Как не платить проценты по кредитной карте
Если у вас есть кредитная карта СберБанка, вы можете бесплатно пользоваться деньгами, которые на ней лежат. Но для того чтобы банк не взял с вас проценты и комиссии, нужно соблюдать определённые условия. Ниже несколько советов о том, как сэкономить на использовании кредитки.
Совет 1. Возвращайте долг до конца льготного периода
Льготный беспроцентный период длится 50 дней после покупки, которую вы оплатили кредитной картой. Это время, когда банк не берёт проценты за использование денег. Если вернуть долг позже, банк начислит проценты, поэтому важно возвращать потраченную сумму вовремя.
Проверяйте задолженность в СберБанк Онлайн
Чтобы не пропускать льготный период, проверяйте сумму задолженности в приложении. Здесь вы сможете увидеть, какую сумму и до какого числа вам нужно погасить, чтобы не платить проценты.
Банк напомнит в СМС
Забываете проверять задолженность в приложении? Не беда: незадолго до конца льготного периода банк пришлёт напоминание о сумме и сроке платежа в СМС-сообщении.
Обязательный платёж
Если не успеваете вернуть долг до конца льготного периода, достаточно погасить хотя бы обязательный платеж, чтобы не образовалась просрочка и не пострадала ваша кредитная история.
Учитывайте, что оплата обязательного платежа не освобождает от начисления процентов за покупки: если вы не успели погасить долг в течение льготного периода, проценты будут начислены, начиная со дня покупки.
Совет 2. Старайтесь оплачивать крупные покупки кредитной картой в начале льготного периода
Этот совет поможет вам дольше пользоваться деньгами с карты без процентов. Погасить долг за крупную покупку с одной зарплаты бывает непросто, поэтому лучше рассчитать дату покупки так, чтобы льготный период был как можно длиннее. Максимального льготного периода — 50 дней — можно добиться, если сделать покупку в самом начале отчётного периода по карте.
Отчётный период длится ровно месяц, и в конце каждого такого периода банк подводит итоги и рассчитывает сумму долга по карте. По окончании отчетного периода у вас есть 20 дней для погашения задолженности без процентов. Отчетный период + 20 дней – это и есть льготный период. Дата начала отчетного периода у каждого клиента своя. Узнать дату начала своего отчетного периода можно также в разделе «Задолженность» в СберБанк Онлайн.
Начало льготного периода
Если отчётный период начинается 5 числа и клиент в этот день совершит крупную покупку, льготный период будет длиться 50 дней.
Калькулятор льготного периода
Попробуйте рассчитать льготный период для своих последних покупок на нашем калькуляторе. Укажите первый день отчетного периода (его можно узнать в разделе «Задолженность» в СберБанк Онлайн) и двигайте ползунок — поставьте начало периода на дату покупки, чтобы увидеть, сколько дней вы можете не платить проценты.
Совет 3. Старайтесь не снимать наличные с кредитной карты
В отличие от потребительского кредита, кредитная карта создана в первую очередь для безналичной оплаты покупок в магазинах и интернете. Но в то же время операция снятия наличных с карты не запрещена: вы можете снять в банкомате с кредитки до 500 000 рублей в сутки, но банк возьмёт за это комиссию — до 4% от суммы выдачи, но не менее 390 рублей.
Кроме того, для суммы, которую вы снимете в банкомате, не будет действовать льготный период. Это значит, что на неё начнут начисляться проценты начиная со следующего дня после снятия наличных.
Но есть и хорошая новость: даже если снять наличные, льготный период на покупки и платежи продолжает действовать.
В любом случае, старайтесь снимать наличные с кредитной карты только в случае большой необходимости — например, если наличные нужны очень срочно и больше их взять негде.
Совет 4. Старайтесь реже переводить деньги с кредитной карты
Иногда нам срочно нужны деньги на дебетовой карте или требуется сделать перевод на карту другому человеку. Кредитная карта в таких ситуациях часто выручает. Перевести деньги с кредитки на дебетовую карту СберБанка можно удобно и быстро в СберБанк Онлайн. Но нужно помнить, что здесь действуют те же правила, как и со снятием наличных: придётся заплатить комиссию, которая составит 3%, минимум 390 рублей.
