Куда инвестировать 10 миллионов рублей

Практикум: куда выгоднее вложить 10 млн. рублей?

Каждый инвестор стремится выгоднее вложить собственные капиталы. При выборе того или иного способа инвестирования необходимо взвешивать все «за» и «против», потому как в погоне за высокой доходностью можно лишиться не только прибыли, но и суммы инвестиций. Соответственно, оценка финансового риска должна занимать центральное место в процессе выбора инструментов для инвестирования. Понятно, что чем выше риск, тем выше доход, однако участие в авантюрных проектах типа HYIP или бинарных опционах, предлагающих от 300% годовых и выше – отличная возможность лишиться своих капиталов в кратчайшие сроки. В данной статье мы с практической точки зрения подойдем к анализу способов инвестирования конкретной суммы – 10 млн. руб., рассматривая не только размер доходности, но и уровень финансовых рисков вложения.

У нас есть 10 млн. руб., которые мы решили инвестировать. Но на каких проектах нам остановить свое внимание? Предупреждаем сразу – в погоню за «фантастическими» 200 — 3000% годовых мы не пойдем по причине нереальности этой идеи. Остановимся на более «приземленных» цифрах – от 5-70%. Наша цель – сохранить и приумножить ваши капиталы, но не потерять их.

По данным ЦБ РФ на 1.02.2021г. средняя процентная ставка по рублевым депозитам в российских банках составила 4,25% годовых. Накопительные счета в банке отличаются большей демократичностью – вы можете забрать свои капиталы в любой момент, снять часть суммы. Однако и банк в любой момент может изменить размер процентных ставок как в сторону понижения, так и повышения. Поэтому, в отличие от вклада, владение накопительным счетом в банке требует большего мониторинга с вашей стороны. Предположим, что вы решили внести свои капиталы – 10 млн. руб. в один из банков РФ. Выберем усредненную процентную ставку – 4,8% годовых на срок 1 год. Итого получим: 480 тыс. руб. дохода.

Однако, не забываем про инфляцию и новинки законодательства с 2021 года. Согласно Федеральному закону от 01.04.2020 № 102-ФЗ, с дохода по вкладу свыше 1 млн. руб. в 2021 г. вы обязаны уплатить НДФЛ 13% уже в 2022 году.

«НДФЛ со ставкой в 13% будет облагаться сумма процентов по вкладам, которая превышает проценты с одного миллиона рублей по ключевой ставке Банка России.» (№ 102-ФЗ).

Иными словами, с 10 млн. руб., которые мы внесли на депозит по ставке банка – 4,8%, с учетом ключевой ставки ЦБ РФ (она может изменяться в течение календарного года) – 4, 25% мы обязаны уплатить НДФЛ в 2022 году на сумму: НДФЛ = (10 млн. х 4,8%) – (10 млн. руб х 4,25%) х 13% = (480 тыс. – 425.тыс. руб) х 13% = 7 500 руб. Итого, за вычетом НДФЛ наш доход с вложений составит: 472 тыс.500 руб.

Финансовый риск инвестиций в депозиты находится на низком уровне. Данный вид деятельности строго контролируется ЦБ РФ, вклады многих банков застрахованы. Поэтому рекомендуем разложить сумму в несколько вкладов, чтобы инвестиции были застрахованы. Однако изменение процентной ставки и влияние инфляции никто не отменял. По сути, ваша доходность по депозиту съедается инфляцией.

Второй способ инвестировать капиталы, который мы рассмотрим в данной статье, – инвестиции в действующий бизнес. Компаниям достаточно часто требуются дополнительные потоки финансирования для расширения бизнеса, создания новых производственных площадей и ведения операционной деятельности.

Банковские кредиты часто недоступны малому и среднему бизнесу. В этом случае, выход один – привлечь инвестиции в компанию от частных инвесторов. Размер суммы и процентная ставка зависит от ваших переговоров с бенефициарами той компании, в которую вы желаете инвестировать свои капиталы.

Основное преимущество инвестиций в бизнес в виде займа – вы можете рассчитывать на вознаграждение, существенно превышающее процентные ставки банков (в среднем 30-35% и выше). Помимо этого, вы имеете право требовать залог, который в случае проблем с возвратом вложенной суммы, можете оставить себе.

Предположим, что вы лично нашли компанию (это достаточно сложное мероприятие) и договорились с бенефициарами о займе в размере 10 млн. руб. под 35% годовых на 1 календарный год. В залог вам отдали земельный участок кадастровой стоимостью 10 млн. руб. В итоге, вы получите 3 млн. 500 тыс. руб. дохода.

Не забудьте до марта следующего года задекларировать сумму дохода (3НДФЛ) для того, чтобы избежать проблем с налоговыми органами. После уплаты 13% ваш доход составит – 3 млн. 045 тыс. руб.

Необходимо отметить, что данный способ инвестирования обладает высоким риском – не забываем, что вы будете работать с компанией, которой отказал в кредитовании ряд банков. Соответственно, вам необходимо уделить максимальное внимание к выбору компании, в которую вы планируете инвестировать: требуется провести тщательный анализ финансового положения данной организации, оценить риски ее банкротства и не забывать о залоге. Как раз он и будет гарантом вашего спокойствия. Залог должен быть равноценен вложениям, для того, чтобы бенефициарам не захотелось оставить вам залог и объявлять о том, что они не могут выплатить вам сумму вложений.

Третий способ вложения капиталов, о котором пойдет речь – инвестиции в просроченную дебиторскую задолженность. Работа с «дебиторкой» может идти в трех направлениях:

· самостоятельная работа с ЭТП (электронными торговыми площадками)

Финансовый риск – высокий уровень. Это связано с вашим личным выбором долга, умениями и навыками в области юриспруденции и финансовой аналитики, анализе деятельности предприятия, оценки риска банкротства должника и стратегии взыскания долга. Кроме того, предусматривается ваше личное участие на всех этапах.

