Где лучше хранить деньги в 2023 году

Где лучше хранить деньги в 2023 году

Представитель сервиса рекомендует гражданам со сбережениями в размере 100-200 тыс. рублей состредоточиться на их сохранении, а не желании заработать. При этом, по словам Андриевской, создавать «подушку безопасности» лучше с минимальным риском, «ведь проблем с сохранением сбережений сейчас и так с избытком».

В «Выберу.Ру» считают, что ложения во вклады и накопительные счета гораздо эффективнее, чем домашний «сейф» под матрасом. По результатам опроса сервиса, более 85% вкладчиков старше 60 лет доверяют свои сбережения кредитным организациям. «Даже старшее поколение теперь выберет вклад или накопительный счет, чтобы защитить свои накопления от инфляции. Никому не нужно лишний раз объяснять, что «под матрасом» ваши «кровные» хоть и будут под рукой, но точно не принесут процентов», — отмечает Андриевская.

По словам эксперта, довольно «щедрые» по нынешним временам предложения можно отметить у лидеров розницы — «Сбер», ВТБ, «Альфа-банк»,— которые предлагают до 9,5% годовых, то есть на 200 б.п. выше ключевой ставки ЦБ. Правда, на длинные сроки – до 3-х лет. Но учитывая прогноз о темпах инфляции от ЦБ в ближайший год — 4,5%–6,5% — доходность вклада выглядит привлекательно. Как минимум плюс 300 п.п. заработают вкладчики, а вложения на 1,4 млн рублей застрахованы государством.

Андриевская отметила, что высокие проценты свидетельствуют о том, что на ближайшие три года банки не ожидают кардинальных изменений. Они уже оценили свои риски и «заложили» их в ставки длинных по сроку вкладов.

В последние годы достойным конкурентом вкладов стали накопительные счета, считает Ирина Андриевская. Популярность объясняеся тем, что деньги всегда «под рукой», снять сбережения можно без потери процентов — в отличие от срочных вкладов.

Кроме того, во многих банках ставки по накопительным счетам на 5 п.п.-10 п.п. выше депозитных – 10%–11% (УБРиР, «Газпромбанк»). При этом конкуренция за деньги населения растет — банкиры повышают ставки в мае, отмечает эксперт.

С одной стороны, это выгодно вкладчикам, с другой стороны, рост ставок может свидетельствовать о возможном повышении ключевой ставки ЦБ в июне. Но это тоже сыграет в плюс для вкладчиков — проценты вырастут вслед за показателем регулятора. Однако людям нужно знать, что проценты по накопительному счету банк может менять в одностороннем порядке при любом изменении конъюнктуры рынка.

По данным финансового маркетплейса, онлайн-спрос людей на накопительные счета за апрель вырос на 16% и достиг максимального показателя за последние полгода. Для сравнения — апрельский онлайн-спрос на вклады напротив стал минимальным за последние полгода.

Хранить наличные доллары или евро — это проверенный людьми способ накопить деньги. Но ЦБ и банки утверждают, что с начала кризиса интерес россиян к долларам сократился до минимума. Однако покупать эту валюту сейчас дорого и рискованно. Десять пакетов западных санкций уже принесли немало проблем, включая ограничения ЦБ РФ на снятие наличной валюты, говорит Андриевская.

По словам эксперта, если граждане копят доллары, например, для зарубежной поездки, то можно оказаться в плюсе, учитывая рост его курса. Вклад в долларах тоже позволит заработать доход. Даже в самом негативном сценарии вкладчики смогут конвертировать сбережения в рубли. Валютные в банках застрахованы так же, как и рублевые, отмечает она. Вдобавок, если курс рубля будет падать, как это происходит с начала 2023 года, то к процентам от банка получится заработать и на курсовой разнице. Тем более, что банки вновь поднимают ставки по вкладам в долларах. Среди банковских предложений можно найти долларовый депозит и на короткий срок (91 день) по ставке 3,25% (Банк «Русский Стандарт»).

Альтернативная валюта — китайский юань — была волатильной весь 2022 год. А для перезапуска экономики после ковидных ограничений курс внешнего юаня может быть снижен по решению властей и в 2023 году. Такой сценарий нельзя исключать всем, кто копит валюту Поднебесной «под подушкой», говорит Андриевская.

