Социальная карта москвича банка ВТБ — отзыв
Делайте выводы все, кто собирается оформлять получение пенсии в ВТБ.
СИТУАЦИЯ
Пенсия маме приходила всегда без задержек 1 по 3 число каждого месяца. Но наступило 5 октября 2022 года, а смс-оповещения о пенсии не пришло.
ЭПИЗОД 1
Мама пошла прояснить ситуацию в пенсионный фонд, до которого дозвониться в принципе невозможно никогда и приходиться идти лично.
В фонде ей сообщили, что пенсия перечислена и даже дали справку об этом.
ЭПИЗОД 2
Мама отправилась в ВТБ банк, где МФЦ ей оформлял социальную карту, у которого как там ей объясняли ранее был договор с этим банком.
Отстояв огромную очередь на 50 минут, она узнала у менеджера, что в связи с произошедшими изменениями между юр.лицами — банком, фондом и МФЦ социальная карта перестала быть как таковой банковской и деньги на нее не переводятся, расплачиваться ей нельзя и скоро ее закроют.
Маме раньше менеджер банка пытался навязать мультикарту, она от нее отказалась, но счет остался, она не знала, что его нужно тоже закрывать. По факту даже не успела ничего сказать как ей его открыли и дали подмахнуть бумажки, в которых пожилой человек не разбирается. В итоге сотрудники банка перечисли ей пенсию на него.
ОДНАКО НИКТО НЕ УДОСУЖИЛСЯ СООБЩИТЬ ОБ ИЗМЕНЕНИЯХ.
Очередной беспринципный менеджер сказал, что нужно возобновить мультикарту, чтобы получить пенсию. Карту возобновили, деньги все сняла, но сомнения остались. На горячей линии ВТБ долго проясняли ситуацию и сказали, что произошла ошибка и пенсия будет приходить как и раньше на соцкарту.
ЭПИЗОД 3
Мама опять пошла в офис ВТБ, чтобы закрыть ненужную никому мультикарту. Опять отстояв очередь, на этот раз больше часа. Очередной безучастный и хамоватый менеджер сообщил, что ВТБ объединился с Банком Москвы, который и делал эти соцкарты, но расторгнул с ним все договора, поэтому карта больше не обслуживается ВТБ. На просьбу ознакомиться с такой информацией, менеджер отказал, ответил типа — ищите на сайте банка или в Интернете. На сайте банка ни слова, как и в Сети. На вопросы почему не оповестил банк клиента-пенсионера, ответил, что это все между юр.лицами и клиентам знать не обязательно. А те у кого из пенсионеров нет счетов, им заводят принудительно и туда перечисляют пенсию так же без оповещения.
О ЧЕМ МЕНЕДЖЕР ПРОГОВОРИЛСЯ
«На горячей линии у нас некомпетентные сотрудники, все время меняются, Вам дали неверную информацию. Ну вы же сами подписали, что согласны на действия банка. А если что еще надо — обращайтесь в МФЦ».
ЭПИЗОД 4
Поход в МФЦ увенчался тем, что там сообщили что соцкарта теперь только для бесплатного проезда и больше ни для чего. А банк можете выбрать любой на ваше усмотрение, либо получать пенсию на карту, либо по сберкнижке, либо почтальон принесет с какой задержкой неизвестно, может и месяц и более.
О карте
У мультикарты ВТБ для пенсионеров только одна бесплатная функция — смс-оповещения 1 раз в месяц о перечислении пенсии, все остальное, будьте добры отдать с пенсии.
ВЫВОДЫ
Вот так и ходят пенсионеры по кругу, теряя не часы, а дни и выясняя, что произошло и почему нет пенсии. Очень жаль наших бесправных пожилых родителей, судя по всему некоторые так и не дождутся своих копеек в этом низко клиенто ориентированном и недобросовестном банке.
Осенние новости банка ВТБ: возвращение прямого обмена мультибонусов на рубли и прочие мелочи
Ситуация на российском рынке платежных карт в последнее время окончательно стабилизировалась. Весенние потрясения, связанные с бегством Visa и Mastercard, все пережили. Ажиотаж с UnionPay, к которой многие связывали завышенные ожидания, тоже в основном прошел. И активная чистка банковских рядов осталась в прошлом. Иногда, конечно, что-то там на периферии рынка происходит, но массового пользователя не затрагивает. Во всяком случае, ничего столь же масштабного, как отзыв лицензии у «Мастер-банка» (который кроме собственных продуктов обеспечивал эмиссию карт и многим более мелким структурам) или санация «Открытия» и МКБ, давно не было. Так – наведение локального порядка, поскольку все крупные беспорядки уже устранены.
