Через какое время мфо передают долг коллекторам

Имеет ли право кредитор продать долг коллекторам

Продажа долга коллекторам — процедура, к которой часто прибегают банки в случае невыполнения заёмщиком обязательств по кредитному договору. В случае нескольких просрочек по обязательным платежам заёмщик может попасть не только в долговую яму. Но и очутиться под агрессивным прессингом коллекторов, которых в народе зовут просто вышибалами.

Деятельность коллекторских организаций на данный момент не урегулирована законодательством Украины и часто выходит за рамки правового поля. Человек, оказавшийся в отношениях с коллекторами, ощущает себя незащищённым. Может ли банк продать долг коллекторам и насколько это законно? — Рассмотрим в данной статье.

Хотим обратить Ваше внимание, что компания «UniGroup» не перепродает кредитные договора третьим лицам. Все спорные ситуации решаются исключительно в правовом поле.

В каких случаях происходит продажа долга коллекторам

Банки обращаются к коллекторским организациям практически в каждом случае, если заёмщик перестаёт выполнять свои обязательства. Следует обратить внимание на этот факт ещё на этапе подготовки к потребительскому кредиту или ссуде.

Что нужно сделать перед тем, как взять кредит в банке:

• Реально оценить свои возможности;
• Изучить все нюансы банковского кредитования, там могут быть скрытые нюансы;
• Обратить внимание на возможность изменения процентной ставки после подписания договора.

На данный момент в Украине кредиторами выступают не только банки. Существуют надёжные финансовые компании, которые выдают деньги на упрощённых и более выгодных для заёмщика условиях. Одна из таких возможностей — кредит под залог недвижимости от компании «UniGroup».

Финансовая организация предпочитает самостоятельное урегулирование всех вопросов со своими клиентами, в этом отношении займ в «UniGroup» гораздо проще не только с финансовой, но и с моральной стороны.

Банки тоже пытаются урегулировать ситуацию самостоятельно с помощью звонков и разъяснений, но эти действия прекращаются в довольно короткий срок. Следующий шаг со стороны структуры — решение продать долг коллекторам для принудительного взыскания.

За сколько и через какое время банки продают долги коллекторам

Продажа долгов коллекторскому агентству выгодна для банков по многим причинам. Как правило, это наиболее рентабельное решение, так как просроченные кредиты считаются убытками для структуры. Да и периодическая расчистка баланса необходима для нужных показателей рейтинга. Если банк продал долг коллекторам — он автоматически избавил себя от лишних хлопот и разбирательств.

Многих интересует информация, за сколько банки продают долги коллекторам. Все кредитные долги формируются по кейсам и выставляются на продажу. Коллекторы покупают их по выгодной для себя стоимости. Не стоит считать, что если агентство приобретает долг по низкой стоимости, с фирмой можно будет договориться закрыть его подешевле. У каждой коллекторской организации есть своя стратегия и чаще всего, должник столкнётся с мощным моральным прессингом и агрессией.

Также актуально знать, через какое время банк продает долг коллекторам. Сроки для продажи в среднем занимают три месяца. Если за это время заёмщик игнорирует платежи и не коммуницирует со структурой — о передаче долга он узнает уже по факту.

Может ли банк продать долг коллекторам суда, если имеется судебное решение?

Многих интересует вопрос, может ли банк продать долг коллекторам и насколько это законно. На самом деле такая деятельность нигде не прописана и не запрещается, поэтому спрос с финансового учреждения будет минимальным. Как правило, заёмщик не обращает внимания на то, что в договоре содержится информация о возможности получения задолженности с помощью третьих лиц. Должник узнаёт о том, что банк продал долг коллекторам уже после продажи.

Случаи, когда банк может продать долг коллекторам при наличии судебного решения, тоже нередки. И хоть с юридической стороны сотрудники коллекторского агентства не имеют права на агрессивные и взыскательные действия, по факту заёмщик попадает в опасную ситуацию с регулярным психологическим воздействием со стороны нового кредитора.

Цель коллекторов — получить максимальную компенсацию и суммы и пени. Они будут добиваться этого любыми способами. На разумное сотрудничество надеяться не стоит.

Для банков услуги коллекторов — возможность компенсировать убытки и освободить себя от самостоятельного затратного по времени процесса возвращения задолженностей и судебных разбирательств.

Как быть если долг по квартплате продали коллекторам

Общение с коллекторами непредсказуемо. Как правило, специалисты такого рода не церемонятся с клиентами и не соблюдают никаких этических норм.

Заёмщик подвергается прессингу с помощью:

• Круглосуточных звонков;
• Угроз;
• Звонков знакомым и родственникам;
• Запугиваниям.

Коллекторским фирмам продают не только долги по просроченным кредитам. Часто встречаются различные ситуации связанные с продажей задолженности:

• банк продал долг коллекторам после суда;
• банк продал долг коллекторам до суда;
• мфо продали долг коллекторам;
• долг по квартплате продали коллекторам.

Как поступить в подобных ситуациях, если они кажутся безвыходными? — Выход на самом деле есть, даже если состоялась продажа долга коллекторам после судебного решения. Задолженность можно рефинансировать на выгодных условиях с помощью нового кредита от компании «UniGroup».

Главная особенность услуг от «UniGroup» — возможность кредитования клиентов с негативной кредитной историей. Сделка оформляется под залог недвижимости в кратчайшие сроки. Деньги выдаются сразу после подписания договора.

Преимущества кредита под залог недвижимости:

• Низкая процентная ставка — 1,5% в месяц;
• Минимальный пакет документов;
• Возможность пользоваться залоговым имуществом;
• Удобная система выплат.

Компания «UniGroup» имеет многолетний опыт в сфере кредитования и работает во многих городах Украины — Киеве, Одессе, Полтаве, Житомире, Ивано-Франковске, Днепре, Харькове, Сумах, Черновцах, Черкассах, Чернигове. Современные методы работы полностью меняют шаблонное отношение к кредитам. У должников есть возможность решить свои проблемы и выплатить задолженность частями без прессинга и давления.

Приезжают ли коллекторы домой от микрозаймов

МФО передают долг коллекторам: когда это происходит и можно ли опротестовать

Представьте, что вы себе живете обычной жизнью — работаете, воспитываете детей, иногда ссоритесь с супругом. Вот, вы немного задолжали по микрозаймам, ну с кем не бывает? Вы же честный человек, обязательно вернете все, когда будут деньги!

Но однажды ваше спокойствие нарушает странное сообщение — приходит требование от коллекторского агентства. Вы впадаете в праведный гнев — как так-то?! Но увы. У МФО есть право воспользоваться услугами частных взыскателей. Рассмотрим, через какое время микрофинансовые компании передают долг коллекторам и как это происходит.

МФО или банк продает долг коллекторам: это вообще законно?

Черные коллекторы: как их отличить от легальных и куда на них жаловаться Кто такие черные коллекторы. По каким признакам можно понять, что долг взыскивают нелегальные коллекторы. Методы работы черных коллекторов. Куда жаловаться на взыскание долга нелегальными коллекторами.

О законности передачи долгов коллекторам давно ходят жаркие споры. Они нередко разворачивались в судах, в Роспотребнадзоре и в других государственных инстанциях. И даже сейчас эта тема способна вызвать немало прений и философских дискуссий.

Но не поспешим вас обрадовать — передача просроченных долгов коллекторам вполне законна.

Подписывая договор о кредитовании, заемщик как бы соглашается, что его личные данные, да и сам долг, будут переданы третьим лицам в случае просрочки. Пункт об этом есть в любом договоре о предоставлении займа.

Заемщик имеет право подписать этот договор (даже если подпись — это всего лишь введение кода из смски) и в случае просрочки иметь дело с коллекторами. Или не подписать и остаться без денег.

Собственно, позиция Роспотребнадзора заключается в том, что люди не читают договоры о предоставлении займов. И в итоге часто передача сведений коллекторам становится для них сюрпризом. Да даже если люди и читают одним глазом эти документы, все равно для них многое остается за завесой тайны.

По мнению Роспотребнадзора, эти пункты нужно излагать как можно понятнее и конкретнее. Желательно, вообще прямым текстом — в случае просрочки взысканием займутся коллекторы. В основном возмущение чиновников вызывает формулировка «третьи лица» — мол, простые люди не понимают, что за этим стоит.

И все же, суды в этом вопросе остаются непреклонны. Они считают, что люди должны понимать подоплеку. Напомним, под третьими лицами понимается, что МФО или банк передает долг коллекторам в случае неуплаты.

Но задолженность не передается никому, если:

• вы не допускали просрочек;
• в вашем договоре нет пункта о переуступке права требования.

Отметим, что кредитор вправе переуступить задолженность даже физическим лицам, но при этом вы должны дать отдельное согласие на операцию. Это стало возможно с января 2019 года. Но физлица почему-то не стремятся выкупать кредитные долги наших сограждан.

