Чем отличается рассрочка от кредита

Кредит или рассрочка: чем они отличаются и что выгодней?

Сейчас тяжело кого-то удивить предложением взять товар прямо сегодня, а платить за него позже, пользуясь такими вариантами расчета как кредит или рассрочка. Реклама магазинов техники насыщена манящими условиями комфортной покупки нужных вещей или получения денег в кредит. Но каким способом выгоднее совершать покупки: в рассрочку или кредит? Правда ли, что рассрочка это беспроцентный кредит, или же это абсолютно другая система покупки товаров? Чем отличается кредит от рассрочки? Какие у них преимущества и недостатки?

Особенности рассрочки, как варианта расчетов

Для полного понимания того, какие различия между кредитом и рассрочкой, нужно ближе познакомиться с особенностями такой услуги как рассрочка. Основной ее критерий – выдача какого-либо товара с отложенным погашением без дополнительной комиссии. Покупая что-то в рассрочку, вам нужно возвращать деньги за покупку по частям на протяжении определенного периода. Приобретая товар в кредит, вы вынуждены будете оплатить каждый день использования кредитных средств дополнительными процентами. Еще одно важное отличие между рассрочкой и кредитом – обеспечение обязательств заемщика перед кредитором. Например, при оформлении кредита, можно вообще обойтись без обеспечения. Покупая в рассрочку, залогом выступит сам товар, то есть если вы не выплатите вовремя нужную сумму, кредитор может забрать товар, так как право на него к вам еще не перешло. Рассрочку обычно предоставляют компании-продавцы, кредиты же оформляют чаще всего в банке или у кредитных менеджеров непосредственно в магазинах, что значительно усложняет процесс получения одобрения.

Преимущества и недостатки рассрочки в сравнении с кредитом

Если Вы еще не уверены, чему отдать предпочтение: кредиту или рассрочке, почитайте про преимущества покупки товаров в рассрочку перед потребительскими кредитами, взятыми в банке или микрофинансовой организации (МФО), а также про недостатки этого способа покупки товаров.

Преимущества покупки в рассрочку

Не насчитываются проценты — не редкость, когда критерием во время выбора между кредитом и рассрочкой, который играет окончательную роль, становится именно этот факт. Но нужно помнить о дополнительных расходах, требующихся во время оформления покупки. Это может быть одноразовая комиссия во время получения товара, оплата страховки;

Практически моментальное оформление и максимально простая процедура получения – для одобрения кредитной заявки нужно принести в банк очень много разных справок, выписок и документов, а чтобы взять товар в рассрочку надо иметь только паспорт. Также, при оформлении товара в рассрочку, скорее всего не будут проверять вашу кредитную историю;

Возможность быстро и без каких-либо проблем обменять товар, если будет нужно и попросить назад свои деньги, которые вы уплатили продавцу ранее.

• Необходимость внести свои собственные средства, как авансовый платеж – это одно из главных отличий рассрочки от кредита;

• Короткий период времени для погашения долга. Обычно это один год, в то время когда потребительские кредиты необходимо вернуть за 3-5, а иногда 7-10 лет;

• Высокая цена товара для клиента, принявшего решение купить нужный товар в рассрочку – продавцы часто поднимают цену, предлагая рассрочку без процентов.

Ясно, что детальные условия финансовой сделки будут зависеть исключительно от конкретного предложения. На самом деле и рассрочка и кредит могут быть выгодными для потребителя — нужно лишь определиться с оптимальным вариантом для конкретной цели, учтя все нюансы.

Чем рассрочка отличается от кредита

Из этой статьи вы узнаете, в чем состоят основные отличия одного финансового инструмента от другого, и какой из них выгоднее.

Иногда жизнь идет не по плану: неожиданно ломается компьютер или смартфон, аномальная жара вынуждает купить кондиционер, а вещи больше не помещаются в старый шкаф.

Предсказать грядущие траты и подготовиться к ним финансово бывает непросто. POS-кредиты и рассрочки помогают решать бытовые проблемы по мере их поступления. К тому же деньги можно взять онлайн, а рассчитать ежемесячный платеж поможет калькулятор.

Отличие кредита от рассрочки

В розничных магазинах техники, мебели, ювелирных украшений и других товаров личного или семейного пользования часто предлагают программы потребительского кредитования и рассрочки платежей. Найти отличия одного способа оплаты покупки от другого просто – достаточно разобраться в понятиях.