· работа непосредственно с кредитором

Финансовый риск – высокий уровень. Трудность заключается в самостоятельном поиске кредитора, умении договориться о продаже долга его контрагента, номинале. Кроме того, вопросы оценки финансовой деятельности должника, перспективы взыскания долга и оценки его банкротства – тоже находится в зоне вашей компетенции. От этого будет зависеть результат.

· инвестирование в «дебиторку» с финансовой компанией

Финансовый риск – средний уровень. Вы обращаетесь в данную организацию с вопросом о поиске объекта для собственных вложений, в нашем случае, инвестировании в «дебиторку». К примеру, при обращении в ФК «Содружество» эксперты компании предоставят вам уже заранее отобранные ликвидные кейсы, соответственно, вам не потребуется лично анализировать финансовые показатели предприятия-должника, находить долг самостоятельно. За вас это сделают эксперты (юристы и аналитики) компании, что амортизирует ваши риски.

Еще один важный момент – стратегия взыскания задолженности и все утомительные процедуры, связанные с ней – тоже не ваш вопрос. Они находятся в компетенции той финансовой компании, с которой вы решили работать. Нельзя не отметить и возможность коллективного инвестирования — вы можете вкладывать свои капиталы не в один, а несколько кейсов, что тоже существенно снизит ваши финансовые риски.

Давайте выберем последний вариант, как наименее рискованный (в сравнении с двумя предыдущими), и вложим 10 млн. руб. в просроченную дебиторскую задолженность совместно с ФК «Содружество». Для начала мы рассмотрим общие показатели 10 сделок, в которых инвестор принимал участие (таб. №1). В эти проекты мы и будем вкладывать наши 10 млн. руб.

Далее мы воспользуемся возможностью инвестировать не в один, а в несколько долгов – 10 млн. руб. мы вкладываем в 10 кейсов (по 1 млн. в каждый), что позволяет диверсифицировать ваш портфель и существенно снизить финансовые риски (см. таб. №2).

Рассмотрим таблицу №2 подробнее. Вы инвестируете 1 млн. руб. в проект №1. Доля вашего участия в нем рассчитывается как размер вклада в проект на общую сумму покупки долга №1 – 77 млн. руб., т.е. 1,3%. В итоге, по проекту №1 размер вашей прибыли за вычетом агентского вознаграждения и уплаты налогов составит – 497 тыс. 563 руб. (годовая доходность после вычета налогов – 54%). И это только с одного проекта.

Если вы просмотрите аналогичные показатели по десяти проектам, в которые мы инвестировали равную сумму – 1млн. руб., вы получите общий доход — 2 млн. 651 тыс. руб.

Соответственно, при вложении 10 млн. ваша прибыль составит 2 млн. 651 тыс. руб. Ваша доходность составит 49% годовых!

Мы проанализировали три способа инвестирования ваших капиталов. Рассмотрели их с практической точки зрения. Как вы понимаете, данные так или иначе могут разниться с реальными, так как предугадать курс ЦБ РФ или процентную ставку по вашему будущему вкладу (в случае с депозитами) не представляется возможным.

В вопросе с инвестициями в действующий бизнес тоже есть свои спорные моменты (мы не можем предсказать ту процентную ставку по займу, о которой вы договоритесь с бенефициарами бизнеса).

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Пассивный доход всегда уместен: большинство россиян его приплюсовывает к зарплате, чтобы жить качественнее и ярче, или откладывает на черный день. А если дополнительный заработок значителен, можно и вовсе уйти с работы — так со временем поступают успешные инвесторы. Но как организовать себе экстра-поступления в бюджет? В статье Bankiros.ru рассказывает, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход.

Что нужно знать об инвестировании

Если ваш единственный доход по жизни — зарплата на карточку, то мир инвестиций наверняка пугает. Все шаги инвесторы совершают на свой страх и риск, а за успех выбранной стратегии никто не может поручиться. Но есть несколько правил — их нужно знать всем новичкам перед тем, как впервые вложить деньги.

Определитесь с объемом вложений

Чтобы инвестировать, нужен стартовый капитал. Теоретически можно начать с любой суммы — например, акции покупаются и за 1 000 рублей. Но такой объем вложений не принесет ощутимый доход, даже если фондовый рынок будет вам благоприятствовать. Поэтому формировать пассивный доход начинайте, если готовы рискнуть несколькими десятками тысяч рублей. Чем больше сумма на входе — тем значительнее будет прибыль.

Чем больше рискуете — тем выше доходность

Для биржи, бизнеса и мира экономики в целом действует правило: чем выше риски — тем выше потенциальная доходность. На практике это означает, что самые заманчивые инвестиционные предложения могут сделать вас богачом, а если ситуация будет неблагоприятной — приведут к финансовому краху. Поэтому тщательно оцените свой аппетит к риску: комфортно ли вам инвестировать в данный актив, перенесет ли бюджет возможные потери.

Инвестируйте только туда, в чем отлично разбираетесь

Вкладывать деньги стоит в сферы, которые вам знакомы. Очевидно, что практикующий риелтор разбирается в недвижимости — жилой или коммерческой, в зависимости от своей специализации. Туда и нужно вложить деньги, а не в сельское хозяйство или тяжелую промышленность, с которыми риелтор малознаком. Другой пример: на фондовом рынке больше шансов имеет инвестор, который изучал финансы. Без специальных знаний разобраться с ценными бумагами будет трудно.

Регулярно делайте взносы

Единожды определиться с размером инвестиций — мало. Вкладывать деньги желательно регулярно, с реинвестицией прибыли. Тогда финансовый инструмент со временем станет обрастать сложным процентом, а это превратит даже скромную стартовую сумму в значительный пассивный доход.

