Какие уведомления безопаснее рассылать банку — СМС или пуши
Банки информируют клиентов о транзакциях по СМС или в пушах. В обоих случаях уведомления приходят на телефон и могут похоже выглядеть, но технологии доставки отличаются. Какой канал лучше подходит для отправки банковских уведомлений, рассказал генеральный директор Stream Telecom Валерий Угрюмов.
Сообщения о транзакциях содержат персональные данные о клиенте, поэтому прежде всего рассылки должны быть безопасными. Кроме того важны стоимость, удобство подключения и другие характеристики. По ним мы и сравним СМС и пуши.
СМС доставляют операторы мобильной связи, серверы которых находятся на территории Российской Федерации. Для доставки пуш-уведомлений используют заграничные сторонние решения — это повышает риски утечки персональных данных, а технология может стать недоступной для России или работать с ограничениями.
С 2022 года мобильные приложения банков, которые попали под санкции, заблокировали. Это снизило доставляемость пушей, так как они работают только в связке с приложением.
СМС придут на любой, даже кнопочный телефон, поэтому аудитория СМС гораздо больше. Для получения пушей у клиента должен быть смартфон с интернет-подключением и установленным приложением. Доставляются пуши с помощью алгоритмов операционных систем мобильных устройств (iOS, Android и др.). Существуют и другие технологии: они не зависят от операционных систем, но доставляют пуши только когда приложение активно. То есть, пользователь, который закрыл приложение, не получит пуш-уведомление.
Что делать, если пуши подключены, но нет интернета? Чтобы уведомления о списании средств или одноразовые коды дошли до получателя, организуют каскадную доставку. Если пуш не будет доставлен, сообщение с таким же текстом придёт в виде СМС.
СМС-уведомления хранятся в телефоне в папке сообщений, которая обычно закреплена на главном экране. Пуши сохраняются не всегда: на айфонах они остаются в Центре уведомлений, на смартфонах с ОС Android 10 и новее — в Журнале уведомлений. В обоих случаях системные папки нужно искать в настройках.
Если возможность сохранять пуши реализована в приложении, уведомления сохраняются во внутренних файлах.
Запустить рассылку СМС-уведомлений можно быстро и в любое время. Для этого нужно подключиться к провайдеру по СМС-информированию и зарегистрировать имя отправителя — название банка. Отправка пушей обычно заложена в приложение на этапе разработки. Можно внедрить пуш-уведомления и позже, если банк не в санкционном списке и может обновлять приложение.
Настройка пуш-уведомлений не требует подключения дополнительных сервисов и реализуется внутри приложения, поэтому пуши гораздо дешевле СМС — средняя цена 0,05-0,15 рублей. Тарифную политику СМС определяют мобильные операторы, стоимость транзакционных СМС начинается от 0,5 рублей.
Что такое пуш-уведомления от банка
В современно мире многие предпочитаются держать свои сбережения в банке. Распространение пластиковых карточке и терминалов, через которые проходит безналичные расчет, упрощает процесс оплаты товаров и услуг. При этом банк предоставляет всю необходимую информацию для контроля своих расходов. Для обратной связи на протяжении многих лет использовали SMS. Текстовые сообщения приходили при использовании карты, пополнении счета, изменении условий обслуживания. Появившиеся программы для всех популярных операционных систем смартфонов стали столь же популярными, как и сами услуги банков. Вместе с ними пришла технология Push уведомлений. Они стали понемногу вытеснять СМС.
Как показывают результаты проведенных исследований, крупные банки с 2018 года активно переводят своих клиентов на пуш уведомления. Это связано не только с использованием безопасного способа передачи информации, но и возможностью сэкономить до 80% расходов.
Что такое push-уведомление от банка
В банковской сфере, как правило, используются самые передовые программные разработки. Из-за большой клиентской базы им приходится автоматизировать множество процессов. Развитие операционных систем мобильных устройств позволило создавать приложения, которые могут брать часть функций персонала на себя. Одна из них – уведомление клиента.
Пуш-уведомления встречаются во многих приложениях. В случае с банками они представлены сплывающими оповещениями, в которых может быть размещена текстовая информация, картинка, ссылка на сторонний ресурс или меню в приложении. Подобный инструмент используется для уведомления клиента о самой различной информации.
