Зачем платить через сбп в магазине

Система быстрых платежей для бизнеса

Когда магазин принимает оплату через банковский терминал, предприниматель отдает до 3% выручки за эквайринг. НСПК предлагает альтернативу — взимать платежи через Систему быстрых платежей (СБП) с комиссией всего 0,7%. Это еще и проще для покупателей: достаточно отсканировать камерой смартфона QR-код и подтвердить. Рассказываем, как подключить СБП на онлайн-кассе на примере программы «Дримкас Старт».

О чем будет в статье:

Что такое СБП

Система быстрых платежей (СБП) — сервис Центрального банка России, который позволяет оплачивать товары и услуги с помощью банковских приложений. Сервис разработала Национальная система платежных карт (НСПК), которая раньше внедрила карты «МИР».

Главные преимущество этого способа оплаты — сокращение издержек бизнеса. Комиссия на СБП от 0,4% до 0,7%, при этом не нужно покупать банковский терминал. А покупателю платить через СБП так же легко, как и через терминал, причем можно делать это смартфоном, без использования карт.

Как работает прием СБП

К системе быстрых платежей на июнь 2022 года подключено 205 банков, они обязаны делать это по закону. Поэтому продавцу легко принять оплату, а покупателю — заплатить, независимо от банка.

Что делает продавец. У предпринимателя есть два основных варианта, как использовать СБП для приема платежей:

• распечатать и разместить на прилавке QR-код. Покупатель сможет его отсканировать камерой телефона и оплатить сумму в банковском приложении. Этот способ удобнее для магазина со стационарной кассой;
• генерировать динамический QR-код на кассе. Покупатель тоже отсканирует код — он может быть в чеке или на отдельном экране. Этот способ больше подходит, если используете мобильную кассу или кассу с отдельным дисплеем для QR-кодов.

Во всех случаях сразу после оплаты деньги поступят на расчетный счет, а касса напечатает чек. Это одинаково удобно в магазине, на сайте и у курьера.

Что делает покупатель: как оплачивать через СБП в магазине. Если у клиента смартфон на Android, ему нужно открыть банковское приложение, например, «Тинькофф». Затем выбрать в нижней панели «Платежи», нажать на значок QR-кода и навести камеру на код, в завершение нажать «Оплатить».

Покупатель с iPhone может просто открыть камеру и навести на код — телефон предложит одно из установленных банковских приложений для оплаты.

В кассовой программе «Дримкас Старт» можно выбрать оплату через СБП и предоставить покупателю QR-код

Чем СБП отличается от других способов принимать оплату

Оплата по СБП — такой же прием денег по безналу, как банковский терминал, перевод по номеру или «Плати QR» от «Сбера», но есть различия.

Отличия от банковского терминала. Главное преимущество СБП над терминалом — экономия: комиссия за эквайринг СБП в 3-4 раза ниже, и не нужно покупать само устройство. При этом деньги после оплаты попадают на расчетный счет сразу, а не на следующий день.

Отличия от перевода по номеру. Такие переводы продавцы часто принимают незаконно, без онлайн-кассы, и рискуют получить штраф от 10 000 ₽.

Но даже если после перевода по номеру пробивать чек, этот способ сложнее: покупателю — сделать перевод, а продавцу — проконтролировать. В случае с СБП покупатель считывает код, продавец сразу видит поступление средств, а касса печатает чек.

Если покупатель решит вернуть товар, чек можно будет легко найти прямо в кассовой программе и оформить возврат. В случае с переводом это будет сложно или невозможно.

Отличия от «Плати QR». Это аналог СБП у «Сбера», но с более высокой комиссией, и действует он для ограниченного количества банков.

Вот различия между этими способами оплаты в сводной таблице:

СБП	Плати QR	Терминал	Перевод по номеру
Комиссии банков	0,4-0,7%	1,2%	2-3%	0%
Цена устройства	0 ₽	0 ₽	15 000 ₽	0 ₽
Удобство для покупателя	✓	✓	✓	×
Удобство для продавца	✓	✓	✓	×
Удобный возврат	✓	✓	✓	×
Подключены все основные банки	✓	×	✓	✓

Кассовая программа с СБП

Подключите к компьютеру фискальный накопитель и принимайте оплату по СБП без лишних трат.

Насколько это законно

Принимать оплату через СБП так же законно, как и через банковский терминал. 54-ФЗ «Об онлайн-кассах» позволяет принимать безналичную оплату и пробивать чеки на кассе. При этом как именно продавец принял такую оплату, не имеет значения. Статья 1.2 закона № 54-ФЗ «Об онлайн-кассах»

После оплаты по СБП покупатель получит чек — бумажный или электронный, если оставил электронную почту или номер телефона.

Какие банки подключены

По состоянию на июль 2022 года к СБП подключено 205 банков, среди которых «Сбер», «Альфа-Банк», «ВТБ», «Тинькофф» и другие наиболее популярные в России банки. Банки — участники СБП

Как подключить прием платежей СБП

Чтобы начать принимать оплату через СБП, предприниматель выполняет следующие шаги.

Открывает счет в банке.Подойдет любой популярный банк, который работает с СБП.

Сообщает банку, что планирует работать с СБП. Подайте заявку и дождитесь ответа.

Получает от банка данные и вводит их на кассе. Потребуются идентификаторы и номер счета.

В программе «Дримкас Старт» можно выбрать СБП в качестве платежной системы

Далее ввести данные от банка: идентификатор, номер счета и ТСП

Распечатывает QR-код или выбирает печатать его в чеке. После настройки СБП касса предложит один из вариантов — выберите удобный для вас.

В завершение остается решить, где будете показывать QR-код: распечатаете и наклеите на прилавок или будете выводить в каждом чеке

После этого продавец сможет выбрать оплату по СБП, принять деньги и напечатать чек как при любой безналичной оплате, а владелец бизнеса будет экономить на эквайринге.

Система быстрых платежей: как подключить и как работает

Система быстрых платежей (СБП) — платежный сервис Банка России и Национальной платежной системы.

Он позволяет переводить деньги по номеру телефона на счет в любой банк, подключенный к системе, а также платить за товары и услуги по QR-коду. Знать номер счета или карты и фамилию получателя платежа не нужно.

