Что такое страхование кредитной карты

Страхование банковских карт: что это такое и стоит ли его использовать?

Параллельно с распространением банковских карточек растет и количество преступлений, которые совершаются с их использованием. По данным Следственного комитета, только в Минске с начала 2021 года было возбуждено 2 555 дел по статье 212 УК (хищение имущества путем модификации компьютерной информации). Для сравнения, за аналогичный период прошлого года таких дел было в два раза меньше.

И с каждым годом мошенники выдумывают новые способы хищения средств с карточек. Чтобы защитить себя от лишних нервов и возможных потерь, можно застраховать карточку от подобных случаев. О том, что это за услуга и как она работает – в нашем материале.

Что такое страхование банковских карт?

Это услуга по страхованию рисков держателей банковских карт. Ее оказывает банк для защиты карточек от «ложного» списания средств, утери и т.д. Клиент заключает договор страхования на определенную сумму. Например, в МТБанке можно застраховать карточку на следующие суммы: от 1 000 до 10 000 BYN, от 30 000 до 300 000 RUB, от 500 до 5000 USD или от 500 до 5000 EUR.

От чего можно застраховать карту?

У каждого банка свой набор страховых случаев. Как правило, это:

• Потеря, хищение или повреждение карты.
• Ложное списание денег. Например, при использовании поддельной карты с украденными данными действительной карточки. Также страховым считается случай, если при оплате товара у вас списали сумму больше его стоимости.
• Списание денег с помощью введения в заблуждение держателя карточки. Например, в ходе телефонного разговора, обмена сообщениями, через интернет. Но есть важный момент: страховым случаем обычно не является ситуация, когда вы сами сообщили данные карты мошенникам.
• Хищение или пропажа «налички» или оплаченного товара. Например, если мошенники украли у вас деньги, снятые в банкомате. Также в некоторых банках есть услуга возмещения ущерба в результате хищения товаров, оплаченных карточкой.
• Хищение средств с помощью мобильного банкинга. То есть, если мошенники украли ваш мобильный телефон и совершали с помощью него платежи.

Что дает страхование платежных карт и в чем его преимущества?

Если страховой случай наступает, клиенту возместят ущерб в рамках страховой суммы: в виде компенсации украденных денег или перевыпуска утерянной, похищенной карты и др. Как правило, под конкретные страховые случаи установлен свой процент возмещения.

• Защита от хищения или утери карты, а также от грабежей.
• Выплаты могут пройти быстрее, нежели через обращение в банк по такому вопросу без страхования.
• Защита от кибермошенников.
• Застраховать можно карточку в любой валюте.
• Защита товаров, купленных по застрахованной карте.

Однако важно понимать, что каждый случай рассматривается в отдельности, и банку понадобятся доказательства неправомерного списания средств с карточки, мошеннических действий с ней.

Как оформить страхование карты?

Оформить страховку своей карты можно прямо в банке, который ее выпустил. Достаточно оставить онлайн-заявку на сайте, вам перезвонят представители банка, чтобы заполнить анкету. А затем с паспортом нужно будет подъехать в отделение банка и забрать страховку. Договор заключается на одну конкретную карту.

Сколько это стоит?

Сумма зависит от выбранного пакета страховой суммы и срока, на который вы оформляете страховку. Например, в МТБанке застраховать карточку на 1000 бел руб сроком на 1 год обойдется в 10 руб 50 коп. На тот же срок, но на 5000 бел руб – 52 руб.

Так стоит ли страховать банковскую карту?

Эта услуга точно будет актуальна для людей, которые часто теряют карты или имеют на счете крупные суммы денег.

