В чем подвох дебетовой карты Тинькофф Блэк?
сегодня о пластиковых картах Тинькофф слышно отовсюду — из телевизионных роликов, рекламы в интернет-медиа и социальных сетях. Предложение банка выглядит заманчиво: за счет cashback, процентов на остаток и мультивалютности клиентам обещают существенную экономию. Но стоит ли слепо доверять рекламе? В статье ниже команда Mainfin попыталась разобраться, в чем подвох карты Тинькофф Black — одного из самых популярных продуктов банка.
Как работает карта Тинькофф Блэк?
Тинькофф Блэк — дебетовая карта, с которой можно зарабатывать. Основные ее преимущества касаются именно доходности:
- По карте действует кэшбэк, который возвращается клиенту реальными деньгами (не бонусами);
- Гарантированный доход по кэшбэку — 1%. А по некоторых операциям предусмотрен повышенный процент;
- На остаток по счету начисляется до 39.9% годовых, если регулярно пользоваться картой;
- Есть возможность обналичивать карту без комиссии, а за обслуживание платить 0 рублей.
Что важно — продуктовая линейка банка развивается. В частности, с февраля 2018 года Тинькофф Блэк стала мультивалютной. Теперь к карте можно привязать счета в 30 мировых валютах.
Какие подводные камни у карты Тинькофф Блэк?
Перед тем, как оформить карту, стоит учесть: ее доходность ограничена условиями, о которых банк умалчивает в рекламных роликах. Рассмотрим подробнее, что это за нюансы и насколько влияют на привлекательность пластика.
Стоимость обслуживания
Тинькофф Блэк можно считать условно-бесплатной картой. Чтобы не платить за обслуживание, нужно соблюсти одно из трех условий банка:
- Держать на депозитах от 50 000 рублей;
- Оформить кредит наличными/кредит на данный картсчет;
- Иметь неснижаемый остаток — от 30 000 рублей в месяц.
Если условие не соблюдается, карта становится платной. При этом сумма годового обслуживания — 1 188 рублей, что является не самым привлекательным предложением на рынке.
Начисление cashback
За траты по карте Тинькофф возвращает минимум 1%. Правда, есть исключения — оплата коммунальных услуг, мобильной связи, пополнение электронных кошельков, платежи в онлайн-банке. За эти операции, ощутимые для кошелька каждого клиента, процент не возвращается.
Также по карте действует повышенный кэшбэк. Раз в квартал держатели выбирают 3 категории, по которым будет начисляться 15% (за покупки в любимых категориях и местах, выбранных вами в приложении или личном кабинете) за операцию вместо базового 1%. Если верить отзывам, категории повышенного кэшбэка редко совпадают с расходными статьями бюджета (например, «авиабилетами», «транспортом» или «супермаркетами»). В итоге вернуть себе 15% на карту получается редко, а повлиять на это сами клиенты не могут.
Обналичивание карты
Об этом плюсе говорят больше всего — деньги с Тинькофф Блэк можно бесплатно снимать в банкоматах (своих, партнерских и «чужих»). Но, как водится, есть нюансы:
- Обналичивание в сторонних банкоматах действительно бесплатно, если снимать от 3 000 рублей. Если сумма меньше — взимается 90 рублей комиссии за операцию;
- Верхний лимит снятия в «чужих» банкоматах — 100 000 рублей в месяц. Если эту сумму превысить, взимается комиссия 2% (минимально 90 рублей);
- В собственных банкоматах можно бесплатно снимать до 500 000 рублей в месяц. Выше лимита — комиссия 2% (минимально 90 рублей).
Также подводные камни имеются у снятия валюты с карты, но об этом подробнее ниже (см. пункт про мультивалютность Тинькофф Блэк).
Проценты на остаток
Преумножить сбережения можно максимум на 5% годовых (на остаток до 300 000 рублей и с подпиской Tinkoff, если сумма больше — процент снижается). Условие начисления — клиент должен тратить по карте минимум 3 000 за расчетный период. Поэтому строго для накопления карта не подойдет: без постоянного использования заработать на Тинькофф Блэк не получится.
