В настоящее время коммерческий банк в россии может создаваться как
16. Банковская деятельность без регистрации и без лицензии на территории Российской Федерации .
• запрещена
17. Банковская система Российской Федерации является .
• двухуровневой
18. Банковская тайна – это тайна о .
• счетах его клиентов и движении средств по ним
• счетах его корреспондентов
19. Банковский вклад может быть открыт в пользу третьих лиц?
• да, может
20. Банковской операцией является:
• выдача банковских гарантий
21. Банком может быть выдан беспроцентный кредит?
• нет, не может
22. В банковском кредитовании затрагиваются интересы:
• вкладчиков банка
• гаранта
• поручителя
23. В качестве плательщика в чековом обязательстве может выступать:
• только банк, где чекодатель имеет средства
24. В настоящее время квота участия иностранного капитала в банковской системе России устанавливается:
• решениями Совета директоров Банка России
25. В настоящее время коммерческий банк в России может создаваться как .
• акционерное общество
26. В настоящее время можно утверждать, что с развитием рыночных отношений банковское право:
• выделяется в самостоятельную отрасль права
27. В систему банковского законодательства РФ из перечисленного входят:
• Гражданский кодекс РФ
• нормативные акты Банка России
• нормы Конституции РФ
28. В случае изменения основного обязательства, влекущего усиления ответственности или другие неблагоприятные последствия для поручителя, отношения поручительства .
• прекращаются
29. В случае приобретения более 20% процентов акций кредитной организации заинтересованному лицу необходимо .
• получить предварительное согласие Банка России
30. В случаях, когда стороны не оговорили использование конкретной формы расчетов, законом установлено применение .
• платежных поручений
В настоящее время коммерческий банк в россии может создаваться как
Статья 1. Основные понятия настоящего Федерального закона
Кредитная организация — юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.
Банк — кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Банк с универсальной лицензией — банк, который имеет право осуществлять банковские операции, указанные в части первой статьи 5 настоящего Федерального закона.
(часть третья введена Федеральным законом от 01.05.2017 N 92-ФЗ)
Банк с базовой лицензией — банк, который имеет право осуществлять банковские операции, указанные в части первой статьи 5 настоящего Федерального закона, с учетом ограничений, установленных статьей 5.1 настоящего Федерального закона.
(часть четвертая введена Федеральным законом от 01.05.2017 N 92-ФЗ)
Небанковская кредитная организация:
1) кредитная организация, имеющая право осуществлять исключительно банковские операции, указанные в пунктах 3 и 4 (только в части банковских счетов юридических лиц в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов), а также в пункте 5 (только в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов) и пункте 9 части первой статьи 5 настоящего Федерального закона (далее — небанковская кредитная организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций);
2) кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Допустимые сочетания банковских операций для такой небанковской кредитной организации устанавливаются Банком России;
3) кредитная организация — центральный контрагент, осуществляющая функции в соответствии с Федеральным законом от 7 февраля 2011 года N 7-ФЗ «О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте» (далее — Федеральный закон «О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте»). Допустимые сочетания банковских операций для небанковской кредитной организации — центрального контрагента (далее — центральный контрагент) устанавливаются Банком России. Банк России вправе определять дополнительные условия осуществления центральным контрагентом банковских операций.
(п. 3 введен Федеральным законом от 29.12.2015 N 403-ФЗ; в ред. Федерального закона от 18.07.2017 N 176-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
(часть в ред. Федерального закона от 27.06.2011 N 162-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Иностранный банк — банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.
Процедура создания коммерческих банков в Российской Федерации
Создание и функционирование коммерческих банков в Российской Федерации регламентируется Законом о банках, в соответствии с которым:
- • банк является коммерческим юридическим лицом, т.е. таким организационным образованием, деятельность которого направлена на извлечение прибыли;
- • банк является кредитной организацией, т.е. организацией, созданной для осуществления банковских операций;
- • банк создается в форме хозяйственного общества;
- • банк действует на основе лицензии, выдаваемой Банком России;
- • банк обладает специальной компетенцией, т.е. извлекает прибыль путем совершения специальных операций;
- • банк рассматривается законодателем как один из элементов банковской системы.
