Как купить золото физическому лицу

Как купить золото в банке

Пока мир страдает от пандемии, а многие отрасли мировой экономики приходят в упадок, цена золота бьет рекорды.

9 апреля котировки золота на мировых рынках достигли семилетнего максимума – высших показателей с 2012 года. Это произошло по многим причинам, но наиболее заметные связаны с влиянием эпидемии коронавируса на экономику США.

Сработали данные о массовых заявках на пособие по безработице в США, а также беспрецедентные меры Федерального резерва по накачиванию экономики долларом. Видя, как лихорадит крупнейшую экономику мира, инвесторы предпочли выйти из рисковых активов и традиционно обратили внимание на золото.

«Беспрецедентные монетарные и фискальные стимулы, отрицательная доходность по долгам и низкие процентные ставки в долгосрочной перспективе подразумевают, что золото продолжит привлекать внимание своей безопасностью и качеством», — отмечает аналитик рынка драгоценных металлов в Standard Chartered Plc Суки Купер.

Рынок подтверждает доводы аналитиков. 9 апреля на бирже Comex в Нью-Йорке фьючерсы на золото с поставкой в ​​июне выросли на 4,1% до $1752,80 за унцию. Это самая высокая цена закрытия рынка с октября 2012 года.

В своих прогнозах аналитики сходятся на том, что золото достигнет отметки $1800 за унцию.

Позолоченная корона

Коронавирус, спровоцировавший мировую рецессию, создал проблемы и для международного рынка золота. Между нью-йоркскими фьючерсами и текущими ценами на лондонском рынке сохраняется большой разрыв.

Пандемия затруднила поставки золотых слитков в разные страны, что не добавило оптимизма инвесторам и потребителям золота. К тому же, в результате карантина в разных странах сократилось и производство благородного металла – как его добыча, так и очистка.

Биржа Comex пытается успокоить покупателей, уверяя, что в Нью-Йорке достаточно благородного металла для выполнения фьючерсных контрактов. Запасы — самые высокие за последние десять лет и составляют около 4,4 млн унций.

«Рынок сам по себе не разрушен, нет, мы имеем дело с внешним шоком, вызванным значительно сократившимся судоходством», — считает Рона О'Коннелл, руководитель отдела анализа рынков в регионе EMEA и Азии в INTL FCStone, — Неспособность перемещать металл заставляет нервничать людей, работающих с короткими позициями на фьючерсах».

В любом случае, эти факторы также стимулируют рост цен банковского металла. Ведь дефицитный товар попросту не может дешеветь.

Цена спокойствия

В Украине состоятельная публика давно и хорошо знакома с инвестициями в золото. Страна за годы независимости прошла через множество экономических и финансовых кризисов, период гиперинфляции, денежные реформы, банкопады и революции. В такой обстановке слиток золота способен принести спокойствие – хотя бы часть заработанных сбережений не обесценится.

Правда, дешевым этот актив назвать нельзя. Цена золота в долларах бьет рекорды. Добавьте к этому поправку на текущий курс гривны к доллару. И надо сказать что «желтый» металл продолжает дорожать.

По данным Finance.ua, на утро 13 апреля средняя цена продажи банками золотого слитка в 1 тройскую унцию (31,1 гр.) составляла 47,95 тыс. грн. или 1541,90 гривен за грамм. Цена покупки – 45,60 тыс. грн. или 1466,30 гривен за грамм.

Буквально на следующий день, во вторник 14 апреля, за такой же слиток банки просили в среднем уже 1566 гривен. Цена же 1-граммовых слитков 14 апреля достигла в некоторых банках отметки в 1870 грн., тогда как средняя цена продажи на рынке составляла 1754,3 гривны.

Кто и что предлагает на рынке золота в слитках

На сегодняшний день золото в виде слитков клиентам предлагает около 10 банков.