Что в такой ситуации остается банкам? Минимизировать издержки и перетягивать друг у друга клиентов (свободных в карточном сегменте не осталось – на каждого экономически активного гражданина в среднем приходится три дебетовых и одна кредитная карта). Разумеется, эти задачи прямо противоречат друг другу. Дашь клиентам привлекательные условия – сам мало заработаешь. Не дашь – разбегутся к более лояльным игрокам, так что. опять мало заработаешь. Балансировать приходится. Ну а клиентам – оценивать, кто там как чего набалансировал. Тем более, что ситуация меняется постоянном. Но в целом – в сторону усредненного пользователя банковских услуг. Давно ль платили за каждый чих и даже просто за воздух – т. е. обслуживание любой карты? Сейчас не только бесплатностью никого не удивишь – еще и доплачивают. Только бери 🙂
Но, повторюсь, приходится балансировать. Особенно с кэшбеком и его размерами. В среднем он не может не сокращаться, поскольку постоянно уменьшаются комиссии, так что и платить кэшбек становится не с чего. Об этом всем я подробно уже писал, так что, если есть желание разобраться в подробностях функционирования всей такой механики – рекомендую ознакомиться. Сейчас же достаточно того, что это процесс объективный и повсеместный. При этом торопиться отказываться от кэшбека у пользователей особого желания нет, терпеть снижение его размеров – тоже желающих мало, почему приходится исхитряться с начислением: чтоб казался большим снаружи, но был маленьким внутри.
Иногда можно и пересолить. Например, ВТБ в мае этого года при перенастройке программы лояльности сломал всё. Было начисление пусть и 1%–1,5% и иногда за дополнительную плату, но живыми деньгами и почти за все покупки – стало от 2% всем и бесплатно, зато фантиками и вообще мало за что. Фактически бонусируемыми остались только супермаркеты с прочими продовольственными магазинами, сфера общепита и транспорт. Да, все это востребовано всеми и регулярно – но этими категориями расходов обязательные (даже обязательные) траты не ограничиваются. Поэтому на роль универсальных карты банка стали подходить хуже, чем ранее. А вот как дополнительные для перечисленных категорий – нормально. Ибо 2% больше, чем типовой 1% (а летом за продукты многие и вовсе 0,5% давали, причем не все еще прекратили эту порочную практику). Но мало получить эти 2% фантиками – нужно еще суметь превратить их во что-то полезное. А каталог вознаграждений, во-первых, не безграничный, а во-вторых, по многим категориям конвертация фантиков в рубли происходила все равно не 1:1. В общем, это стало основной проблемой, сильно распугивающей и старых и новых клиентов. Но обо всем этом я тоже уже подробно писал, так что можно сильно не повторяться. Главное, что кое-что и в этом вопросе сильно изменилось. И еще немного по-мелочи.
Прямой обмен мультибонусов на рубли
То, о необходимости чего давно говорили и большевики, и меньшевики, и даже политические проститутки свершилось как положено в октябре месяце. По-умолчанию кэшбек как и ранее продолжает начисляться в фантиках – и на месте остались все старые способы их отоварить.
Но если нажать на баланс на сайте программы или в мобильном приложении появится возможность просто перевести мультибонусы на обычный мастер-счет. И радость портит немного только то, что курс обмена не сказать, чтоб очень выгодный.
А как же утверждения, что мультибонус равен рублю? А вот так. Как видим, разные курсы в представлении банка нормально сочетаются. Но, как уже писал, и раньше нормально сочетались – при других способах выплаты вознаграждения. Сертификат «Детского мира» на 1000 рублей действительно стоил 1000 мультибонусов, но аналогичный «ВкусВилла» — уже 1050, а подарочная карта «Ленты» того же номинала – все 1100 мультибонусов. Так что гарантированное равенство есть только в одном случае, похоже – когда фантиков не хватает и доплачиваешь в каталоге живыми деньгами: вот их ВТБ принимает действительно по такому курсу. А «продает» — дороже.
