Какие банки дают кредит под залог земельного участка

Как получить кредит под залог земельного участка

Сегодня все сферы жизнедеятельности человека развиваются настолько стремительно, что часто на осуществление своих планов не хватает определенной суммы денег. Самый простой способ решения данного вопроса — оформление кредита под залог земли.

Но несмотря на совершенство такого варианта, брать деньги в долг в Украине не всегда выгодно. В том случае, если больше нет никаких других источников финансирования, необходимо рассмотреть предложения разных финансовых компаний, чтобы получить максимально выгодные условия кредитования.

Если у вас есть земельный участок, можно попробовать предоставить его в залог. Таким образом, вы сможете получить в долг более существенную сумму денег. Кроме этого, кредиты под залог земельных участков выдаются на более длительный срок.

Особенности получения кредита под залог земли в банках

Изначально необходимо отметить, что получить кредит под залог земли в банках (рассмотрим пример с Приватбанком) могут следующие категории населения:

• Физические лица. Здесь важно учитывать то, что залоговые кредиты выдаются даже тем гражданам Украины, которые не имеют официального трудоустройства.
• Субъекты юридической деятельности (представители малого или крупного бизнеса).
• Люди, имеющие иностранное гражданство, но проживающие в Украине.

До того, как обращаться в банк с целью получения кредита, стоит учесть то, что не каждый земельный участок является подходящим для залогового имущества. Таким образом, получить ссуду можно только в том случаем, если участок не используется для ведения сельскохозяйственной деятельности.

Для оформления земельного кредита необходимо предоставить в банк следующие документы:

• Паспорт гражданина Украины и налоговый номер. Кроме этого, банк может потребовать дополнительные удостоверения или справки.
• В том случае, если заемщик состоит в законном браке — свидетельство о браке, а также паспорт и код второго из супругов.
• Документы на земельный участок. Для получения кредита необходимо иметь на руках договор купли-продажи, дарственную или акт приватизации.
• Залоговым участком может стать только тот отрезок земли, на котором отсутствуют какие-либо постройки. Это также необходимо подтвердить документально.

Почему кредиты под залог земли не пользуются высокой популярностью среди банков?

Несмотря на то, что для получения денег клиент предоставляет землю в залог, не все банки охотно идут на такие займы. Это обосновано тем, что земельные участки очень сложно оцениваются и в случае невыплаты кредита непросто реализовываются.

Следовательно, банки, дающие кредит под залог земли, предполагают, что ликвидность такого кредитования на порядок ниже, чем у транспорта или недвижимости. На сегодняшний день статистика показывает, что из десяти банков кредиты под залог земельного участка можно получить только в одной или максимум двух финансовых компаниях.

Но выход из ситуации все же есть. Если вы решили получить залоговый кредит, а в собственности имеете только землю, обратитесь в микрофинансовую компанию Dinero. Здесь заемщикам предоставляются самые выгодные условия, а также относительно низкая процентная ставка.

Еще одним преимуществом кредитов под залог земельного участка является то, что такие займы выдаются на более длительный срок. Таким образом, если у вас в собственности имеется земля, можете не сомневаться в том, что вы сможете получить в долг необходимую сумму денег без особых проблем.

Кредит под залог земли

Взять кредит под залог земли или земельного участка, который находится в частной собственности, это выгодный кредит на крупную сумму для решения срочных финансовых проблем. Полученные деньги под залог могут быть потрачены на любые потребительские цели, это может кредит для бизнеса, лечение, обучение, строительство или покупка жилья и т.д.

Доступные кредиты под залог земли на июль 2023 года

до 100 000 грн. — решение о выдаче за 1 час, сумма кредита — до 100 000 грн., досрочное погашение без штрафных санкций.
до 100 000 грн. — страхование жизни, автоматическое погашение кредита с карточного счета, срок кредита от 2 до 6 лет.