Направляйте вложения в разные активы. Например, поделите портфель на три части — акции, облигации и недвижимость. Акции, в свою очередь, приобретайте от двух разных эмитентов. Не инвестируйте все деньги в один инструмент — так увеличивается риск потерять все и сразу. Образно о диверсификации говорит знаменитая английская пословица: «Не кладите все яйца в одну корзину».

7 вариантов, куда вложить свои деньги

Финансовых инструментов существует немало. Выбор между ними зависит от суммы, которую вы готовы вложить, степени риска и ожидаемой доходности. Ниже Bankiros.ru предлагает 7 активов, которые позволят извлекать прибыль ежемесячно. А еще они просты в управлении — создать себе пассивных доход одним из способов сможет даже новичок.

Банковские вклады

Зарабатывать на вкладах предельно просто: вы открываете счет в банке, кладете на него деньги и начинаете получать процент. Но ставки обычно невысоки — составляют 4-7% годовых. Чтобы выйти на более высокий доход, нужно выбирать программы без возможности частичного снятия и пополнения. По ним процент выше. А вот вклады с большой свободой управления — низкодоходные, потому что менее удобны банку. Кроме процентной ставки, вклады отличаются периодичностью выплат и капитализацией.

Плюсы. Ваши сбережения защищены: в России действует система страхования вкладов. Это значит, что в случае кризиса государство вернет вкладчикам их деньги. Правда, в ограниченном размере — до 1 млн 400 тыс. рублей (это максимальная сумма, которая страхуется АСВ).

Минусы. Доходность по вкладам низкая, поэтому не позволит много и активно накапливать. Скорее вклады подходят для сохранения уже существующего капитала — например, уберегут его от инфляции. Чтобы жить только на проценты, придется вложить очень большую сумму, а с 2020 года это проблематично — теперь вклады от 1 млн рублей облагаются налогом.

Акции

Акции — это ценные бумаги, которыми торгуют на бирже. Просто так на них заработать нельзя: по закону частное лицо должно открыть брокерский счет, через который акциями можно управлять. Далее перед вами открывается два способа получать доход:

• На дивидендах. В этом случае доход от акции фиксирован — его утверждает собрание акционеров. Дивиденды будут выплачиваться вам раз в квартал, полугодие или год. Чем больше у вас акций, тем выше дивидендный доход;
• На купле-продаже. Цены на акции постоянно колеблются. Если приобрести их по одной цене, то через какое-то время можно продать дороже — это и составляет доход инвестора.

За ведение брокерского счета всегда есть комиссия (дополнительную плату посредники берут за вывод средств, конвертацию, услуги депозитария и проч). Стоит помнить про налог: государство забирает 13% с дохода по акциям, если только вы не открыли индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Плюсы. На акциях можно зарабатывать по-разному: например, многие инвесторы предпочитают пассивный доход от дивидендов. А можно выбирать удачное время и покупать активы перспективный компании по низкой цене — тогда доход будет выше в разы. Акции хороши тем, что не имеют потолка прибыли.

Минусы. Рынок акций высоко волатилен. Активы, которые при покупке казались доходными, могут резко упасть в цене. Чтобы спрогнозировать это, новичку придется изучать фондовый рынок либо платить консультантам/доверенным управляющим. Но даже поддержка экспертов не дает никаких гарантий: торговля акциями — это всегда большой риск.

Облигации

Чтобы зарабатывать на фондовом рынке, но с меньшими рисками, инвесторы хотя бы часть денег предпочитают вложить в облигации. Их преимущество перед акциями — в более стабильной и предсказуемой цене. В этом отношении облигации схожи с банковскими вкладами, но они приносят больший доход — в среднем, на 20% выше депозитов. В кризисные времена именно облигации считаются главным защитным активом.

Плюсы. Более высокая доходность, чем по вкладам. Одновременно облигации дают четко спрогнозированный и фиксированный доход — этим они проще в управлении, чем акции. Еще облигации отличаются высокой ликвидностью: их можно легко реализовать на рынке, не потеряв прибыль.

Минусы. Существует риск, что эмитент обанкротится. Да, для крупных игроков такая вероятность мала: «голубые фишки» прогорают редко, а федеральные, субфедеральные и муниципальные облигации почти наверняка останутся в цене. Но менее крупные компании могут пострадать от кризиса, что плачевно отразится на доходе инвестора.

Драгоценные металлы

Деньги можно вложить в четыре металла — золото, серебро, платину и палладий. Два последних драгметалла вошли в оборот недавно, поэтому начинающие инвесторы реже берутся на них зарабатывать. А вот золото и серебро — это уже классические активы. Инвестировать в них можно тремя способами:

• Купить слитки в банке;
• Купить монеты;
• Открыть ОМС — обезличенный металлический счет.

Плюсы. Драгметаллы — самый надежный вариант вложений: даже в случае войн и кризисов они остаются в цене. В отличие от ценных бумаг, золото, серебро, платина и палладий не могу полностью обесцениться. Существенный плюс — в последние годы цена на металлы, в особенности золото, растет.

Минусы. Заработать быстро не получится. Драгметаллы — вариант долгосрочных вложений. Эксперты советуют в них инвестировать, если существенный доход вы готовы извлечь через 5 лет и позже. Например, вложения в золото подходят, чтобы формировать дополнительный доход к пенсии.

Жилая недвижимость

Когда экономика стабильна или на взлете, цены на жилую недвижимость растут. Особенно это касается крупных городов: дороже всего здесь стоят квадратные метры, которые находятся по линии метро, возле крупных транспортных магистралей или в оживленных (центральных) районах. Зарабатывают на недвижимости так:

• На стартовый капитал покупают/строят жилье — квартиру, апартаменты, таунхаус или частный дом;
• Затем сдают жилье в аренду — получается ежемесячный пассивный доход.

