Номер счета в спб это что

Система быстрых платежей (СБП): как подключить и использовать

Система быстрых платежей (СБП) – это сервис, который позволяет мгновенно переводить с дебетовой карты или счета по номеру телефона до 100 тысяч рублей в месяц без комиссии клиентам банков-участников СБП.

Чтобы перевести деньги через СБП, достаточно указать номер телефона получателя. Другие реквизиты – номер банковской карты, договора или счета, ФИО получателя вводит не понадобится.

Работает СПБ примерно так: вы открываете банковское приложение, выбираете перевод по номеру телефона, вводите телефон получателя, сумму перевода и нажимаете «Отправить». На это все: денежные средства поступят на счет получателя через пару секунд.

Преимущества и недостатки системы быстрых платежей

Преимущество в том, что перевод поступает мгновенно. Но есть и недостатки, в частности, отсутствие функционала для отзыва ошибочных платежей. Если деньги были отправлены не по назначению, отменить операцию не получится. Еще один недостаток заключается в том, что система используется только в мобильном приложении банка: веб-версии СБП пока не существует.

Безопасность СБП

Система быстрых платежей – вполне надежный способ перевести деньги, поскольку информация о получателе минимизирована: есть только номер, и никто не может узнать номер счета.

Кроме того, СБП разработана и обслуживается Банком России, который учел все новейшие требования к системе финансов, в том числе устойчивость к взломам. Не смотря на это, были случаи атак на банковские приложения: мошенники подключали человека к СБП и переводили деньги себе на счет. Однако это происходило не из-за недочетов системы, а из-за технических ошибок приложений или при использовании социальной инженерии.

Как пользоваться СБП: переводы

Пользоваться СБП просто. Доступ к сервису можно получить в приложении банков-участников через компьютер, планшет или смартфон. Но для начала нужно подключить сам сервис в своем личном кабинете. Чтобы отправлять средства через СБП, получатель должен быть также подключен к этой системе. Перед отправкой стоит в этом убедиться, иначе могут взять комиссию за перевод.

Перевод оформляется в три клика: вы вводите номер получателя, выбираете его банк и указываете сумму платежа. Деньги на карту другому человеку поступают, как правило, сразу.

В приложении некоторых банков сервис подключен автоматически, но не во всех. Так, в Сбербанке его нужно будет подключать в ручную.

Как оплачивать через СБП?

Совершить платеж по СБП можно с любого устройства на сайте или в мобильном приложении банка, подключенного к этой системе, выбрав в меню перевод через СБП. Далее необходимо указать счет, с которого произойдет списание средств, указать номер мобильного телефона получателя и ввести сумму перевода.

Помимо традиционных переводов по номеру телефона, оплатить по СБП можно также с помощью QR-кодов.

Какие банки подключены к системе быстрых платежей?

В 2023 году к СПБ подключены 214 банков, в том числе:

СБП: лимит в месяц без комиссии

Комиссия не взимается за переводы до 100 тысяч рублей в месяц.

Для физических лиц

Лимиты касаются переводов между физическими лицами по номеру телефона. Если вы оплачиваете через СПБ товар по QR-коду в магазине, комиссия равна нулю при любой сумме покупки.

Система быстрых платежей: как подключить и как работает

Система быстрых платежей (СБП) — платежный сервис Банка России и Национальной платежной системы.

Он позволяет переводить деньги по номеру телефона на счет в любой банк, подключенный к системе, а также платить за товары и услуги по QR-коду. Знать номер счета или карты и фамилию получателя платежа не нужно.

Расскажем, как работает сервис, а также как подключиться к системе и сделать перевод.

Что вы узнаете

Как работает Система быстрых платежей

Чтобы перевести деньги через СБП, достаточно указать номер телефона получателя. Другие реквизиты — номер карты, договора или счета, ФИО получателя — вводить не надо.

Вот как это работает. Вы открываете банковское приложение, выбираете перевод по номеру телефона, вводите телефон получателя, сумму перевода и нажимаете «Отправить». Всё — деньги поступят на счет получателя через пару секунд. За переводы до 100 000 Р в месяц комиссии нет.

Также через СБП можно расплатиться за товары и услуги — для этого надо лишь отсканировать QR-код продавца. Как это сделать и какие есть нюансы — расскажу ниже.

Переводы доступны любому человеку, у которого есть счет в банке — участнике СБП. О том, какие банки участвуют в СБП, расскажу ниже. Есть ли гражданство или налоговое резидентство у отправителя платежа — неважно.

