Как получить овердрафт в Тинькофф
Возможность получения короткого кредита на дебетовую карту называется овердрафтом. При такой системе можно тратить суммы больше, чем есть на счету в пределах определенного лимита. При нехватке количества денег на счету можно заимствовать недостающую сумму у банка. При этом баланс дебетовой карты становится отрицательным. Попасть в овердрафт можно неограниченное количество раз на небольшой промежуток времени.
Когда подключается овердрафт
Подключение овердрафта в Тинькофф возможно сразу после открытия счета и регистрации. Через каждые три месяца происходит пересмотр максимальной кредитной суммы, которая не может превышать 90 000 рублей. Для представителей бизнеса и предпринимателей условия овердрафта от Тинькофф отличаются и эта сумма составляет 1 млн. рублей. Комиссия за подключение не взимается. Оплата производится только при использовании кратковременного заимствования по дебетовой карте. Одобрение овердрафта и увеличение лимита займа зависят от истории проведенных ранее операций. Для подключения услуги не требуется предоставление дополнительных документов.
После подключения, процедура заимствования на короткий срок может быть задействована в любое время неограниченное количество раз. За услугу банком взимается плата в зависимости от суммы займа и количества дней использования заемных средств. Кроме этого, еженедельно оплачивается абонентская плата за услугу в размере 490 рублей. Овердрафт является подстраховкой клиента на случай нехватки средств на счету. Если не использовать эту услугу, то плата за пользование деньгами не берётся.
Допустимое время использования овердрафта.
Существует два срока использования услуги: 30 и 45 дней. Первые 30 дней называются сроком предоставления средств. С момента открытия возможности брать деньги в долг по дебетовой карте на протяжении 45 дней длится срок погашения долга. В течение 30 дней можно пользоваться деньгами в счет долга. В конце этого периода нужно погасить задолженность. Если этого не сделать, то возможность одалживания прекращается. По окончании этого срока даётся ещё 15 дней без штрафных санкций для погашения долга. В момент погашения долга открывается новый период заимствования на прежних условиях.
Порядок подключения овердрафта
Подключение можно провести двумя способами – со страницы счетов или в разделе «Кредиты». Перед подачей заявки следует внимательно ознакомиться с условиями предоставления услуги и выбрать наиболее удобную форму заявки. Овердрафт может быть техническим и разрешенным. Технический овердрафт Тинькофф наступает автоматически в результате задержки обработки платежа или, если при нулевом балансе списывается плата за ведение счёта или обслуживание карты. Если подается заявка на возможность заимствования, то подключается разрешенный режим займа по дебетовой карточке.
Со страницы «Счета и платежи»
Чтобы понять, как получить овердрафт тинькофф, необходимо зайти в банковское приложение. На страничке «Счета и платежи» нужно выбрать функцию «Действия», после этого в закладках выбрать «Подключить овердрафт». Процедура заимствования будет запущена.
В разделе «Кредиты»
На главной странице нужно выбрать раздел с названием «Кредиты». Зайдя в него, нужно выбрать подраздел «Овердрафт». Перейдя в закладку «О кредите» нужно активировать кнопку «Оформить». Овердрафт на Тинькофф блэк подключается в личном кабинете или в приложении.
В течение последующих двух дней будет происходить рассмотрение заявки и вынесение решения о предоставлении. Но, как правило, одобрение происходит очень быстро и занимает всего несколько минут. После приходит смс с вердиктом банковского учреждения. После этого в личном кабинете клиента появляется сообщение о решении tinkoff и одобренной сумме.
Шансы на одобрение заявки возрастают у клиентов, активно использующих счета банка и увеличивающих оборот использования средств. Для таких заявителей услуги банковское учреждение может предложить более выгодные условия. Банк может дать отказ в случае неоднократной задержки выплат или при инертном движении средств на счету.
Способ увеличения лимита
Изменение лимита происходит автоматически. При этом невозможно дать рекомендации, как увеличить овердрафт Тинькофф. Его уровень зависит от оборота средств. Если обороты увеличиваются, растет лимит. На увеличение позитивно влияет активность использования заемных средств и отсутствие просрочек. Других способов влияния на предельную сумму не существует.