Таким образом, российские коммерческие банки действуют как универсальные кредитные учреждения, совершающие широкий круг операций на финансовом рынке. Это предоставление различных по видам и срокам кредитов; покупка-продажа и хранение валюты, ценных бумаг; привлечение средств во вклады; осуществление расчетов; выдача гарантий, поручительств и иных обязательств; посреднические и доверительные операции и др.
Основными законодательными актами, регламентирующими процесс создания банков, являются: параграф 2 "Хозяйственные товарищества и общества" гл. 4 ГК РФ; Закон о банках; федеральные законы от 26 декабря 1995 г. № 208-ФЗ "Об акционерных обществах" (далее – Закон об АО) и от 8 февраля 1998 г. № 14-ФЗ "Об обществах с ограниченной ответственностью" (далее – Закон об ООО).
Порядок государственной регистрации кредитной организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций установлен Законом о банках и Федеральным законом от 8 августа 2001 г. № 129-ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" (далее – Закон о регистрации юридических лиц).
Создание коммерческого банка представляет собой сложный процесс, который включает три этапа:
- – подготовительную работу;
- – государственную регистрацию банка в качестве юридического лица;
- – получение лицензии.
Первый этап. Подготовительная работа. Состоит в проработке концепции создания банка, которая включает:
- – определение миссии и стратегии развития банка;
- – выбор организационно-правовой формы и структуры управления;
- – установление размера и структуры уставного капитала;
- – выявление сферы деятельности и клиентской базы и др.
Итогом первого этапа являются подписание участниками (учредителями) учредительного договора и подготовки документов, необходимых для регистрации и лицензирования банка. Отметим, что учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его регистрации.
Второй этап. Государственная регистрация банка в качестве юридического лица. Согласно ст. 12 Закона о банках, Закону о регистрации юридических лиц, Инструкции Банка России от 2 апреля 2010 г. № 135-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" и пр. все банки подлежат государственной регистрации.
Для государственной регистрации и получения лицензии на осуществление банковских операций банку необходимо представить в Банк России следующие документы:
- 1) заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций; в заявлении также указываются сведения об адресе (месте нахождения) постоянно действующего исполнительного органа кредитной организации, по которому осуществляется связь с кредитной организацией;
- 2) учредительный договор (подлинник или нотариально удостоверенная копия);
- 3) устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия);
- 4) бизнес-план, утвержденный собранием учредителей (участников) кредитной организации, протокол собрания учредителей (участников), содержащий решения об утверждении устава кредитной организации, а также кандидатур для назначения на должности руководителя кредитной организации и главного бухгалтера кредитной организации. Порядок составления бизнес-плана кредитной организации и критерии его оценки устанавливаются нормативными актами Банка России;
- 5) документы об уплате государственной пошлины за государственную регистрацию кредитной организации и за предоставление лицензии на осуществление банковских операций при создании кредитной организации;
- 6) аудиторские заключения о достоверности финансовой отчетности учредителей – юридических лиц;
- 7) документы (согласно перечню, установленному нормативными актами Байка России), подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями – физическими лицами в уставный капитал кредитной организации;
- 8) анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной организации. Указанные анкеты заполняются этими кандидатами собственноручно и должны содержать сведения, установленные нормативными актами Банка России, а также сведения:
- – о наличии у этих лиц высшего юридического или экономического образования (с представлением копии диплома или заменяющего его документа) и опыта руководства отделом или иным подразделением кредитной организации, связанным с осуществлением банковских операций, не менее одного года, а при отсутствии специального
- – образования – опыта руководства таким подразделением не менее двух лет,
- – наличии (отсутствии) судимости.
