Во сколько банков можно подавать заявку на ипотеку одновременно
Перейти к содержимому

Во сколько банков можно подавать заявку на ипотеку одновременно

  • автор:

Почему за кредитом нельзя обращаться в несколько банков сразу

Допустим, вам нужно 200 000 Р наличными. Идете в интернет, изучаете сайты банков, читаете отзывы. Выбираете четыре предложения с самыми выгодными условиями.

Заходите после работы в четыре отделения. В каждом оставляете заявку.

Проходит день, и вам всюду отказывают. Неясно, как такое возможно: вы не пожилого возраста, много зарабатываете, у вас официальный ежемесячный доход, поручители, нет непогашенных кредитов в других банках. И тут — четыре отказа. Неужели кто-то испортил вашу кредитную историю?

На самом деле — да. Скорее всего, своими множественными обращениями вы дали банку основание для отказа. В этой статье — почему так происходит и что делать.

Не одобряют кредит: в чем логика

Банкам невыгодно рисковать своей прибылью. Когда клиент оставляет много кредитных заявок, банк не знает, почему он так делает. Может быть, вы ищете, где выгодно, не согласны на сопутствующее страхование или вас не устроило качество обслуживания. А может быть, у вас финансовые трудности и вы просто ищете дурачка, который даст вам взаймы. Банк не может проверить свои подозрения, поэтому думает о вас самое плохое. По соображениям безопасности вы для него рискованный клиент.

Если вы рискованный клиент, вам дадут меньше денег, предложат высокий процент, кредит с обеспечением или вообще не одобрят заявку. И получить одобрение не помогут никакие рекламные обещания банка.

Откуда банк всё знает о заемщиках

Банки знают вас по кредитной истории. Она есть у каждого, у кого есть паспорт или вид на жительство. Даже если вы никогда не брали кредит, у вас все равно есть кредитная история, только «нулевая».

Кредитные истории ведут в бюро кредитных историй — БКИ. На 22 февраля 2022 года в официальном реестре ЦБ РФ значатся семь БКИ:

  1. «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ).
  2. «Объединенное кредитное бюро» (ОКБ).
  3. «Кредитное бюро Русский Стандарт».
  4. «Скоринг Бюро».
  5. «Восточно–Европейское бюро кредитных историй».
  6. «Столичное кредитное бюро».
  7. Межрегиональное бюро кредитных историй «Кредо».

Это специальные организации, которые помогают банкам принимать решение о предоставлении кредита. Они собирают информацию о заемщиках и заносят ее в единую базу. Потом делятся этой базой с кредитными организациями: банками или МФО.

На основе данных бюро банк присваивает вам рейтинг — это называется скорингом. Банковский алгоритм скоринга постоянно меняется и держится в секрете, чтобы мошенники не смогли подобрать ключ к системе.

Каждый банк подключен к базе бюро и получает обновления в реальном времени. Если в кредитной организации работает автоматическая система скоринга, то и решение принимается почти сразу: банк получает данные, алгоритм считает рисковые факторы и принимает решение о выдаче кредита. Большинство кредиток Тинькофф выдается после автоматического скоринга.

Важный нюанс: запрос кредитной организации тоже фиксируется в вашей кредитной истории. В базу заносится не только факт выдачи кредита или просрочки, но и просто «проверочный» запрос. Поэтому на скоринговый балл влияют не только стабильный доход, трудовой стаж, платежная дисциплина и досрочные погашения, но и количество заявок на кредитование.

Что делать, если уже совершил ошибку

Если вы пытались взять кредит в нескольких банках, то вы, к сожалению, уже ухудшили кредитную историю. За день это не исправить.

Если вы действительно ищете деньги срочно, вам остается согласиться на тот кредит, который уже одобрили. Главное — не продолжайте звонить во все банки подряд, сделаете только хуже.

Через сколько можно брать кредит после отказа. Если срочности нет, то банки перестанут считать множественные запросы негативным признаком через два-три месяца.

Как восстановить кредитную историю, если вы уже наломали дров, расскажем в другой раз.

Исключения

В некоторых случаях банки нейтрально отнесутся к недавним запросам вашей кредитной истории.

Ипотека. Обычно заемщик оставляет много заявок, а потом ведет переговоры с несколькими банками параллельно. Никто не против: ипотека работает иначе, чем кредиты наличными.

Например, одному банку не нравится, что квартиру покупает пенсионер. Но это не связано с его кредитной историей, это желание конкретного банка. Поэтому вы продолжите договариваться с другим банком, у которого такого ограничения нет.

Брокеры. Есть компании, которые сами рассылают кредитные заявки в несколько банков. Брокеры помогают сэкономить время: если заявке клиента где-то отказывают, то заполнять новые не нужно.

