В чем плюсы кредитной карты

Плюсы и минусы кредитных карт

Банковские продукты разрабатываются не только для клиента, но и для финансовой организации. Любое предложение должно удовлетворять потребности, но еще и приносить прибыль. Плюсы и минусы кредитных карт стоит изучить заранее, перед оформлением. Это поможет избежать ошибки в выборе и использовании. Сама кредитка представляет собой пластик, на котором находятся деньги банка. Ими можно пользоваться в рамках беспроцентного периода или внося платежи по графику.

Плюсы кредитных карт

Банки России предлагают множество кредитных карт, отличных по условиям и дополнительным опциям. Однако все они имеют практически одинаковые преимущества. Именно:

; использования;
• Удобство;
• Возобновляемость;
• Замена потребительского кредитования;
• Возможность получить наличные по необходимости;
• Бонусы и программы возврата.

С подробными условиями, актуальными для конкретного банковского продукта можно ознакомиться в договоре. Основные плюсы, из-за которых стоит оформить кредитную карту подробнее рассмотрены далее.

Кредитный лимит

На счете каждой карты размещена определенная сумма денежных средств, доступная для оплаты по безналичному расчету. Величина лимита устанавливается банком индивидуально и зависит от:

• Самого клиента. Финансовая организация рассматривает документы о доходах, кредитную историю, информацию о занятости, закредитованности. На основании критериев принимает решение о величине лимита. Преимущество имеют лица с высоким постоянным доходом, без кредитов, а также вкладчики, участники зарплатных проектов и паевых инвестиционных фондов банка, эмитирующего кредитку.
• Ограничений по продукту. По каждому виду карт существует индивидуальный порог. Обычно максимальный лимит составляет 300-500 тысяч рублей. Однако некоторые банки готовы выдать клиентам карточки с несколькими миллионами.

Надежным клиентам, вносящим оплату раньше срока, в полном объеме, имеющим высокий доход организация может увеличить сумму на счете. При нарушении условий договора лимит урезается, иногда в одностороннем порядке.

Льготный период

Один из ключевых плюсов продукта – льготный период по кредитной карте. Это определенный период времени, установленный договор, позволяющий пользоваться средствами на счете без оплаты процентов. При грамотном внесении платежей на кредитной карте можно не только не потратиться, но и сэкономить. Например, за счет начисления кэшбэка или участия в бонусных программах. Однако у льготного периода есть существенные особенности:

• Началом беспроцентного срока обычно является дата выпуска карты, а не дата первой покупки;
• Чем ближе к концу периода была сделана покупка, тем меньше времени для ее оплаты – льготный период един для всех приобретений в рамках установленного срока;
• Даже за один день сверх срока придется заплатить.

Удобство

Преимущества кредитной карты особенно заметны в повседневной жизни. Использование продукта упрощает привычные операции. В частности:

• Можно купить сразу. Лимит на кредитке позволяет не откладывать покупку нужной или понравившейся вещи. Карта выступает резервным кошельком для экстренных случаев.
• Расчеты за покупки. Пластиковой картой можно легко оплатить любые покупки. Не надо задумываться о получении сдачи или отсутствии размена. Кроме того, это экономит время.
• Оплата в Интернете. Перечислить средства за коммунальные услуги, купить новые туфли или заказать книги можно с помощью онлайн оплаты.
• Поездки за границу. Покупать с кредитки выгоднее, чем платить наличными. Средства автоматически конвертируются в валюту страны нахождения по самому комфортному для клиента курсу. Дополнительно пользование картой уменьшает риск потери или кражи денег.

Вознобновляемость

Условия использования карты отличаются от потребительского кредита возобновляемостью выданных банком денежных средств. Сразу после внесения собственных средств в счет потраченных клиент может пользоваться всеми деньгами на карте. Однако при оплате по окончанию беспроцентного периода банк снимет причитающиеся деньги в качестве процентов за пользование. Если была допущена просрочка, то дополнительно будет списан штраф.