В целом, они заменяют ранее приходящие сообщения на указанный номер телефона. Подобная технология имеет свои сильные и слабые стороны. Она активно стала использоваться банками из-за возможности экономии на услугах оператора сотовой связи. К примеру, некоторые банки взымали плату с клиентов за такие уведомления. В случае с Push делать это не приходится.
Как работают push-уведомления
Оповещения приходят на смартфон в случае установки соответствующего приложения и авторизации в личном аккаунте. Процесс довольно прост:
- устанавливается оригинальная программа банка;
- выполняется вход в личный аккаунт (создание нового);
- при совершении операции появится уведомление (приложение может быть не открытым).
Система сама решает, какие сообщения будут приходить. При этом приложение устанавливается с базовыми настройками.
Клиенты, которые пользуются кнопочными устройствами, не смогут использовать подобную технологию. Поэтому многие банки по-прежнему предоставляют услуги СМС-рассылки.
Для чего используют push-уведомления
Каждый банк сам определяет, какую рассылку отправлять своим клиентам. Она может быть связана со счетом или глобальными событиями, скидками, новостями и многим другим. В сообщении может быть текст, изображение или ссылка.
Банки стараются использовать рассматриваемый канал для отправки наиболее важной информации. Различные предложения, скидки и другая информация, как правило, приходит на указанный при регистрации Email. Однако, некоторые могут злоупотреблять этим инструментов.
Стоимость пуш-уведомлений
Одна из причин, по которым многие отказывались от получения сообщений об операциях по SMS, взимание дополнительной платы. Это существенно увеличивает расходы. Лишь некоторые банки при открытии определенных счетов брали оплату подобной услуги на себя.
Преимущество Push-уведомлений заключается в том, что они отправляются по интернету. Если телефон подключен к сети, сообщение придет. Платить за это оператору сотовой связи не нужно.
Некоторые банки стремятся снизить свои затраты на SMS-уведомлениях. Поэтому они предлагают услугу бесплатно. Другие все же делают ее платной. Но стоимость, как правило, меньше, чем при SMS.
Чем отличаются Push от СМС
Банки активно продвигают свои приложения для мобильных устройств и Push-уведомления. Несмотря на это, некоторые их клиенты пока не готовы отказаться от SMS. У каждой технологии доставки сообщения есть свои слабые и сильные стороны.
Как лучше получать сообщения от банка: через СМС или push-уведомления?
Банки должны уведомлять клиентов обо всех операциях по картам. Получать информацию о покупках и денежных переводах можно с помощью СМС-сообщений или push-уведомлений. Оба способа уведомлений стоят денег (50-100 рублей в месяц в зависимости от банка). Какой из них лучше? Вместе с экспертами разбирался АиФ.ru.
СМС-сообщения
Оба способа информирования имеют свои плюсы и минусы, говорит руководитель направления банковского контента сервиса «Банки.ру» Юлия Кривошеева.
Формат СМС-сообщений поддерживается любым мобильным телефоном, в том числе кнопочным, и не требует подключения к интернету. СМС сохраняются в телефоне, благодаря чему в любое время можно посмотреть историю операций.
«Для получения push-уведомлений требуются смартфон с установленным на нем банковским приложением и наличие интернета, причем не все банки хранят историю push-уведомлений», — отмечает Кривошеева.
В свою очередь, эксперт в области информационной безопасности Сергей Белов выделяет минусы СМС-уведомлений: «СМС-уведомление может быть перехвачено в случае компрометации СМС-шлюза, который используется банком для рассылки уведомлений. Кроме того, СМС-уведомление может быть перехвачено через специфические атаки на протокол SS7 в сети операторов сотовой связи. В случае нахождения вне зоны покрытия сотового оператора вы не получите уведомление».
«Когда уведомления от банка привязаны к номеру телефона, здесь не все так просто. Мошенники переоформляют мобильный номер, делают дубликат сим-карты. В результате уведомления начинают приходить на новый номер, а старый (номер реального клиента) благополучно блокируется. Вы даже не поймете, кто и почему заблокировал ваш номер. И, пока будете выяснять причины блокировки, мошенники успеют получить доступ к вашим счетам, и снять деньги», — добавляет старший преподаватель Департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве РФ Марчел Кырлан.
Push-уведомления
С точки зрения защиты от мошенничества лучше получать уведомления в виде push-сообщений, считает Марчел Кырлан. Дело в том, что push-сообщения четко привязаны к определенному смартфону, на котором установлен мобильный банк. При любых изменениях владелец немедленно получает эти извещения.