Однако вклады в юанях могут в 2023 году принести доход российским вкладчикам благодаря падению курса рубля и относительно щедрым процентам банков даже на короткие сроки — до трех месяцев. Весной 2023 года мы видим ставки у лидеров банковской розницы – 3,65%– 2,6% («Альфа-банк», ВТБ, банк «ДОМ.РФ»).

Фото на обложке: photobyphotoboy / Shutterstock

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы быть в курсе последних новостей и событий!

Не играйте деньгами. Эксперты о выгодных вариантах частных инвестиций

Вложив 100 тысяч рублей, удачливый гражданин в прошлом году мог получить доход почти в 72 тысячи рублей. Правда, при одном условии: если он покупал золото в начале года и продавал в марте. Если бы человек избавился от этого актива только в конце года, получил бы убыток в 7,5 тыс. рублей. Aif.ru спросил экспертов, с какими активами можно попробовать превзойти финансовые результаты частных инвестиций уже в этом, 2023 году.

«Как ни странно, довольно привлекательный вариант в этом году — банковский депозит, — считает директор института народнохозяйственного прогнозирования РАН Александр Широв. — Инфляция будет замедляться. Если положить под те ставки, которые сейчас предлагают, результат получится вполне привлекательный, к тому же это самый надежный вариант сбережения и преумножения денег. Все другие достаточно рискованные и требуют постоянного мониторинга ситуации на рынках».

Другой надежный вариант — облигации, добавляет заместитель заведующего базовой кафедрой инфраструктуры финансовых рынков НИУ ВШЭ Андрей Столяров. Самые надежные — облигации федерального займа (ОФЗ). Доходность ненамного выше, чем у банковского депозита — 10%, но и рисков почти никаких. Можно взять и корпоративные облигации. У наиболее надежных из них ставки в районе 12-13%, у более рисковых — 20%.

«Но тут важно следить за изменением ключевой ставки, предупреждает Столяров. Если она не будет расти, то все получится. Если же ЦБ решит ее повысить, облигации перестанут быть таким выгодным вложением.

«Вкладываться в акции, имея капитал только в 100 тыс. рублей, вряд ли стоит, — продолжает Столяров. — В прошлом году, когда частных инвесторов допустили к фондовым торгам, 28% из них разорились. Да и особых колебаний котировок, на которых можно заработать что-то существенное, в ближайшие полгода не предвидится».

Вложения в облигации, а особенно — в акции, требуют постоянного мониторинга ситуации, за новостями надо следить каждый день, вовремя замечать изменения и правильно на них реагировать, добавляет Широв. Для возможного дохода от капитала в 100 тыс. рублей это слишком высокие трудозатраты.

Играть с золотом тоже можно, но есть большая вероятность неудачи, считает Широв. Сделки граждан с драгоценным металлом облагаются налогом, который снизит возможную прибыль. Кроме того, инвестиционный слиток надо где-то хранить. Можно, конечно, и дома, но надежнее в том же банке, а аренда ячейки стоит денег. В конце концов ЦБ многих стран мира сейчас вкладываются в доллары, поскольку не видят смысла связываться с резервными валютами. Если мировую экономику не настигнет рецессия, такие вложения могут принести некоторый доход.

«В последнее время цена на золото росла, — отмечает Столяров. — А это значит, что сейчас неудачное время для инвестиций в этот металл. Стоит подождать полгода. Тогда, если наступит ожидаемая рецессия в США и там поднимут ключевую ставку, можно будет попробовать».

Валютные игры эксперты сочли возможными, но нецелесообразными. Шанс выиграть есть, но и проиграть тоже, а много заработать вряд ли получится — рынок слишком неопределенный и котировки зависят от множества факторов, в том числе не имеющих к экономике никакого отношения. Интерес тут будет не столько денежный, сколько спортивный.

Попытка заработать денег на ценных бумагах, валютных операциях или покупке золота требует хороших знаний экономики и понимания происходящих в ней процессов, уверяют оба эксперта. Для человека, который всем этим не обладает, риск пролететь достаточно высок, а капитал в 100 тыс. рублей вряд ли сможет принести такие дивиденды, которые могли бы всерьез порадовать человека.