Альфа-Банк

• Получение решения онлайн
• Кредитный лимит — до 200 000 грн.
• Льготный период кредитования 62 дней
• Бесплатная доставка карты
• CashBack на все покупки с помощью карты

Пример: 74 000 грн. на 1 год: переплата 4 грн. (ставка 0,01%), выплаты 6 167 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

Банк Форвард

Пример: 85 000 грн. на 1 год: переплата 5 грн. (ставка 0,01%), выплаты 7 084 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

Альфа-Банк

• Отсутствие залога и поручителей
• Деньги доступны через 15 минут после оформления кредита
• Минимальный пакет документов
• Быстрое решение о выдаче кредита — всего за 1 час

Пример: 663 000 грн. на 1 год: переплата 66 368 грн. (ставка 17,99%), выплаты 60 781 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

Ощадбанк

• Разовая комиссия за выдачу кредита — 1,5% от суммы, но не меньше 1000 грн.
• Фиксированная процентная ставка на весь период кредитования
• Отсутствие штрафных санкций за досрочное погашение кредита
• Срок кредита до 20 лет

Пример: 164 000 грн. на 1 год: переплата 21 142 грн. (ставка 23%), выплаты 15 429 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

УкрСиббанк

• Комиссия за выдачу кредита — отсутствует
• Ежемесячная комиссия — 4,65% от суммы кредита
• 14 дней льготного периода, на протяжении которого можно отказаться от кредита
• Досрочное погашение без уплаты комиссии

Пример: 64 000 грн. на 1 год: переплата 10 117 грн. (ставка 28%), выплаты 6 176 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

Райффайзен Банк Аваль

• Срок кредита от 2 до 6 лет
• Страхование жизни
• Возможная сумма кредита — от 2 000 до 100 000 грн.
• Автоматическое погашение кредита с карточного счета

Пример: 48 000 грн. на 1 год: переплата 8 153 грн. (ставка 30%), выплаты 4 679 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

Райффайзен Банк Аваль

Пример: 230 000 грн. на 1 год: переплата 39 065 грн. (ставка 30%), выплаты 22 422 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

Идея Банк

• Досрочное погашение без дополнительных комиссий
• Без справки о доходах
• Быстрое решение о выдаче кредита всего за 1 минуту
• Возможная сумма кредита — 100 000 грн.

Пример: 42 000 грн. на 1 год: переплата 7 630 грн. (ставка 32%), выплаты 4 136 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

ОТП Банк

• Официальная заработная плата – от 5 000 грн.
• Получение решения о выдаче кредита до 8 часов
• Украинское гражданство
• Официальное трудоустройство – более 12 месяцев

Пример: 55 000 грн. на 1 год: переплата 9 993 грн. (ставка 32%), выплаты 5 416 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

Банк Форвард

Пример: 61 000 грн. на 1 год: переплата 12 722 грн. (ставка 36,5%), выплаты 6 143 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

Идея Банк

• Без справки о доходах
• Досрочное погашение без дополнительных комиссий
• Выдача кредита с минимальным пакетом документов
• Возможность учитывания дополнительных доходов заемщика

Пример: 21 000 грн. на 1 год: переплата 4 823 грн. (ставка 40%), выплаты 2 152 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

Креди Агриколь

Пример: 189 000 грн. на 1 год: переплата 43 406 грн. (ставка 40%), выплаты 19 367 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

Креди Агриколь

• Обязательное страхование жизни заемщика — 4,6% от суммы кредита
• Минимальный пакет документов
• Если сумма до 20 000 грн. нужен только паспорт и идентификационный код
• Онлайн решение по кредиту
• Стаж на последнем месте работы — не менее 12 месяцев

Пример: 12 000 грн. на 1 год: переплата 2 975 грн. (ставка 43%), выплаты 1 248 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

А-Банк

Пример: 156 000 грн. на 1 год: переплата 40 009 грн. (ставка 44,4%), выплаты 16 334 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

Банк Кредит Днепр

• Программа кредитования для наемных работников, СПД и пенсионеров
• До 200 000 грн. на срок 12, 24 или 36 месяцев
• Возраст потенциальных заемщиков от 22 до 65 лет
• До 50 000 грн. — без справки о доходах

Пример: 87 000 грн. на 1 год: переплата 25 050 грн. (ставка 49,5%), выплаты 9 337 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

ОТП Банк

• От 6 месяцев официального трудоустройства
• Минимальная заработная плата — 1 300 грн.
• Оформление происходит без справки о доходах
• Быстрое решение о выдаче кредита — 1 час
• Сумма кредита – от 1 500 грн. до 30 000 грн.