Стоимость овердрафта
Оплата за использование средств банка напрямую зависит от потраченной суммы. Бесплатное использование средств доступно, если заимствованная денежная масса не превышала 3 000 рублей. В других случаях существует зависимость оплаты за пользование деньгами от объема потраченных средств.
Зависимость комиссии от долга:
- Менее 3 000 рублей – плата не взимается.
- От 3 000 до 10 000 рублей – оплата 19 р. в день.
- С 10 000 до 25 000 – начисляется оплата 39 рублей ежедневно.
- С 25 000 до 75 000 – ежедневно удерживается 59 рублей.
При несвоевременном возврате к удержаниям добавится ежедневный штраф в размере 20% годовых от суммы просрочки.
Как пользоваться овердрафтом бесплатно?
Оплата за использование денег в долг не берётся при уплате налогов в течение недели. При погашении долга в день заимствования или при сумме менее 490 рублей оплата также не взимается.
Как пользоваться овердрафтом, чтобы неожиданно не уйти в глубокий минус?
Для того чтобы не уйти в минус, следует отслеживать информацию в личном кабинете или в мобильном приложении в закладке «Счета и платежи». При нехватке собственных средств банк предупредит о расходовании овердрафта.
Сколько денег можно получить по овердрафту?
Допустимый лимит для физических лиц составляет 90 000 рублей. Предприниматели могут рассчитывать на 1 млн. рублей.
Для овердрафта нужны поручители?
Возможность предоставления услуги рассматривается банком на основании движения по счёту и поручители не нужны.
Овердрафт от Тинькофф банка
Здравствуйте, дорогие гости блога womanforex.ru, сегодня мы поговорим про овердрафт от Тинькофф банка, так как эта информация может оказаться полезной всем нашим соотечественникам, которые планируют заказать платежный инструмент в описываемой банковской структуре. Прежде всего требуется упомянуть о том, что Тинькофф банк по праву входит в число лидеров отечественного банковского сектора. Рассматриваемая банковская структура постоянно работает над тем, чтобы максимально удовлетворить потребности своих клиентов. Благодаря этой особенности Тинькофф банк был в числе первых отечественных банковских структур, предоставивших своим клиентам возможность воспользоваться услугой овердрафт. Именно про особенности овердрафта от Тинькофф банка мы и поговорим далее.
Овердрафт от Тинькофф банка. Особенности
Требуется упомянуть о том, что в условиях использования дебетовых платежных инструментов тарифы за использование услуги овердрафт описаны довольно запутанно. По этой причине разобраться в реальной стоимости этой услуги довольно сложно.
Из-за этой особенности перед подключением услуги овердрафт от описываемой банковской структуры требуется максимально внимательно изучить особенности ее использования и понять, действительно ли она выгодна для вас или нет. Также не лишним будет изучить отзывы клиентов Тинькофф банка, которые обладают опытом использования описываемой услуги.
Клиентам описываемой банковской структуры доступны две разновидности услуги овердрафт, которые отличаются друг от друга условиями предоставления, а также стоимостью. Каждая из этих разновидностей услуги овердрафт заслуживает отдельного рассмотрения.
Технический овердрафт от Тинькофф банка
Под термином «технический овердрафт» принято подразумевать ситуацию, когда клиенты по независящим от них причинам совершили выход за пределы действующего лимита по платежному инструменту. Допустим, во время нахождения за пределами РФ клиент принял решение снять наличные средства в валюте. Проблема заключается в том, что при совершении подобной операции баланс карты изменяется не в день снятия наличных, а в день списания средств со счета.
Из-за упомянутой особенности, если клиент запросил слишком крупную сумму в валюте, то после списания средств со счета на его карте образуется отрицательный баланс. Таким образом, действия клиента вызвали непреднамеренный технический овердрафт.
Разрешенный овердрафт от Тинькофф банка
В современной банковской сфере под термином «разрешенный овердрафт» принято подразумевать установленный в результате согласования между владельцем платежного инструмента и банковской структурой лимит заемных средств. Этим лимитом клиент может воспользоваться в том случае, если на счете его платежного инструмента образуется нулевой баланс.
