Как проверить есть ли иис

Как узнать, открыт ли ИИС на меня и у какой компании

С появлением индивидуальных инвестиционных счетов произошел своего рода взрыв внутреннего инвестиционного климата среди населения страны. При самом плохом раскладе этот счет позволяет получать до 13 процентов годовых, что могут предложить далеко не все банковские вклады. Именно поэтому большое количество людей проявили прямую заинтересованность и открыли ИИС как минимум с целью ознакомления.

Поскольку открытие и ведение ИИС не требует финансовых ресурсов, огромное количество заинтересовавшихся людей банально не удосужились закрыть счета и вовсе забыли об их существовании. Все бы не чего, если бы не одно но – по закону гражданин РФ может иметь только один активный ИИС.

Нарушая эту норму, появляются ситуации, когда налоговая служба попросту отказывает в вычете. Поэтому прежде чем завести индивидуальный инвестиционный счет следует задуматься, а не открыт ли часом он годами ранее? Собственно в сегодняшнем материале мы расскажем вам, как узнать есть ли у меня ИИС, где он был открыт и что с этим делать.

Частые причины появления сдвоенных ИИС

Как мы уже отмечали, в подавляющем числе случаев многие наши соотечественники банально забывают о том, что они когда-то отрыли инвестиционный счет. На волне популярности многие проявляли интерес и открывали его онлайн, а ввиду того что платы за его обслуживание нет забыли о его существовании на долгие годы. Именно поэтому во многих крупных брокерских компаниях присутствует практика закрывать неактивные счета, на которых не происходит пополнение определенный длительный срок.

Существует и другая проблема – скрытое открытие ИИС банками и брокерами. Дело в том, что многие менеджера компаний идут на разного рода уловки, прописывая в договоре мелким шрифтом дополнительную услугу в виде ИИС к банковскому продукту, которым вы решили воспользоваться.

Интересно то, что на подобного рода проблему жалуются в основном клиенты крупных банков, где эта услуга появилась совершенно недавно. Именно поэтому очень важно узнать, ИИС открыт или нет практически каждому потенциальному инвестору, кто, так или иначе, использовал банковские продукты (страхование, вклад, копилка, кредит).

Как проверить есть ли ИИС у меня или нет

Как мы уже отметили, законодатель требует наличие одного инвестиционного счета и допускает открытие второго лишь в том случае, если вы планируете совершить переход. Поэтому для того чтобы брокеры конкурируя между собой не открывали не глядя ИИС у клиента, Московская биржа разработала специально для них сервис проверки.

Второй способ – это подать запрос в налоговую службу. Для этого вам понадобиться непосредственно в офисе государственного органа обратится к модератору, который направит вас в нужный кабинет для заполнения заявления. Этот способ затратный по времени, но более эффективен, так как вы получите всю необходимую вам информацию. Кстати, брокерские компании в момент закрытия ИИС также обращаются в налоговые органы для проверки на сдвоенность и получения вычета вами ранее.

Также есть ряд случаев, когда запрос о наличие ИИС подавался напрямую по контактам Московской биржи. Однако достоверных фактов о том, пришел ли внятный ответ нет. Тем не менее, этот способ вы можете попробовать.

Как узнать, где открыт ИИС

Выше перечисленные способы позволяют знать есть ли у вас ИИС, но не дают ответ на то, где он у вас открыт. Для этого вам придется напрячь память и вспомнить, где вы посещали офисы и подписывали договора. Дело в том, что открытие ИИС – это документальная процедура, которая имеет достаточно серьезную бумажную волокиту. Даже если вы воспользовались онлайн открытием, вам однозначно приходилось высылать сканы паспорта и подписывать договора с депозитарием. Следовательно, эти данные будут или в вашем контракте, или на почте.

Если таковых данных у вас не осталось, рекомендуем обратиться в службу поддержки банков, где вы недавно открывали обыкновенные счета, вклады или страховались. Например, в том же Сбербанке данные про существование ИИС можно увидеть в личном кабинете клиента.

Это позволит быстро разыскать, где нерадивый сотрудник тайно открыл вам индивидуальный инвестиционный счет и забыл об этом упомянуть. Таким образом, там, где вы подписывали договора и использовались ваши подтверждающие личность документы, может стать местом, где содержится открытый на вас индивидуальный инвестиционный счет.