Расскажем, как работает сервис, а также как подключиться к системе и сделать перевод.

Что вы узнаете

Как работает Система быстрых платежей

Чтобы перевести деньги через СБП, достаточно указать номер телефона получателя. Другие реквизиты — номер карты, договора или счета, ФИО получателя — вводить не надо.

Вот как это работает. Вы открываете банковское приложение, выбираете перевод по номеру телефона, вводите телефон получателя, сумму перевода и нажимаете «Отправить». Всё — деньги поступят на счет получателя через пару секунд. За переводы до 100 000 Р в месяц комиссии нет.

Также через СБП можно расплатиться за товары и услуги — для этого надо лишь отсканировать QR-код продавца. Как это сделать и какие есть нюансы — расскажу ниже.

Переводы доступны любому человеку, у которого есть счет в банке — участнике СБП. О том, какие банки участвуют в СБП, расскажу ниже. Есть ли гражданство или налоговое резидентство у отправителя платежа — неважно.

В будущем в СБП появится возможность заплатить за госуслуги, перевести средства любой организации или компании, добавить автоматическую оплату. Тестируется использование СБП в метро и при проведении трансграничных платежей.

Я заработала 100 000 рублей на Tinkoff Black

Чем СБП отличается от других способов переводов

Банк России хочет сделать СБП самым простым, удобным, быстрым и дешевым способом перевести деньги в стране, поэтому старается предоставить своему сервису лучшие условия.

Мгновенные переводы. Обычный межбанковский перевод по номеру карты или счета доходит до получателя за несколько минут, иногда — за день, а в редких случаях — до пяти рабочих дней.

Переводы через СБП проходят мгновенно. Сервис работает круглосуточно, без выходных.

Нет комиссии за переводы до 100 000 Р в месяц. Обычно комиссия за межбанковский перевод составляет 1—1,5% от суммы.

За переводы через СБП до 100 000 Р в месяц комиссии нет, при превышении этой суммы комиссия зависит от банка-отправителя: ее может не быть, а если есть, то она не может превышать 0,5% за операцию.

Перевести деньги можно только в банк-партнер. Через СБП можно перевести деньги только в банк, который подключен к системе. Сейчас к СБП подключены все крупнейшие банки страны — более 200. Систему обязаны использовать все банки на универсальной лицензии, а к 1 июля они также должны создать возможность использовать специальное приложение СБПэй. Является ли ваш банк участником СБП, можно узнать в поддержке или найти его среди банков-участников на сайте СБП.

Универсальная лицензия банка — это лицензия, позволяющая финансовой организации совершать все доступные виды банковских операций в России и за ее пределами.

Переводы через СБП приходят на любые счета: на карту, накопительный или депозитный счет. Но в большинстве банков перевести деньги через СБП с кредитных карт нельзя.

Карточные платежные системы не используются. Платежная система карты — «Виза», «Мастеркард» или «Мир» — неважна, так как СБП не использует их. Деньги переводятся напрямую на счета клиентов через систему Банка России. Поэтому для переводов не обязательно иметь карту — достаточно лишь банковского счета.

Переводы через СБП нельзя отозвать, то есть отменить. Деньги сразу поступят получателю. Поэтому, перед тем как отправить средства, перепроверьте номер телефона и ФИО получателя.

Чтобы совершать и принимать переводы, необходимо подключиться к СБП. Как это сделать, расскажу ниже.

Сколько можно перевести без комиссии и какие есть лимиты

В мае 2023 года комиссии за переводы физлицам в любом банке — участнике СБП такие:

1. До 100 000 Р в месяц — бесплатно.
2. Свыше 100 000 Р — комиссия до 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 Р .

При переводах юридическим лицам и госучреждениям с мая 2023 года комиссия зависит от назначения платежа, но не превышает 0,4%. Переводы большинству юридических лиц можно проводить без комиссии. Но для этого продавец или получатель должны прислать QR-код, чтобы оплата прошла через кассу или бухгалтерию. Принимать деньги просто на карту по номеру телефона ИП и организации не могут.

Со временем тарифы могут измениться. Например, ранее предполагалось, что комиссии, в зависимости от суммы перевода, составят от 5 копеек до 3 рублей. С июля 2024 года тарифы со стороны ЦБ должны вырасти вплоть до 3% в зависимости от суммы перевода.

Банки — участники системы СБП могут устанавливать свои комиссии за переводы. Но они не должны выходить за обозначенные выше значения, то есть 100 000 Р в месяц в любом банке-участнике можно перевести бесплатно.

Максимальная сумма одного перевода через СБП — до 1 000 000 Р . Банки могут устанавливать собственные ограничения, но минимальный лимит все равно должен быть выше 150 000 Р . В Сбербанке суточный лимит составляет 1 000 000 Р , а в ВТБ установлен лимит в 150 000 за перевод и 2 000 000 Р в месяц.

У Тинькофф собственного лимита нет — за раз можно перевести до 1 000 000 Р . За месяц банк позволяет отправить не более 5 000 000 Р .

Как подключить CБП

В некоторых банках возможность перевести деньги через СБП включена по умолчанию. Например, в Тинькофф достаточно просто перевести деньги по номеру телефона — и банк автоматически переведет их через СБП.

В других банках к СБП надо подключаться специально. Например, в Сбербанке входящие и исходящие переводы в СБП надо подключать. Но исходящие можно отключить, если захочется.

Как подключить СБП в приложении «Сбербанк-онлайн»

Для этого зайдите в свой профиль в левом верхнем углу → «Настройки» → «Система быстрых платежей» → разрешите обработку и передачу персональных данных и нажмите «Подключить».

Вот как это выглядит по шагам.

Шаг 1. В приложении «Сбербанк-онлайн» зайдите в свой профиль в левом верхнем углу:

Шаг 2. В правом верхнем углу выберите раздел «Настройки»:

Шаг 3. Прокрутите экран вниз и выберите «Система быстрых платежей»:

Шаг 4. На открывшейся странице выберете, подключение каких функций вас интересует и нажмите «Подключить»:

Шаг 5. Нажмите «Подключить»:

Как перевести деньги через СБП

Перевести деньги через СБП можно только в том случае, если банк получателя подключен к СБП, а сам человек разрешил прием переводов, если это требуется. Узнать заранее, разрешил ли получатель прием переводов, нельзя.