Плюсы и минусы дебетовой карты Тинькофф Блэк
Теперь, когда наиболее досадные и раздражающие подвохи Тинькофф Блэк детально рассмотрены, предлагаем резюмировать плюсы и минусы карты в виде сводной таблицы:
Возможность пользоваться картой бесплатно
Стоимость обслуживания в 0 рублей банк выставляет только при соблюдении его условий
Кэшбэк возвращается «живыми» деньгами
Клиенты жалуются, что кэшбэк округляется не всегда в их пользу
Есть категории повышенного кэшбэка и спецпредложения от партнеров банка
Категории повышенного кэшбэка нельзя свободно выбирать
Начисляются проценты на остаток
Начисление % также обставлено условиями. Просто использовать карту как накопительную нельзя
Бесплатное снятие наличных в большинстве банкоматов
Есть верхний и нижний лимит на снятие (как в своих, так и сторонних банкоматах)
К карте можно привязать счета в валюте
Снять деньги в у.е. бывает проблематично
Высокий стандарт клиентского обслуживания
Платное СМС-информирование — 59 рублей в месяц (или 1 доллар/евро)
Удобный мобильный и интернет-банк
Стоит ли оформлять карту Тинькофф Блэк — отзывы
Откровенно негативных отзывов на Tinkoff Black в сети мало. Скорее, клиенты отмечают, что те условия карты, которые заявлены выгодными, на деле приносят ограниченный доход или вовсе оказываются бесполезными. Особенно отмечают:
- Повышенный кэшбэк, из которого трудно извлечь выгоду;
- Бесплатное обслуживание, не гарантированное держателям;
- Лимиты и ограничения по снятию наличных в банкоматах.
В остальном в отзывах отмечают сильную сторону Тинькофф Банка — качественную поддержку клиентов через call-центр, чаты и электронную почту, а также удобное приложение для смартфонов и личный кабинет.
Как заработать на Tinkoff Black
Tinkoff Black — это дебетовая карта, которая одновременно работает как счет и как копилка.
Она помогает управлять ежедневными тратами и умеет зарабатывать деньги на остатке, который владелец держит на счете. Выглядит карта так:
У Tinkoff Black много фишек и тонкостей, которые помогают зарабатывать на сбережениях и покупках. Если использовать их все и не делать ошибок, вот сколько можно зарабатывать каждый год:
| Траты по карте в месяц | Среднемесячный остаток на счете | Минимум получите за год с подпиской Pro |
|---|---|---|
| 20 000 Р | 50 000 Р | ≈2500 Р |
| 55 000 Р | 100 000 Р | ≈5000 Р |
| 70 000 Р | 210 000 Р | ≈10 500 Р |
| 90 000 Р | 300 000 Р | ≈15 000 Р |
Держите на карте больше денег
Карта работает как вклад, поэтому держите на ней больше денег. Каждый месяц банк начисляет на остаток по вашей карте до 5% годовых с подпиской Tinkoff Pro.
Важно, чтобы эти деньги были на карте каждый день. Карта фиксирует остаток на счете ежедневно и «запоминает», сколько денег вам должен банк. В начале следующего месяца эти деньги поступают на счет. Для этого вам не нужно звонить в колцентр или включать услугу в интернет-банке. Все работает автоматически.
Сколько вы заработаете на процентах, зависит от того, сколько денег вы храните на карте и есть ли у вас подписка Tinkoff Pro:
| Остаток на счете | Ежемесячные выплаты с подпиской | Доход за год с подпиской |
|---|---|---|
| 36 000 Р | 150 Р | 1800 Р |
| 60 000 Р | 250 Р | 3000 Р |
| 120 000 Р | 500 Р | 6000 Р |
| 240 000 Р | 1000 Р | 12 000 Р |
| 300 000 Р | 1250 Р | 15 000 Р |
Платите с карты хотя бы раз в месяц
Если за месяц вы ничего не купили с карты, проценты не будут начисляться совсем. Чтобы получать до 5% на остаток, сходите два раза за продуктами в супермаркет с картой и потратьте там больше 3000 Р .
Карта — это платежный инструмент. Если вы совсем не пользуетесь деньгами на счете, выгоднее открыть вклад.
Открывайте вклад, если храните больше 300 000 Р
Дело в том, что проценты на остаток начисляют на сумму до 300 000 Р . Если вы хотите хранить на счете больше, выгоднее открыть вклад.