Потребительский кредит – деньги, предоставленные банком в долг для покупки товаров или оплаты услуг. Сумму выдают на определенный срок под установленный договором процент. Вы сразу становитесь обладателем выбранной вещи.

Суммы, направленные в счет основного долга, в начале и конце срока отличаются – большую часть в структуре первых платежей периода составляет выплата кредитных процентов.

Рассрочка – способ оплаты товара или услуги частями без комиссии. Порядок взаимоотношений между продавцом и покупателем прописан в договоре. Там же указывают условия, срок, размер и график платежей. Покупатель становится собственником только после выплаты всей стоимости товара.

Комиссия

В Совкомбанке можно оформить кредит наличными на любые цели до 5 млн рублей со ставкой от 6,9%. Выберите удобную программу и рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе. Деньги нужны срочно? Достаточно паспорта и любого второго документа. Нужна крупная сумма? Вы можете взять кредит под залог автомобиля или недвижимости. Заполните заявку на сайте и получите быстрое одобрение. Есть доставка!

Что такое кредит в рассрочку

Ошибочно называть беспроцентные займы «кредитом в рассрочку». На рынке действует классическая рассрочка платежей от торговых точек и ее вариации. Например, специализированные карты и программы беспроцентного кредитования.

Беспроцентный заем часто встречается в магазинах техники. Его дают банки-партнеры.

Система беспроцентных целевых займов может выглядеть так:

Продавец делает скидку банку в размере процентной ставки, которую кредитор указывает в договоре в качестве комиссии для заемщика. Покупатель получает товар по выгодной цене и не переплачивает, а банк все же получает свой процент.

Карты рассрочки предлагают несколько российских банков. Рассказываем, как устроена эта система, на примере Халвы от Совкомбанка.

1. Карты работают по принципу возобновляемого лимита (средства, предоставленные банком, можно использовать многократно).
2. Рассрочку можно получить, оплачивая покупки картой в рамках партнерской сети.
3. Срок устанавливает магазин-партнер (от 1 до 24 месяцев).
4. Процент банку платит продавец.
5. Каждая покупка по карте учитывается, как отдельная задолженность с индивидуальным сроком выплаты.
6. Халва работает в режиме своих и заемных средств: можно пользоваться картой как дебетовой, получать бонусы в виде кэшбэка или процента на остаток.

Иметь карту рассрочки выгодно:

• выручит в любой момент,
• быстрое оформление,
• покупку можно сразу забрать.

Чем отличается беспроцентный кредит от рассрочки

В отличие от рассрочки программы беспроцентного кредитования могут содержать скрытую переплату в виде:

• оплаты обязательного страхования;
• комиссии за снятие денег;
• комиссии за оплату кредитными средствами;
• оплаты обслуживания счета;
• оплаты выпуска пластиковой карты банка.

Рассрочка, напротив, не требует дополнительных платежей. Она создает комфортные условия оплаты товара, повышает спрос и лояльность клиентов.

Совет от банка:

Если регулярно направлять дополнительные средства в счет погашения основного долга беспроцентного займа, то можно добиться меньшей переплаты.

Что выбрать: рассрочку или кредит

Отсутствие переплаты — это хорошо. Но на что еще обратить внимание? Например, кредитование больше подходит тем, кому нужен длительный период выплаты задолженности. Комфортный ежемесячный платеж и срок кредитования сохранят гармонию повседневной жизни, поддержат стабильность семейного бюджета.

Важно:

Не всегда в магазине можно получить целевой заем. Поэтому банки предлагают программы кредитования на любые цели – заемщик оформляет заявку, а банк перечисляет деньги на счет. В таком кредитном договоре не указывается на что клиент планирует потратить средства. Так можно купить сразу несколько товаров, а долг выплачивать один.

Рассрочка подходит людям с высоким уровнем дохода, которые быстро выплачивают долг. И никаких переплат!

Беспроцентная рассрочка предоставляется Совкомбанком по карте «Халва». Это выгодное предложение, от которого невозможно отказаться.

Халва знает, как заставить цвести ваше «денежное дерево» в любых условиях: покупать в беспроцентную рассрочку товары в более чем 250 000 магазинах-партнерах на сумму до 500 000 рублей, получать кешбэк до 10% и приумножать сбережения в удобной онлайн-копилке до 7% годовых. Оформите карту и получите «золотой ключик» финансового благополучия!