По такой схеме, например, работают автосалоны: вы заполняете одну универсальную анкету, менеджер оформляет заявку и отсылает ее в несколько банков одновременно. Потом банки увидят, что вы были в автосалоне и ваша заявка была у брокера, но на кредитную историю это вряд ли повлияет.

Будьте осторожны: не все кредитные брокеры обладают кристальной репутацией. Есть и те, кто специализируется на обмане населения.

Рисковая политика банка. Когда у банка много «лишних» финансов, он смягчает требования к заемщикам, чтобы выдать больше кредитов. Послабления могут затронуть и тех, кто обратился за кредитом в другие банки.

Если когда-то вы подали несколько кредитных заявок подряд и без проблем получили кредит, то, скорее всего, вы оказались в нужное время в нужном банке.

Загрузка

"А может быть, у вас финансовые трудности и вы просто ищете дурачка, который даст вам взаймы" — а может быть наоборот банк ищет дурачка? Я не банкир, но единственный риск по поводу обращений клиента в несколько банков — это то что клиент может одновременно взять несколько кредитов, но так как сами пишете что информация появляется в БКИ в течении 10 минут, то это навряд ли возможно. Поэтому статья не логична, а вот то что человек подходит к кредиту осторожно и выбирает лучшее предложение, это как раз и логично. Очень странно что с 15го года на эту статью ни одного комментария.

Катерина Русова

У меня как раз произошла такая ситуация,подавала заявки в разные банки(кредитная история у меня хорошая)и мне везде отказывали,вот в чем причина, оказывается)

Для чего тогда создали сайт Сравни.ру? Получается, что при регистрации на сайте твой кредитный рейтинг высок, но как только ты заполняешь данные какую сумму тебе необходимо взять в кредит, для чего и на какой срок, тебе банки скидывают свои предложения. Так получается в любом случае заявка не одна, а их много в разных банках. И благодаря сайта ты уже мошенник. Мало того через пару дней тебе начинают названивать девочки-операторы и за тебя ещё отправлять заявки в различные банки и ещё дополнительно ухудшают кредитную историю.

Олеся, кстати да! У меня был одобрен кредит, подписаны документы, осталось выбрать дату платежа и зачисление выполнить, за пару дней до выбора даты позвонила девочка с другого банка и предложила дозаполнить заявку в другом банке, уговорила, хотя я предупредила что я уже беру в другом банке, все заполнили, пришло предодобрение. В первом банке выбрала дату платежа, приехала сегодня на зачисление, а мне говорят, а вам отказано в кредите. Я в шоке! Предположила девушка, что было несколько запросов от других банков в бки. Да епрст! Мне деньги нужны в депозит суда, я кредиты не люблю, не беру, но в сижу сложившейся ситуации пришлось, а они на последнем этапе шлют отказ! Я спросила, а заранее после согласования даты никак было не предупредить что отказано!? Я бы тогда во время самоизоляции не поперлась к вам! Уроды одним словом

Странно. Я, чтобы получить кредит вообщ ничего не делала и даже не знала, что можно сразу делать заявки сразу в несколько банков. Сами банки мне предоставили уже готовые кредиты. А вот когда дополнительно потребовалось сумма для финансирования кредита, оформила заявку одну через интернет-банк, мало того, что все банки в основном отказали, но и практически год приходят отказы. Хотя я после первого раза больше не делала заявок. И в тоже время в связи с поломкой телефона рискнула оформить в рассрочку недорогой телефон. И что удивительно, дал добро тот банк, где я, уже плачу кредит,а не те, где кредиты выплачены давно и без просрочек. В одном банке посоветовали для рефинансирования предложили под залог. Я, не разбираясь в таких делах попробовала. И что? В этом же банке объяснили, что служба безопасности не даст добро, т.к.раз под залог, значит вы неплатежеспособны. Бред какой-то. Я и не собиралась, если бы, не совет этого банка. Мне, по идее так и не надо было, т.к.я спокойно могла, оплачивать без залога.

Лариса, та же ситуация была и у меня..

Нельзя из за просрочки навсегда человека в черный список закинуть это не правильно, готова во время платить для этого ежемесячный доход есть а банк просто ссылается на историю

Аналогично.
Искал подходящий банк, рассматривал предложения, ибо все эти 4.5% и прочая — фикция с соблюдением кучи условий, на деле от 12 до 22%.
Составил некую таблицу сравнения.
А когда определился — развернули. Типа, много обращений в разные банки.
Что за политика?
Человек хочет разобраться, найти для себя подходящее решение по срокам, сумме и процентам.

К слову — кредитки пытались втюхать везде без проблем.

вот я покупал телевизор в мвидео, заявка ушла сама в 15 банков, несколько согласились, осталось только выбрать.

