Рефинансирование ипотеки под 3 процента как получить

Ипотека под 3 процента

Для многих единственным способом обзавестись собственным жильем является ипотечный займ. При выборе предложения важно найти оптимальную ставку. Именно она определяет итоговую стоимость квартиры или дома. На данной странице можно отправить запрос на ипотеку под 3 процента.

Какие условия ипотеки под 3%?

Параметры определяются банком, программой и характеристиками потенциального заемщика. Для принятия положительного решения финансовая организация принимает во внимание уровень дохода, долговую нагрузку и кредитный рейтинг заявителя. В 2023 году доступны следующие условия по ипотеке под 3 процента:

1. Сумма к получению. Кредитный лимит на покупку квартиры или дома варьируется от 10000 до 300000000 рублей.
2. Период погашения задолженности перед банком. Полный срок оплаты от 1 до 600.
3. Первоначальный взнос. В среднем составляет 10 процентов от цены объекта. Есть варианты без первоначального взноса.

При подписании ипотечного договора необходимо застраховать приобретаемое имущество. Полис должен обновляться ежегодно до тех пор, пока не будут погашены обязательства.

Требования к заемщику

Рассмотрим особенности заключения ипотечного договора на выгодных условиях. К потенциальному заемщику предъявляются некоторые требования. Как получить ипотеку под 3 процента:

1. Нужно быть совершеннолетним. Минимальный возраст заемщика — 18 лет. Иногда возрастной ценз стартует с 21 года.
2. Важно иметь гражданство России. Подданные других стран не могут подать запрос на выдачу жилищного займа.
3. Регулярная заработная плата. Для получения одобрения потребуется постоянный фиксированный доход.
4. Занятость. Наличие официального трудоустройства станет преимуществом в получении ипотеки с господдержкой 3 процента.

Необходимые документы

Для получения одобрения по программе под 3% понадобится паспорт гражданина РФ. Иногда также просят копию трудового договора с работодателем или трудовую книжку. Некоторым банкам нужен СНИЛС, справка о доходах по форме 2-НДФЛ или образцу банка.

Как получить ипотеку под 3% годовых?

Подать заявку можно в отделении или на сайте банка. Проще получить разрешение удаленно через наш портал. Необходимо:

• перейти во вкладку с ипотечными программами;
• определить параметры поиска;
• найти лучший вариант;
• заполнить анкету и отправить ее на рассмотрение;
• по предварительному согласованию посетите офис банка.

Часто задаваемые вопросы

Не нашли ответа на интересующий вас вопрос? Задайте его нашим экспертам, и ответ придет вам на email

Ипотека под 3 процента

Все предложения по ипотечным кредитам с процентной ставкой 3% на срок от 1 до 600 месяцев. Выберите выгодное предложение, рассчитайте льготную ипотеку под 3 процента с помощью калькулятора и оставьте онлайн-заявку на сайте для быстрого получения средств с государственной поддержкой.

Найти ипотеку под 3 процента

Найдено 27 ипотек под 3 процента

Лучшие предложения по Ипотекам

• Новостройка, Вторичка и др.
• Только паспорт РФ
• Без справки о доходах
• Возраст от 21 до 75 лет

• Новостройка, Вторичка и др.
• Только паспорт РФ
• Без справки о доходах
• Возраст от 21 до 35 лет

• Новостройка, Вторичка и др.
• Паспорт + 5 документов
• Без справки о доходах
• Возраст от 18 до 80 лет

• Дом, Участок
• Паспорт + 1 документ
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 18 до 80 лет

• Новостройка, Вторичка и др.
• Только паспорт РФ
• Без справки о доходах
• Возраст от 21 до 70 лет

• Новостройка, Вторичка и др.
• Паспорт + 1 документ
• Без справки о доходах
• Возраст от 21 до 70 лет

• Новостройка
• Паспорт + 1 документ
• Без справки о доходах
• Возраст от 21 до 36 лет

• Новостройка, Вторичка и др.
• Только паспорт РФ
• Без справки о доходах
• Возраст от 21 до 70 лет

• Новостройка, Вторичка и др.
• Только паспорт РФ
• Без справки о доходах
• Возраст от 21 до 70 лет

• Новостройка, Вторичка и др.
• Только паспорт РФ
• Без справки о доходах
• Возраст от 22 до 44 года

• Дом, Участок
• Паспорт + 4 документа
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 18 до 70 лет