В завершение стоит отметить, что каждый инвестор должен тщательно проверять, прежде чем открывать новый счет был ли у него ранее открыт ИИС. Если вы ранее не интересовались ИИС, не использовали банковские продукты в структурах, где есть возможность открытия индивидуальных инвестиционных счетов – вам не стоит переживать. Ведь для того чтобы вам его открыть необходимо как минимум подтверждение личности, о котором вы наверняка не забыли. Кстати, БКС укорил процесс открытия до пяти минут!

Индивидуальный инвестиционный счет: что это и как работает

Индивидуальный инвестиционный счет – это особый брокерский счет, предназначенный для покупки акций, облигаций, валюты и прочих финансовых инструментов. Особенность его заключается в том, что он дает возможность владельцу счета получать налоговые льготы. Льготы бывают двух видов: инвестиционный вычет на взнос и вычет на доход.

Именно поэтому все владельцы ИИС могут рассчитывать на дополнительную прибыль к своим инвестициям в размере 13 %.

• Открыть ИИС могут только налоговые резиденты РФ в возрасте от 18 лет.

Счет оптимален для среднесрочных и долгосрочных инвестиций сроком на три года и более. Этот инструмент отлично подойдет как начинающему инвестору, так и опытному трейдеру.

Открыть счет может любой гражданин старше 18 лет.

Для открытия счета должны быть выполнены следующие условия:

• активный статус налогового резидента страны;
• возраст от 18 лет
• наличие официального трудоустройства не требуется (это необходимо для получения вычета на взнос)
• наличие постоянной регистрации не требуется.

налог с дохода удерживается не каждый год или вовсе не удерживается, если применяется вычет на доход (тип Б), что дает возможность вложить средства во что-то другое и получить дополнительный доход.

• через мобильное приложение или веб-версию;
• на сайте БКС;
• в офисе компании.

Затем необходимо выполнить три коротких действия:

введите номера телефона с его подтверждением через СМС;

Как только счет будет открыт – вы получите пуш уведомление и письмо на эл.почту. После этого можно переходить к пополнению счета.

Если человек уже является клиентом БКС, то процедура открытия упрощается. Достаточно в личном кабинете поставить галочку в разделе «Продукты» – «открыть счет».

Обеспечивает возврат 13% от суммы взноса за календарный год (в рамках удержанного НДФЛ).

• Можно получать ежегодно;

• За один год можно вернуть 52 тыс. рублей (для получения такого размера вычета, необходимо зачислить на счет за год не менее 400 тыс. рублей, а НДФЛ должен быть минимум 52 тыс. рублей);

• Максимальная сумма, на которую рассчитывается налоговый вычет, составляет 400 тыс. рублей;

• При закрытии счета полученная дополнительная прибыль облагается НДФЛ;

• При закрытии счета раньше трехлетнего срока необходимо будет вернуть ФНС все ранее полученные вычеты.

Освобождает от уплаты НДФЛ со всего инвестиционного дохода по счету.

• Вычет предоставляется однократно при закрытии счета по прошествии не менее 3-х лет с момента подписания договора;

• Нет максимальной суммы льготы – сколько бы вы не заработали, НДФЛ с прибыли не будет удержан;
• Максимальная сумма пополнения за весь год – 1 миллион рублей;

• Освобождает от выплаты налога полученную на ИИС прибыль

• процентная доходность;
• наличие официального дохода, с которого была произведена уплата 13 % НДФЛ (исключая дивиденды);
• ежегодная сумма взноса финансовых средств на ИИС;
• инвестиционный портфель (например, при выборе вычета на взнос можно сделать акцент на ценные бумаги, которые предусматривают льготное налогообложение);
• срок инвестиции.

В большинстве случаев инвесторы предпочитают тип А, но здесь есть свои нюансы. Вычет на взнос подойдет, если:

• есть (и в ближайшие три года сохранится) доход, облагаемый НДФЛ;
• подразумевается ежегодное пополнение счета;
• не будут осуществляться рискованные вложения для получения высоких доходов;
• для инвестора важен ежегодный факт получения вычета.

