Расшифровка расчетного счета, значение цифр, примеры
Очень немногие, глядя на реквизиты организации, интересуются значением цифр расчетного счета. Хотя информация, в них зашифрованная, может представлять немалый интерес. Номер счета скажет об организации много больше, чем ее название.
Расшифровка расчетного счета в банке, для предусмотрительного бизнесмена и его бухгалтера, должна стать обязательной процедурой при встрече с новым контрагентом. Хотя бы в качестве предохранительной меры от разного рода злоумышленников. Да и здоровое любопытство будет в какой-то мере удовлетворено.
Что именно содержит номер счета?
Расшифровка номера расчетного счета сообщает о том:
- для чего и кем был открыт этот расчетный счет;
- чем занимается владелец счета;
- какая валюта хранится на данном конкретном счете;
- в каком банковском отделении был зарегистрирован счет.
Также счет содержит в себе собственный идентификатор и проверочную цифру, чтоб защититься от ошибки и подделки.
Из чего состоит структура расчетного счета?
Она складывается из цифровых блоков, как это установлено «Положением 385 – П».
Всего цифр в расчетном счете 20. Они разделены на блоки, каждый из которых имеет свое значение.
- в первом блоке 3 цифры;
- во втором – 2;
- в третьем – 3;
- четвертый имеет лишь 1 знак;
- в пятом цифр снова 4;
- в шестом их 7.
Условный пример расчетного счета выглядит так – 111.22.333.4.5555.6666666.
Но разделительных точек в реальном счете не будет.
Цифровые блоки не могут иметь разное количество знаков, меняться местами, разделяться, содержать еще какие-то отличия от принятого стандарта. Встретив «экзотический» вариант счета, следует уточнить: в российском ли банке был зарегистрирован этот счет. Если утверждается, что банк не иностранный, то номер счета следует проверить еще раз.
Что означают цифры расчетного счета?
Поскольку разночтения в формировании смысловых блоков расчетного счета не допускаются, его содержание можно понять по комбинациям цифр в каждом из кодов.
- первые цифры первого блока в диапазоне от 102 до 109 включительно, относятся к счетам учета прибылей и убытков, счетам хранения капитала, фондам.
- цифры 203 и 204 встречаются реже, это счета для учета драгоценных металлов.
- диапазон 301 – 329 присущ счетам для транзакций между банковскими учреждениями;
- с цифр 401 и 402 начинаются счета для платежей в бюджет.
- 403 заявляет о наличии средств управляемых Министерством финансов.
- внебюджетные фонды имеют код 404.
- коды 405 и 406 встречаются в счетах государственных организаций.
- все юридические лица, индивидуальные предприниматели начинают счета с кода 407.
- номер 408 присваивают счетам частных лиц.
- ряд с 411 до 419 занимают вклады гос. структур.
- юр. лица хранят деньги на счетах, начинающихся с 420, 421 и 422.
- 423 – это депозит частного лица, резидента РФ.
- 424 – вклад, принадлежащий иностранной организации.
- 425 – депозит иностранца, физического лица.
- банки хранят средства на счетах под кодом 430.
- ценные бумаги учитываются на счетах с началом от 501 до 526.
Второй блок из двух цифр добавляет определенности первым трем.
- финансовые организации имеют код 01.
- ОАО и ЗАО – 02.
- некоммерческие объединения – 03.
- 04 – особенный случай, эти цифры на пятом и шестом месте в номере счета говорят о том, что их назначение состоит в финансировании собраний и выборов.
Примеры: некоммерческое общество может иметь расчетный счет с началом 40703, а счет ЗАО будет начинаться с 40702.
Шестая и седьмая цифры в счете, сообщают, в какой валюте хранится его содержимое. Для примера:
- 156 – китайский юань
- 344 – гонконгский доллар
- 810 – российский рубль
- 840 – доллар США
- 978 – евро
- 980 – украинская гривна
Четвертый блок, из одной цифры, расшифровке посторонними не подлежит. Сами владельцы счетов его смысл тоже не понимают. Эта цифра – контрольная, ей пользуются работники банков для проверки правильности номера расчетного счета.