• Новостройка, Вторичка и др.
• Паспорт + 4 документа
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 18 до 50 лет

• Новостройка, Вторичка и др.
• Паспорт + 5 документов
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 21 до 65 лет

• Новостройка, Вторичка и др.
• Паспорт + 5 документов
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 21 до 35 лет

• Новостройка, Вторичка и др.
• Паспорт + 4 документа
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 18 до 65 лет

• Новостройка, Вторичка и др.
• Паспорт + 2 документа
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 21 до 36 лет

• Вторичка, Дом
• Паспорт + 1 документ
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 21 до 35 лет

• Новостройка, Вторичка
• Паспорт + 1 документ
• Справка из ПФР и др.
• Возраст от 21 до 65 лет

• Новостройка, Вторичка и др.
• Паспорт + 1 документ
• Без справки о доходах
• Возраст от 21 до 35 лет

• Новостройка, Вторичка
• Паспорт + 2 документа
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 21 до 65 лет

• Новостройка, Вторичка и др.
• Паспорт + 2 документа
• Без справки о доходах
• Возраст от 20 до 35 лет

• Новостройка
• Паспорт + 2 документа
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 21 до 35 лет

• Новостройка, Вторичка и др.
• Только паспорт РФ
• Без справки о доходах
• Возраст от 18 до 36 лет

• Новостройка, Дом
• Паспорт + 6 документов
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 21 до 35 лет

• Новостройка, Вторичка
• Паспорт + 1 документ
• Без справки о доходах
• Возраст от 19 до 35 лет

• Новостройка, Вторичка
• Только паспорт РФ
• Без справки о доходах
• Возраст от 20 до 85 лет

• Дом
• Паспорт + 2 документа
• 2-НДФЛ и др.
• Возраст от 21 до 70 лет

Отзывы об ипотечных кредитах

Тинькофф Банк
Тинькофф Банк
Тинькофф Банк
Тинькофф Банк
Банк «Открытие»
Тинькофф Банк
Тинькофф Банк
Тинькофф Банк
Банк «Открытие»
Тинькофф Банк

ТОП Банков, выдающих ипотеки под 3 процента

Банк	Минимальная ставка	Срок ипотеки	Сумма
СберБанк	от 5.3%	до 30 лет	до 12 млн руб
Кубань Кредит	от 1%	до 50 лет	без ограничений
Банк ДОМ.РФ	от 1.9%	до 30 лет	до 50 млн руб
Центр-инвест	от 2.75%	до 20 лет	до 3 млн руб
Россельхозбанк	от 3%	до 25 лет	до 5 млн руб
МТС Банк	от 0.9%	до 20 лет	до 6 млн руб
Дальневосточный банк	от 0.9%	до 21 года	до 6 млн руб
Примсоцбанк	от 1.2%	до 20 лет	до 6 млн руб
Банк «Открытие»	от 1.3%	до 20 лет	до 6 млн руб
Новикомбанк	от 1.4%	до 21 года	до 6 млн руб

Льготная ипотека под 3% в 2023 году

При выборе программы целевого кредитования необходимо обращать внимание на процентную ставку. Однако низкие значения преимущественно доступно в рамках льготных предложений. На нашем сайте можно выбрать и оформить ипотеку под 3 процента на лучших условиях 2023 года.

Условия кредитования

Перед подачей заявки на ипотеку под три процента годовых на нашем портале важно ознакомиться с условиями программы. Доступные параметры включают в себя:

1. Сумма для покупки недвижимости. В рамках предложения можно получить до 50000000 рублей.
2. Срок полной выплаты долга банку. Минимальный срок погашения – 1 месяца, максимальный срок погашения долга по условиям ипотеки под 3 процента составляет 600 месяцев.
3. Виды недвижимости. Потенциальный заемщик может приобрести долю, квартиру в новостройке или вторичном фонде. Есть возможность купить частный дом.
4. Первоначальный взнос. Обычно необходимо внести от 10 процентов от стоимости объекта.

Кто может получить ипотеку под 3 процента?

Прежде чем одобрить запрос по льготной ипотеке по ставке в 3 процента, финансовая организация тщательно изучает анкеты. Среди основных требований к потенциальному заемщику:

• возраст старше 21 года, а иногда старше 24 лет;
• гражданство России;
• постоянная прописка или временная регистрация в стране;
• регулярный источник дохода;
• официальное трудоустройство.

Какие документы нужны?

