автомобиля» – Cronvest

• Минимальная ставка 1% месяц;
• Авто остается в пользовании у владельца (без переоформления права собственности);
• Принятие решения за 15 минут;
• Выдача кредита наличными – за 1 час;
• Продление и досрочное погашение без комиссий и штрафов;
• Самая большая сеть залоговых сервисов в Украине;

Дополнительные условия

• Ежемесячная комиссия: 0.00%
• Залог: Автотранспорт
• Способ погашения: Aннуитет
• Способ погашения: Классический
• Досрочное погашение: Досрочное без штрафов
• Без страхования
• Реальная процентная ставка: 36

Способы погашения кредита

• На расчетный счет;
• Наличными в офисе компании.

Документы и подтверждение доходов

• Паспорт гражданина Украины;
• Технический паспорт на автомобиль;
• Идентификационный номер.

Возраст заёмщика

• от 21 до 65

Кредит «Под залог авто» – Окси Банк

• Срок кредитования до 5 лет;
• Фиксированная процентная ставка;
• Возможность досрочного погашения кредита.

Дополнительные условия

• Одноразовая комиссия: 1,49%
• Ежемесячная комиссия: 0.00%
• Залог: Автотранспорт
• Способ погашения: Aннуитет
• Способ погашения: Классический
• Досрочное погашение: Досрочное без штрафов
• Страхование предмета залога
• Реальная процентная ставка: 59,89-65,55%

Способы погашения кредита

• Через кассу банка – без комиссии;
• Через терминалы самообслуживания (АО «Приватбанк», «I-BOX») – комиссия согласно тарифам поставщика услуги;
• Через отделения других банков – комиссия согласно тарифам соответствующего банка.

Документы и подтверждение доходов

• Паспорт гражданина Украины;
• Регистрационный номер учетной карточки плательщика налогов;
• Постоянное проживание на территории Украины;
• Справка с места работы за последние 6 месяцев;
• Документы на предлагаемое в обеспечение имущество;
• Положительная кредитная история в банке;
• Постоянное место работы:
  • минимум 6 месяцев на нынешнем месте работы;
  • предпринимательская деятельность не менее 6 месяцев.

  Возраст заёмщика

  • от 21 до 65

  Кредит «На все (Стандарт плюс)» – Кристалбанк

  

  • Срок кредитования до 5 лет;
  • Целевое использование средств на оплату обучения, покупку движимого или недвижимого имущества, приобретение товаров и услуг;
  • Возможность досрочного погашения кредита.

  Дополнительные условия

  • Одноразовая комиссия: 1%
  • Ежемесячная комиссия: 2.00%
  • Залог: Без залога
  • Залог: Автотранспорт
  • Залог: Недвижимость
  • Способ погашения: Aннуитет
  • Досрочное погашение: Досрочное без штрафов
  • Без страхования
  • Страхование предмета залога
  • Реальная процентная ставка: 51,37-89,69%

  Способы погашения кредита

  • Через кассу банка – без комиссии;
  • Через систему дистанционного обслуживания «My CRYSTALBANK» – без комиссии;
  • Безналичным перечислением с других банковских учреждений по реквизитам договора на счета погашения кредитной задолженности.

  Документы и подтверждение доходов

  • Паспорт гражданина Украины;
  • Регистрационный номер учетной карточки налогоплательщика;
  • Справка с места работы с указанием должности, получаемого среднемесячного дохода и вычетов из него за последние 6 месяцев;
  • Свидетельство о браке или расторжении брака (при наличии);
  • Документы, подтверждающие другие доходы (при наличии);
  • Документы на залоговое имущество (если оформляется залог);
  • Другие документы по требованию банка (при необходимости).

  Возраст заёмщика

  • от 25 до 75

  Кредит «Под залог авто» – Кредобанк

  

  • Срок кредитования до 5 лет;
  • Изменяемая процентная ставка со 2 года кредитования;
  • Возможность досрочного погашения кредита.