Пятый блок из 4 цифр – номер банковского отделения, в котором первоначально регистрировался счет. Чтобы ориентироваться по нему, нужно знать номера подразделений разных банков. Здесь есть одно, общее для всех счетов правило – если блок состоит из четырех нулей, значит р/с открывался в главном офисе банковского учреждения.
Расшифровка расчетного счета в банке: структура номера и значения цифр
В статье разберемся, как расшифровываются расчетные счета. Узнаем, что означает структура из цифр, какие есть разделы в номере и как определить, чей это банковский счет — ИП, юридического или физического лица.
Содержание
- Как выглядит структура расчетного счета
- Как узнать, в какой валюте открыт счет
Структура номера банковского счета — это набор цифр в строгой определенности, значение которых нетрудно расшифровать. Даже частичная расшифровка номера дает понять, в какой валюте оформлен счет и для каких операций он может использоваться. Ниже рассмотрим особенности расшифровки расчетного счета.
Как выглядит структура расчетного счета
Номер счета включает 20 знаков, шесть разделов, в каждый заложена конкретная информация. Для удобства представим эти разделы в виде «111 22 333 4 5555 6666666», где цифры обозначают:
| 111 | кто оформил счет |
| 22 | чем занимается владелец |
| 333 | валюта |
| 4 | ключ |
| 5555 | филиал банка, где был оформлен счет |
| 6666666 | индивидуальный номер в филиале |
Как расшифровываются первые 5 цифр счета
Нумерация банковского расчетного счета дает понять, кому он принадлежит. Например, если счет начинается с «407», то он принадлежит юридическому лицу, ИП или некоммерческой организации. Если на «408» — то оформлен на физ. лицо.
Следующие две цифры («22») дополняют предыдущий блок, их можно расшифровать только в связке с ним. Эти разряды говорят о назначении используемых средств. Разберем расшифровку цифр в случае с юр. лицами (407…):
| 40701 | финансовая сфера |
| 40702 | акционерные общества, общества с ограниченной ответственностью и т.д. |
| 40703 | платежи НКО |
| 40704 | финансирование выборов, общественных собраний и пр. |
Как узнать, в какой валюте открыт счет
С помощью расшифровки разряда «333» можно узнать валюту счета организации или ИП. Чаще всего встречаются цифры:
| 810 | рубли |
| 840 | доллары |
| 978 | евро |
| 156 | юани |
Какой код рубля: 810 или 643 разъяснение Центробанка РФ
Все спорят, какой же код рубля: 810 или 643. Мы нашли документ на официальном сайте Центрального банка РФ, в котором все подробно разъяснено.
Зачем нужен проверочный код
Проверочный код («4») не несет смысловой нагрузки. Этот ключ нужен Центробанку, чтобы на основе специально разработанного компьютерного алгоритма проверить, правильно ли записан счет.
Как проверить, в каком отделении оформлялся счет
Блок «5555» обозначает внутренний номер филиала банка, в котором был открыт счет. Если филиалов нет, разряд заполняется нулями. Однако, по этим цифрам нельзя определить банк, зарегистрировавший счет (для этого есть БИК).
Что означают последние 7 цифр в счете
Последний блок «6666666» — уникальный номер счета в конкретном филиале банка. Для последовательности этих цифр нет единого стандарта, правила нумерации определяются банками самостоятельно. Обычно присваивается порядковый номер счета в конкретном банковском подразделении.
Расшифровка расчетного счета, значение цифр, примеры
Каждому человеку наверняка приходилось видеть банковские реквизиты, указанные в конце любого контракта или договора на оказание услуг. На первый взгляд они кажутся беспорядочным набором чисел и символов, но на деле — к реквизитам существует расшифровка расчетного счета в банке. С ее помощью можно достоверно узнать базовые сведения о физическом или юридическом лице, владеющим данным счетом.
Для чего нужна расшифровка расчетного счета
Банковский счет — это инструмент, без которого сегодня не обходится жизнь большинства россиян. Частным лицам р/с позволяет вносить важные платежи: за коммунальные услуги, учебу, оплачивать штрафы и делать взносы в госорганы. Важно иметь учетную запись и юридическим лицам. Заведя счет, предприятие может свободно управлять капиталом, принимать безналичную плату за товары и/или услуги, избавиться от высоких комиссий.