Плюсы. Недвижимость крайне редко обесценивается до нуля — это происходит только в случае критических обстоятельств (катаклизмы, вооруженные конфликты и др). Сам процесс сдачи в аренду прост: не нужно вникать в финансовые тонкости. Когда передумаете зарабатывать на недвижимости, останетесь в плюсе — у вас уже есть готовое жилье под реализацию.

Минусы. Если жилья в собственности нет, нужна внушительная сумма на его покупку или строительство. Стартовая цена за квартиру в крупных городах — от 1 000 000 рублей. Далее, по доходности недвижимость отстает от других инструментов — ценных бумаг и вложений в бизнес. Еще недвижимость требует постоянного участия: за состоянием площадей нужно следить (ремонтировать, поддерживать связь с нанимателем). А в случае, если вам срочно понадобились деньги, жилье сложно продать в короткий срок: оно низколиквидно.

Субаренда

Если нет денег, чтобы купить квартиру под сдачу, можно попробовать субаренду. Субаренда — это передача уже арендованной недвижимости в аренду другому лицу. Как зарабатывают на этом? Обычно арендуют жилье на длительный срок, а затем сдают его посуточно. Это рабочая схема для квартир в городском центре или курортных местах. Именно здесь аренда на несколько дней востребована, а в пересчете на сутки стоит дороже долгосрочного съема.

Плюсы. Субаренда доступна, если у вас нет денег на покупку жилья. Арендаторов можно искать самому, назначая им свою цену. В отличие от классической аренды, в процессе субаренды нет риска, что испортят ваше имущество. Весь ущерб понесет собственник жилья.

Минусы. Субаренда еще хлопотнее аренды: нужно постоянно искать постояльцев, поддерживать жилье готовым к их приезду. Но главное — такой заработок не всегда возможно организовать. Дело в том, что для сдачи жилья в субаренду нужно согласие собственника. А далеко не каждый владелец квартиры согласится передавать свое имущество в пользование третьим — малоизвестным ему — лицам.

Коммерческая недвижимость

Сдача в аренду коммерческой недвижимости выгоднее, потому что ставки выше. За ту же сумму, что вы потратите на квартиру, можно купить торговую точку, офис или склад. Объект выбирается по нескольким параметрам: проходимость, транспортная доступность, необходимая инфраструктура рядом. Например, в России чрезвычайно популярен стрит-ритейл — формат торговой точки, располагающейся на улице, обычно на первом этаже жилого дома. Купить такую площадь можно в новостройке с перспективой, что в заселяющемся районе ваши затраты быстро окупятся.

Плюсы. Доход полностью пассивный и регулярный, поскольку коммерческая недвижимость обычно сдается на длительный срок. Кроме того, сам объект недвижимости находится в вашей собственности, а его цена с каждым годом растет.

Минусы. В кризис коммерческая недвижимость уязвимее жилой: вслед за «проседанием» малого бизнеса вы либо потеряете арендаторов, либо вынуждены будете снизить ренту.

Малый бизнес

Можно открыть собственный бизнес или вложить деньги в чужой проект. Залог успеха один — нужно найти перспективную идею. В больших городах сегодня ценят удобство: получать товары и услуги клиенты хотят с комфортом, по возможности онлайн. Еще горожане ценят время, поэтому готовы платить за доставку или выезд специалиста на дом. В моде — здоровый образ жизни, экологичность и технологичность. Если найти бизнес-идею на стыке этих трендов, вполне реально выйти на хороший заработок. На бизнесе сегодня зарабатывают десятки миллионов людей.

Плюсы. Если запустить успешный проект, можно буквально разбогатеть (в бизнесе нет потолка прибыли, как и в случае с акциями). Вместе с деньгами предприниматель обретает дело жизни, а еще — новый вектор для своего развития.

Минусы. Если открывать собственный бизнес, в него нужно вкладывать время. Поэтому о пассивном доходе речи не идет: предприниматели уходят в свои проекты с головой. Достаточно высоки риски. При неграмотном менеджменте даже свежая бизнес- идея может стать убыточной.

Онлайн-проекты

Бизнес можно открыть полностью в интернете — без физического оказания услуг и продажи товаров. Популярны такие направления:

• Сайты. Вы создаете информационный портал, который наполняете уникальным контентом — статьями, фото, видео или функционалом. Доход будут генерировать посетители, ради которых на сайт придет рекламодатель.
• Паблики и аккаунты. Самые посещаемые платформы — ВКонтакте. На первом этапе вам нужно привлечь подписчиков, а дальше рекламодатели будут платить вам за размещение рекламных постов.
• Блогинг. Чтобы запустить свой канал в YouTube, понадобится техника — как минимум камера (профессиональная или в вашем смартфоне). Доход принесут рекламодатели.
• Обучение. Через Skype и Zoom репетиторы преподают школьные предметы, иностранные языки взрослым, уроки рисования, музыки и актерского мастерства. Узкопрофильные специалисты проводят вебинары, организуют онлайн-курсы и лекции.

Плюсы. Для онлайн-бизнеса нужны минимальные вложения, а некоторые проекты и вовсе обходятся без стартового капитала. Открывать свое дело в интернете перспективно: люди все больше хотят получать услуги дистанционно — через мониторы своих компьютеров и экраны смартфонов.

Минусы. Высок риск, что бизнес не «выстрелит». В интернете сегодня огромная конкуренция, поэтому для продвижения нужна хорошая, неизбитая бизнес-идея.