  Дополнительные условия

  • Одноразовая комиссия: 0%
  • Ежемесячная комиссия: 0.00%
  • Залог: Автотранспорт
  • Способ погашения: Aннуитет
  • Досрочное погашение: Досрочное без штрафов
  • Страхование жизни и здоровья
  • Страхование предмета залога
  • Реальная процентная ставка: 32,88-92,54%

  Способы погашения кредита

  • Через кассу банка:
    • до 5 000 грн. – 50 грн.;
    • от 5 001 грн. – без комиссии;

    Документы и подтверждение доходов

    • Паспорт;
    • ИНН (индивидуальный налоговый номер);
    • Документы на предмет обеспечения;
    • Справка с места работы (должность, доход);
    • Физические лица предприниматели предоставляют:
      • декларация о доходах или отчет субъекта малого предпринимательства за последние 4 квартала;
      • свидетельство о государственной регистрации;
      • свидетельство о праве уплаты единого налога.

      Возраст заёмщика

      • от 21

      Кредит «Под залог транспортных средств» – Скай Банк

      • Кредит на потребительские нужды;
      • Срок кредитования до 5 лет;
      • Фиксированная процентная ставка;
      • Сумма кредита до 75% стоимости автомобиля.

      Дополнительные условия

      • Одноразовая комиссия: 2%
      • Ежемесячная комиссия: 0.00%
      • Залог: Автотранспорт
      • Способ погашения: Aннуитет
      • Способ погашения: Классический
      • Страхование жизни и здоровья
      • Страхование предмета залога
      • Реальная процентная ставка: 32,83-67,89%

      Способы погашения кредита

      • Через кассу банка – без комиссии;
      • Через терминалы самообслуживания банка;
      • Через систему дистанционного обслуживания;
      • Через кассы других банков на территории Украины.

      Документы и подтверждение доходов

      • Паспорт гражданина Украины;
      • Регистрационный номер учетной карточки плательщика налогов;
      • Справка о доходах за последние 6 месяцев (для предпринимателей декларация о доходах за последний отчетный квартал/полугодие/год);
      • Фактическое место проживания в регионе/области фактического местонахождения отделения банка, где оформляется кредит;
      • Правоустанавливающие документы на имущество, которое предлагается в залог;
      • Дополнительные документы по требованию банка.

      Возраст заёмщика

      • от 21 до 65

      Кредит «Инвестиционный» – ПроКредит Банк

      

      • Финансирование энергосберегающих технологий;
      • Срок кредитования от 1 до 5 лет;
      • Изменяемая процентная ставка с просмотром каждые 12 месяцев;
      • Возможность досрочного погашения кредита.

      Дополнительные условия

      • Одноразовая комиссия: 1%
      • Ежемесячная комиссия: 0.00%
      • Залог: Автотранспорт
      • Залог: Недвижимость
      • Способ погашения: Aннуитет
      • Способ погашения: Классический
      • Досрочное погашение: Досрочное без штрафов
      • Без страхования
      • Страхование предмета залога
      • Реальная процентная ставка: 17,48-24,16%

      Способы погашения кредита

      • Через терминалы самообслуживания – без комиссии;
      • Через кассы банка – без комиссии;
      • С помощью онлайн-банкинга «e-Banking» – без комиссии;
      • Безналичным переводом из любого банковского учреждения.

      Документы и подтверждение доходов

      • Паспорт гражданина Украины;
      • ИНН (индивидуальный налоговый номер);
      • Официальный доход от 25 000 грн. в месяц.

      Возраст заёмщика

      • от 21 до 65

      Кредит «Под залог авто» – Банк Львов

      

      • Срок кредитования до 5 лет;
      • Плавающая процентная ставка с 2-го года;
      • Возможность досрочного погашения кредита.

      Дополнительные условия

      • Одноразовая комиссия: 1%
      • Ежемесячная комиссия: 0.00%
      • Залог: Автотранспорт
      • Способ погашения: Aннуитет
      • Способ погашения: Классический
      • Досрочное погашение: Досрочное без штрафов
      • Страхование предмета залога
      • Реальная процентная ставка: ≈27,44%

      Способы погашения кредита

      • Через кассу банка – без комиссии;
      • Через банкоматы с функцией Cash-In – без комиссии;
      • Через мобильное приложение или интернет-банкинг – без комиссии;
      • Переводом из другого банка.

      Документы и подтверждение доходов

      • Паспорт;
      • ИНН (индивидуальный налоговый номер);
      • Официальное трудоустройство;
      • Документы на предмет обеспечения.

      Возраст заёмщика

      • от 21 до 68

      Кредит «Потребительский» – Банк Грант

      • Срок кредитования до 3 лет;
      • Фиксированная процентная ставка;
      • Возможность получить кредит под залог оборудования;
      • Возможность досрочного погашения кредита.