Множество клиентов и широта применения р/с делают его структуру громоздкой. Так, номер каждого счета отражает:
- Кто выступает владельцем;
- С какой целью использует;
- Валюту проводимых транзакций;
- В каком представительстве открыт счет.
Несмотря на общедоступную расшифровку номера расчетного счета, реквизиты партнеров и клиентов лучше заранее «вбить» в компьютер. Обычно для этого используют шаблоны платежей — ими сегодня располагают онлайн-сервисы большинства российских банков. Опция позволяет избежать многочисленных ошибок, ведь один неверно указанный символ — перевод денежных средств не тому лицу.
В остальном бегло ознакомиться со структурой и значением цифр расчетного счета не помешает каждому клиенту. Это дает более точное представление о специфике банковских операций, делает частных лиц и предпринимателей внимательными при расчетах.
Из чего состоит расчетный счет
Формат и структура р/с строго регламентированы: количество цифр всегда равно двадцати символам, которые разбиваются на пять разрядов (групп). Такая дифференциация не случайна. Выстроенная логически, для банковских учреждений она несет конкретный практический смысл. Чтобы разобраться, взглянем на пример номера расчетного счета — ААА-ВВ-ССС-D-ЕЕЕЕ-FFFFFFF. Символы были разделены дефисами для наглядности; на практике р/с указывается в реквизитах слитно.
Что же означает каждый из разрядов?
- ААА — номер балансового счета первого порядка;
- ВВ — номер балансового счета второго порядка;
- ССС — обозначение валюты, в которой проводятся операции по счету;
- D — контрольный разряд;
- ЕЕЕЕ — обозначение представительства, в котором был открыт р/с;
- FFFFFFF — лицевая часть р/с.
Как расшифровать
Итак, расчетный счет начинается с цифр банковского баланса. Их перечень утвержден Центробанком и включает несколько порядков (разделов). Первые цифры, стоящие в начале, указывают на специфику р/с. Для наглядности перечислим несколько комбинаций:
- 101 — 111. Учет прибыли и убытков, хранения капитала;
- 202 — 203. Учет драгметаллов и денежных средств;
- 301 — 329. Обозначение межбанковских операций;
- 401 — 479. Учет транзакций с клиентами;
- 501 — 528. Учет операций с ценными бумагами и фин. инструментами;
- 601 — 621. Учет средств и имущества;
- 706 — 708. Финансовые результаты.
Прибавив к первым цифрам еще два символа, мы получаем счет второго порядка. Все пять цифр нужно толковать в совокупности — это дает полное представление о юридическом статусе владельца счета. Рассмотрим несколько примеров:
- 20309. Счета физических лиц в драгоценных металлах;
- 30231. Счета банков-нерезидентов в российских рублях;
- 40703. Средства негосударственных некоммерческих организаций;
- 40802. Средства индивидуальных предпринимателей;
- 41806. Депозиты коммерческих организаций в срок до трех лет.
Следующий разряд, состоящий из трех цифр, обозначает валюту, в которой совершаются операции по счету. Полный перечень используемых комбинаций дан в Общероссийском классификаторе валют (ОКВ).
В качестве примера приведем валюты, в которых наиболее часто открываются р/с:
При осуществлении переводов и платежей нередко возникает путаница вокруг обозначения российского рубля. Ситуацию вокруг национальной валюты окончательно разъяснил Банк РФ в сентябре 2017 года, издав соответствующий указ. В соответствии с ним, для рубля используется:
- Буквенное обозначение «RUB»;
- Цифровая комбинация «643».
Коды, к которым ранее прибегали для расчетов в российских рублях, были исключены из классификатора. При этом обозначение 643 касается только международных операций или открытии р/с за границей. А код валюты 810 положено использовать для переводов на счета российских граждан и юрлиц, т.е. внутри страны.
Следующий разряд представлен лишь одним символом — т.н. «ключом». Эта цифра рассчитывается Центробанком на основе прочих категорий р/с и используется для проверки: правильность номера протестирует компьютер, обрабатывая внесенные данные. Для рядового держателя счета «ключ» практического значения не имеет.
