Где можно открыть валютный счет

Способы открыть валютный счет в ПриватБанке

ПриватБанк предоставляет своим действующим и потенциальным клиентам возможность открыть валютный счет. На таком счету можно хранить собственные средства, также выполнять необходимые расчеты. Рассмотрим ниже 2 варианта, как открыть валютный счет в ПриватБанке.

1-й способ — «Офлайн»

Первый способ, при помощи которого вы сможете открыть валютный счет в наиболее популярном банке Украины – это «Офлайн». Этот способ довольно простой, но для этого вам необходимо будет посетить ближайшее отделение ПриватБанка. Карточный счет для проведения валютных операций можно открыть на Карте для выплат. Для того чтобы открыть такую карту вам придется потратить всего 15 минут своего времени, после чего сотрудник банка вручит вам счет-карту. На нее вы сможете как положить валюту, так и снять ее. Данная карта, как и все остальные, облагается определенной комиссией, в данном случае это 0,5% от суммы, которая вноситься на карту, но обналичивать валюту можно абсолютно беспроцентно, что очень удобно. Есть еще один нюанс, если на вашей карте имеется валюта, нет гарантии, что в отделении банка она также будет, но с этим ничего не поделаешь. Обычно можно поинтересоваться у сотрудника банка есть ли в кассе валюта, если нет, он сможет подсказать в каком отделении она имеется.

2-й способ — «Онлайн»

Второй способ, используя который вам удастся открыть валютный счет в ПриватБанке – это «Онлайн». Большинство людей отдают предпочтение именно этому методу, так как он намного проще в оформлении. В данном случае нет необходимости посещать отделение банка, достаточно выхода в Интернет. Чтобы открыть валютный счет в ПриватБанке следуйте такому алгоритму:

1. Зайдите на свою страницу в Приват 24. Перейдите в раздел «Все услуги», выбирайте вкладку «Настройки», после чего жмите на «Заказать карту».

2. Укажите тип необходимой вам карты, в данном случае это будет «Интернет карта».

3. Выберите желаемую валюту, это доллар, евро. После жмите «Продолжить».

Когда вы в следующий раз откроете свою страницу в Приват 24, в списке карт в разделе «Мои счета» вы увидите свою Интернет карту. Если вам сразу необходимо увидеть созданную карту, просто попробуйте обновить страницу или заново войдите в Приват24. После выполнения указанных действий, у вас будет виртуальный валютный счет, на него вы сможете получать валюту и тратить ее. Тратить валюту у вас получится только онлайн в сети Интернет. Обналичить эти деньги не получиться. Если вы хотите обналичивать валюту, воспользуйтесь первым способом, получите «Карту для выплат» или карту класса Gold.

Вывести деньги со своей Интернет карты можно совершив операцию обмена. Для этого на своей странице в Приват 24 обменяйте валюту в гривны и переведите на любую вашу карту. С обычной гривневой карты вы без проблем снимите наличные в банкомате. Этот метод отличное решение для тех, кому деньги заходят в валюте, но тратить их он планирует в гривнах.

Вклады в валюте

Может быть открыт дистанционно!
Высокий процент при небольшой сумме!
Может быть открыт дистанционно!
Максимальный доход с первого месяца
Вклад на ваших условиях

Высокий доход в валюте
Деньгам уютно в Банке ДОМ.РФ

• Вклады месяца в России
• Аналитика по вкладам
• Вопрос-ответ
• Комментарии

Отзывы о вкладах валютные

Лучшие вклады месяца в России

Вклады в валюте

Из-за нестабильной ситуации в сфере экономики многие опасаются потерять свои накопления из-за обвала курса рубля, поэтому хранят их в долларах, евро или другой иностранной валюте, а также сразу в нескольких. К такой стратегии можно добавить открытие валютного вклада, и вы сможете не только уберечь свои деньги от обесценивания, но и получить дополнительный источник дохода.