Вместе с тем, страхование карточки не станет панацей от всех случаев, когда вас могут обмануть. Важно в любом случае соблюдать базовые правила безопасности:

• Не сообщать третьим лицам номер карты, CVV-код на обороте карты, ПИН-код и другие личные данные.
• Если пришло сообщение от имени банка, перепроверять информацию на официальном сайте.
• Прекращать телефонный разговор с якобы сотрудниками банка или государственных служб, которые просят сообщить данные карты, перевести деньги на другую карточку и т.д.
• Не переходить по незнакомым ссылкам, которые вам приходят в мессенджерах.
• Подключить SMS или push-уведомления обо всех операциях по карте, чтобы быть в курсе всех операций, которые по ней проходят.

Банальная внимательность может уберечь вас от многих проблем. Будьте бдительны!

Вас также может заинтересовать

С экономической точки зрения, половина всей коммерческой деятельности в той или иной степени зависит от природного капи.

Не все то золото, что блестит, бесплатный сыр – только в мышеловке. Народные мудрости учат тому, что слишком привлекате.

Обратная связь — вещь крайне ценная как в профессиональной, так и в личной жизни. Однако негативная обратная связь, то .

Каждый из нас не единожды был в своей жизни в роли ученика: в школе, университете, на различных курсах и дополнительном.

Страхование владельцев кредитных карт: обязательно ли это и как работает?

Как правило, при оформлении кредитной карты клиенту предоставляют страховку жизни и здоровья. Тем самым банк снижает свои риски не вернуть заемные средства в случае болезни или смерти клиента. В этой статье мы разберём, как работает программа страхования владельца кредитной карты, является ли она обязательно и как ею воспользоваться в критических обстоятельствах.

Зачем нужна программа страхования владельцев карт?

В отличие от дебетовой карты кредитная предполагает, что клиент пользуется заемными средствами в рамках установленного банком лимита. Счет кредитки нужно пополнять, погашая долг и уплачивая проценты. Если с заемщиком произойдет страховой случай, то долг банку может выплатить страховая компания. Обязательства по кредиту не лягут на плечи семьи клиента, а банк сможет рассчитывать на возврат заемных средств полном объеме.

Программа страхования владельца кредитки может включать разные риски. Практически всегда в этот список входят смерть клиента и присвоение ему инвалидности — в этом случае заемщик или его наследники могут быть освобождены от обязательств перед банком. Некоторые страховки включают в себя финансовую защиту при критических заболеваниях, травмах и других непредвиденных обстоятельствах.

Пример: Константин оформил кредитку в Райффайзен Банке с лимитом 750 000 рублей. При наличии задолженности по карте с нее каждый месяц списывается страховая премия.
Спустя полгода Константин попал в ДТП, в результате которого получил инвалидность II группы. Сумма задолженности по карте на момент аварии составила 500 тысяч рублей. В соответствии с условиями страхования Константин получил страховую выплату в размере 110% от долга по карте — 550 000 рублей. 500 000 пошли на погашение основного долга, оставшаяся сумма частично пошла на погашение процентов по долгу и компенсацию самому Константину

Внимательно читайте условия договора страхования владельца кредитной карты, чтобы понимать, как работает ваша страховка, и не потеряться, если нужно будет обращаться за выплатой. Прежде всего ознакомьтесь со следующими пунктами:

1. Страховые случаи и размеры выплат — чтобы понимать, в какой ситуации ваша программа финансовой защиты будет действовать.
2. Срок страхования.
3. Застрахованные лица — чаще всего это сам держатель карты, но по некоторым программам страхования в список застрахованных могут входить и члены его семьи.
4. Выгодоприобретатели — как правило, в части долга по кредитной карте выгодоприобретателем является банк. При этом если страховая сумма превышает долг, то оставшуюся часть получит сам держатель карты. Например, в страховке Райффайзен Лайф страховая сумма составляет 110% от суммы долга. Это помогает оплатить не только основной долг, но и проценты.
5. Условия предоставления выплаты. Страховка всегда включает в себя исключения, при которых выплата не предусмотрена. Так, в выплате скорее всего откажут, если клиент находился в состоянии опьянения и его действия привели к нечастному случаю.

