Рефинансирование без подтверждения дохода в 2023 году
Никто не застрахован от ситуации, когда условия взятого ранее кредита становятся сложно выполнимыми, особенно при отсутствии стабильности экономического положения в стране. Особенно большому риску подвергли себя те, кто некоторое время назад в оформил кредит в иностранной валюте, в то время как доход получают в рублях. Еще одной часто встречающейся причиной невозможности погашать свои обязательства выступает снижение или задержка заработной платы. Все это привело к тому, что популярность приобрела новая услуга, предлагаемая банками. Особенный интерес вызывает рефинансирование без подтверждения дохода из-за его упрощенной процедуры. Далеко не все банки идут на таких условиях, так как они заинтересованы в максимальном страховании своих рисков и в анализе платежеспособности каждого потенциального заемщика. Однако варианты есть. О таких предложениях и пойдет речь в данной статье.
На каких условиях предоставляется рефинансирование без подтверждения дохода?
Банку, к которому переходит заемщик, такое положение дел очень выгодно, так как они получаются дополнительный доход в виде выплачиваемых процентов и залог при его наличии. Поэтому на рынке постоянно появляются все более выгодные предложения. Кроме ощутимого снижения процентной ставки (на 2-4% годовых) привлекает также увеличенных срок погашения кредита, при котором сумма ежемесячных платежей снижается (несмотря на возможную общую переплату). Однако клиенты обращают внимание также на простоту процедуры оформления кредита (например, только по паспорту или без необходимости предоставления залога). Так, ряд заемщиков целенаправленно ищут, где можно получить рефинансирование без справки о доходах. Такие предложения на рынке также имеются. Тем не менее, стоит иметь в виду, что получить новый кредит без указания источника дохода не получится. В любом случае потенциальному клиенту необходимо заполнить заявление-анкету, в котором в числе прочих сведений указывается и место работы заемщика (и контактная информация), и занимаемая должность, и получаемый уровень дохода. Таким образом, сведения о доходе получены и проверены, хоть и не подтверждены документально. Если уровень дохода недостаточный, то оформить рефинансирование без залога или поручительства вряд ли получится.
Рефинансирование ипотеки в Украине
Всегда сравнивайте кредитные предложения от различных банков для выбора наиболее оптимального. Ищите лучшие процентные ставки и условия получения кредита. Мы собрали предложения от всех банков Украины.
Назначение кредита
Особые условия
Сумма кредитования
Продукты
Информация
О нас
- © Банки.юа
- г. Киев, ул. Дегтяревская, 8а
- Режим работы: Пн-Пт с 09:00 до 18:00
Предупреждение о риске. Вложения в банковские депозиты или иные инвестиционные операции сопряжены с рисками, включая риск потери части или всей суммы инвестиций. Прежде чем принимать решение о совершении сделки, вы должны получить полную информацию о рисках и затратах, связанных с инвестициями и вложениями, правильно оценить цели инвестирования, свой опыт и допустимый уровень риска, а при необходимости обратиться за профессиональной консультацией.
Принципы ответственного заимствования. Подходите ответственно к вопросу займа денег, не занимайте больше, чем нужно. Не берите кредит на вещи, которые вы не можете себе позволить и без которых вы можете обойтись. Объективно оценивайте свои финансовые возможности – не стоит влезать в долги без веских причин. Внимательно изучайте условия кредитных компаний и банков, и всегда уточняйте спорные моменты. В случае возникновения проблем с погашением кредита, всегда идите на контакт с кредитором и пытайтесь договориться.
Файлы cookie. Мы используем файлы cookie для персонализации контента, рекламы и для анализа нашего трафика. Мы также делимся информацией об использовании вами нашего сайта с нашими партнерами в рекламе и аналитике. Продолжая использовать наш веб-сайт, вы соглашаетесь на использование всех файлов cookie. Вы всегда можете изменить свои настройки файлов cookie в своем браузере и отключить их.
Какие банки одобряют рефинансирование кредита без подтверждения доходов?