Среди них, крупные государственные банки: Приватбанк, Ощадбанк, Укргазбанк. Также торгуют золотом частные финучреждения: Таскомбанк, Правэкс-Банк, RwS bank, Индустриалбанк, Мегабанк и другие.

Цена золота в слитках в некоторых банках (покупка/продажа, цена за 1 гр., грн.)

По данным Finance.ua и сайтов банков на 14.04.2020г.

Как правило, банки сегодня предлагают купить разные по весу слитки: от 1 гр. до 1 кг. Причем не стоит рассчитывать, что весь ассортимент банковских металлов ждет вас в любом отделении банка в любое время.

Даже, если на сайте указано, что банк торгует банковским золотом, наличие требуемых по весу слитков в продаже, а также их наличие в конкретном отделении нужно уточнять заранее. Как минимум, для того, чтобы зря не ехать в банк с крупной суммой денег, да еще рисковать в карантин, посещая общественные места.

Например, ценники на не пользующиеся особым спросом килограммовые и полукилограммовые золотые слитки выставляет всего четыре банка: Укргазбанк, Правэкс-Банк, RwS bank и Коммерческий индустриальный банк. Если же речь идет о ходовых слитках в 10-20 гр., то вы сможете найти предложения о продаже уже от 8-9 финучреждений.

Правда, в деле покупки банковских слитков всегда нужно помнить несколько важных вещей:

Осуществляет ли банк покупку слитков. Дело в том, что некоторые банки завозят в страну банковское золото только на продажу и не выкупают его у клиентов. К тому же, многие банки не хотят выкупать слитки, приобретенные клиентами не у них. И это может создать проблемы для тех, кто захочет обналичить золотые сбережения. Например, Сбербанк и Междунарожный Инвестиционный банк выставляют ценники только на продажу банковского золота.

Чем больше вес – тем выгоднее цена. Можно, конечно, изучать котировки тройской унции на Лондонском рынке, знать среднюю стоимость 1 грамма золота в ювелирных изделиях. Но при этом нужно помнить, что чем больший банковский слиток вы покупаете, тем меньшей будет цена за 1 грамм «желтого» металла. Фактически – это не что иное как скидка за опт. Приведем пример: Цена продажи 1гр. слитка в Таскомбанке на 14 апреля составляла 1720 грн. Слиток весом 100 гр. в этом же банке стоил 155 000 гривен — 1550 грн за грамм.

Стоит ли брать

Отношение экспертов к золоту как к инвестиционному активу неоднозначное. Одни пропагандируют его как безопасный актив с непреходящей, вечной ценностью, которая позволит сберечь капитал.

Другие указывают на то, что золото давно стало товаром для спекуляций и его цена при определенных условиях может обвалиться, как и цена любого другого товара.

Недавняя история показывает, что с начала 2000-х годов цена золота на международных рынках неуклонно растет. С $220-230 за тройскую унцию в начале «нулевых» золото за 10 лет выросло в цене в разы и на сентябрь 2011 года достигло отметки в $1921 за унцию.

Затем последовал обвал – декабрь 2015 года мир встречал с $1046 за унцию. С тех пор золото возобновило рост. Цены еще не достигли отметки рекордного 2015 года, но рост стоимости золота, похоже, пока не собирается останавливаться и мировой кризис в этом ему только помогает.

​Как купить золото физическому лицу — все способы

Покупка драгоценных металлов во все времена являлась самым безопасным и надежным способом капиталовложений. В кризисной экономической ситуации деньги могут обесцениться, а золото останется золотом независимо от состояния экономики. Вариантов, как и где купить золото физическому лицу, немало. Каждый из них имеет свои особенности, достоинства и недостатки.

Выгодно ли вкладывать в золото?