• доход незначительный или он не облагается НДФЛ;
• у владельца счета есть опыт инвестирования и желание зарабатывать таким способом на сумму более 400 тыс. рублей в год;

Для вычета необходимо предоставить:

• заявление о возврате излишне уплаченного налога;
• налоговую декларацию 3-НДФЛ;
• справку о доходах 2-НДФЛ (получить ее можно у работодателя);
• генеральное соглашение с брокером об открытии ИИС
• платежные поручение, подтверждающие завод средств на ИИС
• брокерский отчет

Данный вычет можно получить только при закрытии индивидуального счета. Сделать это можно следующими способами:

У брокера: понадобится один документ, подтверждающий, что по инвестиционному счету не проводились вычеты типа А. Справка выдается в ФНС в течение 30 дней, поэтому заказать ее лучше заранее.

Любой ИИС – это удобный и современный инструмент для работы на фондовом рынке. На индивидуальный счет можно зачислить суммы купленных акций, облигаций, опционов, фьючерсов, ETF. Можно подключать разнообразные портфели и стратегии, использовать инвестиционные идеи от аналитиков и другое. Детали сделок зависят непосредственно от конкретного брокера. В целом доступна возможность покупать и зачислять все то же, что и на стандартный брокерский счет, за некоторым исключением:

Приобретать ценные бумаги заграничных эмитентов можно только через СПБиржу.

Личный инвестиционный счет разрешено пополнять в течение года на сумму в один миллион рублей. Однако минимального взноса для открытия счета нет – сумма устанавливается самим инвестором. Многие используют ИИС как «копилку», перечисляют ежемесячно комфортную сумму средств для развития культуры накопления и финансовой дисциплины, ведь частично вывести средства в течение срока действия ИИС нельзя, что позволяет надежнее прийти к поставленной цели.

Ограничения по длительности действия инвестиционного счета нет, минимальный срок активности счета – три года, иначе просто не выгодно его открывать.

Возможный доход зависит от ряда факторов:

• суммы вложения;
• вида вложения;
• длительности действия счета.

Личный инвестиционный счет – это инструмент, предназначенный для долгосрочного накопления, а никак не для выживания, поэтому заводить ИИС нецелесообразно в следующих ситуациях:

• при отсутствии постоянного дохода;
• низкий уровень дохода вкладчика, покрывающий только потребности первой необходимости;
• при отсутствии финансовой подушки безопасности;при наличии внушительных кредитных обязательств.

Все активы инвестиционного счета – это имущество, поэтому они передаются точно так же, как и финансы на банковском счете, в рамках законодательства РФ. А вот право на предоставление налоговых вычетов не наследуется.

Такое развитие событий возможно в следующих случаях:

• Наличие двух ИИС одновременно. Чтобы исключить риск отказа в выплате, не следует открывать новый счет, не аннулировав старый.
• Отсутствие статуса налогового резидента страны.
• Налоговая служба вынесла решение, что инвестор завел счет лишь с целью получения вычетов, а не для того, чтобы, собственно говоря, инвестировать. Такая ситуация чисто теоретически может произойти, если человек внес определенную сумму на счет, ничего не покупает, только обращается за вычетами, или вообще внес деньги под конец третьего года, после чего сразу подал заявление на возврат.

Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе

Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.

ООО «Компания БКС», лицензия №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия. 129110, Москва, Проспект Мира, 69, стр. 1, 3 подъезд.

Как узнать, открыт ли ИИС на мое имя и где проверить, есть ли он у тебя сейчас

Индивидуальный инвестиционный счет предоставляет своему владельцу право на налоговый вычет. Однако здесь есть некоторые ограничения, связанные с тем, что один инвестор имеет право оформить только один подобный счет и владеть им в течение оговоренного срока. Только при выполнении этих условий, гражданин может претендовать на льготу, в связи с чем очень актуален вопрос о том, как узнать есть ли у меня ИИС и проверить где он открыт это простым и законным способом.

Когда клиент планирует открыть счет, то ему необходимо заключить договор с компанией, которая будет его обслуживать. Это может быть брокерская контора или управляющая компания. Контракт находится на руках инвестора, но часто об этом забывают, потому следует сразу его найти. В результате гражданин не помнит, что у него открыт инвестиционный счет и где именно он его открывал. Но вспомнить об этом придется.