Частые ошибки начинающих инвесторов

Об общих принципах инвестирования мы говорили выше, а теперь остановимся на ошибках — их часто совершают новички, когда приступают к формированию пассивного дохода. В числе самых частых:

• Вкладывать чужие деньги. Инвестиционный капитал нельзя занимать — ни у друзей, ни у банков. Это связано с большими рисками: впервые вкладывая деньги в активы, новички могут сильно пострадать. Из каких средств потом погашать долги, если дело прогорело?
• Вкладывать все до последней копейки. Сначала отложите деньги на жизнь и непредвиденные расходы. Сформируйте себе «кубышку» в виде банковского депозита — и только потом активно инвестируйте. Вкладывать нужно только ту сумму, с потерей которой вы готовы смириться.
• Действовать на авось. Имеется в виду, что новички игнорируют этап обучения, а минимальные знания нужны везде — на бирже, рынке недвижимости или в розничном бизнесе. Без понимания, как и куда грамотно инвестировать, денег не заработать.
• Поддаваться эмоциям. Это особенно касается рынка ценных бумаг. Новички реагируют на малейшее колебание цен, из-за чего рискуют продать актив слишком рано, когда цена не дошла до пиковой, или купить слишком поздно из-за своей нерешительности. А действовать нужно в соответствии со стратегией. Если таковой нет, помогут доверительные управляющие или финансовые консультанты.
• Верить пустым обещаниям. Речь об инвестициях с заоблачной доходностью — например, доверчивым новичкам обещают 500% от стартового капитала ежемесячно. Помните, что гарантировать что-либо в мире инвестиций могут только мошенники, тем более такую большую прибыль.

Куда не стоит вкладывать деньги

С последним пунктом связана главная проблема инвестиций в России — их ненадежность. Жертвой мошенников может стать обычный человек, желающий подзаработать, медиа-звезда или состоявшийся бизнесмен. Обезопасить себя полностью — затруднительно: мошенничество случается на любом этапе вложений и практически в любой сфере.

Примером мошеннических схем служат финансовые пирамиды. Обычно они маскируются под компании, которые обещают людям легкие деньги. Такой была, например, «Кэшбери» — знаменитый сервис по кредитованию, который ЦБ признал пирамидой. Другой неоднозначный способ инвестировать — ставки на спорт. Как и с случае с пирамидами, в букмекерских конторах зарабатывают учредители и небольшой процент участников. Остальные лишь теряют свои деньги.

Куда инвестировать 10 млн рублей от продажи квартиры?

Этот текст написала читательница в Сообществе Т⁠—⁠Ж. Бережно отредактировано и оформлено по стандартам редакции.

У меня есть двухкомнатная квартира в спальном районе Москвы за Мкадом, которая приносит мне чистыми 36 000 Р в месяц.

Сейчас я ее продаю, уже нашелся потенциальный покупатель, который готов купить квартиру за 10 млн рублей. В связи с этим появился справедливый вопрос: куда вложить деньги после сделки купли-продажи?

Ожидаемая и желаемая прибыль — 70 000—80 000 Р в месяц. Я не рассматриваю депозиты в банках, так как придется открывать минимум семь счетов в разных структурах: вклады застрахованы только до 1,4 млн рублей. В акциях, облигациях, паях и так далее я не разбираюсь совсем, поэтому даже не думала об этом.

Из потенциальных вариантов — также купить квартиру, но не знаю, какую именно и где. Брать новостройку, вторичку, а может быть, вообще коммерческую площадь под аренду? Еще видела объявления о продаже недорогих студий площадью 12—15 м² примерно за 3,5 млн рублей, но есть сомнения в такой покупке.

Подскажите, какие еще варианты можно рассмотреть? Поделитесь опытом или мыслями по поводу инвестирования 10 млн рублей с доходностью от 70 тысяч в месяц?

>> В акциях, облигациях, паях и так далее не соображаю от слова совсем

В таком случае лучше положить деньги на вклад в банке, а свободное время посвятить самообразованию.

Андрей, ага и дождётся очередного прорыва или дефолта и пока они будут лежать проценты съест их инфляция

Анатолий, ну тогда вообще можно остаться без денег или потерять их значительную часть, вложившись в какие-нибудь трешовые и\или сверхрискованные акции. Банковский вклад как временная мера, ведь чтобы хоть немного разобраться в долгосрочном инвестировании, не нужны десятилетия. Как раз за время, пока вы разбираетесь, у вас немного проценты накапают, можно и консервативным инвестированием начаться заняться (я сам такой связке с банковским вкладом и самообразованием сейчас следую). В процессе изучения человек ещё и с ИИС познакомится и сможет себе налоговый вычет оформить.

Анатолий, инфляция съест в любом случае так как автор рассчитывает на доходность 8%. Можно вложить в офз с такой доходностью.

Однушки, студии — это самый настоящий геморрой (если потребуется, я могу объяснить, почему), такие деньги нужно вкладывать в коммерческую недвижимость, вам могу посоветовать обратиться к хорошему агенту по недвижке, либо найти объекты самостоятельно, если в этом разбираетесь. Склады, например, сейчас востребованы в связи с популярностью направления екоммерц. Даже с арендаторами можете приобрести, либо взять объект побольше и поделить его на несколько офисов.

Сейчас рынок жилой недвижимости в Москве перекуплен, не нужно туда лезть.
Либо вы открываете вклады, либо коммерческая, если не хотите разбираться в фондовом рынке. Но если разберетесь, то как минимум 10% годовых на дивидендах и росте акций вы сможете себе обеспечить.

Потом, когда цены упадут и закончится коронавирусное безумие, вы можете попробовать приобрести жилую недвижимость и сдавать посуточно или на длительный срок. Еще есть вариант купить недвижку на аукционах по банкротству, но могут быть подводные камни в виде прописанных жильцов или неузаконенной перепланировки + придется вложиться в ремонт. Вкладываться в котлованы не советую, сейчас нестабильная обстановка.