Перед тем, как получить ипотеку на выгодных условиях под 3 процента, нужно предоставить полный список документов. Для оформления жилищного кредита вам обязательно понадобится паспорт гражданина РФ. При подаче заявления банки могут запросить справку о доходах или официальное подтверждение с места работы. Иногда нужна копия трудовой книжки, СНИЛС, второй документ.

Как получить ипотеку под 3 процента?

Для оформления договора вы можете обратиться в банк или оставить заявку на официальном сайте. Удобнее заполнить анкету на нашем финансовом портале. Здесь можно рассчитать переплату и ежемесячный платеж через калькулятор ипотеки. Чтобы заполнить заявку на портале, нужно:

Как рефинансировать ипотеку

Несколько лет назад я купила квартиру в ипотеку и обязалась выплачивать 14,75% годовых в течение 25 лет.

За два года я выплатила всего 20 тысяч рублей из основного долга и отдала банку целых 640 тысяч рублей процентов.

Чтобы платить меньше, я сделала рефинансирование: взяла в другом банке кредит по сниженной ставке и погасила им ипотеку. Теперь я плачу 9,75%, это сэкономит мне 2 700 000 Р . Расскажу, как у меня это получилось.

При рефинансировании я взаимодействовала с двумя банками. Чтобы не сбить вас с толку, я называю банк, в котором брала ипотеку, «старым» банком, а тот, в котором рефинансировала кредит, — «новым».

Что нужно, чтобы рефинансировать ипотеку

1. Найти подходящий банк.
2. Подать заявку на рефинансирование ипотечного кредита.
3. Собрать документы и одобрить недвижимость.
4. Погасить предыдущий долг деньгами нового банка.
5. Снять и наложить обременение на квартиру.

Это долгий процесс, но если все делать по плану, то уже через пару месяцев или даже быстрее можно будет платить меньше.

Найти подходящий банк

У меня была цель снизить ставку по ипотеке минимум на 2 процентных пункта. Срок я хотела оставить прежним, чтобы уменьшить ежемесячный платеж.

Подходящий банк искала в интернете. Открывала сайты, переходила в разделы с рефинансированием ипотеки и сравнивала размеры, сроки и валюту кредита.

Чтобы проще сравнивать предложения, можно пользоваться агрегаторами, например «Банки-ру» или «Сравни-ру». Они собирают информацию с банковских сайтов и фильтруют их предложения по заданным параметрам.

Чтобы привлечь клиентов, часто банки пишут «от 9,25%», «от 10%», «от 10,5%». В жизни оказалось, что кредит по минимальной ставке дают тем, кто внес высокий первоначальный взнос — от 30—50%, использует дополнительные услуги банка, например электронную регистрацию сделки, получает зарплату на карту этого же банка, а еще сможет провести сделку в течение 30 дней после того, как банк одобрит рефинансирование. Я не соответствовала этим требованиям, и супервыгодную ставку мне не дали.

Узнать примерную ставку для моих условий я смогла с помощью ипотечного калькулятора. Такой есть на сайте почти каждого банка.

Условия одного из банков меня устроили: от меня требовали подтвердить доход справкой о доходах и суммах налогов физического лица — бывшей 2-НДФЛ — и застраховать жизнь, а взамен я могла рефинансировать ипотеку под 9,75% вместо нынешних 14,75%.

Подать заявку

Заявка на рефинансирование ипотеки — это резюме заемщика. Так банк знакомится с клиентом, оценивает его доход и кредитную историю и решает, дать в долг или нет.

Правильно заполненная заявка — это 50% успеха. Важно было подтвердить, что я соответствую требованиям банка, способна выплатить кредит и в целом надежный клиент.

В отличие от обычной ипотеки при рефинансировании новый банк еще проверяет, как я выполняла обязательства перед старым банком. Если бы были просрочки по платежам или реструктуризация, мне могли отказать.

Банк попросил прислать копии документов для проверки:

1. Паспорт.
2. СНИЛС.
3. Заверенную копию трудовой книжки. Также подойдет форма СТД-ПФР. А если трудовая книжка электронная — это единственный вариант.
4. Справку о налогах и суммах дохода физического лица.
5. Кредитный договор со старым банком.
6. График платежей из старого банка.
7. Справку об остатке долга по кредиту.

Через восемь дней мне позвонили из службы проверки заемщиков и задали уточняющие вопросы: где и кем я работаю, какой у меня стаж и зарплата, попросили номер телефона моего руководителя или отдела кадров.