Срок исковой давности при продаже долга коллекторам Какой срок исковой давности указан в законе при продаже долга перед банком или МФО коллекторской компании. С какого момента считается этот срок — с первой невыплаты по займу или с даты передачи долга от кредитора коллектору.

Тут есть еще один момент: такое согласие не берут с человека при оформлении микрозаймов. Запрос на него делается уже позже, после начала просрочек.

Люди не всегда понимают, что перепродажа долговых обязательств проводится законно. И банки, и микрофинансовые организации вправе продавать просроченные договоры коллекторам.

В качестве примера мы приведем дело 2-2352/20, которое рассматривалось в Бабушкинском районном суде Москвы в июле 2020 года.

В суд обратилась женщина, которая потребовала расторгнуть договор с ВТБ, отозвать полномочия коллекторов и взыскать компенсацию расходов и морального вреда.

Еще в 2013 году она оформила кредит в Банке Москвы (позже его поглотил ВТБ, который и выступает в настоящем деле ответчиком), но не смогла с ним рассчитаться после 2015 года. Ей перевыпустили карту, и она пыталась дальше гасить кредит. Но увы, ее платежи почему-то отправлялись на другие реквизиты.

ВТБ, фиксируя убытки, перепродал договор агентству «Сентинел Кредит Менеджмент». Коллекторы начали требовать очень большую сумму, хотя женщина и погашала ранее свои кредитные обязательства. Женщина считает, что банк незаконно передал ее личные сведения коллекторам, которые работают без банковской лицензии.

Также истец обратила внимание, что она так и не получила уведомлений о смене реквизитов, из-за чего платила неправильно.

Но суд не согласился с ее позицией. В частности, он привел положения ч. 2 ст. 382 ГК РФ, согласно которым дополнительного согласия должника на переход права требования по договору не требуется. Также суд сослался на п. 51 постановления от 28 июня 2012 года № 17, согласно которому не допускается переуступка в адрес юридического лица без банковской лицензии, если иное не установлено договором или законом.

Но увы, в договоре был соответствующий пункт о том, что банк вправе передать долг коллекторам в случае неуплаты. Соответственно, женщина изначально неправильно определила ответчика — по мнению суда, это компания «Сентинел», а не банк.

В связи с изложенными обстоятельствами суд отказал истцу в удовлетворении требований. Банк здесь действительно ни при чем, а передача просроченного договора была законным актом.

Вы сомневаетесь, что МФО законно отдала
ваш микрозайм коллекторам? Позвоните
нам за консультацией

Как МФО взаимодействуют с коллекторами?

Микрофинансовые организации продают и передают просроченные долги коллекторским агентствам весьма активно. Если какие-то заемщики перестают платить по микрозаймам, МФО очень быстро привлекают коллекторов. Или вовсе продают им долги, чтобы избавиться от убыточных активов.

Сотрудничество ведется сразу в двух направлениях:

Агентские договоры. Микрофинансовая организация, которая начинает терпеть убытки от неоплаты определенного клиента, заключает с коллекторами договор. Те выступают по документам посредниками, миротворцами, действующими строго в интересах МФО.

Разумеется, привлечение происходит по предварительным договоренностям. То есть МФО не подает в газету объявления мол, «ищем коллекторов, а то люди что-то не платят в последнее время». Портфели просроченных долгов торгуются на специализированных площадках в Интернете, и банк или МФО продают их тем КА, кто предложит за них лучшую цену. Ну или же долги передаются тем КА, которые входят с банком или МФО в один холдинг.

Если выражаться по-народному, то коллекторы начнут вас уговаривать, чтобы принудить к возврату денег в МФО. При этом они не являются вашим непосредственным кредитором, они только имеют определенный процент с тех денег, которые вы вернете компании. Если вернете, конечно.

Коллекторы подают на банкротство: страшная сказка или реальность? Бывает ли так, что коллекторы подают заявление о банкротстве должника? При каком имуществе у должника. Когда и почему это им бывает выгодно? Можно ли избежать принудительного банкротства и что для этого необходимо делать.

Тут один момент — коллекторы никогда не выкупают микрозаймы по их полной стоимости. Им это невыгодно. Обычно каждый отдельно взятый просроченный договор стоит 7-10% от реально выданной суммы денег.

После продажи МФО больше не будет иметь к вам никакого отношения. Можете ей больше не платить. Теперь вам нужно будет искать диалога с коллекторами. Кстати, в случае вашего банкротства, опять же, в состав кредиторов попадет агентство.

Что это значит для вас? Если вам начали звонить коллекторы, прежде всего, поинтересуйтесь, на каком основании они за вами охотятся.

Это имеет практическое значение — вы хотя бы будете знать юридический статус ваших отношений и кому вы должны платить. И с кого требовать ответа, ну это в крайнем случае.

И еще один момент — это сроки. Банки обращаются к коллекторам обычно где-то через полгода, исчерпав свои методы уговора должников. МФО — уже через 2-3 месяца просрочки. Это связано с рисками — у микрофинансовых организаций запас прочности в случае массовых невозвратов займов меньше. Все же они более лояльно подходят к заемщикам, предъявляя к ним минимальные требования.

Вам звонят по микрозаймам и требуют вернуть
деньги, угрожая вашей жизни или семье?

При оформлении договора между заемщиком и МФО нужно читать условия. Там, как правило, есть пункт о передаче права требования третьим лицам в случае просрочки. И своей подписью или введением кода из СМС-сообщения вы соглашаетесь с этим пунктом. Но коллекторов бояться не стоит — гораздо больше неприятностей способны доставить сами сотрудники МФО, пытаясь взыскать деньги с нерадивых должников.

Сказ о том, как МФО притворяются коллекторами

«МаниМен» коллекторы: есть ли у знаменитого МФО своя коллекторская компания Долги перед компанией «МаниМен» подлежат погашению в полном объеме. Что делать, если вы ушли в просрочку и вам позвонили взыскатели или коллекторы? Разбираем приемы коллекторских агентств, сотрудничающих с «МаниМен».

Нередко МФО сами начинают есть чужой хлеб — они пытаются взыскать долги с человека, прикидываясь коллекторами.

Но делают они это так топорно, что их попытки заканчиваются в суде, куда обращаются представители ФССП с административным протоколом по ст. 14.57 КоАП РФ.

Краткий ликбез: ст. 14.57 КоАП РФ — это универсальное оружие судебных приставов против недобросовестных взыскателей по микрозаймам.

Норма предусматривает ответственность за нарушения положений № 230-ФЗ, так называемого «закона о коллекторах». Он устанавливает, каким образом взыскатели должны взаимодействовать с должниками.

Микрофинансовые организации в жажде наживы не стесняются применять порой и вовсе бесчеловечные методы. Они пугают людей, угрожают им, притворяются коллекторами, судебными приставами и вообще иногда готовы на любую мерзость, лишь бы сломить несчастного должника и лишить его покоя.

Нужно понимать разницу между коллекторским агентством и микрофинансовой компанией: первые включаются в реестр ФССП и дорожат этим почетным членством. Если коллекторы начнут себя вести неподобающе, они рискуют вылететь из реестра и тем самым перерубить сук, на котором они сидят.

Здесь мы рассмотрим несколько примеров:

. Образовалась просрочка по микрозайму, вследствие чего микрофинансовая организация обратилась к коллекторам. Их привлекли к сотрудничеству по агентскому договору. Но причиной для штрафа по ст. 14.57 КоАП РФ стало то, что МФО так и не уведомила должника о привлечении коллекторов. Она должна была сделать это в течение 30 дней.

Интересно, что на суде присутствовал представитель МФО, он полностью признал вину компании. И просил суд не применять строгого наказания. В итоге МФО получила штраф по ст. 14.57 КоАП РФ. О сумме материалы судебного дела тактично умалчивают.

. В службу судебных приставов обратился должник с просьбой привлечь взыскателей к ответственности. Мужчина взял заем в МФО и допустил просрочку. Ему начали поступать звонки и СМС, которые оказывали на него психологическое давление.

К материалам были приложены и аудиозаписи разговоров с МФО. Например, с должником грубо разговаривали, его вводили в заблуждение. В частности, ему сказали, что на адрес выедет группа, которая вместе с должником пройдется по соседям и будет просить у них денег для возврата задолженности. Также должника «запугивали» передачей задолженности коллекторскому агентству.

Тут сделаем небольшую ремарку: дело в том, что коллекторы — это не угроза, это вполне осуществимое последствие неуплаты. И, если начистоту, то лучше уж попасть к коллекторам, чем страдать от атаки сотрудников МФО. Последние часто ведут себя неадекватно.

Суд признал вину МФО и назначил штраф по ст. 14.57 КоАП РФ.

Представленные выше истории — это лишь капля в море. В архивах судебных дел пылится масса материалов по интересуемой нас теме. И «подставляются под статью», в основном МФО, коллекторы в последние годы ведут себя более благоразумно.