Данная услуга стала доступна клиентам описываемой банковской структуры в 2017 году. Требуется отметить, что практически сразу после своего появления данная услуга стала довольно востребованной среди клиентов описываемой банковской структуры. Это вызвано тем, что возможность при необходимости использовать заемные средства без оформления каких-либо дополнительных документов является очень полезной. Допустим, вам срочно нужно совершить крупную покупку, а денег на счете карты не хватает. При подключении услуги овердрафт вы оплатите недостающую часть стоимости покупки при помощи заемных средств.
Тарифы на услугу разрешенный овердрафт от Тинькофф банка
Ранее мы упоминали про существование двух разновидностей разрешенного овердрафта от описываемой банковской структуры. Первая разновидность услуги предназначена для физических, а вторая для юридических лиц.
Услуга разрешенного овердрафта для физических лиц предоставляется на следующих условиях:
- При условии, что вы использовали не более трех тысяч рублей в рамках описываемой услуги, плата за ее предоставление не взымается.
- Если в рамках рассматриваемой услуги вы воспользовались заемными средствами объемом 3-10 тысяч рублей, то в качестве платы за предоставляемую услугу с вас будет взыматься по 19 рублей в сутки. Следует упомянуть о том, что плата будет взыматься до момента полного погашения задолженности перед банковской структурой.
- С тех клиентов, которые в рамках описываемой услуги воспользовались заемными средствами банка на сумму 10-25 тысяч рублей, будет взыматься по 39 рублей в сутки. Как и в прошлом случае, плата будет начисляться до момента полного возврата долга банковской структуре.
- Если же в рамках данной услуги вы воспользовались банковскими средствами в объеме более 25 тысяч рублей, то вам необходимо быть готовым к тому, что ежедневно до погашения долга с вас будет удерживаться по 59 рублей.
Ознакомившись с условиями использования услуги овердрафт от Тинькофф банка, можно отметить две важные особенности. Первая особенность состоит в том, что плата взымается посуточно, что не позволяет четко определить реальную стоимость услуги овердрафт. Вторая особенность заключается в том, что правила описываемой банковской структуры предполагают штраф за просрочку в размере 990 рублей.
Отдельного упоминания заслуживает тот факт, что в правилах использования рассматриваемой услуги отсутствуют какие-либо внятные упоминания о том, как именно взымается этот штраф. Можно предположить, что штраф взымается, если в какой-либо день до полного возврата долга вы не оплатите ежедневный взнос.
Овердрафт для юридических лиц от Тинькофф банка
Услуга разрешенного овердрафта для юридических лиц от описываемой банковской структуры предоставляется на следующих условиях:
- Вы можете использовать заемные средства не более 15 суток, после чего вам потребуется полностью погасить долг. При этом момент образования задолженности перед банковской структурой считается первым днем.
- За использование заемных средств в рамках услуги овердрафт от описываемой банковской структуры взымается плата в размере 490 рублей. Данная плата взымается в момент образования задолженности, а также каждый пятый день до полного погашения долга перед банковской структурой.
- Если спустя 15 суток после образования задолженности в рамках услуги овердрафт вы ее не погасите, то вам грозят санкции со стороны банковской структуры в виде штрафа в размере 1990 рублей. Это штраф автоматически взымается на 16 сутки после образования задолженности перед банковской структурой в том случае, если она не была погашена.
Вам полезно будет узнать о том, что к вам будут применены штрафные санкции даже в том случае, если вы частично погасили долг перед банковской структурой. Также следует упомянуть о том, что банковская структура оставляет за собой право повторно налагать штрафные санкции. На вас будет наложен второй штраф в том случае, если вы полностью не погасите долг спустя определенное время после наложения первого штрафа. Теоретически банк может постоянно накладывать на вас штрафы, если по тем или иным причинам вы долго не сможете полностью погасить задолженность по овердрафту.