«Когда речь идет о 100 тыс. рублей, лучше сделать дома ремонт или купить хорошую бытовую технику, — полагает Широв. — Это даст намного больший вклад в повышение качества жизни, чем попытки инвестировать эти средства в биржевые активы. Конечно, самый бездарный способ распорядиться этими деньгами — просто проесть. Но в инвестициях всегда важна не только прибыль, но и цель. И если цель — повысить качество жизни, то это стоит сделать здесь и сейчас. За такой бюджет себе можно позволить многое».

Куда и как инвестировать в 2023 году?

Прошедший год принес инвесторам много боли и тревоги. Все три основных индекса фондового рынка — Dow, S&P 500 и Nasdaq — усиленно падали. Рынок облигаций тоже не остался в стороне, если смотреть на индекс Bloomberg AGG.

В целом 2022 — мрачный эпизод для основных индексов акций и облигаций. Затянувшиеся проблемы с COVID, война на Украине, не отступающая инфляция и повышение ставок ФРС сделали свое темное дело.

В 2023 году многие проблемы, разумеется, никуда не денутся.

Большой вопрос к наступившему году — что там с рецессией? Многое будет зависеть от ФРС США. Если инфляция не снизится, а ФРС продолжит повышать ставки, это не сулит ничего хорошего для акций и других активов с высоким риском в ближайшей перспективе.

Если инфляция снизится, это приведет к глобальному замедлению мировой экономики. Это не означает Великую рецессию, как в 2007 году, но спад обязательно случится.

Инвестирование в 2023 году: риски и возможности

История показывает, что самые большие риски обычно возникают не из-за битв за экономические сферы влияния. Риск возникает, когда в среде рыночных участников возникает очень высокая степень уверенности в конкретном результате, который в итоге не оправдается.

Глобальные риски для инвесторов в 2023 году

1. Открытие китайской экономики после локдаунов.
2. Центральные банки будут жесткими.
3. Война на Украине.
4. Ипотечный шок.
5. Европейский энергетический кризис.

В 2020 году экономика во всем мире сыграла хуже прогнозов. А в 2021 году в большинстве стран произошел удивительно резвый подъем. И это напомнило о том, что неожиданности не всегда приходят со знаком минус.

Несмотря на плохие результаты для акций в 2022 году, рынки, похоже, уже заложили в цены некоторые негативные тренды, которые начали набирать обороты в 2023 году.

В 2022 году у американских акций было минимальное количество положительных (доходных) дней — антирекорд за последние 10 лет.

Источник: Charles Schwab, Macrobond, MSCI по состоянию на 17.12.2022.

Риск №1. Открытие Китая

Открытие Китая разворачивается на удивление быстрыми темпами. На этом фоне ожидается ускорение экономического роста, рост потребительских расходов и инфляции.

Вполне разумно ожидать всплеска отложенных расходов 1,4 миллиарда потребителей после года ограничений, чему способствовало резкое увеличение избыточных денежных депозитов и падение ставок по ипотечным кредитам. Такое положение дел может привести к росту прибылей корпораций, чей бизнес завязан на продажах товаров на рынке Китая. Но, что более важно, разгон внутреннего рынка может привести к еще большему росту глобальной инфляции.

На графике — рост потребительских избыточных сбережений и снижение ставок по ипотечным кредитам.

Источник: Чарльз Шваб, Macrobond, Народный банк Китая по состоянию на 17.12.2022.

Риск №2. Центральные банки будут жесткими

Участники рынка, похоже, рассчитывали на то, что центральные банки в какой-то момент перестанут повышать ставки. Тем не менее, крупные центробанки ясно дают понять, что они еще не закончили, несмотря на то, что ставки повышаются уже не так агрессивно.

Крупные центральные банки, чрезмерно ужесточающие денежно-кредитную политику, устанавливая слишком высокие ставки (после того, как они слишком долго оставались на дне), представляют собой риск ухудшения экономической обстановки.

Риск №3. Война на Украине

Здесь все понятно. Если конфликт с вовлечением внешних стран будет разрастаться, риски для финансовых рынков будут усиливаться.

Риск №4. Ипотечный шок

Ставки по ипотечным кредитам резко выросли в этом году во всем мире. Например, годовая регулируемая ставка по ипотечным кредитам в США в конце 2022 года составляла 5,6%, что более чем вдвое превышает ставку в 2,7%, имевшую место в начале ушедшего года. Домохозяйства сталкиваются с резким увеличением ежемесячных платежей по ипотечным кредитам. Процентные ставки будут повышаться в течение следующих 12 месяцев, и это может привести к потребительскому шоку.