Если вы получаете СМС-сообщения по типу «козел, ща приедем и всю твою семью перережем, продадим в рабство, а детей в детдом» — 100 против одного, что это будут сотрудники одной из обнаглевших МФО. Они натурально третируют несчастных людей.

Справиться вам с этим поможет простая фиксация всех выпадов в вашу сторону и последующее обращение с жалобой в Центробанк. Ну или в правоохранительные органы, если угрозы стали серьезными.

Вы получаете угрозы от кредиторов, вам
безостановочно звонят? Мы защитим
вас от преследователей

Что делать, если МФО продала долг коллекторам?

Не стоит паниковать, это явно не конец света! Дальнейшие события зависят от добросовестности и методов работы коллекторского агентства:

Компания честно ведет свою деятельность и предпочитает не ссориться с законом. В таком случае вы в течение нескольких дней обязательно получите письмо о том, что ваш долг перешел к другой организации, и новые реквизиты для его уплаты.

Само взыскание, скорее всего, будет проводиться максимально вежливо и в рамках закона. Вам, возможно, позвонят и предложат как-то уменьшить или реструктуризировать задолженность. Но в основном такие агентства предпочитают решать этот вопрос в судебном порядке, без лишних разговоров и церемоний.

В первую очередь при таких сообщениях нужно обратиться с жалобой в местное отделение ФССП. Они создадут административный протокол и добьются штрафа для агентства в судебном порядке.

Вы всегда можете проверить свое агентство в реестре судебных приставов. Там же вы найдете маркировку компаний по цветовой гамме, где красный цвет — это максимальный уровень опасности. То есть агентство с такой пометкой способно причинить вред вашему имуществу, и за ним нужен «глаз да глаз».

Но, конечно, это все временные меры. Если долги действительно вас душат, денег нет, а жить от кредита до микрозайма надоело, добро пожаловать за банкротством физлиц. Наши юристы предоставляют полное сопровождение этой процедуры.

Банкротство поможет вам освободиться от большинства долговых обязательств с минимальными потерями. С 2020 года она проводится в двух вариантах — судебное и внесудебное (бесплатное) банкротство. Звоните, мы подробно расскажем, как стать банкротом и поможем вам в этом!

Кто из МФО приходит домой для взыскания долгов?

Часто в отзывах на ту или иную микрофинансовую организацию появляются сообщения, что сотрудники приходят домой к заемщику-должнику, обходят соседей, портят имущество и др. Важно понимать, кто на самом деле приходит домой, ну или может прийти. Какие документы должны предоставить эти лица, какие права они имеют и что делать, если эти лица нарушают закон.

Почему сотрудники МФО приходят домой?

Есть одна существенная причина, по которой сотрудники МФО могут посетить клиента — задолженность. Если заемщик вовремя не расплатился с долгом, то приезд МФО или постоянные звонки — меньшее из зол, которые могут с ним произойти.
Читайте также: Приложение Антиколлектор — как защититься от нежелательных звонков

Чтобы сотрудники МФО приехали домой к должнику, у последнего должен быть существенный долг, превышающий сумму займа в несколько раз и более.

Если рассматривать микрофинансовые организации, то в большинстве случаев прийти домой к должнику могут МФО, которые работают через сеть персональных менеджеров по России: Деньги на Дом и аналогичные. Именно такие менеджеры заинтересованы в возврате займа, поэтому ходят по домам заемщиков, вымогают деньги.

Из МФО могут наведаться, если офисы компании есть в большом количестве в городе пребывания клиента. Когда речь идет о дистанционных займах в интернете, то в этом случае ждать приезда сотрудников кредитора не стоит. Обычно такие компании продают или передают долги клиентов на взыскание в коллекторские агентства.

Этот этап взыскания со стороны МФО является незаконным, потому что вести деятельность по взысканию просроченной задолженности могут только сотрудники коллекторских агентств, у которых нет запрета от должника на посещение квартиры. При этом законом «О коллекторах» установлены ограничения на количество раз посещения должника в течение месяца.

230-ФЗ «О защите законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности»

Кто может прийти к заемщику домой для взыскания долга?

На самом деле взыскать задолженность в досудебном порядке могут только коллекторские агентства и их сотрудники. Пока не было суда, к заемщику могут прийти только коллекторы. После суда заемщика могут посетить коллекторы и сотрудники Службы судебных приставов для взыскания задолженности по исполнительному производству.
См. также: Куда жаловаться на микрофинансовые компании при нарушении закона?

Если визит коллекторов чаще всего бывает неожиданным, то судебные приставы заранее извещают заемщика о возбуждении исполнительного производства, дают 5 дней для оплаты задолженности или посещения и написания заявления на отсрочку/рассрочку в выплате долга. Если в указанный срок заемщик не использует предложенные варианты, то после этого можно в любой момент ждать ареста банковских счетов и приезда судебных приставов.

Что делать, если на пороге коллекторы?

Очень актуальным и действенным способом взыскания задолженности среди коллекторов остается визит к должнику домой. На многих заемщиков это производит сильное впечатление (чувство стыда перед соседями, родными, страх) и они начинают возвращать долги.

Есть другая категория должников, которые готовы постоять за себя и дать отпор коллекторам. Здесь может быть несколько вариантов развития событий:

1. Не открывать дверь и устно заявить о нежелании личного общения в соответствии с ФЗ «О коллекторах». После этого можно пригрозить вызовом полиции, если коллекторы не уйдут.
2. Открыть дверь и сразу начать видеосъемку. Здесь первым делом должнику нужно попросить коллекторов представиться, показать соответствующее удостоверение и документы, которые подтвердят право на взыскание просроченной задолженности. Например, таким документом может стать агентский договор с коллекторским агентством, где первоначальный кредитор поручает взыскание задолженности либо договор цессии, где кредитор продает долг заемщика коллектору.

Если коллектор не предоставит соответствующего удостоверения работника коллекторского агентства и не предъявит других подтверждающих документов, его действия можно расценивать, как вымогательство в соответствии со ст. 163 УК РФ. По ней предусмотрено лишение свободы на срок до 4-х лет со штрафом в размере 80 т.р. или без него.

Если коллекторов несколько, то можно инкриминировать вымогательство группой лиц по предварительному сговору. В этом случае наказание будет более серьезным — до 7-ми лет лишения свободы.

Если коллекторы предъявили все необходимые документы и удостоверения, заемщику нужно заявить сотруднику КА о нежелании вести диалог лично и сообщить о готовности к общению с коллекторским агентством исключительно в письменном формате через заказные письма и Почту России.

Также аналогичное заявление, но в письменном виде должник должен направить заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу нахождения коллекторского агентства.

Если коллекторы просят прекратить съемку, ссылаясь на ст.152 ГК РФ, которая запрещает фото и видеосъемку физических лиц в общественных местах без их согласия, можно смело отказывать, поскольку они находятся при исполнении своих служебных обязанностей. Снимать сотрудников при исполнении служебных обязанностей ст. 152 ГК РФ не запрещает, а значит, съемка не нарушает закон и имеет место быть.

Что делать, если коллекторы испортили имущество?

Часто бывает и такое, что коллекторы исписывают стены в подъездах нелицеприятными надписями, портят автомобиль должника, соседей, раскладывают листовки с порочащей информацией по абонентским ящикам соседей.

Исписанные стены попадают под ст. 167 УК РФ «Умышленные уничтожение или повреждение имущества», если сумма причиненного ущерба превышает 2500 руб. Первым делом нужно сделать фото или видео на месте преступления.

Чтобы выяснить сумму ущерба, можно заказать оценку ремонтных работ в подъезде. Со сметой нужно обратиться в полицию и написать заявление по ст. 167 УК РФ. Вместе с этим сотруднику КА могут приписать статью за «Хулиганство».

После этого нужно написать жалобу в ФССП — контролирующий орган, который ведет надзорную функцию за коллекторскими агентствами.

Как написать жалобу на коллекторов в ФССП?

Написать жалобу в ФССП можно по месту нахождения отделения судебных приставов в городе пребывания заемщика либо отправить заказным письмом с уведомлением о вручении через Почту России.

Из каких МФО коллекторы могут приехать домой к должнику?

Коллекторы из МФО представляют наибольшую опасность для заёмщиков, допустивших просрочку выплаты. Именно они преимущественно ставят на прозвон каждые 2 минуты работу, родственников до 5 колена, бывших мужей/жён и не только.

При общении с некоторыми можно слышать угрозы здоровью, жизни, в т.ч. и близким родственникам. Реагировать всерьёз на эти угрозы не стоит, это лишь психологическое давление. За чужие деньги идти рисковать жизнью. и неизвестно кого встретит коллектор за углом, можно же ведь и хороший отпор получить.

Многие из них пугают «выездными бригадами», шлют смс типа «готовьте имущество к описи», но опять же элемент воздействия на заёмщиков. Здесь надо понимать, что любая «выездная бригада» это как минимум 2 сотрудников, которым надо платить деньги. Плюс расходы на машину, а, например, на миллионный город одной «бригады» не хватит. Их нужно несколько. А если взять в масштабах страны? Десятки миллионов рублей расходов.