В будущем в СБП появится возможность заплатить за госуслуги, перевести средства любой организации или компании, добавить автоматическую оплату. Тестируется использование СБП в метро и при проведении трансграничных платежей.

Я заработала 100 000 рублей на Tinkoff Black

Чем СБП отличается от других способов переводов

Банк России хочет сделать СБП самым простым, удобным, быстрым и дешевым способом перевести деньги в стране, поэтому старается предоставить своему сервису лучшие условия.

Мгновенные переводы. Обычный межбанковский перевод по номеру карты или счета доходит до получателя за несколько минут, иногда — за день, а в редких случаях — до пяти рабочих дней.

Переводы через СБП проходят мгновенно. Сервис работает круглосуточно, без выходных.

Нет комиссии за переводы до 100 000 Р в месяц. Обычно комиссия за межбанковский перевод составляет 1—1,5% от суммы.

За переводы через СБП до 100 000 Р в месяц комиссии нет, при превышении этой суммы комиссия зависит от банка-отправителя: ее может не быть, а если есть, то она не может превышать 0,5% за операцию.

Перевести деньги можно только в банк-партнер. Через СБП можно перевести деньги только в банк, который подключен к системе. Сейчас к СБП подключены все крупнейшие банки страны — более 200. Систему обязаны использовать все банки на универсальной лицензии, а к 1 июля они также должны создать возможность использовать специальное приложение СБПэй. Является ли ваш банк участником СБП, можно узнать в поддержке или найти его среди банков-участников на сайте СБП.

Универсальная лицензия банка — это лицензия, позволяющая финансовой организации совершать все доступные виды банковских операций в России и за ее пределами.

Переводы через СБП приходят на любые счета: на карту, накопительный или депозитный счет. Но в большинстве банков перевести деньги через СБП с кредитных карт нельзя.

Карточные платежные системы не используются. Платежная система карты — «Виза», «Мастеркард» или «Мир» — неважна, так как СБП не использует их. Деньги переводятся напрямую на счета клиентов через систему Банка России. Поэтому для переводов не обязательно иметь карту — достаточно лишь банковского счета.

Переводы через СБП нельзя отозвать, то есть отменить. Деньги сразу поступят получателю. Поэтому, перед тем как отправить средства, перепроверьте номер телефона и ФИО получателя.

Чтобы совершать и принимать переводы, необходимо подключиться к СБП. Как это сделать, расскажу ниже.

Сколько можно перевести без комиссии и какие есть лимиты

В мае 2023 года комиссии за переводы физлицам в любом банке — участнике СБП такие:

1. До 100 000 Р в месяц — бесплатно.
2. Свыше 100 000 Р — комиссия до 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 Р .

При переводах юридическим лицам и госучреждениям с мая 2023 года комиссия зависит от назначения платежа, но не превышает 0,4%. Переводы большинству юридических лиц можно проводить без комиссии. Но для этого продавец или получатель должны прислать QR-код, чтобы оплата прошла через кассу или бухгалтерию. Принимать деньги просто на карту по номеру телефона ИП и организации не могут.

Со временем тарифы могут измениться. Например, ранее предполагалось, что комиссии, в зависимости от суммы перевода, составят от 5 копеек до 3 рублей. С июля 2024 года тарифы со стороны ЦБ должны вырасти вплоть до 3% в зависимости от суммы перевода.

Банки — участники системы СБП могут устанавливать свои комиссии за переводы. Но они не должны выходить за обозначенные выше значения, то есть 100 000 Р в месяц в любом банке-участнике можно перевести бесплатно.

Максимальная сумма одного перевода через СБП — до 1 000 000 Р . Банки могут устанавливать собственные ограничения, но минимальный лимит все равно должен быть выше 150 000 Р . В Сбербанке суточный лимит составляет 1 000 000 Р , а в ВТБ установлен лимит в 150 000 за перевод и 2 000 000 Р в месяц.

У Тинькофф собственного лимита нет — за раз можно перевести до 1 000 000 Р . За месяц банк позволяет отправить не более 5 000 000 Р .

Как подключить CБП

В некоторых банках возможность перевести деньги через СБП включена по умолчанию. Например, в Тинькофф достаточно просто перевести деньги по номеру телефона — и банк автоматически переведет их через СБП.

В других банках к СБП надо подключаться специально. Например, в Сбербанке входящие и исходящие переводы в СБП надо подключать. Но исходящие можно отключить, если захочется.

Как подключить СБП в приложении «Сбербанк-онлайн»

Для этого зайдите в свой профиль в левом верхнем углу → «Настройки» → «Система быстрых платежей» → разрешите обработку и передачу персональных данных и нажмите «Подключить».

