Как сохранить деньги на вкладе при разводе

Как сохранить деньги при разводе

Если у супругов нет брачного договора, по общему правилу, совместное имущество делится поровну. При этом не важно, оформлено оно на мужа или жену. В процессе раздела участвуют также счета и вклады, которые были открыты за время брака. Есть законный способ защитить личные деньги от посягательств бывших супругов. Это инвестиционное и накопительное страхование жизни, оформленное до расторжения брака. Рассказываем, как сохранить свой капитал с помощью этих финансовых инструментов.

Как происходит раздел имущества

В России не распространена практика заключения брачного договора перед регистрацией отношений. Люди предпочитают не думать о плохом и не планируют делить имущество. Они покупают квартиры и автомобили, копят деньги на совместные цели. Но развод может случиться с каждым, и тогда все совместно нажитое имущество будет разделено поровну между супругами.

Каждый развод рассматривается судом индивидуально, но закон для всех один. Согласно Семейному кодексу, все приобретенное в браке считается совместной собственностью. Это касается не только квартир и машин, но и счетов, в том числе брокерских. Если супруги откладывали деньги или покупали ценные бумаги, суд также учтет их в бракоразводном процессе.

Что не делится при разводе

Некоторые предметы разделить нельзя, потому что они считаются личной, а не совместной собственностью. Сюда относится:

• Имущество, купленное до брака. Если человек приобрел что-то до вступления в отношения, разделу это не подлежит.
• Имущество, полученное по безвозмездным сделкам. Например, подаренное или унаследованное.
• Личные вещи, за исключением элементов роскоши. Это одежда, обувь и другие предметы индивидуального пользования.
• Права на результаты интеллектуальной собственности. Например, если один из супругов написал книгу или снял фильм, права на этот объект всегда будут принадлежать ему.

Отдельной категорией выступают вещи детей: одежда, игрушки, книги, предметы для занятия спортом или музыкой. Даже если эти вещи дорогие, суд не рассматривает их при разделе. Такое имущество принадлежит детям и передается тому родителю, с кем они останутся жить.

Также нельзя разделить собственность, оформленную на других людей. Например, если квартира при покупке записана на родителей жены или мужа, суд не будет учитывать ее в числе общего имущества, даже если фактически покупка была совершена на деньги супругов.

Как защитить деньги от раздела

Финансовые активы подлежат разделу по общим правилам. Наличные, деньги на банковских и брокерских счетах суд будет распределять между мужем и женой поровну. Защитить средства можно несколькими способами:

• Доказать, что деньги были получены до брака, подарены или унаследованы. Подтвердить это можно выписками с банковских счетов или иными документами.
• Подписать брачный договор. В нем указывают, что из собственности принадлежит каждому из супругов. Сделать это можно только до брака, или пока муж и жена находятся в отношениях. После развода брачный договор подписывать поздно.
• Оформить накопительное или инвестиционное страхование жизни. Это финансовые продукты, похожие на банковский вклад, с дополнительной страховой составляющей. Взносы по договору, как и выплаты при несчастном случае, не подлежат разделу имущества. Оформить ИСЖ и НСЖ можно на любом этапе.

Выбор инструмента зависит от того, в какой момент человек решил задуматься о сохранении средств. Оптимальный вариант — заключение брачного договора, пока в отношениях еще все в порядке. Супруги могут спокойно разделить собственность по справедливости.

На практике брачные соглашения заключает небольшое количество пар. Вопрос сохранения средств встает уже в процессе развода, когда мирное решение проблемы не представляется возможным. В такой ситуации лучший вариант — оформление инвестиционного или накопительного страхования жизни. Согласие супруга для этого не требуется, а оформить полис можно даже во время бракоразводного процесса.

Почему деньги на ИСЖ и НСЖ не подлежат разделу

В процессе развода суд делит между супругами совместно нажитое имущество. При этом разделу не подлежит личная собственность и то, что принадлежит третьим лицам. ИСЖ и НСЖ попадают в последнюю категорию. Взносы в период действия договора принадлежат страховой компании, а не одному из супругов. Поэтому поделить их невозможно: юридически деньги больше не относятся к имуществу в собственности.