Как подключиться к услуге овердрафт от Тинькофф банка
Если вы являетесь владельцем дебетового платежного инструмента от описываемой банковской структуры, то подключиться к услуге овердрафт вам будет максимально просто. Для этих целей вам потребуется использовать личный кабинет. Сама процедура подключения описываемой услуги предполагает выполнение следующих действий:
- В первую очередь вам потребуется использовать свой логин и пароль для входа в личный кабинет онлайн-сервиса от описываемой банковской структуры.
- Далее от вас потребуется посетить раздел, посвященный описываемой услуге и выбрать опцию «Подать заявку».
- На следующем этапе вам необходимо заполнить все поля заявки на подключение к описываемой услуге.
- На завершающем этапе необходимо просто отправить заполненную заявку.
Вам полезно будет узнать о том, что время рассмотрения заявки на подключение описываемой услуги редко превышает 5 минут. Как только ваша заявка будет рассмотрена, вам сообщат о принятом решении. При положительном ответе услуга овердрафт станет вам доступна практически сразу.
Как отключить услугу овердрафт от Тинькофф банка
Ситуация может сложиться таким образом, что по тем или иным причинам вы решите, что использовать данную услугу далее вам невыгодно. В подобной ситуации вам потребуется отключить овердрафт. Перед тем, как приступить к отключению рассматриваемой услуги, вам потребуется полностью погасить долги перед банковской структурой при их наличии. Далее вам необходимо связаться с сотрудниками банковской структуры при помощи телефона или чата и сообщить о своем решении отключить овердрафт.
Ключевое достоинство рассматриваемой услуги состоит в том, что вы получаете доступ к заемным средствам без необходимости оформления каких-либо дополнительных запросов. Это очень удобно особенно в ситуациях, когда при нулевом балансе карты вам потребовалось снять наличные средства или оплатить какую-либо покупку. Недостатком этой услуги является отсутствие возможности рассчитать точную стоимость этой услуги, чтобы понять, насколько она выгодна с экономической точки зрения.
Как подключить овердрафт по дебетовой карте Тинькофф: условия и тарифы
А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.
Опция «Разрешенный овердрафт» подключается к дебетовой карте Тинькофф банка и представляет собой возможность уйти в минус по карте за счет кредита банка. В статье расскажем, чем овердрафт отличается от кредитной карты и как пользоваться услугой с выгодой для себя.
Перед подключением услуги овердрафта по дебетовой карте Тинькофф следует разобраться, чем она отличается от кредитной карты. Для долгосрочного пользования банковскими средствами овердрафт не подойдет. Но если нужны деньги до зарплаты, лучше отдать комиссию по тарифу, чем оформлять карту или ежемесячно платить проценты по потребительскому кредиту.
Что это такое
Разрешенным овердрафтом называется краткосрочная возобновляемая кредитная линия по дебетовой карте. При подключении услуги клиент может потратить больше денег, чем у него есть на счете, расширив лимит за счет средств, предоставляемых банком. Клиент может пользоваться деньгами банка до превышения лимита овердрафта. Опция может быть полезна, когда деньги нужны срочно, и нет желания просить в долг или открывать кредитную карту.
Технический и разрешенный
Технический (несанкционированный) овердрафт возникает, когда клиент потратил все деньги на своей карте и баланс счета ушел в минус. Такое происходит при задержке обработки платежа или во время банковского списания комиссии за обслуживание карты с нулевым остатком на счету клиента. Такой случайный долг перед банком будет погашен из будущих поступлений средств на карту. Причины обычно следующие:
- операции по карте через сторонний банк;
- покупки, совершенные за границей;
- неисправности ККТ (онлайн-кассы);
- автоматические списания по счету.
С дебетовой картой Тинькофф у клиента не случится технический овердрафт, если подошел срок списания ежемесячной платы за обслуживание или услугу мобильного банка, а на счете нет остатка. Банк списывает эти платежи только при положительном балансе.
Разрешенный овердрафт подключается держателю карты, принявшему условия и положения банка (включая возможные штрафы и последствия за их нарушение). Клиент может самостоятельно заказать дебетовую карту, позволяющую использовать овердрафт, или банк может предложить эту услугу для уже выпущенной карты.