Проценты по мультивалютным вкладам

Вклады в валюте позволяют решить две проблемы, с которыми вы можете столкнуться:

• если курс рубля рухнет, то все ваши накопления, какими бы большими они не были, сразу же обесценятся: суммы, которой было достаточно для покупки квартиры, может не хватить на самые дешевые вещи;
• если вы храните сбережения дома, то у вас могут все украсть, вы можете их потерять и т.п.: валютные вклады в банках застрахованы, поэтому даже в случае непредвиденных ситуаций (ограбление банка, закрытие банка) вы гарантированно получите значительную часть своего вклада назад.

Проценты по вкладам в валюте позволят вам постепенно увеличивать сумму, размещенную на депозите. Если в договоре будет прописана и периодическая капитализация по вашему депозиту в валюте, то вы получите еще большую прибыль.

У этой привлекательной банковской услуги есть только один минус: низкие ставки по депозитам в валюте. Связано это все с теми же возможными колебаниями курсов: если вдруг рубль обесцениться, то в эквиваленте с иностранной валютой банк будет обязан выплатить огромные проценты по валютным вкладам. Поэтому абсолютно все банки (Сбербанк, ВТБ и т.п.) перестраховываются и изначально предлагают самую минимальную процентную ставку.

Выходом из этой ситуации является открытие мультивалютного вклада. При его оформлении вы разделите ваш капитал на разные валюты (например, рубли, евро и доллары) и разместите на депозите по валютным вкладам. По таким программам банки готовы предложить более высокие ставки.

В каком банке лучше открыть депозит в валюте?

Несмотря на обилие предложений по открытию вкладов в валюте, найти подходящий вариант достаточно сложно: надо тщательно изучать каждую программу, рассчитывать все условия и т.п.

Справиться с этой задачей вам поможет специальный калькулятор вкладов физических лиц в валюте, который вы найдете на этой странице:

1. Введите свои пожелания по депозиту (сумму, срок, дополнительные условия).
2. Нажмите на кнопку поиска.
3. Система покажет вам полный список актуальных предложений по депозитам 2023, а вы сможете быстро все изучить и сделать правильный выбор.

Чтобы открыть мультивалютный вклад или вклад в одной иностранной валюте, вы можете сразу отправить онлайн-заявку и перейти к оформлению.

Как выбрать мультивалютный вклад?

Выбирать мультивалютный депозит лучше сразу по многим показателям. Все они так или иначе отражаются на конечной прибыли от размещения вклада.

Главными критериями оценки мультивалютных депозитов могут быть:

• разница в ставках между мультивалютными депозитами и их аналогами в одной валюте. Оценку следует проводить по каждой денежной единице.
• курс конвертации одной валюты в другую. Он должен быть выгоднее, чем при снятии денег с одного вклада, покупке валюты и ее размещении на новый депозит.
• наличие дополнительных ограничений вроде неснижаемого остатка в одной из валют. Это в значительной степени сводит на нет главное преимущество таких депозитов.

Все сравнительные выгоды и потери лучше рассчитывать исходя из предполагаемой суммы вклада. Половина процента на 30 тысячах рублей и на 3 миллионах в разной степени компенсируют усилия вкладчика.

Еще важнее, и гораздо сложнее, верно оценить риск колебания валютных курсов в период размещения депозита. Если такого риска нет – то и мультивалютный счет теряет практический смысл.

Стоит также учитывать другие важные условия вклада:

• возможность и условия полного или частичного снятия до окончания срока, пополнения;
• порядок начисления процентов по вкладу;
• наличие капитализации процентов и др.

Наилучший практический эффект может дать сочетание всех этих и других значимых критериев применительно к конкретной ситуации и сумме.

Мультивалютные вклады — плюсы и минусы

Главный плюс – защита от курсовых колебаний. При изменении котировок можно быстро перевести деньги в другую валюту. Когда рубль нестабилен, хранить сбережения на мультивалютных вкладах выгодно. Выгода в сохранении накоплений больше, чем в приумножении капитала. На сайте вы можете отслеживать, за сколько можно купить евро сегодня по выгодному курсу, доллар или узнать стоимость фунта, если вы решили открыть вклад в фунтах.