Золото – один из самых надежных способов хранения сбережений. 10 грамм благородного металла сегодня – это те же самые 10 грамм и через 15 лет. Динамика цен на золото – важнейший экономический индикатор, который позволяет оценить инвестиционные риски. В периоды неустойчивой экономической ситуации стоимость золота повышается, в то время как иные варианты вложений подвергаются высокому риску. Когда экономическая ситуация улучшается и прогнозы становятся более оптимистичными, цены на золото снижаются. Поэтому покупка золота в спокойное время и продажа в кризисное может принести хорошую прибыль.

В настоящее время золото используется не только для создания ювелирных изделий и коллекционных монет. Его широко применяют в производстве техники, в медицине, косметологии и пищевой отрасли. Чистое золото практически не взаимодействует с окружающей средой. Его добыча ведется с давних времен, и запасы постепенно истощаются.

Где можно купить золото?

Редкость, уникальность физических свойств и востребованность золота в разных отраслях обеспечивают стабильно высокий спрос на него. Оно не может резко потерять в стоимости или обесцениться. Физически золото можно купить в виде:

• ювелирных украшений
• слитков,
• инвестиционных или памятных монет,

В нематериальной форме – в виде акций золотодобывающих компаний и виртуальных граммов на металлических счетах.

Ювелирные украшения

Приобретение ювелирных изделий с целью получения дополнительной прибыли имеет смысл только в тех случаях, когда речь идет об эксклюзивных украшениях, обладающих исторической ценностью или являющихся предметом современного искусства. Обычные ювелирные изделия массового производства выступать инвестиционным инструментом не могут. Приобретенное украшение практически невозможно продать по цене покупки.

Общая цена ювелирных изделий при их продаже формируется из нескольких составляющих. В нее входит не только стоимость самого металла, но и оплата работы мастера, затраты магазина на производство и его прибыль. Кроме того, ювелирные изделия, как правило, изготавливаются не из чистого металла, а из различных сплавов. Ломбарды скупают их по цене лома, поэтому использовать украшения в качестве инвестиционного инструмента невыгодно.

Слитки

Наиболее оптимальным способом долгосрочного инвестирования собственных средств является покупка слитков из чистого высокопробного золота. Физические лица могут купить золотые слитки только в тех банковских организациях, которые наделены правом осуществления операций с драгметаллами. Покупка облагается НДС в размере 20%. В случае обратной продаже средства не возвращаются.

Слитки бывают мерными и стандартными. Мерные имеют массу от 0,001 до 1 кг, стандартные – от 11,0 до 13,3 кг. В обязательном порядке на лицевой стороне указывается номер, масса, проба или доля, название металла, товарный знак производителя и надпись «Россия».

Купить слиток золота можно в банке, который предоставляет такие услуги. Для этого:

1. Приходим в отделение с паспортом
2. Оформляем покупку.

Слиток взвешивается несколько раз перед глазами клиента и вес записывается в документы. Каждый экземпляр упаковывается в банковскую упаковку, снимать которую не рекомендуется.

Чтобы минимизировать риск порчи или утраты слитка, необходимо организовать его правильное и безопасное хранение. Наиболее простой способ – аренда банковской ячейки. В случае даже минимального повреждения слитка банк с высокой вероятностью не примет его обратно.

Обезличенные металлические счета

Физическим лицам открытие ОМС позволяет инвестировать деньги в благородный металл, не приобретая его в материальной форме. Покупка будет отображаться виртуально. Для этого на имя покупателя будет открыт персональный счет — на нем и будет числиться приобретенная масса золота в граммах.

• отсутствие дополнительных расходов на хранение;
• высокая ликвидность;
• возможность получения дополнительного дохода в виде процентов;
• отсутствие рисков порчи или потери металла;
• освобождение от уплаты НДС.

• необходимость уплаты НДФЛ в случае, если доход получен при владении драгметаллом менее трех лет;
• высокий риск потери собственных сбережений в случае отзыва лицензии у банка или признании его банкротом.

При зачислении средств рубли пересчитываются в граммы, при выводе денег, наоборот. При покупке виртуального металла через ОМС НДС не взимается. Вывести средства вкладчик может в любое время.