Допустим, вы зачислили на Tinkoff Black 500 000 Р . Банк разделит эту сумму на две:
| Остаток | Вернется на счет | Годовой доход |
|---|---|---|
| 300 000 Р | 5% | 15 000 Р |
| 200 000 Р | 0% | 0 Р |
Если же на «лишние» 200 000 Р открыть вклад в Тинькофф под 7%, то сможете заработать на них 14 458 Р за год.
Следите за категориями с повышенным кэшбэком до 15%
Кэшбэк — это когда банк возвращает часть ваших трат на счет. Деньги приходят в конце месяца в рублях, а не в бонусах или милях. Потратить кэшбэчные рубли можно где угодно, в том числе снять в банкомате.
Работает это так. В конце каждого месяца банк предлагает вам выбрать несколько категорий покупок с кэшбэком до 15%. Всего можно выбрать четыре категории из семи, и в следующем месяце банк начислит вам кэшбэк за покупки в выбранных категориях. Среди семи категорий каждый месяц есть 1% на все покупки от 100 Р .
Предположим, вы выбрали на февраль такие категории: 1% за все покупки, 5% за покупки в категориях «Аптеки» и «Спорттовары» и 3% за покупки в «Пятерочке». Вот как работают ваши категории с повышенным кэшбэком:
| Категория | Где действует | Что можно купить | Вернется на счет |
|---|---|---|---|
| Аптеки | Аптеки и специализированные магазины медикаментов | Таблетки от кашля и спрей для горла, 500 Р | 25 Р |
| Спорттовары | Товары и услуги в специализированных спортмагазинах | Кроссовки Nike в Спортмастере, 10 000 Р | 500 Р |
| Пятерочка | Магазины сети «Пятерочка» | Продукты за месяц, 12 000 Р | 360 Р |
| Итого | 22 500 Р | 885 Р | |
Покупки с повышенным кэшбэком помечаются в интернет-банке вот таким значком:
Еще повышенный кэшбэк работает для всех покупок на сайте travel.tinkoff.ru. Это сервис в экосистеме Тинькофф, где можно купить билет на самолет, забронировать отель или оплатить тур. Например, двухнедельное путешествие в Токио на одного — с оплатой билетов и бронированием отеля в центре — на общую сумму 308 847 Р вернет на счет 15 442 Р .
Если вы увидели, что операция совпадает с категориями повышенного кэшбэка, но деньги почему-то не вернулись на счет, напишите в чат службы поддержки в приложении Тинькофф. Если ваши подозрения верны, мы пойдем вам навстречу. Вероятность решить проблему будет выше, если иметь чек.
Про акции партнеров мы рассказываем в наших соцсетях во «Вконтакте» и «Телеграме». Подпишитесь, чтобы не пропустить.
Возвращайте до 30% по акциям от партнеров
В приложении Тинькофф есть список наших партнеров. На эти платежи распространяется повышенный кэшбэк до 30%. Чтобы получить кэшбэк, нужно выбрать спецпредложение и оплатить покупку по его условиям. Следуйте инструкции:
- На главном экране приложения Тинькофф нажмите «Кэшбэк и бонусы» → «Кэшбэк у партнеров» → выберите интересное для вас предложение.
- Ознакомьтесь с условиями: иногда в них могут быть ограничения — например, покупку надо совершить в конкретных магазинах или предложение действует лишь на первую покупку.
Проверяйте раздел акций раз в две−три недели , чтобы не пропустить выгодное предложение. Скидки бывают разные — в виде процентов от траты или в виде фиксированных сумм.
Дебетовая карта Tinkoff Black — отзыв
Tinkoff Black — это когда тратишь много, а получаешь мало. 500к рублей оборотами по карте — сколько же моя выгода? Возможно когда-то это и была лучшая дебетовая карта. Сейчас точно нет.
Не могу сказать, что изначально испытывала какую-то симпатию к банку Тиньков. Меня смущал тот факт, что отделения банка нет в моем городе (да их вообще нигде нет, как я понимаю). Поэтому я была уверена, что в случае возникновения каких-то глобальных проблем, решить их без визита в банк только через службу поддержки будет проблематично. Но через некоторое время меня очень заинтересовала дебетовая карта данного банка и я ее оформила.