Наиболее хороший вариант — диверсифицировать свой капитал, потратить часть денег на коммерческую недвижимость, а остаток на вклад. И ради интереса вы можете оставить себе сумму, которую не боитесь потерять, и попробовать освоить торговлю на бирже и инвестиции, в т.ч. ИИС и дивидендные акции. И в любом случае вам придется разобраться в вопросе, проконсультироваться с кем-то или обучиться самостоятельно чему-то новому, не существует волшебной кнопки "бабло", и жилая недвижимость сейчас — худший вариант.

Эх, какая очаровательная наивность — "когда закончится коронавирусное безумие". Люди так до сих пор и не поняли, что лучше в обозримом будущем не будет. Будет хуже. Намного хуже. Не из-за коронавируса, а из-за системного общемирового кризиса, в который мы летим с ускорением. Очень хочется верить, что лет через десять ситуация стабилизируется, но подозреваю, что срок 15 лет более реалистичен. Что не отменяет того, что совет вложиться в коммерческую недвижимость мне понравился. 🙂

Лагу, летим в экономическую пропасть, но совет купить коммерч. недвигу понравился?)

Elias, я вам больше скажу — я и в фондовый рынок инвестирую, хотя процентов на 90 уверена, что в ближайшие годы нас ждёт его крах размаха Великой депрессии. Но во-первых, за коллапсом рано или поздно последует подъем. А во-вторых, уверенность в приближающемся апокалипсисе не повод перестать жить здесь и сейчас. Ну а соломку каждый подкладывает по собственному разумению 🙂

Лагу, знали бы тогда, ребята, что тут в 2023м творится.

"как минимум 10% годовых на дивидендах и росте акций"
Как минимум? Однако. Если уважаемая начинающий инвестор по итогам первого года инвестирования выйдет в ноль, без потерь вложенного капитала, то она будет большая молодец.

Сергей, вообще-то у тинькофф в инвестициях есть волшебная кнопка «собрать портфель».
Я бы рекомендовал уважаемой ТС разделить кэш на две стопки: $ и ₽, пока курс низкий, затем и то и то вложить по рекомендации тинькофф в дивидендные и акции роста, и заходить раз в год снимать свои 70*12 тысяч, остальное реинвестировать.

user1483623, Правило 4% вышло из чата)

Сергей, смотря какой год, за два прошлых заработала 50%

Ирина, а я минус 50

Vitaliy, вы продаёте и покупаете или только покупаете, если второе, то что же у вас за портфель такой, что вы -50% получили?

Elias, купил на хаях, продал на хренах.
Не продавать мозгов не хватило наверное

Сергей, если распределится по фондам — то очень может быть и 10 и 15. хотя. это в этом году так хорошо было, в следующем уже не думаю.

Юля, спасибо вам большое за развернутый ответ/совет, чувствуется, что вы в теме), скорее всего рассмотрю коммерческую недвижимость

Юля, ТАКИЕ ДЕНЬГИ. 10 миллионов рублей для коммерческой недвижимости это ДЕНЬЖИЩЩИ, чего уж там. Абсолютно нелеквидное помещение 180 метров за кадом в промзоне на третьем этаже бывшего завода без лифта (под склад не использовать никак вообще) в глухом пригороде Санкт-Петербурга покупается нами под некий проект за 17 миллионов, а Вы про 10 в Москве. Ерунду не нужно городить.

Ещё, есть еще такой вариант, как ЗПИФы, там порог входа от 1 500 000 р., если выбирать хорошие варианты. Либо небольшое коммерческое помещение. Конечно, речь не идет об огромном складе для условного сортировочного центра, а лишь небольшое помещение для малого бизнеса, вы правы, с таким капиталом в крупную недвижку не залезть.

Юля, да дайте мне помещение для малого бизнеса за 10 миллионов, я куплю! Только, пожалуйста, не подвальчик 20 метров для ремонта обуви. Сейчас квартира более-менее приличная, со стенами не из картона, стоит 20.

Юля, про ком. недвижимость мне так кажется маловато актива, в жилую согласен не время, в торгах по банкротству слишком много рисков опять же согласен, хотя не плохие объекты и попадаются (главное не попасть на обучение к как бы гуру этого бизнеса, плохому научат). Ради интереса на биржу, это прямо скажем вредный совет. Почему то наши люди верят что на врача надо учиться пять лет а трейдинг и инвестиции две недели, е журнальчик почитаем и алга. Просто поверьте это таже работа и не из простых (я ей посвятил уже 16 лет). В итоге лучший совет от вас это диверсификация.

Тамара, ну да, именно кредитного плеча и не хватает неопытному инвестору, чтобы проиграть на бирже все свои деньги. Не надо побольше, надо разумно диверсифицированный портфель с доходностью процентов 10 годовых и с низким уровнем риска.

Я бы сказал, что если вы не знаете, куда деть 10 миллионов от продажи квартиры, то вам пока не надо ее продавать. Шансы потерять деньги без опыта в инвестировании очень высоки. Сдавайте пока дальше и изучайте тему. Базовый курс по инвестициям ТЖ действительно неплох как самая основа. Дальше возьмите курс Сергея Спирина, и все сильно прояснится. В свое время сам его в комментах тут подглядел. Крайне ценная и трезвая информация и ни капли финансового инфоцыганства.

Maria, вот именно, понаслушаются про закапывание денег в бетон и думают, что смогут заработать больше, совершенно не разбираясь в предмете. Квартира в не самом плохом месте, есть пить не просит, сдается за деньги, на которые можно жить и даже не работать, что еще надо. В банке на вкладе будет больше, только не стоит это нервов, думать, не случится ли что.

Никогда не забывайте про инфляцию. Сейчас доходность ваших инвестиций равна 4,3% годовых за вычетом инфляции, так как недвижимость сама по себе растет в цене (пусть и рывками, но все же).