Алина Мазуренко

Я обращалась в дабрабанк и задают какие-то непонятные вопросы
-здравствуйте зачем вам нужно столько денег
Я-погасить кредиты и рассрочки
-А остальные деньги куда? потратите
И я не знаю что ответить на этот вопрос!
И была заявка ещё в другом банке может они из-за этого отказали то что в другом банке ещё моя кредиту историю не убрали или всё таки из-за того что я не знала куда уйдёт оставшейся сумма!

В Нектороых банках после обращения за кредитом названивают левые мфо и банки, говорят вы отправляли заявку на кредит к нам., т.е.данные попали каким то образом к третьими лицам. Так что отказ из за обращений это как минимум бред со стороны банков

Что нужно, чтобы одобрили ипотечный кредит?

В каждом банке есть перечень требований к участникам сделки. Эти требования различаются между собой в зависимости от конкретных программ ипотечного кредитования. Как правило, шанс получить одобрение по кредиту есть у заёмщиков, которые:

— имеют российское гражданство, так как некоторые банки могут отказать в выдаче ипотеки иностранцам
— в возрасте от 21 до 70 лет на дату погашения кредита
— получают стабильный доход
— работают на последнем месте работы не менее 3 месяцев, уже прошли испытательный срок и т.д.

Однако каждый банк устанавливает собственные требования к заёмщику, которые могут отличаться от приведённого выше списка.

Как банки принимают решение

Перед тем, как заключить договор и выдать ипотеку, банки должны проверить платёжеспособность заёмщика.

Система проверки индивидуальна у каждой кредитной организации. При рассмотрении заявки на ипотечный кредит банки оценивают платёжеспособность заёмщика и объект залога по множеству критериев. К ним относятся уровень дохода заёмщика, его кредитная история, документы на недвижимость и т.д. Мы можем проанализировать самые частые причины отказов и понять, что можно сделать, чтобы получить одобрение по ипотечной заявке.

Как узнать причину отказа банка

Банки имеют право отказать в заключении договора для выдачи кредита без объяснения причины. Кредитные организации вносят данные обо всех обращениях и основаниях отказа в кредитную историю.

Клиент может запросить список бюро кредитных историй (БКИ), где хранится кредитная история, онлайн через портал «Госуслуги». Банк России отправит эту информацию в течение 1 дня в ваш личный кабинет. Заказывают отчёт о кредитной истории в любом БКИ бесплатно, но не более двух раз в год.

Если вы нашли ошибку в своей кредитной истории, обратитесь в банк с заявлением о внесении изменения по кредитному договору во всех БКИ, куда банк отправил информацию. Вы также можете направить запрос на исправление данных во все бюро, в которых хранится документ с ошибкой, приложите документы, подтверждающие ошибку. Бюро рассмотрит ваш запрос в течение 30 дней.

Наиболее частые причины отказов банков

Уточните у банка причину отказа: есть вероятность, что вы можете повлиять на решение и получить одобрение ипотеки. Расскажем, как это сделать.

Наиболее часто банки отказывают клиентам в следующих случаях:

1. При заполнении документов допущены ошибки. Уточните у менеджера банка, в чем заключается ошибка, и предоставьте корректные данные.

2. Предоставлена недостоверная информация. Банки тщательно проверяют ваши документы на случайное или намеренное искажение фактов. Узнайте у сотрудника банка, в течение какого срока можно подать повторную заявку с исправленными документами.

3. У заёмщика плохая кредитная история или её нет:
— Если у клиента отсутствует кредитная история, банкам сложно оценить, будет ли возвращен долг. На решение банка может повлияет увеличение суммы первоначального взноса, а также привлечение созаёмщиков.
— Если у заёмщика плохая кредитная история, были просрочки по выплатам или есть неоплаченные штрафы — это может повлиять на решение банка одобрить заявку на предоставление ипотечного кредита. Запросите сведения из БКИ и проверьте корректность данных. Если есть какие-либо задолженности — погасите их прежде, чем подавать повторную заявку.
— Если у клиента уже есть кредитные обязательства, банк может посчитать, что клиент слишком «закредитован», а дополнительный заём приведёт к невозможности погашения ипотечного кредита. Постарайтесь погасить текущие задолженности, а если их нет — проверьте кредитную историю, возможно, в ней допущена ошибка, и выплаченный кредит числится ещё действующим.

О том, как улучшить кредитную историю, мы давали советы в статье.

