Запрет на кредит через госуслуги как сделать

Как оформить самозапрет на кредиты и для чего это делать

Если вы слышали истории, как мошенники обманом оформляют займы на чужое имя, вы наверняка боялись попасть в подобную ситуацию. Чтобы обезопасить себя от аферистов, можно будет использовать новую инициативу Центробанка – самозапрет на выдачу кредитов.

Мы живем в такое время, когда личная информация легко утекает в интернет, и воспользоваться ей может любой желающий. А если данных в открытом доступе нет, их несложно «купить» или достать самостоятельно. Особенно если ты мошенник и на этом специализируешься.

Личные данные жулики используют по максимуму: не мелочатся и оформляют микрозаймы и кредиты на людей, которые ничего об этом не подозревают.

Например, берут займы онлайн, получают подтверждения обманом или оформляют кредит через пенсионеров и доверчивых людей, а потом выманивают эти средства и исчезают.

Центробанк РФ нашел способ, который поможет избежать оформления займов на чужое лицо. Это запрет на кредиты – инициатива, которая выглядит как хороший способ обезопасить себя от мошенников.

Важно: предложенный законопроект планируют принять осенью 2022 года. На данный момент его рассматривают и еще могут внести поправки.

Что такое самозапрет на кредиты

Чтобы у жуликов не было возможности оформить кредит на человека без его ведома, Любой желающий сможет заранее указать в своей кредитной истории, что на данный момент он запрещает оформлять на себя займы.

При этом подразумевается, что запреты будут многоуровневыми.

Например, можно ограничить выдачу займов:

• только в определенных организациях – только дистанционные или оформленные в офисе,
• или все и сразу.

Ставить и снимать ограничения можно неограниченное число раз. Услуга будет предоставляться бесплатно.

А если вы хотите оформить заем самостоятельно, обратите внимание на выгодные предложения от Совкомбанка.

В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей со ставкой от 6,9%. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!

Кому и зачем может понадобиться такая возможность

За 2021 год мошенники похитили у граждан РФ 45 млрд рублей. Причем половина пострадавших передавали данные о себе добровольно.

Способы мошенничества можно поделить на две категории.

1. Мошенники добывают личные данные, логины и пароли для доступа к интернет-банкам, коды с банковских карт и самостоятельно оформляют займы. В таких случаях жертвы могут даже не подозревать о своих долгах, пока им не начнут звонить из финансовых организаций с требованием рассчитаться по счетам.
2. Мошенники совершают махинацию руками самой жертвы, используя психологические приемы и актерскую игру. Аннулировать такие займы очень сложно, ведь человек оформил их самостоятельно.

Весьма распространенной сейчас является следующая схема.

Мошенники звонят жертве и представляются сотрудниками банков или правоохранительных органов. Они сообщают, что на жертву хотят одобрить кредит, а далее убеждают, что для того, чтобы предотвратить это, нужно взять деньги самому и положить на «специальный защищенный счет».

Звучит нереально, но в интернете есть множество историй, когда люди переводили так по несколько миллионов и участвовали в схеме вплоть до недели, не замечая ничего подозрительного.

• Так,жительница Новосибирскаприняла участие «в спецоперации ФСБ и Центробанка» по определению «нечестных сотрудников банков» и подарила мошенникам 3,2 миллиона рублей.

• Ажитель Таганрогаот страха быть обманутым сначала передал подставному сотруднику банка все личные данные, а затем и деньги – 550 тысяч рублей.

Согласно данным МВД суммы одного интернет-мошенничества варьируются от 15 тысяч до десятков миллионов рублей.

Запрет на выдачу кажется идеальным решением для подобных ситуаций. Он защищает как граждан, так и банки. Ведь несмотря на то, что финансовые организации ответственно относятся к проверке документов, мошенникам удается обхитрить даже их. А если аферисты подадут заявку от имени человека, у которого стоит запрет, службы безопасности банков смогут «выйти на след» и определить обман.