Преимущества
Подключение овердрафта позволит расплачиваться дебетовой картой даже при нулевом балансе на случай, если держатель не рассчитал сумму покупки или ему понадобились деньги до зарплаты. Как только закончатся личные средства, начнут списываться деньги банка.
Тинькофф банк оповещает клиентов о сроке погашения лимита овердрафта уведомлением в СМС и в мобильном приложении. Но важно не забывать пополнять карту вовремя, иначе придется платить банку неустойку сверх комиссии, удерживаемой по тарифу опции.
Основные недостатки
Большинство кредитных карт предусматривают льготный период для беспроцентного погашения. Они позволяют клиенту пользоваться средствами банка бесплатно или с небольшой переплатой (оплата ежегодного обслуживания и прочее). За расход лимита овердрафта придется платить комиссию сразу.
Держатель карты не должен воспринимать овердрафт как способ решения финансовых проблем. Фактически это обычный кредит на особых условиях, и он должен погашаться в установленный срок. Если доход заемщика нестабилен, не позволяет выплатить задолженность вовремя, ему не стоит пользоваться данной услугой. А также следует помнить, что при просрочке оплаты снижается рейтинг заемщика в кредитной истории.
Как подключить овердрафт к карте Тинькофф
Держатели дебетовой карты Тинькофф банка могут подключить овердрафт в личном кабинете на сайте или через мобильное приложение. Следует перейти на главный экран и кликнуть по карте, к которой планируется применить эту опцию.
увеличить картинку
В открывшемся меню выбрать «Подключить овердрафт» , затем откроется страница со списком тарифов опции. Если клиента устраивают условия сотрудничества, следует нажать «Отправить заявку» . Ответ обычно приходит в течение суток.
увеличить картинку
увеличить картинку
Тинькофф иногда сам предлагает подключение услуги своим клиентам, особенно тем, кто подключен к зарплатному проекту. По ним банку доступна статистика о зарплате и среднемесячных расходах. Новые клиенты могут подать заявку на сайте банка при оформлении продукта. По дебетовой карте Тинькофф максимально допустимый овердрафт составляет 75 000 рублей, но в частном порядке рассматриваются заявки до 90 000 рублей.
Банк может запросить подтверждение дохода или предложить пользоваться картой в течение нескольких месяцев, прежде чем принять решение о допустимой сумме лимита. Заявитель должен проработать в общей сложности не менее года, в том числе не менее 6 месяцев на последнем месте. Банк рассчитает средний доход и примет решение о сумме лимита.
Условия использования овердрафта
После активации услуги к балансу счета будет добавлена сумма овердрафта. Как только у клиента заканчиваются собственные деньги, он может воспользоваться средствами банка. Снять деньги можно в банкомате или в любом офисе ВТБ. Действуют следующие тарифы:
| Сумма, рубли | Оплата в сутки |
|---|---|
| До 3000 | без комиссии |
| 3 000 – 10 000 | 19 |
| 10 000 – 25 000 | 39 |
| 25 000 – 75 000 | 59 |
Клиент должен полностью погасить долг в течение 25 дней после окончания расчетного периода после списания средств банка. Точная сумма погашения будет указана в выписке. В случае неуплаты в срок банк начислит 990 рублей штрафа и напомнит о просроченной задолженности, отправив уведомление на контактный телефон и электронную почту.
Что такое овердрафт?
Расскажите, пожалуйста, популярно про овердрафт. На мой взгляд, это классная штука, которая, в отличие от кредитки, дисциплинирует и учит рассчитывать свои траты.
При использовании кредитных карт ты тратишь и не можешь остановиться, а когда приходит время платить — платишь минималку. В итоге остаешься без денег, платишь большие проценты и попадаешь в бездонную финансовую яму. А с разрешенным овердрафтом ты знаешь, что, если уходишь в минус даже на крупную сумму, через месяц долг придется отдать. Целиком. Еще и комиссию заплатить. В результате ты не тратишь бездумно все средства на счете.
Мне, чтобы понять, как это работает, пришлось 20 минут мучить сотрудника в чате. Было бы здорово, если бы была статья, которая объясняет это заемщикам.