Пример: 7 000 грн. на 1 год: переплата 2 019 грн. (ставка 49,6%), выплаты 752 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

Райффайзен Банк Аваль

• Покупки в одно касание с технологией PayPass
• До 57 дней без процентов
• Кредитный лимит — до 50 000 грн.
• Бесплатный Интернет-Банкинг «Райффайзен Онлайн»

Пример: 43 000 грн. на 1 год: переплата 12 783 грн. (ставка 51%), выплаты 4 648 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

Альфа-Банк

• 62 дней льготного периода
• Минимальный пакет документов
• Бесплатная доставка карты
• Большой кредитный лимит — 200 000 грн.
• Ежемесячный доход на остаток собственных средств
• 0 грн. за снятие наличных в любом банкомате

Пример: 25 000 грн. на 1 год: переплата 8 531 грн. (ставка 58%), выплаты 2 794 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

Альфа-Банк

• Без справки о доходах
• Выгодная процентная ставка 0,01 — 15,99% годовых
• Возможная сумма кредита — 212 000 грн.
• Быстрое решение о выдаче кредита всего за 1 час
• Досрочное погашение без дополнительных комиссий

Пример: 149 000 грн. на 1 год: переплата 50 841 грн. (ставка 58%), выплаты 16 653 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

Альфа-Банк

• Решение о выдаче за 1 час
• Процентная ставка 0,01 — 25% годовых
• Деньги доступны уже через 15 минут после оформления кредита
• Без справки о доходах
• Досрочное погашение без штрафных санкций
• Сумма кредита — до 100 000 грн.
• Минимальный пакет документов

Пример: 44 000 грн. на 1 год: переплата 15 292 грн. (ставка 59%), выплаты 4 941 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

Альфа-Банк

• Досрочное погашение без дополнительных комиссий
• Выгодная процентная ставка 0,01 — 17,99% годовых
• Без справки о доходах
• Деньги доступны уже через 15 минут после оформления кредита
• Быстрое решение о выдаче кредита всего за 1 час
• Возможная сумма кредита — 200 000 грн.

Пример: 95 000 грн. на 1 год: переплата 36 660 грн. (ставка 65%), выплаты 10 972 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

ПриватБанк

• Установленный кредитный лимит — до 25 000 грн.
• 10% годовых на остаток по карте
• до 55-ти дней льготного периода
• Процедура оформления карты занимает всего 15 минут
• Оформление без справок, по паспорту

Пример: 24 000 грн. на 1 год: переплата 5 005 грн. (ставка 36,5%), выплаты 2 417 грн. в месяц (аннуитетные платежи).

Кредит под залог земельного участка выдают не многие коммерческие банки. Основная трудность в выдачи данного вида кредитов, заключается в оценке залогового имущества. Сложно выяснить реальную стоимость участка, ведь трудно найти схожий оцененный участок в том же районе, в отличие от оценки квартиры. Присутствуют высокие риски для банков, в связи с ликвидностью земельного участка в дальнейшем.

Перечень необходимых документов

• Паспорт резидента Украины и идентификационный код;
• Документы, подтверждающие право собственности на земельный участок;
• Государственный акт о праве собственности на землю;
• Технический паспорт на залоговое имущество;

Кредит под залог земли выдается сроком до 20 лет, а максимальная сумма, которую можно получить после подписания кредитного договора, составляет от 50 до 80% от оценочной стоимости земельного участка. Процентная ставка составляет от 15 до 20% годовых в гривне. Заемщик должен подтвердить свою платежеспособность перед банком.