Рассмотрим, в каких случаях пригодится самозапрет:

• вы уверены, что вам не понадобятся услуги финансовых организаций в ближайшее время;
• вы находитесь не на территории России, и в случае чего разбираться с аферистами удаленно у вас не получится;
• у вас уже есть займы, и новые пока не понадобятся;
• вы переживаете за своих родственников, которые не могут самостоятельно защититься от мошенников, например, пожилые родители, бабушки и дедушки;
• вы потеряли паспорт или подозреваете, что его данные могли заполучить аферисты.

Если вы знаете, что займы вам не нужны, то спокойнее будет поставить запрет и не переживать, что кто-то воспользуется предложениями банков за вас.

Перед оформлением займов важно знать обо всех условиях и наглядно представлять, сколько придется платить каждый месяц.

В Совкомбанке вы можете самостоятельно рассчитать ежемесячный платеж. А также оставить заявку и получить полноценную консультацию специалиста по телефону.

Как это будет работать

А теперь рассмотрим подробнее, как воспользоваться услугой.

На данный момент подразумевается, что механизм самозапрета на выдачу будет работать следующим образом.

1. Установить запрет можно самостоятельно в личном кабинете на сайте Госуслуг либо через посредников: банки и микрофинансовые организации.

2. После ввода ограничения оно отобразится в кредитной истории. Это значит, что его сможете увидеть вы и организации, которые проводят скоринговые проверки.

Чтобы узнать, точно ли ограничение установлено, нужно запросить кредитную историю и проверить обновление самостоятельно. Для этого сначала нужно узнать на Госуслугах , в каких бюро ( БКИ ) содержится ваша КИ . А затем запросить у них свою историю.

3. Когда финансовая организация получит заявку для выдачи займа, она проверит кредитную историю. Если в ней есть запрет, заявку отклонят.

Если организация одобрит заявку даже несмотря на запрет, она не имеет права требовать возврата средств. Поэтому проводить скоринговые проверки банкам придется еще тщательнее.

4. Как только появится необходимость в займе, запрет можно снять самостоятельно. Установка и снятие запрета не ограничены в количестве. Можно делать это всем, бесплатно и сколько угодно раз.

Плюсы и минусы самозапрета на кредиты

Предложение ЦБ выглядит необходимым и полезным. Но если покопаться, можно найти недочеты. Рассмотрим плюсы и минусы.

Преимущества самозапрета.

• Защита от мошенников.
• Можно установить и снять запрет самостоятельно.
• Услуга предоставляется бесплатно, нет ограничений по количеству использований.
• Доступно даже для людей, у которых еще нет кредитной истории.
• Скоринг финансовых организаций станет еще более тщательным.
• Финансовые организации смогут выходить на след аферистов.

Недостатки самозапрета.

• Медленное обновление информации в кредитной истории. Процесс может занять до трех суток. Даже если человек потерял паспорт и решил установить запрет сразу, у мошенников будет целых три дня на аферу.
• Если человеку срочно понадобятся деньги, ему придется ждать, пока информация в КИ обновится.
• Если подать заявку во время действия запрета, можно сделать хуже себе. Банк получит заявку, проведет проверку, увидит запрет и откажет в займе. Полученный отказ отразится в КИ и испортит кредитный рейтинг.
• В случае ввода или снятия запрета через финансовые организации есть риск, что запрос человека просто не попадет в БКИ либо попадет туда слишком поздно.
• То, что запрет можно установить через личный аккаунт Госуслуг, тоже небезопасно. Если мошенники получат доступ к аккаунту, они легко снимут запрет самостоятельно, а в довесок еще и заберут с собой личные данные человека.
• Проверить обновленную информацию можно только в своей КИ, а запросить ее бесплатно можно всего два раза в год. Чтобы делать это чаще, придется платить.

Как обезопасить себя, пока закон не приняли

На закон надейся, а сам не плошай.

Чтобы не попасть в грустную ситуацию с чужими долгами:

• следите за своими документами;
• не оставляйте паспорт в залог, чтобы личные данные не украли;
• аккуратно используйте общественные сети и неизвестные сайты;
• не сообщайте личные данные по телефону или иными способами.

