Где застраховать кредит дом рф

Ипотечное страхование

Договор (полис) страхования должен быть оформлен в страховой компании, соответствующей требованиям банка.

Договор оформляется в банке в момент проведения сделки, также есть возможность самостоятельно обратиться в страховую компанию. После продления или приобретения нового договора необходимо уведомить банк. Договор страхования заключается на весь срок кредитного договора с периодом страхования 1 год и ежегодной пролонгацией. Страховой взнос оплачивается ежегодно.

Виды страхования

Страхование жизни

Защищает заемщика от рисков, связанных с причинением вреда здоровью или смертью в результате несчастного случая или болезни. Оформляется по желанию и может влиять на процентную ставку

• смерть
• инвалидность I или II группы

Страхование имущества

Покрывает риски, связанные с частичным или полным повреждением застрахованного залогового имущества. Оформляется обязательно по закону об ипотеке

Утрата или повреждение застрахованного имущества в результате:

• пожара
• взрыва
• стихийного бедствия
• залива
• падения на имущество летательных аппаратов или их частей
• противоправных действий третьих лиц

Страхование титула

Покрывает риски утраты недвижимого имущества в результате полного или частичного прекращения права собственности. Оформляется по желанию

Полная или частичная утрата недвижимого имущества в результате прекращения права собственности из-за:

• нарушения законодательства РФ при предыдущих сделках с застрахованным имуществом
• наличия ошибок при оформлении правоустанавливающих документов, документов, подтверждающих право собственности или являющихся основанием для совершения сделки
• покупки недвижимости, запрещённой к передаче в частную собственность

Согласно федеральному закону Об ипотеке страхование готовой недвижимости, которая находится в залоге у банка, является обязательным.

Страхования жизни и титульное страхование добровольны, однако они могут повлиять на процентную ставку.

Страховой полис оформляется на срок не менее срока окончания кредитного обязательства. Оплачивается периодическими платежами. Период страхования равен одному году, кроме последнего.

Страховая выплата в первую очередь покрывает обязательства заёмщика перед кредитором. При наличии остатка страховой суммы, она выплачивается застрахованному лицу или его наследникам.

Нет, страховка покрывает риски связанные с наступлением инвалидности I или II группы или смерти заёмщика в результате несчастного случая или болезни.

Да, вы вправе сменить страховую компанию в течение всего срока кредитования. Новая компания должна соответствовать требованиям банка. Со списком страховых компаний, удовлетворяющих требованиям Банка, можно ознакомиться на сайте банка

Страховая сумма фиксируется в договоре страхования при оформлении. Она равна сумме остатка задолженности перед кредитором на очередную дату пролонгации. Определение страховой суммы может быть иным в зависимости от даты оформления договора страхования.

• Банк вправе изменить процентную ставку по кредитному договору согласно условиям
• При наступлении страхового случая обязательства перед банком будут исключительно на заёмщике и наследниках
• Банк может потребовать полное досрочное погашение ипотеки

Продлите договор страхования и уведомите об этом банк. Пересчёт процентной ставки произойдёт со следующего платежа, если это предусмотрено условиями кредитного договора.

Заёмщики с доходом, участвующие в кредитной сделке. Страхование осуществляется пропорционально доходу.

Страховой полис можно расторгнуть с возвратом полной или части оплаченной страховой премии:

• в течение 14 календарных дней после оформления полиса
• после полного досрочного погашения кредита
• непредоставления, предоставления неполной или недостоверной информации о договоре страхования
• если после вступления договора страхования в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай

В иных случаях полис страхования может быть расторгнут без возврата страховой премии.

Страхование для ипотеки банка ДОМ.РФ: одобренные компании

При оформлении ипотеки в банке ДОМ.РФ заемщик обязательно должен предоставить страховой полис. Купить страховку можно только в той компании, которая имеет аккредитацию данного банка.

Где разрешено страховать ипотеку банка ДОМ.РФ и в каких компаниях полис обойдется дешевле, расскажем в статье.

Список одобренных компаний для страхования ипотеки ДОМ.РФ на 2023 год

Каждый банк имеет перечень компаний, одобренных для страхования ипотеки. Данный список размещен на сайте ДОМ.РФ и может корректироваться в зависимости от срока окончания аккредитации той или иной компании.