Таким образом, «выездные бригады» могут позволить себе только крупные финансовые организации (банки), но некоторые исключения среди МФО есть.

Вот список коллекторов МФО, которые могут прийти к Вам домой:

1. Росденьги (отдельные регионы). Ведут себя достаточно нагло, но в пределах разумного.

2. Вива деньги. Преимущественно ходят по домам в Московском регионе.

3. Отличные наличные.

4. Деньги в руки.

5. Центр займов.

Есть ещё мелкие региональных. Как видите, список не очень большой.

Вероятнее всего увидеть коллекторов от МФО можно в Москве и Санкт-Петербурге, т.к там располагаются головные офисы. В других городах вероятность близка к 1-2%. В городах-миллионниках даже сам факт нахождения офиса МФО в городе не является гарантией визита коллекторов к вам домой.

Вас будут пугать «выездными бригадами, но не стоит ждать в гости коллекторов из крупных МФО: Быстроденьги, Мигкредит, Манимен, СМС-финанс, Е-капуста, Займер, Веббанкир.

Не забывайте, что всё течет и меняется, информация актуальна на сегодняшний день.

Что будет если не отвечать на звонки мфо

Закон ФЗ РФ № 230, принятый в 2016 году, существенно ограничил права коллекторских агентств и отдельных коллекторов в способах взыскания задолженностей. Никакая структура теперь не может просто назвать себя коллекторским агентством и начать «выбивать долги». В первую очередь, агентство должно получить аккредитацию, после чего его вносят в реестр.

Вы сами можете проверить включена ли в него фирма на сайте ФССП. Если агентство там не числится, но пытается требовать с вас долг, можете смело обращаться в полицию.

МФО имеет право пользоваться услугами коллекторов только при наличии пункта в договоре займа, в котором говорится о возможности привлечения третьих лиц. Между микрофинансовой организацией и агентством заключается:

• Агентский договор.
• Договор цессии, согласно которому долг перепродают коллекторам.

Согласно ФЗ № 230 коллекторы имеют право требовать возвращение задолженности только с лица, подписавшего договор о займе с МФО. Обращаться к посторонним людям, в том числе и к членам семьи коллекторам запрещено!

Установлены ограничения на время телефонных звонков и отсылки смс. Теперь по будням коллекторам запрещено звонить с 22-00 до 08-00, а по выходным дням с 21-00 до 08-00. В остальное время им разрешено совершать звонки и отправлять смс и письма на электронную почту с напоминанием о сумме долга и сроках погашения.

Коллекторы имеют право назначать личные встречи заемщикам, цель которых достижение договоренности по возврату долга. Вы можете явиться на них в сопровождении свидетелей. На встрече коллекторы должны представить возможную схему погашения задолженности.

Если опасаетесь, что коллекторы могут обратиться с иском о взыскании долга в суд, знайте, что это возможно только при наличии договора цессии. Если с МФО просто подписан агентский договор, исковое заявление у них не примут.

Причинение имущественного ущерба и вреда здоровью, угрозы, шантаж подпадают под действие УК РФ и ГК РФ, поэтому и без Закона о коллекторах находятся под запретом. Сюда же относятся всевозможные оскорбительные надписи в адрес должников, которые так любят оставлять в подъездах.

Суть угрозы

Несмотря на принятие нового ФЗ № 230 на рынке остается еще много «черных» коллекторов, т.е. тех, кто работает не в правовом поле. Они могут быть даже внесены в реестр ФССП, но придерживаться незаконных методов.

Например, заключая договор цессии, условия первичного договора займа менять нельзя. А в итоге оказывается, что долг продан коллекторам, а те в свою очередь выставили завышенные проценты. При том, что рост задолженности в любых обстоятельствах должен приостанавливаться, если сумма превысила в 3 раза первоначальный заем.

Плюс недобросовестные коллекторы любят приезжать на дом к должникам группами по несколько человек, угрожать и вредить личное имущество. Угрозы могут поступать в адрес ваших близких родственников, поэтому предупредите их заранее о такой возможности.

Могут коллекторы явиться и ночью с угрозами выломать дверь. В такой ситуации сразу звоните в полицию.

Как себя вести

Если вы воспользовались услугами МФО и не погасили долг, то главный совет – выплатите задолженность. Сделать это, все равно, придется.

Общаясь с коллекторами, придерживайтесь следующих правил:

• Будьте вежливы и не хамите, даже если вас на это провоцируют. При этом дайте понять, что знаете свои законные права.
• Если к вам пришли домой в любое время суток, не нужно открывать дверь. При угрозах ее выломать, звоните срочно в полицию.
• Записывайте телефонные разговоры с коллекторами, но только заранее вслух предупредив, что будет вестись запись, и назвав текущее число и месяц. Иначе использовать эту запись в качестве доказательств не получится. Если вам звонят, всегда спрашивайте ФИО абонента и его полномочия.
• Сохраняйте все электронные и бумажные письма от МФО и коллекторов.
• Старайтесь не передвигаться по улице в темное время суток, особенно в одиночку. Не входите в подъезд, если видите посторонних людей в нем или около.
• Избегайте больших скоплений народа.
• Купите новую симку и поменяйте номер мобильного телефона, тогда вас не будут донимать множественными звонками.
• Если есть возможность временно переехать – переезжайте.
• Не оставляйте свое авто возле дома. Лучше отгоните его на охраняемую стоянку, особенно на ночь.

Если ваш долг не продан коллекторскому агентству, оно – просто посредник между МФО и вами. Это значит, что на все обращения коллекторов можете отвечать, что вопросы будете решать в суде.

Куда обращаться за помощью

Для защиты жизни и здоровья граждан существует несколько государственных структур. При наличии факта угрозы обязательно туда обращайтесь:

• Любой отдел полиции. Если коллекторы нарушают нормы ФЗ № 230, обращайтесь с заявлением в полицию. Сделать звонок в ближайший отдел необходимо, если коллекторы пришли к вам в дом, требуют открыть дверь или пытаются как-то удерживать вас или членов семьи, повредили имущество, например, поцарапали машину.
• Следственный Комитет. Обращайтесь в СК, если дело приняло серьезный оборот. Например, коллекторы угрожают жизни и здоровью вам и вашим близким. Помните, что в данном случае лучше лишний раз подстраховаться.

Если действия коллекторского агентства и МФО нарушают закон, например, по долгу требуют завышенные проценты, вам следует обратиться в контролирующий орган на выбор:

Если не получится приехать лично, чтобы передать жалобу, можете ее отправить в электронном виде через официальный сайт.

Надзорные органы обязаны в течение 2-х недель провести проверку по факту жалобы. Если они установят наличие нарушений, на МФО и коллекторское агентство будет наложено взыскание. Последнее может даже лишиться своей аккредитации.

Прокуратура и Роспотребнадзор обязаны предоставить вам письменный ответ по факту проведения проверки. При желании можете с ним обратиться в суд.

Предварительно учтите, что судья вынесет решение о необходимости возврата долга. Но при этом снизит незаконно завышенные проценты. А если у вас очень сложная финансовая ситуация, например, при потере работы, пени может убрать полностью, но это – на его усмотрение.

Альтернативные варианты

1. В интернете полно объявлений об услугах антиколлекторов. Если вы уверены в людях, которые их предлагают – обращайтесь. В антиколлекторских агентствах встречаются хорошие юристы, которые помогут грамотно разрешить ситуацию.
2. Если хороших отзывов о деятельности фирмы нет, знайте, часто антиколлекторские агентства действуют в сговоре с МФО. В таком случае у вас просто выманят деньги.

Что делать, если коллектор нарушил закон и ваши права

Если сотрудники коллекторских агентств явно нарушают ваши гражданские права, пускать это на самотек не стоит. Далее ситуация только ухудшится. Поэтому, в первую очередь, старайтесь записывать все разговоры на аудио и видео носители.

При любых угрозах обязательно обращайтесь в полицию. Помните о наличии надзорных органов. Нет такой коммерческой структуры, которая не боялась бы проверки Роспотребнадзора и Прокуратуры, поэтому обращайтесь при нарушениях туда смело.

Составьте жалобу на коллекторское агенство. Что с ней можно сделать:

• Отнести лично в канцелярию.
• Отправить заказным письмом по почте.
• Оставить электронную жалобу на официальном сайте.

Если вы не реагируете на незаконность действий, коллекторы будут ситуацию усложнять. А от этого может пострадать ваша жизнь, здоровье, имущество.

На что имеют право сотрудники коллекторского агентства при звонке

Деятельность агентств по взысканию долгов регулируется нормами ФЗ № 230 от 03.07.16г. Согласно закону, специалист по взысканию вправе общаться с неплательщиком с использованием различных каналов связи:

• по телефону;
• с помощью СМС-уведомлений;
• через отправку писем на e-mail;
• при личных встречах.