Вот как это выглядит по шагам.

Шаг 1. В приложении «Сбербанк-онлайн» зайдите в свой профиль в левом верхнем углу:

Шаг 2. В правом верхнем углу выберите раздел «Настройки»:

Шаг 3. Прокрутите экран вниз и выберите «Система быстрых платежей»:

Шаг 4. На открывшейся странице выберете, подключение каких функций вас интересует и нажмите «Подключить»:

Шаг 5. Нажмите «Подключить»:

Как перевести деньги через СБП

Перевести деньги через СБП можно только в том случае, если банк получателя подключен к СБП, а сам человек разрешил прием переводов, если это требуется. Узнать заранее, разрешил ли получатель прием переводов, нельзя.

ВТБ подключал возможность использовать СБП через банкоматы. Однако основной способ использовать систему — через личный кабинет на сайте банка или через его мобильное приложение с любого устройства: смартфона, планшета или компьютера.

Порядок действий для перевода через СБП во всех банках примерно одинаковый:

1. В личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении выберите перевод через СБП.
2. Введите номер телефона получателя, сумму перевода и нажмите «Отправить». Если переводите деньги между своими счетами — введите свой номер.
3. Если номер телефона получателя привязан к нескольким картам в разных банках, еще понадобится выбрать конкретную карту.
4. Проверьте данные получателя: номер телефона, а также имя получателя. Если все верно, нажмите «Перевести». Всё, деньги ушли. Если хотите уточнить статус перевода, свяжитесь с получателем.

Сбербанк. В мобильном приложении «Сбербанк-онлайн» перейдите в раздел «Платежи» в нижней части экрана → прокрутите экран вниз до раздела «Другие сервисы» → выберите «Перевод по Системе быстрых платежей»:

Укажите номер телефона получателя или выберите его из списка контактов телефона:

Выберите банк получателя → укажите сумму перевода → если хотите, напишите сообщение получателю → нажмите «Продолжить» и подтвердите перевод:

Все, деньги ушли:

Укажите номер телефона получателя или выберите его из списка контактов телефона:

Выберите банк получателя → укажите сумму перевода → если хотите, напишите сообщение получателю → нажмите «Продолжить» и подтвердите перевод:

Все, деньги ушли:

Оплата по QR-коду через СБП

Через СБП можно не только переводить деньги другим людям, но и расплачиваться за покупки и услуги в розничных и интернет-магазинах . Для этого нужно отсканировать QR-код — графическое изображение, в котором зашифрованы реквизиты получателя, назначение платежа и его сумма.

Скачивать специальные приложения для считывания QR-кодов не нужно — достаточно камеры смартфона. Но если ваш телефон автоматически не распознает QR-коды, придется скачать дополнительное приложение.

Есть два вида QR-кодов:

1. Статические QR-коды не меняются, в них зашифрованы реквизиты продавца. Покупатель сканирует код через приложение банка и сам вводит сумму покупки.
2. Динамические QR-коды формируются для каждой покупки — они содержат реквизиты продавца и сумму покупки. Покупатель только сканирует их — ничего вводить самому не надо.

Чтобы считать QR-код:

1. Откройте приложение своего банка.
2. Найдите «Оплата по QR-коду».
3. Когда откроется камера смартфона, наведите ее на QR-код. На экране появится название магазина или фамилия продавца, сумма к оплате или возможность самому установить ее.
4. Нажмите «Оплатить» или «Подтвердить», чтобы провести оплату. Всё, деньги переведены продавцу, а он получил об этом уведомление от своего банка.

Продавец должен выдать бумажный чек. Если это покупка в интернете, чек должны прислать по электронной почте.

Для покупателя оплата по QR-коду через СБП бесплатна. Продавец заплатит до 0,7% от суммы.

Как отозвать перевод и вернуть деньги за покупку

Отозвать перевод, сделанный через СБП, то есть автоматически вернуть деньги отправителю, если он ошибся в реквизитах, нельзя. Поэтому перепроверьте номер телефона и ФИО получателя, перед тем как нажать «Отправить».

Вернуть деньги в любом случае получится только с согласия получателя и его банка. Процедуру «чарджбэк» — когда клиент может оспорить операцию, от которой он отказался, или отменить ее, — провести нельзя.

Если вы перевели деньги не тому человеку, попробуйте связаться с ним, объяснить ситуацию и попросить отправить деньги обратно. Если это не поможет, обратитесь в свой банк. Он подскажет, что именно надо делать. Но вернуть деньги без согласия получателя банк все равно не сможет.