Поэтому обмен фантиков на рубли интересен будет не всем – раз есть вознаграждения с меньшей комиссией, при их пригодности лучше такие и выбирать. Грубо говоря, заплатив за продукты во «ВкусВилле» на 5% больше, воспользовавшись сертификатом, нежели на все 15%, сначала конвертировав мультибонусы в рубли. Но деньги хороши своей универсальностью. В том числе и для тех, кто ранее в каталоге ничего полезного для себя не находил. И, кстати, даже при таком курсе обмена получается, что многим имеет смысл завести кредитную или дебетовую карту банка в дополнение к основной – банально за продуктами ходить. Понятно, что нет смысла комбинировать ее с «Открытием» или «Газпромбанком» — те и так дают 1,5%, что почти то же самое (а если в «открывашке» на вкладах держать хотя бы 500 тысяч, так и все 2% будет). Но вот с каким-нибудь «Тинькофф» или МКБ, не говоря уже о (прости, г-споди!) Сбере сочетается неплохо. А если еще и зарплату в ВТБ перевести, так и все 2,5% кэшбека будет в номинале или чуть больше двух при выводе. Впрочем, на деле если заняться вопросом сейчас, то и больше будет.
10% в супермаркетах для новых зарплатных клиентов
Что в ВТБ хорошо, так это то, что для получения всех плюшек для зарплатных клиентов достаточно всего лишь просто получать зарплату на счета в банке. Но это давно уже стало общей практикой – как таковые совместные с предприятиями «зарплатные проекты» в основной массе приказали долго жить, как только у работников появилась прямо прописанная возможность менять расчетный банк. Сейчас (с мая этого года) вообще идет тестирование механизма начисления зарплаты через СБП – как внедрят, так при смене банка и работодателя можно будет даже не уведомлять. Пока заявление в бухгалтерию подавать, все-таки, нужно. Но можно. Так что банки вовсю заходят к клиентам и с этой стороны.
Что предлагает ВТБ? Неоднократно озвученные +0,5% к кэшбеку, т. е. 2,5% вместо 2%. Прочие условия – те же. Включая и достаточно куцый, но востребованный список бонусируемых операций. Но 2,5% не предел, поскольку с 1 октября запущена акция «Переводи зарплату в ВТБ», которая по планам закончится 31 марта 2023 года. В ее рамках кэшбек за продовольственные магазины (условно – так-то всякие гипермаркеты типа Metro CC не только продуктами торгуют, но и чем угодно, а под условия акции они попадают) банк будет «добивать» до 10%. Но не весь срок, а два месяца, первый из которых точно должен попасть в этот год (так что осталось не так и много). Прочие условия – перевести зарплату в банк и получить не менее 10 тысяч рублей. И потратить за месяц не менее 20 тысяч рублей. Включая и те категории трат, за которые обычный кэшбек не начисляется – но исключая такие, за которые он нигде не начисляется: типа ЖКХ, сотовой связи, переводов и т. п. Выполнено? Значит за покупки в разных супермаркетах, гипермаркетах и прочих продуктовых магазинчиках у дома будет начислено 2,5% базового кэшбека и дополнительно 7,5%, но не более 1500 мультибонусов сверху. У привилегированных клиентов базовый кэшбек составляет 3,5% — так что им будет 6,5% сверху с тем же ограничением. В общем, чтоб не просчитаться, проще всего как раз на 20 тысяч продуктов и покупать – как раз все сойдется 🙂 Все условия выполнены и по максимуму получено – ровно обещанные 10%. Но если конвертировать их в рубли, то не забываем о курсе перевода – в таком случае максимально можно «дополнительно заработать» 2550 рублей за два месяца. Стоит ли ради этого менять банк? Как мне кажется, маловато будет. Да и самого повышенного кэшбека тоже. Другой вопрос, что, если планы все равно были, значит не стоит откладывать. Тем более пока еще продолжается акция с дополнительными 2% к ставке по накопительному счету «Копилка», но ей немного осталось – до 31 декабря. Да и вообще условия по вкладам у ВТБ обычные для крупных банков, т. е. мягко говоря так себе: в лучшем случае на данный момент по «Копилке» можно получить 8% (на сумму до миллиона рублей) со всеми надбавками, да и то только первые три месяца действия промо-ставки. А далее базовая ставка превратится в 4%, зарплатники получат 6% (если акцию продлят) – ничего особенного, короче. УБРиР, к примеру, безо всяких ухищрений по накопительным счетам дает 7%, которые можно «довернуть» и до 10%.
