Договор денежного займа: как ИП и ООО переделать шаблон под себя
Елена Мехоношина
- Договор займа и расписка: что оформить
- Что предусмотреть в договоре займа
- P.S. Как сделать, чтобы займ точно вернули
Полностью доверять шаблону договора не стоит: в нём типовой текст. Пункты надо переписывать под свою ситуацию. Мы подготовили разбор, какие условия займа можно менять и чего опасаться.
Наши рекомендации подойдут для займов на закупку товара, помощи своему ООО, учредителю или работнику. Микрозаймы и банковские кредиты оформляют по другим правилам.
Договор займа и расписка: что оформить
Займы бывают на словах, по договору и по расписке — ст. 808 ГК РФ.
Договор займа — это документ с подробностями о передаче денег, дате возврата и процентах. Договор подписывают займодавец и должник. У каждого остаётся экземпляр.
Расписку пишет должник в подтверждение, что деньги получены. Подробных условий в ней обычно нет. Деньги дают на общих правилах из закона. Расписку хранит у себя займодавец и отдаёт должнику после погашения.
Граждане между собой могут передавать до 10 000 ₽ на словах. При бóльших суммах понадобится договор или расписка.
Юридические лица берут и выдают займ по письменному договору. В займах с ООО честным словом или распиской не обойтись.
С ООО есть ещё пара нюансов. Если займ в обществе — крупная сделка или сделка с заинтересованностью, это обговаривают со всеми учредителями. Иначе непосвящённый партнёр оспорит займ в суде. Деньги заставят вернуть, проценты сгорят, а на директора повесят убытки.
Если займ передали без документов, совсем не значит, что деньги пропали безвозвратно. В таком случае для заемщика заработают правила о неосновательном обогащении и долг придётся вернуть. Правда, займодавцу можно забыть о процентах.
Год онлайн-бухгалтерии на тарифе Премиум для ИП младше 3 месяцев
Что предусмотреть в договоре займа
Неважно, кто вы — заёмщик или займодавец. Ваша задача — сформулировать и записать условия под свою ситуацию. Пристегнитесь и отредактируем вместе шаблон договора.
Предмет договора
Займодавец даёт заёмщику деньги в долг. Это суть договора займа по ст. 807 ГК РФ.
По займу есть следующие варианты договорённости:
�� Займодавец передаёт деньги, а заёмщик обязуется их вернуть.
В этом случае договор начинает действовать только после передачи денег. Пока нет денег, стороны не должны друг другу. На юридическом языке такой договор называется реальным.
Когда займодавцем выступает гражданин, договор всегда реальный. В займах между юрлицами и когда гражданин заёмщик можно вписать другое условие.
�� Займодавец обязуется передать деньги, а заёмщик обязуется их вернуть.
Здесь договор связывает обязательством сразу после подписания. То есть заёмщик может требовать деньги даже через суд. Это консенсуальный договор займа.
По настоящему договору Займодавец обязуется передать Заёмщику 1 000 000 рублей, а Заёмщик обязуется вернуть указанную сумму в обусловленный настоящим договором срок.
Однако если займодавец до перечисления денег поймёт, что у заёмщика худо с деньгами, займ можно отменить. Например, фирма по договору обязалась дать в долг работнику. А после директор узнал, что работник успел взять кредит и пару микрозаймов. Четыре долга у человека с одной зарплатой — многовато. Займ можно не давать.
Заёмщик тоже может отказаться, пока не взял деньги — это в принципе его дело.
�� Займодавец передаёт или обязуется передать деньги другому лицу по указанию заёмщика, а отдавать долг берётся заёмщик. Так можно.
К примеру, предприниматель просит дать деньги другому предпринимателю. Подписывать договор и расплачиваться с заёмщиком будет первый предприниматель, хотя денег не увидит.
�� Займодавец передаёт или обязуется передать целевой займ — ст. 814 ГК РФ.