4. Недостаточный уровень дохода заёмщика. Как правило, ежемесячная выплата по кредиту не должна превышать половину месячного дохода. Это необходимо, чтобы у заёмщика оставались средства для поддержания комфортного уровня жизни. Кроме того, банк может учитывать и другие обязательства кредитуемого, например, уплату алиментов. В этом случае вы можете:
— Пересмотреть условия кредита. Например, увеличить первоначальный платёж, рассмотреть ипотеку на более долгий срок или выбрать для покупки объект недвижимости подешевле — это позволит снизить ежемесячную финансовую нагрузку. Подобрать наиболее комфортные параметры можно с помощью ипотечного калькулятора.
— Подтвердить дополнительный доход, если он есть.
— Привлечь созаёмщиков — людей, которые будут нести солидарную обязанность перед банком за исполнение обязанности по кредитному договору. Созаёмщиком может выступить любой человек, например, супруг или супруга, тогда банк может учесть совокупный ежемесячный доход, а шанс одобрения может повыситься.

Не забывайте, что оформление ипотеки влечёт дополнительные расходы, например, на страхование. Учитывайте это при планировании финансовой нагрузки.

Как снизить риск отказа?

Вы можете минимизировать риски отказа банка, для этого заранее подготовьтесь к подаче заявки на кредит. Перед походом в банк:

1. Определитесь с объектом недвижимости или примерной суммой ипотечного кредита на покупку жилья.

2. Убедитесь, что у вас есть все необходимые документы, а данные в них актуальны и корректны. Перечень требуемых документов можно запросить в банке, где вы планируете оформить ипотеку.

3. Проверьте свою кредитную историю.

4. Оцените свою платёжеспособность, для этого:
— сложите сумму своих доходов и доходов созаёмщиков, если вы планируете привлечь их к оформлению ипотечной сделки
— посчитайте в ипотечном калькуляторе примерную сумму ежемесячного платежа (мы подготовили инструкцию по использованию калькулятора в статье)
— прибавьте к получившемуся платежу ежемесячные взносы по действующим кредитам, если они есть
— вычтите из суммы доходов размер расходов по займам. Если остаток составляет менее половины от суммы доходов, рекомендуется снизить сумму ипотечного кредита или увеличить срок его выплаты.

Отказ банка на этапе одобрения объекта недвижимости

Банк может предварительно одобрить заявку на получение ипотечного кредита, но отказать на этапе проверке недвижимости.

При получении ипотечного кредита (ипотеки) залогодатель передаёт жильё в залог банку до полного погашения задолженности. В случае невыплаты кредита, банк имеет право по решению суда реализовать залоговую недвижимость, чтобы вернуть средства. Поэтому банки тщательно проверяют документы на недвижимость и участников сделки.

Проверьте, что жильё соответствует требованиям выбранного банка. Вы также можете самостоятельно проверить документы. Это сэкономит вам время и может повысить шансы одобрения заявки. Мы подготовили материалы, которые вам в этом помогут:

Если банк отказал в выдаче ипотечного кредита — это не повод расстраиваться. Проанализируйте причины отказа, чтобы исправить их и как следует подготовиться к подаче заявки.

Кредитная история: сколько раз можно брать ипотеку

Инвестиции в недвижимость спорны, но это простой и понятный способ как минимум сохранить деньги. На ликвидное жилье всегда есть спрос. Можно жить, сдавать, продать. Поэтому покупают и за наличные, и в ипотеку. А можно ли купить в кредит несколько квартир?

Можно ли взять две, три, четыре ипотеки

Финансовое благосостояние видно по образу жизни, марке машины, стоимости хобби. А еще по наличию нескольких кредитов одновременно. Потому что взять пару-тройку ипотечных займов не так уж сложно. Куда труднее их выплачивать.

Законодательство РФ, а также внутренние уставы банковских организаций не запрещают одному человеку оформить более одного кредитного договора. Это касается как мелких потребительских, так и более крупных займов на авто или недвижимость.

Если показатель долговой нагрузки не превышает 40%, получить деньги под залог имущества вполне реально.

Показатель долговой нагрузки

Главный критерий при оценке каждого потенциального заемщика – платежеспособность.

Ее нужно будет доказать:

  • предоставить справку о доходах (2-НДФЛ);
  • взять выписку о состоянии счетов или о наличии депозита;
  • подтвердить, что вы владеете ценным имуществом (недвижимостью, автомобилем).

Банк оценивает не только размер официального дохода. Можно прибавить к нему дополнительный заработок, привлечь созаемщиков. Подойдет вклад или сумма на счету для первоначального платежа (чем значительнее, тем больше к вам доверия).

Финансы позволяют и даже способствуют?

Есть еще ряд условий:

  1. Стабильный доход. Хорошо, если вы трудоустроены официально и не слишком часто меняете работу. Желателен стаж на последнем месте от полугода (иногда – от трех месяцев).
  2. Хорошая кредитная история. На Госуслугах есть инструкция , как бесплатно ее проверить. Лучше иметь погашенные в срок кредиты, чем не иметь в прошлом никаких.
  3. Отсутствие непосильных долгов или просрочек по другим займам.
  4. Возраст. Требования к заемщику варьируются. Например, айтишник может рассчитывать на льготную ставку, если ему от 22 до 45 лет. До 21 года и после 65 лет любой жилищный кредит, особенно второй, получить будет проблематично.