Монеты

Еще один способ инвестирования – приобретение памятных и инвестиционных монет, выпускаемых банком России. Инвестиционные монеты чеканят большими тиражами, поэтому они не имеют коллекционной ценности, но отлично подходят для инвестиций или хранения сбережений. Их стоимость приблизительно равна стоимости металла, содержащегося в них.

Памятные монеты больше предназначены для коллекционирования. Они выпускаются небольшим тиражом и, как правило, посвящены какому-либо памятному событию или важной исторической дате. Коллекционные монеты отличаются безупречным качеством чеканки, сложным дизайном и высокой художественной ценностью. Их стоимость определяется редкостью и спросом у нумизматов.

Монеты можно купить в отделениях банков, а также в бутиках Сбербанка. Также на сайте Сбербанка можно уточнить наличие монет в отделениях на сайте.

Акции золотодобывающих компаний

Приобретение акций золотодобывающих компаний – это инвестиции в золотодобычу. Инвестор в таком случае может рассчитывать на регулярный пассивный доход в виде дивидендов от прибыли компании. Их можно использовать для реинвестирования и увеличения портфеля акций. Купить акции можно онлайн на Московской бирже.

Россияне, не имеющие статуса квалифицированного брокера или счета у иностранного брокера, могут приобрести акции российских компаний Полюс Золото и Полиметалл (Polymetal), а также американской компании Newmont.

• ПАО «Полюс» — крупнейший российский производитель золота, входит в топ-10 золотодобывающих компаний. Главным активом является Олимпиадинское месторождение – одно из наиболее крупных месторождений золота в России.
• Полиметалл — российская компания, специализирующаяся на добыче драгоценных металлов. Полиметалл ведет геологоразведочные работы, добывает золото и серебро в Хабаровском крае, Якутии, Карелии и других областях.
• Newmont Goldcorp – американская горнодобывающая компания, второй по величине производитель золота в мире. Имеет активные рудники в Австралии, Перу, Неваде и других странах.
• Barrick Gold – крупная канадская компания, является одним из лидеров золотодобывающей промышленности. Ведет работы на приисках в Австралии, Аргентине, США, Перу, Канаде и некоторых других странах.

В каких банках можно купить золото?

Реализацией золотых слитков имеют право заниматься далеко не все банки России. Для осуществления операций, связанных с продажей, покупкой или хранением драгоценных металлов, необходима специальная лицензия Центробанка. Такая лицензия сегодня есть у большинства крупных российских банков, среди которых стоит отметить следующие:

Выбирая, где купить золото в слитках, следует учитывать уровень надежности банка и его репутацию. Лидером по объемам операций с драгметаллами является ПАО Сбербанк.

Цены на золотые слитки в Сбербанке в 2023 году

ПАО Сбербанк предлагает физическим лицам купить слитки массой от 1 до 13300 г в отличном и удовлетворительном состоянии. Отличное качество означает, что слиток имеет гладкую, чистую поверхность без дефектов, потертостей и посторонних включений; комплектуется сертификатами производителя без нарушений целостности и загрязнений. На слитках удовлетворительного качества возможны загрязнения, дефекты в виде царапин или вмятин, не изменяющие их вес. Заводской сертификат может быть поврежден, на нем могут присутствовать надписи или пятна, затрудняющие просмотр текста. К этой же группе относятся слитки с символикой иного кредитного учреждения.

Как купить слиток золота

Откройте счёт с тарифом «Всё включено» за 5 минут, не посещая офис.

проект «Открытие Инвестиции»

Открыть брокерский счёт

Тренировка на учебном счёте

Об «Открытие Инвестиции»

Москва, ул. Летниковская,
д. 2, стр. 4

8 800 500 99 66

Согласие на обработку персональных данных

Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». АО «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+

АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).

ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.