Помимо документов, указанных выше, Банк России самостоятельно запрашивает в федеральном органе исполнительной власти, осуществляющем государственную регистрацию юридических лиц, физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей и крестьянских (фермерских) хозяйств, сведения о государственной регистрации юридических лиц, являющихся учредителями кредитной организации, а в налоговом органе – сведения о выполнении учредителями – юридическими лицами обязательств перед бюджетами всех уровней за последние три года. Кредитная организация вправе представить документы, содержащие указанные сведения, по собственной инициативе.
Решение о государственной регистрации банка или об отказе в этом принимается Банком России в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления документов.
Банк России после принятия решения о государственной регистрации кредитной организации направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ). Уполномоченный регистрирующий орган в срок не более чем через пять рабочих дней со дня получения необходимых сведений и документов вносит в ЕГРЮЛ соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом в Банк России.
Банк России не позднее трех рабочих дней со дня получения от уполномоченного регистрирующего органа информации о внесенной в ЕГРЮЛ записи о кредитной организации уведомляет об этом ее учредителей с требованием произвести в месячный срок оплату 100% объявленного уставного капитала и выдает учредителям документ, подтверждающий факт внесения записи о кредитной организации в ЕГРЮЛ.
После этого Банк России открывает зарегистрированному банку корреспондентский счет, который используется для оплаты уставного капитала. Реквизиты корреспондентского счета указываются в уведомлении Банка России о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций.
Уставный капитал кредитной организации составляется из величины вкладов ее участников и определяет минимальный размер имущества, гарантирующего интересы ее кредиторов (рис. 3.1).
Рис. 3.1. Размер уставного капитала кредитных организаций РФ
Минимальный размер уставного капитала вновь регистрируемого банка на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанавливается в сумме 300 млн руб., за исключением случаев, предусмотренных законодательством. Генеральная лицензия, предоставляющая кредитной организации право осуществлять банковские операции со средствами в рублях и иностранной валюте, привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц в рублях и иностранной валюте, может быть выдана кредитной организации, имеющей собственные средства (капитал) не менее 900 млн руб. по состоянию на 1-е число месяца, в котором было подано в Банк России соответствующее ходатайство.
Зарегистрированный уставный капитал действующих кредитных организаций в 2012 г. составил 1214,3 млн руб. (в 2011 г. этот показатель равнялся 1186,2 млн руб.).
Банк России устанавливает предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации, а также перечень видов имущества в неденежной форме, которое может быть внесено в оплату уставного капитала. Не могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации привлеченные денежные средства. Оплата уставного капитала кредитной организации при увеличении ее уставного капитала путем зачета требований к ней не допускается. Исключается и возможность формирования уставных фондов за счет средств, находящихся в ведении федеральных органов государственной власти, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
Средства бюджетов субъектов РФ, местных бюджетов, свободные денежные средства и иные объекты собственности, находящиеся в их ведении, могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации на основании соответственно законодательного акта субъекта РФ или решения органа местного самоуправления в порядке.
Для формирования уставных капиталов российских банков допускается привлечение иностранных инвестиций. Число кредитных организаций с иностранным участием в уставном капитале, имеющих право на осуществление банковских операций, постепенно растет и к 2012 г. составило 230 (табл. 3.3).