«Кредитный доктор» Совкомбанка выручит в случае проблем с кредитной историей. Выполнив 3 простых шага, вы улучшите свое положение и сможете взять кредит на крупную сумму!

Ограничений по количеству ипотек в России нет. Но каждого желающего их набрать рассматривают перед одобрением очень тщательно. И отказать могут даже из-за неочевидных причин. Пятерых детей на иждивении, к примеру.

Как и где можно взять второй ипотечный кредит

В каких случаях может понадобиться несколько крупных займов одновременно? Почти всегда это вопрос инвестиций.

Денис – программист мидл в диджитал-агентстве в Казани. Они с женой Татьяной и сыном Сергеем уже пять лет живут в ипотечной квартире. Платеж после рефинансирования два года назад под 7,8% стал необременительным. Зарплату Дениса недавно подняли до 150 тысяч рублей.

Для накоплений семья использовала краткосрочные вклады или онлайн-копилку. Пока не произошло несколько событий.

Татьяне в наследство от тети досталась квартира в Твери (ее решили продать). Появилась новая льготная ипотека для IT-специалистов. Под 5% годовых и меньше.

Решили вложить деньги в новостройку. Выбрали перспективный жилищный комплекс. Осталось оформить сделку. С чего начать?

Трудитесь в IT-сфере? В Совкомбанке вы можете оформить ипотеку по льготной ставке от 3,9% на срок от трех до тридцати лет! Рассчитайте свой ежемесячный платеж и оставьте заявку на ипотеку прямо сейчас!

Варианта два: обратиться к своим кредиторам или искать другого.

Плюсы и минусы есть в обоих случаях. Если вас знают только с хорошей стороны, скорее всего, и с новым продуктом пойдут навстречу. Но учтите, предложений на рынке ипотечного кредитования десятки. Оцените как минимум несколько. Подайте заявки, обсудите условия с менеджерами.

Получить одобрение помогут в спорной ситуации поручители или созаемщики. Это дополнительные гарантии соблюдения договора.

Денис несколько дней анализировал рынок, но в итоге все же подал онлайн-заявку в свой банк. Клиенту с хорошей репутацией дополнительный продукт одобрили без проблем.

Порядок покупки квартиры в новостройке в ипотеку

Сколько льготных ипотек может взять один человек

Количество заявок по льготным программам также не ограничено. Досрочно выплатили заем на новостройку под 6-7%? Одна квартира, купленная таким способом, скорее улучшила вашу кредитную историю, чем испортила. Хотите взять несколько кредитов параллельно? Это тоже не запрещено. Заемщиками по ним могут также выступать члены одной семьи.

Учтите, бюджет госпрограммы часто ограничен ее условиями. Взять сумму сверх лимита по субсидируемой ставке не получится.

Какие предложения сейчас актуальны?

  • «Сельская ипотека». До 3% годовых на жилье в селе. Кредит до 3 млн рублей.
  • «Семейная ипотека». До 6% молодым родителям, у которых с 2018 года появились дети. До 6 млн рублей (до 12 млн по Москве, Санкт-Петербургу, Подмосковью и Ленобласти).
  • «Льготная ипотека для IT-специалистов». До 5% годовых. До 9 млн рублей (до 18 млн в густонаселенных регионах).

Это только основные предложения. Всего их значительно больше. Рассчитать платеж, основанный на ваших условиях и пожеланиях, поможет кредитный калькулятор.

Можно ли взять две ипотеки одновременно

Как поступить, когда хочется и есть возможность приобрести две квартиры одновременно?

Тимур и Катя – молодые родители. В 2020 году у них родились двойняшки. Екатерина, менеджер в крупной логистической фирме, вскоре после рождения детей наняла им няню и вышла на работу.

Нужды в дополнительном доходе не было, в жилье тоже. Большая двухкомнатная квартира досталась Тимуру от бабушки. Ортодонт в частной стоматологической клинике, жену с выходом на работу он не торопил. Зарплаты мужа на жизнь семьи хватало.

Но Катя, как и большинство подруг, дома сидеть не захотела. Дополнительным аргументом стало желание обеспечить жильем детей. С ее зарплатой и привлекательными условиями госпрограммы «Семейная ипотека» можно было бы взять не одну, а сразу две квартиры, по одной для каждого ребенка.

Выбрали новый, еще недостроенный многоквартирный дом, две просторные однушки с хорошей планировкой. Через пару лет их уже можно будет обставить и сдавать, погашая долг. Дополнительно решили использовать маткапитал. Появился вопрос, как и где оформлять заем.