ВТБ подключал возможность использовать СБП через банкоматы. Однако основной способ использовать систему — через личный кабинет на сайте банка или через его мобильное приложение с любого устройства: смартфона, планшета или компьютера.

Порядок действий для перевода через СБП во всех банках примерно одинаковый:

1. В личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении выберите перевод через СБП.
2. Введите номер телефона получателя, сумму перевода и нажмите «Отправить». Если переводите деньги между своими счетами — введите свой номер.
3. Если номер телефона получателя привязан к нескольким картам в разных банках, еще понадобится выбрать конкретную карту.
4. Проверьте данные получателя: номер телефона, а также имя получателя. Если все верно, нажмите «Перевести». Всё, деньги ушли. Если хотите уточнить статус перевода, свяжитесь с получателем.

Сбербанк. В мобильном приложении «Сбербанк-онлайн» перейдите в раздел «Платежи» в нижней части экрана → прокрутите экран вниз до раздела «Другие сервисы» → выберите «Перевод по Системе быстрых платежей»:

Укажите номер телефона получателя или выберите его из списка контактов телефона:

Выберите банк получателя → укажите сумму перевода → если хотите, напишите сообщение получателю → нажмите «Продолжить» и подтвердите перевод:

Все, деньги ушли:

Укажите номер телефона получателя или выберите его из списка контактов телефона:

Выберите банк получателя → укажите сумму перевода → если хотите, напишите сообщение получателю → нажмите «Продолжить» и подтвердите перевод:

Все, деньги ушли:

Оплата по QR-коду через СБП

Через СБП можно не только переводить деньги другим людям, но и расплачиваться за покупки и услуги в розничных и интернет-магазинах . Для этого нужно отсканировать QR-код — графическое изображение, в котором зашифрованы реквизиты получателя, назначение платежа и его сумма.

Скачивать специальные приложения для считывания QR-кодов не нужно — достаточно камеры смартфона. Но если ваш телефон автоматически не распознает QR-коды, придется скачать дополнительное приложение.

Есть два вида QR-кодов:

1. Статические QR-коды не меняются, в них зашифрованы реквизиты продавца. Покупатель сканирует код через приложение банка и сам вводит сумму покупки.
2. Динамические QR-коды формируются для каждой покупки — они содержат реквизиты продавца и сумму покупки. Покупатель только сканирует их — ничего вводить самому не надо.

Чтобы считать QR-код:

1. Откройте приложение своего банка.
2. Найдите «Оплата по QR-коду».
3. Когда откроется камера смартфона, наведите ее на QR-код. На экране появится название магазина или фамилия продавца, сумма к оплате или возможность самому установить ее.
4. Нажмите «Оплатить» или «Подтвердить», чтобы провести оплату. Всё, деньги переведены продавцу, а он получил об этом уведомление от своего банка.

Продавец должен выдать бумажный чек. Если это покупка в интернете, чек должны прислать по электронной почте.

Для покупателя оплата по QR-коду через СБП бесплатна. Продавец заплатит до 0,7% от суммы.

Как отозвать перевод и вернуть деньги за покупку

Отозвать перевод, сделанный через СБП, то есть автоматически вернуть деньги отправителю, если он ошибся в реквизитах, нельзя. Поэтому перепроверьте номер телефона и ФИО получателя, перед тем как нажать «Отправить».

Вернуть деньги в любом случае получится только с согласия получателя и его банка. Процедуру «чарджбэк» — когда клиент может оспорить операцию, от которой он отказался, или отменить ее, — провести нельзя.

Если вы перевели деньги не тому человеку, попробуйте связаться с ним, объяснить ситуацию и попросить отправить деньги обратно. Если это не поможет, обратитесь в свой банк. Он подскажет, что именно надо делать. Но вернуть деньги без согласия получателя банк все равно не сможет.

Деньги за товар или услугу, оплаченные через СБП, возвращаются также через сервис.

Чтобы вернуть деньги, обратитесь к продавцу с чеком за покупку. По реквизитам в чеке продавец должен провести обратный платеж — перевести вам деньги за покупку или услугу обратно также через СБП.

Некоторые банки запустили собственные сервисы возврата денег за покупку через СБП. С их помощью покупатель может вернуть средства за покупку через приложение, предъявив чек и указав номер телефона, с которого была совершена оплата, а также банк. Система за несколько секунд сама сформирует возврат — продавцу не придется с этим возиться.

Как выбрать счет для получения переводов через СБП по умолчанию

Если у вас несколько карт разных банков привязаны к одному номеру, вы можете выбрать одну из них и получать на нее переводы по СБП по умолчанию. Эта карта будет показываться отправителю первой в списке при переводе через СБП — как предпочтительной для вас.

Как выбрать счет для получения по СБП по умолчанию, уточните в своем банке.

Недостатки СБП

У СБП есть слабые места:

1. По номеру телефона человека можно узнать, в каких банках у него есть счета, а также его полное имя. Это может помочь мошенникам обмануть доверчивую жертву. Банк России уже предупреждал о подобных атаках на пользователей СБП. Но эти риски не выше, чем при обычных переводах на карту. Из-за этого риска при переводах через СБП нужно выбрать из всех банков-участников, а не только тех, в которых у получателя открыт счет.
2. Если получатель сменил номер телефона или привязал карту к другому номеру, а отправитель не перепроверил получателя, деньги уйдут другому человеку.
3. Не все банки показывают, от кого именно пришли деньги через СБП.
4. Перевод нельзя отозвать.

СБП для бизнеса

Через СБП предприниматели могут принимать платежи за товары и услуги через оплату по QR-коду, а также оплачивать штрафы и налоги, переводить средства физлицам или между своими счетами в разных банках.

СБП позволяет сократить расходы на прием безналичных платежей. Так, в среднем комиссия за эквайринг составляет 1—3,5% . Тогда как комиссия за прием платежей через СБП — до 0,7% от стоимости покупки. Точный размер комиссии определяет банк.