Замена потребительского кредитования

Получение кредита требует сбора пакета документов. Кроме того, решение по заявке иногда приходится ждать несколько дней. Если обращаться в банк каждый раз не хочется, то лучше заранее оформить кредитку. В большинстве случаев одобрение продукта занимает несколько часов. Многие банки привозят готовые кредитки с доставкой. Важно знать, что можно получить карту с плохой кредитной историей.

Возможность получить наличные

Есть специальные карты для снятие наличных, но возможность снятия есть практически со всех кредитных карт. Однако некоторые финансовые организации берут комиссию за услугу. В среднем она составляет 2-3% от запрошенной суммы. Дополнительно берется установленная сумма около 200-450 рублей. Точные условия зависят от банка и типа карты.

Бонусные программы

Позволяют вернуть часть потраченных средств обратно. Выделяют:

. Возврат части списанных за покупки и услуги денег обратно на счет.
• Бонусы. Начисление баллов на расходы. В дальнейшем их можно потратить на расчеты у партнеров банка или подарки.

Выгодные кредитные карты

Изучив плюсы и минусы кредитной карты можно понять, насколько выгодно предложение банка. Однако можно выбрать один из популярных продуктов. Приведенные варианты отличаются удобством, приемлемой процентной ставкой и достаточным льготным периодом.

Преимущества кредитки «100 дней без процентов» от Альфа-Банка

Кредитная карта Целый год без % от Альфа-Банка отличается рекордным беспроцентным периодом. Среди плюсов:

• Ставка от 11.99%;
• Оформление с 18 лет;
• Быстрое рассмотрение заявки;
• Лимит до 500 000 рублей;
• Снятие до 50 тысяч в месяц без комиссии;
• Доставка курьером.

Плюсы кредитки «All Airlines» от Тинькофф Банка

Удобная карта для путешественников, кредитка All Airlines от Тинькофф банка предоставляет:

• Лимит до 1 000 000 рублей;
• Рассрочку на покупки у партнеров до 12 месяцев;
• Льготный период 55 дней;
• Включенную страховку за границу;
• Начисление миль, которые можно потратить на авиабилеты, за покупки;
• Оформление онлайн и доставку курьером.

Положительные стороны карты «Кредитная СберКарта» от СберБанка

Кредитная СберКарта от Сбербанка, имеет наибольшее количество офисов и банкоматов. Также среди плюсов:

• Моментальный выпуск;
• Удобный Интернет-банкинг;
• Участие в бонусной программе спасибо;
• Льготный период 120 дней.

Кредитная карта МТС «Деньги Zero» – условия и выгода

У карты Деньги Zero от банка МТС нет процентной ставки. Стоимость пользования кредитом составляет 30 рублей за каждый день. Это выгодно при оплате крупных покупок. Кроме этого:

• Снятие наличных без комиссии;
• Доставка курьером бесплатно;
• Кэшбэк за расчеты у партнеров;
• Лимит до 1115 дней рублей.

Преимущества кредитки «ВездеДоход» от Почта-Банка

Оформление карты «ВездеДоход» от Почта Банка может быть на основании паспорта, также:

• Ставка от 15%;
• Лимит до 1 500 000 рублей;
• Быстрое одобрение;
• Льготный период до 120 дней;
• Без справки о доходах.

Минусы кредитной карты

Впрочем, недостатки кредитной карты тоже заслуживают отдельного внимания. Пренебрежительное отношение к использованию продукта влечет ряд проблем в будущем. Среди минусов:

• Высокая процентная ставка и дополнительные комиссии;
• Влияние на кредитную историю;
• Сложность условий;
• Уменьшение индивидуального лимита кредитования.

Высокая процентная ставка и дополнительные комиссии

Кредитку достаточно легко получить. Банк страхует собственные средства и их потенциальную потерю за счет высокой процентной ставки. Она порой в несколько раз превышает тарифы по потребительскому кредитованию. В среднем годовая ставка колеблется в пределах 25-30 процентов. Узнать точное значение можно только на этапе рассмотрения заявки банком. Кроме того, при пользовании кредиткой вероятно следующие списания:

• Штрафы за просроченный платеж;
• Штраф за внесение платежа не в полном объеме;
• Ежедневное начисление пени за просрочку;
• Плата за выпуск карты и годовое обслуживание;
• Комиссия за снятие наличных;
• Оплата Мобильного банка.