Впрочем, как рассказал заместитель директора по продажам и развитию компании-разработчика комплексного программного решения Станислав Шилов, нужно понимать, что механизм push-уведомлений по умолчанию также предполагает их пересылку через внешние сервисы, связанные с разработчиком мобильной экосистемы (Apple, Google).
«С точки зрения безопасности тоже не все так однозначно. Например, push-уведомления, в отличие от традиционных СМС-сообщений, часто отображаются на смартфоне даже при заблокированном экране, поэтому злоумышленники, получив доступ к смартфону, могут без проблем воспользоваться этой информацией. Тем не менее основная проблема все же связана именно с привязкой банковских приложений к номеру телефона. Оформив дубликат сим-карты, мошенники могут перепривязать к новому номеру банковские приложения и даже аккаунт „Госуслуг“, что позволит им совершать от имени клиента денежные переводы или подавать заявки на кредиты. Снизить риск подобного мошенничества поможет переключение авторизации в банковских приложениях с СМС на push и установление в аккаунте „Госуслуг“ двухфакторной аутентификации», — подсказывает Кривошеева.
По словам Сергея Белова, возможность перехвата данных из push-уведомления реализуется:
Push уведомления. Как они работают и для чего они нужны
Push уведомления – это короткие сообщения, всплывающие на экране компьютера или мобильного телефона с различной информацией. Сам пуш является коротким тексом с важной информацией для пользователя (оповещение о сообщении, статусе заказа, акциях и операциях). Они выполняют не только оповестительную функцию, но и маркетинговую.
Как работают push уведомления?
Принцип работы пуш уведомлений основан на скрипте, который запущен на стороннем сервере. Он же и создает рассылку сообщений для пользователей. Время отправки пушей и текста зависит от многих обстоятельств. Например, при использовании push уведомлений в качестве рекламы, оповещение может прийти в момент старта продаж.
Push уведомления появляются поверх любых открытых окон и ненадолго задерживаются на экране. На компьютере они скапливаются в одном месте, где после их можно просмотреть. На мобильных устройствах пуш всплывают даже при закрытых браузерах.
Также, пользователи могут самостоятельно как подписываться, так и отказываться от рассылки пуш. Обычно, согласие на рассылку появляется в небольшом окошке при заходе на сайт. При нажатии кнопки «Разрешить», push уведомления будут поступать автоматически.
Социальные сети уже давно используют push уведомления для привлечения пользователей. Магазины делают рассылку об акциях и новинках, мессенджеры – о новых сообщениях, записях и активности других пользователей. Пуш буквально вынуждает человека обратить на него внимание и зайти в какое-либо приложение.
Благодаря пуш уведомлениям, стало намного проще возвращать пользователя на сайт или приложение. Можно даже сказать, что они намного эффективнее, чем контекстная реклама и другие виды рассылок. Технические возможности push уведомлений позволяют быстрее разрабатывать стратегию поведения пользователя.
Структура push-уведомления:
Заголовок ( тема сообщения) — до 65 символов.
Текст сообщения – до 240 символов.
Ссылка на страницу веб-ресурса.
Для чего нужны push уведомления?
Главная цель push уведомлений – привлечение новой аудитории и оповещение пользователей приложения об интересных новостях, акциях, услугах и записях. Они являются помощником при установлении контакта с новыми пользователями для поддержания интереса. За счет пуш уведомлений можно достаточно высоко повысить посещаемость сайта за небольшой период.
Интернет-магазины и магазины, торговые сети и блоги используют пуш уведомления для того, чтобы рассказать о новых акциях и распродажах, срочных новостях. Они могут напоминать пользователю об оставленных в корзине товарах и доставке. Пользователям приходят push уведомления даже тогда, когда приложение и браузер закрыты.
Как установить Push-уведомления с помощью сервиса OneSignal
Сервис OneSignal является бесплатным и удобным для создания push уведомлений. Чтобы начать с ним работу, необходимо создать новый аккаунт и подтвердить его.
На главном экране сервиса необходимо нажать «Add a new app» (создание веб-приложения). Указываем название сайта, на котором будут созданы пуш уведомления. Стоит отметить, что в рамках одного аккаунта можно создавать несколько уведомлений.
На следующем шаге выберем web-push,что означает создание уведомлений на сайтах. В настройках выбираем «Typical Site», указываем имя сайта и добавляем ссылку на него. В этом же разделе добавляем картинку с логотипом вашего сайта, которая будет отображаться в качестве иконки в push уведомлениях.