Не зависимо от выбранного способа взаимодействия, специалист должен представиться и назвать компанию, чьи интересы он представляет.

Сколько раз могут позвонить коллекторы

По новому закону количество звонков ограничено. Взыскатель может позвонить не чаще:

• 1 раз в день;
• 2 раза в неделю;
• 8 раз в месяц.

Звонком считается полноценное общение. Если заемщик не берет трубку, коллектор вправе перезвонить повторно.

Могут ли позвонить родственникам, знакомым должника

Взыскатели с целью напоминания о необходимости погашения долга вправе звонить третьим лицам – родственникам, знакомым или коллегам неплательщика.

При этом существует одно ограничение: звонки допустимы только в отношении тех граждан, которые являются созаемщиками или поручителями по ссуде, а также тем, чьи номера заемщик указал при получении кредита.

Лицам, чьи контактные данные заемщик не предоставлял, специалисты по взысканию позвонить не имеют права.

Также нельзя беспокоить звонками отдельные категории граждан:

• инвалиды 1 группы;
• беременные женщины;
• лица до 18 или старше 70 лет;
• людям, находящимся на лечении в больнице.

Чтобы взыскатели не беспокоили родственников должника, он может написать отказ от взаимодействия с коллекторами. Заявление имеет утвержденную ФССП форму. Укажите в обращении:

• наименование агентства;
• персональные данные заявителя;
• контактную информацию;
• уведомление об отказе во взаимодействии.

После получения письменного отказа представители компании по взысканию больше не вправе беспокоить заемщика или третьих лиц.

Могут ли позвонить на работу

Взыскатели могут позвонить по рабочему телефону, который указал клиент при заполнении анкеты на получение ссуды. Но сотрудник компании по взысканию не вправе разглашать конфиденциальную информацию о заемщике, такую как сумма долга, период просрочки и т.д.

Звонящий может уточнить информацию о трудоустройстве заемщика, а также оставить свой контактный номер для связи.

В какое время можно звонить

Время для звонка коллекторского агентства строго ограничено законом.

В будние дни они вправе связываться с 8 до 22 часов, в выходные и праздничные дни – с 9 до 20 часов.

Время рассчитывается не по часовому поясу, в котором находится компания-взыскатель, а по местному времени региона, в котором проживает неплательщик.

Могут ли позвонить в выходные

Сотрудник компании по взысканию задолженности вправе звонить неплательщику в праздничные и выходные дни. При этом сохраняется правило 1 звонка в день и 2 звонков в неделю.

Если специалисты уже связывались с заемщиком 2 раза за неделю, то позвонить в выходной они не могут.

Стоит ли бояться коллекторов

Бояться коллекторов не следует. Они могут действовать только в рамках правового поля. Их основной способ воздействия – уговоры и напоминания.

Любые иные действия, такие как угрозы, порча имущества, физическое насилие и т.д., являются незаконными.

Иногда должника пугают судебными разбирательствами. Этого бояться также не стоит, потому что:

1. взыскатели редко обращаются в суд;
2. судебный орган может встать на сторону заемщика и обязать кредитора списать долг;
3. если человек выплачивал кредит в течение нескольких месяцев, то его не смогут привлечь к уголовной ответственности.

В случае незаконных действий со стороны взыскателей напишите заявление в полицию и прокуратуру.

Можно ли договориться с коллекторами

Если компания работает на банк по агентскому договору, договориться с ними о списании долгов полностью или частично не получится.

В данном случае все права кредитора принадлежат финансовой организации, а сотрудники агентства выступают в роли оператора по передачи информации.

Другое дело, если долг выкуплен коллекторской фирмой. В этом случае взыскатель является кредитором, и сам решает, как получить деньги с должника.

Поэтому с ними можно и нужно договариваться о вариантах погашения задолженности, а также об уменьшении ее размера.

Как правильно разговаривать с коллекторами

Чтобы не возникли лишние проблемы при взаимодействии с взыскателями, следует знать, как правильно общаться с ними:

1. попросите звонящего представиться и назвать компанию, в которой он работает;
2. выясните, на каком основании он звонит – реквизиты договора цессии или доверенности;
3. не грубите и не хамите собеседнику;
4. если хотите записать разговор, сообщите об этом взыскателю.

Если задолженность действительно существует, не отказывайтесь от нее. Сообщите, что в данный момент не можете ее погасить и попытайтесь договориться о реструктуризации займа. При общении сохраняйте спокойствие и не пытайтесь вывести из себя собеседника.

Внимание! Если взыскатель отказывается представиться или назвать компанию смело кладите трубку. Коллекторские агентства работают официально, и, если человек уклоняется от ответов, это может быть вовсе не сотрудник, а мошенник.

Когда разговор окончен, попрощайтесь со специалистом и положите трубку. По правилам общения коллекторы не кладут трубку первыми.

Нужно ли фиксировать все разговоры

Все разговоры с сотрудниками компании по взысканию долгов можно и нужно записывать. Перед началом записи уведомьте об этом собеседника, а после этого включите средство фиксации разговора.

Как правило, после предупреждения о том, что разговоры записываются, сотрудники общаются корректно и не превышают свои полномочия.

Можно ли не отвечать на звонки

Можно не отвечать коллекторам на звонки. За это не предусмотрена никакая ответственность. Но если не брать трубку, то у взыскателей появляется право на повторный звонок, и они будут дозваниваться до должника, пока не побеседуют с ним.

Чтобы избавиться от повторных звонков, возьмите трубку и поговорите с сотрудником агентства. После чего он не сможет связаться с должником в течение суток.

Можно ли посылать матом

При звонке должнику коллекторская фирма записывает все разговоры. Поэтому не следует посылать матом звонящего специалиста.

Использование ненормативной лексики и оскорбления другого человека влечет за собой административную ответственность по ст. 5.61 КоАП. За такое деяние предусмотрен штраф до 3-х тысяч рублей.

Чтобы избавиться от назойливых звонков, совсем не обязательно грубить или кричать на человека. Можно грамотно послать взыскателя, но так, чтобы за это не привлекли к ответственности. Скажите, что все вопросы будете решать только через суд.

Что делать, если коллекторы хамят и шантажируют

Звонящий специалист общается по установленным правилам, предусмотренным компанией. Маты, хамство или оскорбления являются недопустимыми, как со стороны взыскателя, так и в его адрес.

Если специалист по взысканию допускает некорректное общение, шантаж или угрозы в адрес должника, запишите такой разговор на диктофон и передайте запись в правоохранительные органы.

Что делать, если поставили телефон на автодозвон

Одним из способов психологического давления на неплательщика является автодозвон. На телефон поступает постоянный звонок, что приводит к полному отсутствию покоя у владельца аппарата. К тому же до него никто не может дозвониться.

Если телефон поставили на автодозвон:

• поговорите с взыскателями и попросите отключить автоматические вызовы;
• заблокируйте номер, с которого идут непрерывные звонки;
• смените сим-карту;
• если дозваниваются с разных номеров – установите на телефоне запрет на входящие вызовы с неизвестных номеров.

Действия по автодозвону являются незаконными. Пожалуйтесь в прокуратуру, полицию или Роскомнадзор.

Звонят по чужому кредиту, что делать

Если у человека нет долгов, это еще не значит, что его не побеспокоят из коллекторского агентства.

Звонки могут поступать, если он является поручителем или созаемщиком по кредиту. В этом случае уклониться от общения с сотрудниками компании по взысканию задолженности можно только направив отказ от взаимодействия.

Взыскатели могут позвонить по ошибке. Такое часто бывает, когда человек покупает новую сим-карту, которая ранее принадлежала получателю кредита.

В таком случае объясните специалисту, что недавно приобрели номер и не имеете отношения к кредиту. Как правило, такого объяснения становится достаточно, чтобы телефон удалили из базы данных и перестали беспокоить.

Коллекторы звонят после решения суда

После вынесения судебным органом решения о принудительном взыскании кредита или о полном списании долга, взыскатели больше не вправе связываться с неплательщиком. Дальнейшие телефонные звонки не законны.

Если после решения суда коллекторы не перестали звонить, пожалуйтесь на их действия в НАПКА. Ассоциация примет меры и оштрафует компанию за противоправные действия.

Куда жаловаться

Если сотрудники агентства ведут себя некорректно или превышают свои полномочия, подайте жалобу в одно из ведомств:

• ФССП;
• НАПКА;
• Роскомнадзор;
• Роспотребнадзор.

При совершении взыскателями действий уголовного характера – угрозы, шантаж и т.д. пишите заявление в полицию.

Что будет, если не платить микрозаймы

Несмотря на относительно небольшие суммы, проценты по таким займам могут достигать катастрофических размеров. Зачастую они доходят до 800% процентов годовых. Поэтому на практике нередки случаи, когда человек берет в долг 10 тысяч, а отдает все сто.

После первого дня просрочки, конечно, никто «выколачивать» долг не начнет. Но спустя месяц начнутся звонки от работников организации с требованием оплатить долг. Чем дольше вы не платите, тем чаще будут звонить.