Прием оплаты через СБП и по QR-кодам — обязанность, а не право малого и среднего бизнеса. С 1 июля 2021 года прием платежей через СБП обязателен для компаний с годовой выручкой от 20 млн рублей.

Дополнительное оборудование для СБП покупать не нужно. Достаточно разместить QR-код на стикере или распечатать на бумаге.

Как переводить деньги через систему быстрых платежей

1. Для перевода через СБП достаточно знать номер телефона получателя, его банк должен быть участником СБП, а сам он — подключить прием платежей, если это нужно.
2. За переводы до 100 000 Р в месяц комиссии нет, свыше — до 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 Р . Максимальная сумма одного перевода в СБП — 1 000 000 Р . Банки-участники могут устанавливать собственные тарифы на переводы, но они не должны выходить за эти пределы.
3. В некоторых банках переводы по СБП включены автоматически, в других, например в Сбербанке, эту возможность надо подключать специально.
4. Чтобы перевести деньги через СБП, зайдите в банковское приложение, выберите платеж по номеру телефона, введите телефон получателя и сумму перевода, выберите карту получателя и нажмите «Отправить».
5. Чтобы оплатить товар или услугу через СБП с помощью QR-кода, наведите на него камеру смартфона и подтвердите оплату.
6. Если вы перевели деньги не тому человеку, вернуть их можно только с его согласия.

Отдельный привет Сбербанку, который максимально усложнил подключение СБП. Потому счетов у меня там нет и не будет.

Евгения, а еще бесят люди, которые боятся ее подключать, так как "ой да я небось теперь комиссии за вас буду платить"

Евгения, плюс один. Более того! Пытались подключить подружке СБП в приложении Сбера, там не было этого пункта меню. Пожаловались в поддержку, через несколько часов пункт меню магическим образом появился.

Работаю в банке и как раз занимаюсь развитием СБП. Когда СБП начали массово использовать, а Сбер ещё не подключился к системе, каждое второе обращение клиентов в банк было "не могу перевести деньги на Сбер, почините сервис". Устали объяснять, что виноват Сбер, а не мы.

Anastasia, сразу вспомнил

Anastasia, тоже самое было у тинька в группе. Волна возмущения, что банк грабит пенсионеров, которым сбер максимально усложнил переводы через сбп. Но виноват был тинькофф. Именно поэтому у моих родителей две карты тинька, а не зелёного Г.

полбатона, мне кажется фразу "переходи из этого зелёного Г-на в нормальный банк" можно произнести секунд за 10.

полбатона, вы и сейчас можете, но явно делаете что-то не так, а виноваты все кроме вас.

Владимир, с 10 декабря 2020 Тинькофф отменил бесплатные переводы на Сбербанк по номеру телефона, если у получателя отключен СБП. Можно только до 20тр по номеру карты.

Владимир, подскажите, а как нужно делать так? У меня тоже при переводе в Сбер по номеру телефона и если СБП не подключён берётся комиссия с первого рубля

Как быть, если перевод ушел по номеру телефона без конкретизации банка, СМС со ссылкой получатель по определенным причинам не получил (телефон было отключен, после включения смс так и не пришла)? По правилам СБП, деньги возвращаются на счет через 24 часа. Это конечно все хорошо, но вот ситуация. Отправляю деньги себе в другой банк по номеру телефона. Приложение Тинькофф что-то глюкнуло (возможно, интернет был плохой, но приложение же должно об этом предупреждать, а не делать что-то по своему. ), вместо нужного банка высветилось голубое поле с номером телефона и, что самое интересное, деньги махом списались со счета! А это были деньги, нужные здесь и сейчас, и они зависли на сутки, т. к. никакого способа их получить не было. Понятно, через сутки платеж вернулся, но была такая вот подстава неприятная. Почему приложение не предупреждает, что оно не смогло получить список банков, по причине плохого интернета, и сейчас предложит отправить получателю ссылку. "Вы точно хотите отправить ссылку? Может, все-таки попытаемся снова получить список банков? Если нет, и все-таки ссылку, то деньги уже сразу будут списаны с вашего счета и зависнут у нас, если что, вернутся только через сутки". И т. д. в таком вот роде все. Вообще это беда целая современного софта и интерфейсов, что оно совсем не понятное интуитивно. Вроде, целые армии айтишников работают в этой сфере, а выдают такое, за которое раньше бы если не убили то точно уволили.

Антон, раньше делали для нормальных умных людей (другие с ЭВМ не работали). Сейчас смартфоны есть у каждой тети Глаши, которые больше 3 слов и 1 предложения не воспринимают. Поэтому так…

Два вопроса про СБП
1. Бескомиссионный лимит 100тыс.р по каждому банку ? Если клиент с одним и тем же номером телефона зарегистрирован в нескольких банках, то в каждом банке даётся 100т.р./месяц без комиссии или лимит устанавливается на номер телефона ?
2. "Свыше 100 000 Р — комиссия до 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 Р." — если переводится сумма 120000р, комиссия 0.5% берется с 20000 или с 120000р ?

Виталий,
1) У каждого банка отдельный лимит (к примеру у Тинькофф 1500000₽, а у Сбербанка 100000₽)
2) Комиссия будет с 20000₽

Константин, статья гласит, что у Тинькофф лимит 5 000 000 р.

Виталий, однако 1) — по каждому банку-отправителю.
Это было сказано здесь: https://www.youtube.com/watch?v=MYmAQMUXcOg&t=2s Проверил, действительно так.

Виталий, 1. Лимит на номер. 2. Комиссия с 20к.

"За переводы до 100 000 Р в месяц комиссии нет" — странно, Сбер дает только 50 тыс. без комиссии перевести на Сбер, далее только подписку оформлять за 99 руб. А из Тинькоф на Сбер вообще 20 тыс. / мес.

Jeanmishel001, СБП — это система переводов между разными банками. А со Сбера на Сбер — это перевод внутри одного банка, и тут Сбер установил свои лимиты и комиссии. СБП тут не причём.

Jeanmishel001, 20 тысяч по номеру карты. Ну или если у получателя отключен СБП, то по номеру телефона, но в рамках лимита на 20к.

Jeanmishel, сбер это каменный век. Переводы внутри банка ограничены 50к, и это электронно. Я понимаю, если бы через отделение или банкомат были ограничения. Ну а брать 1% с переводов по реквизитам — это привет из конца 90х.