Компании, в которых разрешено страховать ипотеку ДОМ.РФ в 2023 году

• АльфаСтрахование
• Ингосстрах
• ВСК
• ПАРИ
• СОГАЗ
• Сбербанк Страхование
• Ренессанс Страхование
• РЕСО-Гарантия

• Росгосстрах
• Совкомбанк Страхование
• Абсолют Страхование
• Зетта Страхование
• МАКС
• Согласие
• Югория

Обязательно ли оформлять страховку для ипотеки банка ДОМ.РФ

Краткий ответ: да, для оформления ипотеки в банке ДОМ.РФ в 2023 году обязательно потребуется страхование недвижимости и страхование жизни (для сохранения процентной ставки).

Существует три вида страхования ипотеки: недвижимости, жизни, титульное.

• Согласно ФЗ «Об ипотеке» перед оформлением кредита нужно застраховать объект залога (квартиру/дом). Без этого этапа невозможно дальнейшее получение кредитных денег.
• Страхование жизни и здоровья по закону является добровольным и не может быть причиной отказа в ипотеке. Однако ДОМ.РФ (как и другие банки) вправе изменить процентную ставку при отсутствии данного вида полиса.
• Титульное страхование, которое защищает право собственности заемщика на объект недвижимости, требуется для вторичного жилья и также влияет на величину ставки по кредиту.

Таким образом, в большинстве случаев для получения ипотеки в банке ДОМ.РФ потребуется минимум две страховки, каждую из которых можно оформить в разных компаниях или купить комплексный полис.

Как оформить страховку ипотеки в одобренной для ДОМ.РФ компании

Купить полис для ипотеки банка ДОМ.РФ можно тремя способами: в самом банке, в офисе или на сайте одобренной страховой компании, онлайн агрегаторе страховок.

Главное условие — компания должна быть из списка аккредитованных. При этом полис может быть как в печатном виде, так и в электронном.

Самый удобный и выгодный вариант застраховать недвижимость или жизнь для ипотеки ДОМ.РФ — онлайн на ПОЛИС812.

Оформление страховки занимает 5 минут, а экономия 10-20% по сравнению с другими вариантами. Для расчета цены и дальнейшей покупки полиса воспользуйтесь онлайн-калькулятором.

Сколько стоит страхование ипотеки для ДОМ.РФ

Стоимость каждого вида страхования зависит от основных параметров: тарифы страховщика, сумма ипотеки, банк-кредитор. А также от дополнительных факторов по каждому виду страхования.

На цену страховки жилья влияет: тип недвижимости (квартира/дом), наличие дополнительных рисков (деревянные перекрытия, источники огня и др).

На цену страхования жизни влияет: пол и возраст заемщика, профессия, наличие хронических заболеваний.

Окончательную цену полиса можно узнать только после внесения всех данных по ипотеке. Предварительно рассчитать стоимость можно всего за 2 минуты на нашем сайте.

Для примера взяли такие исходные данные: ипотека на квартиру в новостройке, сумма кредита — 2 млн. рублей, без дополнительных рисков, банк — ДОМ.РФ, основной заемщик — мужчина среднего возраста. Результаты расчета:

Ипотечное страхование для клиентов ДОМ РФ

Страхование имущества является обязательным пунктом для выдачи кредитных денег заемщику на оформление ипотеки. Таким способ обе стороны имеют гарантии на непредвиденные обстоятельства и остаются в выгодном положении, чтобы бы не произошло с объектом недвижимости или заемщиком.

Есть 2 вида страхования:

Обязательное

Страхование недвижимости по ипотеке от Дом РФ. Это обязательное условие, так как банк получит свои деньги, если с заемщиком или жильем что-то случится.

Необязательное

Страховой полис на жизнь от Дом РФ. При несчастном случае, который может привести к смерти или нетрудоспособности заемщика, его долг по ипотеке переходит в руки родственников. Банк вправе повысить процентную ставку по кредиту на 1%.

Преимущества страхования ипотеки Дом РФ

Быстрое онлайн оформление документов

Комфортное оформление в пару кликов, которое является официальным документом.

Стоимость на услуги

Низкая цена, приятная заемщикам.

Гарантии

Электронный вариант полиса принимается как официальный в момент страхового случая.

Зачем страховать ипотеку?