Пока действует полис ИСЖ или НСЖ, на деньги нельзя наложить взыскание, их невозможно конфисковать или разделить. Средства становятся собственностью страховой компании. Также их не включают в наследуемую массу, если указан выгодоприобретатель. Владелец полиса может назначить им любого человека, не обязательно родственника. Тогда при неблагоприятном развитии событий деньги унаследует только указанное лицо.

Согласно Семейному кодексу, сам страховой полис не считается совместной собственностью супругов. Фактически это договор, заключенный между человеком и страховой компанией, и разделить его невозможно. Поэтому как сам полис, так и взносы, сделанные в период его действия, не участвуют в распределении имущества при бракоразводном процессе.

Что выбрать для защиты средств: ИСЖ или НСЖ

Инвестиционное и накопительное страхование жизни защищает деньги в одинаковой степени. Оба продукта подразумевают, что на средства не может претендовать никакое третье лицо. Их получит только сам страхователь, либо выгодоприобретатель при неблагоприятном развитии событий. Но ИСЖ и НСЖ имеют ряд отличий, поэтому важно изучить особенности обоих вариантов.

Вот о чем стоит подумать перед заключением договора страхования:

• Срок. НСЖ подразумевает длительный процесс накопления, поэтому полис оформляется на срок от 5 лет. Для краткосрочных вложений удобнее ИСЖ. В среднем он действует от 3 до 5 лет, но есть и более короткие программы.
• Периодичность взносов. Стандартно по НСЖ человек делает равные взносы в течение длительного периода. По ИСЖ можно сразу внести крупную сумму единовременно.
• Дополнительная доходность. Процент может начисляться в обоих программах, но его размер будет разным. В НСЖ клиент заранее знает, какую сумму получит в конце срока. По ИСЖ доходность выше, но точно предсказать ее заранее нельзя.

При досрочном расторжении договора деньги возвращаются страхователю не в полном размере. Получить можно только выкупную сумму. Она зависит от срока, который прошел с момента оформления полиса, и всегда указана в договоре. Часть средств страховая компания забирает в качестве условной компенсации. Расторгать договор и снимать деньги раньше срока не выгодно, поэтому важно внимательно выбирать страховку.

В большинстве случаев для кратковременной защиты уже имеющегося капитала больше подойдет ИСЖ. Можно выбрать срок в интервале до 5 лет и к тому же заработать благодаря инвестиционной составляющей. При этом защищены будут не только деньги, но и сам владелец полиса. При неблагоприятном развитии событий страховая компания покроет медицинские расходы или выплатит деньги выгодоприобретателю. Для долгосрочных вложений можно использовать НСЖ.

Как оформить страховку

Для оформления ИСЖ или НСЖ нужно обратиться в страховую компанию. Важно, чтобы она имела соответствующую лицензию от Центробанка. Это говорит о том, что регулятор проверил организацию и разрешил ей заниматься страховой деятельностью. Также обращают внимание срок работы на финансовом рынке. Новые малоизвестные компании могут предлагать заманчивые условия, но их надежность неизвестна. В вопросах сохранения капитала лучше выбирать крупную страховую из лидеров рынка.

Для оформления договора обязателен только паспорт. Согласие супруга или его присутствие не нужно. Также потребуется указать данные выгодоприобретателя, который получит выплату при смерти застрахованного. В редких случаях компания может запросить дополнительные документы, например, медицинскую карту.

После подписания договора страхователь вносит деньги на счет в порядке, определенном условиями. Это могут быть регулярные платежи или единовременный крупный взнос. С этого момента средства переходят в распоряжение страховой компании. Юридически они больше не являются имуществом застрахованного, поэтому не подлежат разделу при разводе. Такое же правило действует для страховой выплаты, если она будет получена при наступлении рискового события.

Как обезопасить свои активы при расторжении брака?

Откройте счёт с тарифом «Всё включено» за 5 минут, не посещая офис.

проект «Открытие Инвестиции»

Открыть брокерский счёт

Тренировка на учебном счёте

Об «Открытие Инвестиции»

Москва, ул. Летниковская,
д. 2, стр. 4

8 800 500 99 66

Согласие на обработку персональных данных

Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+

АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).

ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.

Как разделить деньги или банковские вклады при разводе

Раздел имущества при расторжении брака в большинстве случаев является неотъемлемой частью процесса. Однако вопрос о том, как разделить деньги и вклады, все равно создает много проблемных ситуаций для бывших супругов. Действительно, несмотря на огромное количество разводов и, соответственно, обширную практику по этой категории дел, раздел денег зачастую сопряжен с определенными сложностями.