Поскольку потенциальная глобальная рецессия будет продолжаться , любой существенный рост безработицы может также привести к дефолтным ситуациям, так как платежеспособность потребителей будет снижаться.

Максимальные высокие риски ипотечных шоков в Великобритании, Норвегии и Новой Зеландии. Чуть меньше — в Австралии, Швеции и Канаде. Риски минимальны для США, Франции, Германии и Италии.

Риск №5. Европейский энергетический кризис

Напряженность на европейском энергетическом рынке продолжает нарастать из-за приостановки Россией поставок природного газа по «Северному потоку». И недавно был введен запрет на импорт из Европы и ограничение цен G7 на российскую нефть.

Однако хорошие запасы сырья, экономное использование, сжиженный природный газ (СПГ) и очень мягкое начало зимы в Европе снизили риск энергетического кризиса. ЕС выбрал формат принудительного нормирования использования энергетического сырья этой зимой.

Тем не менее, ситуация с поставками газа в Европу остается неустойчивой. Похолодание может привести к увеличению потребления газа. При этом возможности импорта американского СПГ ограничены. Европа может столкнуться с массовым закрытием промышленных и автомобильных предприятий.

Так куда же вложиться инвестору в 2023 году? Рассмотрим разные группы активов и дадим свои рекомендации.

Акции иностранных компаний

Интересный тренд, отмеченный, специалистами Morgan Stanely, состоит в том, что сегодня многие инвесторы ориентированы на краткосрочную перспективу: средний период владения акциями составляет всего шесть месяцев по сравнению с восемью годами в 1960-х годах.

Акции каких компаний стоит покупать? Можно выделить несколько важнейших тенденций, которые будут влиять на глобальные корпорации и их рыночную стоимость:

• Глобальная торговля вынуждена меняться буквально фатально. Компании осознали, что они больше не могут рассчитывать на глобальные цепочки поставок и свободный доступ к любым рынкам. Геополитические риски остаются высокие. Эти риски — реальный барьер. Один из примеров — полупроводники, с острым дефицитом которых столкнулась промышленность в 2022 году.
• Глобальная промышленность вынуждена адаптироваться к высоким ценам на нефть и газ. Как сыграет этот момент в 2023 в полной мере не ясно. Цены не будут падать — есть слишком заинтересованные крупные силы, группы стран, чтобы цены оставались высокими. Очевидно, что производственные компании, у которых нет и не появится доступа к дешевой энергии, окажутся в слабом положении и не смогут конкурировать с теми корпорациями, у которых есть такой доступ. Энергия — слишком внушительная доля в себестоимости товаров.
• Курс на декарбонизацию — это и возможности, и проблемы. Переход от ископаемого топлива к чистой энергии — тема, мощно набирающая обороты. Развитые страны активизируют усилия по сокращению выбросов углерода. Тем не менее, это очень трудная задача. Чтобы достичь чистого нуля к 2050 году, выбросы углерода должны начать падать примерно на 8% в год. Даже в 2020 году, когда карантин из-за COVID-19 ограничил мобильность, а мировой ВВП сократился, выбросы сократились всего на 5%. Понятно, что в долгосрочной перспективе от декарбонизации выигрывает сегмент чистых технологий.
• Технологический аспект. Широкое внедрение новых технологий – это не новость. Однако что заслуживает внимания, так это скорость и широта, с которой распространение технологий может повлиять на сектора, которые ранее не были затронуты. Примеры секторов, которые могут выстрелить в 2023 — платежные системы, токенизированные активы для финансовых транзакций, высокотехнологичные системы для повышения эффективности сегмента здравоохранения, а также сегмент биофармацевтики.

Подробнее вопрос с инвестициями в акции мы разбирали в статье «Как правильно инвестировать в акции».

Инструменты с фиксированным доходом

Акции и облигации настолько редко падают вместе, что в последний раз до 2022 года это было в 1977 году. Надеемся, что в этом году показатели фиксированного дохода будут лучше. Более высокая доходность могла бы помочь обеспечить буфер безопасности.

Муниципальные облигации особенно пострадал в 2022 году, но фундаментальные показатели, согласно прогнозу Nuveen на 2023 год, по-прежнему выглядят сильными, предполагая, что рынок «уже как бы должен развернуться».