Далее переходим к пункту Prompt. В этом разделе мы запрашиваем у пользователя разрешение на подписку. Вводим нужный текст сообщения, который увидит пользователь и указываем названия кнопок. Данный текст push уведомления будет отображаться одинаково для всех пользователей, пришедших на сайт.
Перейдем на следующий этап. Здесь настраивается сообщение об успешной подписке на push уведомления.
Теперь перейдем к установке push уведомлений на сайт. Для этого необходимо скачать файлы SDK и поместить их в корень сайта, после чего проверить их работоспособность. Также, нужно добавить код инициализации на все страницы сайта и сделать это можно несколькими способами:
Добавить код напрямую в файл. Данный метод не практичен, так как при постоянном изменении push уведомлений необходимо его заменять. Также, счетчики замедляют скорость загрузки сайта.
Использовать Google Tag Manager.
Также, данный сервис можно установить в качестве плагина на WordPress.
Виды пуш уведомлений
Пуш уведомления делятся на несколько параметров. Первый – где они отображаются:
Браузерные пуши. Всплывают в правом нижнем углу экрана.
Мобильные. Всплывают в верхней части экрана. Частым источником являются приложения.
Отличаются по содержанию:
Контентные. Оповещают пользователей о новинках, акциях, свежих новостях. Являются привлекающим аудиторию контентом.
Триггерные. Персонализированные push уведомления, относящиеся к конкретному пользователю. К примеру, пользователь совершал покупку определенного товара и в дальнейшем пуш оповестит его о скидке или новом поступлении данного товара. Они мотивируют человека заходить на конкретный ресурс и совершать действия.
Транзакционные. Технический вид push уведомлений. Оповещают об успешной оплате, отправляют код для входа в личный кабинет, изменении статуса заказа или о появлении его в наличии.
Где хранятся push уведомления?
Полученные пуш уведомления на телефоне хранятся в его памяти. Их можно смахнуть с экрана, но они не удалятся. Их список можно найти в настройках, где в центре уведомлений будет журнал. Там то они и хранятся. Также, их можно увидеть, установив стороннее приложение.
На компьютере push уведомления могут быть системными и от браузеров. Системные хранятся в центре уведомлений. Исходящие push из браузера не сохраняются, их можно только разрешить к показу или отключить.
Чем отличаются push уведомления от смс?
SMS и push уведомления – два хороших маркетинговых инструмента для взаимодействия с пользователями. В целом, они очень похожи, но имеются отличия:
В отличие от sms, пуш являются бесплатным ресурсом.
После оповещения, сообщения не исчезают и сохраняются на телефоне, уведомления пропадают.
Sms приходят только на мобильные устройства.
В пуш можно использовать картинки, ссылки и кнопки.
От push легче отказаться, так как пользователь сам контролирует процесс отписки. Сделать то же самое с сообщениями сложнее.
Сообщения будут приходить пользователю даже тогда, когда у него нет средств на телефоне и отключен интернет.
Преимущества и недостатки пуш уведомлений
Преимущества push уведомлений:
Вовлеченность пользователей. Благодаря пуш возможно увеличить охватываемую аудиторию в несколько раз.
Возвращение пользователей. При рассылке можно завлекать пользователей интересными и подходящими предложениями.
Видимость. Пуш уведомления на телефоне просматривают в большинстве случаев, так как они не исчезают и не пропадают, пока сам пользователь их не удалит.
Данные. Не нуждаются в установке дополнительных программ и ваших данных.
Переход. С помощью push уведомлений можно сразу переходить на нужный ресурс.
Недостатки:
Риск. При слишком частой рассылке есть вероятность спугнуть потенциальных клиентов.
Объем. Уведомления ограничены по количеству символов и операционной системы пользователя.
Отображение. Если на телефоне пуш уведомление не исчезает, то на компьютере оно уходит в центр уведомлений, где его можно не заметить.
Push уведомления – это хороший маркетинговый инструмент, помогающий доставлять необходимую информацию до пользователя в реальном времени. Они не требуют затрат и программ и очень просты в использовании. Если вы еще не пользовались push рассылками, то можете обратиться в IT-компанию «Optima-Promo™». Опытные специалисты проведут анализ вашего сайта и настроят уведомления, что приведет к увеличению продаж и аудитории.