В общем и целом «зарплатные бонусы» вещь специфическая. Не упомянуть о них было бы неправильно. Но слишком привязываться – тоже. Поскольку, повторюсь, заниматься сменой банка для получения зарплаты многим попросту лень. И ограниченное вознаграждение тут ни на что особо не повлияет. Может, разве что, кого-то подтолкнет к принятию решения именно сейчас – если оно все равно обдумывалось и планировалось. Но это общая особенность всех акций, впрочем.
200 дней без процентов по кредитной «Карте возможностей»
Этой – тоже касается. Суть ее простая: если оформить карту впервые в период с 15 ноября 2022 года до 15 января 2023 года, то первый льготный период будет составлять не три, а шесть месяцев. Плюс стандартные 20 дней на то, чтоб расплатиться с долгами – вот и получается, что беспроцентный период увеличивается со 110 до 200 дней. Но это цифры по максимуму, конечно – полную длину получить можно лишь по первым же покупкам в начале первого расчетного периода, а в следующих срок будет уже меньшим. С другой стороны, если получить карту сейчас и хорошенько закупиться к Новому году на весь кредитный лимит, то возвращать деньги придется только к середине лета. В процессе – только ежемесячно минимальный платеж вносить в размере 3% от суммы задолженности, но не менее 100 рублей. Хорошая альтернатива кредиту наличными – где проценты начинают капать прямо с первого дня. Но есть, правда, одна тонкость – в рамках акции льготный период на получение наличных в принципе не распространяется в то время, как по базовым условиям в течение первой недели после оформления карты можно бесплатно и льготно снять сумму до 50 тысяч рублей. Тут – только безналичная оплата товаров и услуг. С другой стороны, 50 тысяч все равно немного, равно как и первые 7 дней это просто мало, да и вообще – один раз. Но и 200 дней льготного периода тоже одноразовые. В дальнейшем всё на общих условиях, т. е. до 110 дней.
Помнится в «нулевые» аналогичное предложение новым клиентам любил делать банк «Авангард». Но это нередко вызывало конфликтные ситуации – не до всех доходило, что минимальные платежи в течение первого периода вносить, все-таки, надо. Вот часть клиентов и игнорировала это требование со всеми вытекающими. Сейчас финансовая грамотность населения повысилась, так что и рисков меньше. Во всяком случае, ВТБ устраивает такую акцию уже второй раз – предыдущий был ровно год назад. И результаты ее банк явно удовлетворили.
А вот еще одна акция, про которую я писал летом, закончилась досрочно – 1000 рублей новым клиентам больше не выдают. Но у нее было два условия окончания: либо 31 декабря 2022 года, либо исчерпание призового фонда в 177 600 000 рублей. Как 177 600 новых клиентов набралось и условия выполнили, так все и кончилось. В противном случае можно было бы скомбинировать – получив и длинный грейс, и 1000 рублей на старте. Но не получилось. Зато появился другой вариант.
1000 рублей за первую покупку по дебетовой «Мультикарте»
Как говорил еще Михаил Васильевич Ломоносов, «Все перемены, в натуре случающиеся, суть такого состояния, что сколько чего у одного тела отнимется, столько присовокупится к другому. Так ежели где убудет материи, то умножится в другом месте». Кстати – первая четкая формулировка закона сохранения. Хотя позднее физики пришли к выводу, что все не так однозначно, перейдя к немного более универсальному E=mc2, связавшему материю с энергией. Но это было уже потом.
Да и к основной теме не совсем относится. Тут-то как раз всё просто – как только перестали выдавать 1000 рублей за оформление кредитных карт, так сразу же и столько же стало возможно получить при получении дебетовой. Хотя и на несколько более жестких условиях. Например, «осчастливленных» будет существенно меньше – общий призовой фонд составляет всего 79 661 000 рублей, то есть в два с половиной раза меньше, чем по кредитке было. Но их и должно быть меньше – в акции по кредитке участвовать могли все, у кого не было именно кредитки, а тут обязательным условием является отсутствие любых карт на 1 августа этого года. За исключением, разве что «Социальной карты москвича» (эмиссией которой таже занимается ВТБ), выдаваемой в городе пенсионерам и иже с ними по-умолчанию, но в этом случае по ней не должно быть покупок после 1 августа. В общем, речь идет не просто о новых держателях кредитной карты, а о совсем новых клиентах. Или достаточно старых, чтобы банк успел о них забыть. Ну вот, например, разбежавшихся в начале лета после изменений бонусной программы. Теперь ее немножко улучшили и готовы позвать всех обратно. Если, конечно, не успели найти за это время что-нибудь лучше, так что тысячей рублей не соблазнятся. С другой стороны, и условия ее получения очень простые – достаточно совершить любую покупку (даже сумма в этот раз не ограничена) из списка со стандартными для кэшбечных продуктов исключениями. Но рассматривать акцию как что-то, от чего нельзя отказаться, все равно смешно. Просто дополнительный бонус, способный как максимум подтолкнуть к принятию решения, если оно все равно обдумывалось. А чем больше держателей «Мультикарты», тем больше среди них потенциально и тех, кого можно заманить на зарплатные условия. В теории по крайней мере все так выглядит. Что выйдет на практике – посмотрим.