Заёмщик может потратить деньги только как написали в договоре. Например, общество даёт в долг учредителю на покупку машины. Под остальные траты займодавец не подписывается. Если целевые деньги потрачены на другое, займодавец вправе забрать их досрочно.
Как правильно передать деньги
Сам по себе подписанный договор не говорит, что деньги действительно дали. Передачу денег фиксируют любым другим документом. Это расписка заёмщика ниже текста договора, квитанция к кассовому ордеру, акт передачи, платёжка или выписка о переводе на карту. В документе делают ссылку на договор займа.
Займодавца документ о передаче денег защитит от отговорок должника, что денег тот не брал. А такое возможно по ст. 812 ГК РФ. Это называется оспариванием займа по безденежности.
Для заёмщика важна дата передачи денег — с этого момента набегают проценты.
Срок и порядок возврата денег
В договоре займа пишут срок возврата денег — ст. 810 ГК РФ.
Деньги возвращают одним платежом сразу или по частям в рассрочку. Нужную договорённость записывают в договор.
Займ предоставляется заёмщику на срок до 17 ноября 2021 года.
Заёмщик ежемесячно перечисляет 35 000 рублей на расчётный счёт займодавца, либо иным способом, подтверждающим получение займодавцем возврата суммы займа.
При нарушении рассрочки займодавец вправе потребовать всю сумму досрочно — ст. 811 ГК РФ.
Но закон разрешает дать взаймы до востребования. Это когда деньги возвращают после просьбы займодавца. Просьба может поступить через год или на следующий день. В этом случае срок возврата — 30 дней после письменного требования займодавца.
Проценты за пользование займом
За пользование займом должник платит проценты по ст. 809 ГК РФ. Если размер в договоре не указали, действует ключевая ставка ЦБ РФ. Смотрите её на сайте ЦБ.
Процент можно установить свой или даже несколько разных, в зависимости от остатка долга. Если процент меньше ⅔ от ставки ЦБ, считается, что заёмщик получает материальную выгоду. С неё платят налог, который проще всего посчитать в специальном калькуляторе.
Процентная ставка для настоящего договора составляет 10 % годовых.
Если в долг берёт гражданин, с процентом важно не перегнуть. В законе есть понятие ростовщический процент. Это когда ставка в два и более раза выше текущих ставок по потребительским кредитам. Простой человек вправе уменьшить ростовщический процент в суде.
Процент за пользование займом начисляется до последнего дня. Даже при внушительной просрочке их не скостить.
Если заёмщик вернул займ раньше срока, проценты набегают только до дня возврата.
Займ можно сделать беспроцентным.
По настоящему договору проценты за пользование займом не устанавливаются.
Займы между гражданами и ИП при сумме до 100 000 ₽ беспроцентные по умолчанию. Но это правило можно отменить в договоре.
Штрафные проценты
За просрочку возврата заёмщик платит штрафные проценты по ст. 811 ГК РФ. И это дополнительно к процентам за пользование займом. Размер по умолчанию — ключевая ставка.
Штрафной процент можно установить свой.
При несвоевременном возврате суммы займа Заёмщик платит Займодавцу независимо от уплаты процентов за пользование займом неустойку в размере 1 % в день, начисляемую на сумму просроченного платежа с даты, следующей за датой возникновения просрочки по дату погашения.
Должник может уменьшить через суд слишком большую сумму штрафных процентов. Это происходит по правилам ст. 333 ГК РФ и разделу Уменьшение неустойки Постановления Пленума ВС от 24.03.2016 № 7.
На практике штрафные проценты снижают до размера основного долга. Считается, что суммы выше — нечестная выгода займодавца.
Досрочный возврат займа
Беспроцентный займ должник вправе вернуть досрочно. Ну никто же не теряет в деньгах.
С процентным займом правила тоньше.