Соотношение риска и вознаграждения для американских облигаций значительно улучшилось, а текущая рыночная среда представляет собой очень привлекательную точку входа. Конечно, конкретный, предметный выбор бондов для портфеля будет зависеть от индивидуальной подхода каждого инвестора к соотношению показателей риска и вознаграждения.

Инфляция, рост ставок и риски рецессии все еще могут спровоцировать бегство капитала в сторону максимально качественных и безопасных активов, поэтому инвесторам следует быть осторожными при выборе долговых продуктов на длинный период.

Рынок Форекс

Форекс — крупнейший финансовый рынок в мире со средним ежедневным оборотом более $5 трлн в 2022 году.

Наиболее торгуемой валютной парой являются евро и доллар США — EUR/USD. Однако, по мнению экспертов, лучшими валютами для долгосрочных стратегий являются австралийский доллар, канадский доллар и японская иена.

Одно из ключевых преимуществ Форекс в том, что прибыль по открытой валютной позиции может быть значительно увеличена благодаря кредитному плечу.

Кроме того, вы можете торговать на валютном рынке, используя торгового советника. В частности, платформа MetaTrader предлагает сотни разработанных экспертами советников, которые можно выбирать в зависимости от вашей персональной стратегии.

Если вы будете торговать через международного брокера AMarkets, вам будет доступно более 500 торговых инструментов, включая валютные пары.

Индексные фонды S&P 500

Этот формат идеален для начинающих инвесторов, которым нужен минимальный риск. Рекомендуется удерживать позицию не менее трех-пяти лет, чтобы увидеть эффект.

S&P 500 включает в себя акции крупнейших и самых процветающих компаний мира. Индекс S&P 500, согласно историческим данным, торговался рекордно хорошо очень длительное время, если сравнивать индекс с единичными, отдельно взятыми американскими акциями.

Торговать индексом S&P 500 вы можете с брокерского счета AMarkets.

Криптовалюта

Децентрализованная криптовалюта лучше всего подходит для инвесторов, которым нравятся инновационные активы с высоким риском. Для тех, кто инвестирует не долгосрочно, а занимается, например, скальпингом, риски значительно ниже, так как владение активом не долгосрочное — внутри одной торговой сессии.

Долгосрочному инвестору надо помнить, что криптовалюта не регулируется, и это определенный риск.

Самая популярная крипта — биткоин. В 2022 году биткоин и альткоины сильно просели. Блокчейн-отрасль в целом испытывала напряжение. Вопросу в какую криптовалюту инвестировать ранее мы посвятили отдельную статью.

Зачем инвестировать?

Поскольку темпы инфляции взлетели до рекордно высокого уровня, и просто держать деньги под подушкой или в банке — пустая растрата ресурса — инвестирование является чуть ли не единственным способом приумножить капитал.

Однако это не единственная причина, по которой вы должны инвестировать. Инвестирование может стать для вас пассивным доходом. Ваши деньги будут работать на вас. В наше время пассивный доход очень важен.

Например, вам нужно сгенерировать за несколько месяцев первичный взнос на покупку квартиры или оплатить годовое обучение ребенка в университете. В такой ситуации очень приятно иметь дополнительные деньги не из основного источника вашего дохода — заработной платы.

Откройте счет в AMarkets и начните свой путь к успеху уже сегодня. Стартовая сумма для открытия депозита — всего $100.

ETF — фонд, торгуемый на бирже (пул ценных бумаг). Это инструмент, который позволяет вкладывать деньги в несколько активов одновременно.

В то время как многие ETF нацелены на отслеживание широких рыночных индексов, более нишевые фонды предлагают инвесторам доступ к отдельным сегментам рынка.

Стоимость ETF растет, если дорожают базовые активы. Денежные потоки, такие как проценты или дивиденды, могут автоматически реинвестироваться в фонд.

Одним из самых больших преимуществ ETF является то, что они торгуются как акции.

Преимущество ETF — диверсификация. Но важно заметить, что тот факт, что ETF содержит более одной базовой позиции, не означает, что фонд не восприимчив к волатильности . Потенциал больших колебаний будет зависеть преимущественно от масштаба фонда. ETF, отслеживающий широкий рыночный индекс вроде S&P 500, вероятно, будет менее волатильным, чем ETF, отслеживающий конкретную отрасль или сектор, например, ETF, сфокусированный на нефтяных компаниях.