Программа рефинансирования, которую уже несколько лет предлагают российские банки, сегодня пользуется особой популярностью. Многие заемщики таким образом уже снизили платеж по действующему кредиту до более комфортного уровня, и сэкономили тысячи, а некоторые и сотни тысяч рублей. Несмотря на то, что перекредитование предлагает практически каждый банк в России, доступно оно не каждому. Кредитные организации готовы рефинансировать займы надежным и платежеспособным клиентам, но с опаской относятся к тем, кто не может предоставить справку о зарплате. И редко идут на оформления перекредитования для них. Это касается и залоговых кредитов, таких как рефинансирование ипотеки – без подтверждения дохода столь длительный займ перекредитуют очень неохотно. Однако, бывают исключения, их мы и рассмотрим в нашей статье.
Если заемщик не может подтвердить доход официально, это не значит, что ему непременно откажут. Кредитные организации, как правило, рассматривают каждого клиента индивидуально. В борьбе за каждого заемщика некоторые кредиторы готовы закрыть глаза на неофициальную занятость, если клиент может предоставить другие свидетельства платёжеспособности – загранпаспорт с отметками о частом выезде в дальнее зарубежье, свидетельства о праве собственности на дорогое жилье или недвижимость, декларацию о доходах, полученных от сдачи недвижимости, справку о получении социальных пособий, выписку со счета-вклада в банке и т.п.
Требования к заемщику могут быть более лояльны, если он, например, имеет кредитную карту банка и регулярно вносит по ней платежи. Даже если на момент запроса рефинансирования он уже не работает официально, банк закроет на это глаза – у клиента успела сформироваться положительная кредитная история. Есть и другие способы доказать кредитору свою платежеспособность и оформить перекредитование без отказа.
Может ли банк рефинансировать кредит без подтверждения платежеспособности
Подтверждение платежеспособности – одно из главных условий выдачи кредита, ведь банк должен быть уверен, что заемщик в состоянии его вернуть. Но не стоит путать платежеспособность с официальным доходом. Сегодня многие работают неофициально или получают как официальную зарплату, так и неофициальную. Банки это учитывают, поэтому некоторые из них предоставляют возможность подтвердить зарплату не только справкой 2-НДФЛ, но и по форме банка. Некоторые работодатели готовы ее заполнить, зная, что этот документ будет использоваться лишь банком и информация о «черной зарплате» за его пределы не выйдет, но рисковать не каждый готов.
Большинство работодателей отказывает неофициально оформленным сотрудникам в подтверждении дохода. В таком случае можно предоставить другие документы, подтверждающие платежеспособность. Это могут быть выписки по счетам, картам, депозитам, договора аренды недвижимости и т.д. Это актуально и для безработных, которые не работают. Но получают доход, например, от ценных бумаг или аренды недвижимости.
Также рефинансирование кредита без подтверждения дохода возможно, если клиент предоставит залог. Существуют кредитные организации, которые предоставляют возможность перекредитования ипотеки без подтверждения платежеспособности. Некоторые из них при наличии обеспечения готовы рефинансировать и потребительские или автокредиты, кредитные карты. Такой вариант считается одним из самых удобных, так как риск отказа небольшой. Он подойдет и безработным – им большинство банков откажет без наличия ликвидного залога.
Какие могут быть требования к заемщику при рефинансировании кредита
То, что некоторые банки могут выдать кредит без справки о зарплате, не значит, что получить его может каждый. Такие программы предназначены для тех, кто работает неофициально или имеет другой источник постоянного дохода. Место работы и размер зарплаты нужно указывать в анкете. Если у клиента нет хотя бы какого-то дохода, ему откажут, так как это основное условия для кредитования.
Наличие залога также не гарантирует положительного решения. Кредитование без справки о доходах повышает риски банков, соответственно, растут требования к обеспечению. Если стандартная программа предполагает выдачу суммы до 80% от оценочной стоимости залога, то в случае отсутствия справки о доходах, возможно рефинансирование кредита в сумме не больше 50-60%. Помимо залога, банк может потребовать привлечения платежеспособных поручителей или созаемщиков. Такое обеспечение позволит снизить риски и получить желаемую сумму без справки о зарплате.
Не стоит забывать и о требованиях к рефинансируемому кредиту. Если речь идет о небольшой сумме, вероятность положительного решения велика, даже без подтверждения зарплаты. Но чем больше сумма, тем меньше шанс, что перекредитование одобрят, если не подтвержден доход и не предоставлено обеспечение.