Страхование жилья от Дом РФ дает гарантии банку, что страховая компания получит свои деньги, независимо от непредвиденных ситуаций с объектом недвижимости или заемщиком. А клиент страховой, получает свои гарантии за оформление:

• Если клиент банка становится нетрудоспособным, получает инвалидность и тд., страховая компания выплачивает остаток по кредиту.
• В страховых случаях, когда имущество повреждено или утрачено вследствие непредвиденных обстоятельств, страховая выплачивает остаток банку.
• Если по решению суда имущество будет передано другому человеку, страховой полис покроет кредит по ипотеке.

Выберите необходимую услугу

Первичное оформление страхового полиса Онлайн

Страховой полис необходимо взять с собой на сделку по ипотечному кредиту. Оформить полис можно в любых аккредитованных компаниях.

Продление полиса Онлайн

Полис страхования необходимо продлевать каждый год. В личном кабинете происходит перерасчет стоимость исходя из суммы остатка по кредиту в Дом РФ.

Страхование ипотеки дешевле

На цену полиса влияет множество факторов, которые и суммируются в итоговый счет страхового полиса. На стоимость влияет тип недвижимости, опасные факторы внутри (газоснабжение, камин, печь). В среднем процент не превышает 0,1% — 0,18%, а если это частный дом, апартаменты, таунхаус – 1%. Также на цену влияет стоимость жилья, индивидуальные особенности объекта.

Ипотечное страхование жизни и здоровья доступно для молодых людей, работа которых не связана с опасным видом деятельности и экстремальным спортом. На цену страхования могут повлиять вредные привычки и хронические заболевания. В некоторых случаях страховая компания может потребовать дополнительное обследование в больнице.

Если у вас остались вопросы, мы с удовольствием ответим на них по телефону

Кроме того, вы можете задать нашему специалисту вопрос онлайн:

Вопросы и ответы по страхованию ипотеки от Дом РФ

• Страхование является обязательным пунктом к выдаче ипотеки?

Исходя из правил Федерального закона № 102-ФЗ «Об ипотеке», клиент обязан оформить страхование на недвижимость перед оформлением ипотеки. Страхование жизни не является обязательным, но может снизить ставку по кредиту для заемщика.

Страховой полис должен быть оформлен в аккредитованных компаниях, с которыми можно ознакомиться в списке страховых компаний от Дом РФ.

К сотрудничеству со страховой компанией нужно подойти с умом и обращать внимание на опыт работы, так как иметь дело со страховой вам придется на всем протяжении ипотечного кредита и ежегодно продлевать полис. СК ПАРИ работает с момента внедрения ипотечных кредитов в Россию и знает о тонкостях выдачи и оформления страховки все. Находится в 10-ке лучших и проверенных компаний для оформления страхования по ипотеке.

Страховой полис можно оформить до выдачи ипотечного кредита, он начнет действовать с момента выдачи ипотеки и оплаты.

Сразу же обратитесь к сотрудникам страховой компании и детально опишите ситуацию. После, в личном кабинете, необходимо заполнить форму и подготовить перечень документов для оформления страхового случая.

Стоимость страхования для каждого клиента индивидуальна и рассчитать ее можно онлайн на калькуляторе, который находится на сайте.

Договор страхования ипотеки Дом РФ заключается на весь период действия кредита и пересчитывается каждый год, в зависимости от остатка ипотечного кредита.

Страховой полис оплачивается каждый год после перерасчета стоимости по остатку кредита. Если платеж был просрочен, страховая компания расторгает договор и банк вправе повысить ставку по кредиту.

Страховая компания СК Пари самостоятельно передает данные банку об оплате, вы можете проследить это в личном кабинете после оплаты страховки.

Обратитесь в компанию страхования и возьмите реквизиты для оплаты полиса на год.

Вы имеете право поменять страховую компанию, но для этого вам необходимо самостоятельно уведомить банк по электронной почте, прикрепить чек и договор с новой страховой компанией. Так же укажите необходимую информацию: ФИО, номер кредитного договора, дату рождения и страховой договор.

Страхование ипотеки в Дом.РФ

СПАО «Ингосстрах» использует файлы cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом.
Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера. Порядок обработки Ваших персональных данных и меры по их защите описаны в Политике СПАО «Ингосстрах».
Лицензии ЦБ РФ на осуществление страхования: СИ №0928, СЛ №0928, ОС №0928-03, ОС №0928-04, ОС №0928-05 и на осуществление перестрахования ПС №0928, выданные 23.09.2015 и ОС №0928-02 от 29.03.2021, все лицензии без ограничения срока действия.
Сайт защищен reCAPTCHA с применением Политики конфиденциальности и Условий использования от Google.