Сколько стоит страховка владельцев кредитных карт?

Платеж за страхование жизни владельца кредитной карты обычно списывается со счета кредитки ежемесячно. Он рассчитывается по тарифу страховой компании в процентах от страховой суммы. Эта сумма обычно привязана к размеру задолженности: чем больше долг, тем дороже страховка. При этом если вы не пользуетесь картой и долга по ней нет, за программу страхования платить не нужно.

Пример: У Константина кредитная карта в Райффайзен Банке с лимитом 750 000 рублей. Он регулярно перечисляет на нее деньги, поэтому размер задолженности в среднем составляет 200 000 рублей. Максимальный размер задолженности в октябре составил 200 000 рублей. В соответствии с тарифами страховой компании платеж за страхование жизни владельца кредитки в этом месяце для него составит 1 580 рублей.

Как получить выплату по страховке?

При наступлении страхового случая нужно сообщить об этом в страховую компанию — чем раньше, тем лучше, но не позднее, чем через 30 дней. Для получения выплаты понадобятся подтверждающие документы. В Райффайзен Лайф есть онлайн-форма заявления о страховом случае и списки документов на сайте по каждому из рисков.

Очень важно сообщить близким о том, что кредитная карта застрахована, в какой компании оформлена защита, и что делать в критических обстоятельствах. Возможны ситуации, в которых владелец карты сам не сможет обратиться за выплатой и это сделают его близкие. Без такого обращения страховщик не узнает о происшедшем и не сможет произвести выплату, то есть страховка окажется по сути бесполезной.

Как отключить программу страхования владельца кредитной карты?

Страхование жизни и здоровья владельца кредитной карты является добровольным, то есть вы не обязаны приобретать страховку.

Самый простой и очевидный вариант — отказаться от страховки прямо при оформлении карты. Если вы получаете её в отделении банка, сотрудник обязан ознакомить вас с условиями страхования и получить ваше согласие на оформление такого договора. В противном случае навязывание услуги будет нарушением Закона о защите прав потребителя. Если сотрудник настаивает на оформлении страховки, вы можете написать письменное заявление об отказе от нее по форме банка в двух экземплярах.

Если карта оформляется дистанционно, то страховая защита будет предложена либо в онлайн-банке, либо по телефону. Опять-таки ваше ознакомление с программой страхования и согласие являются необходимым условием ее оформления — без этого сотрудник не имеет права прикрепить к карте страховку. Внимательно изучайте все условия, если что-то непонятно, задавайте подобные вопросы при телефонном разговоре с банком.

Уже оформили карту с программой страхования? Владелец кредитной карты может отменить страхование в любой момент. В течение 14 дней после заключения договора страхования (обычно это происходит одновременно с выпуском кредитки) вы можете расторгнуть его с полным возвратом уплаченных страховых взносов.

Если страховка отключена, дальнейшие списания страховых взносов прекратятся, однако, и страховая защита больше действовать не будет. Это значит, что в критических обстоятельствах владельцу карты или его близким придется самостоятельно выплачивать всю сумму задолженности.

Зачем страховать деньги на карте и так ли это необходимо

Страховка помогает вернуть владельцу карты деньги, которые украли мошенники. Однако полис не всегда возмещает потери, а иногда полностью дублирует обязанности банков. В каких случаях страхование денег на карте бесполезно и стоит ли вообще приобретать такой полис, расскажет Bankiros.ru.

Как работает страхование пластиковой карты

Страховка защитит клиента, если он потеряет карту или с нее незаконно спишут деньги. Страховая возместит клиенту похищенное и перевыпустит карту бесплатно. Однако прежде чем заключить договор страхования, необходимо внимательно прочитать его условия: какие случаи являются страховыми и какая компенсация положена при их наступлении.