Запомните, что мошенники всегда пользуются тревогой и стрессом людей. Они специально заставляют человека переживать, чтобы в состоянии, когда разум затуманен, заставить жертву действовать быстро и необдуманно. Если вам звонят и требуют срочно принять решение, связанное с вашими данными или финансами, помните, что лучше всего взять паузу, обдумать все трезво и обсудить ситуацию с близкими.

Подробнее о том, что делать, если на ваш паспорт взяли кредит, мы писали в этой статье .

Что известно о самозапрете на кредиты

Возможность оформить кредит онлайн — это удобно, но такая доступность займов имеет и обратную сторону: всегда есть вероятность, что на человека оформят кредит без его ведома.

Для защиты заемщиков Центробанк разработал новый механизм — самозапрет на кредиты. Законопроект о самозапрете внесен в Госдуму в апреле 2023 года, но пока еще не рассмотрен.

Вот какие возможности может дать гражданам этот законопроект, если будет принят и вступит в силу.

Скидка 35% на все курсы Учебника Т—Ж

Что такое самозапрет на кредит

Самозапрет на кредиты позволит людям ставить добровольный запрет на оформление займов. В кредитной истории появится специальная отметка о запрете. Банки при проверке кредитной истории и наличии такой записи не смогут одобрять кредит — они будут обязаны отказывать по заявке.

Законопроект пока находится на стадии утверждения. На момент написания этой статьи — июнь 2023 года — закон прошел межведомственные согласования и его направили на рассмотрение в Госдуму. Совет Федерации запланировал работу с документом на июль 2023 года. Если законопроект утвердят, он заработает с 1 июля 2024 года.

Сейчас нельзя просто запретить оформление кредита на себя или другого человека. Для этого нужно обращаться в суд и устанавливать ограничение дееспособности гражданина, а для этого требуются веские основания, например психическое расстройство или зависимость, подтвержденные медицинской экспертизой.

Как будет работать самозапрет

Центробанк предлагает такой механизм: при наличии запрета соответствующая запись появится в кредитной истории человека. Если кто⁠-⁠то попытается оформить на такого клиента кредит, банк при проверке КИ увидит запись о запрете и автоматически отклонит заявку.

1. Отметка о самозапрете отображается в кредитной истории заемщика — в основной части, которая доступна банкам, МФО или страховым компаниям, в зависимости от того, кто получил согласие субъекта КИ на его проверку.
2. Добровольный запрет распространяется только на продукты, предоставляемые банками или МФО и только на беззалоговые займы или кредиты. На ипотеку или автокредит он не действует.
3. Вместе с запретом в КИ будут отмечать дату и время его формирования.
4. Запись о самозапрете или снятии запрета БКИ обязано разместить в кредитной истории в тот же день, когда заемщик подал заявление о его формировании. Если запрос сформировали после после 22:00, то разместить запись о самозапрете или снятии запрета БКИ обязано не позднее следующего рабочего дня. Действие запрета начинается на следующий день после его внесения, а снятие запрета — на второй календарный день после направления такой информации в КИ. Такой «период охлаждения», по замыслу ЦБ, защитит от необдуманных покупок.
5. Субъект кредитной истории сможет запрашивать информацию о наличии запрета во всех БКИ бесплатно через портал госуслуг и там же получать ответ на запрос.

Когда может понадобиться добровольный запрет на выдачу кредитов

Мошенники активно пользуются дистанционным оформлением займов и могут оформить на человека кредит и без его ведома. В 2022 году было совершено более 226 тысяч таких операций на общую сумму более 9 млрд рублей. При этом в 7 из 10 случаев преступники использовали методы социальной инженерии: психологически обрабатывали жертв и те добровольно переводили им деньги.

Вот в каких случаях может понадобиться добровольный запрет на оформление кредита.

Потеря паспорта. Чтобы не переживать, что на вас оформят микрозаем или кредитную карту при утере паспорта, или подозрениях, что копией документа могли завладеть мошенники, лучше поставить самозапрет.