Количество звонков может достигать 10-15 в день. Тем не менее, пени будут начисляться уже со следующего дня просрочки. По закону они не могут превышать 20% годовых, но никто не отменял штрафных санкций, которые обычно прописаны в договоре.

Интересный момент: займы онлайн. Да, договор может не быть подписан на бумаге, но это не изменяет его условий. Они абсолютно идентичны бумажному виду.

После того, как микрофинансовая организация понимает, что клиент не реагирует на звонки, она начинает переключаться на поручителей, родственников и даже рабочий телефон. Причем звонки не прекращаются ни на день.

Мирное решение проблемы задолженности МФО

Невыплата долга приносит неудобства не только заемщику, но и МФО. Именно поэтому почти в каждой организации есть сотрудники, которые отвечают за урегулирование конфликта.

В случае отсутствия реальной возможности платить по займу каждый может обратиться в кредитную организацию с просьбой продлить или изменить срок выплаты. Обычно микрофинансовые конторы идут на это.

В таком случае заключается дополнительный договор, в котором указываются новые сроки платежей. Как правило, срок сдвигается не более чем на несколько недель.

Пролонгацией можно воспользоваться не единожды, но она не бесплатна. Кроме того, если, воспользовавшись этой услугой, вы по-прежнему не платите по долгам, вряд ли вы сможете рассчитывать на повторные уступки со стороны займодателей.

Невыплата долга в течение длительного времени: последствия

Если взаимопонимание между заемщиком и организацией не достигнуто и контакт не налажен, сотрудники вновь берутся за телефон и начинают атаку вашего номера.

Через некоторое время МФО приступает к более серьезным мерам, и долг передается коллекторам.

Это может быть как самостоятельное коллекторское агентство, так и служба, входящая в состав микрофинансового предприятия.

Их меры гораздо жестче и ощутимее и выражаются следующим образом:

• звонки должнику, его родственникам и друзьям, а также на место работы (если оно есть);
• визиты по домашнему адресу должника и его близких;
• подкарауливание у работы и у дома;
• угрозы (как телефонные, так и при личной встрече);
• грубое общение с соседями и сообщение им оскорбительной информации о заемщике;
• грубые надписи на стенах подъезда и входных дверях;
• порча дверей, глазков и дверных ручек;
• ночные визиты;
• очень сильное психологическое воздействие, моральное угнетение;
• проколы колес и причинение другого ущерба автомобилю.

Список можно продолжать до бесконечности. Коллекторы ищут все новые и новые способы «выбивания» долга. Очень часто их поведение переходит все границы и наносит не только психологический, но и физический вред.

Взыскание долга через суд

Когда даже коллекторы не могут повлиять на выплату займа, микрофинансовые организации обращаются в суд за взысканием задолженности, в которую входит основной долг, пени, штрафы и неустойки.

Преимуществом такого взыскания для должника является возможность снижения процентов и неустоек по микрозайму.

Для этого необходимо заявить соответствующие ходатайства о снижении размера штрафных санкций. Если нет необходимых юридических знаний для представления своих интересов в суде, лучше обратиться к адвокату или юристу.

По окончании судебного расследования судья выносит решение, которым постановлено взыскать с должника необходимую сумму. Взыскателю выдается исполнительный лист, который впоследствии передается судебным приставам для принудительного исполнения.

Как отсрочить выдачу исполнительного документа:

• исполнительный лист выдается не сразу, а после того, как решение суда вступит в законную силу;
• срок вступления в силу – один месяц со дня вынесения мотивировочной части решения при условии, что оно не было обжаловано в апелляционном порядке;
• на практике месячный срок на обжалование считается со дня получения копии решения на руки;
• получаете судебный акт и подаете апелляционную жалобу. Вероятность изменения решения суда мала, но время вы потянете еще на месяц – полтора.

Уважительные причины неоплаты долга

В жизни каждого может случиться непредвиденная или форс-мажорная ситуация. Какая из них может являться уважительной и законной причиной, чтобы не платить по долгам?

Есть ряд обстоятельств, которые могут считаться уважительными:

• увольнение с работы или лишение источника дохода;
• получение серьезной травмы, повлекшей получение инвалидности и лишение трудоспособности;
• тяжелое заболевание, операция, которые привели к временной утрате трудоспособности;
• иные обстоятельства, признаваемые судом обоснованными.

Следует помнить, что любое из вышеперечисленных обстоятельств следует доказать и подтвердить документального. Одних устных заявлений будет недостаточно.

Банкротство

Еще один вполне законный и распространенный в последнее время способ избавления от долгов – институт банкротства. Да, физические лица тоже могут себе это позволить.

Для того чтобы обанкротить себя, нужно знать следующее:

1. размер задолженности должен быть не менее 500 тысяч рублей (без учета пеней, штрафов и неустоек);
2. считается совокупный размер долга, то есть не обязательно он должен быть у одного банка или кредитора;
3. не платить по кредиту нужно не менее трех месяцев;
4. процедуру банкротства придется оплатить самостоятельно. Ее стоимость может достигать ста тысяч и выше.

Многие заключают фиктивные договоры, находят знакомых арбитражных управляющих и пытаются любыми способами сократить затраты.

Надо отметить, что процедура банкротства не быстрая, иногда она занимает и несколько лет. Но это в основном у организаций. С гражданами обычно проще – год, и вы свободны ото всех долгов. Конечно, бывают и исключения.

Несмотря на множество способов как не платить микрозаймы , лучше все же до этого не доводить и лишний раз не брать микрозайм, который, может быть, не так уж и нужен.

Возможно не платить по займу, если он был взят через сервис онлайн-займов? Подробности в видео:

Имеют ли право звонить контактному лицу

Если заемщик указал Ваш номер в качестве контактного при заключении договора займа, с Вами могут связаться, чтобы уточнить контактную информацию о клиенте. Однако есть несколько обстоятельств, которые следует учитывать:

• третьему лицу не могут разглашать любые сведения о задолженности и должнике (согласно ФЗ № 230).

Иными словами, уточнение контактных данных должника у лица, указанного в кредитном договоре не является нарушением закона, а, наоборот, это необходимая мера.

Как понять, законны ли звонки

Деятельность коллекторских агентств строго регулируется законодательством. Согласно закону № 230-ФЗ коллекторы могут звонить:

• с 8 до 22 в рабочие дни, с 9 до 20 в выходные и праздники (часовой пояс считается по месту пребывания клиента);
• не чаще раза в день, двух раз в неделю, восьми в месяц.

На текстовые сообщения, письма и личные встречи также налагаются ограничения. Помимо временных рамок, сотрудник должен быть вежлив, корректен, не допускать психологического давления, перед началом разговора представиться, назвать организацию, в которой он работает, кратко ввести в курс дела, уведомить о том, что ведется запись. Отклонения от этой линии поведения нарушают законодательство.

Третьим лицам не могут разглашать конфиденциальные сведения, если должник не давал на это письменное согласие.

Что делать при звонках коллекторов

Линия поведения зависит от того, как ведет себя сотрудник по ту сторону телефона. Но, вне зависимости от обстоятельств, главное правило — не переживать, не паниковать, помнить, что закон на Вашей стороне. Никто не имеет права заставить Вас платить по кредиту, который брали не Вы и за который Вы не несете ответственности (если Вы не являетесь поручителем).

Успокойтесь и проанализируйте поведение коллекторов.

Если звонок законен. Коллекторское агентство связывается с Вами по существующей задолженности знакомого Вам человека, который указал Ваш номер при заключении договора согласия. Сотрудники корректны, вежливы, сообщают всю необходимую информацию о себе, но не разглашают сведения, защищенные банковской тайной, и не нарушают временных рамок и сроков между звонками. В таком случае речь идет о законопослушном агентстве, с которым можно иметь дело:

• поговорите с сотрудником, вежливо объясните сложившуюся ситуацию, проясните доступные Вам детали;
• если Вы не хотите, чтобы Вам звонили, уведомите об этом коллектора, попросите удалить Ваш номер из базы;
• если Вы хотите помочь заемщику, свяжитесь с ним лично и обсудите текущую ситуацию. Добропорядочное агентство поможет составить гибкий график выплат и заинтересовано в полном погашении задолженности каждого из своих клиентов.

Начать диалог с коллекторским агентством ЭОС можно с анонимной консультации. В этом случае заемщику не нужно называть свое имя или предоставлять другие данные. Оператор анонимной линии ЭОС предоставит общую информацию о способах погашения кредита на комфортных условиях, расскажет о действующих акциях и посоветует, с чего начать разрешение вопроса задолженности.

Коллекторы нарушают законодательство. Следует насторожиться, если:

• представитель агентства не сообщает сведений о себе и об организации, в которой работает;
• сотрудник разговаривает грубо, давит или угрожает, сообщает сведения, которые не может знать, или заведомо ложную информацию;
• коллекторы нарушают разрешенные сроки и временные периоды;
• Вам рассказывают подробности, защищенные банковской тайной;
• Ваш номер точно не был указан ни в каком договоре, и получить его коллекторы могли только неизвестным Вам путем.