Jeanmishel001, если подключен СБП у получателя, то с Тинькофф на Сбер (или любой другой банк) можно до 1,5 млн в месяц без комиссии переводить. С карты на карту до 20тр (а с подпиской Тинькофф Про до 50тр). А если банковским переводом (на расчётный счёт), то вообще нет никаких комиссий и лимитов.

С карты на карту — имел ввиду по номеру карты, а не по номеру телефона.

Офигенная тема! Гасила ипотеку через сбп, упоролась переводить по 150 через Тинькова, зато моментально и вообще без комиссий.

Pavla, чёт вы замочились) перевод по реквизитам до 1.6 миллиона в сутки и этот лимит можно разово увеличить через чат. Перевод идёт примерно 4 часа.

Денис, ага, а если вдруг что и банк оставляет за собой право на пять дней, то очередной платеж и годовую страховку за меня бы вы заплатили?) Было бы время и никаких рисков — отправила бы переводом.

Pavla, это ведь прекрасно. Где ещё можно найти такие лимиты!?
А как вы выбирали счёт для зачисления?

Firdavs, так по номеру телефона. В обоих банках были подключены сбп на мой номер.

Pavla, можно было банковским переводом, но так правда дольше.

Alexander, риск до 5 дней, а у меня как раз подходил срок не только очередного платежа, но и страховки годовой.

если делать оплату по QR (не коммуналка и штрафы) у юр.лица, кэшбэк будет в Тинькофф на карту, как при обычной оплате картой?

Yaroslav, 100тр можно через СБП перевести. В Тинькофф можно пополнить карту с карты другого банка — нужно зайти в личный кабинет Тинькофф банка (или в мобильном банке) и пополнить карту Тинькофф с любой другой карты (указав её реквизиты). Но я не знаю какой тут лимит, в интернете пишут что 500тр в месяц. Если сумма ещё больше, то проще всего со Сбера перевести обычным банковским переводом в другой банк — потеряете только 1000 рублей, которую можно отбить более высокими ставками в других банках.

А как вывести с Билайн-телефона на карту = с 1 сентября 2021 года не могу

"Например, в Тинькофф достаточно просто перевести деньги по номеру телефона — и банк автоматически переведет их через СБП" — не совсем верно. Тинькофф позволяет переводить на счет Сбера по СПБ только (есть ответ такой от техподдержки Тинькоффа) если после указания номера вы выбираете пункт "В другой банк" и там уже выбираете "Сбербанк". При этом частенько при такой манипуляции выводится сообщение типа "Счет в банке с такими данными не найден", но если переводить с ТБ на СБ без СБП (пропускаете пункт "В другой банк", сразу выбирая "Сбербанк") всё отлично переводится, но с комиссией (при превышении лимита переводов в 20 тысяч рублей).

Альберт, часто перевожу с тинькоф на сбер по телефону, если у получателя СБП подключена, то она выбирается автоматически и перевод идёт без комиссии. Комиссию показывает только если у получателя отключена СБП.

Иван, ну не знаю. Цитирую службу поддержки банка:
Чтобы перевести деньги через СБП в нашем приложении:

1. Выберите раздел «Платежи» → «Переводы по телефону» → «По номеру телефона».
2. Введите номер телефона получателя или выберите его из телефонной книги.
3. Выберите банк получателя из списка, нажав на строку «В другой банк».
4. Укажите сумму перевода и нажмите «Перевести».

На мой вопрос, чем этот способ отличается от перевода на Сбер по номеру телефона, получил ответ:
При обычном переводе, вы выбираете банк сразу после ввода номера телефона, а для перевода через СБП нужно его выбрать после нажатия кнопки "в другой банк".

Оплата по QR-коду через СБП — как это работает для магазина

По статистике Центробанка 70% покупателей выбирают безналичные способы оплаты: смартфон или пластиковую карту. Обычные платежи с карты поступают на расчетный счет минимум через 2-3 банковских дня. Система быстрых платежей позволяет почти моментально переводить деньги между счетами.

Валерия

Расскажем о возможностях дисплея QR-кода

для подключения магазина к СБП и сделаем выгодное предложение по ценам производителя!

Что такое система быстрых платежей

Оплата через СБП появилась в России в 2019 году. Изначально система быстрых платежей была создана для перевода денег между физическими лицами по номеру телефона. Позже СБП стала доступна для бизнесменов. В 2021 году к системе подключено более 25 миллионов физических и юридических лиц. Сейчас СБП охватывает более 140 000 торговых точек из 85 субъектов РФ.

При оплате по СБП взимается минимальная комиссия. Для юридических лиц комиссия составляет до 0,7% от суммы перевода. Можно использовать сервис для приема оплаты за любые товары и услуги. Система работает круглосуточно, включая нерабочие, выходные и праздничные дни.

Минимальная комиссия в размере 0,4% действует при оплате:

1. продукции повседневного спроса;
2. лекарственных препаратов;
3. образовательных курсов;
4. медицинских процедур;
5. поездок на транспорте;
6. пожертвований на благотворительность;
7. взносов в инвестиционные фонды;
8. взносов в страховые агентства.

Перевод будет обработан, если банк отправителя и банк получателя были подключены к системе быстрых платежей. В 2021 году система охватывает все крупнейшие банки России: Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, и т.д. Сбербанк подключился к СБП последним из крупнейших игроков рынка. Сейчас к СБП подключено более 30 крупных кредитных организаций.

Как происходит оплата по QR коду

Чтобы принимать платежи через СБП, магазину нужно создать QR Code, где будет зашифрованы данные о получателе платежа. От покупателя не требуется подготовки: для отправки денег нужен только смартфон с банковским приложением. Сервис доступен владельцам смартфонов без NFC.

Оплата по QR коду через СБП занимает меньше минуты:

1. Покупатель сканирует QR с помощью камеры смартфона. На старых моделях телефонов нужно проводить сканирование из мобильного приложения.
2. На смартфоне покупателя откроется форма отправки платежа. Данные о получателе будут заполнены автоматически. Стоимость покупки может быть указана или нет, в зависимости от типа QR Code.
3. Клиент вводит озвученную стоимость покупки или подтверждает указанную сумму.
4. После подтверждения операции деньги поступают на счет за 15 секунд.
5. На телефон поступает SMS о списании денег, которую покупатель показывает кассиру.
6. Покупатель получает электронный или бумажный чек.