Важно:

Если заемщик не выполняет обязательства, прописанные в договоре, продавец вправе забрать товар обратно.

В чем разница между кредитом и рассрочкой?

Выясняем различия между кредитом и рассрочкой. Как определить, какие обязательства магазин предлагает покупателю?

Любая торговая сеть сегодня предлагает взять своим покупателям товар в кредит либо в рассрочку. Это избавляет клиента от долгих ожиданий и откладывания сбережений, необходимых для покупки. Соглашаясь на кредит либо рассрочку, мало кто понимает разницу между двумя понятиями. Благодаря этому продавцы умело оперируют двумя терминами, часто выдавая кредит за рассрочку. В результате, когда покупатель соглашается на такой вид расчетов, он может столкнуться с определенными проблемами.

Главные отличия

Рассрочка оформляется только между продавцом и покупателем, в качестве подтверждения выступает договор купли-продажи. В этом документе указаны условия передачи товара в пользование, точная стоимость, сроки погашения задолженности. Обычно от покупателя требуется предоставить только паспорт.

Если магазин предоставляет товар в рассрочку, он имеет право устанавливать штрафные санкции, а также увеличивать сумму платежей, если на товар повысилась цена. Если вдруг прекращаются выплаты ежемесячных взносов, продавец имеет право изъять товар, то есть он фактически является залогом. В соответствии с условиями предоставления рассрочки, пока покупатель не выплатит всю стоимость покупки, он считается не собственником, а пользователем.

Зачастую рассрочка является выгодной, поскольку она предполагает приобретение товара без переплаты в виде процентов по кредиту. Например, за товар нужно будет выплатить 10 000 рублей. Если рассрочка оформлена на 5 месяцев, то достаточно будет вносить равные платежи в размере 2000 рублей. Эта сумма увеличится только в случае подорожания или начисления штрафов за просрочку.

При оформлении рассрочки магазин может попросить оплатить расходы на оформление документов. Зачастую эта сумма не превышает 300 – 800 рублей, а иногда она уже включена в стоимость приобретаемого товара. Продавец также может потребовать внести первоначальный взнос в размере 30 – 40% от стоимости покупки.

Обычно в рассрочку продают товары высокой ценовой категории, например, бытовую технику, электронику, ювелирные, меховые изделия, мебель. Причем срок сделки составляет в среднем до 12 месяцев.

В случае с кредитом банк выступает посредником между магазином и клиентом, поскольку именно он предоставляет деньги на покупку товара. Разница для покупателя состоит в том, что он должен будет выплатить в конечном итоге сумму, значительно превышающую цену товара, поскольку любой кредит выдается под определенный процент. Оформляется кредитный договор, в котором указана процентная ставка по кредиту, сроки погашения, штрафные санкции, права и обязанности сторон, то есть банка-кредитора и покупателя, который становится заемщиком.

Клиент получает статус кредитного заемщика, а вся информация о сделке попадает в Бюро кредитных историй. Невыплаченный кредит может стать серьезным препятствием для получения другого кредита в случае, если клиент будет признан неплатежеспособным. Когда человек берет кредит, он должен быть готов к тому, что банк устанавливает свои правила вплоть до увеличения процентной ставки в процессе погашения долга. После погашения задолженности необходимо будет закрывать кредит, чтобы избежать проблем с банком.

Почему продавцы выдают кредит за рассрочку?

Банк в поисках новых клиентов может заключить с магазином договоренность, благодаря которой магазин предоставляет покупателю скидку. Такая скидка равняется сумме начисленных процентов, которые будут выплачены покупателем за кредит. При нестабильном экономическом положении в стране банки не заинтересованы в выгодных для клиента условиях кредитования, поэтому сегодня нечасто можно встретить предложение взять кредит под видом рассрочки. Если покупатель не до конца понимает все тонкости, он может заплатить существенно больше при выплате процентов.

Как определить, что Вам выдают кредит под видом рассрочки?

Несколько простых правил позволят Вам точно определить, что магазин предлагает покупателю кредитные обязательства:

1. Банк выступает посредником сделки. При этом документация оформляется банковским работником.

2. Магазин предлагает длительную рассрочку, погашать которую необходимо будет дольше 12 месяцев.

3. Продавец настаивает на оформлении кредитной карты. Это уже говорит о том, что под видом рассрочки будет выдан кредит.