Все это признаки недобросовестного поведения, а значит, нарушение законодательства. Связываться с такими коллекторами и стараться с ними сотрудничать ни в коем случае нельзя. Если Вы заметили нечто подобное, обратитесь в правоохранительные органы либо в НАПКА — Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств — саморегулируемую организацию, контролирующую деятельность коллекторских агентств.

На сайте ассоциации подробно указано, как подать жалобу на коллекторов, нарушающих закон.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Анонимная горячая линия

Если у Вас вопрос:

• Как погасить задолженность?
• Что такое акции и как они работают?
• Как работает агентство ЭОС?
• Какие действия предпринять первыми, если Вы узнали о наличии задолженности в ЭОС?

Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

Что говорит закон

Если по каким-то причинам должник не в состоянии исполнять обязательства по выплате долга и предварительные усилия по урегулированию разногласий по кредитному договору с банком или другой кредитной организацией не привели к успеху, банк стремиться избавиться от долга, продав его коллекторскому агентству, частично компенсирует убытки, причинённые неисполненным обязательством.

Передача долга избавляла от необходимости:

• содержать штат менеджеров, вынужденных общаться с больши́м количеством заёмщиков при просрочке исполнения обязательств;
• юристов, подготавливающих материалы для судебного взыскания задолженности и последующего взаимодействия со службой судебных приставов по исполнению судебного решения.

Все права по взысканию задолженности переходят после заключения договора к новому юридическому лицу –коллекторскому агентству, вся деятельность которого направлена работу со специфической категорией граждан – неплательщиков. При этом, далеко не все должники являются невинными жертвами обстоятельств. Не менее 30% из их числа идут на подобный шаг вполне обдуманно.

В случае возникновения конфликтной ситуации – стремятся противодействовать вполне законным требованиям о возврате займа:

• перестают отвечать на телефонные звонки;
• избегают личных контактов с сотрудниками агентств;
• меняют место жительства;
• увольняются с работы;
• изменяют фамилии и имена.

Общие положения

Звонок от коллекторов, как правило, может поступить тому, кто перестал платить по взятым на себя обязательствам. Например, у вас есть кредит и в какой-то момент вы перестали его выплачивать. Практически все банки производят переуступку прав требования задолженности в пользу третьих лиц – коллекторов.

И после этого специалисты агентства по взысканию долгов возьмутся за вас.

Коллекторская деятельность до недавнего времени практически не регулировалась законом. Отсюда поступало много жалоб со стороны должников на методы работы таких агентств. Теперь же такие компании работают по закону и должны вести переговоры с заемщиком согласно установленным правилам.

Коллекторы звонят на работу: что делать и как часто вам могут звонить?

Звонков от коллекторов не нужно бояться. Лучше открыто обсудить со специалистами сложившуюся ситуацию и способы ее решения. Например, вы можете попросить составление оптимального графика платежей по долгу с учетом вашего материального состояния.

На что же направлена деятельность коллектора и как происходит общение с заемщиком? Основная причина, по которой может вам позвонить сотрудник агентства – это:

1. Информирование о наличии просроченной задолженности.
2. Передача сведений о штрафах, пенях по кредиту.
3. Предложение вариантов погашения долга.
4. Информирование о последствиях вашего уклонения от финансовых обязательств.

Могут ли звонить не только вам, но и на работу или родственникам? Что касается ваших близких, то специалисты компании не имеют права беспокоить их, а также требовать оплату долга вместо вас. А вот звонки коллекторов на работу все равно совершаются. Но тут существуют определенные ограничения.

Для начала советуем прочитать общую статью, которая посвящена следующей теме — имеют ли право коллекторы звонить на работу должнику?

Коллекторское агентство не имеет права разглашать информацию относительно вас, вашего финансового состояния, размера задолженности. В противном случае вы можете привлечь компанию к ответственности по статье 183 Уголовного кодекса РФ («Незаконное разглашение коммерческой, банковской или налоговой тайны»).

Имеют ли право коллекторы приходить на работу?

Коллекторы часто распространяют угрозы о намерении посетить рабочее место заёмщика и рассказать о долге коллегам и начальству.

Как уже было упомянуто выше, сообщать о задолженности лицам, не имеющим никакого отношения к долгу, коллекторы не имеют право. А вот прийти к заёмщику на работу как и любой другой гражданин, коллекторы имеют право.

Однако, наличие у коллекторов этого права вовсе не означает, что заёмщик обязан его пустить, принять и разговаривать с ним.

Что сказать работодателю

Выяснение отношений с работодателем по поводу неоплаченного кредита легче избежать, чем сглаживать последствия. Рядовая ситуация, в которой находится до 70% от общего числа клиентов банков, связанная с имеющейся задолженностью хотя бы пред одной кредитной организацией, не является ни для кого секретом.

Все будет зависеть от адекватности восприятия руководителя. Работник может искренне поведать о возникших финансовых затруднениях, намекнув на то, что пришло время повысить зарплату или оказать материальную помощь из директорского фонда, чтобы рассчитаться с долгами.

Фасаховва Елена Александровна

Руководитель общественной организации по защите прав потребителей финансовых услуг.

Если звонят на работу родственникам должника

Подобная ситуация, когда коллекторы звонят родственнику на работу, в настоящее время совершенно немыслима, если в конторе по выбиванию долгов работают вменяемые и адекватные люди. Этот звонок может поставить крест на деятельности агентства и послужить причиной отзыва лицензии.

Алгоритм действий в подобной ситуации аналогичен тем, которые заёмщик может предпринять при отказе от общения — руководствуясь ч. ст. 4 Закона уведомить о прекращении действия дополнительных условий к кредитному договору и потребовать прекратить незаконные звонки.

Со своей стороны, родственник может защитить своё право, направить коллекторам уведомление об отказе от взаимодействия, подкрепив его жалобой в прокуратуру.

Правовые нормы

Не зная, что делать

, если МФО звонят родственникам, следует учитывать, что последние изменения в законодательстве предполагают:

Читайте также: Льготы по ипотеке при рождении ребенка (первого, второго или третьего), списание, компенсации

• Ограничивают количество звонков в месяц до 8 раз. Позвонить должнику можно не чаще 1 раза в сутки, но не более двух раз в неделю.
• Отправлять сообщения с просьбой погасить задолженность не более 16 раз в месяц.
• Встречи с заемщиком ограничиваются одним разом в неделю.

Время суток, также регламентировано с 8 до 22 часов, а в выходные дни – с 9 до 20 часов.

Может ли коллектор повлиять на увольнение неплательщика с работы

Возможно развитие ситуации, при которой необязательность работника, неисполняющего обязательства, может послужить причиной увольнения. В этом случае придётся обжаловать его в суде. В этой ситуации придётся отстаивать сразу два нарушенных права. Соответственно и иски будут различными:

1. в отношении работодателя, незаконно уволившего работника.
2. в отношении коллекторов, с требованием возмещения ущерба, причинённого потерей работы.

Защита своих прав полностью лежит на должнике. Звонки по долгу сотрудника можно предотвратить, своевременно отказавшись от взаимодействия с коллекторами, уведомив об отказе от соблюдения дополнительных соглашений в договоре или подав жалобу в прокуратуру или ФССП.

Прощают ли МФО долги в Украине и какие именно микрозаймы?

Сложно платить кредиты в МФО, все деньги тратятся на платежи по микрозаймам? Когда заемщик понимает бесперспективность ситуации (отдавать заработанное только на погашение процентов по онлайн займам), появляется желание уменьшить сумму долга и таким образом избавиться от кредитного бремени. Многие обращаются к нам с вопросом: «Прощают ли МФО долги?» Понятно, что у каждого заемщика свое понимание «прощают»: одни должники рассчитывают на списание части начисленных процентов, другие – на ликвидацию всей задолженности. Все эти моменты раскроем более подробно далее в статье.

Что будет, если просрочить кредит на 1 день?

Просрочка по кредиту – это самое большое зло, которое не может допустить большинство заемщиков микрозаймов. Причины такого страха у каждого свои:

– сумма долга возрастет в несколько раз за счет высоких процентов и штрафных санкций. Каким образом в дальнейшем возвращать кредит?

– стыд среди близких людей из-за звонков коллекторов;

– испорченная кредитная история и невозможность получить кредит в будущем;

– риск ареста средств и имущества.

Должники, случайно допустившие просрочки хотя бы в 1 день, как правило, ведут себя сравнимо малому ребенку, обжегшемуся о горячую поверхность, не осознавая при этом последствий: в панике оформляют новые микрозаймы для пролонгации действующих кредитов, занимают деньги у родственников и знакомых, отдают последнее, оставляя семью без средств к существованию. Что же такого страшного происходит, если просрочить кредит на 1 день?