Разобраться в том, как разделить деньги, поможет юрист. Профессиональная поддержка специалиста — это гарантия того, что вы сможете воспользоваться самым эффективным способом решения проблемы и избежите нарушения своих интересов заинтересованной стороной.

Правовые основы раздела денег

По действующему законодательству в отношении денег и вкладов действует тот же принцип, что и в отношении другого имущества: денежные средства делятся поровну. Однако, нельзя не принимать во внимание, что деньги — это достаточно специфический предмет, и выполнить раздел таким образом, чтобы каждая из сторон не имела претензий, не всегда возможно.

В отличие от другого имущества (например, недвижимости или автомобилей), определиться с тем, сколько именно денег подлежит разделу, затруднительно. Поэтому при разводе делятся только те средства, поступление которых в общий семейный бюджет документально подтверждено.

Как происходит раздел?

Как и в случае с другим имуществом, поделить деньги и вклады при разводе можно как на основании мирового соглашения, так и в судебном порядке. Наиболее предпочтительным (особенно при разделе денег) считается первый вариант, поскольку при обращении в суд не всегда есть возможность представить доказательства того, сколько средств подлежит разделу и действительно ли их можно отнести к совместно нажитому имуществу.

Наряду с этим сама процедура судебных разбирательств требует времени, поэтому с любой точки зрения заключение мирового соглашения имеет свои преимущества.

Мировое соглашение

Итак, мировое соглашение представляет собой документ, в котором закрепляются договоренности супругов относительно раздела наличных денежных средств и банковских вкладов. Отличительной особенностью такого соглашения является то, что вклады и деньги делятся добровольно, и стороны не имеют друг к другу никаких претензий.

Законодательно закрепленной формы документа нет, однако в тексте соглашения должна содержаться следующая информация:

• сведения о сторонах;
• сведения о заключении и о расторжении брака (если брачный союз уже был расторгнут);
• точная сумма средств (наличные и вклады);
• перечень банковских счетов, на которых находятся накопления;
• порядок раздела вкладов и наличных;
• дополнительные положения;
• сведения о месте и дате подписания;
• подписи сторон.

Мировое соглашение подлежит нотариальному удостоверению. При этом нужно учитывать, что в случае, если одна из сторон не будет соблюдать условия документа, добиться его принудительного исполнения очень сложно. В результате при неблагоприятном развитии событий все равно придется обращаться в суд.

Судебный порядок раздела

Обращение в суд для того чтобы провести раздел денег и банковских вкладов, может потребоваться в ситуации, когда сторонам не удается прийти к общему решению путем переговоров. В целом, раздел вкладов и наличных через суд является распространенным явлением. Для того чтобы поделить деньги, потребуется:

• составить иск;
• собрать доказательства;
• грамотно представить свою позицию в ходе судебных разбирательств;
• получить судебное решение;
• обеспечить его исполнение.

Специфика раздела денег в различных ситуациях

Итак, по общему правилу совместные деньги делятся в равных долях, однако в некоторых случаях суд может отступать от этого правила. Кроме того, иногда один супруг вообще не может претендовать на денежные средства. Рассмотрим наиболее распространенные варианты, которые возникают при расторжении брачного союза.

Вклад открыт во время брака, но о его существовании второй супруг не знает

Открытие вклада одним из супругов во время нахождения в браке (даже если муж или жена о нем не знают), не является причиной для исключения этих денежных средств из общего имущества. В результате, если в процессе развода станет известно о существовании такого счета, находящиеся на нем деньги будут разделены поровну.

Вклад открыт во время брака, но на нем размещены личные средства

Как мы уже отмечали выше, по общему правилу вклады делятся в равных долях. Но, от этого положения возможны отступления в том случае, если на счете были размещены личные средства (подарок, средства от продажи имущества, купленного до брака и т.д.). Главная сложность заключается в сборе доказательств: суд исключает такие вклады из общего имущества только при предоставлении соответствующих документов.

Вклад открыт на имя ребенка

Деньги, которые находятся на счете ребенка, часто становятся предметом разногласий между бывшими супругами. Но, у законодателя по этому вопросу есть однозначное мнение: вклады на несовершеннолетних разделу не подлежат.