Сухой остаток
Как уже говорил, в современном мире без специальных программ по привлечению новых клиентов никуда. Причем «совсем новых» уже не осталось, поскольку все уже давно банковскими услугами охвачены и зачастую по несколько карт разных банков имеют – так что приходится всячески исхитряться. Но в этом плане ВТБ так и остается достаточно консервативным банком, крупных подарков на старте не делающим. С другой стороны, раньше никаких не делал, а когда-то и вовсе отдельную абонентку за интернет-банк брал (впрочем, было это в те времена, когда у остальных дистанционные сервисы практически отсутствовали – хоть бесплатно, хоть за деньги), не говоря уже о плате за сами карты, так что прогресс налицо. Поскольку и рынок изменился. И некоторые банки уже готовы и тысяч десять «за знакомство» заплатить, а уж пару-тройку тысяч рублей – тем более. Даже на практически постоянной основе – по программам типа «приведи друга» (а друзья в интернете находятся быстро в любое время года). Да и первым длинным кредитным периодом разово тоже сложно соблазнить современного клиента – можно же нечто близкое получить и на постоянной основе. Достаточно вспомнить «Удобную карту» от «Газпромбанка» — денег новым клиентам сейчас по ней не дают, зато до 31 декабря карту можно оформить с безусловным льготным периодом 180 дней и навсегда бесплатно (все в духе современных тенденций: только одна акция закончилась, так сразу и следующая началась). Причем у «Газпромбанка» даже SMS-информирование по кредитным картам бесплатное тоже. Кэшбека по «Удобной» нет, разве что, но для карты, которой пользуются изредка как заменой рассрочки или отсрочки платежа — это не критично (тем более, что длинная отсрочка с хранением соответствующей сумму на вкладе может принести и больше денег, чем кэшбек). У ВТБ все равно с кэшбеком ничего такого уж крупного и не купишь — разве что проездной на год. А вот постоянная длина грейса в 180 дней при таком использовании куда лучше, чем один раз 200, но потом всего 110.
Если же говорить не о разовых, а о постоянных выгодах, то надбавка для зарплатных клиентов у ВТБ интересна, но только ради кэшбека «зарплатный» банк мало кто менять станет. К тому же один из серьезнейших недостатков новой программы лояльности сохранился – список бонусируемых категорий ограничен буквально несколькими: продукты, готовая еда, транспорт. А вот второй недостаток, а именно невозможность прямой монетизации кэшбека убрали. И это, пожалуй, главное новшество осени, применительно к ВТБ. Жаль только от декларируемого равенства мультибонусов рублям в этом случае совсем ничего не остается. Но бесплатная карта с кэшбеком 1,7% деньгами (0,85×2%) по указанным категориям на данный момент времени интересна если не как основная, то как дополнительная точно. Прочее – мелочи.
Мультикарта ВТБ «Мир» для пенсионеров: кому она на самом деле выгодна
В России средний размер пенсии составляет 18 084 рубля. Однако если ее получать на дебетовую карту от банка ВТБ на платежной системе «Мир», можно рассчитывать дополнительно на 7 % годовых на сумму остатка. Целых плюс 1 265 рублей к пенсии за год? Хм. Наверняка тут есть подводные камни и скрытые комиссии. Финтолк поможет их отыскать.
О какой карте речь
Банк ВТБ предлагает любым клиентам, получающим пенсионные выплаты, выпустить именную Мультикарту «Мир» и получать туда свои деньги.
Как выпустить карту и сколько это стоит
Выпуск карты бесплатный. Можно заказать доставку карты курьером по домашнему/рабочему адресу за 0 рублей.
Если вы уже являетесь клиентом ВТБ, но хотите поменять вашу карту на Мультикарту «Мир» для пенсионеров, этот досрочный перевыпуск также будет бесплатным.