4. Если сумма рассрочки увеличивается на дополнительные комиссии и другие платежи, это значит, что клиенту предлагают именно кредит.

Рассрочка и кредит: в чем разница?

Кредит — не единственный способ купить нужную вещь или услуги за банковские деньги. Есть и другой удобный продукт — рассрочка. Нельзя сказать, что какой-то вариант хороший, а какой-то плохой. Чем отличается рассрочка и кредит, мы рассмотрим в материале ниже.

Что такое кредит?

Кредит — это предоставление банком денег клиенту на условиях возвратности и срочности. За финансовую услугу клиенту необходимо заплатить банку. Вознаграждение – комиссия в виде процентной ставки.

Срочность — это четкие сроки возврата денег. Кредит может быть долгосрочным или краткосрочным. В первом случае — больше года, во втором — меньше года.

Возвратность — выплата долга в оговоренные сроки за вознаграждение. Размер процентной ставки зависит от разных факторов:

• цели получения банковских денег. Нецелевые потребкредиты обойдутся дороже, чем ипотека, автомобильный кредит и т.д.;
• обеспечение. При условии предоставления залога или подтверждения стабильного высокого дохода;
• кредитной истории. Если есть задолженности или параллельные кредиты, то ставка будет выше.

В рамках кредита можно получить как наличные, так и безналичный перевод.

Все условия кредитования обговариваются заранее и подтверждаются в письменном соглашении.

Что такое рассрочка?

Это способ покупки товара, при которой можно отдавать деньги за него частями на протяжении определенного времени. Рассрочка для клиента всегда бесплатная.

Рассрочка может быть двух видов:

• отношения клиент-магазин. Можно внести первоначальный взнос, а затем отдавать долг частями;
• отношения клиент-магазин-банк. На самом деле, это кредитные отношения, но для потребителя это выглядит как рассрочка. Схема выглядит так: магазин продает товар по оптовой цене, а разницей в стоимости компенсирует процентную ставку банку. Покупатель ничего не теряет. Он приобретает товар по стандартной цене, а банку ничего не платит.

Основные отличия рассрочки от кредита

Принципиальная разница состоит в:

• нулевой процентной ставке рассрочки. А если быть точнее — отсутствие ставки для клиента. Кредитные отношения в обязательном порядке предполагают вознаграждение в виде процентов. Даже в случае льготного периода по кредитке процентная ставка прописывается в договоре (при несвоевременной оплате);
• сложности и скорости оформления. Рассрочку можно оформить прямо в магазине за 15-20 минут. Из документов понадобится только паспорт. Кредит можно оформить дистанционно или в офисе, но все равно весь процесс займет больше 20 минут. При этом кроме паспорта, скорее всего, понадобится СНИЛС, справка о зарплате, а, возможно, и другие документы;
• отношении к кредитной истории. Разница между кредитом и рассрочкой состоит в том, что в банке обязательно сделают запрос в БКИ (бюро кредитных историй) и получат отчет о кредитном поведении клиента. Для оформления в магазине это необязательно;
• первоначальном взносе. При оплате стоимости товара частями нужно сразу оставить в магазине 20-30% от суммы. Для кредита это необязательное условие. Исключение — ипотека и автокредит;
• сроках выплат. В кредитных отношениях он более длительный — до 5 лет (касается только нецелевого потребкредита). Для рассрочки — не больше года или двух;
• правах собственности. Один и тот же товар купить можно в кредит или в рассрочку, но чаще всего при рассрочке переход в собственность происходит только после полной выплаты стоимости.

Что выбрать: кредит или рассрочку?

Нельзя четко ответить на вопрос «Что лучше: рассрочка или кредит?» Дело в том, что каждый продукт хорош в определенных ситуациях.

Если вы хотите купить что-то конкретное в определенном магазине, то лучше выбирать оплату по частям. Так можно избежать переплаты за процентную ставку, долгое оформление и единовременную крупную выплату из собственного бюджета.

Если с выбором еще не определились, лучше остановиться на кредите. Так можно позволить более широкий ассортимент товаров и магазинов. Ведь не каждая торговая точка согласится на «растянутую» оплату.

Кроме того, кредит полезен, если нужно оплатить сразу несколько товаров.