Еще одно требование – хорошая кредитная история. Если у заемщика были проблемы с погашением займов в прошлом – ему откажут. Если же у него справки о доходах нет, но хорошая кредитная история и он не допускал просрочек по рефинансируемому кредиту или другому займу, шансы получить положительное решение у него велики.
Чтобы улучшить свои шансы, заемщику необходимо промониторить рынок кредитования и разобраться, какие банки готовы перекредитовать займ без подтверждения дохода.
Какие банки делают рефинансирование без подтверждения дохода
Без официального трудоустройства рефинансировать кредит сложно, но такие программы есть. Некоторые банки такую возможность выделяют как конкурентное преимущество, чтобы привлечь клиентов.
На практике, если банк не требует справку о зарплате, это не значит, что он готов рефинансировать займ. Таких клиентов проверяют тщательно и количество отказов по ним намного больше. Кроме того, нужно понимать, что эти предложения не всегда выгодны. Из-за высоких рисков ставка по ним выше, чем по стандартным. Поэтому если основная цель рефинансирования – экономия, нужно предоставить документы, которые подтверждают наличие регулярных поступлений на карту или наличными.
Рефинансирование без подтверждения дохода предлагают в основном крупные банки, обслуживающие большое количество клиентов. У них есть ресурсы и возможности правильно оценить платежеспособность и снизить риски кредитования.
Лучшие предложения банков по перекредитованию без справок о зарплате (хотя некоторые требуют ИНН работодателя):
МКБ – можно получить в рублях или долларах США, в том числе ИП, студентам и пенсионерам.
Альфа-банк – оформление осуществляется по 2-м документам, для сотрудников компаний-партнеров и владельцев зарплатных карт действуют особые условия.
Азиатско-тихоокеанский банк – обеспечение и страховка не нужны, заявка обрабатывается в день обращения.
СМП-банк – без комиссий, страховок и обеспечения, заявка рассматривается до 10 дней.
МТС-банк – могут оформить наемные сотрудники и ИП, подойдет пенсионерам (до 70 лет на дату погашения).
Почта-банк – без обеспечения и комиссий, заявка рассматривается 1 день, наличие страховки не влияет на ставку.
Райффайзенбанк – предлагает перекредитовать небольшой долг (до 1 миллиона рублей) всего по двум документам.
Если клиент не может подтвердить свою платежеспособность, нужно понимать, он не сможет получить максимально возможную сумму. Кроме того, нужно обращать внимание на детали. Несмотря на то, что при оформлении кредита (без обеспечения) страхование не может быть обязательным, банки-кредиторы настоятельно рекомендуют это сделать. В противном случае отказывают. Наличие страховки, хотя и может принести определенную выгоду заемщику, увеличивает его расходы и снижает выгоду от рефинансирования.
Рефинансирование кредитов
Клиентам Райффайзен Банка доступна возможность объединить до 5 кредитов и кредитных карт в один и платить меньше.
ставка на весь срок кредита
Получите до 1 000 000 ₽ без справок о доходе
Получите дополнительные деньги, взяв кредит на большую сумму
Уменьшите сумму платежа, подобрав более выгодный срок кредита
Снизьте ставку по кредиту
Рефинансируйте старые кредиты прямо сейчас
Решение по заявке — за 1 минуту
1. Заполните онлайн-заявку на рефинансирование имеющихся кредитов и получите решение по смс
2. Решение по кредиту положительное? Дождитесь звонка или позвоните нам: 8 800 700-48-18
3. Подготовьте документы, необходимые для подписания договора рефинансирования кредитов
4. Подтвердить доход не выходя из дома — просто. Закажите выписку из Пенсионного Фонда РФ на сайте госуслуг
5. Получите деньги по кредиту в отделении за 1 день или с бесплатной доставкой
Вы уже клиент банка?
Оформите рефинансирование без посещения банка в Райффайзен Онлайн.
В разделе Новый продукт > Кредит > Рефинансирование укажите сумму, срок и отправьте заявку. Получите решение. И через несколько часов кредит появится на счёте
Оформите рефинансирование без посещения банка в Райффайзен Онлайн.