Оплата через СБП становится доступна после заключения договора между магазином и банком. Генерация QR Code происходит на серверах банковской организации. Владелец магазина может заказать один постоянный код или установить QR экраны для показа динамических кодов.

Использовать СБП могут владельцы интернет-магазинов. При доставке курьер может показывать клиенту код на экране своего телефона или терминала сбора данных. Другим распространенным вариантом является печать QR Code на визитках или кассовых чеках.

Виды QR Code для безналичной оплаты

Постоянный код . Он содержит ссылку на перевод магазину без указания суммы. Создается после регистрации бизнеса в системе быстрых платежей. Можно напечатать его на бумаге и разместить в кассовой зоне. Этот способ оплаты удобен для малого бизнеса с небольшим потоком клиентов: минимаркета, частной мастерской, маленького салона красоты, платной парковки и т.д. Оплата по QR является альтернативой эквайрингу или переводам на личную карту бизнесмена.

При установке QR-дисплеев расчет занимает меньше времени. Но бумажная наклейка с кодом не может сломаться. В отличие от QR-экрана и банковского терминала, наклейка будет работать при любых условиях.

Динамический код . Автоматически создается при формировании кассового чека. В динамических кодах зашифрована не только ссылка , но и сумма покупки. Для отображения созданных QR кодов нужно подключить к каждой кассе специальный дисплей. Оплата по QR СБП потребует настройки кассового оборудования. Сервис удобнее для покупателей: не нужно уточнять цену и вводить ее вручную.

Оплата по QR динамического типа исключает неправильное введение суммы. Отправка перевода не занимает много времени и не задерживает очередь. Работа с динамическими кодами подходит для бизнеса с интенсивным потоком клиентов. QR-экраны можно использовать в любом магазине. Срок службы динамического кода задается в настройках кассы. Он может действовать от 5 минут до 90 дней.

Для кого подходят переводы по СБП

Оплата по QR коду через СБП подходит для любого направления бизнеса. Новый сервис удобен и для кассиров, и для покупателей. Расчет по кодам подключить дешевле и проще, чем эквайринг. Для оплаты покупок по этой схеме посетителю не нужно носить пластиковую карту. Нужен только телефон с банковским приложением.

Способ оплаты не вызывает затруднений у большинства клиентов. Для многих людей считывание кодов с квитанций за ЖКХ стало привычной процедурой. Оплата через СБП за товары или сервис проводится по аналогичной схеме.

Для каких отраслей подходят переводы по СБП:

• Кафе, бары, рестораны и другие заведения из сферы HoReCa.
• Маленький магазин, мастерская бытового ремонта, продажа вещей ручной работы и другие направления микробизнеса.

В небольших кафе и ресторанах обычно используются 1-2 терминала для приема платежей. В час пик случается так, что много людей хотят одновременно оплатить заказ по безналичному расчету. Части гостей приходится долго ожидать своей очереди, что ухудшает их отношение к заведению. Ожидание становится причиной негативных отзывов об уровне сервиса.

Оплата по QR СБП позволяет официантам быстро проводить расчет. Уникальный код для приема платежей удобно печатать на пречеке. Сразу после проверки списка блюд и цены каждой позиции гость сможет оплатить заказ. Не нужно ждать, пока терминал проведет оплату и напечатает чек.

Для малого бизнеса подключение к СБП выгоднее, чем установка банковских терминалов. Прием безналичной оплаты на карточку владельца является незаконным. За это можно получить штраф от налоговой инспекции и стать целью проверки.

Сэкономить на эквайринге возможно другим способом: принимать деньги по QR кодам. Установка QR-экранов для показа динамических кодов будет дешевле, чем аренда терминалов. Переводы будут поступать на расчетный счет ИП или юридического лица.

Что лучше: оплата по QR или через терминал

Оплата по QR обходится дешевле, чем эквайринг. Комиссия при приеме платежей по СБП будет меньше в 2-5 раз. У покупателей обычно не возникает сложностей с новым сервисом. При первом переводе по СБП некоторым клиентам может понадобиться помощь кассира, обычно это пожилые люди.

Преимущества переводов через СБП

• Легко подключить торговую точку к системе.
• Минимальная сумма комиссии: 0,4-0,7%.
• Моментальное зачисление денег на расчетный счет.
• Транзакции обрабатываются автоматически в режиме 24/7.
• Смартфоны обрабатывают переводы быстрее, чем терминалы.
• Меньше вероятность поломки или отключения техники.
• При доставке на дом коды можно печатать на чеках.
• Моментальный возврат денег при отмене сделки.

Недостатки переводов через СБП

• Люди неохотно меняют сложившуюся привычку платить карточкой.
• Максимальная сумма перевода ограничена 600 000 рублей.
• У посетителя должен быть при себе заряженный смартфон.
• Для отправки денег нужно установить банковское приложение.
• При оплате кредиткой со счета может списаться комиссия.
• Некоторые банки не начисляют кэшбек за переводы.

Преимущества платежей через терминал

• Технология, привычная для кассиров и покупателей.
• Человек без телефона может оплатить товар банковской карточкой.
• С отправителей не взимается комиссия вне зависимости от типа счета.
• Отправитель получает кэшбек за транзакцию.

Минусы платежей через терминал

• Высокая комиссия: в среднем 2,3% от суммы перевода.
• Дорогая аренда терминалов: от 2000 рублей за устройство в месяц.
• Деньги поступают на счет предприятия через несколько дней.
• Транзакции обычно не обрабатываются по выходным дням.
• Терминал занимает больше места, чем наклейка или экран с кодом.
• Усложненная процедура возврата денег при отмене сделки.

На данный момент оплата по QR коду не может полностью заменить банковские терминалы. Для бизнеса лучше использовать 2 технологии параллельно, если бюджет это позволяет. При наличии нескольких вариантов каждый человек может выбрать удобную технологию.