На самом деле, ничего! Никакой катастрофы не происходит, если заемщик не рассчитывается на дату окончания договора. Конечно, мы никоим образом не поддерживаем и не подталкиваем людей к погашению займов в удобное для них время: следует максимально прикладывать усилия и придерживаться договорных отношений. Но делать трагедию из-за просрочки в несколько дней точно не нужно. Тем более, что многие финансовые компании устанавливают три льготные дня с даты окончания срока договора для оплаты кредита без штрафных санкций.

Однако, сам факт выхода на просрочку свидетельствует о наличии у заемщика проблем по своевременному выполнению обязательств. А отсутствие средств для погашения 2-3-х кредитов МФО сегодня, без понимания должником сути проблемы и желания ее решать, может превратиться в 10-ть микрозаймов уже через несколько месяцев.

Когда собственных средств заемщика перестает хватать на погашение процентов, появляется желание вернуть кредиторам лишь сумму оформленной ссуды без переплат. «Я пролонгациями оплатил уже кредит дважды. Незаконно начислять такие высокие проценты!» – подобные возражения приходится ежедневно слышать от должников МФО. На практике убедить на словах финансовые компании и заставить их списать все проценты оказывается невозможным. Таким образом, дальше разговоров дело, как правило, не движется…

Правда ли, что МФО прощают долги?

Если обратиться к сотрудникам микрозаймов с просьбой списать долги по причине невозможности их оплаты, то кроме насмешек и угроз в свой адрес больше ничего не удастся услышать. Особенно «отзывчивые» коллекторы порекомендуют пролонгировать кредит и при этом промолчат по поводу бессмысленности данного поступка в ситуации, когда человек не понимает источников для его дальнейшего погашения.

Прямое обязательство у МФО по прощению всей суммы долга есть только в случае:

Желаете избавиться просроченных кредитов МФО и хотите забыть о долгах, как о страшном сне? Команда Финансового Клуба готова оказать профессиональную помощь.

Получить помощь!

– признания заемщика без вести пропавшим;

Однако, кроме обязательств у МФО есть право произвести списание пусть не всей суммы долга, но его части. Речь идет о прощении штрафов и пени, а также процентов за пользование займом. Финансовые компании могут идти на уступки должникам, когда для них возникает риск отнесения кредита к категории безнадежных.

А как же быть с истечением срока исковой давности? Многие «псевдо юристы» убеждают заемщиков в том, что после 3-х лет с даты окончания срока действия договора, или даты последнего платежа, МФО обязаны простить все долги. На самом деле это полная ерунда.

Истечение срока исковой давности лишает кредитора возможности обратиться в суд для защиты своих интересов, но ни коем образом не обязывает его отказаться от права требования долга. В таких ситуациях финансовые компании пользуются действенным и проверенным способом возврата денег – «телефонным террором» как непосредственно самого заемщика, так и людей из его окружения.

Может ли МФО забыть о долге?

С подобным вопросом обращаются, как правило, должники, привыкшие «плыть по течению» и придерживающиеся принципа: как-то оно будет. В ответ на подобные запросы возникает встречный вопрос: «Вы можете забыть о собственных деньгах, которые заняли соседу?» Согласитесь, если человек не олигарх и не благодетель, то вряд ли.

Тоже самое касается МФО: микрофинансовые компании работают с целью получения дохода для акционеров, инвестировавших собственные средства в бизнес по «торговли» деньгами.

Иллюзия отдельных должников, что уменьшение прессинга коллекторов с течением времени свидетельствует о том, что МФО якобы о них забыли – не более чем вера в детские сказки. Ослабление «телефонного террора» происходит, как правило, из-за снижения эффективности обработки коллекторами дел с более поздней просрочкой. Но при отсутствии платежей более 3-х месяцев, финансовые компании подключают другие инструменты взыскания:

– исполнительная надпись нотариуса.

Через сколько времени МФО передает долг коллекторам?

В Украине не существует единых временных рамок для передачи договоров коллекторам. Фиктивная «продажа» кредитов связанным факторинговым компаниям по неконтактным должникам может происходить уже на стадии 1-2-х недель просрочки, тогда как реально МФО избавляются от проблемной задолженности, путем передачи дел внешним коллекторским компаниям, при полном отсутствии погашений в течение 3-4-х месяцев.

Сам факт продажи кредитов коллекторам не стоит расценивать как трагедию. С коллекторскими компаниями так же как с МФО можно договариваться о прощении части долга.

Как оплатить просроченный кредит без процентов?

Только желания вернуть кредиторам сумму займа без переплат недостаточно. Финансовые компании не занимаются благотворительной деятельностью по бесплатной раздаче денег на неопределенный срок. Наряду с этим и фиксировать убытки по безнадежным кредитам МФО тоже не спешат.

Когда появляется риск потери денег, финансовые учреждения готовы идти навстречу должнику и списывать проценты по кредитам.

Самая большая ошибка, которую совершает немало заемщиков допустив просрочку, уплачивать сумму средств, которая равна задолженности по телу кредита и считать, что таким образом рассчитался с МФО. Мало кто из должников читает кредитные договоры с финансовыми компаниями, где, в соответствии с требованиями законодательства, устанавливается очередность погашения:

1. Просроченные проценты.
2. Просроченная основная задолженность.
3. Срочные проценты.
4. Срочная основная задолженность.
5. Штрафы, пени.

Таким образом, возврат должником якобы тела кредита является ничем иным как уплатой процентов в соответствии с условиями договора, после чего кредитор на законных основаниях осуществляет дальнейшее начисление процентов на непогашенную основную задолженность.

Следовательно, уплата просроченного кредита без процентов без согласия на то МФО – это фактически выбрасывание денег «на ветер».

Как списать долги по МФО?

У каждого человека свое понимание «списать долги по микрозаймам»: к сожалению, есть немало должников, которые верят в то, что без погашений можно проснуться на следующий день с чистой, как роса, кредитной историей. А мошеннические схемы по удалению кредита из базы МФО и дальше продолжают процветать.

Ни одна финансовая компания никогда не согласится списать всю сумму долга, однако найти компромиссное решение в урегулировании долгового вопроса, которое устраивало бы обе стороны, возможно.

Для того, чтобы финансовое учреждение зачло погашения в счет уплаты основного долга и закрыло кредит, нужно получить от него согласие на списание начисленных процентов. Часто должники при возникновении просрочки замыкаются в себе, начинают скрываться от кредиторов, отстраняются от решения проблемы. Смена SIM-карты в мобильном телефоне не лишает долгов!

Для того, чтобы списать часть долга по кредиту МФО, предложите кредитору четкие условия, на которых Вы готовы выполнять обязательства. Речь идет не об обращении вроде: «Я не отказываюсь от оплаты, когда-то кредит верну», или «Когда получу зарплату тогда и заплачу», а конкретное предложение по уплате определенных сумм в определенные даты при условии списания части начисленных процентов. Это должно быть компромиссное решение, удовлетворяющие как кредитора, которому не придется списывать безнадежные долги и фиксировать потери, так и заемщика, снижающего таким образом финансовую нагрузку и уменьшающего сумму переплаты.

Какие МФО прощают долги?

Для того чтобы, зря время не терять на получение согласия микрофинансовых компаний по списанию задолженности, стоит разобраться, какие именно МФО прощают долги.

Готовность финансовой компании к списанию части долга определяется перспективностью заемщика непосредственно для кредитора. Частичные погашения займа, в том числе и пролонгации в прошлом, обещания по уплате кредита и ежедневные диалоги «о жизни» с коллекторами, дают основания МФО присвоить должнику статус перспективного, то есть такого, кто полностью выполнит свои обязательства.

И наоборот, отсутствие погашений кредита и обещаний по оплате от малоконтактного заемщика, дает возможность получить ему статус неперспективного, то есть должника, который с высокой вероятностью не выполнит свои обязательства перед МФО. А для финансового учреждения это означает риск потери средств в результате получения очередного безнадежного займа.

Конечно, сумма кредита в вопросах списания части долга тоже имеет значение: чем больше задолженность у заемщика, тем меньше шансов для МФО ее вернуть. Чрезмерная финансовая нагрузка сводит на нет попытки должника рассчитаться со всеми кредиторами. Данную зависимость прекрасно понимают и менеджеры финансовых учреждений, которые вправе принимать решения о прощении начисленных процентов.

Таким образом, можно резюмировать, что практически все МФО готовы прощать долги. Для получения списания части кредита нужно:

– не давать оснований финансовой компании отнести себя к категории перспективных заемщиков для взыскания долга;

– сформировать четкое и понятное предложение по урегулированию долгового вопроса;

– подготовить письменный запрос, раскрывающий суть проблемы в первую очередь для кредитора;

– получить гарантии выполнения МФО обязательств по списанию части долга после уплаты предварительно согласованной суммы.

Если нужна будет наша помощь в вопросе списания части долга – обращайтесь, профессионально ее предоставим.