Залоговый земельный участок должен быть в вашей собственности, а земля предназначена для частного строительства или для сельхозугодий. Сумма кредита может быть больше, если залоговым имуществом выступит участок и дом, который построен на участке.

Взять кредит под залог земли в Киеве, Львове, Донецке, Днепропетровске, Харькове, Одессе и других крупных регионах, участок должен быть расположен в 30-ти километровой близости от города.

Под залог земли хороший вариант предлагает Банк Форвард по программе «Акционный» — до 100 000 грн., на срок до 3 года.

Где дешевле оформить кредит под залог недвижимости?

По Вашему запросу найдено 11 предложений.

Дата обновления информации – 24.12.2020.

По Вашему запросу найдено 9 предложений.

Дата обновления информации – 24.12.2020.

Кредитование под залог недвижимости – отличная возможность получить денежные средства, управляя своей собственностью. Квартира, дом, земельный участок, пай – все это может принести реальные деньги в кредит. Однако кредитные договоры такого типа имеют и свои нюансы, о которых следует знать заранее. Подробнее о процессе кредитования, необходимых документах и рисках – далее.

Условия оформления кредита под залог недвижимости

Самый невыгодный для клиента займ будет под залог имущества. Оно имеет самые низкие процентные ставки и, в основном, оформляется как ипотечный. Даже в том случае, если кредит берется не на покупку жилья.

Какие банки дают кредит под залог недвижимости в Украине? Страна имеет развитый банковский сектор и найти финансовую компанию, которая бы оформила подобного рода договор не составит труда. Нужно лишь изучить условия и сравнить их в десяти-двенадцати банках.

Кредит под залог квартиры

Квартира – один из видов недвижимости. Поскольку очень часто залоговой квартирой в потребительском является та, в которой живет заемщик, необходимо очень серьезно отнестись к условиям своевременного погашения задолженности перед банком, поскольку, существует риск потери места жительства. При этом, займ в банке под залог недвижимости пользуется популярностью. Ведь клиент, если выплачивает все средства вовремя, абсолютно ничего не теряет.

Кредит под залог дома

Дом считается точно таким же видом недвижимости, как и квартира, и с ним связаны почти те же самые риски. Известны случаи, когда банк был использован в качестве так называемого риелтора. Клиент получал дом в наследство и не желал заниматься хлопотами, связанными с продажей дома и переоформлением документов при купле/продаже. Такой дом выступал залоговым имуществом и клиент попросту не выплачивал деньги банку, и финансовое учреждение забирало недвижимость на продажу. В таком случае кредит под залог жилья был выгоден обеим сторонам процесса – как пользователю, так и финансовому учреждению.

Кредит под залог земли

Здесь нужно понимать, что не каждый земельный участок подходит в качестве залогового имущества. Например, паи, которые достались многим украинцам в наследство как пережиток колхозного прошлого советской Украины, не подходят на эту роль. Под залог земли сельхозназначения не дают. Однако, если банк оценил вашу землю как подходящую для ссуды недвижимость, такие кредиты – хороший способ получать выгоду от земли.

Кредит под залог земельного участка – возможность получить средства. Ведь зачастую клиенты не проживают и не осуществляют хозяйственную деятельность на территории. Получается, что выдал, например, приватбанк кредит под залог земли, средства получены, ими можно распоряжаться на свое усмотрение. При этом человек может проживать в квартире или доме.

Второй вариант – кредит под залог земли сельхозназначения в Украине. В случае, если владелец решит не выплачивать займ, банк заберет территорию и сможет выгодно продать ее третьим лицам.

Условия кредита

Условия кредита наличными под залог недвижимости приблизительно одинаковы, могут отличаться только нюансы. Предлагается от 4% до 6% в месяц, срок кредитования – от одного месяца до одного года. Если клиент хочет погасить кредит досрочно, с него не взымаются штрафные санкции. Часто не требуется даже справка о доходах.