Что если продать мерный слиток знакомому или сдать его в ломбард? Узнали, стоит ли вообще вкладывать деньги в золото

Где и как приобрести мерные слитки из драгметаллов? И можно ли их продать другому физлицу или, например, сдать в ломбард? Стоит ли вкладывать деньги в золото? Myfin.by нашел ответы на частые вопросы от читателей о драгметаллах.

Какие слитки и где можно приобрести?

Купить слитки из драгметаллов сегодня можно в банках, однако лишь в некоторых. Продают их в Беларусбанке, Белагропромбанке, Белгазпромбанке, Сбер Банке, БСБ-Банке и МТБанке. Они предлагают своим клиентам мерные слитки из трех драгоценных металлов – золота, серебра и платины.

Операции покупки и продажи мерных слитков можно осуществить в следующей весовой номенклатуре:

• золото: от 1 до 1 000 граммов;
• серебро: от 10 до 1 000 граммов;
• платина: от 1 до 10 граммов.

На каждом мерном слитке обязательно указано наименование драгоценного металла – «Золото», «Серебро» или «Платина», масса в граммах, проба и номер, а также товарный знак изготовителя и (или) аббревиатуры Национального банка.

При покупке к каждому слитку прилагается сертификат.

Как можно купить слиток?

Этот вопрос журналисты Myfin.by адресовали специалистам Беларусбанка.

– Специальной процедуры для приобретения мерных слитков не существует, клиенту достаточно обратиться в точку продаж, имеющую в наличии интересующий мерный слиток. В случае совершения сделки, сумма которой предусматривает осуществление дополнительного контроля в соответствии с законодательством, клиенту необходимо пройти идентификацию. Приобрести мерные слитки можно за наличный и безналичный расчет, – рассказали в банке.

Чаще всего приобретаются мерные слитки следующих номиналов: золотые – 5 и 10 грамм, серебряные – 50 и 100 грамм.

– В текущем году, как и в предыдущие годы, существует постоянный и устойчивый спрос физических лиц на мерные слитки драгоценных металлов, – поделились информацией в банке.

Сколько стоят слитки драгметаллов?

По данным на утро 31 мая 2023 года, Белагропромбанк покупал 1 грамм золота за 178 руб., а продавал за 230 руб. Белгазпромбанк покупает за 184 руб., а продает за 224 руб. Котировки купли и продажи у БСБ-Банка – 182 и 225 руб. соответственно, а у МТБанка – 179 руб. и 235 руб. соответственно.

Беларусбанк покупает золотые слитки, начиная с веса в 5 граммов, за 1057 руб., а продает за 1250 руб.

Более детально ознакомиться с ценами на слитки в драгметаллах можно на сайте Myfin.by по этой ссылке.

Как продать слиток обратно банку?

Для продажи мерного слитка, имеющего пломбу и сертификат, владелец тоже обращается в банк. При покупке кассир банка проведет его идентификацию, то есть проверит на подлинность. За слиток там заплатят согласно установленному курсу. Правда, при одном условии: на изделии не должно быть механических повреждений.

Также перед продажей слитка в банк удостоверьтесь, что банк купит слитки имеющейся у вас массы.

– ОАО «АСБ Беларусбанк» покупает слитки НБ следующих номиналов: золотые – от 5 до 100 граммов, серебряные – от 10 до 250 граммов. К покупке у клиента принимаются мерные слитки с аббревиатурой Национального банка без видимых повреждений, царапин, вмятин, соответствующие стандартам государства – производителя слитков. Надписи на мерных слитках должны быть четкими, разборчивыми, не допускается исправление надписей, слияние букв и цифр. Оттиск текста на штампованных мерных слитках должен быть выпуклым, на литых мерных слитках он может быть вдавленным, – отметили в банке.

Можно ли продать слиток другому физлицу?

Мерные слитки продать другому человеку не получится. Сделки с мерными слитками из драгметаллов между физическими лицами запрещены. Самостоятельная продажа драгоценных металлов – это серьезное преступление, и за него даже можно лишиться свободы (см. 223 статья Уголовного кодекса).