Счет открыт до брака, но на него были внесены совместные средства

В такой ситуации первоначальный вклад не подлежит разделу, но те средства, которые были внесены после заключения брака, будут поделены. В этом случае супруг, которому принадлежит счет, обязан выплатить компенсацию. Если на вклад начислялись проценты, такой доход тоже подлежит разделу.

Вклад открыт во время нахождения в браке, но при раздельном проживании

По общему правилу раздел средств будет выполнен поровну. Однако, избежать этого возможно, но только если супруг, которому принадлежит счет, сможет доказать, что деньги на него были положены в период раздельного проживания и принадлежат только собственнику вклада.

Если вклад закрыт до развода

При ухудшении отношений супруг, которому принадлежит счет, может закрыть его и забрать все находившиеся на нем денежные средства. Эти действия противоречат закону, но процесс доказывания может занять много времени. При этом, если удастся собрать все необходимые доказательства, присвоивший деньги супруг будет обязан выплатить половину.

Подведем итоги. Раздел денег и вкладов можно выполнить как в досудебном, так и в судебном порядке (при этом по действующему семейному законодательству наличные и средства на депозитах делятся поровну). Но, конечно, вне зависимости от выбранного варианта наличие профессиональной юридической поддержки является обязательным условием для того чтобы денежные средства были разделены в соответствии с принципами законности и справедливости.

Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.

Сокрытие супругой денег перед разводом: что делать?

По устной договоренности за время совместной жизни супруга откладывала большую часть своей зарплаты на свои банковские счета для общесемейных нужд (рождение ребенка, какие-то крупные траты), а жили мы по сути на мои доходы. Пришло время развода. Накопленную сумму жена называть категорически отказывается и настаивает на заключении брачного договора (с обозначением только делимых вещей), считая эту сумму исключительно своей. При этом супруга накопила существенные деньги, которых хватает на покупку квартиры в ближнем Подмосковье. Я настаиваю на разделении имущества в судебном порядке, так как на ее условиях я остаюсь без какой-либо финансовой «подушки» вообще по причине того, что все заработанные мной деньги шли на семейные нужды. У меня есть весомые подозрения, что деньги со своих счетов она сняла и каким-то образом передала своей сестре (которая якобы готова дать ей денег на квартиру) или матери. Смогу ли я каким-то образом в процессе судебного раздела оспорить совершенную ею передачу денег?

Да, сможете. Прежде всего нужно будет направить судебные запросы для получения выписок по счетам супруги (в которых будут видны движения денежных средств на ее счетах, в том числе закрытых). Без судебного запроса вам информацию не предоставят, даже несмотря на то, что вы разводитесь. На такую информацию распространяется режим банковской тайны.

После получения сведений о финансовых операциях супруги (полученных на основании выписок) вам нужно будет включить сведения об истребуемой сумме денежных средств в общий состав имущества, подлежащего разделу. Если супруга совершит какую-либо сделку, размер которой позволяет утверждать о возможном утаивании денежных средств, в совокупности составляющих истребуемую сумму, подлежащую разделу, вы вправе оспорить такую сделку. Срок для оспаривания – один год с момента, когда вам стало известно о нарушении ваших прав, т.е. совершения сделки по распоряжению супругой общим имуществом (в данном случае деньгами) (п. 2 ст. 181 ГК РФ).

Далее идет нормативное обоснование того, что накопленная супругой сумма составляет общее имущество супругов и должна делиться между вами поровну наряду с иным имуществом и имущественными правами.

Согласно п. 1 ст. 34 СК РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.

На основании п. 2 этой статьи к имуществу, нажитому супругами во время брака (общему имуществу супругов), относятся доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения (суммы материальной помощи, суммы, выплаченные в возмещение ущерба в связи с утратой трудоспособности вследствие увечья либо иного повреждения здоровья, и др.). Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.

Согласно п. 1 ст. 35 СК РФ владение, пользование и распоряжение общим имуществом супругов осуществляются по обоюдному согласию супругов.

Согласно п. 2 этой статьи при совершении одним из супругов сделки по распоряжению общим имуществом супругов предполагается, что он действует с согласия другого супруга.

Сделка, совершенная одним из супругов по распоряжению общим имуществом супругов, может быть признана судом недействительной по мотивам отсутствия согласия другого супруга только по его требованию и только в случаях, если доказано, что другая сторона в сделке знала или заведомо должна была знать о несогласии другого супруга на совершение данной сделки.