Оценивать мультивалютный депозит лучше исходя из конкретных условий, но некоторые преимущества и недостатки подобных продуктов выделить можно.

• Возможность перевести средства из одной валюты в другую без потери накопленных процентов и других проблем.
• Возможность выбора наиболее выгодной процентной ставки при текущем валютном курсе.
• Легкость конвертации сбережений. Процесс состоит из одной операции.

• Процентные ставки мультивалютных депозитов ниже, чем при размещении средств в одной денежной единице. Это правило действует для разных валют.
• Выгоду от перевода можно получить, точно угадывая будущие изменения курсов. Что требует специальных знаний.
• На малых суммах вложений эффект от конвертации средств может не компенсировать затрат времени и прочих ресурсов вкладчика.

И еще один сравнительный недостаток мультивалютных, и обычных валютных вложений – годовые ставки по депозитам в американской, и особенно – в европейской валюте, во много раз ниже, чем по рублевым вкладам.

Часто задаваемые вопросы

Дополнительная информация по валютным вкладам в России

Не нашли ответа на интересующий вас вопрос? Задайте его нашим экспертам, и ответ придет вам на email

Как открыть валютный счет

Валютный счет — это расчетный счет для работы с валютой иностранного государства. У бизнес-счетов нет автоматической конвертации из рублей в иностранную валюту и обратно, как на картах физлица. Это значит, что если бизнес собирается работать с валютой, ему нужно открыть отдельный валютный счет.

Кому нужен валютный счет

Валютный счет нужен любому бизнесу для работы с иностранной валютой. Вот возможные ситуации:

Валютный счет позволяет совершать платежи в валюте иностранного государства, без него получить или отправить деньги за границу не выйдет.

Как открыть счет в валюте

Чтобы открыть счет в иностранной валюте, нужно сделать следующее:

В некоторых банках валютный счет можно открыть, только если у вас уже есть рублевый расчетный счет. Например, в Тинькофф можно бесплатно открыть сколько угодно валютных счетов в долларах, евро, фунтах стерлингов или юанях, но только если есть расчетный счет в рублях.

Одновременно с основным валютным счетом банки сразу открывают транзитный валютный счет. Он нужен, чтобы банк мог проверить законность поступления денег из-за границы. Так, при получении валютного платежа деньги не сразу уходят на валютный счет, а сначала находятся на транзитном счете, пока бизнес не предоставит документы по переводу. Такая проверка платежей называется валютным контролем.

Поставки товаров под ударом

Валютный контроль

Валютный контроль — это проверка документов на переводы денег через границу, при этом неважно, в какой валюте проходит платеж. Даже если вам платят из Казахстана в рублях, то нужно предоставить документы в банк для прохождения валютного контроля, но только если контракт стоит на учете. Еще под валютный контроль подпадают платежи, если расчет идет между резидентом и нерезидентом, даже если расчет внутри страны и в рублях.

Валютный контроль — это требования валютного законодательства. Государство поручило банкам следить за валютными платежами: банки проверяют документы на каждую сделку, передают информацию о нарушениях в Центробанк, а он — в налоговую.

Какие документы запросит банк для прохождения валютного контроля, зависит от вида договора с иностранным контрагентом. Основных документов три: контракт, инвойс или оферта. Подробно о прохождении валютного контроля мы писали в отдельной статье.

Как пользоваться валютным счетом

При работе с валютным счетом вы можете совершать разные операции:

Принять или отправить платеж. Для этого придется проходить валютный контроль, а значит, могут понадобиться подтверждающие документы по сделке. Чем выше сумма платежа, тем больше документов может понадобиться.