Предпоследняя группа символов обозначает представительство (филиал) банка, в котором был открыт расчетный счет. Отметим, что эти цифры не фиксируют само финучреждение — для этого существует идентификационный код (БИК), который указывается в реквизитах отдельной строкой. В случае, если банк не имеет представительств, вместо цифр в р/с ставятся нули.
Последние цифры номера позволяют узнать лицевую часть счета. Она присваивается каждому клиенту в индивидуальном порядке. Как правило, банки выдают семизначную комбинацию по принципу порядкового регистра, но могут внедрять и внутреннюю классификацию.
Коды банковских счетов. Расшифровка расчетного счета.
Мы живем в мире, где каждый день происходит обмен товарами и услугами. Банковские карты заменили нам привычные бумажные и металлические деньги.
Почти у каждого из нас сейчас открыт счет в банке, мы можем не носить крупные суммы денег и заранее не думать о том, сколько денег взять в магазин, а просто прийти в магазин и оплатить покупку напрямую с банковского счета картой.
Для предпринимателя счет в первую очередь нужен для расчета со своими поставщиками и покупателями, т.к. популярность банковских карт растет с каждым годом и государство стимулирует безналичные операции.
Кроме того сделки на крупные суммы, участие в тендерах и проектах с госучастием подразумевает обязательное наличие р/с.
Но мы редко задумываемся о том, что такое расчетный счет и имеют ли вообще какой-то смысл цифры в номере банковского счета.
Для чего нужна расшифровка расчетного счета в банке?
Расчетные счета в банке открываются в соответствии с Положением от 27 февраля 2017 года № 579-П «О плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» (далее План счетов).
Обычно при открытии счета в кредитном учреждении (банке) заключается договор на открытие счета, в котором обычно указывается:
- Вид счета;
- на кого открыт счет;
- дату открытия счета;
- дату и номер договора;
- процентную ставку по вкладу или кредиту;
- цель, на которую выдан кредит;
- срок погашения кредита,;
- валюту вклада и другие данные.
Очень часто при проведении банковских операций и во многих других случаях нужна информация о расчетном счете и никаких источников получения ее у нас под рукой нет. Что же тогда можно сделать? В ответе на этот вопрос нам может помочь сам номер счета, который несет себе определенную информацию.
Как расшифровать номер расчетного счета?
Разряды в расчетном счете
Расшифровка номера расчетного счета обычно начинается слева. Цифровые знаки в номере расчетного счета банка называются разрядами. Общее количество цифр (разрядов) в лицевом счете должно быть 20. Первые пять разрядов присваиваются на основании Плана счетов и совпадают с балансовым номером счета первого и второго порядка.
Рассмотрим, как расшифровываются первые три разряда счета:
| Разряд с 1-3 (номер счета первого порядка в плане счетов) | Расшифровка значения разрядов (что хранится на счете и какие банковские операции совершаются) |
|---|---|
| 102-111 | учитывается капитал кредитного учреждения (уставный капитал, дивиденды, прибыли и убытки и др.) |
| 202 | учитываются денежные средства (наличная валюта и чеки в иностранной валюте) |
| 203 | счет, открытый для учета драгоценных металлов |
| 204 | отражаются все операции, проводимые с природными драгоценными камнями |
| 301-329 | на этих счетах отражаются различные межбанковские операции (корреспондентские счета, клиринг, расчеты по ценным бумагам и другие операции) |
| 401-406 | счета, открытые для использования средств федерального бюджета, бюджета субъектов РФ, внебюджетных фондов, учета средств финансовых органов муниципальных образований и субъектов РФ, органов Федерального казначейства |
| 407 | счета негосударственных организаций |
| 408 | счета, открытые для индивидуальных предпринимателей, физических лиц, юридических лиц и прочие |
| 409 | счета для хранения невыплаченных переводов, инкассированных наличных денег и другие |
| 410-426 | счета для учета депозитов различных организаций и физических лиц |
| 427-440 | учет вкладов, депозитов на договорной основе юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц |
| 441-457 | кредиты, выданные организациям различных форм собственности |
| 458 | задолженность по кредитам и прочим размещенным средствам |
| 459 | проценты по кредитам и прочим размещенным средствам |
| 460-473 | средства, предоставленные в пользование сторонним организациям |
| 474-479 | учитываются прочие активы и пассивы организации |
| 501-528 | счета, на которых учитываются операции с ценными бумагами и другими финансовыми инструментами |
| 601-621 | на этих счетах отражаются основные средства организации, расчеты с дебиторами, акции и другие расчеты по средствам организации |
| 706-708 | отражаются финансовые результаты |
| 801-855 | счета доверительного управления |
| 909-971 | отражаются операции по внебалансовым счетам |
Разряды с 4 по 5 (балансовый счет второго порядка в Плане счетов) дают более точную расшифровку операций, проводимых на данном счете, посмотреть которую можно также в Плане счетов.