С точки зрения бизнеса выгодно мотивировать клиентов оплачивать товары через СБП, например, с помощью маркетинговых акций. Люди будут привыкать к новой технологии и использовать более выгодный способ расчета.

Как подключить точку к системе быстрых платежей

Оплата по QR СБП требует предварительной подготовки. Владелец торговой точки должен подать заявление в банк, в котором открыт расчетный счет. Для подключения к сервису не нужно хорошо разбираться в технике. Банковские организации помогают клиентам на всех этапах подключения.

Стандартная схема подключения:

1. Оставить заявку на сайте кредитной организации.
2. Открыть расчетный счет, если он отсутствует.
3. Подписать договор о подключении к сервису.
4. Получить постоянный QR код для переводов.
5. Оставить заявку на генерацию динамических штрих-кодов.

Консультанты помогут настроить кассовую программу, интегрировать онлайн-кассу с СБП. Можно настроить кассу так, чтобы она генерировала чеки и пречеки с QR кодами, или настроить показ на экране. После настройки кассы динамические коды будут создаваться без участия кассира.

Если организация, в которой открыт счет, не подключена к СБП, можно обратиться к посредникам. Возможности самостоятельно подключаться к СБП для юридических лиц и ИП не предусмотрено.

Оборудование для быстрого приема платежей

Оплата по QR кодам динамического типа потребует установки специальный экранов. QR дисплеи MERTECH созданы для демонстрации динамических кодов. Мы предлагаем вандалостойкие QR экраны, которые выдерживают удары по корпусу и падения на твердый пол.

Преимущества QR дисплеев от MERTECH:

1. Компактный корпус с размерами (д/ш/в) 120/80/170 мм.
2. Высокопроизводительный процессор ARM Cortex A 4.
3. TFT-экран с диагональю 2,4 дюйма.
4. Выбор цвета передней панели: зеленый, красный или желтый.
5. Большой объем встроенной и оперативной памяти.
6. Устройство работает при температурах от -10°C до +50°C.

Подключение к онлайн-кассе проводится по USB или Bluetooth. Дисплей работает от аккумулятора на 2600 mAH 3.7V. В беспроводном режиме заряда хватает на полную рабочую смену.

Выводы

Оплата по QR коду в будущем может стать популярным способом расчетов. Переводы через СБП выполняются быстро и с минимальной комиссией. Пока эта технология переводов является новой для России. Но те бизнесмены, которые уже сейчас устанавливают экраны для показа QR кодов, получают преимущества перед конкурентами.

Оплата по QR СБП – плюсы и минусы для потребителей и магазинов

Набираешь корзину продуктов, подходишь к кассе, видишь, что у тебя нет ни карты, ни налички, и уходишь без покупок. Sorry not sorry! Это реалии 2022 года, где оплата через телефон осталась в прошлом. Или не осталась?

2022 год начался с того, что Россию покинули сервисы Google Pay и Apple Pay для бесконтактной оплаты. Это создало множество проблем как для пользователей, так и для бизнеса. Первые часто оказываются в ситуации, когда не могут оплатить свои покупки, а вторые теряют клиентов.

Хорошо, что из неприятной ситуации есть выход, который подойдет владельцам любых смартфонов. Оплачивать телефоном позволяет оплата по QR-коду.

В статье расскажем и покажем, как работает технология, насколько это удобно, и в чем выгода для бизнеса и обычных пользователей.

Оплата по коду СБП – что это

Система быстрых платежей – это сервис банка России, который помогает совершать моментальные переводы со счета на счет.

Мы уже привыкли переводить деньги через СБП физлицам – это быстро и бесплатно. А вот платить так юрлицам и ИП пока в новинку. Технология там немного иная, однако ничего сложного в ней нет.

Когда мы отправляем деньги друзьям, мы делаем это по номеру телефона, который привязан к счету. А в случае с бизнесом вся необходимая информация о расчетном счете получателя и о конкретном платеже зашифровываются в куар.

Например, я часто закупаюсь свежими овощами и фруктами на рынке. Раньше продавцы принимали оплату только наличкой либо просили перевести деньги на карту владельцу. Для этого на стене у прилавка висел номер телефона, наименование банка и ФИО адресата.

Теперь же вместо номера телефона на стене висит куар. Покупатели наводят на него камеру и сами вводят сумму, которую называют им продавцы. Это удобно, а самое главное – законно.

Если вам нужно взять кредит на развитие бизнеса, покупку квартиры, авто или просто на личные цели, то вы всегда найдете выгодное решение в Совкомбанке. Мы выдаем кредиты до 5 млн рублей на срок до 5 лет, а комфортный ежемесячный платеж вы можете рассчитать на нашем кредитном калькуляторе.

Какие бывают QR-коды

Куар-коды бывают статическими или динамическими.

• Статические обычно выглядят как наклейка и содержат информацию о расчетном счете, а размер платежа указывает сам клиент.
• Динамические создаются под конкретную покупку, их обычно выводят на терминал или компьютер либо печатают на пречеке, в них есть вся информация о платеже вплоть до суммы.

На кассе в крупном сетевом шоуруме меня спросили, подключен ли у меня СБП. После утвердительного ответа кассир попросила совершить оплату через куар и протянула мне терминал с зашифрованной ссылкой. Этот куар содержал в себе более детализированную информацию и сумму к оплате. Я нажала окей и буквально через пару секунд получила на руки распечатанный чек о проведенной операции.

Где внедрили оплату по QR

Так как подключение довольно простое, магазинов, подключенных к СБП, становится больше с каждым днем.

Например, среди известных сетей есть «Магнит», «Улыбка радуги», АЗС «Газпромнефть», магазины одежды Sela, Zarina, Love Republic , маркетплейс Wildberries, а также сервисы Яндекса – «Еда» и «Маркет».

Чтобы узнать, поддерживает ли бизнес бесконтактную оплату по куар, уточните информацию у кассира. А если вы совершаете покупки онлайн, то увидите нужную вам кнопку под названием «СБПэй» при оформлении заказа .

Как проходит СБП-оплата по QR-коду

Чтобы проводить бесконтактную оплату по QR, обеим сторонам необходимо иметь расчетный счет в банке, который подключен к СБП.