Иногда клиент не пользуется картой и упускает факт списания оплаты за мобильный банк, годовое обслуживание. По прошествии времени банк считает задолженность просроченной, начисляет дополнительные комиссии. В результате долг возрастает в разы. Стоит внимательно следить за балансом кредитки.

Влияние на кредитную историю

Минусы кредитной карты особенно часто ощущаются при подаче заявки на большой кредит или ипотеку. Ранее допущенные просрочки являются основанием для отказа в получении средств от банка. Иногда несвоевременная оплата связана с задержкой поступления денег на счет. Любые платежи по карте стоит вносить заранее. Допустимый срок зачисления – 5 банковских (рабочих) дней.

Сложность условий

Выгоднее всего использовать карту без процентов в рамках льготного периода. Однако в нюансах его работы не всегда легко разобраться. Если механизм не ясен, то стоит обратиться к менеджеру банка. Он подробно объяснит или даже нарисует график.

Уменьшение личного лимита

По закону платеж по всем кредитам не может превышать 50% ежемесячного заработка. Однако на лимит влияют иждивенцы, величина прожиточного минимума, а также неиспользуемые кредитные карты. Даже если кредиткой никто не пользуется, средний платеж по карте все равно уменьшает лимит. Это может помешать взять крупную сумму в банке. Карта числится на клиенте еще 45 дней после закрытия. Подавай заявку на ипотеку или автокредит, лучше закрыть неиспользуемые карты не позднее, чем за 45-50 дней до обращения.

Заключение

Кредитная карта имеет больше плюсов, чем минусов. Учитывая характеристики банковского продукта, можно избежать не планируемых трат на проценты. Однако в некоторых случаях использование карты может отразиться на репутации клиента. При выполнении всех условий договора и знании особенностей кредитки бояться нечего.

Какие есть преимущества у кредитной карты

Кредитная карта справедливо входит в число наиболее востребованных банковских продуктов. Причины ее популярности заключаются в нескольких важных преимуществах – удобстве использования, доступности заемных средств, льготном периоде и других выгодных условиях обслуживания. Не стоит удивляться и наличию определенных недостатков. Рассмотрим подробнее плюсы и минусы банковских карт в целом и кредитки в частности.

Что представляет собой кредитная карта?

Банковская пластиковая карта – это удобный финансовый инструмент, выполняющий две главные функции. Первая – это размещение денежных средств. Вторая – совершение различных операций, начиная с обналичивания, а заканчивая покупками и платежами.

Главной дополнительной возможностью и одновременно отличием кредитки от обычной дебетовой карты становится возможность получения заемных средств банка. Она ограничивается кредитным лимитом, который определяется при оформлении продукта.

Все остальные возможности – размещение средств и совершение финансовых операций – сохраняются в полном или частичном объеме. Вместе с тем необходимо понимать, плюсы и минусы пластиковых карт в значительной степени зависят от того, насколько правильно продукт используется. Сказанное в полной мере относится и кредиткам, речь о которых пойдет дальше.

Преимущества кредитной карты

В сегодняшних условиях использование человеком кредитки стало повседневным явлением. Количество пластиков постоянно растет, несмотря на далеко на самую благоприятную финансовую ситуацию. Этому способствуют очевидные плюсы кредитной карты, к числу которых относятся:

• круглосуточный доступ к заемным средствам. После оформления кредитки владелец получает возможность занимать деньги в любое удобное для него время без дополнительного обращения в банк. Это ключевое преимущество карточки перед обычным кредитом;
• возобновляемая кредитная линия. Условия выдачи кредитки предусматривают получение денег и с последующим погашением долга неограниченное количество раз в пределах срока действия пластика;
• универсальность. Кредитка обеспечивает доступ к стандартным для банковской карточки возможностям по совершению разнообразных финансовых операций – снятию средств, совершению платежей и переводов, погашению обязательств клиента и т.д.;
• льготный период. Практически все используемые сегодня кредитные карты предусматривают так называемый грейс-период. Это время, в течение которого клиент пользуется средствами банка бесплатно. Продолжительность льготного периода определяется правилами финансового учреждения и обычно составляет 50-60 суток;
• дополнительные опции. В зависимости от программы лояльности конкретного банка владельцам кредитов предоставляются разнообразные «плюшки» – от кэшбэка до начисления бонусных баллов.