Количество кредитных организаций с иностранным участием в уставном капитале (на начало года)
банковское дело / ответы_банк_дело_с повторениями 3 часть
(12,13) Конкретные приемы для достижения цели плана банковского маркетинга — это:
+ тактика банковского
(13) Продукт без резко выраженной индивидуальности – это
+ массовый продукт
(15) К категории уникальных драгоценных камней могут быть отнесены
+ алмазы массой 50
каратов и более
(18) Если норма обязательных резервов составляет 100%, то денежный мультипликатор равен 0
(16) Юридическим лицам кредит предоставляется
+только в безналичном
порядке путем зачисления
денежных средств на р/счет
(27) Сверх установленных лимитов остатка наличных денег в кассах юридические лица могут хранить наличные в дни выдачи заработной платы, но не свыше
+ трех рабочих дней
(22) Непосредственный надзор за текущей деятельностью филиалов банка входит в компетенцию территориальных учреждений Банка России по месту их нахождения. Надзор осуществляется в следующих формах
+ все вышеизложенное
(21) В соответствии с Положением от 31 августа 1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) предоставление (размещение) банком денежных средств клиенту-заемщику производится путем зачисления на:
+ на расчетный счет
(25) Страхование кредитного риска банка — это страхование
+имущества, принимаемого
(19) Временная администрация может быть назначена в банк на срок, не превышающий
+ шести месяцев
(31) В целях осуществления расчетно-платежных операций по поручению друг друга между банками устанавливаются
+ корреспондентские
При какой форме кредитования экспорта производится покупка банком без оборота на продавца векселей или других долговых требований?
+ форфетирование
+бизнес ту бизнес
Кредитная линия может быть:
+ невозобновляемая,
+револьверная,
Коммерческий банк не имеет
права выпускать следующие
?производные ценные бумаги [неизвестно]
(10) Валютная позиция может быть : .
+ короткой открытой,
Операции коммерческих банков с ценными бумагами можно охарактеризовать как:
+ гарантийные
?залоговые [неизвестно]
собственные [неизвестно]
К методам страхования
валютных рисков не относятся:
(9) К эмитируемым банком фондовым ценностям относятся:
+ акции
(7) Вспомогательные операции коммерческого банка включают в себя:
+оказание консультационных и информационных услуг
Инвестиционные
операции банков бывают:
+ прямыми
+портфельными
+лизинговыми
Ликвидность векселя может быть обеспечена следующими способами:
+досрочным погашением в банке-эмитенте,
+учетом векселя в коммерческом банке
При заключении операции
договора РЕПО ценные бумаги:
+ остаются у покупателя,
+остаются у продавца,
+передаются на хранение гаранту,
+пускаются в оборот покупателем
Передача векселя осуществляется с помощью:
+индоссамента,
Кредит может классифицироваться:
+по размерам суммы,
по методам погашения,
по способу выдачи,
по сфере функционирования
Предоставление кредита банком
имеет следующие отличительные
+он предоставляется как капитал
? наличествует одновременное
встречное движение
одинаковых стоимостей
? это торговый процесс
? это производственный процесс
Передача какой ценной
бумаги не допускает смену
статуса ее держателя с физ. на
юр лицо и наоборот
+ депозитный сертификат,
+сберегательный сертификат,
В качестве обеспечения
возврата кредита банк может
принять от клиента:
+поручительство другого банка,
+ гарантию 3-его лица,
+ залоговое обязательство.
?товарно-материальные ценности в обороте
К валютным операциям коммерческих банков России относятся:
+ конверсионные операции,
+неторговые операции,
+операции по международным расчетам, связанные с экспортом товаров и услуг,
+открытие и ведение валютных счетов.
Преимущество валютного векселя:
+ возможность варьирования срока платежа,
+возможность варьирования валюты платежа
+возможность использования для расчетов по любым видам платежей,
+возможность передачи от физического к юридическому и наоборот.
К активным операциям коммерческих банков относятся:
+ кредиты клиентам и другим банкам,
+ инвестиции в основной капитал,
+ операции на фондовом рынке,
+ факторинговые операции
К неторговым операциям КБ относятся:
+ выпуск и обслуживание пластиковых карточек клиентов банка,
+ оплата денежных аккредитивов,
+ покупка дорожных чеков иностранных банков,
ЦБ России может выдавать следующие виды лицензий:
+ генеральная,
+ внутренняя простая,
+ внутренняя расширенная,
Банковские фонды делятся на:
+ фонды накопления,
+фонды спец. назначения,
+резервные фонды.
РЕПО в зависимости от срока действия делятся на:
+ открытые,
Валютные риски
+ конверсионные,
+коммерческие,
+трансляционные
К валютным операциям, связанным с движением капитала, относятся:
+ переводы в оплату права собственности,
+ прямые инвестиции,
+портфельные инвестиции,
+ финансовые кредитные операции на срок более 180 дней.