      Дополнительные условия

      • Одноразовая комиссия: 0-2%
      • Ежемесячная комиссия: 0.00%
      • Залог: Автотранспорт
      • Залог: Недвижимость
      • Способ погашения: Aннуитет
      • Досрочное погашение: Досрочное без штрафов
      • Страхование предмета залога
      • Реальная процентная ставка: 18,75-46,60%

      Способы погашения кредита

      • Через кассу банка – без комиссии;
      • Через систему дистанционного обслуживания «Смарт-Грант» – без комиссии;
      • Через отделения любых банков на территории Украины.

      Документы и подтверждение доходов

      • Возраст заемщика от 23 до 70 лет для физических лиц, а также для ФЛП, работающих в сфере ИТ, адвокатов, нотариусов и арбитражных управляющих (от 25 до 60 лет для всех других ФЛП);
      • Паспорт гражданина Украины;
      • Регистрационный номер учетной карточки плательщика налогов;
      • Справку с места работы за последние 6 месяцев (для ФЛП – декларация о доходах за последние 2 квартала);
      • Другие документы по требованию банка.

      Возраст заёмщика

      • от 23 до 70

      Кредит «Большие возможности XL» – Акордбанк

      

      • На общие потребительские цели;
      • Фиксированная процентная ставка;
      • Срок кредитования до 5 лет;
      • Возможность досрочного погашения кредита.

      Дополнительные условия

      • Одноразовая комиссия: 0%
      • Ежемесячная комиссия: 1.30%
      • Залог: Автотранспорт
      • Залог: Недвижимость
      • Способ погашения: Aннуитет
      • Досрочное погашение: Досрочное без штрафов
      • Без страхования
      • Реальная процентная ставка: 51-62%

      Способы погашения кредита

      • Через терминал самообслуживания – без комиссии;
      • Через кассу банка – без комиссии;
      • Через систему дистанционного обслуживания банка – без комиссии;
      • Через отделения или интернет-банкинг других банков Украины.

      Документы и подтверждение доходов

      • Паспорт;
      • ИНН (индивидуальный налоговый номер);
      • От 12 месяцев официального трудоустройства;
      • Официальный доход от 8000 гривен.

      Возраст заёмщика

      • от 25 до 60

      Кредит «Финанс плюс» – Радабанк

      

      • Срок кредитования до 5 лет;
      • Погашение существующей задолженности по кредиту в другом банке;
      • Возможность получить дополнительные средства на общие нужды;
      • Фиксированная процентная ставка.

      Дополнительные условия

      • Одноразовая комиссия: 0
      • Ежемесячная комиссия: 0.00%
      • Залог: Автотранспорт
      • Залог: Недвижимость
      • Способ погашения: Классический
      • Досрочное погашение: Досрочное без штрафов
      • Страхование предмета залога
      • Реальная процентная ставка: 22,83-63,27%

      Способы погашения кредита

      • Через кассу банка – без комиссии;
      • С помощью системы «RB24 Online» – без комиссии;
      • С помощью мобильного приложения «RB24» – без комиссии;
      • Безналичным переводом по реквизитам.

      Документы и подтверждение доходов

      • Паспорт гражданина Украины;
      • Регистрационный номер учетной карты налогоплательщика;
      • Паспорт и РНУКПН супруги/супруга заемщика;
      • Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев (для ФЛП осуществление деятельности от 2 лет);
      • Регистрация в регионе присутствия банка;
      • Документы на залоговое имущество;
      • Другие документы по требованию банка.

      Возраст заёмщика

      • от 23 до 60

      Кредит «Потребительский (с обеспечением)» – Банк 3/4

      

      • Фиксированная процентная ставка;
      • Срок кредитования до 1 года.

      Дополнительные условия

      • Одноразовая комиссия: 0,5-2%
      • Ежемесячная комиссия: 0.00%
      • Залог: Автотранспорт
      • Способ погашения: Aннуитет
      • Досрочное погашение: Без досрочного погашения
      • Страхование предмета залога

      Способы погашения кредита

      • Через терминал самообслуживания или систему ДБО банка;
      • Через кассу банка;
      • Через сеть терминалов самообслуживания «City24» – 2,2% от суммы;
      • Через отделения любых банков на территории Украины.