От каких рисков защищает страховка

В основном страховые полисы компенсируют потерю денег на карте, если:

• ее потеряли или украли;
• ее данные украли с помощью технических устройств или через фишинговые сайты;
• грабители отобрали деньги у владельца карты после того, как он снял их в банкомате.

Все страховые случаи подробно описывают в самом договоре или приложении к нему. Поэтому прежде чем подписывать договор, важно изучить все ситуации.

Когда в выплате по страховке откажут

Уважительная причина для отказа – вы нарушили договор страхования: не соблюдали правила безопасности использования карты, указанные в вашем договоре. Например, вы сами назвали мошенникам ПИН-код от своей карты или вовсе хранили его вместе с картой в своем бумажнике.

В страховом договоре всегда прописывают обязательные дополнительные условия для компенсации. Необходимо:

1. Оперативно сообщить в банк о краже. Точный срок может составлять от нескольких часов до пары дней. В это же время необходимо оспорить проводимую операцию по карте, чтобы банк начал внутреннее расследование. Одновременно необходимо написать заявление в полицию.
2. Срочно заблокировать карту в течение суток после хищения средств. Иначе страховая имеет право отказать в компенсации.
3. Подготовить документы: постановление о возбуждении уголовного дела или отказ в этом, итоги внутреннего расследования банка. Если банк возместит вам потери самостоятельно, то страховая повторно этого делать не будет.

Так, возврат денег по страховке может занять месяцы. Если страховая компания отказывает в компенсации, необходимо обратиться к финансовому омбудсмену или в суд (если претензия выше полумиллиона рублей).

Если соблюдать все правила, все деньги по страховке точно вернут?

Полис всегда предполагает лимит по сумме возмещения, например, максимум 50 или 100 тысяч рублей. Компенсация зависит также от вида страхового случая и обстоятельств произошедшего. Например, если вас ограбили у банкомата, вам вернут только 75% от украденной суммы, даже если украденное полностью укладывается в лимит. Еще меньше могут компенсировать клиенту, который снимал деньги ночью. Все подобные «но» можно найти в условиях договора.

Стоимость страхового полиса зависит от суммы максимальной компенсации и количества страховых случаев. Итоговая сумма страховки может доходить до семи тысяч рублей.

Стоит ли страховать банковскую карту?

Часто защиту карт предлагают банки, которые сотрудничают со страховыми компаниями. Однако в некоторых ситуациях банк и без страховой компании обязан возмещать потери. Для этого клиент должен выполнить определенные условия:

1. Вы оповестили банк о краже денег с карты в течение суток, как только получили уведомление по карте. Если банк вас не оповестил и вы обнаружили списание с карты сами, то вы можете потребовать компенсацию позже – в течение суток с момента, когда обнаружили подозрительную операцию по карте.
2. Вы соблюдали правила безопасности при использовании карточки. Например, не писали пароль от нее на самой карте, не хранили его в своем бумажнике, не выкладывали фото кредитки в соцсетях, не сообщали ее данные посторонним лицам.

Если выяснится, что вы как-то нарушили такие правила. то банк деньги вам не вернет. Однако и страховая компания в такой ситуации возвращать их тоже не будет.

Если вы осторожно пользуетесь своей картой, то страховать ее не имеет смысла. А вот в случае, когда вы опасаетесь грабителей и часто снимаете деньги с карты, застраховать ее будет полезно. Поскольку банки не возмещают деньги в случае грабежа. Если вы часто совершаете покупки в интернете, вам тоже стоит задуматься о страховке, если она покрывает все возможные случаи кибермошенничества.

Если банк навязал вам полис, но вы передумали, вы можете отказаться от него в течение двух недель, написав соответствующее заявление в страховую компанию.

Независимо от того оформите вы страховку или нет, всегда держите данные карты в тайне, заучите ее ПИН-код наизусть. Подключите уведомления к вашей карте, чтобы всегда быть в курсе операций по ней.

Можно ли отказаться от страховки по кредитной карте?