В разделе Новый продукт > Кредит > Рефинансирование укажите сумму, срок и отправьте заявку. Получите решение. И через несколько часов кредит появится на счёте
Документы
Документы для получения кредита
Стандартные условия
Для клиентов Premium
Для зарплатных клиентов
Для индивидуальных зарплатных клиентов
Подтверждение дополнительного дохода
Доход по совместительству
— справка по форме 2-НДФЛ не менее чем за 3 последних месяца
— справка о доходах по форме банка.
— выписка из Пенсионного Фонда РФ
Доход от сдачи собственности в аренду
Доход в виде пенсии
Для своевременного погашения кредита вам необходимо обеспечить наличие денежных средств на счете погашения не позднее 22:00 даты осуществления ежемесячного платежа. Ознакомиться со сроками зачисления средств на счет.
Как погасить кредиты в других банках
1
В течение 3 месяцев после выдачи кредита необходимо закрыть кредиты в других банках
2
Банк проверит информацию о закрытии из Бюро кредитных историй (БКИ). Если по информации из БКИ кредиты не будут закрыты, то сотрудник банка свяжется с вами и попросит предоставить справку о погашении кредитов в других банках
3
Если справка не будет предоставлена в указанный срок, процентная ставка по вашем кредиту вырастет на 8%
4
Справку необходимо запросить у банка самостоятельно в любой форме
5
Оригинал справки можно привезти в любое отделение банка или отправить на почту pl-refinance@raiffeisen.ru
6
Если у вас остались вопросы, вы можете связаться с нами в Онлайн-чате или по телефону 8 800 700-91-00
Способы погашения кредита
Пополнение карты в Райффайзен Онлайн
Переводы с карты другого банка
Банкоматы Райффайзена
В банкоматах и терминалах банкоматов партнеров
Как погашать кредит в Райффайзен Банке
Если случилось непредвиденное
Отсрочка и реструктуризация по оплате кредитов на покупку автомобиля
Стандартные условия
Для зарплатных клиентов
Для клиентов Premium
Срок кредита: от 13 месяцев до 5 лет
Процентная ставка при подключении программы Финансовой защиты: 4,99%-11,99%
Процентная ставка без подключения программы Финансовой защиты: 10,99%-17,99%
Рефинансирование до 5 кредитов:
- До 3-х кредитов (ипотека, автокредит и потребительский кредит)
- До 4-х кредитных карт
Сумма кредита: от 250 000 до 5 000 000 рублей
Возможность получения дополнительных денег: есть
Программа финансовой защиты кредита при единовременном страховом платеже: есть, оформляется по желанию клиента
За просрочку ежемесячного платежа: неустойка 0,1% от суммы просроченной задолженности в день
Кредиты от Райффайзен Банка
Рефинансировать потребительский кредит — просто!
Минимум документов. Если вы зарплатный клиент, то сможете оформить кредит только по паспорту, без формы 2НДФЛ или справки о доходах по форме банка.
Никаких очередей и долгого ожидания. После подачи заявки на рефинансирование кредитов вам придет ответ в течение минуты. Денежные средства будут зачислены на ваш счет, и вы сможете погасить рефинансируемые кредиты в сторонних банках.
Выгодные условия для рефинансирования кредита. Процентная ставка по программе рефинансирования позволит снизить сумму ежемесячного платежа и вашу кредитную нагрузку, что даст возможность досрочно погасить потребительский кредит или долг по кредитной карте и получить свободные деньги.
Множество способов погашения кредита. Вы сможете выплачивать кредит любым удобным вам способом — через онлайн-банк, банкоматы банка и партнерские банкоматы, в отделениях, а также в терминалах и салонах связи наших партнеров.
Контроль кредита 24/7. В Онлайн-банке или мобильном приложении Райффайзен-Онлайн вы можете контролировать все операции по кредиту рефинансирования в режиме 24/7. Благодаря удобному интерфейсу вы сразу видите дату и сумму следующего платежа по кредиту, срок договора. Можно легко посмотреть график погашения, заказать выписку по кредиту или необходимую справку от банка.
Подключение Семейного банка. В личном кабинете вы можете предоставить другим доверенным лицам доступ к информации по кредиту. Члены вашей семьи смогут погашать кредит напрямую со своих карт, при этом информация о других ваших продуктах им доступна не будет.