Ситуация может быть и другой. Но выбор всегда стоит между двумя способами получить кредиты.

Варианты оформления двух ипотек одновременно:

  • Подать в один банк две заявки на кредиты:
    • одновременно оформить два договора;
    • оформить сделки в порядке очереди одну за другой;
    • в одном договоре указать два объекта недвижимости как отдельные (так делают редко).

    Катя отправила заявки в несколько кредитных организаций, в крупные – по две сразу. В одном из банков после дополнительных переговоров и сбора документов оформили обе. Сделки провели одну за другой.

    Как увеличить шанс одобрения второго ипотечного займа

    Заявки на повторное или дополнительное кредитование, особенно до погашения первого, могут отклонить без особых причин. Высокая нагрузка на заемщика, высокие риски для кредитора.

    Залог одобрения и главное условие – высокие доходы.

    Чем еще склонить чашу весов на свою сторону:

    • первоначальный взнос (от 15%, лучше 20-30%);
    • созаемщики, поручители;
    • недвижимость в собственности;
    • депозитный счет или вклад;
    • участие в госпрограммах с субсидиями и выплатами.
    Созаемщик по ипотеке или кредиту: кто может брать, права и обязанности

    Хотите взять несколько квартир? Убедитесь, что все обязательные платежи по ним и другим кредитам не больше 40% от доходов и отправляйте заявки. Ипотеку можно брать столько раз, сколько сможете выплачивать.

    Как взять ипотеку: пошаговая инструкция

    Ипотека – серьезный шаг. Это не только долгосрочный договор с банком, но и выбор недвижимости, которая станет вашей, может быть, навсегда. Что нужно при подаче заявки, кто и как может оформить ипотеку и что делать сначала: искать жилье или банк – рассказываем в нашей статье.

    Кто может подать заявку на ипотеку

    Возраст

    Подать заявку на ипотеку может гражданин России в возрасте от 18 до 65 лет, если человека работает в найме, и до 75 лет для предпринимателей и собственников бизнеса. Верхняя граница возраста указана на дату окончания действия договора.

    Регистрация и трудовой стаж

    Но соответствия возрасту мало: потенциальный заемщик должен быть прописан на территории РФ, иметь трудовой стаж, достаточный и стабильный доход. На практике банки требуют не менее 3 месяцев стажа на последнем месте работы и не менее 12 месяцев непрерывного. Получается, чтобы взять ипотеку в 18 лет, заемщик должен был начать работать еще в 17.

    Род деятельности

    Ограничений по роду деятельности, профессии, семейному положению нет. Взять ипотеку могут не состоящие в браке, люди любых профессий, предприниматели, самозанятые, пенсионеры и даже лица без официального трудоустройства, если смогут подтвердить свою платежеспособность.

    Что нужно для подачи заявки на ипотеку

    1. Проверте свою кредитную историю. Сначала вам необходимо узнать, в каком кредитном бюро она хранится, получить эту информацию можно через портал Госуслуг
    2. Убедитесь, что у вас нет штрафов, долгов по налогам, коммунальным платежам или непогашенных алиментов
    3. Оцените предстоящие затраты и свой ежемесячный доход, больше вероятность одобрения, если размер ежемесячного платежа составляет не более 40–50% совокупного дохода. Если дохода не хватает, рассмотрите возможность привлечения созаемщиков, их доходы тоже будут учитываться при вынесении решения
    4. Снизьте кредитную нагрузку. Банк оценивает ваше общее финансовое положение, если у вас много других кредитов, банк может отказать в ипотеке. Постарайтесь примерно за месяц перед подачей заявки на ипотеку погасить действующие кредиты
    5. Определиться с суммой первоначального взноса, и его условиями. Хорошо, если сумма первоначального взноса составляет от 20% стоимости приобретаемой недвижимости. По большинству программ кредитования, в качестве первоначального взноса вы можете использовать одновременно и средства материнского капитала, и личные накопления
    6. Выберете программу, которая вам подходит по условиям
    7. Определитесь со стоимостью недвижимости
    8. Подготовьте перечень документов, которые запросит банк после получения вашей заявки:
    • Паспорт
    • Сведения о трудовой деятельности
    • Подтверждение доходов
    • Анкета

    Заявку на ипотеку можно подать онлайн на сайте МТС Банка или офисах МТС Банка, которые имею статус ипотечного центра. Заполните заявку и дождитесь звонка от банка для подтверждения данных, указанных в заявке.

    После подтверждения заявки и согласования предварительных условий, клиент получит письмо от персонального ипотечного менеджера, со списком необходимых документов для окончательного рассмотрения заявки, заполняет анкету, прикрепляет скан-копию паспорта и указанных банком документов о стаже и доходах. В зависимости от банка и программы кредитования перечень документов может быть расширен.