Функции валютного рынка:
+ механизм для защиты от валютных рисков и приложения спекулятивных капиталов,
+ обслуживание международного оборота товаров, услуг и капиталов,
+ инструмент государства для целей денежно-кредитной и экономической политики.
(6) Коммерческие банки используют политику «дешевых денег», включающую в себя:
+ снижение резервной нормы,
+снижение учетной ставки.
Банковские сертификаты могут выпускаться:
+ на предъявителя,
+ в разовом порядке,
При определении платы за кредит коммерческие банки принимают во внимание следующие факторы:
+ базовая ставка по межбанковскому кредиту,
+ ставка рефинансирования,
+ стабильность денежного обращения в стране.
К принципам кредитования относятся следующие:
+ дифференцирован.
+ обеспеченность,
(12) Для увеличения уставного
+ обыкновенные акции,
+конвертируемые облигации.
К текущим валютным операциям
+ переводы неторгового характера,
+предоставление и получение кредитов на срок не более 180 дней,
(5) Среди составляющих элементов системы банк-го кредитования выделяются следующие:
+ целевое
назначение кредита,
+ формы ссудных счетов,
+методы кредитования
К основным операциям
+открытие и ведение счетов юр. и физ. Лиц,
? выдача банковских гарантий [засчитан + за этот ответ]
Регламентация операций резидентов и нерезидентов с валютой и другими валютными ценностями – это:
+ валютные ограничения
При покупке ценных бумаг
банком следует учитывать
+ доходность,
+ликвидность,
+степень риска.
К конверсионным
К М2 относятся:
+ вклады до востребования,
+ срочные обязательства
+соглашения о мгновенной
перепокупке.
Функции денег – это
+ мера стоимости
+ средство обращения
+ средство сбережения
(2) Банковская система
+ Центральный банк, кредитные организации и их ассоциации
Расчетные операции банков относятся к:
+комиссионно-посредническим
Среди составляющих элементов системы банковского кредитования выделяются следующие (несколько верных ответов) :
+целевое назначение кредита
+методы кредитования
(12) Обыкновенная пластиковая карта — это
+простая карта с фиксированной покупательной способностью
(3)Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте дает право банкам (несколько верных ответов)
+ устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков
(14) Платежное поручение действительно на территории России со дня выписки в течение
+ десяти дней
(12) Какой из
+режим реального времени
(4) При определении платы за кредит коммерческие банки принимают во внимание следующие факторы (несколько верных ответов)
+стабильность денежного обращения в стране
+ ставка рефинансирования
+базовая ставка по межбанковскому
(17) К собственным средствам банка относятся (несколько верных ответов)
+ нераспределенный фонд
+ резервный фонд
(8) Рефинансирование осуществляется путем
+проведения кредитные
аукционов, предоставления
ломбардного кредита и
выписки векселей
(15) Норматив достаточности капитала определяется как предельное соотношение
+ общей суммы собственных средств кредитной организации и суммы ее активов, взвешенных по уровню риска
(25) К внутренним (внутрибанковским) факторам рисков не относятся
??неэффективная структура пассивов
(21) Банк России устанавливает предприятиям следующие сроки сдачи наличных денег в банки
(24) Филиал банка может проводить
+операции, одновременно указанные в лицензии банка и в Положении о филиале
+операции, проведение которых филиалу разрешит Банк России
(20) В настоящее время коммерческий банк в России может создаваться в форме
+акционерного общества
+общества с дополнительной ответственностью
+общества с ограниченной ответственностью
(19) Риск потери банком ликвидности в течение ближайших 30 календарных дней регулирует в соответствии с Инструкцией ЦБ 110-и
+ норматив текущей ликвидности
(23) Максимальный размер вкладов, который банк имеет право привлечь от населения, если он вправе проводить такие операции, должен составлять от его собственного капитала