Для того чтобы заказать карту, можно обратиться в отделение ВТБ или оставить заявку на сайте банка. Точно потребуется написать заявление на перевод пенсии в банк ВТБ на сайте госуслуг (у ВТБ есть даже инструкция, как это сделать), ПФР, МФЦ или в самом отделении кредитной организации. Из обязательных документов — паспорт и СНИЛС.
Обслуживание
Годовое обслуживание карты бесплатно.
СМС-уведомления и Push-оповещения в мобильном приложении банка ВТБ для пенсионеров бесплатны при условии, что подключен бесплатный пакет «Базовый». А подключен он автоматически у всех держателей этой карты. Однако и уведомления там пустяковые.
Платный пакет уведомлений называется «Карты+». Стоимость составляет 79 рублей в месяц. Он позволяет получать более обширный перечень уведомлений. Вот таких:
| Пакет уведомлений «Базовый» — 0 рублей в месяц |
Пакет уведомлений «Карты+» — 79 рублей в месяц |
| окончание срока действия карты | оплата покупок с отображением остатка по карте |
| овердрафты по карте и мастер-счету | поступление и списание денег |
| зачисление заработной платы на карту и мастер-счет | платежи и переводы |
| регистрация или изменение пакета услуг | операции в «ВТБ Онлайн» |
| проценты по вкладам | |
| овердрафт | |
| и другие оповещения |
Какие уведомления входят в различные пакеты уведомлений
Процент на остаток
Самая главная плюшка, на которой можно заработать до 7 000 рублей дополнительно, просто храня деньги на карте.
По Мультикарте ВТБ для пенсионеров начисляется доход в размере 7 % годовых на общую сумму остатков до 100 000 рублей при условии поступления пенсионной выплаты на счет карты. При этом 100 000 рублей не обязательно должны быть получены в виде пенсии, даже родственники могут просто обычным банковским переводом пополнить карту, и эти деньги также будут браться в учет при исчислении дохода на остаток.
Однако на сумму свыше 100 000 рублей — проценты не начисляются. Поэтому неважно, будь у вас хоть 5 млн рублей на карте, все равно 7 % будут начисляться на сумму до 100 000 рублей.
Кешбэк
ВТБ предлагает вернуть часть денежных средств за покупки, оплаченные картой.
Кешбэк в размере 2–2,5 % действует за покупки в категориях:
- рестораны, фастфуд и доставка;
- такси, городской и пригородный транспорт;
- супермаркеты и доставка продуктов.
Также есть список партнеров, у которых можно получить до 50 % кешбэка.
Кешбэк начисляется мультибонусами, где 1 мультибонус = 1 рубль. Мультибонусами можно оплатить до 100 % стоимости товара. Максимальная сумма кешбэка в месяц — 2 000 мультибонусов. Однако оплачивать ими можно только товары, развлечения, путешествия, сертификаты и другое из каталога программы «Мультибонус».
Переводы
Внутри банка ВТБ переводы с карты на карту, на счет третьим лицам любым способом (онлайн, через сайт, в отделении, в банкомате) абсолютно бесплатны.
Также возможно бесплатно перевести деньги на карты в Почта Банк, банк «Возрождение», Саровбизнесбанк, Запсибкомбанк. При переводе на карты других банков взимается комиссия в 1 % от суммы операции или минимум 50 рублей.
Через СБП в сторонние банки можно бесплатно перевести до 100 000 рублей в месяц, далее будет взиматься комиссия в размере 0,5 % от суммы операции или максимум 1 500 рублей.
При оплате ЖКХ комиссия также не взимается. Однако если оплачивать через офис банка, тогда комиссия все-таки взимается в размере 1,5 % от суммы операции (минимум 200, максимум 3 000 рублей).
Еще более подробные условия по переводам можно посмотреть здесь.
Снятие наличных и пополнение карты
Снять наличные можно без комиссии в любых банкоматах ВТБ, а также банкоматах банков группы ВТБ. К ним относятся:
- Почта Банк;
- ВТБ (Армения);
- ВТБ (Казахстан);
- ВТБ (Беларусь);
- ВТБ (Грузия);
- ВТБ (Азербайджан);
- Банк «Возрождение»;
- Саровбизнесбанк;
- Запсибкомбанк.
Лимиты на снятие наличных 350 000 рублей в сутки, 2 000 000 рублей в месяц.
Бесплатно пополнить карту можно в банкоматах ВТБ и через операционные кассы банка. Однако во втором случае придется заплатить комиссию в размере 500 рублей, если сумма пополнения будет более 100 000 рублей либо менее 30 000 рублей за операцию.