      Документы и подтверждение доходов

      • Паспорт гражданина Украины (а также паспорт жены или мужа при наличии);
      • Регистрационный номер учетной карточки налогоплательщика (а также жены или мужа при наличии);
      • Справку с места работы (с суммой дохода за последние 6 месяцев с помесячной разбивкой), или декларацию о доходах;
      • Выписка из трудовой книжки (или ее копию) о месте работы за последние 3 года;
      • Документы, подтверждающие регулярные доходы, получаемые на территории Украины;
      • Документы, подтверждающие факты владением движимым/недвижимым имуществом;
      • Дополнительные документы по требованию банка.

      Возраст заёмщика

      • от 18 до 65

      Кредит «Потребительский» – Украинский Строительно-Инвестиционный Банк

      • Срок кредитования до 2 лет;
      • Фиксированная процентная ставка;
      • Индивидуальные условия погашения;
      • Возможность досрочного погашения кредита.

      Дополнительные условия

      • Одноразовая комиссия: 1%
      • Ежемесячная комиссия: 0.00%
      • Залог: Автотранспорт
      • Залог: Недвижимость
      • Способ погашения: Aннуитет
      • Способ погашения: Классический
      • Досрочное погашение: Досрочное без штрафов
      • Страхование предмета залога
      • Реальная процентная ставка: 24,9-44,18%

      Способы погашения кредита

      • Через кассу банка – без комиссии;
      • Безналичным перечислением со счета, открытого в банке – без комиссии;
      • Безналичным путем со счетов открытых в других банках.

      Документы и подтверждение доходов

      • Паспорт гражданина Украины;
      • Регистрационный номер учетной карточки плательщика налогов;
      • Документы, удостоверяющие доходы:
        • для физических лиц:
          • справка о доходах с основного места работы за последние 6 месяцев;
          • справка о других источниках доходов;
          • свидетельство о государственной регистрации;
          • декларация о доходах за последние 2 года;
          • выписка из Единого государственного реестра юридических лиц и физических лиц-предпринимателей (нотариально заверенная);
          • справка о принятии на учет в пенсионном фонде;
          • свидетельство о браке;
          • паспорт супруги/супруга заемщика;
          • регистрационный номер учетной карточки плательщика налогов супруги/супруга заемщика.

          Возраст заёмщика

          • от 21

          Страницы

          • Дата обновления: 13.07.2023
          • Найдено предложений: 41
          • Источник: Banki.ua

          Навигация

          Что такое кредит под залог автомобиля?

          Получить денежный заем можно, используя в качестве обеспечения (залога) легковой или грузовой автомобиль. Такую услугу в Украине оказывают некоторые банки: KredoBank, Банк Инвестиций и Сбережений, Банк Львов, Юнекс Банк и кредитные компании: UniGroup, Cronvest, Франклин Финанс, Royal Standard Group и другие. Существует даже такое понятие, как «автоломбард». Это финансовые организации, которые выдают займы под залог транспортных средств (т/с) с правом вождения, либо с постановкой авто на стоянку.

          Не путайте кредит под залог авто с классическим автокредитом. В первом случае подразумевается выдача денежного займа под залог уже имеющейся в вашей собственности машины, причём деньги можно взять на любые нужды. Автокредит — это целевой заем на покупку автомобиля.

          Принцип кредитования

          Получение займа под залог т/с включает:

          • осмотр и оценку авто специалистом;
          • согласование условий;
          • оформление и подписание документов (нотариальное оформление, подписание кредитного договора);
          • выдачу денежных средств наличными или на банковскую карту.

          Кредитор проверяет не только техническое состояние, но и легальность машины (сверка номера кузова и других узлов).

          Существует несколько вариантов оформления. Например, при краткосрочном кредитовании (на несколько месяцев) машина может оставаться в собственности и распоряжении автовладельца, а при кредитовании на длительный срок клиенту могут предложить схему с перерегистрацией авто по договору аренды или лизинга.

          Кто может получить кредит?

          Подать заявку на кредит под залог машины может любой совершеннолетний дееспособный гражданин Украины, являющийся собственником авто и имеющий стабильный доход. Требования по возрасту у кредиторов варьируются, средний диапазон — 21-65 лет.

          Обязательные документы, которые нужно подать при оформлении заявки: паспорт, ИНН, техпаспорт на автомобиль и свидетельство о регистрации т/с (либо нотариально заверенная доверенность). Если вы состоите в браке, то понадобятся свидетельство о браке и согласие супруга/супруги.