Деньги за товар или услугу, оплаченные через СБП, возвращаются также через сервис.

Чтобы вернуть деньги, обратитесь к продавцу с чеком за покупку. По реквизитам в чеке продавец должен провести обратный платеж — перевести вам деньги за покупку или услугу обратно также через СБП.

Некоторые банки запустили собственные сервисы возврата денег за покупку через СБП. С их помощью покупатель может вернуть средства за покупку через приложение, предъявив чек и указав номер телефона, с которого была совершена оплата, а также банк. Система за несколько секунд сама сформирует возврат — продавцу не придется с этим возиться.

Как выбрать счет для получения переводов через СБП по умолчанию

Если у вас несколько карт разных банков привязаны к одному номеру, вы можете выбрать одну из них и получать на нее переводы по СБП по умолчанию. Эта карта будет показываться отправителю первой в списке при переводе через СБП — как предпочтительной для вас.

Как выбрать счет для получения по СБП по умолчанию, уточните в своем банке.

Недостатки СБП

У СБП есть слабые места:

1. По номеру телефона человека можно узнать, в каких банках у него есть счета, а также его полное имя. Это может помочь мошенникам обмануть доверчивую жертву. Банк России уже предупреждал о подобных атаках на пользователей СБП. Но эти риски не выше, чем при обычных переводах на карту. Из-за этого риска при переводах через СБП нужно выбрать из всех банков-участников, а не только тех, в которых у получателя открыт счет.
2. Если получатель сменил номер телефона или привязал карту к другому номеру, а отправитель не перепроверил получателя, деньги уйдут другому человеку.
3. Не все банки показывают, от кого именно пришли деньги через СБП.
4. Перевод нельзя отозвать.

СБП для бизнеса

Через СБП предприниматели могут принимать платежи за товары и услуги через оплату по QR-коду, а также оплачивать штрафы и налоги, переводить средства физлицам или между своими счетами в разных банках.

СБП позволяет сократить расходы на прием безналичных платежей. Так, в среднем комиссия за эквайринг составляет 1—3,5% . Тогда как комиссия за прием платежей через СБП — до 0,7% от стоимости покупки. Точный размер комиссии определяет банк.

Прием оплаты через СБП и по QR-кодам — обязанность, а не право малого и среднего бизнеса. С 1 июля 2021 года прием платежей через СБП обязателен для компаний с годовой выручкой от 20 млн рублей.

Дополнительное оборудование для СБП покупать не нужно. Достаточно разместить QR-код на стикере или распечатать на бумаге.

Как переводить деньги через систему быстрых платежей

1. Для перевода через СБП достаточно знать номер телефона получателя, его банк должен быть участником СБП, а сам он — подключить прием платежей, если это нужно.
2. За переводы до 100 000 Р в месяц комиссии нет, свыше — до 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 Р . Максимальная сумма одного перевода в СБП — 1 000 000 Р . Банки-участники могут устанавливать собственные тарифы на переводы, но они не должны выходить за эти пределы.
3. В некоторых банках переводы по СБП включены автоматически, в других, например в Сбербанке, эту возможность надо подключать специально.
4. Чтобы перевести деньги через СБП, зайдите в банковское приложение, выберите платеж по номеру телефона, введите телефон получателя и сумму перевода, выберите карту получателя и нажмите «Отправить».
5. Чтобы оплатить товар или услугу через СБП с помощью QR-кода, наведите на него камеру смартфона и подтвердите оплату.
6. Если вы перевели деньги не тому человеку, вернуть их можно только с его согласия.

Отдельный привет Сбербанку, который максимально усложнил подключение СБП. Потому счетов у меня там нет и не будет.

Евгения, а еще бесят люди, которые боятся ее подключать, так как "ой да я небось теперь комиссии за вас буду платить"

Евгения, плюс один. Более того! Пытались подключить подружке СБП в приложении Сбера, там не было этого пункта меню. Пожаловались в поддержку, через несколько часов пункт меню магическим образом появился.

Работаю в банке и как раз занимаюсь развитием СБП. Когда СБП начали массово использовать, а Сбер ещё не подключился к системе, каждое второе обращение клиентов в банк было "не могу перевести деньги на Сбер, почините сервис". Устали объяснять, что виноват Сбер, а не мы.

Anastasia, сразу вспомнил

Anastasia, тоже самое было у тинька в группе. Волна возмущения, что банк грабит пенсионеров, которым сбер максимально усложнил переводы через сбп. Но виноват был тинькофф. Именно поэтому у моих родителей две карты тинька, а не зелёного Г.