Страхование
Банк предлагает пенсионерам бесплатно застраховать свои деньги от мошенников.
- Застраховать можно сумму размером до 100 000 рублей.
- Страхование распространяется на все банковские счета и карты ВТБ, кроме брокерских, инвестиционных и металлических счетов, а также счетов по вкладам.
- Программа страхования от мошенничества предоставляется бесплатно при условии, что клиент получает пенсию на счет/карту в ВТБ.
От каких действий мошенников защищает страховка:
- если злоумышленники получили логин, пароль, ПИН-код или другие персональные данные обманным способом: по телефону, в СМС или через интернет;
- если злоумышленники сняли деньги с карты с помощью копирования данных с магнитной полосы или чипа, который расположен на поверхности карты;
- если преступники получили доступ к вашему компьютеру, смартфону, смарт-часам или любым другим электронным устройствам с помощью вредоносных программ (вирусов);
- если мошенники получили ПИН-код или наличные деньги, снятые с карты ВТБ, в результате насилия или под его угрозой;
- если злоумышленники списали деньги с карты ВТБ или сняли наличные с использованием ПИН-кода или поддельных документов;
- если преступники расплатились вашей потерянной или украденной картой в магазине.
Что делать, если наступил один из страховых случаев, расписано на сайте банка.
Есть ли смысл оформлять страховку? Если это бесплатно, то почему бы и нет. Главное, чтобы сотрудники банка не навязали под шумок еще и какую-нибудь левую платную страховку, которая вам может не пригодиться.
Кто имеет право претендовать на плюшки по Мультикарте «Мир» от ВТБ
Кто имеет право на все плюшки по карте:
- клиенты пенсионного возраста;
- действующие пенсионеры;
- военные пенсионеры.
Какие выплаты будут попадать под действующие выгодные условия:
- страховые пенсии;
- накопительные пенсии;
- пенсии по государственному пенсионному обеспечению;
- фиксированные выплаты к страховой пенсии;
- единовременные выплаты средств пенсионных накоплений;
- срочные пенсионные выплаты;
- выплаты средств пенсионных накоплений;
- выплаты негосударственными пенсионными фондами;
- выплаты, поступающие для военных пенсионеров.
Итак, стоит ли оформлять Мультикарту ВТБ «Мир» пенсионеру? Сейчас многие банки предлагают бесплатный выпуск и обслуживание карт. Однако не каждый банк может позволить выплачивать проценты на остаток по дебетовой карте. Большинство все же предпочитают, чтобы клиенты делали вклады. А в ВТБ дополнительно можно получать на остаток до 7 000 рублей, просто держа деньги на карте. Главное не тратить пенсию, чтобы остаток был большим.
Социальная карта москвича МИР ВТБ: обзор банковского продукта
Сотрудники бюджетных организаций, участвующие в зарплатном проекте ВТБ и живущие в Москве, могут заказать социальную карточку москвича платежной системы МИР.
Этот пластиковый продукт предоставляет владельцу доступ к всевозможным льготам и бонусам.
Особенности, преимущества и недостатки
Ранее ВТБ выпускал социальные дебетовые карточки систем Виза и МастерКард, но с 2017 года они изготавливаются на базе отечественной платежной системы «МИР».
Особенности и преимущества этого банковского продукта:
Карта оснащена системой защиты 3D Secure, поэтому может применяться для покупок в интернете. Обычно ее оформляют в рамках зарплатных проектов с бюджетными компаниями.
Недостатков у карточки нет. Но по ней не предусмотрен кредитный лимит. Изготавливается пластик бесплатно.
Для сотрудников МВД и пенсионеров перевыпуск карты будет бесплатным в любом случае.
Выписку по счету клиент может оформить бесплатно. Возможно изготовить карточку с приложением «Тройка» с возможностью оплаты проезда в общественном транспорте города. Эта услуга бесплатна.
Срок действия пластика равен пяти годам с даты изготовления. Он актуален до финального дня того месяца, который указан на лицевой части. Подробнее о карте МИР от ВТБ вы можете узнать в другой статье на нашем сайте.
Как оформить и получить
Выдача пластика — по заявлению. Его выдают в многофункциональных центрах оказания госуслуг в Москве.
Человеку, который имеет право получить банковский продукт, нужно обратиться в центр и заполнить бланк заявления. Будущему клиенту выдается отрывной талон, который обязательно нужно сохранить до того, как он получит карту.