Сумма контракта	Документы	Постановка на учет
До 200 000 ₽	Не нужны	Не нужна
От 200 000 ₽	Контракт или оферта, акт или инвойс на каждый платеж	Не нужна
От 3 млн рублей на импорт или от 6 млн рублей на экспорт	Контракт, акт или инвойс на каждый платеж, СПД на каждый акт или инвойс	Нужна

Чтобы подать документы по входящим валютным платежам и платежам в рублях по контрактам на учет, есть 15 рабочих дней. Если не уложиться в срок, то могут назначить штраф. Советуем не затягивать, чтобы было время на устранение возможных ошибок.

Купить или продать валюту другого государства. Бизнес может купить валюту у банка за рубли или продать ее. Деньги в этом случае не пересекают границу России, поэтому валютный контроль для таких операций проходить не нужно. В некоторых банках можно заранее запланировать обмен валюты по выгодному для компании курсу. Например, так можно сделать в Тинькофф.

В Тинькофф можно купить валюту по заданному курсу

Выводить деньги со счета бизнеса на личный счет ИП. Предприниматели могут распоряжаться деньгами со счета ИП как своими собственными. Чтобы перевести деньги в валюте со счета компании на личную карту, не обязательно переводить валюту в рубли. Можно сразу перевести деньги в валюте на личный валютный счет.

На что обратить внимание при открытии валютного счета

При платежах от иностранных контрагентов бизнесу придется столкнуться с прохождением валютного контроля, а значит, надо будет много общаться с банком. Поэтому банк для работы с валютой — это не просто счет, но и партнер, который должен помогать пройти валютный контроль, избежать ошибок и штрафов и вовремя получать деньги.

При выборе банка для открытия валютного счета рекомендуем обращать внимание на следующие моменты.

Как проходит общение с банком. Работа поддержки — очень важный фактор. Важно, каким образом банк принимает документы для проверки: только лично в отделении, по электронной почте или достаточно отправить документы в чате. От этого зависят время и скорость проведения платежа.

Если сотрудники банка помогают и объясняют, где могут быть ошибки, и напоминают про сроки подачи документов — работать гораздо легче.

Специалист Тинькофф подсказал клиенту в чате, что нужно изменить в документах

Стоимость работы с валютой. Одни банки берут плату за открытие и обслуживание валютного счета, другие нет. В Тинькофф открытие и обслуживание любого количества валютных счетов бесплатно. Можно открыть счета в долларах, евро, фунтах стерлингов или юанях.

В стоимость работы с валютой также входит комиссия банка за каждый платеж, прохождение валютного контроля и конвертацию валюты — эти расходы не всегда очевидны на старте, но они часто составляют основную часть трат при работе с валютой.

Обращайте внимание, какое отклонение курса обмена валюты от курса на бирже. Чем меньше разница, тем выгоднее курс валюты для компании.

Рекомендуем искать банк не только по минимальной цене, но и по удобству работы. Часто переплатить за хороший сервис гораздо выгоднее, чем платить штраф из-за несоблюдения сроков или ошибок в документах при прохождении валютного контроля.

Платежное окно. Платежи в валюте по всему миру можно отправлять только в определенное время — это называется «платежное окно». У каждой валюты свое платежное окно:

Одни банки отправляют деньги в тот же день, другие — только на следующий. Также банки могут отправлять платежи, например, только до 16:00: это зависит от того, с какими банками-корреспондентами работает банк. Выбирайте банк, в котором большое платежное окно, иначе могут возникнуть проблемы, если платеж нужно провести срочно.

В Тинькофф только платежи в юанях отправляются на следующий день, в остальных валютах — день в день. При этом подготовить и отправить платежку вы можете в любое время, но деньги уйдут из банка только во время работы платежного окна.

Валютный расчетный счет для юридических лиц — зачем нужен и как открыть

Расчеты с зарубежными партнерами являются валютными операциями. Для их проведения необходим расчетный счет в валюте той страны, с которой заключаются сделки. Как не нарушить валютное законодательство, какой размер валютной выручки сегодня нужно продать, в какие сроки, по какому курсу, есть ли особенности открытия валютных счетов и работы с ними для ИП и юридических лиц – в статье ответы на эти и другие вопросы.