полбатона, мне кажется фразу "переходи из этого зелёного Г-на в нормальный банк" можно произнести секунд за 10.

полбатона, вы и сейчас можете, но явно делаете что-то не так, а виноваты все кроме вас.

Владимир, с 10 декабря 2020 Тинькофф отменил бесплатные переводы на Сбербанк по номеру телефона, если у получателя отключен СБП. Можно только до 20тр по номеру карты.

Владимир, подскажите, а как нужно делать так? У меня тоже при переводе в Сбер по номеру телефона и если СБП не подключён берётся комиссия с первого рубля

Как быть, если перевод ушел по номеру телефона без конкретизации банка, СМС со ссылкой получатель по определенным причинам не получил (телефон было отключен, после включения смс так и не пришла)? По правилам СБП, деньги возвращаются на счет через 24 часа. Это конечно все хорошо, но вот ситуация. Отправляю деньги себе в другой банк по номеру телефона. Приложение Тинькофф что-то глюкнуло (возможно, интернет был плохой, но приложение же должно об этом предупреждать, а не делать что-то по своему. ), вместо нужного банка высветилось голубое поле с номером телефона и, что самое интересное, деньги махом списались со счета! А это были деньги, нужные здесь и сейчас, и они зависли на сутки, т. к. никакого способа их получить не было. Понятно, через сутки платеж вернулся, но была такая вот подстава неприятная. Почему приложение не предупреждает, что оно не смогло получить список банков, по причине плохого интернета, и сейчас предложит отправить получателю ссылку. "Вы точно хотите отправить ссылку? Может, все-таки попытаемся снова получить список банков? Если нет, и все-таки ссылку, то деньги уже сразу будут списаны с вашего счета и зависнут у нас, если что, вернутся только через сутки". И т. д. в таком вот роде все. Вообще это беда целая современного софта и интерфейсов, что оно совсем не понятное интуитивно. Вроде, целые армии айтишников работают в этой сфере, а выдают такое, за которое раньше бы если не убили то точно уволили.

Антон, раньше делали для нормальных умных людей (другие с ЭВМ не работали). Сейчас смартфоны есть у каждой тети Глаши, которые больше 3 слов и 1 предложения не воспринимают. Поэтому так…

Два вопроса про СБП
1. Бескомиссионный лимит 100тыс.р по каждому банку ? Если клиент с одним и тем же номером телефона зарегистрирован в нескольких банках, то в каждом банке даётся 100т.р./месяц без комиссии или лимит устанавливается на номер телефона ?
2. "Свыше 100 000 Р — комиссия до 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 Р." — если переводится сумма 120000р, комиссия 0.5% берется с 20000 или с 120000р ?

Виталий,
1) У каждого банка отдельный лимит (к примеру у Тинькофф 1500000₽, а у Сбербанка 100000₽)
2) Комиссия будет с 20000₽

Константин, статья гласит, что у Тинькофф лимит 5 000 000 р.

Виталий, однако 1) — по каждому банку-отправителю.
Это было сказано здесь: https://www.youtube.com/watch?v=MYmAQMUXcOg&t=2s Проверил, действительно так.

Виталий, 1. Лимит на номер. 2. Комиссия с 20к.

"За переводы до 100 000 Р в месяц комиссии нет" — странно, Сбер дает только 50 тыс. без комиссии перевести на Сбер, далее только подписку оформлять за 99 руб. А из Тинькоф на Сбер вообще 20 тыс. / мес.

Jeanmishel001, СБП — это система переводов между разными банками. А со Сбера на Сбер — это перевод внутри одного банка, и тут Сбер установил свои лимиты и комиссии. СБП тут не причём.

Jeanmishel001, 20 тысяч по номеру карты. Ну или если у получателя отключен СБП, то по номеру телефона, но в рамках лимита на 20к.

Jeanmishel, сбер это каменный век. Переводы внутри банка ограничены 50к, и это электронно. Я понимаю, если бы через отделение или банкомат были ограничения. Ну а брать 1% с переводов по реквизитам — это привет из конца 90х.

Jeanmishel001, если подключен СБП у получателя, то с Тинькофф на Сбер (или любой другой банк) можно до 1,5 млн в месяц без комиссии переводить. С карты на карту до 20тр (а с подпиской Тинькофф Про до 50тр). А если банковским переводом (на расчётный счёт), то вообще нет никаких комиссий и лимитов.

С карты на карту — имел ввиду по номеру карты, а не по номеру телефона.