Так банк проверил достоверность информации и убедился, что у меня хватит зарплаты и что в ближайшее время я не попаду под сокращение. На следующий день мне одобрили кредит.

Собрать документы на недвижимость

Документы на недвижимость нужны, чтобы банк проверил квартиру, которую берет в залог. Банк интересует, не занижена ли стоимость квартиры, не рухнут ли стены дома через неделю и действительно ли это квартира клиента.

Когда я просто брала ипотеку, эти документы предоставил банку продавец квартиры. При рефинансировании это моя обязанность, потому что теперь я собственник квартиры.

Чтобы доказать стоимость квартиры, я заказала ее оценку. Обратилась в компанию, которая была в списке аккредитованных. Такой перечень обычно есть у каждого банка. Оценщик сфотографировал комнаты, подъезд и двор. За услугу я заплатила 2500 Р . Отчет готовили два дня.

Пока готовили отчет, я собрала остальные документы, которые нужно было предоставить в новый банк:

1. Договор купли-продажи квартиры.
2. Выписку из ЕРГН или свидетельство о собственности — его выдавали до 2016 года.
3. Технический паспорт.
4. Договор страхования и квитанцию об уплате страховой премии.
5. Справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам из расчетного центра.

Но не все банки требуют подобный список — например, иногда можно обойтись без технического паспорта. Это лучше уточнять заранее.

Обычно при рефинансировании ипотеки предстоят такие расходы:

1. Срочные проценты. Сумма задолженности формируется из суммы основного долга и срочных процентов на дату погашения — при рефинансировании их уплачивает не каждый новый банк, иногда это ложится на плечи заемщика.
2. Оценка квартиры. Новый банк обычно просит подготовить новый отчет.
3. Оплата страховки. Ее придется оформлять по требованиям нового банка и подбирать компанию из его списка.

Мне повезло со страховкой: как раз заканчивалось действие предыдущего договора и я просто заключила новый. Часть документов на квартиру была дома, а недостающие мне выдали в старом банке, паспортном столе и расчетном центре.

Закрыть долг перед старым банком

Проверив квартиру, новый банк приготовился закрыть долг у старого, чтобы перевести залог к себе. На этом этапе происходит рефинансирование: клиент подписывает документы по свежему кредиту, а новый банк гасит долг перед прежним.

Я пришла в новый банк и подписала документы. Потом сообщила старому банку, что хочу досрочно закрыть ипотеку, и уточнила задолженность, затем передала реквизиты для зачисления в новый банк.

Пока я собирала документы, старый банк продолжал ежедневно начислять проценты по ипотеке — те самые срочные проценты, о которых я говорила выше. 8 августа, в день полного досрочного погашения, по кредиту вместе с процентами набежало 2 159 168 рублей 59 копеек. У нового банка я просила только 2 155 625 рублей 10 копеек. Разницу 3543,49 Р пришлось доплатить самой.

Я не знала, что эти деньги надо класть на специальный счет, и положила их на карту, с которой банк списывал платежи по ипотеке. 8 августа банк увидел, что денег на специальном счете не хватает, и не провел досрочное погашение. За 24 часа банк начислил мне еще 708 Р процентов. Утром 9 августа я пришла в офис банка, перевела недостающую сумму и погасила ипотеку.

Снять и наложить обременение

При ипотеке квартира считается моей собственностью с обременением. Я могу жить в ней, делать текущий ремонт. Однако сделать перепланировку, сдать в аренду, подарить другому человеку или продать без письменного согласия банка нельзя. Это и есть обременение, или залог.

Мне нужно было переоформить залог квартиры со старого банка на новый. В прежний банк я написала заявление с просьбой выдать закладную с отметкой об исполнении обязательств, потому что у меня была бумажная закладная. Сейчас многие банки переходят на электронный вариант документа, в этом случае банк сам подает заявление в Росреестр на снятие обременения.

Пока новый банк не оформит закладную в свою пользу и не зарегистрирует ее в Росреестре, кредит считается необеспеченным и по нему может действовать повышенная процентная ставка. Так, многие банки повышают ставку на 2—4 процентных пункта. Таким образом банк стимулирует заемщика быстрее решить вопрос с документами. Обычно банк готовит закладную месяц, но я получила документ через две недели. Точные сроки обычно указаны в кредитном договоре.