И точно так же для суммы вашего перевода на дебетовую карту СберБанка или электронный кошелёк не будет действовать льготный период.
Совет 5. Не оплачивайте кредитной картой онлайн-игры и казино
Возможно, это расстроит любителей World of Tanks и других онлайн-игр, но для платежей в этой категории не действует льготный период. Это значит, что проценты начнут начисляться на задолженность сразу после покупки, поэтому постарайтесь или побыстрее её погасить, или вовсе не оплачивать игры кредиткой.
Это не единственная категория, для которой не действует беспроцентный период. Старайтесь избегать платежей кредитной картой за услуги казино и тотализаторов, переводов на электронные кошельки, не оплачивать ею иностранную валюту, криптовалюты и лотерейные билеты.
Что будет если просрочить платеж по кредитной карте Сбербанка
Сбербанк является одним из ведущих банков, предоставляющих различные кредитные предложения клиентам. Для заёмщиков предлагается 10 вариантов кредитных карт. Кредитование клиентов имеет приоритетное направление в деятельности банковского учреждения.
Что будет если просрочить платеж по кредитной карте Сбербанка
Использование кредитной карты удобно в различных ситуациях для проведения платежей или осуществления покупок. Основным условием использования кредитного средства платежа является соблюдение требований банка, зафиксированных в кредитном договоре. При подписании документа стороны берут на себя обязательства, которые должны неукоснительно соблюдаться.
Главным обязательством заёмщика является своевременное погашение платежей без нарушений графика, подписанного с банковским учреждением. Просрочкой называется задержка внесения ежемесячного минимального платежа, указанного в графике. В случае нарушения взятых на себя обязательств заёмщиком банк применяет штрафные санкции и неустойки за просрочки
Возможные санкции за просрочку:
- Просрочка платежа по кредитной карте сбербанка влечёт за собой неприятные последствия для должника. В случае просрочки банк может увеличить ставку за использование кредитных средств. Сведения о повышении процентной ставки за несвоевременное внесение платежа можно получить на официальном сайте банка. Увеличенная процентная ставка начисляется на просроченный взнос и может быть в полтора раза выше обычной.
- Кроме этого, происходит начисление пени за несвоевременный взнос. Несмотря на её небольшую ставку при длительной задержке оплаты долга накапливается значительная сумма.
- Если предпринятые банком меры не улучшают ситуацию, и просрочка по кредитной карте сбербанка не устраняется, происходит блокировка кредитки. При этом начисление пени и процентов за просрочку не прекращается.
- Последним методом воздействия на должника является судебное разбирательство. Учитывая профессионализм юристов банка, можно не сомневаться в выигрыше банковского учреждения. При этом все судебные издержки возлагаются на проигравшую сторону, то есть клиента банка.
Последствия при несвоевременном погашении
Последствиями несвоевременного погашения являются испорченная кредитная история, огласки повышенная сумма долговых обязательств.
Испорченная кредитная история
В случае неоднократного нарушения банком применяются серьёзные меры взыскания и отражение ситуации в кредитной истории клиента. Так как кредитная история учитывается всеми банками при одобрении кредита, возможность получения заёмных средств значительно уменьшается. Во избежание риска не возврата заимствованных средств банки при плохой кредитной истории отказывают в выдаче кредита. И единственным способом заимствования недобросовестного заёмщика становятся микро финансовые организации. Процентная ставка в МФО значительно выше, чем в банках.
Огласка
Информация о недобросовестности заёмщика может быть обнародована на его месте работы. Кроме этого такое обстоятельство создаёт чувство дискомфорта у членов семьи должника. Лидирующая позиция Сбербанка на рынке кредитования расширяет диапазон воздействия на неплательщика.
Повышенная сумма долга
Сумма долга неплательщика увеличивается счёт судебных издержек, штрафных санкций, процентов за просрочки. Кроме этого, в подобной ситуации отпадает возможность перекредитования в других банках
Как избежать просрочки?