Дело в том, что кредит под залог недвижимости в Киеве без справки о доходах становится реальностью, поскольку банк является полностью “застрахованный” от неуплаты задолженности. Если при обычном кредитовании необходимы гарантии, то при кредите под залог земельного пая в Украине, кредит под залог гаража или кредит под залог недвижимости в Приватбанке или другой финансовой компании, банк остается в плюсе. Ведь если клиент не выплачивает всю сумму целиком в установленные сроки, то недвижимость или земля в любом случае перейдет в собственность компании, покрывая этим проделанную работу.

Необходимые документы

Многих потенциальных клиентов интересует вопрос, что потребуется для того, чтобы взять кредит под залог земельного пая, кредит под залог участка, дома или квартиры.

В отличие от стандартного кредита на карту или наличными, чтобы оформить в ощадбанке кредит под залог недвижимости, либо обратиться в другой банк, нужен гораздо больший пакет документов.

Так, многие банки требуют паспорт заемщика, а также его супруги/супруга, свидетельство о браке (или документ о разводе), идентификационный код заемщика, документы на имущество, которое подлежит залогу. Это абсолютно нормальная практика. Так, например, для выдачи кредита под залог земли в Сбербанке потребуются ведомости не только про клиента, но и про участок. Идентичная ситуация наблюдается при согласовании кредита под залог земли в Киевской области, Харькове, Запорожье, Одессе, Днепре и Кривом Роге.

Риски при залоговом кредитовании

Эксперты советуют тщательно изучить вопрос того, в каком банке можно взять кредит под залог земельного пая, дома или квартиры, а также договор с компанией при оформлении сделки. Поскольку существуют огромные риски для заемщика, например, потеря места жительства.

Еще один риск – заниженная оценочная стоимость жилья. Ведь банки, дающие кредит под залог земли, либо другого объекта недвижимости, стараются максимально уменьшить стоимость залога.

На нашем портале у каждого пользователя будет возможность не только ознакомиться с полезной информацией касательно кредитования под залог авто, недвижимости, но и подобрать для себя подходящий вариант, изучив предложения от ведущих банков Украины.

Земельная ипотека 2021: как взять кредит под залог участка

Открытие рынка с/х земель в Украине увеличило объем активов, способных стать гарантией исполнения кредитором своих обязательств. Фактически любой владелец земельного пая может обратиться в банк за кредитом на потребительские нужды или покупку агротехники и предложить в качестве залогового имущества земельный участок. Как взять кредит под залог земли?

Цели кредитования

Земельные участки — объект залога наравне с другим недвижимым имуществом. Процентная ставка кредита и срок кредитного договора меняется в зависимости от цели кредита:

• строительство жилого дома или коммерческого объекта;
• покупка земельного участка для агробизнеса;
• покупка с целью инвестирования;
• залог участка для приобретения семян, топлива, сельскохозяйственной техники;
• залог участка под бизнес-проект, включая покупку транспорта, оборудования;
• потребительские цели.

Эффективная ставка кредита

Указанные в яркой рекламе банковские проценты – это только вершина айсберга. На самом деле у каждого банка и кредитного общества есть собственные условия по каждой из кредитных программ.

Во время действия кредитного договора заемщики оплачивают множество дополнительных банковских услуг:

• открытие счета;
• обслуживание кредитной или текущей карты;
• комиссия за пополнение счета;
• комиссия за перевод денег с текущего счета на банковский;
• единовременные выплаты за подачу и рассмотрение заявки;
• кассовое обслуживание, выписки и прочее.

Банки обязаны указывать на сайте эффективную кредитную ставку – совокупность всех расходов заемщика по обслуживанию кредита. Нередко эффективная ставка по ипотечным программам превышает рекламную в 2-2,5 раза. Как правило, найти эту информацию на сайте банка совсем непросто.