Таким образом, по первым пяти разрядам мы можем узнать:
- с какой целью открыт счет и что хранится на счете;
- на какой срок открыт счет или взят кредит (депозит),
- форму собственности организации, открывшей счет;
- вид счета.
- Определение валюты счета.
Код рубля 810 или 643 – пояснение Центрального Банка РФ.
В разрядах с 6 по 8 указывается код валюты, в которой открыт счет. Расшифровку кода валют можно посмотреть в Общероссийском классификаторе валют (Классификатор ОК (МК (ИСО 4217) 003-97) 014-2000 с изменением и дополнениями).
Чаще всего счета открывают в трех основных валютах:
- Доллар США – код 840 (USD)
- Евро – код 978 (EUR)
- Российский рубль – код 643 (RUB)
Применение кода валюты Российской Федерации имеет свои особенности.
При проведении банковских операций на территории России в российских рублях, а также в номерах расчетных счетов применяется «старый» код валюты «810» — российский рубль.
При международных расчетах, когда код валюты – отдельный реквизит расчетных документов, проставляется «новый» код российского рубля «643» (см. разъясняющие Письма Центрального Банка РФ)
Остальные разделы номера счета
Разряд 9 – это защитный ключ или по-другому проверочная цифра, с ее помощью проверяют корректность обозначения счета при помощи компьютерных программ. Также, он отделяет разряды счета, для которых предусмотрено обязательное обозначение реквизитов номера счета, от остальной части счета (разряды с 10 по 20), которую кредитные организации присваивают самостоятельно.
Чаще всего с 10 по 13 разряды ставится номер филиала, далее уже следует номер лицевого счета, полученный в кредитной организации. В номере филиала и номере лицевых счетов свободные знаки обозначается нулями/
Примеры нумерации лицевых счетов
Пример 1. Лицевой счет коммерческой организации, которая находится в федеральной собственности, открытый для учета средств клиента:
Номер расчетного счета (разбит для удобства на коды) – 40502840200210000237
Расшифровка расчетного счета:
40502 (разряд с 1 по 5) – счет коммерческой организации, находящаяся в федеральной собственности;
840 (разряд с 6 по 8) – валютный счет, валюта счета – доллар США;
2 (разряд 9) – защитный ключ (проверочная цифра);
0021 (разряд с 10 по 13) – номер филиала;
0000237 (разряд с 14 по 20) – порядковый номер лицевого счета.
Пример 2. Депозитный счет физического лица со сроком выше 3 лет в рублях:
Номер расчетного счета (разбит для удобства на коды) – 42307810500120000845
Расшифровка расчетного счета:
42307 (разряд с 1 по 5) – депозитный счет физического лица, открыт на срок свыше 3 лет
810 (разряд с 6 по 8) – код валюты — Российский рубль;
5 (разряд 9) – защитный ключ (проверочная цифра);
0012 (разряд с 10 по 13) – номер филиала;
0000845– порядковый номер лицевого счета.
Можно легко заметить, что самой информативной частью в расшифровке счета для простого пользователя являются первые восемь разрядов счета.
Этой информации достаточно, для того, чтобы узнать всю самую важные сведения о счете.
Остальные цифры счета имеют больше значение для банковских специалистов. Однако, необходимо всегда внимательно писать все цифры счета и правильно заполнять реквизиты платежных поручений. Это поможет сберечь финансы и будет гарантом душевного спокойствия.
Видео по теме
В данном видео вы найдете дополнительную полезную информацию по теме банковских счетов.