Для предотвращения тяжёлых финансовых условий следует соблюдать правила кредитования и своевременно вносить ежемесячные минимальные платежи. Владельцы кредиток, как правило, менее организованы и чаще попадают в ситуацию задержек по внесению средств на счёт. Чтобы исключить просрочки по кредитной карте можно использовать несколько методов:
- Производить планирование расходов.
- Для осуществления безналичных платежей пользоваться беспроцентным периодом.
- Производить внесение средств заблаговременно.
Чтобы не забывать про своевременное внесение платежа можно установить автоплатёж Для этого в приложении Сбербанка необходимо войти на страничку автоплатежей и выбрать необходимую услугу. После этого активировать пароль, полученный в смс на телефонный номер и дождаться сообщения, что услуга подключена. Можно выполнить автоматическое отправление платежа по кредиту при выборе такой услуги в банкомате или терминале.
Что делать, если карта заблокирована?
Для того чтобы разблокировать кредитку, необходимо погасить все имеющиеся перед банком задолженности с учётом штрафов, пени и процентных ставок за просрочки. Информация о сумме задолженностей размещена в личном кабинете заёмщика на сайте Сбербанка. Для возврата долга клиентов необходимо обращение в офис банка и внесение средств через кассу банковского учреждения. Кроме этого можно воспользоваться банкоматами банка. Для полного погашения суммы долга можно воспользоваться сервисом Сбербанк-онлайн, платёжными системами, офисами других банков или услугами почты России.
Какие пеня устанавливает банк за просрочку по кредитной карте
Пеня за один день просрочки составляет 0,1%.
Как настроить услугу автоплатежа в Сбербанк Онлайн?
Для настройки автоплатежа необходимо воспользоваться банковским приложением и активировать функцию «Автоплатёж»
В каком размере предусмотрен комиссионный сбор за погашение кредита в офисе Сбербанка?
Размер комиссионного сбора указан в договоре кредитования и составляет 3% от суммы платежа.
По какой формуле рассчитываются проценты?
Проценты за просрочку по кредитной карте сбербанка рассчитываются по формуле А1=А2*Р/100, где А1 – сумма процентов, А2 – банковский кредит, Р – процентная ставка по кредиту.
Долг по кредитной карте: как просрочка может испортить кредитную историю?
Долг по кредитной карте может негативно повлиять на кредитную историю (КИ), так как в ней фиксируются просрочки, сообщила Bankiros.ru старший вице-президент инвестиционной компании Fontvielle Анастасия Хрусталева. Также из-за наличия кредитки банк может не одобрить новый кредит, предупредил руководитель департамента андеррайтинга и верификации клиентов МФК «Лайм-Займ» Александр Похилюк.
Что такое кредитная история
Кредитная история – это база, которая хранит в себе всю историю взаимоотношений гражданина с его кредиторами . Им может быть не только банк, но и другая организация или физическое лицо, которому человек должен. Поэтому информация в кредитной истории содержится не только об оформленных в банке заемных средствах, напомнила Хрусталева. Кредитные карты – это одна из форм кредитования гражданина на определенных условиях, поэтому они тоже являются источником сведений о финансовой дисциплине заемщика.
Последствия неуплаты по кредитке
По словам Похилюка, нарушением обязательств по кредитной карте считается несвоевременный возврат потраченных денег на счет, превышение допустимых лимитов кредитования или иные нарушения условий договора на обслуживание кредитной карты и долга по ней. Все это будет влиять на кредитную историю держателя карты.
В некоторых случаях из-за наличия кредитки могут отказать в выдаче кредита . Финансовые организации оценивают платежеспособность заемщика и считают остатки кредитов по всем действующим кредитным договорам, в том числе лимит по карте. В связи с этим можно закрыть кредитку и потом подать заявку на кредит, отметил Похилюк.
Какой срок просрочки по кредитке влияет на КИ
По его словам, в кредитной истории отображается просрочка сроком три и более дней. Также на кредитном рейтинге негативно сказывается, если есть более одной просрочки по одному договору. Хрусталева сообщила, что нет однозначного ответа, какой срок просрочки по кредитной карте будет фатальным , так как банки оформляют кредитные карты на разных условиях. Даже в одном банке сроки и требования по разным картам могут отличаться. Чтобы понять, какие действия повлияют на кредитную историю, надо четко знать и понимать условия по своей карте, предупредила она.