Штрафы и пени

Кошмар всех заемщиков и основная часть дохода недобросовестных кредитных компаний. Начисление штрафных санкций практически в любом банке начинается с первого дня просрочки выплаты. Всего за 10 дней просрочки 2% от суммы задолженности вырастают в 20%.

В кредитном договоре может упоминаться штраф за досрочное погашение кредита. Банки рассматривают быстрое погашение как упущенную выгоду, заставляют заемщиков частично компенсировать свои потери. До заключения договора уточните все условия, штрафные санкции и пени.

Земля как объект залога

Земельный участок должен быть сформирован, выделен в натуре (на местности), иметь кадастровый номер, зарегистрирован в Госземкадастре, зарегистрирован в госреерстре прав собственности на недвижимое имущество.

Для того, чтобы проверить общие данные о вашем участке, изучите данные Brok.land:

• найдите участок по кадастровому номеру или расположению;
• проверьте конфигурацию, сведения о площади, целевом назначении, владельце;
• закажите выписку из ГЗК, выписку из госреестра.

Юридическая чистота участка проверяется по судебным реестрам. Если земля спорная или к владельцу есть претензии у фискальных органов, партнеров, кредиторов, супругов – это может негативно повлиять на решение банка о выдаче кредита.

Совладельцы

Приобретенное в браке имущество считается совместной собственностью супругов в долях 50/50, если иное не оговорено брачным контрактом. Для залога земельного участка требуется письменное согласие второго из супругов.

Земельный участок, доставшийся по наследству нескольким наследникам, считается совместной собственностью. Доли определяет завещание или закон. Право собственности обязательно регистрируется в реестре. Ходите заложить землю – договоритесь со всеми наследниками.

Если собственником участка или доли является несовершеннолетнее или недееспособное лицо, потребуется согласие опекунского совета.

Экспертная оценка

Проводится аккредитованной банком оценочной компанией. От этой суммы исчисляется минимальный взнос и тело кредита.

Подтверждение кредитоспособности

Банк заинтересован в исполнении заемщиком своих обязательств по кредиту. Заемщик обязан предоставить в банк на предварительное рассмотрение пакет документов, подтверждающий кредитоспособность: заработная плата, совокупный доход семьи, сведения о дивидендах, депозитах, иных источниках дохода.

Дополнительно потенциальный заемщик проходит проверку в кредитном бюро. Чем лучше кредитная история – тем лояльнее условия банка.

Ликвидность земельного участка

Банк оценивает ликвидность предмета залога. Учитывается множество факторов, влияющих на рыночную ценность земли:

• площадь участка;
• целевое назначение;
• расположение, коммуникации, транспортная доступность;
• ландшафт, грунт, ценность аграрных земель;
• градостроительные ограничения, соседство;
• права использования, заключенный договор аренды;
• юридическая чистота участка.

Привлекательны для залога участки под промышленное производство, порты, объекты торговли, жилье, размещение и обслуживание рекреационных объектов. В таких случаях земля становится частью переданного в залог имущественного комплекса с объектами недвижимости, транспортом и оборудованием.

В случае с агроземлями большинство банков не рассматривают предложения с залогом менее 400 га: микрофермерские хозяйства не считаются ликвидными. 2 га частного владельца крупным банкам не интересны.

Права кредиторов

В случае нарушения заемщиком обязательств и невозможности выплатить кредит и проценты банк имеет право перевести объект залога в свою собственность, объявить юрлицо или физлицо банкротом, продать имущество должника с публичных торгов на основании решения суда.

Полученные в собственность земли с/х назначения банк обязан продать с земельного аукциона в течение 2 лет.

Рынок земель открыт, с/х участки находятся в обороте наравне с землями под жилое и коммерческое строительство. Оценка привлекательности кредита под залог участка в каждой ситуации – уникальна. Учтите потенциальную стоимость участка в среднесрочной перспективе, изучите условия разных банков, сравните эффективную кредитную ставку и штрафные санкции.