Как узнать, есть ли у тебя ИИС – зачем это может потребоваться инвестору

Забыв, что у него уже есть один счет, инвестор пойдет открывать новый. Это может произойти совершенно случайно. В качестве примера можно привести открытие брокерского счета. Чтобы это сделать, ему необходимо обратиться к брокеру или в управляющую компанию, где с ним будет заключен договор на обслуживание.

Но текст документа может содержать дополнительную услугу – открытие инвестсчета. Эту приписку могут не заметить, а брокер не обратит на это внимание. И вот у клиента имеется уже два индивидуальных счета. А когда обнаружится и второй счет, то новость будет неприятной и с последствиями. Но здесь все зависит и от менеджеров компании, обслуживающих клиентов. Нередко происходит навязывание дополнительных услуг для повышения коэффициента полезности.

Случаются ситуации, когда инвестор и сам становился главным виновником того, что у него теперь два счета. Нередко такое случается в качестве эксперимента, желая узнать, что будет, если открыть два ИИС одновременно, что является нарушением законного ограничения на открытие инвестиционных счетов.

В конечном результате совершенно не важно, как именно у клиента появилось два счета ИИС – в любом случае это негативно отражается на его доходах. Самое главное, что у него пропадает право на налоговые вычеты, поскольку налоговая служба закроет эту функцию для конкретного инвестора.

Налоговый кодекс четко оговаривает, что инвестиционный счет может быть только в единственном количестве за весь период действия соглашения между брокером и инвестором. Только при выполнении указанного условия, гражданин может претендовать на налоговые льготы от государства.

Для инспекторов Федеральной налоговой службы не составит труда выяснить, сколько у инвестора открыто счетов и где именно. Все участники обязаны предоставлять в налоговую сведения об открытых ИИС. Срок дается три дня с момента оформления счета.

Как узнать, открыт ли ИИС на мое имя или нет

Проверка наличия ИИС у гражданина, возможна несколькими способами. Московская биржа предоставляет для проверки дубликатов специальные проверочные сервисы. Но этот ресурс не доступен для самостоятельного пользования. Доступ к сервису для проверки имеют только профессиональные трейдеры. Но результатам проверки может быть не полным. Причина в том, что не всегда субъекты дают данные о том, какие и кто открыл счета.

Потому можно воспользоваться другим способом, который сможет показать есть ли на клиенте еще один ИИС. Проверка выполнятся только брокером или управляющей компанией, куда инвестор подает заявление, желая открыть инвестиционный счет. В данном случае поиск информации ведется по внутренним базам данных компании, которые содержат меньше сведений о клиентах и открытых ими счетах, чем Мосбиржа. Некоторые брокерские и банковские структуры заключают между собой соглашения на взаимную проверку клиентов, тогда Московская биржа уже не нужна.

Еще один способ проверки заключается в проверке через онлайн – сервисы или найти договор с брокером. Следует еще раз напомнить, что открытие двух счетов одновременно ведет к лишению прав на налоговую льготу.

Рекомендую почитать:

Книги по бинарным опционам – скачать для начинающих по техническому анализу

Что такое брокерский счет в Тинькофф банке – условия, комиссии, тарифы

Отзывы вкладчиков в ИИС Газпромбанк – что думают об услуге клиенты ГПБ

Если открыть ИИС и не класть деньги на его баланс – что будет и можно ли?

Как с ИИС ВТБ вывести доллары и способы купить на счет валюту

Росбанк – индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) для инвестирования

2 комментария

Я открыла тлошовый счёт но когда я вне ла деньги он не стал отвечать так что не верьте никому особенно броккеру Александру Кауфману

Открыл 15.10.2022 ИИС фонд золото. Где можно увидеть движение вложенных средств?

Как узнать, есть ли ИИС

Закон разрешает иметь один индивидуальный инвестиционный счет. Новички на бирже часто задают вопрос: «Как узнать, есть ли и где открыт у меня ИИС?». Это логично и правильно. Сейчас каждый имеет множество финансовых продуктов, легко забыть про один из них. Чтобы не лишиться льгот от государства, можно сделать проверку до начала работы.