Срок изготовления — 30 дней с даты подачи заявления и документов.
Социальные карточки москвичей выпускают нескольких видов: они предназначены для различных категорий клиентов.
Документы и условия для получения определяются статусом заявителя: пенсионеры, учащиеся, беременные женщины или матери в декрете, люди, которые состоят на учете в социальных органах, получатели субсидий.
Обязательным является следующий набор бумаг:
- Паспорт гражданина РФ с указанием прописки.
- Пенсионное удостоверение или иной документ, который подтверждает право на льготы.
- Медицинская страховка.
Выдают карту в центре госуслуг. Когда она будет готова, нужно предоставить полученный ранее талон и паспорт и получить ее вместе с руководством и конвертом, в котором находится секретный пин-код.
Активировать карточку возможно в любом банкомате. Нужно вставить ее и нажать цифры пин-кода, затем она будет готова к применению.
Если вас заинтересовала тема оформления и использования карты МИР, то мы подготовили для вас такие материалы:
- Виды карточек, в том числе бесконтактные и зарплатные.
- Как правильно оформить и какова стоимость обслуживания?
- Все плюсы и минусы, а также, какие бонусы существуют?
- Как перевести на нее средства или снять наличные?
- Как правильно использовать или установить НСПК на мобильный телефон?
Тарифы и лимиты
Пластик выпускается для различных категорий лиц. Оформить его могут пенсионеры, студенты, будущие матери.
Основные виды следующие:
- Пенсионная. Выдается пенсионерам для получения пенсий и выплат.
- Студенческая. Условия аналогичны пенсионной, но на счет зачисляются стипендии, гранты и прочие выплаты учащимся.
- Для беременных. Этим женщинам тоже можно оформить социальный продукт, куда зачислится единоразовое пособие на покупку товаров для ребенка. Подается заявление до 20 недели.
Лимиты и тарифы по карте сводятся к следующим условиям:
- Выпуск, обслуживание и снятие денег в банкомате ВТБ бесплатны.
- За снятие денег в других банкоматах взимается комиссия в размере 0,5%.
- Лимит обналичивания в сутки составляет 125 тысяч рублей, в месяц — 1 млн рублей.
Как пользоваться
Переводить средства на карту можно с карточек международных платежных систем, с иных банков (комиссию оплачивает отправитель), в отделениях «Почты России».
Пополнить баланс без комиссии можно через банкоматы соответствующего банка или в отделении.
Доступны также безналичные переводы со счета, который был открыт в банке. Чтобы перевести пенсионные начисления, надо обратиться в Пенсионный фонд и написать заявление.
Узнать баланс можно в банкомате, посредством СМС-сообщения либо у сотрудника банка. Возможна проверка состояния счета в системе онлайн-банкинга либо через личный кабинет на сайте ВТБ.
Возможности карточки
Держателям карт доступны онлайн-банкинг, мобильное приложение, чтобы контролировать транзакции по счету, оплачивать услуги, выполнять прочие операции.
Мобильное приложение «Социальная карта москвича» существенно упрощает процесс использования счета.
Возможности приложения:
- бесконтактная оплата товаров и услуг;
- оплата коммунальных услуг;
- перевод денег на любые карточки;
- мобильные платежи;
- контроль и отслеживание состояния счета.
Доступна также услуга СМС-информирования клиентов обо всех транзакциях. Ее можно активировать в банкомате, зайдя в настройки и выбрав «СМС-оповещение».
Указывается контактный телефон, куда пришлют код, необходимый для подтверждения.
Услуга также может быть включена через ВТБ-онлайн:
- Нужно зайти на соответствующий ресурс.
- Зайти во вкладку «Профиль», потом «Пакет услуг».
- Выбрать раздел с оповещениями и нажать «Подключить».
- Затем нужно выбрать карточку и указать номер телефона. Услуга будет активирована.
Особенности использования карты МИР, оформленной в таких банках, как Сбербанк, Почта-банк, Открытие, Альфа.
Акции и бонусные программы
Владельцы социальных карточек дополнительно получают следующие бонусы:
- льготы при оплате проезда в транспорте;
- скидка на покупку страхового полиса «ВТБ Страхование» онлайн;
- скидки при покупках в торгово-сервисной сети Москвы.
Социальные карты москвича МИР от ВТБ существенно упрощают финансовые операции, позволяют получить бонусы по совершенным операциям. Все транзакции удобно производить и отслеживать онлайн.