Офигенная тема! Гасила ипотеку через сбп, упоролась переводить по 150 через Тинькова, зато моментально и вообще без комиссий.

Pavla, чёт вы замочились) перевод по реквизитам до 1.6 миллиона в сутки и этот лимит можно разово увеличить через чат. Перевод идёт примерно 4 часа.

Денис, ага, а если вдруг что и банк оставляет за собой право на пять дней, то очередной платеж и годовую страховку за меня бы вы заплатили?) Было бы время и никаких рисков — отправила бы переводом.

Pavla, это ведь прекрасно. Где ещё можно найти такие лимиты!?
А как вы выбирали счёт для зачисления?

Firdavs, так по номеру телефона. В обоих банках были подключены сбп на мой номер.

Pavla, можно было банковским переводом, но так правда дольше.

Alexander, риск до 5 дней, а у меня как раз подходил срок не только очередного платежа, но и страховки годовой.

если делать оплату по QR (не коммуналка и штрафы) у юр.лица, кэшбэк будет в Тинькофф на карту, как при обычной оплате картой?

Yaroslav, 100тр можно через СБП перевести. В Тинькофф можно пополнить карту с карты другого банка — нужно зайти в личный кабинет Тинькофф банка (или в мобильном банке) и пополнить карту Тинькофф с любой другой карты (указав её реквизиты). Но я не знаю какой тут лимит, в интернете пишут что 500тр в месяц. Если сумма ещё больше, то проще всего со Сбера перевести обычным банковским переводом в другой банк — потеряете только 1000 рублей, которую можно отбить более высокими ставками в других банках.

А как вывести с Билайн-телефона на карту = с 1 сентября 2021 года не могу

"Например, в Тинькофф достаточно просто перевести деньги по номеру телефона — и банк автоматически переведет их через СБП" — не совсем верно. Тинькофф позволяет переводить на счет Сбера по СПБ только (есть ответ такой от техподдержки Тинькоффа) если после указания номера вы выбираете пункт "В другой банк" и там уже выбираете "Сбербанк". При этом частенько при такой манипуляции выводится сообщение типа "Счет в банке с такими данными не найден", но если переводить с ТБ на СБ без СБП (пропускаете пункт "В другой банк", сразу выбирая "Сбербанк") всё отлично переводится, но с комиссией (при превышении лимита переводов в 20 тысяч рублей).

Альберт, часто перевожу с тинькоф на сбер по телефону, если у получателя СБП подключена, то она выбирается автоматически и перевод идёт без комиссии. Комиссию показывает только если у получателя отключена СБП.

Иван, ну не знаю. Цитирую службу поддержки банка:
Чтобы перевести деньги через СБП в нашем приложении:

1. Выберите раздел «Платежи» → «Переводы по телефону» → «По номеру телефона».
2. Введите номер телефона получателя или выберите его из телефонной книги.
3. Выберите банк получателя из списка, нажав на строку «В другой банк».
4. Укажите сумму перевода и нажмите «Перевести».

На мой вопрос, чем этот способ отличается от перевода на Сбер по номеру телефона, получил ответ:
При обычном переводе, вы выбираете банк сразу после ввода номера телефона, а для перевода через СБП нужно его выбрать после нажатия кнопки "в другой банк".

Номер карты и номер счета: в чем различие?

Нанесенный на банковскую карту номер многие владельцы считают автоматически и номером счета, где хранятся денежные средства. На самом деле это не так. Чтобы исключить путаницу, расставим все на свои места.

Номер банковской карты

«Номер банковской карты состоит, как правило, из 16 цифр (хотя встречаются, например, и 18-значные номера. – Прим. авт.) и напечатан на лицевой стороне карты особым шрифтом. Это уникальный номер карты, второго такого номера нет, поясняет управляющий операционным офисом «Пермский» Росэнергобанка Григорий Солодов. – В ряде случаев на карте может быть указан не полный номер, а только часть его. Но на самой магнитной полосе/чипе номер карты будет записан полностью. Номер (если указан полностью) печатается на лицевой стороне карты и необходим для оплаты товаров и услуг в сети Интернет. В этом случае может понадобиться и код безопасности CVV2/CVC2, состоящий из последних трех цифр, напечатанных на оборотной стороне карты, рядом с образцом подписи держателя».

Номер банковской карты – это идентификатор, который говорит, что для совершения платежа была использована совершенно конкретная карта. Он формируется с учетом всех банков, выпускающих карты и по стандартам платежных систем. Именно поэтому нельзя использовать номера счетов, так как они не являются уникальным для всех банков.