          Кредит под залог старого авто и машины на еврономерах

          Кредитные компании предпочитают брать в залог ликвидное имущество и не хотят выдавать потребительский кредит под залог старого авто. Обычно рассматриваются машины возрастом до 15 лет. Также не принимаются авто на еврономерах, так называемые «евробляхи» и отечественный автопром: ВАЗ, ЗАЗ, Daewoo. Часто у автоломбардов есть ограничение по стоимости автомобиля – в залог не принимаются авто с рыночной стоимостью меньше 3 000 – 4 000$.

          Где взять кредит наличными под залог авто?

          Если вы решили взять деньги в долг под залог машины, у вас есть два варианта:

          1. Обратиться в банк;
          2. Обратиться в специальную кредитную компанию – автоломбард.

          Каждый из этих вариантов имеет свои преимущества и недостатки. Ниже мы рассмотрим детально плюсы и минусы каждого из вариантов.

          Автоломбард или банк: основные отличия, что выбрать?

          Какие банки дают кредит под залог автомобиля?

          На сегодняшний день специальные программы потребительского кредитования под залог автотранспорта имеют следующие банки:

          • Банк инвестиций и сбережений;
          • Кредобанк;
          • Радабанк;
          • Банк Львов;
          • Окси Банк;
          • Юнекс Банк;

          Про автора

          

          Кредит под залог автомобиля в городах Украины

          Продукты

          Информация

          О нас

          

          • © Банки.юа
          • г. Киев, ул. Дегтяревская, 8а
          • Режим работы: Пн-Пт с 09:00 до 18:00

          Предупреждение о риске. Вложения в банковские депозиты или иные инвестиционные операции сопряжены с рисками, включая риск потери части или всей суммы инвестиций. Прежде чем принимать решение о совершении сделки, вы должны получить полную информацию о рисках и затратах, связанных с инвестициями и вложениями, правильно оценить цели инвестирования, свой опыт и допустимый уровень риска, а при необходимости обратиться за профессиональной консультацией.

          Принципы ответственного заимствования. Подходите ответственно к вопросу займа денег, не занимайте больше, чем нужно. Не берите кредит на вещи, которые вы не можете себе позволить и без которых вы можете обойтись. Объективно оценивайте свои финансовые возможности – не стоит влезать в долги без веских причин. Внимательно изучайте условия кредитных компаний и банков, и всегда уточняйте спорные моменты. В случае возникновения проблем с погашением кредита, всегда идите на контакт с кредитором и пытайтесь договориться.

          Файлы cookie. Мы используем файлы cookie для персонализации контента, рекламы и для анализа нашего трафика. Мы также делимся информацией об использовании вами нашего сайта с нашими партнерами в рекламе и аналитике. Продолжая использовать наш веб-сайт, вы соглашаетесь на использование всех файлов cookie. Вы всегда можете изменить свои настройки файлов cookie в своем браузере и отключить их.

          Кредиты под залог ПТС

          

          Если вы хотите быстро получить деньги под низкий процент и без долгих проверок, то кредит наличными под ПТС без справок — то, что нужно. В чем особенности такой программы? Куда обратиться, чтобы получить самые выгодные условия? Самое лучшее решение, это отправить онлайн заявку на кредит во все банки. Вы сэкономите время и сможете выбрать из одобренных вариантов лучшее предложение.

          В чем преимущества кредита под ПТС кратко:

          • Минимум документов для оформления. Достаточно иметь при себе паспорт, водительское удостоверение, ПТС и свидетельство о регистрации. Не нужны справки с работы.
          • Быстро оформляется. Если обычный кредит могут рассматривать несколько дней, то тут время сокращается до пары часов, иногда все формальности укладываются в полчаса или даже несколько минут.
          • Условия – гибкие. Многие автоломбарды и банки, которые выдают такие кредиты, подходят к каждому клиенту индивидуально. Можно выбрать одно из нескольких предложений.
          • Нет скрытых комиссий. Во время оформления в договор не будут добавлять всякие скрытые комиссии и дополнительные платежи или скрытые проценты по займу. Обычно все прозрачно.