Итак, Дебетовая карта Tinkoff Black.
Оформление карты.
Процесс оформления карты мне понравился. Быстро и удобно. Я заказала карту через мобильное приложение банка Тиньков. Кстати, на мой взгляд именно у этого банка самое удобное и адекватное приложение. Выбрала дату, время и место, где мне удобно забрать свою карту. Эта информация сразу же отразилась у меня в приложении. На следующий день мы встретились с курьером, подписали документы и я начала пользоваться своей картой. Банк Тиньков также порадовал приятным подарком — картхолдер штука для меня актуальная.
Стоимость обслуживания карты.
Бесплатно, если остаток по счету не менее 50000 рублей. Если меньше — стоимость обслуживания карты составляет 99 рублей в месяц.
Кешбек по карте.
В первую очередь я оформила эту карту потому, что мне показались очень привлекательными условия по кэшбеку у данной карты. Мои средние обороты по карте за месяц составляют около полумиллиона рублей. Но это не чисто суммы моих покупок. Это также переводы моим сотрудникам зарплаты на карты, еще какие-то нюансы. Если говорить о покупках, то в месяц я трачу около 100-150 тысяч рублей. Это продукты, одежда, рестораны.
Мне нравилось, что по карте Tinkoff Black можно выбирать категории с повышенным кэшбеком и в первый месяц использования карты я действительно смогла найти интересные для себя категории.
Мои категории повышенного кешбека в мае и июне:
В общем-то и суммы кешбека по покупкам у меня выходили неплохие. Правда я не очень поняла, почему Тиньков не все покупки в кафе и ресторанах определяет именно в категорию «рестораны», а не обычные покупки. Это видно на моих скриншотах. То есть потратив деньги в категории с повышенным кешбеком, я все равно получала кешбек в размере 1% как на все покупки. Очень странно.
В июле категории повышенного кешбека мне предложили совсем грустные. Поэтому из неинтересного и неактуального пришлось выбрать хоть что-то:
Из приятного. По данной карте можно получить дополнительный кешбек при покупке в определенных магазинах. Но тут тоже есть нюансы — на страницу интернет-магазина нужно перейти именно из приложения и совершить покупку. Тогда вы сможете получить повышенный кешбек. Если совершать покупки на кассе магазинов, где предлагается повышенный кешбек, есть вариант, что кешбек начислят за покупки не во всех магазинах города, а только в тех, которые указаны на карте в приложении. Ну что за бред?! Тех же магазинов сети 585 в моем городе полно, а кешбек начислят только за покупки в одном единственном магазине. Смех.
Платная подписка PRO.
Стоимость услуги — 199 рублей в месяц. Покажу, какие привилегии получают те, кто подключит эту опцию:
Для меня актуальна данная опция тем, что на этой карте я держу деньги в сумме 250-300к рублей. Поэтому получаю процент на остаток по счету. В прошлом месяце сумма процентов на остаток по счету составила 1201,69 рублей. То есть 199 рублей за подписку я уже отбила и плюсом идет 1000 рублей. А ведь я еще получила увеличенный кешбек на переводы на другие карты, а также еще одну категорию для получения повышенного кешбека на выбор.
Еще один приятный момент — первый месяц опции PRO бесплатно. Затем всегда можно эту опцию отключить. Но так как мне актуально, я пользуюсь.
ВЫВОДЫ.
Дебетовая карта Tinkoff Black неплохая. Но и далеко не лучшая на рынке банковских услуг. На скриншоте покажу свои обороты по карте за месяц:
Как видите, при солидных оборотах я получила бонусами какие-то копейки. Да, радует, что у Тиньков в отличие от того же Альфа-банка есть начисление процентов на остаток по счету. Но опять же это не для всех, как было раньше, а только для тех, кто подключил PRO. И проценты будут начисляться на сумму не более 300 000 рублей. Тот есть даже если у вас будет миллион остаток по счету, проценты начислят на 300к.
Мой вывод. Как одну из банковских карт держать можно. Бывают интересные категории кешбека. Но раньше было лучше. Порекомендую, но оценка соответствует условиям, которые предлагает нам банк.