Можно ли сдать мерный слиток в ломбард?

В Беларуси вы можете сдать мерный слиток из драгметаллов в ломбард.

«Не все банки принимают золотые слитки. К тому же процесс перепродажи банку может отнять много сил и времени на поиск информации о том, как это сделать и какие операции по подготовке необходимо провести», – считают в ломбарде «Кредитон».

«Кто-то хранит сбережения в валюте, кто-то вкладывается в золото. И в ситуации, когда возникают финансовые проблемы, иными словами, когда человеку срочно нужны деньги, первые идут и меняют доллары на рубли, а вторые могут обратиться в ломбарды», – отметил в комментарии изданию заместитель директора ломбарда «Кредитон» Алексей Зеновчик.

Он заметил: в ломбардах смотрят на слиток как на драгметалл, то есть золото 999 пробы, и поэтому состояние слитка сотрудников ломбардов не интересует.

«А если есть какие-то дефекты, мы обязательно это указываем в залоговом билете, чтобы потом к нам не было вопросов от клиента», – рассказал представитель ломбарда.

По его словам, чаще всего приносят слитки весом 1 грамм. На втором месте по популярности – 5-граммовые слитки.

«Да, в ломбарды приносят слитки, не скажу, что таких случаев очень много, все же зачастую приносят ювелирные украшения», – сказал Алексей Зеновчик. – Приносят мерные слитки как пенсионеры, так и молодые люди, которые часто получили его в подарок».

– Цена на слиток зависит от веса и пробы. Стоимость 1 г золота устанавливает Минфин. К примеру, человек приносит мерный слиток из золота весом 10 г. Мерные золотые слитки из золота изготавливают из чистого золота высшей пробы (999,9). Следовательно, мы смотрим стоимость за грамм – 164,08 – и умножаем эту сумму на 10. Плюс процент за пользование займом. Даже с процентами клиенту выгоднее выкупить его у нас, чем продать его банку, а потом заново покупать там слиток.

«Бывает, срок договора займа истек, а человек не приходит выкупать слиток, мы тогда звоним клиенту и убеждаем его все же найти денежные средства для выкупа. Нам важно, чтобы мерный слиток не ушел в Госфонд, а остался у человека», – заключил представитель ломбарда.

Имеет ли смысл вкладываться в золото?

О том, является ли золото сегодня надежным активом, нам рассказал финансовый аналитик Вадим Иосуб.

– Здесь есть два важных момента. Первый касается того, как будет вести себя стоимость золота как рыночного актива. Второй момент – особенность его покупки и продажи в наших условиях. Здесь надо отметить, что разница в цене между покупкой и продажей слитков в банке достаточно велика. И поэтому нужен очень серьезный рост цены на золото, чтобы при покупке и продаже выйти в ноль и отбить потери.

Отмечу, что около месяца назад мировая цена золота вплотную приблизилась к историческому максимуму. На это повлиял предшествующий рост инфляции в США. Как известно, в мире обычно золото покупают как защитный инструмент от инфляции, а в последние месяцы мы наблюдаем замедление инфляции в США, хоть и не очень сильное. В связи с этим роль золота как защитного механизма от инфляции снижается. Поэтому в краткосрочной перспективе покупать золото в надежде на рост цены я бы не стал.

Попутно хочу развеять популярный миф о том, что золото всегда растет в цене. На самом деле это не соответствует действительности. Это как любой финансовый или биржевой актив, который может как расти, так и падать в цене. Нет никаких гарантий, что покупка золота принесет прибыль. В зависимости от того, в какой момент времени вы его купили, по какой цене и в какой момент вы его вынуждены будете продавать, это может принести как прибыль, так и убыток. А с учетом значительной разницы между ценой покупки и ценой продажи в банках страны – вероятность убытка гораздо выше.