Для чего нужно знать об открытых счетах ИИС

ИИС ― брокерский счет, позволяющий получить налоговые вычеты. Можно вернуть часть вложенных средств или не платить 13% с прибыли. Законодательство разрешает открыть один такой счет. Есть единственное исключение: человек может владеть двумя продуктами в процессе перехода от одного брокера к другому. Период ограничен сроком в 30 дней.

Продукт на сайте СберБанка

Если ФНС выяснит, что кто-то имеет два ИИС, то лишит права получать налоговые вычеты.

Иногда человек не помнит об открытии инвестиционного счета. Например, он уже пробовал торговать и заключил договор с посредником. Бумаги потерялись, и найти название продукта не получается.

Распространенная ситуация ― открытие без ведома человека. Многие подписывают бумаги не читая. Пример — при визите в банк для оформления карты или вклада. Недобросовестные сотрудники могут без предупреждения дать договор на подпись.

Некоторые случайно открывают продукт при попытке протестировать приложение банка или просто не разобравшись. Договор обслуживания заключается онлайн, нажатием одной кнопки. Также можно забыть о регистрации на каком-то сервисе.

Ситуация, в которой человек не знает про ИИС, вероятна. Брокеры говорят, что встречают задвоение у 1 клиента из 100. Для посредника это не несет негативных последствий.

Сложности возникнут у инвестора. Он не сможет получить вычет, открытие аналогичного продукта потеряет смысл.

Как проверить наличие ИИС

Если есть сомнения в существовании счета, нужно выяснить правду до заключения договора с новым брокером. Проверить данные можно разными способами. Они не гарантируют получения ответа, но иногда помогают найти заброшенные учетные записи.

Проверка через сервис ММВБ

Московская биржа предлагает инструменты для своих клиентов. Проверить наличие ИИС в онлайн-сервисе ММВБ могут профессиональные участники. Для частных лиц сервис закрыт.

Брокерам доступны два варианта ― старый и новый.

Характеристика	Старый сервис	Новый сервис
Доступность	Бесплатный	Платный
Получение информации	После регистрации клиента	До регистрации клиента
Скорость работы	По окончании дня	Мгновенно

Первый способ доступен всем посредникам. Участники торгов регистрируют клиентов в течение дня. По окончании рабочего времени биржа формирует реестр, где указаны задвоения. Минус ― узнать о наличии дубликата получится постфактум. Новый счет уже будет открыт.

Характеристика сервисов от Мосбиржи

Второй сервис предоставляется платно, по желанию брокера. Он проверяет наличие дублей онлайн, до регистрации нового продукта. Этой услугой пользуются не все компании.

Для посредников нет негативных последствий от клиентских задвоений, поэтому подобный сервис — это не необходимость.

Сделать запрос у брокера

Можно подать свой запрос напрямую брокеру, с которым планируется заключить договор. Компания проверит клиента по внутренним базам. Данных там меньше, чем на Московской бирже. Они не включают информацию от всех посредников. Такой вариант не гарантирует достоверности.

Если запрос не дал результатов, нужно постараться вспомнить, с какими финансовыми организациями был контакт. Можно обратиться в техподдержку.

Запрос в ФНС

Если предыдущие способы не помогли, остается только обращение в Федеральную налоговую службу. Там есть информация об открытых ИИС. Как действовать:

1. Обратиться в ФНС через Личный кабинет налогоплательщика или посетить отделение.
2. Запросить данные о том, сколько открыто инвестиционных счетов.

Эта услуга не слишком популярна, для получения лучше лично прийти в офис организации.

Выводы

Закон разрешает иметь один ИИС. При сомнениях относительно количества информацию нужно проверить. Это важно, чтобы не открыть дублирующий продукт. Тогда инвестор лишится налоговых льгот.

Если уже обнаружилось задвоение, дается 30 дней на закрытие счета. Важно успеть, иначе ФНС в дальнейшем откажет в выплатах. Для закрытия обращаются к брокеру, с которым подписан договор обслуживания. Если на счете нет денег и активов, процедура пройдет быстро.