Для каких операций открывают валютный расчетный счет

Целью открытия расчетных валютных счетов является:

• получение и отправка платежей в иностранных валютах между резидентами и нерезидентами РФ;
• продажа товаров и услуг иностранным партнерам;
• получение оплаты от иностранных контрагентов;
• покупка иностранных денежных средств;
• перевод валютной выручки со счетов в зарубежных банках на российские, принадлежащие одной компании, и наоборот.

Открывать расчетный и транзитный валютный счет можно только в банках, получивших лицензию ЦБ РФ на проведение валютных операций. Рекомендуем предварительно убедиться, что банки, где открываются счета, имеют действующую лицензию.

Как открыть расчетный счет в иностранной валюте

Юридические лица открывают валютный счет для работы с зарубежными контрагентами. Важно открывать расчетный счет в валюте контракта. Работаете с Китаем? Нужно открыть расчетный счет в юанях. Планируете финансовые операции в долларах США? Откройте расчетный счет в долларах.

Процедуры открытия валютных счетов могут отличаться в зависимости от требований банка, но в целом они включают в себя несколько стандартных действий:

1. Выбрать банк. Проверить наличие лицензии, можно ли открыть расчетный счет в нужной валюте, какие условия расчетно-кассового обслуживания валютных счетов банки предлагают, перечень дополнительных услуг.
2. Убедиться, что банк не отключен от SWIFT (в результате санкций).
3. Оставить заявку. Рекомендуется оформить онлайн-заявку на сайте. В заявке указывается персональная информация о будущем владельце расчетных счетов и компании. Уже через несколько минут можно получить реквизиты счета, который будет зарезервирован для вас с целью осуществления валютных операций.
4. Подписать договор на оказание банковских услуг. Для оформления договора банковского обслуживания необходимо встретиться с менеджером. Это можно сделать в отделении или на выезде, если банк оказывает такие услуги.

Необходимые документы

При заключении договора по оказанию банковских услуг необходимо представить следующие документы:

• заявка;
• учредительные документы юридического лица;
• паспорт руководителя компании или ИП.

Владельцы вклада в банке, где хотят открыть еще один счет для проведения валютных расчетных операций, обычно формируют только заявку. Банк имеет право запросить дополнительные документы перед оформлением договора. Их перечень можно уточнить в службе поддержки клиентов.

Как работать с валютным счетом

Рассмотрим процесс проведения валютных операций через личный кабинет интернет-банка:

1. Создается новый контракт в личном кабинете на сайте банка в разделе внешнеэкономической деятельности.
2. Поступает оплата на транзитный счет. В разделе с транзитными счетами можно проверять поступления вручную или настроить автоматические уведомления.
3. Осуществляется банковский валютный контроль расчетного счета. Если сделка на сумму более двухсот тысяч рублей, необходимо загрузить соответствующие документы.
4. Деньги переводятся на текущий счет и доступны к использованию.

При проведении валютного контроля может возникнуть ситуация, когда необходимо предоставление банковским сотрудникам дополнительных документов. На это выделяется пятнадцать рабочих дней, иначе могут последовать штрафные санкции.

Для чего нужен транзитный счет

Транзитный счет (ТС) используется для проверки и учета операций в иностранной валюте. Открывается автоматически, без заявления клиента. Платежи в валюте сначала поступают на транзитный счет и находятся на нем до момента подтверждения законности сделки. Когда агенты валютного контроля (банки) проведут проверку и убедятся, что все в порядке, деньги переведут на обычный расчетный валютный счет клиента.

Деньги на ТС могут находиться неограниченное количество времени, но проводить платежи, пока не пройдёт проверка, нельзя. Деньги с транзитного счета можно вернуть отправителю. Для этого достаточно дать распоряжение менеджеру по обслуживанию юридических лиц и ИП.