Оформление кредита

1. Заполнить заявку. Это можно сделать онлайн на нашем сайте или на сайте кредитной организации, в офисе. Там необходимо написать ФИО, контактные данные, желаемые параметры кредита. Будет ли анкета краткой или расширенной, зависит от банка.
2. Дождаться ответа от кредитного учреждения. Чаще всего это 15-20 минут.
3. Подать документы: паспорт, СНИЛС, справка о зарплате.
4. Изучить условия кредитного договора.
5. Подписать соглашение и получить график погашения.
6. Взять наличные деньги или получить безналичный перевод.

Оформление рассрочки

1. Заполнить анкету в магазине. Из документов понадобится только паспорт.
2. Подписать письменное соглашение, где будет указаны суммы платежей и срок.
3. Получить нужный товар.

Чтобы взять кредит или рассрочку, не нужно огромного пакета документов и сложной регистрации. Но сам процесс оформления все-таки быстрее проходит во втором случае.

Покупка телефона: что выгоднее — рассрочка или кредит?

Если деньги нужны только на один товар, то лучше оформлять рассрочку. Это выгодная процедура для всех участников сделки. Покупатель не испытывает большой удар по кошельку. Банк получает прибыль за счет процентов от магазина. А магазин получает приток клиентов, так как не все готовы оплатить дорогостоящую вещь. А разделяя платежи на несколько месяцев, сделать покупку легче и по психологическим и по финансовым причинам.

Выплата стоимости телефона по частям хороша по нескольким причинам:

• нет переплат;
• не нужно тратить много времени на оформление;
• недлительный срок выплат.

Мобильный телефон — не настолько дорогостоящая вещь, чтобы выплаты длительностью год или два сильно били по кошельку. Тем более можно выбрать продукт на любой кошелек.

Как понять: предлагают кредит или рассрочку?

Определить, что это за продукт, можно по основным признакам продуктов. Несмотря на то, что оплата в кредит и в рассрочку — это в двух случаях хороший способ получить товар, нужно понимать, на что вы соглашаетесь.

Если это кредит, то:

• обязательно нужно будет оплатить процентную ставку;
• оформление должно проходить в банке. Если доступна онлайн-регистрация, то все равно нужно будет пообщаться с сотрудником банка, а не с работником магазина;
• кредитный договор заключается с финансовой организацией.

Если это рассрочка, то:

• переплат быть не должно — никаких процентных ставок;
• договор заключается с магазином, участие банка при этом может быть указано;
• срок выплат будет небольшой. Обычно не больше года, чаще всего — около 6 месяцев.

Плюсы и минусы кредита

Чтобы подробнее изучить у кредита и рассрочки отличия, нужно понять все преимущества и недостатки продуктов. И сделать выбор на основе такого анализа.

Преимущества кредита в кредитно-финансовом учреждении:

• можно потратить не только на один товар;
• шире выбор: не нужно привязываться к торговым точкам, которые предлагают разбить стоимость на несколько частей;
• не нужен первоначальный платеж;
• можно оформить кредитку со льготным периодом и не платить проценты банку.

• переплата: кроме стоимости товара нужно заплатить банку за его работу и оказанную услугу;
• сложности оформления: подготовить пакет документов, дождаться ответа;
• выдают не всем желающим: обязательно нужно иметь хорошую кредитную историю.

Преимущества и недостатки рассрочки

• нет переплаты за процентную ставку;
• нет дополнительных комиссий;
• нетребовательность по отношению к клиенту. Необязательно иметь официальное трудоустройство и идеальную кредитную историю;
• простота в оформлении;
• нет необходимости предоставлять залог или привлекать поручителей.

• банковская организация или магазин даже в этом случае могут навязать дополнительные услуги или продукты. Например, страхование;
• маленький срок выплат. Если товар дорогостоящий, то регулярные взносы могут сильно ударить по месячному бюджету;
• необходимость делать первый взнос (хотя бывают предложения и без него).

Оплата в кредит или рассрочку — это выгодное предложение. Но только в том случае, когда вы изучили все условия и выбрали выгодное предложение.

Если брать кредитный продукт, то лучше оформлять кредитку с льготным периодом. В этом случае не нужно будет переплачивать за процентную ставку, а кредитный лимит после полного погашения долга восстановится. Для нового лимита тоже будет действовать беспроцентный период.

Если выбирать «разбивку» стоимости, то лучше брать карту. Если несколько лет назад это был необычный банковский продукт, то теперь карта рассрочки есть во многих банках. Например, «Халва» Совкомбанка.