Проживание за границей. Если вы уезжаете за границу и планируете там задержаться, лучше поставить добровольный запрет на выдачу кредитов. Будет сложно разбираться с банками, если во время вашего отсутствия на вас оформят кредит. Без личного присутствия участвовать, например, в судебных разбирательствах проблематично. Конечно, можно выписать доверенность на представителя через российское консульство, но такая возможность есть не всегда и не каждый близкий человек подойдет на такую роль.

Есть действующие кредиты. Любой банк перед выдачей кредита берет у клиента согласие на проверку кредитной истории — еще на этапе подачи заявки. Такое согласие работает и после получения клиентом денег. Поэтому банки предлагают дополнительные кредитные продукты после выдачи основного — обычно через 3⁠—⁠6 месяцев, при условии, что заем выплачивается без просрочек.

В этом случае одобренный кредит можно получить через мобильное приложение: достаточно согласиться с условиями, подписать электронной подписью кредитный договор — и деньги сразу зачислят на один из открытых счетов. Чтобы мошенники не смогли активировать одобренный кредит или оформить новый, лучше поставить добровольный запрет.

Новые кредиты не требуются. Если вы не планируете брать займы, можно поставить самозапрет. Так у вас не будет соблазна воспользоваться одобренным кредитом, а у мошенников — возможности завладеть деньгами.

Склонность к необдуманным или спонтанным тратам. Практически любой товар сейчас можно оформить в кредит. Когда у покупателя нет с собой денег, магазины предлагают купить товар в рассрочку. Прямо на месте — в торговом центре — представитель банка оформляет кредит или предлагает неименную моментальную карту рассрочки, которой можно расплачиваться сразу же после получения. Обычно по таким программам не нужен первоначальный взнос, а первый платеж будет через один-два месяца.

Для родителей и пожилых родственников. Люди старшего поколения считаются более доверчивыми: они выросли во времена, когда не было дистанционного банковского обслуживания или кибермошенников, а чтобы открыть вклад или взять кредит, нужно было прийти в банк. Чтобы у мошенников не было возможности оформить кредит на пожилого родственника, лучше вместе с ним оформить самозапрет на кредиты.

Как оформить самозапрет на кредит

Из проекта закона пока известно, что установить самозапрет можно будет только одним способом — через портал госуслуг. Для этого заемщик заполняет заявление, в котором в обязательном порядке указывает СНИЛС и параметры запрета: например, по каким видам кредитов или кредиторов хочет установить ограничения.

Далее запрос направляется во все квалифицированные БКИ. Форму заявления и порядок подачи устанавливает Банк России. Когда запись об ограничениях появится в кредитной истории гражданина, ему придет оповещение в личный кабинет на госуслугах от всех БКИ, куда поступил запрос.

Законопроект не предусматривает возможность установки самозапрета через банки или МФО. Пока через кредитную организацию можно установить только запрет на проведение дистанционных банковских операций — такую возможность Центробанк ввел с 1 октября 2022 года. Например, можно установить предельный лимит по переводам или период, когда такое ограничение будет работать.

Проект о самозапрете на кредиты и займы для потребителей внесен в Госдуму

С 1 июля 2024 года физлицам могут разрешить в своих кредитных историях устанавливать запрет заключать договоры потребкредита или займа, кроме ипотечных и тех, которые обеспечены залогом транспорта (с. 2, 12 и 26 проекта). Поправки поступили депутатам на рассмотрение.

Запрет можно будет распространить (с. 12 и 13 проекта):

• на все кредитные организации и МФО или только на отдельные виды этих кредиторов;
• на все или определенные виды допустимых договоров;
• на все или некоторые способы их заключения.

Чтобы установить или снять запрет, физлицо сможет бесплатно подать нужное заявление во все квалифицированные бюро кредитных историй через Госуслуги (с. 13 проекта).

Кредиторов обяжут узнавать в таких бюро, действует ли по конкретным заемщикам запрет. Это потребуют делать, например, с даты обращения за кредитом или займом и до дня заключения договора (с. 23 проекта).

Если на день запроса в бюро есть информация о запрете, кредитор должен отказать в заключении договора. Затем не позже рабочего дня после даты отказа нужно уведомить о нем заемщика с указанием причины (с. 24 проекта).