Популярные валюты

К наиболее популярным валютным депозитам относятся счета в долларах и евро, активно набирают популярность юани. Далее идут японские йены, фунты, кроны. Чем активнее бизнес-деятельность с той или другой страной, тем больше нужно счетов для осуществления расчетов и проведения платежей, тем чаще в её валюте открываются вклады.

Расчетный счет в юанях

Расчетный счет в китайских юанях открывается компаниями, ведущими бизнес со странами Востока. Он позволяет комфортно работать и вести расчеты с партнерами напрямую, без необходимости перевода денежных средств из рублей в доллары, а затем в юани. Расчетный счет в юанях позволяет:

• ускорить проведение расчетов. Транзакции проходят напрямую, значительно быстрее;
• уменьшить риски. Работа без посредников позволяет не учитывать курсы валют, не участвующих в сделке, их колебание;
• снизить издержки. Каждая конвертация для проведения расчетов связана с необходимостью уплаты комиссии. Чем меньше обменов, тем ниже затраты.

Китайские партнеры более лояльны к контрагентам, которые проводят валютные платежи в их национальной валюте. Это выгодно для двух сторон сделки. Сегодня многие банки предлагают открыть счет бесплатно. Достаточно заполнить заявку на сайте.

Счет в долларах

Расчетный счет в долларах, которые являются одной из самых популярных резервных валют, позволяет рассчитываться с контрагентами практически во всем мире. Согласно законам о валютном регулировании, он оформляется в дополнение к существующим рублевым счетам. Банк обеспечивает полное сопровождение сделок.

РС в евро

Для сотрудничества с европейскими компаниями рекомендуется открыть рс в евро. Для упрощения расчетов можно привязать банковскую карту и проводить платежи с нее. Перед заключением договора банковского обслуживания рекомендуется уточнить, по какому курсу и на каких условиях проводится конвертация, величину комиссии и стоимость обслуживания.

Какие банки открывают счета в инвалюте

К наиболее популярным банкам, работающим с валютными и рублевыми расчетными счетами, относятся:

• Альфа-Банк. Предоставляет персонального валютного контролера для решения любых вопросов. Возможно подключение бесплатных отчетов и уведомлений для уменьшения риска нарушений. Отслеживание статуса платежей ведется онлайн. Для ВЭД (внешнеэкономической деятельности) разработано комплексное решение.
• Модульбанк. Работает с евро, долларами и юанями. Открывает счета в инвалюте бесплатно, онлайн. Оплачивается только выбранный тариф и комиссия за переводы, независимо от количества расчетных счетов. Нет скрытых условий и навязанных услуг. Есть бесплатные и безлимитные тарифы для бизнеса любых масштабов.
• Тинькофф. Яркий пример банка с полностью дистанционным обслуживанием. Предлагает покупку валюты по заданному курсу. Валютный контроль клиентоориентирован. Будут ошибки в документах — подскажут, как исправить. Предупреждение о сроках предоставления документов всегда направляется своевременно, чтобы избежать штрафов.
• Сбербанк. Является крупнейшим российским банком. Предлагает более 20 сервисов ВЭД и выделенную линию для клиентов со службой поддержки на русском, английском и китайском языках. Работа с международными контрагентами может вестись в мобильном приложении. Поможет найти бизнес-партнеров, проверить их надежность. Счет можно открыть в юанях, тенге, белорусских рублях, долларах или евро.
• Райффайзенбанк. Предлагает удобные решения для бизнеса с оптимизацией расходов. Берет сниженную комиссию за конвертацию. Исходящие переводы проводятся всего за 0,07%. Документооборот с банком полностью дистанционный. Операционный день увеличен.

Перед выходом на валютный рынок и открытием расчетного счета в инвалюте ознакомьтесь с банковскими тарифами. Выбирайте тот, который содержит только нужные вам сервисы и предоставляет полный спектр услуг по проведению финансовых операций, связанных с внешнеэкономической деятельностью.