          Какие банки России выдают кредит под ПТС машины в 2023 году

          На этой странице мы собрали все финансовые учреждения, готовые предоставить деньги под залог паспорта транспортного средства. Что предлагают российские банки:

          • Оформление под ПТС любого авто: легковой машины, грузового авто, иномарки, отечественного ТС и пр.
          • Низкая процентная ставка.
          • Возможность получить деньги уже в день обращения.
          • Срок кредитования, в среднем, до 2-3 лет.

          Кредит под залог ПТС автомобиля выдается при условии, что машина находится в рабочем состоянии, и на нее оформлена страховка. Также банки особое внимание уделяют возрасту авто. Чем моложе ТС, тем больше шансов заключить договор на выгодных условиях.

          Чтобы найти лучший кредит, укажите в кредитном калькуляторе требуемую сумму и сроки погашения. В сравнительной таблице моментально появится информация по каждой программе: ставка, размер платежа и сумма переплаты.

          Наличными под залог авто

          Под залог авто (с безопасной доставкой карты)

          Кредит на личные цели

          Требования и документы

          Для оформления договора банки требуют:

          • паспорт гражданина РФ;
          • ПТС;
          • Свидетельство о регистрации;
          • СНИЛС, водительское удостоверение или другой второй документ.

          На момент выдачи кредита заемщик должен быть:

          • совершеннолетним;
          • дееспособным;
          • не достигшим пенсионного возраста;
          • трудоспособным и трудоустроенным;
          • не под следствием.

          Официально большинство организаций не интересуется доходами заемщиков, но всегда нужно быть готовым к отказу, если не получится подтвердить свою платежеспособность в случае необходимости.

          Как получить кредит?

          Чтобы процедура не отняла много времени, рекомендуем начать ее с подачи онлайн-заявки на сайте. Сроки рассмотрения анкет — от нескольких минут до 2 дней (зависит от банка). При положительном решении вам останется только посетить офис с документами, подписать договор и забрать деньги.

          Как не остаться без автомобиля?

          Многие заемщики думают, что если их машина осталась с ними, то можно за кредит не платить. Им кажется, что можно просто сделать новый ПТС и забыть о взятой в долг сумме, но это не так. Во время оформления такого кредита владелец авто подписывает юридический договор, в котором обязуется платить кредит. Если он не будет этого делать, его автомобиль считается залогом, который банк забирает и может продать, чтобы получить обратно долг.

          Чтобы не остаться без автомобиля, нужно:

          • внимательно читать условия договора и не подписывать тот, в котором непрозрачно указаны условия возврата или судьба ТС;
          • исправно платить в соответствии с графиком платежей – некоторые компании отбирают авто при просрочке первого платежа на 20 дней;
          • не выезжать за территорию РФ на авто – во многих договорах это прописано;
          • внимательно читать условия и не подписывать, если в нем прописано, что на время выплаты кредита авто становится собственностью банка.

          Важно ответственно относиться к выбору организации. Если в договоре есть пункт об обязательной «формальной» купли-продажи автомобиля в собственность организации и одновременный договор о возвратном лизинге машины, то такие документы подписывать не стоит. В соответствии с этими договорами организация становится владельцем авто, а заемщик — просто арендатором машины, за использование которой платит проценты.

          Часто задаваемые вопросы

          При оформлении кредита под залог автомобиля предлагают два варианта займа. При первом происходит непосредственно передача машины на полный срок до погашения всего долга. Во втором – предоставляется исключительно ПТС. В такой ситуации автовладелец продолжает пользоваться транспортным средством, но не может его продать, подарить или использовать для получения иных кредитов.

          От предоставленного автомобиля зависит максимальный лимит по кредиту, поэтому перед заключением договора обязательно приезжает оценщик. Он смотрит внешний вид ТС, его техническое состояние. Получить на руки можно обычно не более 80% от рыночной стоимости авто. Если условия, процентные ставки полностью устраивают клиента, заключается договор. Банку тоже нужно время для принятия решения, в современных учреждениях оно составляет не больше 3-4 рабочих дней. Обычно требуется предоставить паспорт, второй документ, подтверждающий личность, ПТС.

          Не нашли ответа на интересующий вас вопрос? Задайте его нашим экспертам, и ответ придет вам на email

          Похожие публикации:

          1. Почему люди берут кредиты в банке
          2. Как рассчитать рыночную стоимость акции
          3. Как поменять пенсионную карту сбербанка
          4. Карта в стоп листе в транспорте как убрать втб