Настолько впечатляющий список достоинств выступает лучшим объяснением популярности рассматриваемого банковского продукта. Но его использование имеет и обратную сторону.

Недостатки кредитных карт

Главным недостатком кредитки становится высокая процентная ставка. Нередко она превышает аналогичный параметр обычного кредита в 2-3 раза. Другие минусы кредитной карты состоят в следующем:

• ограничения и дополнительные комиссии на некоторые виды операций. Типичный пример – обналичивание, которое сопровождается заметными дополнительными расходами;
• риск мошеннических действий. Кредитка привлекательная для злоумышленников, так как позволяет получить легкий доступ к деньгам;
• необходимость правильного использования. Низкая финансовая грамотность владельца кредитки нередко приводит к неоправданным тратам и серьезным убыткам.

Практически все недостатки рассматриваемого продукта могут быть нивелированы при грамотном использовании. Это становится еще одним плюсом кредитки.

Чем кредитка лучше кредита?

Главное отличие кредитной карточки от кредита – удобство использования. Владельцу достаточно один раз оформить пластик, после чего он получает доступ к заемным средства банка на 3 года в круглосуточном режиме.

Не менее серьезным достоинством и отличием выступает наличие льготного периода. При правильном практическом применении появляется возможность беспроцентного использования финансовых ресурсов банка.

Кредитная карта или наличные средства?

Преимущества банковских карт в целом и кредитки в частности перед наличными средствами очевидны. Главное из них – отсутствие необходимости носить с собой внушительную по размерам пачку денег. Другими плюсами пластика выступают:

• использование для оплаты покупок в онлайн-магазинах и сервисах;
• совершение платежей за границей, когда не нужно думать об обмене валюты, так как эта функция доступна для многих банковских карт;
• повышение статуса владельца кредитки;
• безопасность хранения денежных средств;
• участие в различных программах лояльности, проводимых банками.

В некоторых аспектах кредита уступает наличным деньгам. Например, дополнительной комиссией за снятие средств или необходимостью платить проценты за использование ресурсов банка.

Что же лучше?

Анализируя плюсы и минусы кредитной карты, можно сделать однозначный вывод. Как и любой другой банковский продукт, она обладает как внушительным набором достоинств, так и ощутимыми недостатками. Но при этом важно понимать, что при грамотном применении удается максимально увеличить плюсы и свести или ликвидировать полностью минусы. Именно поэтому кредитка – это выгодный, доступный и универсальный финансовый инструмент в умелых руках. Главное – уметь им пользоваться.

В чем недостатки кредитных карт с льготным периодом?

У кредиток с льготным периодом имеется несколько недостатков. Первый и главный – сложные правила использования. Далеко не всегда удается разобраться в них быстро и без проблем. Другие минусы – зачастую более высокая ставка и распространение льготного периода не на все операции.

Стоит ли пользоваться кредитными картами?

При грамотном применении кредитная карта предоставляет владельцу множество преимуществ.

Что легче получить: кредитку или кредит?

Ответ на вопрос зависит от суммы кредитного лимита. При прочих равных условиях проще и быстрее оформить кредитную карточку.

Где взять деньги для погашения задолженности по кредитке?

Обязательное условие получения кредитки – четкое представление источников финансирования для ее обслуживания. Ни в коем случае не стоит прибегать к услугам МФО, а вот оформление обычного кредита для погашения задолженности по карточке в большинстве случаев становится экономически оправданным.