По числовой последовательности символов, указанной на лицевой стороне карты, можно определить принадлежность карты к платежной системе, – объяснили в пресс-службе Западно-Уральского банка Сбербанка России. Так, например, если первая цифра 4 – это всегда Visa, 5 – MasterCard, 6 – карты Maestro.

Что такое расчетный счет в банке

Расчетный счет − банковская учетная запись, позволяющая выполнять финансовые операции, вести учет денежных средств. Компании обязаны иметь расчетный счет. Индивидуальные предприниматели могут не оформлять его, если плату за свои услуги или товары они взимают с физлиц наличными средствами в сумме до 100 000 рублей по одному договору. Собственные реквизиты им понадобятся только для получения платежей от юрлиц.

Все комбинации цифр сохраняются в общей банковской базе, что исключает появление двух пользователей с одинаковым номером.

Виды банковских счетов

Реквизиты компании или ИП содержат два вида счетов: корреспондентский и расчетный.

Корреспондентский принадлежит самому банку, это учетная запись кредитно-финансовой
организации в реестре ЦБ РФ. Номер счета присваивает Центробанк, он различается у подразделений в разных регионах РФ. Используется для проведения межбанковских операций, в том числе, переводов по поручению клиента. Номер корреспондентского счета начинается на 301.

Расчетный принадлежит клиенту, он присваивается организации или физлицу, зарегистрированному в качестве ИП, уже самим банком. Одно юридическое лицо может иметь несколько учетных записей как в одном банке, так и в нескольких, их номера будут различаться.
При заполнении платежных поручений требуется указание обоих видов счетов за исключением случаев, когда оплата производится между филиалами одного банка. При наличии ошибок в платежных поручениях перечисляемые средства могут остаться на корреспондентском счете банка-плательщика, если корсчет или БИК получателя указан неверно или на корреспондентском счете банка-получателя, если реквизиты банка верные, но идентификаторы клиента указаны неверно — ошибка в ФИО или названии, номере счета. В таких случаях средства можно вернуть или внести пояснения для зачисления на верные реквизиты: процедура и срок обработки заявления зависит от банка. Автоматический возврат на счет списания происходит в течение 5 дней.

Другие виды счетов

В банковской терминологии есть и другие виды счетов:

• Транзитный. Применяется при проведении расчетов в валюте, открывается вместе с валютным и используется для временного хранения средств в срок до 15 суток, зачисление на счет клиента выполняется тогда, когда будут предоставлены документы-основания
• Лицевой. Лицевой — счет физического лица, по функционалу является аналогом расчетного счета для организаций и ИП, используется для проведения расчетов и учета всех операций в банковской системе

Что означают цифры в расчетном счете

Любой расчетный счет в банке уникален, но формируется не случайным образом. Он состоит из 20 чисел, объединенных в шесть групп.

Умение «читать» счета не обязательно для клиента банка, но позволяет лучше ориентироваться в реквизитах.

• Три первых цифры (балансовый счет первого порядка) указывают на собственника. Код 407 используется для юридических лиц, 408 — для ИП и физических, 405 или 406 имеют государственные организации.
• Четвертая и пятая цифры (балансовый счета второго порядка) содержит дополнительную информацию о владельце.
• С шестой по восьмую позиции размещается обозначение основной валюты по Общероссийскому классификатору, в которой хранятся деньги. 810 и 634 — рубли при внутренних и международных переводах, соответственно, 978 — евро, 840 — доллары.
• Девятая цифра является контрольной, с ее помощью кредитные организации проверяют правильность написания и статус счета.
• Следующие четыре числа — идентификатор банковского подразделения.
• Последние семь цифр являются уникальным номером, присваиваемым клиенту.

Как узнать свой расчетный счет

• посмотреть в банк-клиенте
• или мобильном приложении;
• посмотреть в справке, выданной банком при открытии счета;
• прийти в отделение банка с паспортом;
• обратиться по телефону службу поддержки;
• зарегистрироваться в личном кабинете на сайте банка или запросить информацию у онлайн-консультанта;
• найти соответствующий раздел в мобильном приложении (при наличии);
• получить данные в веб-версии
• личного кабинета клиента банка.

Что можно сделать с помощью расчетного счета

Юридическому лицу он открывает возможность выполнять безналичные финансовые операции, необходимые для ведения бизнеса и предоставления отчетности в контролирующие инстанции.

