Что выгоднее: ипотека или кредит
Чем отличается ипотечный кредит от потребительского, а также какой выбрать при покупке жилья – разберемся в статье.
Чем отличается ипотечный кредит от потребительского, какой из них выбрать при покупке жилья – разберемся в статье.
Под термином «ипотека», как правило, имеют в виду банковский заем, выданный на покупку недвижимости. На самом деле ипотека – это вид залога, в роли которого выступает квартира, дом или другая недвижимость, а сам заем носит название ипотечного кредита.
Заемщик может пользоваться купленной на деньги кредитора квартирой или домом. Но если долг не будет возвращен, банк вправе продать предмет залога и таким образом вернуть свои средства.
Потребительский заем – это целая группа банковских продуктов, различающихся по срокам, размеру кредитования и наличию обеспечения. Предполагает использование денег на личные цели заемщика, которые договором не определяются.
Чем отличается потребительский кредит от ипотеки
Основная разница в том, что банк может выдать заем на личные цели совсем без обеспечения. А ипотечный всегда обеспечивается заложенной квартирой или другим недвижимым имуществом.
Есть и другие отличия:
- Во-первых, заем на личные цели выдается на меньшую сумму, чем ипотечный. Например, в Совкомбанке вы можете получить как кредит наличными на любые цели, так и ипотечный – на покупку жилья.
- Проценты по ипотеке ниже: банк практически не рискует потерять деньги – при необходимости он просто продаст залог.
- Различаются и сроки: как правило, ипотека выдается надолго, а кредиты на личные цели чаще краткосрочные.
Что лучше взять – потребительский заем или ипотеку – нужно решать в каждом случае индивидуально.
В Совкомбанке квартиры на первичном и вторичном рынке для семей с детьми доступны в ипотеку с господдержкой на выгодных условиях.
В Совкомбанке квартиры на первичном и вторичном рынке для семей с детьми доступны от 4,09% с господдержкой.
Плюсы и минусы ипотеки
Ипотечный заем позволяет улучшить жилищные условия здесь и сейчас – а не через несколько лет, когда квартира подорожает. Можно сразу въехать в свою квартиру и не тратить деньги на аренду съемного жилья.
Чтобы было проще взвесить преимущества и недостатки ипотечного займа по сравнению с займом на личные цели, представим их в виде таблицы.
| Преимущества | Недостатки |
| При покупке жилья в ипотеку банк проверяет, не претендуют ли на недвижимость третьи лица, не находится ли она в залоге. Таким образом банк защищает свои интересы, но для заёмщика это также гарантия безопасности сделки. | Долгий срок кредитования. Со временем финансовое положение заемщика может ухудшиться, и он может оказаться не способен выполнять обязательства перед банком. Есть риск потерять жилье. |
| Ставка по ипотеке ниже, чем по потребительским займам. | Переплаты из-за срока кредитования ощутимее, чем по потребительскому кредиту. |
| Можно взять в долг бо́льшую сумму. | Необходимо оформить страхование. Чтобы защитить свои интересы, банки требуют застраховать саму закладываемую недвижимость, а также жизнь и здоровье заёмщика. Так финансовое учреждение получит гарантии возврата долга, даже если у клиента произойдет форс-мажор. Жизнь и здоровье можно не страховать, но тогда ставка будет выше. |
| Можно оформить налоговый вычет на проценты с займа, взятого на приобретение жилья. | Нельзя распоряжаться недвижимостью — продавать, дарить, делать перепланировку — без разрешения банка. |
| Доступны льготные программы кредитования (для семей, для военных) — это форма государственной поддержки отдельным категориям граждан. | Требуется первоначальный взнос. Нужно оплатить не менее 10% от стоимости жилья. |
Плюсы и минусы потребительского кредита
Процентная ставка выше, чем по ипотеке. Все потому, что банк больше рискует, одалживая заемщику средства на условиях потребительского кредитования. Выше риск – выше плата за него.
Что выгоднее – ипотека или кредит: сравнительный анализ
Ипотечный заем
Потребительский
Требования банка
Чтобы получить ипотечный кредит в Совкомбанке, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
- иметь гражданство России;
- иметь постоянную регистрацию на территории России;
- быть в возрасте от 20 до 85 лет на дату окончательного погашения займа;
- быть официально трудоустроенным в РФ;
- иметь трудовой стаж больше года и непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы – не менее 3 месяцев.
Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей есть еще одно требование: срок ведения бизнеса должен превышать двенадцать месяцев.
Чтобы получить заем на личные цели, нужно:
- быть в возрасте от 20 до 85 лет;
- иметь официальное трудоустройство;
- постоянную регистрацию на территории РФ;
- контактный телефон для связи.
Получить такой заем могут только физические лица.
Документы
Для оформления ипотечного займа изначально нужны 2 документа – паспорт и второй на выбор. Это могут быть водительские права, военный билет, загранпаспорт, СНИЛС, пенсионное удостоверение или удостоверение военнослужащего.
Однако после предварительного одобрения заявки на заем понадобится предоставить полный пакет документов о приобретаемом жилье, проект договора купли-продажи и подтверждение наличия первоначального взноса.
Для получения займа обеспечение не требуется, поэтому и пакет документов будет меньше.
Процентная ставка
Как правило, процентная ставка по ипотечному займу меньше, чем по потребительскому. Мы уже говорили об этом: банк почти не рискует потерять деньги, когда заем обеспечен залогом в виде недвижимости.
Квартира или дом – высоколиквидный актив, который относительно легко продать. Перед тем как заключить сделку, банк сам проводит проверку квартиры.
Дополнительные расходы
При кредитовании на личные цели нет никаких дополнительных расходов. А вот при оформлении ипотечного займа в любом случае придется потратиться на страхование купленной недвижимости, а также – вероятнее всего – на страхование жизни и здоровья заемщика.
Однозначного ответа на вопрос, что лучше – ипотека или кредит, нет. Заемщику предстоит взвесить все плюсы и минусы и, исходя из своего финансового состояния, принять решение.
Если вы раздумываете над тем, чтобы взять кредит в Совкомбанке, но не знаете, впишется ли он в ваш бюджет, рекомендуем рассчитать платеж с помощью онлайн-калькулятора.
Как вернуть страховку после выплаты кредита
Когда потребительский кредит выгоднее ипотечного
Потребительские займы выгоднее ипотеки, если человек может оплатить большую часть – до 80–85% – стоимости квартиры (дополнительные расходы, связанные с оформлением ипотечного займа, сведут на нет выгоду по более низкой ставке).
Кроме того, потребительский заем станет оптимальным выбором, если:
- деньги нужны на небольшой срок – возможно, вы ожидаете получить наследство или гонорар в ближайшем будущем;
- банк отказывается принять в качестве залога выбранное жилье;
- вы планируете перепродать дом или квартиру в течение действия кредитного договора.
Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки» и получите шанс вернуть проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту и доставим курьером.
Sorry, you have been blocked
This website is using a security service to protect itself from online attacks. The action you just performed triggered the security solution. There are several actions that could trigger this block including submitting a certain word or phrase, a SQL command or malformed data.
What can I do to resolve this?
You can email the site owner to let them know you were blocked. Please include what you were doing when this page came up and the Cloudflare Ray ID found at the bottom of this page.
Cloudflare Ray ID: 7e6a0a50fea0bfad • Your IP: Click to reveal 88.135.219.175 • Performance & security by Cloudflare