Здесь вы можете увидеть все ETF, которые вы можете купить через AMarkets.

Товарные активы

Цены на сырьевые товары часто следуют за инфляцией, что делает их привлекательными для инвесторов, стремящихся диверсифицировать свои инвестиционные портфели.

Исторически сырьевые товары давали результаты, которые часто расходились с итогами на фондовом рынке. Сырьевые товары время от времени могут предлагать хорошие возможности. Рост цен на энергоносители в 2021–2022 годах показал влияние дисбаланса между спросом и предложением. Многие товарные активы оказались в дефиците из-за сложной геополитики. Это был период, когда инвестиции в товарные активы могли принести хороший уровень доходности, и, вероятно, это период может растянуться и на 2023 год.

Сырьевые товары могут быть отличной страховкой от инфляции, так как сырьевые цены часто дорожают вслед за инфляцией и могут обеспечить надежную защиту от воздействия роста цен.

Полный список сырьевых товаров, доступных для покупки, можете посмотреть здесь.

Итого: куда инвестировать в 2023 году

Что принесет инвесторам 2023 год? Мы призываем инвесторов проявить терпение и осторожность. Неопределенность вокруг экономики и рынков остается высокой, и инвесторы должны быть осторожны с высокорисковыми активами.

Будьте открыты для ребалансировки портфелей в том случае, если инфляция нормализуется, и динамика процентных ставок создаст благоприятные возможности.

Что делать с деньгами в 2023 году? 10 способов сохранить и приумножить

В 2022 году многие россияне, столкнувшись с некоторыми событиями, начали массово выводить свои сбережения в наличные, игнорируя возможность получения дохода от процентных начислений и бизнес-проектов.

Конечно, в условиях кризиса наличные могут стать главным средством платежа и обмена благодаря своей высокой ликвидности, однако, на долгосрочном периоде это не самое лучшее решение.

С течением времени наличные теряют свою покупательную способность из-за инфляции, поэтому для сохранения и приумножения сбережений важно использовать различные финансовые инструменты, чтобы иметь возможность накапливать, реинвестировать и зарабатывать.

В этой статье мы представляем наиболее безопасные способы сохранения и увеличения сбережений в 2023 году.

В России вклады продолжают оставаться наиболее популярным способом сохранения сбережений. Это простой и понятный инструмент, который гарантирует доходность и защищен системой страхования вкладов в АСВ.

Для того чтобы выбрать наилучшие условия, необходимо внимательно изучить особенности вкладов:

• Капитализация процентов — включает ли вклад в себя проценты, начисленные за прошлый месяц.
• Пополнение — возможность внесения дополнительных сумм на счет.
• Выплата процентов — в конце срока или ежемесячно.

Накопительный счет – это простой и удобный инструмент для сбережения и накопления средств. Этот счет является гибридом текущего счета и вклада. В отличие от вклада, он не имеет ограничения по сроку, а проценты начисляются ежедневно, при этом вкладчик может свободно распоряжаться своими средствами.

Накопительный счет имеет свои особенности:

• При снятии наличных денег процентные выплаты не снижаются, однако ставка может измениться.
• Вложения на счет могут производиться любой суммой, но существуют ограничения – не более 10-кратного превышения первоначального платежа.
• Проценты за установленный период насчитываются по наименьшему остатку.

Долговые бумаги, известные как облигации, считаются одним из консервативных финансовых инструментов. Обычно их сравнивают с вкладами, но доходность облигаций выше ставок по депозитам. Владение облигациями позволяет получать доход двумя способами.

Первый вариант: купить облигацию и получать купоны, а в конце срока получить номинальную стоимость. В этом случае облигация похожа на вклад. Второй вариант: купить облигацию по низкой цене, дождаться ее повышения и затем продать.

Цена облигации может изменяться, например, из-за изменения ставки ЦБ: когда ставка снижается, цена облигации растет, и наоборот. Облигации федерального займа (ОФЗ) более надежны и имеют меньшую доходность, корпоративные облигации имеют большие риски, но доходность по ним выше.

Акции — это инвестиционный инструмент, который обладает большим риском, так как не гарантируется доходность, и цена на акции может падать, что может привести к убыткам для владельца. Но если стоимость акций растет, то доходность может быть значительно выше.

Существует два основных способа заработать на покупке акций.