Если деньги взял гражданин и это не связано с предпринимательством, досрочно вернуть можно. Для этого уведомляют заемщика за 30 дней. Получается, проценты набегут ещё за месяц. Но этот срок можно уменьшить в договоре.
При досрочном возврате займа Заёмщик не позднее, чем за 7 рабочих дней обязан известить Займодавца о досрочном возврате.
В коммерческих займах под процент досрочный возврат делают только с согласия займодавца. Согласие можно заранее вписать в договор займа.
Займодавец согласен на досрочное погашение займа.
Как правильно вернуть деньги
Форму возврата денег записывают в договор: на карту, по акту, на корпоративный счёт. Общее правило: займ вернули, если деньги дошли до банка кредитора — ст. 810 ГК РФ.
Главное для должника — сохранить документы на возврат. И желательно с пометкой о возврате долга по такому-то договору. Это защитит от взыскания денег второй раз.
P.S. Как сделать, чтобы займ точно вернули
Даже продуманный договор займа не защитит от невозврата денег. Высокие проценты и грозный юридический язык не помогут, если с должника нечего взять. Поэтому до договора рекомендуем проверить юрлицо и ИП на предмет долгов по открытым сервисам — вот инструкция.
С гражданином можно оформить залог. Продав предмет залога, получится вернуть хотя бы часть денег. Про договор залога расскажем в следующих статьях.
Статья актуальна на 25.05.2022
Про оферту простыми словами
Клиент отказался от услуги: когда нужно вернуть предоплату, а когда нет
Договор аренды транспортного средства без экипажа: о чём стоит договориться
Рассылка для бизнеса
Подписываясь, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и получение информационных сообщений от группы компании СКБ Контур
Долговые расписки между физическими лицами
Дать в долг – это не проблема. Сложности начинаются позднее, когда заемщик отказывается вернуть деньги, и приходится обращаться в суд. Долговая расписка помогает защитить как права заемщика, так и заимодателя.
- Содержание расписки
- Нужны ли свидетели при составлении долговой расписки
- Срок давности расписки для взыскания через суд и как восстановить права
К Олегу обратилась с просьбой его теща. Она заложила документы на дом, чтобы оплатить счета. Срок прошел, а деньги так и не появились, и она была вынуждена просить 100 тысяч рублей на возврат долга.
Олег понимал, что, скорее всего, он лишится этих денег навсегда. Но жена уговорила его подать руку помощи, да и женщина клялась, что перепродаст дом и вернет долг.
Спустя месяц Анастасия Ивановна сказала, что передумала продавать свое имущество. Она обещала вернуть деньги постепенно, с заработка.
Время шло, а Олег так и не получил ни копейки. Ему было неловко даже заикнуться об этой сумме. Да и как их вернешь? Все, что он мог сделать, – это смириться с утратой и разочароваться в родственнице.
Зачем откладывать деньги долгие месяцы, если можно получить желаемое прямо сейчас? Возьмите кредит в Совкомбанке, оформите услугу «Гарантия минимальной ставки» и получите шанс вернуть проценты по истечении срока кредитования. Для этого расплачивайтесь Халвой каждый месяц и не допускайте просрочек по кредиту. Оставить заявку вы можете в два клика, а деньги мы зачислим на карту и доставим курьером.
Что такое долговая расписка
Для таких ситуаций придумали долговые расписки. В документе указываются все условия договора, сумма, проценты (если есть) и данные заемщика и заимодателя.
Если вдруг должник не отдаст долг в срок, то заимодатель может обратиться в суд и вернуть деньги с помощью судебных приставов.
Давайте разберемся, в каких случаях нужна расписка:
- Если сумма в 10 раз и более превышает минимальную оплату труда.
С 1 января 2021 года МРОТ равен 12 792 руб.
- Если вы не уверены в надежности заемщика или заимодателя.
Документ также будет полезен и для заемщика. Если его заполнить неправильно, то кредитор может потребовать лишние деньги или вовсе заявить, что его обокрали.