    Перечень документов для получения ипотеки

    Чтобы оформить ипотечный кредит

    Необходимо предоставить банку паспорт и сведения о ваших доходах – справка 2-НДФЛ для трудоустроенных, декларация для предпринимателя, сведения из ПФР для пенсионера. Дополнительно банк может запросить СНИЛС, ИНН, выписку из трудовой или копию пенсионной книжки – зависит от категории клиента.

    Эти документы нужны банку для получения максимально точных сведений о кредитоспособности физлица, а именно – реальных доходах и кредитной истории.

    Пакет документов для ипотеки по недвижимости, передаваемой в залог

    Правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на недвижимость: сведения из ЕГРН, свидетельство о праве собственности (при наличии), документы-основания. Отчет об оценке имущества от выбранной заемщиком оценочной компании, составленный в соответствии с законодательством РФ. Технические/кадастровые документы на недвижимость для ипотечного кредита. Заявление на выдачу необходимых справок подается в Регистрационную палату Росреестра. Заявку также можно подать через сотрудника МФЦ. Копии паспортов или свидетельств о рождении продавцов недвижимости.

    На какую сумму кредита можно рассчитывать

    Ипотеку берут на покупку недвижимости, но это не означает, что банк даст вам ровно столько, сколько стоит выбранная вами квартира или дом. Во-первых, большинство ипотечных программ подразумевает внесение первоначального взноса. Во-вторых, сумма одобрения для каждого отдельного заемщика зависит от его доходов, возраста, социального статуса.

    При расчете суммы нового ипотечного договора банк может учитывать:

    • среднегодовой доход заемщика;
    • его семейное положение, наличие иждивенцев, их возраст и количество;
    • наличие супруга, его доход;
    • право на государственные льготы и субсидии;
    • близость пенсионного возраста;
    • максимальный срок кредитования по доступным ипотечным программам банка.

    Сделать расчет суммы кредитования можно на сайте МТС Банка – воспользуйтесь онлайн-калькулятором или подбором ипотечных программ, узнайте какие программы вам подходят и выберете программу с наиболее выгодной ставкой и условиями.

    На какой срок выгоднее брать ипотеку

    Максимальный срок ипотеки составляет 30 лет, и есть прямая зависимости между сроком, ежемесячным платежом и удорожанием ипотеки:

    • брать ипотеку на короткий срок выгоднее – она будет дешевле, поскольку период начисления процентов короче;
    • но при более длинном периоде кредитования можно уменьшить ежемесячный платеж, что снизит нагрузку на семейный бюджет;
    • чем быстрее вы выплачиваете ипотеку, тем меньше тратите на ипотечное страхование;
    • чем дольше срок, тем большую сумму можно получить от банка.

    Определить, какой срок ипотеки для вас будет выгоднее, сложно. Главное, что надо оценить – ваш финансовый комфорт.

    Например, вам около 30 лет, доход вашей семьи составляет 150 тыс. рублей в месяц, вы хотите купить квартиру в новостройке стоимостью 10 млн рублей. При ставке 9,9%, первоначальном взносе 15% и сроке договора 10 лет вы будете платить примерно 110 тыс. рублей каждый месяц. Если взять кредит с этой же ставкой на 30 лет, ежемесячный платеж составит около 73 тыс. рублей, то есть на 30% меньше.

    Если вы оформите кредит на этих условиях, у вас будете оставаться больше денег. Вы сможете тратить их на другие цели – отдых, ремонт, покупки, накопления. Сохраняя больший «зазор» между реальными доходами и расходами, вы страхуете себя на случай болезни, потери работы, появления иных непредвиденных расходов и оставляете возможность платить по ипотеке больше: частично-досрочное погашение разрешено для всех программ.

    А вот продлить срок кредитования можно только при наличии оснований через процедуру реструктуризации или через рефинансирование – оформление нового договора для погашения текущей задолженности. Это может быть дольше и сложнее, поэтому стоит рассмотреть все варианты и выбрать ипотеку с удобным графиком платежей.

    Нужен ли первоначальный взнос

    Все зависит от правил конкретной ипотечной программы. Ипотека с господдержкой, а также большинство программ на приобретение новостроек и вторичного жилья требуют внесения первоначального взноса. Если программа не субсидируется государством, его размер может установить банк, для льготных ипотек в 2022 году минимальный первоначальный взнос составляет 15%.

    Взять ипотеку без первоначального взноса можно – такие кредиты выдаются под залог уже имеющейся собственной недвижимости заемщика.

    Первоначальный взнос уплачивается из собственных средств заемщика или средствами госсубсидии, если это допускает программа.