Вместе со специалистом из нового банка я пошла в МФЦ, показала закладную с отметкой и написала два заявления: на снятие обременения и наложение нового обременения. Предоставила сведения о квартире и заплатила госпошлину 500 Р — при рефинансировании она равна 1000 Р : половину платит заемщик, вторую часть — кредитор. Через неделю квартира перешла в залог новому банку.

Как изменились условия по кредиту

Я рефинансировала ипотеку за два месяца. Если не считать плановых ежемесячных платежей и платы за страховку, на оформление документов я потратила 7250 Р : это оценка квартиры, уплата госпошлины в МФЦ, разница между запрашиваемой суммой и суммой, необходимой для досрочного погашения, процентов. По сравнению с выгодой, которую я получаю от рефинансирования, это копейки.

Рефинансирование ипотеки и других кредитов

Мы снизили ставки для наших клиентов. Уменьшите ежемесячный платеж по вашей ипотеке и кредитам!
Рефинансируйте ипотеку, выданную сторонними банками, по сниженной ставке.

3 шага к рефинансированию

Подайте заявку
в приложении или на сайте

Получите решение онлайн,
оно будет действовать 3 месяца

Выберите дату
и приезжайте в банк на сделку

Рефинансирование ипотечного кредита стороннего банка под залог Квартиры/ Апартамента/ Таунхауса/ Строящегося объекта

Рефинансирование ипотечного кредита и других кредитов сторонних банков с возможностью получения дополнительных денежных средств на любые цели

• 11,69% — при сумме кредита от 7 млн ₽
• 11,79% — от 3 млн до 7 млн ₽
• 12,09% до 12,39%

• от 13,09%

• от 3 до 30 лет

• от 3 до 20 лет

Сумма ипотечного кредита

• Квартира, таунхаус — от 1 500 000 до 40 000 000 ₽
• Апартамент — от 1 500 000 до 26 000 000 ₽

• от 1 500 000 до 18 000 000 ₽, но не более 85% от стоимости передаваемой в залог недвижимости

Способы предоставления кредита

Безналичная форма на счет основного заемщика/созаемщика

Безналичная форма на счет основного заемщика/созаемщика

При необходимости вы можете ознакомиться с полным списком тарифов и ставок.

Как происходит переоформление ипотеки?

Обязательно ли страхование при рефинансировании?

Можно ли использовать материнский капитал после рефинансирования?

Можно ли рефинансировать ипотеку, если она оформлена в другом городе?

Через какое время после получения ипотеки в другом банке я могу её рефинансировать?

Могу ли я использовать свою недвижимость как залог?

Могу ли я привлекать поручителей или созаемщиков?

Ежемесячный доход до 5% годовых

Это доступно в приложении Райффайзен Онлайн, а еще на сайте. Заявка заполняется за несколько минут без лишних бумаг

Документы для оформления

на ипотечный кредит Заемщика/ Созаемщка(ов) к заявлению-анкете — справка по форме банка, если нет 2-НДФЛ к заявлению-анкете для владельцев или совладельцев бизнеса по предмету залога

Для принятия решения мы вправе запросить дополнительную информацию и подтверждающие документы.

Почему важно подключать комплексную страховку

• Страховая компания поможет с ипотекой при несчастном случае или невозможности выйти на работу
• Защитит при пожаре, затоплении и других повреждениях
• Выплатит кредит, если кто-то оспорит законность сделки и ваше право собственности

Всё это поможет чувствовать себя увереннее, пока вы выплачиваете кредит за жилье.

Оформить ипотеку можно с 21 года. Если у вас есть комплексная страховка, то к окончанию кредита вам должно быть не больше 65 лет. Если нет, то 60 лет.

Муж и жена — всегда созаемщики, если нет брачного договора. Созаемщику должно быть не больше 70 лет на момент окончания кредитного договора.

Зарплатные и индивидуальные зарплатные клиенты
3 месяца на последнем месте работы, если общий стаж больше года

Физлица, работающие по найму
— 3 месяца на последнем месте работы, если общий стаж больше двух лет
— 6 месяцев на последнем месте работы, если общий стаж больше года
— 1 год, если это ваше первое место работы

Самозанятые
— 6 месяцев как самозанятый, если раньше хотя бы год работали в найме или как собственник бизнеса или ИП
— Полтора года как самозанятый, если раньше не работали официально

Нотариусы, занимающиеся частной практикой, и адвокаты с собственным кабинетом
— 1 год