• Первая сторона или, другими словами, отправитель, покупатель, клиент – это физическое лицо.
• Вторая сторона или, другими словами, получатель, продавец, бизнес – это самозанятый, юрлицо или ИП.

Какие банки поддерживают платежи по QR-коду? На сегодняшний день в России с СБП работают больше 140 банков, в том числе и Совкомбанк.

Упрощенно процесс оплаты выглядит так.

• Регистрация продавца в системе.

Бизнес оставляет заявку в банке на подключение к СБП. При регистрации используются название, адрес, ИНН, ОГРН и другие реквизиты, которые нужны для платежей. Зарегистрированный продавец получает свой идентификатор.

• Генерация платежной ссылки и/или QR-кода.

Сгенерировать можно многоразовый (статический) или одноразовый (динамический) код.

Для генерации ссылки и картинки с куар нужны следующие данные:

1. id продавца,
2. банк и номер счета,
3. пометка, будет это одноразовая или многоразовая ссылка,
4. время действия (TTL),
5. по желанию ссылка, по которой можно вернуться в приложение продавца (redirect URL),
6. по желанию сумма и назначение платежа.

• Платеж.

Покупатель сканирует код и попадает на страницу банка. Там уже указано, кому он должен заплатить, и, возможно, даже есть сумма платежа. Если нет, то ее нужно ввести самостоятельно.

Если клиент со всем согласен, он нажимает «ок», и деньги списываются с его карты .

Продавец же видит, что платеж прошел. Выдает клиенту чек и отпускает его с миром.

Безопасна ли такая оплата

Оплата безопасна за счет регистрации в СБП бизнеса и самой ссылки.

Кроме того, безопасность регулируется банком, Центральным Банком и Национальной системой платежных карт на третьем этапе в момент проведения сделки.

Плюсы и минусы для бизнеса

Преимущества оплаты по QR для бизнеса.

• Быстрое и простое подключение.
• Бизнес наконец-то не теряет клиентов, которые забыли взять с собой карту или наличные.
• В отличие от простого перевода на карту, как обычно делают на рынке или в небольших магазинчиках, оплата через куар – это законно.
• Можно использовать для офлайн- и онлайн-оплаты.
• Сокращается нагрузка на кассиров и терминалы, уменьшается очередь. Покупателям больше не нужно ждать, когда освободится терминал, они могут провести оплату сами через код, напечатанный на чеке.
• Деньги поступают на счет сразу, а не на следующий день.
• И самое главное: экономия на эквайринге. Не нужно тратить деньги на установку и обслуживание эквайринга, высокую комиссию. При оплате через СБП комиссия составляет фиксированные 0,4% или 0,7%.

Важно: и даже эту небольшую комиссию малый и средний бизнес может вернуть до 1 июля 2022 года. Ничего делать для этого не нужно, банк самостоятельно проведет расчеты и вернет деньги.

Недостатки оплаты по QR для бизнеса.

• Люди медленно переходят к новым технологиям.
• Формат может быть неудобен для некоторых клиентов. Например, для пенсионеров.

Плюсы и минусы для потребителей

Преимущества оплаты по QR для потребителей.

• Замена сервисов Google Pay и Apple Pay.
• Технология максимально простая и понятная.
• Не нужно покупать дорогой телефон с поддержкой NFC.
• Удобно оплачивать онлайн, не нужно вводить реквизиты карты.
• Безопасность. Не нужно «светить» в интернете данными своей карты.
• Оплата и возвраты происходят мгновенно.

Недостатки оплаты по QR для потребителей.

• Для считывания картинки нужна камера, установленное приложение банка и интернет.
• Как правило, нет кешбэка, так как банкам просто неоткуда взять эти деньги, ведь комиссии за такие переводы они не получают.
• Переходить по ссылкам в интернете не всегда безопасно. Деньги просто так не уведут, а вот словить вредоносное ПО можно.
• Переход по ссылке и подтверждение платежа занимает время. Если клиент не очень подкован в технологиях, тормозит телефон или интернет, могут возникнуть сложности и заминки.

Универсальная карта «Халва» — не просто удобное платежное средство. Она словно швейцарский нож содержит десятки полезных финансовых инструментов в одном пластике и мобильном приложении. Кешбэк до 10%, рассрочка в 250 000+ магазинов и доход на остаток до 12% с бесплатным обслуживанием. Сделайте свою жизнь слаще и удобнее!

Как оплачивать покупки по QR-коду

Разберем пошагово, как клиенту оплатить через QR.

Что потребуется

1. телефон с камерой, чтобы считать картинку;
2. интернет, чтобы провести оплату;
3. расчетный счет в банке, который работает с СБП;
4. мобильное приложение этого банка;
5. уверенность в своих силах.

Как оплатить покупку офлайн

Способ первый: через скан картинки.

• Включите камеру на смартфоне и наведите ее на куар-код.

• Вы увидите появившееся окно для перехода на сервис банка. Если нажимать на него долго, можно выбрать другой банк.

• Далее высветятся данные платежа. Проверьте их и подтвердите оплату.

Способ второй: через мобильное приложение банка.

• Откройте мобильное приложение банка.
• Перейдите в раздел «Оплата по QR-коду».

• Отсканируйте картинку.

• Проверьте данные и подтвердите оплату.

Способ третий: через приложение «СБПэй».

• Откройте «СБПэй».

• Отсканируйте код с главной страницы.

• Выберите, с какого счета вы хотите провести оплату. Подтвердите платеж.

Можно ли платить по QR в интернете

Способ первый: через скан кода.

• Включите камеру на смартфоне и наведите ее на куар на экране.

• Вы увидите появившееся окно для перехода в сервис банка. Если нажимать на него долго, можно выбрать другой банк.

• Далее высветятся данные платежа. Проверьте их и подтвердите оплату.

Способ второй: через кнопку.

• Среди способов оплаты выберите кнопку «СБП».

• Выберите нужный вам банк из появившегося списка.

• Вас перекинет в сервис банка.

• Высветятся данные платежа. Проверьте их и подтвердите оплату.

Такой способ – настоящее спасение для всех, кто привык платить за товары и услуги бесконтактно. Привыкнуть к нему будет так же легко, как когда-то к Google и Apple Pay. Но самое главное, что он доступен для пользователей любых телефонов с камерой!