Как исправить кредитную историю
Записи из кредитной истории не удаляются . Наличие одной записи о просрочке по кредитной карте для одного заемщика может быть очень фатальным, если запись всего одна, рассказала Хрусталева. Но одно упоминание о нарушении обязательств на несколько дней потеряется среди записей о добросовестном погашении еще множества кредитов. Таким образом, какой-то негатив в кредитной истории можно перекрыть лишь позитивным взаимодействием с кредиторами.
Исправить кредитную историю можно, если оформить две-три кредитные карты в разных банках, активно оплачивать ими покупки и не допускать просрочек, сообщил Похилюк. Чтобы не платить проценты нужно возвращать долг в указанный срок. В Бюро кредитных историй передаются данные об операциях, суммах и датах погашения. По его словам, при отсутствии новых просрочек кредитный рейтинг заемщика может вырасти через шесть месяцев после начала использования кредитной карты.
Похилюк посоветовал при возникновении финансовых трудностей сразу обратиться в банк, пока не образовалась просрочка. Специалисты заемщику предложат возможные варианты решения проблемы.
Просрочка по кредитной карте Сбербанка
Современные кредитные карты в большинстве случаев предполагают наличие льготного периода. Однако момент, когда необходимо отдавать заемные средства, все равно наступает. К сожалению, заемщики не всегда готовы к нему, поэтому допускают просрочку обязательного платежа. Сбербанк, в свою очередь, старается принять меры, которые побудят недобросовестного клиента оплатить положенное. Что будет, если вы допустили просрочку очередной выплаты и как избежать неприятностей.
Просрочка обязательного платежа по кредитной карте Сбербанка
Первая реакция банка на просрочку платежа — начисление штрафа и пени. Их размер оговаривается в кредитном соглашении, поэтому ознакомиться со стоимостью своих нарушений можно заранее.
Если вы не отреагируете на оповещения и звонки из банка, напоминающие о необходимости внести средства, ваша кредитная карта будет заблокирована.
Если же даже это не подействует на вас, и не заставит оплатить свои долги, то Сбербанк имеет право разорвать действующий договор и потребовать от вас срочного возвращения всего долга.
Штрафы за просрочку по кредитной карте Сбербанка
Штрафы за несвоевременное внесение платежа могут исчисляться конкретными суммами, оговоренными в кредитном договоре. Сбербанк решил не наказывать всех должников одинаково, а сделать своим клиентам скидку на технические заминки или просто житейские недоразумения.
Если срок платежа истек, а деньги не внесены, процентная ставка, начисленная в качестве неустойки, будет значительно увеличена. Например, если ваша переплата по кредитной карте составляет 25% годовых, то за каждый день просрочки обязательного платежа будет начислено почти 40% годовых.
Таким образом Сбербанк побуждает своих заемщиков оперативно решить случившееся недоразумение и погасить долги по кредитной карте.
Если заблокировали кредитную карту Сбербанка за просрочку — что делать
Если финансовое положение слишком сложное, отправляйтесь в ближайшее отделение банка. Заблокируйте свою кредитную карту таким образом, чтобы пополнить ее было можно, а снять деньги — нет.
Если у вас не хватает средств, чтобы оплачивать ежемесячный платеж — положите на карту хотя бы часть положенной суммы. Это станет сигналом для банка, что вы хоть и относитесь к неблагонадежным заемщикам, но избегать своих финансовых обязательств не собираетесь.
Если же вы станете прятаться от сотрудников банка, избегая выполнения своих финансовых обязательств, то Сбербанк имеет право в одностороннем порядке разорвать подписанный с вами договор. Если требование вернуть долг не будет выполнено, то ваша задолженность может быть продана коллекторскому бюро.
Как правильно погасить просрочку по кредитной карте Сбербанка
Сбербанк предлагает своим клиентам несколько вариантов погашения задолженности по кредитной карте: