Райффайзенбанк денежные переводы в какие страны

Валютный расклад

Какие возможности остались у россиян для трансграничных переводов

Райффайзенбанк вдвое увеличил минимальный размер трансграничных переводов. Сейчас отправить за рубеж через кредитную организацию можно $5 тыс. и более. С 6 марта нижняя планка составит $10 тыс. Такой же порог установлен для операций в евро, фунтах стерлингов и швейцарских франках. На этом фоне клиенты, привыкшие отправлять меньшие суммы, срочно подыскивают для себя альтернативы. Но есть ли они? Разбирался Иван Хорушевский.

Фото: Анатолий Жданов, Коммерсантъ

Фото: Анатолий Жданов, Коммерсантъ

Сейчас Райффайзенбанк обслуживает около половины всех платежей России с другими странами, об этом в руководстве организации рассказали газете Financial Times. Кажется, что, когда на рынке есть настолько явный лидер, найти альтернативу его услугам будет сложно, но на самом деле варианты есть.

Продолжают проводить валютные операции «дочки» международных холдингов — Юникредит-банк, Ситибанк, ОТП или Кредит Европа Банк. Правда, низких комиссий около 1% от финансовых компаний теперь ждать не приходится, за услуги берут минимум 2-3%. К тому же, иностранные игроки регулярно задумываются об уходе из страны.

Какие российские банки пополнили SDN-лист

Среди российских организаций отыскать надежные опции еще труднее, даже Газпромбанк перестал обслуживать трансакции в долларах, хотя и не попал под санкции. Поэтому многие россияне смотрят в сторону систем денежных переводов, как Светлана, которая переехала в Грузию летом 2022-го и отправляет себе деньги с российского счета:

«Я пару раз попробовала воспользоваться Unistream, но мне не понравилось. У них не очень удобное для пользователя приложение, в частности, не работает кнопка возврата перевода. Поэтому я просто перевожу деньги через «Золотую корону». Я знаю, что на карты некоторых банков можно выводить средства прямо через приложение, и они сразу зачислятся в валюте с карты на карту, но почему-то с моей кредитной организацией это так не работает. Так что мне пришлось идти за наличными в отделение банка. У меня до $2 тыс. доходит в месяц, и мне этого хватает».

Никто не ограничивает россиян и в передаче средств за рубеж физическим способом, то есть через посредника, который поедет в другую страну. Сейчас власти разрешают провозить через границу $10 тыс. наличными. Но вряд ли кто-то будет прибегать к таким вариантам, пока не исчерпаны другие. Попробовать стоит, к примеру, переводы в токенах, советует трейдер Вячеслав Таквель, который сам пользовался услугами Райффайзенбанка:

«Переводы осуществляются через криптобиржи, потом средства выводятся в кошелек, после чего можно совершать трансакции другого формата. Кроме того, один из вариантов — это открытие счета через банки в СНГ. Иногда подводные камни существуют, кто-то из игроков запрещает открывать счет, кто-то разрешает. И комиссии там тоже приличные».

Как россиянам за границей получить доступ к своим средствам

Раньше открыть счет в странах СНГ россиянам удавалось даже, если они отправляли банку нужные документы по электронной почте. Сейчас же требуется личное присутствие физлица или его представителя с нотариально оформленной доверенностью. Заплатить такому делегату придется 40-60 тыс. руб., а весь процесс с оформлением налогового номера и банковской карты займёт не меньше полутора месяцев.

Еще запутаннее отчет за операции через соседние страны перед российским регулятором, предупреждает инвестиционный советник Владимир Верещак: «Нам-то кажется, что раз мы открыли счет в том же Казахстане, то, например, перевод платежа в рублях и снятие потом этой суммы в долларах, не будет сложным. А на деле это несколько операций, для которых могут быть использованы какие-то транзитные счета. То есть это перевод российской валюты на рублевый счет, потом внутри Казахстана — с рублевого на долларовый. И каждую трансакцию нужно отразить в отчетности. Конечно, есть люди, которые с этим помогают, но бесплатно они работать не будут».

Одним словом, валютным операциям сейчас не рады и внутри страны, и за рубежом. Так что смириться с риском, проволочками и дополнительными расходами россиянам все равно придется.

Банки вне санкций и сервисы-посредники: как отправить деньги за рубеж

Физлица за месяц могут легально перевести из России за рубеж не более 1 миллиона долларов или эквивалента в другой валюте. Это можно делать напрямую между банками или через сервисы-посредники — иногда даже без открытия счета за рубежом.

Рассказываем главное о переводах за границу.

Переводы из российских банков

Через банки не под санкциями. Они позволяют напрямую отправлять деньги за рубеж. На момент написания материала такие переводы возможны через Райффайзенбанк, Юникредит, Ситибанк, Ак-Барс-банк, Хоум-кредит-банк, Русский стандарт, ОТП банк, Ренессанс-банк и Авангард.

По SWIFT можно перевести деньги в большинство стран мира, в том числе и на свой иностранный счёт. Но условия отправки будут отличаться у разных организаций. Например, у Райффайзенбанка — самого популярного для переводов в западные страны — комиссия на перевод составит 3%, но при этом не меньше 300 долларов или евро — в зависимости от валюты.

Минимальная сумма перевода у Райффайзенбанка составляет 20 тысяч евро / 10 тысяч фунтов и франков / 1 млн иен / 70 тысяч юаней. При этом никакие ограничения не действуют для клиентов подразделения Friedrich Wilhelm и обладателей пакетов услуг «Премиальный» или «Премиальный 5», подключенных до 28 февраля. Они могут отправлять любые суммы.

Но даже без санкций у таких организаций часто есть проблемы с западными банками-корреспондентами — те порой отказываются от сотрудничества. На замену им приходят азиатские посредники, у каждого из которых собственные правила для проведения транзакций.

Китай — важнейший посредник для переводов из России. Если у западной финансовой организации есть банк-корреспондент в этой стране или Гонконге, то с высокой вероятностью через него удастся провести перевод в юанях. В остальных случаях при переводе нужно проверить, находится ли ваш банк под санкциями, и уточнить возможность у техподдержки.

Через банки под санкциями. Россия использует собственные финансовые системы-аналоги SWIFT (вроде СПФС) и сотрудничает через них с зарубежными организациям. Поэтому переводить деньги в банки в других странах можно и при отключении от SWIFT — даже со Сбера или ВТБ, которые одними из первых попали под санкции. Такие переводы работают в Беларусь, Казахстан, Кыргызстан, Таджикистан, Узбекистан, Армению.

Для перевода нужно выбрать соответствующую опцию в приложении банка. Например, в Сбере есть отдельная вкладка “В другую страну”, а в Тинькофф можно либо ввести номер телефона получателя, либо номер карты.

Порой банк работает со SWIFT даже под санкциями. Если их ввели США, то банк полностью лишается доступа (как Сбер или ВТБ), а если, например, только Евросоюз, то система продолжает работать — но с ограничениями. Тинькофф, попавший только под санкции ЕС, продолжает переводить деньги через SWIFT — но не в Европу.

Вывод. Через банки не под санкциями можно в теории перевести деньги куда угодно, но многие из них сейчас работают с ограничениями. Лучше уточнять возможность перевода у техподдержки. Банки под санкциями позволяют переводить деньги в часть стран СНГ и ближнего зарубежья, в зависимости от характера наложенных на них ограничений.

Через виртуальные карты

Некоторые финансовые организации в России не находятся под санкциями и позволяют порой завести виртуальную карту и перевести деньги напрямую на иностранные счета . Через них также можно пополнять баланс на сервисах-посредниках, речь о которых пойдет в следующем разделе.

QIWI. Позволяет не только переводить деньги из России на кошельки в страны ближнего зарубежья, но в некоторых случаях и отправлять переводы напрямую на иностранные карты даже по СБП. Например, в Узбекистан, Беларусь и Таджикистан.

В QIWI можно выпустить виртуальную карту онлайн. Лимиты кошелька зависят от статуса пользователя: «Основной» или «Профессиональный».

• «Основной». Переводить можно до 200 тысяч рублей в месяц, но не более 60 тысяч за одну операцию. Чтобы совершать переводы, нужен хотя бы “Основной”. Чтобы его оформить, нужно ввести в сервис ФИО, дату рождения и паспортные данные. В некоторых случаях может также понадобиться ИНН или номер СНИЛС.
• «Профессиональный». Нет ограничений на переводы в месяц, лимит на одну операцию — 500 тысяч рублей. Чтобы оформить его, нужно лично прийти в офис QIWI или в один из пунктов партнеров компании.

Ozon. Банк Ozon находится не под санкциями — он попал под них в марте 2022 года, но вскоре власти США признали это ошибкой и сняли ограничения.
Оформить виртуальную карту маркетплейса можно онлайн.

Переводить деньги за рубеж с нее нельзя, но можно переводить деньги в сервисы-посредники вроде Золотой Короны или Юнистрим. Это особенно актуально после того, как некоторые посредники перестали работать с банками, попавшими под санкциями.

У Ozon есть три уровня обслуживания:

• «Анонимный». Для регистрации достаточно номера телефона. Переводы до 15 тысяч рублей за одну операцию до 40 тысяч рублей в месяц.
• «Базовый». Для оформления нужно ввести паспортные данные. Переводы до 60 тысяч рублей за одну операцию и не более 200 тысяч в месяц.
• «Расширенный». Нужно подтвердить данные через мобильного оператора и прислать фото паспорта. Лимиты: до 200 тысяч за транзакцию и до 600 тысяч в месяц.

Карта Плюс. Её можно оформить через любое приложение Яндекса: начиная от Go и заканчивая Маркетом и Драйвом. Для этого достаточно перейти в раздел «Способ оплаты» и завести новую карту по номеру телефона. Яндекс не взимает комиссию за пополнение карты и отправку денег через систему быстрых платежей. Лимиты по переводам определяются статусом.

• «Начальный». На карте можно хранить не более 15 тысяч рублей, столько же составляет лимит на одну операцию. Тратить в месяц можно до 40 тысяч рублей, но просто переводить деньги нельзя.
• «Базовый». Переводы до 200 тысяч рублей в месяц, лимит на одну операцию — 60 тысяч рублей. Для оформления нужно добавить паспортные данные.
• «Продвинутый». Переводы до 1 миллиона 50 тысяч рублей, лимит на одну операцию — 500 тысяч рублей. Для оформления нужно пройти авторизацию через Госуслуги.

Сервисы-посредники

В России работают три крупные платёжные системы, которые выступают посредниками для отправки денег за рубеж. Из-за ограничений ЦБ через них можно переводить не более 10 тысяч долларов или эквивалента в другой валюте в месяц.

Как это устроено:

1. Деньги с российской карты списываются в рублях.
2. Конвертируются по курсу системы в выбранную валюту (доллары, евро, лари и так далее).
3. Выводятся в страну назначения — либо сразу на иностранный счет, либо в банки-партнеры, где их по паспорту можно получить наличными в выбранной валюте (даже если у получателя нет счета в выбранной стране).

Сервисы отличаются друг от друга странами, куда можно сделать перевод, курсами и списком российских банков, от которых они принимают переводы. С банками, попавшими под санкции, сервисы обычно не работают.

Золотая корона. Позволяет переводить деньги в страны ближнего зарубежья и СНГ, а также в Китай, Израиль, Вьетнам, Южную Корею и Турцию. Для перевода нужно указать данные получателя: имя, номер паспорта, телефон.

Переводить через Золотую корону можно до 600 тысяч рублей в месяц. Комиссия за перевод варьируется в зависимости от адреса отправки, ознакомиться с актуальными тарифами можно на сайте. За информирование получателя о переводе сервис взимает ещё 99 рублей.

Юнистрим. Как и в случае с Золотой Короной, для перевода через Юнистрим не нужна регистрация — достаточно заполнить форму с данными получателя. Забрать деньги можно из пункта выдачи наличных или выводом на иностранную карту.

Помимо ближнего зарубежья и СНГ, сервис также работает в Великобритании и странах Европы, таких как Сербия, Молдавия, Греция, Италия и Кипр.

При отправке переводов с выдачей в рублях Юнистрим взимает комиссию от 0,9 до 2,5%, а её минимальная сумма варьируется в пределах 50–150 рублей. Но если получатель готов получить деньги в долларах, евро и национальных валютах, то плату за перевод вносить не придётся.

С одной карты можно совершить не более трёх переводов в сутки, а максимальная сумма одной транзакции не должна превышать 300 тысяч рублей. В последнюю входит и комиссия.

Contact. Оператором этой платёжной системы является Qiwi-банк, и она работает только с российскими картами. Если Юнистрим и Золотая Корона позволяют переводить деньги с иностранных карт на иностранные, но Contact — только с российских на иностранные.

От пользователей Contact требует только авторизоваться по номеру телефона. В большинстве стран он позволяет передать наличные через местный пункт компании, лишь в редких случаях предлагая организовать вывод суммы на карту — например, в Таиланде.

В список поддерживаемых им стран для перевода денег, помимо стран ближнего зарубежья и СНГ, также входят Турция, США, Великобритания, Кипр, Китай, Израиль, Молдова, Сербия, Пакистан, Таиланд, Египет, Бангладеш, Филиппины, Индонезия, Объединенные Арабские Эмираты, Албания, Иордания, Йемен, Катар, Ливан и Эфиопия.

Максимальная сумма для разовой отправки денег ограничена 5 тысячами долларов или эквивалентом этого значения в другой валюте. Тарифы зависят от размера перевода и страны назначения. Например, при отправке менее 230 долларов в Турцию, сервис возьмёт комиссию в 3 доллара.

Как переводить деньги из России

После нового раунда санкций США и Евросоюза, наложенных на российскую экономику, пострадало несколько популярных способов перевода денег из России.

Расскажем про оставшиеся способы перевести деньги за границу и их нюансы.

Как работают SWIFT-переводы

Какие банки могут отправлять SWIFT. В России осталось не так много банков, которые проводят SWIFT-переводы как раньше — в любой валюте и в любые страны без ограничений. Например, доллары напрямую в США.

Из крупных банков под санкции не подпали «Райффайзенбанк», «Юникредит», «Ситибанк», « Ак-Барс-банк », «Хоум-кредит-банк», «Русский стандарт», « ОТП банк », «Ренессанс-банк» и «Авангард». В основном без ограничений сейчас работают дочки западных банков вроде «Ситибанка», «Юникредита» и «Райффайзена». Но и здесь есть нюансы.

Например, «Ситибанк» больше не открывает новые счета в валюте и даже в рублях. «Юникредит» новых клиентов принимает, но просит оформить карту с премиум-тарифом. Такой обойдется где-то в 1500 Р в месяц.

Проще всего перевести деньги в «Райффайзенбанк». Комиссия за SWIFT-перевод через мобильное приложение или интернет-банк составит 2% от суммы перевода, но не менее 200 и не более 300 $. При отправке перевода через отделение банка комиссия составит 3% от его суммы. Минимальная сумма перевода — 10 000 $.

С остальными банками ситуация разная. Например, гиганты Сбер и ВТБ попали во все санкционные списки — здесь перевести валюту через SWIFT не получится.

Но некоторые компании вошли только в санкционный список ЕС. Такие банки больше не переводят через SWIFT или переводят с ограничениями, как Тинькофф и «Росбанк». Еще есть большая группа банков, которая не вошла в список ЕС, но попала в американский список SDN. Например, это банки «Санкт-Петербург» и «Уралсиб» — им больше нельзя проводить любые операции в долларах.

Основная масса российских банков по-прежнему не под санкциями, но от этого не легче. У многих из них проблемы с западными банками-корреспондентами, поэтому провести SWIFT-перевод без ограничений здесь тоже непросто.

Но отправить валюту даже из подсанкционных российских банков все еще можно — в основном в «дружественные» страны. Например, Тинькофф переводит драмы, тенге, юани и даже доллары в некоторые банки из СНГ, а еще в Китай.

В случае с юанями есть нюанс: китайские банки-корреспонденты не разрешают переводить деньги себе или родственникам. Кажется, что переводы в юанях бесполезные, но это не так. У многих россиян теперь есть счета в иностранных банках и у иностранных брокеров. Номинально все эти организации — юрлица, поэтому в их сторону можно отправлять юани.

Хороший пример — Interactive Brokers (IB). У этого американского брокера есть банк-корреспондент в Гонконге — это местное отделение «Ситибанка». И если правильно оформить SWIFT-перевод, то получится пополнить юанями счет в IB. Сам брокер и многие российские банки подтвердили, что такой перевод пройдет. Когда юани придут в IB, их можно будет конвертировать в любую валюту по биржевому курсу.

Купить для перевода юани и многие другие валюты можно на Мосбирже — это будет дешевле. Поэтому для SWIFT-перевода можно выбрать банк, который работает в паре с крупным брокером.

Например, Тинькофф, «Финам» или БКС. Комиссии за перевод тех же юаней у всех этих банков разные. Так, «Финам» и БКС возьмут 0,5—1% , но не менее 200 юаней. Тинькофф установил фиксированную ставку в 120 юаней.

Вот что стоит запомнить на тему SWIFT-переводов из России за рубеж:

1. Отправить любую валюту в любую страну без ограничений сейчас непросто. Скорее всего, придется переводить деньги через дочки западных банков вроде «Райффайзена».
2. Отправить некоторые валюты в некоторые страны можно даже из подсанкционных банков. Условия и ограничения у всех разные, поэтому стоит определиться: кому, какую валюту и в какую страну нужно отправить.
3. Если нужно пополнить иностранный счет, то можно присмотреться к китайским валютам. Если у иностранного банка или брокера есть банк-корреспондент в Китае или Гонконге, то перевод должен пройти.
4. Во многих случаях купить валюту для перевода можно на Мосбирже по биржевому курсу. Поэтому сначала стоит узнать условия SWIFT-переводов в тех банках, которые работают в связке с брокером.

Ограничения со стороны Банка России

Согласно указаниям Банка России, в течение месяца физические лица — резиденты и нерезиденты из «дружественных» стран — могут перевести за границу на свой счет или другому человеку сумму, не превышающую миллион долларов или ее эквивалент в другой валюте.

Нерезиденты из «недружественных» стран, работающие в России по трудовым или гражданско-правовым договорам, могут переводить деньги с российских счетов за границу в рублях и в иностранной валюте в размере зарплаты или платы за выполнение работ и оказание услуг без открытия счета.

Для нерезидентов из «недружественных» стран, не работающих в России по трудовым и гражданско-правовым договорам, введен запрет на перевод денег из России за границу.

Ограничения действуют до 31 марта 2023 года, и пока ЦБ не давал комментариев об их продлении или отмене.

Сервисы денежных переводов

В России продолжают работать три крупные платежные системы: «Золотая корона», «Юнистрим» и Contact. Для переводов небольших сумм в личных целях это доступный и рабочий вариант. Они позволяют отправлять деньги на счет или наличными между специальными пунктами. Иногда можно сделать перевод даже по номеру телефона.

Ограничения ЦБ: до 31 марта за рубеж через платежные системы можно переводить не больше 10 000 $ или эквивалента в другой валюте. Напомним, что ограничения по наличной валюте продлены до сентября 2023 года.

Платежные системы не берут комиссию по валютным переводам, если валюта отправки и выплат различается. Но конвертация может происходить по разным курсам, зависящим от платежной системы. Также комиссию могут взимать принимающие платеж банки.

Расскажем, как работают эти три платежные системы сейчас. Информация актуальна по состоянию на 10 марта 2023 года и может меняться.

«Золотая корона»

«Золотая корона» позволяет переводить деньги в пределах 600 000 Р в месяц.

Сделать перевод можно через сайт или мобильное приложение, а также через пункты отправки, адреса которых также можно уточнить на сайте.

Для перевода через сайт и приложение понадобится банковская карта российского или иностранного банка.

Доступные для переводов страны: Азербайджан, Узбекистан, Таджикистан, Казахстан, Кыргызстан, Молдова, Беларусь, Грузия, Вьетнам, Израиль, Корея, Турция и Китай.

Переводы в Китай оформляются через отдельную форму. На сайте в число доступных стран не входит Таиланд, но в колцентре уточнили, что переводы возможны, причем как наличными, так и на счет.

Для Кыргызстана возможен перевод по номеру телефона. Не все банки внутри доступных стран поддерживают платежную систему. Например, в августе 2022 года с «Золотой короной» перестал работать крупный белорусский «Белагропромбанк».

Конвертация и комиссия за перевод. При использовании российской карты перевод будет в рублях, но получить можно будет любую валюту, доступную в стране получения на момент перевода, — это будет указано при оформлении перевода. Также доступен перевод на банковский счет получателя.

Конвертация валют при переводах проходит по курсу РНКО «Платежный центр». При рублевых переводах комиссия зависит от страны назначения. Плата за информирование получателя о статусе перевода составляет 99 Р .

«Юнистрим»

«Юнистрим» позволяет переводить деньги в пределах установленного лимита в течение месяца, но ограничивает максимальную сумму одного перевода — 300 000 Р или эквивалент в валюте. Поэтому если вам потребуется отправить 600 000 Р , то придется делать два перевода.

Список доступных для перевода стран шире в сравнении с «Золотой короной»: доступны страны Европы, например Италия, Великобритания, Сербия и Греция. Отправить деньги можно через пункты «Юнистрим», а также онлайн через сайт и мобильное приложение.

Доступные для переводов страны: Беларусь, Грузия, Молдова, Сербия, Монголия, Турция, Армения, Таджикистан, Казахстан, Кыргызстан, Узбекистан, Вьетнам, Израиль, Греция, Италия и Кипр.

Для переводов в Армению, Кыргызстан и Узбекистан есть опция вывода на карту, а в остальные страны — только наличными. Ранее с «Юнистримом» также отказывались работать зарубежные банки сразу из нескольких стран. Летом 2022 года пользователи системы массово жаловались на переводы, в том числе в Грузию, Беларусь, Узбекистан.

Конвертация и комиссия за перевод. Конвертация валют осуществляется по курсу банка «Юнистрим».

Contact

Contact позволяет переводить деньги только в рублях. В отличие от «Юнистрима» и «Золотой короны» максимальная сумма перевода ограничена 5000 $ или эквивалентом в другой валюте. Для переводов поддерживаются карты, выпущенные только российскими банками, — совершить перевод с помощью иностранной карты не получится.

Доступные для переводов страны: Турция, США, Великобритания, Кипр, Китай, Грузия, Израиль, Беларусь, Молдова, Монголия, Сербия, Таджикистан, Узбекистан, Абхазия, Азербайджан, Казахстан, Кыргызстан, Пакистан, Таиланд, Египет, Бангладеш, Филиппины, Индонезия, Объединенные Арабские Эмираты, Южная Осетия, Албания, Иордания, Йемен, Катар, Ливан и Эфиопия.

В январе 2023 года с Contact, а также «Юнистримом» отказался работать крупный банк из Кыргызстана. Сейчас в большинство стран доступны переводы только наличных, а не на карты местных банков.

Конвертация и комиссия за перевод. Заявлено, что курс конвертации валют при переводах зависит от партнерских соглашений и уточняется при проведении перевода. В целом тарифы зависят от страны и суммы перевода. Например, комиссия за перевод в Грузию составит 0,5—1% .

Карта Qiwi

Сейчас платежные системы могут не принимать оплату с карт подсанкционных российских банков. После ввода десятого пакета санкций число таких банков пополнили Тинькофф, «Альфа-банк» и «Росбанк». Через несколько дней переводы через «Золотую корону» с карт этих банков стали невозможны. Это объясняется рисками ограничений для платежной системы со стороны ее партнеров.

Выходом из ситуации становятся виртуальные карты Ozon и «Яндекса»: пользователи телеграм-каналов сообщают, что с ними проблем не возникает. Такие карты можно открыть онлайн за пару минут.

Оператор платежной системы Contact — « Qiwi-банк », и система без препятствий взаимодействует с виртуальной картой Qiwi и электронным кошельком. Банк не подпал под санкции и сообщает, что даже без использования Contact доступны переводы на зарубежные кошельки Qiwi, а также прямое пополнение банковских карт ряда стран, например Узбекистана, Беларуси и Таджикистана.

Выпустить виртуальную карту Qiwi можно бесплатно за несколько минут, банк не берет комиссии за пополнение счета. За трансграничные платежи в рублях по всем картам действует комиссия 2,5%. За перевод на карты международных платежных систем комиссия составляет 2%. Лимиты кошелька по переводам зависят от статуса идентификации:

1. Профессиональный статус — переводы до 4 млн рублей в месяц и до 500 000 Р за операцию.
2. Основной статус — переводы до 200 000 Р в месяц и до 60 000 Р за операцию.
3. Минимальный статус — платежи до 40 000 Р в месяц и до 15 000 Р за операцию.

Конкретные условия будут зависеть от типа оформленной карты. Например, по карте «Приоритет» лимиты по переводам за месяц составляют 200 000 Р для пользователей, прошедших упрощенную идентификацию, и 600 000 Р для пользователей, прошедших полную идентификацию. Подключение «Приоритета» стоит 799 Р за год.

Карта Ozon

Банк Ozon подпадал под санкции США в начале марта 2022 года, но уже к концу месяца их сняли, как ошибочные. Сейчас Ozon не находится в санкционных списках и на своем сайте открыто заявляет, что может быть полезен для перевода денег за рубеж, если использовать его карту для пополнения платежных систем.

Ключевые условия Ozon по переводам за пределы России:

1. Комиссия банком Ozon не взимается.
2. Лимит по переводам для расширенного счета — 200 000 Р за транзакцию и 600 000 Р в месяц.
3. Лимит по переводам для базового счета — 60 000 Р за транзакцию и 200 000 Р в месяц.
4. Переводы доступны только гражданам РФ с уровнем карты выше «анонимного».
5. За переводы не начисляется кэшбэк.

Чтобы открыть виртуальную карту, достаточно 5 минут. Для получения базового счета нужно заполнить анкету с личными данными, а для доступа к расширенному счету нужно пройти верификацию через мобильного оператора — это доступно для клиентов «Билайна», МТС, «Мегафона» — или по фотографии паспорта. Расширенный счет доступен гражданам с 18 лет.

Ozon не берет комиссию за пополнение карты, но ее могут брать банки, со счета которых проводится зачисление, если выйти из бесплатного лимита. Например, комиссия Сбера составляет 1,25%.

Карта «Плюс» от «Яндекс-банка»

В России карта сейчас работает без ограничений. Карту точно так же можно открыть за несколько минут в приложениях «Яндекса»: Go, «Маркет» и «Драйв», а также в отдельном приложении «Яндекс Банк». Для этого нужно зайти в раздел «Способы оплаты», выбрать там «Карта Плюса» и подтвердить номер телефона. За пополнение и переводы по системе быстрых платежей не взимается комиссия. Пользоваться картой могут граждане от 18 лет с российским номером телефона.

На начальном этапе карту можно пополнять на 15 000 Р , а тратить — 40 000 Р в месяц. Лимиты расширяются при переходе на базовый уровень после добавления паспортных данных.

Базовый уровень позволяет хранить на карте и переводить за раз до 60 000 Р . За месяц можно потратить 200 000 Р .

Для получения продвинутого уровня нужна регистрация через госуслуги. Он позволяет хранить на карте до 600 000 Р , а переводить за раз до 500 000 Р . За месяц можно потратить 1 050 000 Р .

Переводы через иностранные счета

Для частых переводов за границу комиссии SWIFT-переводов оказываются слишком накладными, и для таких целей выгоднее использовать иностранный счет, открытый в банке за пределами России, который можно пополнить рублями.

За 2022 год денежные переводы из России в Казахстан, Грузию и Таджикистан выросли на сотни процентов: например, в Казахстан отправили 775,4 млн долларов, что в 6,8 раза превысило показатели 2021 года.

Перевести рубли из российских банков можно в банки Казахстана, Киргизии, Армении, Таджикистана, Беларуси, Узбекистана и других стран СНГ. С банками Грузии ситуация сложнее: они не открывают счета в рублях, поэтому пополнить счет в грузинском банке можно только в валюте.

Валютный перевод можно отправить, например, через «Райффайзенбанк», но для частых операций такой способ будет не очень выгодным из-за высокой комиссии банка — минимум 200 $ за перевод.

Поэтому выгоднее использовать банки с возможностью пополнения в рублях. Самой удобной юрисдикцией специалисты называют Казахстан благодаря возможности пополнения счета в рублях и наличию биржи для обмена валюты.

Открыть подобный счет можно удаленно, но на это потребуется минимум две недели, а стоить это будет в среднем 20 000 Р при оформлении через посредника. Например, для открытия счета в Казахстане необходимо получение ИИН — аналог российского ИНН. Получить его гражданину России можно только по доверенности, выданной на имя гражданина Казахстана. Также можно подать заявление на оформление ИИН в посольстве Казахстана в России.

После оформления необходимых документов банк сможет открыть счет и оформить карту платежных систем Visa или Mastercard, которые можно будет использовать за границей или для покупок в иностранных интернет-магазинах.

Пополнить иностранный банковский счет в Казахстане или Таджикистане можно рублевым переводом из российского банка. Например, в Тинькофф рублевый перевод в Казахстан можно отправить в «Нурбанк» и «Фридом-финанс». Минимальной суммы перевода нет, комиссия составит 1000 Р , а с сервисом Tinkoff Premium или Tinkoff Private перевод будет бесплатным. Условия для перевода в рублях в банки Таджикистана аналогичные.

При переводе стоит помнить об ограничениях ЦБ. Согласно указаниям Банка России, в течение месяца физические лица — резиденты и нерезиденты из «дружественных» стран — могут перевести за границу на свой счет или другому человеку сумму, не превышающую миллион долларов или ее эквивалент в другой валюте.

При попытках отправить деньги транзитом через банк «дружественного» государства можно столкнуться с проблемами: банки в Европе и США могут просто не принять платеж, если деньги изначально отправили из России.

Новости, которые касаются инвесторов, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @investnique.

Как перевести деньги из России в Сербию с минимальными затратами?

Ранее мы описывали способы перевода денег из России в Сербию (с ограничениями и без), но не останавливались подробно на самом недорогом варианте. К тому же, для финансово независимых людей запреты на прямой перевод крупных сумм сверх установленных разными платежными системами и банками лимитов создают серьезные неудобства. Сегодня мы коротко расскажем о действенном и самом дешевом способе перевода денег из России в Сербию исключительно на законных основаниях.

Нуждаетесь в открытии счёта в одном из банков Сербии или иных стран для диверсификации активов или полноценного использования финансовых инструментов? Эксперты Offshore Pro Group готовы помочь вам прямо сейчас.

Райффайзенбанк – находка для самого дешевого способа перевода денег РФ-Сербия

В отличие от Ria Money Transfer, Wise и прочих платежных систем, мы рекомендуем рассмотреть следующий вариант отправки денег из России в Сербию:

1. Откройте в российском Райффайзенбанке счёт в российских рублях и EUR.
2. Посетите Сербию для открытия счёта в местном банке Raiffeisen banka в сербских динарах и EUR.
3. Внесите средства на российский счёт наличными в отделении Райффайзенбанка или сделайте онлайн-перевод с помощью Системы быстрых платежей или с карты любого банка России на карту.
4. Откройте брокерский счёт в том же Райффайзенбанк России для приобретения EUR по курсу, установленному биржей на дату покупки.
5. Отправьте с брокерского счёта приобретенные EUR на евросчёт Райффайзенбанка в России (как правило, операция занимает до одного рабочего дня).
6. Оформите денежный перевод в EUR на счёт в сербском банке Raiffeisen banka.

При необходимости в банке Сербии можно совершить обмен на сербские динары.

При отправке средств в EUR с валютного счета Райффайзенбанка в России на евро-счёт в Raiffeisen banka Сербии комиссия составляет 1%, но не менее 30 EUR. В зависимости от биржевого курса и текущего курса банка, вы можете даже немного выиграть на курсовой разнице.

Обратите внимание: открытие личного банковского счёта в Сербии лучше инициировать через доверенного представителя. Граждане России для местных банков являются высокорисковыми клиентами, поэтому более охотно сотрудничают по рекомендации.

Наши деловые связи, опыт и практика позволяют нашим экспертам правильно подготовить документы и рекомендовать надежных клиентов, к которым сербские банки относятся более лояльно. Однако вы должны быть готовыми предоставить всю необходимую документацию, которую требует банк, в обязательном порядке – источники происхождения капитала. Также напоминаем, что банк всегда оставляет право открыть счёт или отказать в его открытии исключительно за собой, но наше юридическое сопровождение значительно увеличивает шансы на успешный исход. В нашем опыте есть случаи открытия счетов для частных и корпоративных клиентов за 1 день и даже за 1 час. Доступная стоимость наших услуг позволит вам значительно сэкономить время и нервы, а также получить доступ к самому дешевому способу отправить деньги из России в Сербию. Свяжитесь с нами прямо сейчас для детальной консультации. Дополнительно рекомендуем рассмотреть популярную услугу PRE-APPROVAL, которая значительно увеличивает шансы на успешное открытие зарубежных счетов.

Самый дешевый способ перевести деньги из России в Сербию найден – как лететь в Белград?

Личный визит в банк Сербии новому клиенту однозначно потребуется – мы можем подготовить необходимые документы, рекомендовать вас лично или ваш бизнес (для корпоративных клиентов), но личное собеседование с представителем банка – обязательное условие. В летний период (и тем более сейчас, при иммиграционном буме россиян в Сербию) почти все билеты распродаются заблаговременно, поэтому попасть прямым рейсом из Москвы в Белград – очень большое везение.

Коротко расскажем о нескольких креативных способах, как быстрее всего долететь в Сербию сейчас:

• Москва-Стамбул с авиакомпанией Turkis Airlines, далее Стамбул-Белград (1 пересадка);
• Москва-Стамбул с той же авиакомпанией, далее Стамбул-Ниш, Ниш-Белград наземными видами транспорта (2 пересадки).

Еще важный момент – сербский авиаперевозчик Air Serbia с июня 2022 г. запустил дополнительные рейсы по новым направлениям. Из международного аэропорта Белграда «Никола Тесла» можно совершить перелет в Пальму, Ганновер, Лион, Зальцбург, Триест, Бари, Нюрнберг, Болонью и некоторые другие города. А из аэропорта Ниш вы можете полететь в Милан, чтобы провести выходные. Перелетами занимается известная авиакомпания Ryanair. Хотите минимум хлопот и головной боли? Мы готовы полностью сопровождать вас как в вопросах открытия счетов и диверсификации активов, так и в иммиграционных, визовых, бизнес-вопросах за границей. Полный комфорт без стрессов – задача наших профессионалов. Напишите нам в любой из доступных мессенджеров, Skype, на электронную почту, и мы в кратчайшие сроки свяжемся с вами.