Для того чтобы получать те же 4,3% годовых при текущей инфляции в России около 8,6% вам нужно инвестировать в активы с ожидаемой доходностью около 13% (после уплаты налогов). 13% годовых после уплаты налогов — это очень рискованные инвестиции.

А что вам в таком случае «в квартире-то» не держится?!)

Виктория, маленькая доходность от сдачи получается — 4.3%, естественно хочу больше

Самый главный совет — пройти курс по финансовой грамотности и инвестированию, в Тинькофф журнале есть прекрасные курсы на эту тему.

Если нужно инвестировать на короткий срок (год-два), то краткосрочные ОФЗ — доходность сопоставима с вкладом в банке, надёжность гораздо выше и нет ограничения на покупку, плюс гораздо ликвиднее чем вклад — всегда можно продать без потери процентного дохода.

Если нужно больше доходности и больше риска — можно посмотреть в сторону фондов корпоративных облигаций.

Самый главный совет — пройти курс по финансовой грамотности и инвестированию, в Тинькофф журнале есть прекрасные курсы на эту тему.

Если планируемый срок инвестирования больше 10 лет — можно часть портфеля вложить в ETF на индексы, например, S&P 500.

Cloud, ОФЗ нельзя продать в любой момент же, нет? Цена же таки вполне может упасть и придется ждать погашения

Elias, на бирже можно продать в любой момент, цена краткосрочных ОФЗ не сильно меняется, особенно если срок погашения облигации уже близко

Продавать без четкой цели идея не самая лучшая.
Возьмите студию и вклад, сейчас хорошие проценты в банках.
Можно ещё облигации если из простых инструментов. Но для этого надо немного поучиться.

Э, уже точно решила, что половину раскидаю по вкладам (проценты по депозитам растут после поднятия ключевой ставки), про вторую половину еще думаю

Maria, не продавала бы, но доходность от сдачи квартиры в аренду сейчас приносит всего лишь 4.3 %, очевидно, что это мало ((

Irina2021, а по-другому можно и в минус уйти. уж лучше стабильные 4.3%. И стоимость самой квартиры может вырасти. Я бы не рисковала.

Умные люди (типа Баффета) советуют инвестировать в то, в чем разбираетесь. Если вы были умны и вовремя проинвестировали в правильную недвижимость и во-время из нее вышли — значит вы определенно в этом разбираетесь! Отсюда ответ: инвестировать в другую недвижимость.

Тут есть несколько общих правил, например:
1. Более надежная юрисдикция = более низкая доходность
2. Более востребованная и менее подверженная колебаниям экономики (жилая / квартира) = более низкая доходность
3. Более низкий порог входа (недорогой эконом) = более высокая ликвидность = более быстрый рост (и падение при падении рынка)
4. Недвижимость = неплохая защита от инфляции

А также нюансов:
1. Покупая — всегда представляй: кому, когда и за сколько сможешь продать?
2. Если будешь продавать срочно (типа в преддверии падения рынка) — сколько будет объектов-конкурентов на рынке? Чем твой привлечет покупателя?
3. Если покупаешь например под хостел, а их запретили — есть ли "план Б"? Какую он даст доходность?
4. Стоимость содержания (коммуналка, налоги, ремонт и обслуживание)?
5. Налоги при продаже (на прирост капитала)?
6. Стоимость управления (если например интенсивная краткосрочная сдача)?
7. Заложили ли на простой без арендатора?
8. Страховки?

И самое главное — как извлекать доход?
1. Долгосрочная сдача в аренду — спокойнее но доход ниже.
2. Коммерческая всегда приносит больше.
3. Рост стоимость может превысить доход от аренды, а может весть его съесть.

По цифрам:
Ваше текущая доходность примерно 4,3% годовых (допустим, 36000 в месяц это ваша чистая доходность, все косты сверху). Это неплохая доходность для жилой недвижимости, но небольшая для рискованного рынка РФ. И она в рублях, а если привести к например евро на горизонте последних 5-ти лет? А если спрогнозировать на 5 лет вперед?
Вы ищете доходности в 2 раза выше (8-9%), что более справедливо для такого рынка. Можете ли заработать на недвижимости столько? Наверное да — если она коммерческая, активно управляется и хорошо содержится? Если ли у вас доступ к такой недвижимости? Наверное, на открытом рынке такой не найти, так что ищите инсайдерские сделки.

Или посмотрите на другие юрисдикции (я могу сказать про Германию / Берлин).
Жилая обычная — 2.5% годовых
Жилая средне- и краткосрочная — 4-6%
Коммерческая долгосрочная — 3-3.5%
Коммерческая средне-срочная (1-2 года, офисы) — 5-8%
Рост стоимости — в среднем 15% за последние 7 лет (+20% в 2019)
Налог на прирост стоимости при продаже после 10 лет владения (для квартир, в которой вы жили сами — 1 год) = 0%

Куда выгодно вложить деньги, даже если их совсем немного

Допустим, у вас появились свободные 30, 20 или даже 10 тысяч и вы хотите их выгодно вложить. Возникает логичный вопрос, куда и можно ли вообще это сделать. Не все опции инвестирования доступны с такими суммами. Например, очевидно, что вложиться в недвижимость и сдавать её в аренду не выйдет. Однако это не значит, что с идеей стоит попрощаться.

Такие суммы называют микроинвестициями или наноинвестициями. Отношение к ним финансовых институтов крайне скептическое. И зря, потому что нередко с таких сумм и начинается путь великих инвесторов.

Вложив 10 тысяч и остановившись на этом, вы вряд ли разбогатеете. Но если это станет только началом формирования вашего инвестиционного портфеля, шансы на успех определённо есть.

Куда вложить деньги

Банковский вклад

Самый очевидный способ. Особенно удачным его, впрочем, не назовёшь. Средняя ставка при сроке от года до трёх составляет 5,83%.