• Переводы на расчетные счета других юридических лиц. Безналичная оплата услуг и товаров контрагентов, в том числе, находящихся за рубежом, осуществляется по банковским реквизитам. Платежное поручение заполняется по установленному образцу и направляется в банк.
• Получение безналичных переводов. По реквизитам можно принимать деньги от покупателей и партнеров. Переводы доступны как от юридических лиц, так и от физических при наличии договора.

• Выполнение обязательных отчислений в государственные службы. Налоговая инспекция, пенсионный фонд, фонд социального страхования принимают оплату со счета на счет без комиссии банка.
• Выплаты физическим лицам: перечисление заработной платы сотрудникам компании. Обычно за такие переводы взимается комиссия в размере меньшем, чем при выведении наличных средств.
• Внесение, снятие, хранение денежных средств. Можно внести наличные через кассу отделения банка, банкомат или платежный терминал. За внесение и вывод денег обычно взимается комиссия, выдача производится через кассиров-операционистов. При определенных условиях возможно снятие в банкоматах.
• Оплата банковских, сопутствующих услуг. Владелец расчетного счета может оплачивать кредиты, лизинг, страхование.
• Участие в торгах, закупках. Производится безналичная оплата при регистрации на конкурсных площадках и выполнении контрактов, заключенных с государственными предприятиями после выигрыша тендеров.

Какие документы нужны, чтобы открыть расчетный счет

Каждый банк вправе самостоятельно определить необходимый перечень документов, которые требуются для открытия. Лучше сразу обратиться с запросом в кредитную организацию, выбранную для обслуживания, уточнить ее условия работы с клиентами. Приведем списки наиболее часто запрашиваемых документов.

Индивидуальные предприниматели

• паспорт гражданина РФ
• свидетельства о регистрации и постановке на налоговый учет
• выписка из ЕГРИП
• налоговые декларации за определенные отчетные периоды
• образцы подписей, оттиска печати
• заявление на открытие счета

Компании с разными формами собственности

• свидетельство о регистрации
• выписка из ЕГРЮЛ
• информация о налогообложении
• устав организации
• правоустанавливающие документы на руководител
• сведения из органов государственной статистики о кодах
• образцы подписей, оттиска печати
• лицензии, если это требуется по кодам ОКВЭД
• заявление

Реквизиты расчетного счета

Для осуществления безналичных переводов необходимо знать реквизиты, которые включают сведения о:

• банке обслуживания: наименование, БИК, корреспондентский счет;
• организации-получателе: наименование, номер расчетного счета, ИНН, КПП.

Как открыть расчетный счет

• Выбрать банк с учетом особенностей бизнеса. Для этого нужно составить перечень необходимых банковских услуг, сравнить условия, предоставляемые кредитными организациями. Например, Райффайзен Банк предлагает экспресс-открытие расчетного счета для бизнеса. Оставив заявку на сайте, вы получите номер счета в течение 5 минут и сможете использовать его для приема платежей от контрагентов. Далее нужно обратиться в отделение или назначить встречу с менеджером, чтобы заключить договор и активировать все возможности счета.

• Запросить у банка список и подготовить комплект документов. Убедитесь, что все документы действительны на дату предъявления.
• Запросить у банка список и подготовить комплект документов. Убедитесь, что все документы действительны на дату предъявления.
• Заполнить заявку, передать документы банку, подписать договор. Некоторые кредитные организации позволяют выполнять эти операции онлайн без посещения отделения.
• Получить реквизиты самостоятельно или через курьера.
• Настроить дистанционное банковское обслуживание.
• Подключить зарплатный проект, бизнес-карту.

Как выбрать тариф РКО

Открытие расчетного счета сопровождается выбором пакета расчетно-кассового обслуживания, который включает услуги по обработке платежных поручений, представлению выписок, приему наличных, выдаче заработной платы, оплате налогов.

Стоимость банковского обслуживания зависит от типа услуг в пакете и их количества. Например, для молодых компаний достаточно 25 платежных поручений в месяц, для концернов — не менее 500, кто-то работает только с безналичными расчетами, кому-то нужна инкассация и эквайринг. Все эти параметры влияют на стоимость РКО и выбор тарифа.

Чтобы выбрать тариф, оцените:

• количество платежных поручений в месяц;
• наличие валютных операций;
• наличие зарплатного проекта;
• оборот наличных средств;
• необходимость выпуска бизнес-карт;
• качество дистанционных сервисов банка.

Райффайзен Банк предлагает открытие расчетного счета без подключенных пакетов в рублях и валюте с возможностью выбора необходимых опций в процессе ведения бизнеса. Заполните короткую форму, чтобы мы подобрали индивидуальные условия для вашей компании.