Российские финансовые организации стали чаще выдавать кредитные карты. В первом квартале показатель вырос на 50% (по сравнению с аналогичным периодом прошлого года), до 6,9 миллионов штук, говорится в материалах Объединенного кредитного бюро.

Лимит по кредиткам с января по июнь превысил 480 миллиардов рублей. Это на 59% больше, чем год назад. А средний кредитный лимит составил почти 70 тысяч рублей.

Оформить кредитную карту можно на сайте финансовой организации или в личном кабинете мобильного банка, даже ходить никуда не надо. Единственное, при онлайн-подаче заявки на кредитку банки навязывают страховку, без которой или процент будет выше, или вообще невозможно оформить карточку. Зачем нужна эта страховка и можно ли от нее отказаться, АиФ.ru узнал у юристов.

Зачем страховать кредитку?

При страховании любого финансового продукта, будь то обычная дебетовая карта или та же кредитка, гражданин обеспечивает безопасность своих денег, а также подстраховывается на случай утраты платежеспособности (например, при потере работы или трудоспособности). Финансовая организация, собственно, тоже страхуется от несчастных случаев с должником.

«Обычный кредит может обернуться большими проблемами, если заемщик потерял работу, заболел или ушел из жизни. Обязательства перед банком не прекращаются даже после смерти — долги перейдут наследникам. Именно в таких обстоятельствах страховка и помогает. В случае неблагоприятного исхода наследники заемщика при помощи страхового возмещения смогут погасить задолженность перед банком. К тому же без страховки и проценты по кредиту могут быть выше», — поясняет юрист Андрей Лисов.

Но можно ли отказаться от страховки?

По закону заемщик должен страховать предмет залога, квартиру, например. Это обязательно. Остальные страховки кредитов сугубо добровольны.

По словам адвоката Светланы Бурцевой, банк не имеет права навязывать клиентам страхование жизни, утрату трудоспособности и прочих рисков при заключении кредитного договора. «Запрет на навязывание дополнительных услуг прямо установлен ст.16 „Закона о защите прав потребителей“. Заключение договора страхования при оформлении кредитки не является обязательным, и отсутствие страхового полиса не должно влиять на условия кредитного договора. Отказаться от него можно на любом этапе, в том числе и после получения кредита», — подчеркивает эксперт.

Как отказаться от страховки?

Чаще всего, как говорит адвокат Владимир Постанюк, страховые случаи не наступают. А стоимость страховки достаточно высока. Если полис вам не нужен, отказаться от него можно на этапе оформления кредитки.

Если заявку на карточку вы подаете в мобильном банке, то и попробовать отказаться от страховки можно в режиме онлайн. Если в личном кабинете такой функции не предусмотрено, следует позвонить на горячую линию финансового учреждения, подсказывает Светлана Бурцева.

«Банковские мобильные приложения не всегда могут быть удобны, и отключить там функцию защиты страхования бывает проблематично. В таком случае крайне желательно письменное обращение в банк и в страховую компанию. В банк, поскольку он работает со страховой компанией по агентскому договору, а в страховую, поскольку финансовая организация может переложить на нее ответственность.

В свою очередь Постанюк предлагает более простой способ: если отказаться от страховки по кредитке не получается, согласитесь на нее, получите карточку, а потом откажитесь от полиса. Дело в том, что существует т. н. «период охлаждения», когда в течение 14 дней с момента заключения страхового договора, клиент вправе передумать.

«В таком случае нужно направить заявление об отказе от договора страхования ценным письмом с описью вложения по юридическому адресу страховой компании, которая навязана банком.

Чтобы возврат денежных средств не затягивался, на сайте страховой компании лучше уточнить, какие документы следует приложить к заявлению. Это могут быть, например, копия паспорта, копии договоров о кредитовании и страховании и документы, подтверждающие оплату страховой премии», — советует адвокат.