Подключаемый, или разрешенный, овердрафт — это такой возобновляемый кредит на короткий срок для дебетовых банковских карт. Можно потратить больше, чем сумма собственных средств на счете клиента, и уйти в минус за счет заемных денежных средств, которые предоставит банк.
Деньгами можно пользоваться сколько угодно раз, если не превышать лимит овердрафта или по несколько раз в день тратить деньги с лимита и тут же их возвращать. В этой статье мы расскажем про использование овердрафта физическими лицами — не путайте с такой же услугой для бизнеса.
Овердрафт — это возобновляемый кредит на короткий срок для дебетовых банковских карт.
Овердрафт бывает полезен, когда срочно нужны деньги, а занимать не хочется, не у кого или нет времени открывать кредитную карту. Но нужно уметь им пользоваться. Рассказываю, что такое овердрафт, по порядку.
Овердрафт бывает двух видов: разрешенный и технический.
Технический, или неразрешенный, овердрафт, — это когда вы потратили все деньги на карте и ушли в минус. Такое бывает, если задержалась обработка платежа или если при нулевом балансе счета клиента банк списал деньги за обслуживание карты. Когда вы уходите в минус, погашение задолженности идет из любых поступлений на счет.
Разрешенный овердрафт вы подключаете себе, согласившись с условиями банка, включая возможные штрафы и последствия за нарушения этих условий. Дебетовую карту с разрешенным овердрафтом можно заказать самому, или банк может предоставить эту услугу по уже имеющейся карте.
На дебетовых картах Тинькофф Банка вы не уйдете в минус, если пришло время оплачивать оповещение об операциях или ежемесячное обслуживание, а остатков на счетах нет. Мы списываем деньги за услуги банка только при положительном балансе.
В чем плюсы овердрафта
Главное преимущество овердрафта — это подстраховка на случай, если своих денег на карте не хватит. Это может помочь в поездках за границей или если работодатель задерживает на пару дней зарплату. При этом, если личных средств достаточно, лимит не расходуется и плата не взимается.
Более того, поскольку разрешенный овердрафт является кредитом, информация о нем передается в кредитную историю. При своевременном погашении можно повысить свой кредитный рейтинг.
Овердрафт для юридических лиц тоже бывает, но для бизнеса этот продукт работает иначе. Его подключают на расчетный счет. В этом случае вы можете распоряжаться денежными средствами в большем размере, чем есть на счете. В Тинькофф Банке овердрафт можно получить на сумму до 10 000 000 Р на 45 дней.
В чем минусы овердрафта
Овердрафт не предполагает льготного периода. Если личные деньги на счете закончились и вы начали тратить средства банка, комиссию или процентную ставку могут назначить с первого дня — смотря какие условия прописаны в договоре у конкретного банка.
Чем овердрафт отличается от кредитной карты
Кредитка и разрешенный овердрафт решают разные задачи.
Кредитка — это финансовый инструмент, с помощью которого можно тратить деньги банка, не платя проценты, а иногда даже зарабатывать на этом. С помощью бонусных программ и систем лояльности можно отбивать плату за годовое обслуживание и улучшать кредитную историю с помощью своевременной оплаты.
При этом, если просрочить оплату по кредитке, будет начислен штраф и начнут действовать штрафные начисления — в таком случае вся выгода от кредитки теряется, ведь это самый дорогой кредитный продукт.
Плата за пользование разрешенным овердрафтом списывается, только если личных денег на карте не осталось и вы тратите деньги из одобренного лимита. Если же на карте всегда есть свои деньги, плата списываться не будет.
Некоторые называют разрешенный овердрафт альтернативой займу до зарплаты: вместо того чтобы идти куда-то за займом и платить огромные проценты за пользование, можно просто подключить овердрафт к зарплатной карте. По картам Тинькофф Банка с уже подключенным овердрафтом за пользование суммой до 3000 Р вообще никакой платы нет. Новые клиенты не могут подключить овердрафт — вместо этого введена «Кубышка» с нулевой платой по тратам до 1000 Р .
При этом по разрешенному овердрафту не предусмотрен беспроцентный период. Если вы воспользовались овердрафтом, все поступающие суммы пойдут на погашение потраченной суммы. По «Кубышке» беспроцентный период равен 7 дням — или 14 дням для пользователей с подпиской Tinkoff Pro или сервисом Tinkoff Premium.