Стоит иметь вклады в виду, если вы не хотите ни в чём разбираться и при этом не готовы к риску.

Облигации

Классические облигации — относительно простой финансовый инструмент с фиксированной доходностью. Их смысл заключается в следующем: компания (или государство в случае облигаций федерального займа) берёт у вас деньги в долг. Взамен она обязуется платить процентные отчисления от этой суммы, а также вернуть номинал облигации — тело займа — в конце срока, на который вы договаривались.

В большинстве случаев одна облигация стоит 1 тысячу рублей. И даже на 10 тысяч можно составить небольшой инвестиционный портфель, состоящий из 10 эмитентов. Понятно, что доход будет мизерный. Но зато инвестор приобретёт опыт управления личным капиталом. В среднем доходность от вложений в облигации российских эмитентов колеблется от 7 до 12% годовых.

Акции

Ценные бумаги разных компаний стоят по‑разному, так что достаточно небольшой суммы, чтобы стать акционером. Получать прибыль можно несколькими способами.

За счёт дивидендов

Если компания закончила год с прибылью, её часть она распределяет между акционерами. Какую именно и каким будет размер выплат каждому — решается на общем собрании держателей ценных бумаг. Если купить акции крупной компании со стабильным финансовым результатом, можно ежегодно получать некоторую сумму. Например, по итогам 2018 года « Газпром» выплачивал 16,61 рубля на одну акцию, Сбербанк — 16 рублей.

Чтобы сделать правильный выбор, стоит изучить дивидендную политику компании за предыдущие годы. Скажем, держателям обычных акций могут ничего и не выплачивать. В этом случае стоит купить привилегированные, они имеют приоритет при распределении прибыли.

За счёт изменения цены на акции

Стоимость ценных бумаг нестабильна. Можно купить их сегодня по одной цене, а через год, пять, десять лет продать значительно дороже. Разница и будет вашим доходом.

Вот вам красивый пример. В начале 2019 года акция Apple стоила в районе 150 долларов, сегодня — 314. Это сумасшедший рост — 107%, тогда как обычно считается хорошим результатом, когда он выше 3%. Есть абсолютные рекордсмены, одним из них является Netflix. Пять лет назад одна акция компании стоила в районе 50 долларов. Сейчас — больше 300.

Здесь важно тщательно подойти к выбору компаний, акции которых вы покупаете, посмотреть на динамику стоимости ценных бумаг, учесть разные факторы, которые могут на неё повлиять. В общем, процесс не из простых, но и не ядерная физика.

Если у вас есть небольшая сумма, потеря которой не разобьёт вам сердце, то можно поучиться разбираться в акциях именно на ней. Хотя, возможно, вы сразу всё сделаете правильно. Причём не стоит зацикливаться на ценных бумагах зарубежных компаний, рассмотрите все варианты.

Отечественный рынок акций отличают быстрые темпы роста. Достаточно сказать, что за 2019 год индекс Московской биржи, который рассчитывается по 50 наиболее ликвидным акциям отечественных эмитентов, увеличился на 28,55%. Это лишь средний темп прироста, акции некоторых компаний значительно опережают основной коэффициент развития российского фондового рынка.

Важно не путать покупку акций со ставками на их курс. В первом случае вы владеете ценными бумагами. Во втором — играете в азартную игру, пытаясь угадать изменение их курса. И шансы выиграть не так высоки.

ETF‑фонд

Если не знаете, какие акции выбрать, можно вложиться в ETF‑фонд. У него уже есть портфель ценных бумаг, и, инвестируя в него, вы приобретаете долю этого портфеля. При этом вам не нужно самостоятельно отбирать акции, это уже сделали за вас.

Паевой инвестиционный фонд — это форма коллективных инвестиций. Вкладчики объединяют свои деньги, а управляющая компания распоряжается ими для получения дохода. Входной порог маленький, купить и продать паи вы можете в любой рабочий день.

ETF и ПИФ концептуально похожи. Но паи доступны к покупке и без брокерского или индивидуального инвестиционного счёта, что несколько упрощает процесс.

ПИФы выгодны тем, что там есть люди, которые принимают решения за вас. Но в этом же и минус: всё зависит от их компетенций. И вы подвержены внешним факторам риска. Застраховать себя от колебаний рынка вы никак не можете, это вопросы макроэкономики.

Краудлендинг

Это альтернативный вид инвестирования через онлайн‑платформы, когда вы даёте деньги в долг бизнесу или другому физическому лицу.

Российский краудлендинг интенсивно развивается: сейчас в реестре ЦБ больше 20 площадок, готовятся к выходу на рынок ещё около 10. По итогам 2018 года объём выданных займов составил более 16 миллиардов рублей.

Порог входа здесь достаточно низкий — от 5 тысяч рублей. Инвестор может сам предложить в проект сумму и процентную ставку, которые считает необходимыми. Например, если у вас есть свободные 50 тысяч рублей, не обязательно инвестировать всю сумму в один проект, гораздо выгоднее и безопаснее разделить её на пять проектов по 10 тысяч рублей.

Краудлендинговая площадка со своей стороны оценивает вероятность провала проекта. Так что можно ориентироваться и на этот показатель. В целом здесь действуют те же правила, что и для любой области инвестирования: чем выше доходность, тем выше риски.

Если вам предлагают доходность выше 30% годовых – это серьёзный повод задуматься. Маржинальность бизнеса компании, которая берет заём под такой процент, просто невозможна. И если заёмщик принимает ставку под такой процент, в большинстве случаев он уйдёт в длительную просрочку или дефолт.

Это не говоря о том, что такая платформа сама может быть мошеннической. Зайдите на сайт, посмотрите описание компании, состав руководителей, изучите их репутацию, почитайте отзывы на сторонних площадках.