    Какую недвижимость можно купить в ипотеку

    • Только жилую
    • На первичном и вторичном рынке
    • В благоустроенных домах и частном секторе

    Ипотека выдается только на жилую недвижимость, которая не относится к категории аварийной или жилья под снос. Квартира или дом должны иметь подтвержденное право собственности продавца, а также не находиться под обременением, не быть в залоге или под арестом.

    В зависимости от ипотечной программы, выбор категорий недвижимости может быть ограничен. Например, ипотека на новостройки подразумевает приобретение жилья от застройщика, которое не было в собственности у физлиц.

    Что делать сначала: искать жильё или подавать заявку

    Для банка все равно, нашли вы жилье или нет. Предварительное одобрение подразумевает оценку заемщика с точки зрения его доходов и возможности расчета с банком. Когда вы получаете ответ, вы видите сумму и ставку, которые могут измениться большую или меньшую сторону в зависимости от того, какая программа будет выбрана, сколько вы готовы предоставить в качестве первоначального взноса и положена ли вам господдержка.

    Положительное решение об ипотеке действительно 60 дней.

    Найти квартиру до обращения в банк желательно, если:

    • Вы меняете старую квартиру, купленную с маткапиталом, на новую. Государство следит за соблюдением прав несовершеннолетних, которые по закону об использовании маткапитала получают долю в недвижимости, приобретенной с использованием сертификата. Если при продаже такой квартиры законный представитель не компенсировал долю деньгами, он обязан предоставить новую жилплощадь, поэтому для согласия органов опеки вам желательно подобрать новое жилье – это ускорит процесс.
    • Вы участвуете в программе господдержки. Для некоторых из них предъявляются жесткие требования к выбору недвижимости. Например, условия ипотеки на новостройки допускают покупку только квартиры или апартаментов в многоквартирном доме. Если у вас высокие требования, за 60 дней можно не успеть найти вариант и придется подавать заявку снова.

    С другой стороны, найти квартиру проще, если вы знаете, сколько вам предварительно одобрил банк – это сужает поиск, а также дает понять, стоит ли брать ипотеку прямо сейчас или можно повременить, накопить больше на первоначальный взнос или подождать изменения ставок. Отказ от оформления ипотеки до заключения договора не влияет на качество кредитной истории и не помешает вам в дальнейшем.

    Как подать заявку на ипотеку

    Подать заявку на ипотеку можно онлайн на сайте МТС Банка или лично в офисах МТС Банка, которые имею статус ипотечного центра. Документы нужны одни и те же, только при дистанционной подаче нужны их качественные сканы, а при личном обращении можно взять оригиналы.

    Скорость ответа банка, сумма ипотеки и ее условия от варианта подачи заявки не зависят. Также на решение банка не влияет и то, являетесь ли вы клиентом или нет: ипотечные программы доступны для каждого обратившегося.

    Покупать ли страховку при оформлении ипотеки

    Банки предлагают подключить страховую защиту каждому, кто оформляет ипотечный кредит. Это продиктовано необходимостью снизить финансовые риски в случае неплатежеспособности заемщика:

    • страхование жизни и здоровья позволяет компенсировать риски, связанные и утратой трудоспособности или даже смертью заемщика – при наступлении чрезвычайных обстоятельств долг по кредиту погасит страховщик;
    • страхование имущества компенсирует риски утраты жилого объекта.

    Отказаться от страхования можно, но это может привести к тому, что если вы не сможете платить по кредиту, вы останетесь без квартиры или ваши долги перейдут на поручителей, созаемщика, наследников. Плюс для оформивших страховку банки часто предлагают дополнительную скидку от процентной ставки: этот дисконт покрывает расходы на страхование.

    Сколько времени займет получение ипотечного кредита

    Все зависит от того, насколько вы готовы к сделке. Если вы уже нашли квартиру или дом, договорились с продавцом, подготовили и проверили документы на объект – ипотеку можно получить буквально за несколько дней:

    • рассмотрение заявки в МТС Банке занимает от 1 до 3 рабочих дней;
    • если данные о продавце готовы, скорее всего, потребуется только оценка – эксперт готовит ее за день;
    • заключение договора купли-продажи с продавцом и кредитного договора с банком обычно назначают на один день;
    • регистрация права собственности занимает 7 дней, максимум – 9 дней при подаче заявления через МФЦ, после этого деньги переводятся продавцу, но отсчет срока ипотеки идет с момента подписания кредитного договора.

    Чтобы получить ипотеку быстро, будьте внимательны при подаче заявки, не допускайте ошибок при заполнении документов, подготовьте актуальные сведения о доходах и стаже согласно перечню банка. Подавайте заявку на сумму, соразмерную вашим доходам: расчет можно сделать на сайте МТС Банка, воспользуйтесь онлайн-калькулятором или подбором ипотечных программ

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *