Как открыть счет в банке частному лицу?
Правила открытия банковского счета частным лицом определяются инструкцией Банка России №153-И. Такой счет в банке можно открыть в рублях или в валюте. Все документы, связанные со счетом в банке, нужно сохранять. Если возникает какая-либо правовая проблема, касающаяся денежных вложений и переводов, они могут понадобиться. Но еще важнее в таких случаях вовремя обратиться к хорошему юристу по экономическим вопросам.
Правила открытия банковского счета
Чтобы стать клиентом банка, нужно быть право- и дееспособным. А также лично присутствовать на процедуре открытия счета в банке. Этого требует закон о противодействии терроризму и легализации преступных доходов. В редких случаях разрешается присутствие законного представителя клиента или выгодоприобретателя.
Перед тем как открыть счет в банке, нужно заключить договор. Для этого частное лицо должно предоставить все нужные сведения и документы. Если частное лицо — гражданин РФ, то он, чтобы открыть текущий счет, обычно приносит в банк только паспорт. Иностранцу открыть источник безналичного денежного оборота в банке РФ можно только при наличии миграционной карты или документа, подтверждающего право на проживание в России.
На основании полученных сведений сотрудник банка должен идентифицировать клиента, выгодоприобретателя или представителя. Если информации недостаточно для идентификации, то банк отказывается заключать с этим клиентом договор по вкладу или депозиту.
Договор заключается, если:
- клиент успешно идентифицирован;
- проверка банка не породила никаких подозрений касательно финансирования терроризма и легализации преступных доходов;
- документы предоставлены в полном объеме.
По одному договору в банке можно открыть несколько счетов, если это прописано в условиях. Завершается процедура записью в специальной регистрационной книге. Она делается не позже чем на следующий день после заключения договора.
Юридическое дело по счету в банке
На каждый счет, который собирается открыть организация или частное лицо, формируется юридическое дело с уникальным порядковым номером. В него банк помещает:
- все представленные клиентом сразу при открытии или потом в случае изменения сведения и документы;
- договоры и деловые письма, определяющие отношения клиента и банка;
- карточки, которые уже утратили силу;
- сообщения из банка в налоговый орган.
Если какой-то из документов изымается по решению суда или другого госоргана, то банк должен включить в юридическое дело копию постановления об изъятии. Юридические дела должны быть защищены от несанкционированного доступа. Они могут по желанию клиента передаваться из одного подразделения банка в другое.
Какие виды счетов можно открывать частным лицам
Любое частное лицо может открыть в банке депозит, счет по вкладу или текущий в рублях, а также в зарубежной валюте. Расчетный счет в банке открывают только для определенных категорий частных лиц. А именно — для тех, кто законно занимается предпринимательством или приносящей доходы практикой.
Частное лицо, которое занимается законной коммерческой деятельностью, может открыть в банке также следующие виды счетов:
- специальный, в том числе поставщика, должника, платежного агента или субагента;
- торговый;
- клиринговый;
- номинальный;
- эскроу;
- залоговый.
Депозит в банке можно открыть только на определенный срок, для краткосрочного вклада это не больше 6 месяцев. В течение установленного договором времени деньги не снимают и не добавляют. После этого банк выдает вкладчику деньги вместе с накопившимися процентами. Затем при желании можно выбрать новый, более выгодный депозит в этом же или другом банке. Или снова открыть такой же, если он вас устраивает.
Долгосрочные депозитные договоры банки заключают обычно на сроки от 12 месяцев. При этом ежеквартально или ежемесячно с момента открытия клиенту выплачивают проценты. При заключении таких договоров обращайте пристальное внимание на условия банка:
- возможность пополнять депозит или снимать часть денег;
- капитализация процентов, если вы их не снимаете — предусмотрена ли она в этом банке;
- размеры штрафа при досрочном закрытии;
- минимум и максимум размеров вклада;
- продление действия депозита автоматически, если клиент не дает банку других указаний.
У депозитов с высокими ставками, как правило, более жесткие условия. Обычно снимать деньги и делать пополнение запрещено по договору.
Про работу банковских организаций с компаниями читайте здесь. А еще у нас есть статья про возможные сюрпризы для вкладчиков от налоговых органов.
Источники:
Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.
Про все детали открытия счетов нерезидентами
В прошлом году сделан еще один шаг для перехода Украины к свободному движению капитала. Национальный банк предоставил возможность иностранным компаниям открывать счета в банках Украины.
Теперь эта услуга доступна юридическим и физическим лицам-нерезидентам. К их числу также относятся иностранные инвестиционные фонды и компании по управлению активами, действующих от имени таких фондов.
Про все детали открытия счетов нерезидентам читайте в интервью с операционным директором RwS bank.
Для чего открывать счета нерезидентам в Украине?
Начну с того, что до 2019 года законодательство Украины давало возможность открывать нерезидентам счета с целью осуществления инвестиций в Украину с ограниченными возможностями для ведения своей хозяйственной деятельности. Сейчас, согласно Постановлению НБУ, иностранные компании могут открывать текущие счета в банках с целью осуществления предпринимательской деятельности в Украине.
Кроме того, учитывая осложнения и ужесточения правил открытия счетов в странах СНГ и Балтии в последние годы, привлекательность украинских банков существенно возросла.
Личный счет понадобится нерезиденту при оформлении депозита или для личного использования во время пребывания в стране. Например, в том случае, если иностранец хочет купить недвижимость в Украине.
Кстати, последние несколько лет наблюдался повышенный спрос нерезидентов на валютные депозиты. Поэтому, открытие счета с целью хранения капитала набирает обороты. Не секрет, что ставки по вкладам в Украине более привлекательны чем за рубежом.
Открытие банковского счета юридическим лицом в Украине также необходимо для получения кредитов, расчетов с контрагентами, выплат заработной платы.
Какие виды счетов доступны для открытия иностранцам?
Открытие того или иного счета зависит, в первую очередь, от того, для каких целей иностранец его выбирает.
Для приумножения капитала можно открыть депозитный счет.
Кроме того, нерезидент может открыть инвестиционный счет для операций, касающихся инвестиций в Украину. Например, для выкупа доли уставного капитала украинского предприятия.
Какие упрощения получили иностранные компании?
Кроме самой реализации законодательной возможности открытия банковских счетов, положительными новациями являются:
- Отмена представления клиентами карточек с образцами подписей – отныне распоряжения счетом осуществляется на основании перечня лиц, которые согласно законодательству имеют на это право, и не требует нотариального удостоверения;
- Открытие и распоряжения счетом возможно уполномоченным лицом по доверенности;
- Смена наименования юридического лица не предусматривает закрытие действующих счетов.
Сколько нужно времени для открытия счета?
Надо отметить, что услуга для украинских банков новая. И даже если они заявляют о данном предложении, не все реально готовы сотрудничать с нерезидентами.
RwS bank в свою очередь готов организовать сопровождение открытия счета «под ключ». В том числе организовать сопровождение и подачу документов в контролирующие органы для взятия компании на учет. При наличии полного пакета документов, мы открываем счет для нерезидента в течение 2 дней.
В какой валюте можно открыть счет?
Открытие счета может осуществляться в национальной валюте, долларах США, евро и российских рублях.
Также отмечу, что нерезиденты не ограничены в количестве открытых банковских счетов в одном или разных банках.
Можно ли иностранцам снимать в украинских банкоматах наличные?
Нерезидент, который открыл личный счет в Украине, может пользоваться всеми услугами банковского учреждения. В том числе снимать наличные и расплачиваться ими в магазинах. Важно помнить, что в банкоматах наличные – гривна. Если нерезидент хочет снять валюту, то это можно сделать в отделении банка, в той валюте, в которой средства поступают на счет из-за рубежа.
Как открыть расчетный счет для ИП или ООО
Расчетный счет — это специальный банковский счет для бизнеса. На него получают и вносят деньги, с него оплачивают товары, услуги, аренду и налоги, закупают материалы и перечисляют зарплаты сотрудникам. В этой статье рассказываем, как открыть расчетный счет и какие документы для этого нужны.
Пошаговый план открытия расчетного счета
В некоторых банках можно открыть счет онлайн, в других — только при личном посещении отделения. Поэтому порядок открытия расчетного счета будет разный.
Большинство банков предлагают открыть расчетный счет онлайн. Это удобно: не нужно несколько раз ездить в отделение, поэтому процесс занимает меньше времени. Но по разным причинам это подходит не всем ИП и компаниям, так что рассмотрим оба способа.
Расчетный счет для бизнеса
АО «Тинькофф Банк». Реклама
Как открыть счет в отделении банка
Чтобы открыть счет офлайн, нужно прийти в отделение, написать заявку и подать документы на проверку. Советуем заранее узнать, какие документы нужны для открытия расчетного счета, — это можно сделать по телефону или через форму обратной связи на сайте конкретного банка. Так вы сможете подать их в один день с заявкой на открытие счета, поэтому не придется приезжать в банк дважды.
Обычно банк просит копии документов, но мы рекомендуем взять с собой оригиналы. Если копия окажется некачественной, бумаги не примут. Копии лучше снять заранее: если их будет делать банк, он может запросить отдельную плату.
Как правило, документы проверяют около трех дней. После этого нужно снова прийти в отделение, чтобы подписать договор и забрать бизнес-карту, если банк ее предоставляет.
Бизнес-карта привязана к расчетному счету, компания использует ее для трат на бизнес — например, оплачивает ей товары, обеды, топливо. А ИП еще и для личных расходов.
Это общий порядок открытия счета в большинстве банков
Бывает, что могут понадобиться дополнительные документы. Тогда придется еще раз приехать в отделение, чтобы их передать.
Как открыть расчетный счет онлайн
Чтобы открыть расчетный счет онлайн, нужно подать заявку на сайте банка. Процесс открытия счета может быть быстрее, если вы уже пользуетесь продуктами банка как предприниматель и у вас есть личный кабинет для бизнеса.
Если вы пользовались облачным колл-центром Тинькофф, вам не нужно подавать документы для открытия расчетного счета, потому что у банка они уже есть. Будет достаточно только подать заявку на открытие счета и подписать договор — это все можно сделать онлайн в личном кабинете Тинькофф Бизнеса.
На схеме ниже — алгоритм открытия расчетного счета для новых клиентов банка и для тех, у кого уже есть личный кабинет для бизнеса.
Дальше рассмотрим подробно каждый этап открытия расчетного счета онлайн.
Шаг 1. Оставить заявку на сайте
В зависимости от банка в заявке могут попросить указать название организации, ИНН, полное имя, номер телефона и электронную почту руководителя компании. Некоторые банки просят сразу указать выбранный тариф.
Так выглядит заявка на сайте Тинькофф. Вам нужно указать полное имя и номер телефона руководителя, название и ИНН организации
Шаг 2. Подготовить документы для открытия расчетного счета
Документы для открытия счета ООО и ИП различаются: обычно для ИП список меньше. Например, в Тинькофф для открытия счета ИП достаточно только его паспорта. Для счета компании понадобятся паспорт руководителя, приказ о его назначении и устав. В других банках список может отличаться. Мы собрали наиболее частые варианты.
В некоторых случаях для открытия расчетного счета банк может запросить дополнительные документы.
Например, если вы открыли ООО или ИП больше трех месяцев назад, скорее всего, придется подтвердить, что у вас нет долгов. Для этого можно представить финансовый отчет.
Еще банк может попросить отзыв партнеров или других банков о работе с вами, чтобы убедиться в вашей надежности.
Шаг 3. Передать документы представителю банка
Вы можете привезти документы в отделение или договориться о встрече с представителем. Он приедет в выбранный день к вам в офис и заберет их. Обычно банки предлагают один из двух вариантов, реже — любой на выбор.
В Тинькофф можно передать документы через представителя или загрузить сканы через личный кабинет. Бумажные оригиналы в этом случае не нужны.
Способ передачи договора можно найти на сайте банка или узнать у менеджера.
Шаг 4. Подписать договор
Есть два способа подписать договор: лично и удаленно.
Лично. Обычно банк предлагает клиенту приехать в отделение или прислать к нему своего представителя. Например, в Тинькофф к клиентам выезжает сотрудник банка, место и время клиент выбирает сам. Обычно способ передачи договора указан на сайте.
Удаленно. В некоторых банках можно подписать договор дистанционно, с помощью электронной подписи. Для этого нужно иметь доступ в личный кабинет предпринимателя — его дают, когда вы начинаете пользоваться продуктами для бизнеса.
Например, если вы пользовались зарплатным проектом Тинькофф, вы можете указать, что хотите подписать договор дистанционно. Сотрудники банка вышлют его в чате приложения или личном кабинете Тинькофф Бизнеса.
Подписывать документы удаленно можно, только если вы уже клиент банка и до этого выпустили в нем внутреннюю электронную подпись.
Шаг 5. Дождаться окончания проверки
Банк проверяет документы, чтобы убедиться, что ИП или компания действительно существует и у нее хорошая репутация. Для этого банк ищет информацию о компании в разных источниках — например, на сайтах налоговой и миграционной службы. Чем меньше у банка поводов для сомнений в надежности компании, тем быстрее откроют счет.
Если с документами все в порядке, счетом можно будет пользоваться через 1—3 дня после их передачи. Если что-то не так, могут запросить дополнительные или отказать.
Во время проверки клиенту ничего делать не нужно. После открытия счета можно сразу им пользоваться — сообщить реквизиты клиентам и получить деньги. Отправлять уведомления в налоговую, пенсионный и страховой фонды не потребуется, банк сам это сделает в течение пяти рабочих дней.
В каких случаях банк может отказать в открытии счета
Банк может отказаться открывать расчетный счет компании или предпринимателю по двум причинам:
Когда можно исправить ситуацию. В некоторых случаях банк предупредит клиента, что с документами что-то не так, и даст возможность это исправить.
Вот несколько примеров таких ситуаций:
Когда не получится открыть расчетный счет. Есть ситуации, которые быстро исправить не удастся. Они связаны с возможным нарушением закона. Например:
Банк имеет право не раскрывать причину отказа, чтобы недобросовестные организации и ИП не научились обходить проверку.
Что делать, если нужно срочно открыть счет
Если расчетный счет нужен срочно, ищите банк, в котором его можно зарезервировать, то есть получить демоверсию счета на время, пока не откроют полноценный. Вы сразу получите реквизиты, которые можно отправить контрагентам. На зарезервированный счет можно получать деньги, но все остальные операции будут недоступны, пока не завершится проверка.
Например, вы сможете получить оплату от контрагента, но не сможете снять деньги или оплатить налоги.
Банки предоставляют эту услугу по-разному. Обычно она бесплатная, но может оформляться дополнительно. Когда вы подаете заявку на открытие расчетного счета, вам нужно дополнительно указать, что вы хотите получить реквизиты сразу, и их пришлют на почту.
Если этого не сделать, реквизиты вы получите не в день подачи заявки, а в день открытия счета — после передачи документов, подписания договора и прохождения проверки. Разница может достигать нескольких дней.
В Тинькофф такая услуга предоставляется автоматически: мы пришлем реквизиты на почту в день подачи заявки, ничего дополнительно запрашивать не надо. Их можно сразу отправить контрагентам: после открытия счета реквизиты не изменятся.
Перечень документов для открытия счета юридическому лицу-нерезиденту и советы по заполнению документов
У заяві в рядку «Дополнительная информация» обязательно указывается, цель открытия счета (для осуществления инвестиций в Украину, для осуществления предпринимательской деятельности в Украине, для проведения операций без осуществления предпринимательской деятельности в Украине). Необходимое подчеркивается.
Подписывается руководителем юридического лица или другим уполномоченным на это лицом и заверяется печатью юридического лица-нерезидента (при наличии).
Удостоверяется нотариально. В случае выдачи юридическим лицом-нерезидентом такой доверенности на территории Украины подается копия этой доверенности (на украинском языке), заверенная нотариально.
Документы, выданные (составленные) на территории иностранного государства, должны быть переведены на украинский язык , подпись переводчика удостоверяется нотариально.
Документы, выданные (составленные) на территории иностранного государства, должны быть переведены на украинский язык.
Подается в произвольной форме.
Подписывается руководителем юридического лица или другим уполномоченным на это лицом и заверяется печатью юридического лица-нерезидента (при наличии).
Документы, выданные (составленные) на территории иностранного государства, должны быть переведены на украинский язык , подпись переводчика удостоверяется нотариально.
Информацию о том, что юридическое лицо-нерезидент не использует наемный труд и не является плательщиком единого взноса, клиент обязан указать в заявлении об открытии счета в строке «Дополнительная информация».
Копия документа удостоверяется уполномоченным работником Банка при предъявлении оригинала.
Заполняется форма предоставленная банком.
Подписывается руководителем юридического лица или другим уполномоченным на это лицом и заверяется печатью юридического лица-нерезидента (при наличии).
Заполняется форма предоставленная банком.
В письме с подтверждением подписей, указываются подписи лиц, которым предоставлено право распоряжения текущим счетом юридического лица-нерезидента.
Подписывается руководителем юридического лица или другим уполномоченным на это лицом и заверяется печатью юридического лица-нерезидента (при наличии).
— паспорт гражданина Украины или паспорт гражданина Украины для выезда за границу
— паспорт иностранца или документ, его заменяющий
Подается лично лицом (лицами), которое (которые) от имени юридического лица-нерезидента открывают текущий счет и лицами, имеющими право распоряжаться счетом.
Удостоверяется подписями владельцев документов и уполномоченным работником Банка, как те, что отвечают оригиналу.