Сколько вообще можно получить
Поскольку овердрафт — это краткосрочный кредит, обычно банки предоставляют лимит до 100 000 Р . Часто услугу подключают на зарплатных картах: банк видит размер поступлений и знает, когда клиенту поступит зарплата, поэтому предоставляет небольшой кредит.
В Тинькофф Банке ранее по тарифу максимальный лимит разрешенного овердрафта составлял 75 000 Р , а в частном порядке — до 90 000 Р . По «Кубышке» лимит рассчитывается индивидуально при подключении.
Если вы новый клиент банка и сразу хотите подключить услугу, банк может попросить документы, подтверждающие размер дохода, или же предложит пару месяцев попользоваться картой, после чего решит, какую сумму вам можно одобрить с учетом ваших среднемесячных трат.
Как подключить овердрафт
Разрешенный овердрафт по дебетовым картам не очень распространен. Например, Сбербанк в 2018 году перестал выдавать дебетовые карты с овердрафтом. Чаще овердрафт доступен для зарплатных карт, но в таком случае лимит кредитных денег на счете может быть согласован с вашим работодателем и зависеть от уровня заработной платы.
Если вам важно наличие овердрафта и у вас еще нет карты банка, перед оформлением обратитесь в банк и уточните, есть ли возможность вообще подключить разрешенный овердрафт по дебетовке. Сделайте акцент, что вас интересует именно разрешенный овердрафт.
Для подключения овердрафта банк может запросить справку о доходах и копию трудовой книжки или трудовой договор. Также в условиях может быть требование о трудовом стаже. К примеру, общий трудовой стаж должен составлять не менее года, из которых не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Так банк сможет рассчитать ваш средний доход и решить, какой лимит можно вам одобрить.
На дебетовых картах Tinkoff Black можно подключить аналог овердрафта «Кубышку» в личном кабинете или через приложение. Решение по заявке обычно принимают быстро, в течение нескольких минут. Лимит овердрафта определяют индивидуально для каждого клиента.
Как пользоваться овердрафтом
Если подключат овердрафт, остаток на счете изменится: к нему прибавится размер овердрафта. Если подключена «Кубышка», баланс на ней будет в отдельном блоке. Вы можете пользоваться деньгами банка сразу после того, как закончатся собственные. Можно снимать их в банкомате или оплачивать покупки картой.
В Тинькофф Банке платить за пользование деньгами не нужно, если вы потратили до 1000 Р . Если потратите больше, банк возьмет комиссию, размер которой зависит от суммы долга. Размер платы указан в индивидуальных условиях, с которыми можно ознакомиться при оформлении. К примеру, если лимит овердрафта составляет 30 000 Р , а вы потратили 25 000 Р , комиссия за каждый день пользования составит 19 Р . Комиссия списывается, если деньги не возвращены в течение бесплатного периода — 7 или 14 дней.
Полностью погасить задолженность нужно в течение 25 дней после окончания расчетного периода, в который были использованы заемные деньги. Точная сумма платежа будет в выписке.
Если за эти 25 дней не вернуть деньги, к комиссии добавится ежедневный штраф в размере 20% годовых на сумму долга. Банк напомнит вам об оплате, отправив уведомление на телефон и на электронную почту. И так будет продолжаться в следующий расчетный период, если у вас вновь не будет денег восполнить лимит овердрафта. Комиссия от 9 до 59 Р в день и ежемесячный штраф за просрочку действительно дисциплинируют.
Типичные ошибки при использовании овердрафта
Главная и самая распространенная ошибка — воспринимать овердрафт как свои деньги и пытаться решить финансовые проблемы с его помощью. Помните, что фактически это обычный кредит, который нужно возвращать, зачастую с процентами. Я не рекомендую подключать услугу, если у вас нестабильный доход и нет уверенности, что получится вернуть деньги в срок.
Если у вас еще нет карты Тинькофф
Оформите заявку и не платите за обслуживание Tinkoff Black 6 месяцев — посещать банк не нужно.