Первый способ заключается в том, чтобы купить акцию, подождать, пока ее цена вырастет, а затем продать. Разница между ценой покупки и продажи станет прибылью.

Второй способ заключается в покупке акций компаний, которые выплачивают дивиденды — долю прибыли компании, которую она распределяет между своими акционерами. Обычно дивиденды выплачиваются раз в полгода или год.

Инвестиционные фонды, которые торгуются на бирже и состоят из паев, позволяют розничным инвесторам, которые не могут позволить себе приобрести отдельные акции или облигации из-за высокой стоимости, инвестировать свои деньги в десятки ценных бумаг.

Покупая пай ПИФа, инвестор косвенно приобретает все акции и облигации, которые составляют его портфель.

Основная задача ПИФов заключается в том, чтобы точно повторять динамику определенного индекса или корзины ценных бумаг. Большинство фондов инвестируют в акции, облигации или комбинацию из них, а также есть фонды, которые специализируются на отраслях или регионах, таких как нефтегазовая или металлургическая отрасли или регионы, такие как США или Европа.

ПИФы хорошо подходят для пассивных инвесторов, которые ищут диверсификацию своего портфеля, не желая тратить время и усилия на выбор отдельных ценных бумаг.

Паи фондов, которые торгуются на бирже, могут быть приобретены и проданы онлайн через брокерский счет.

Среди российских инвесторов, покупка недвижимости считается одним из наиболее распространенных способов вложения денег, наравне с банковскими вкладами. Однако, этот способ требует большего внимания и усилий, чем другие.

Необходимо выбрать недвижимость, которая будет соответствовать требованиям по местоположению, стоимости и качеству, затем договориться о сделке и провести ее.

Также важно определиться с типом недвижимости — жилая или коммерческая, новостройка или вторичный рынок. Многие инвесторы предпочитают приобретать недвижимость в новостройках, ввиду преимуществ, таких как доступность льготных программ и потенциал увеличения стоимости после сдачи объекта.

Драгоценные металлы, наряду с акциями и облигациями, являются популярным инструментом для инвестирования. Золото — наиболее распространенный из драгоценных металлов для инвестирования.

Обычно золото считается главным инструментом для защиты как от падения фондового рынка, так и от инфляции. Кроме золота, серебро, платина и палладий также используются для накопления и сохранения капитала.

Кроме покупки физических металлов, одним из возможных способов инвестирования в металлы является приобретение фьючерсных контрактов. Для этого необходимо открыть брокерский счет и выбрать подходящие по параметрам фьючерсы.

Важно понимать, что фьючерсы — это рисковый инструмент фондового рынка, который может принести как высокие доходы, так и убытки.

Кроме торговли фьючерсами на драгоценные металлы, существует более консервативный способ инвестирования в них — открытие обезличенного металлического счета (ОМС).

ОМС — это счет, который инвестор открывает в банке, на котором учитываются купленные драгметаллы. Обычно открытие и обслуживание ОМС бесплатно, однако закрытие может потребовать определенных издержек, так как клиент получает сумму по текущему курсу при покупке или продаже металла.

Банк может осуществлять зачисление и списание средств на ОМС как драгоценными металлами, так и деньгами, конвертируя валюту по установленному курсу на день проведения операции.

Однако следует помнить, что ОМС не страхуются в Агентстве по страхованию вкладов, что повышает риски для инвестора. Поэтому следует открывать ОМС только в надежном банке.

В некоторых случаях, покупка иностранной валюты может стать способом сохранения сбережений. Раньше, для россиян, доллары и евро часто выступали в качестве защиты от рисков, связанных с российской экономикой.

Однако, после того, как они были причислены к валютам «недружественных» стран, покупка и хранение этих валют может стать невыгодной из-за высоких комиссий банков и рисков.

В общем, ожидать значительной доходности при покупке валюты не стоит. Это скорее способ защиты от рисков, связанных с рублем, при этом вы соглашаетесь на риски, связанные с валютой той страны, в которую вы инвестируете.

Еще одним вариантом инвестирования является открытие своего собственного бизнеса, такого как кофейня или парикмахерская. Вначале бизнес может не приносить прибыли и, скорее всего, потребуются кредиты для запуска и поддержки текущей деятельности.

Однако, в долгосрочной перспективе бизнес может стать гораздо более доходным, чем другие описанные выше способы вложения денег.