Совет от банка
Не забудьте указать, что деньги даются в долг. Особо хитрые заемщики могут ухватиться за возможность назвать эти деньги подарком.
Расписки делятся на три вида по сумме долга:
- до 50 тысяч рублей;
- до 500 тысяч рублей;
- от 500 тысяч рублей и более.
В зависимости от размера долга при печальном исходе заимодатель будет обращаться в разные инстанции. Соответственно, это мировой и районный суды.
Если вам нужно взять кредит на развитие бизнеса, покупку квартиры, авто или просто на личные цели, то вы всегда найдете выгодное решение в Совкомбанке. Мы выдаем кредиты до 5 млн рублей на срок до 5 лет, а комфортный ежемесячный платеж вы можете рассчитать на нашем кредитном калькуляторе.
Как составить долговую расписку
Чтобы составить расписку, не нужно знать юридических тонкостей. Главное — укажите все необходимые сведения.
Расписку лучше составлять самому заемщику. Можно писать от руки, но это не обязательно — никто не запрещает распечатать готовую форму.
Не забывайте, что на документе обязательно должна быть подпись кредитора. Иначе у вас могут возникнуть проблемы при возвращении займа.
В романе Дэниела Хэндлера «33 несчастья» героиня подписывала свидетельство о браке левой рукой, в то время как была правшой. Когда супруг попытался заявить права на ее наследство, она сказала, что документ недействителен. И оказалась права.
Если мошенник попытается поступить таким же образом, как героиня романа, то можно сделать экспертизу почерка. Процедура займет до десяти дней и потребует денежных средств.
Содержание расписки
В долговой расписке обязательно указывают:
- паспортные данные обеих сторон (полное ФИО и адрес регистрации);
- адрес фактического проживания заемщика;
- сумму долга (цифрами и прописью);
- срок, на который выдаются деньги;
- проценты (если есть): не забудьте указать, месячные или годовые;
- дату составления;
- подписи с расшифровками.
Совет от банка: для надежности можно заверить расписку у нотариуса. Тогда на суде доказать ее состоятельность будет проще.
Нужны ли свидетели при составлении долговой расписки
Для составления заявления вовсе необязательно привлекать свидетелей. Но если между заемщиком и кредитором возникнут споры, они помогут разрешить их быстрее. А в суде показания свидетелей и вовсе станут едва ли не самыми ценными и будут напрямую влиять на вердикт.
Свидетелем может стать только совершеннолетний человек, который не заинтересован в составлении расписки. Он может подтвердить:
- дату и место передачи денег;
- факт составления документа;
- личности кредитора и заемщика;
- иные обстоятельства.
Присутствие свидетеля обязательно фиксируют в самом документе, указывая его ФИО, паспортные данные и адрес. Также он ставит на бумаге свою подпись.
Срок давности расписки для взыскания через суд и как восстановить права
Срок давности долговой расписки составляет три года ( п.1 ст. 176 ГК РФ ). То есть кредитор должен обратиться в суд в течение этого времени.
Его отсчитывают от срока, который займодатель указал как крайний для возврата средств. Но иногда кредитор не указывает конкретную дату. Тогда срок отсчитывают с момента, когда он попросил должника вернуть деньги.
Если должник все это время скрывался, сроки исковой давности все равно сгорают. Суд укажет, что кредитор мог оповестить его об этом письменно.
Иногда срок исковой давности можно продлить ( ст. 203 ГК РФ ). Но сделать это можно только в исключительных случаях. Например, кредитор не обратился в суд, потому что был в длительной командировке или лежал в больнице. По закону период, из-за которых он пропустил сроки, не может быть больше полугода.
Еще один вариант продлить сроки — прервать их. Но сделать это можно только в случаях, если должник пообещал вам вернуть средства в другую конкретную дату.
Если вы вели дела честно, в отличие от оппонента, то наверняка сможете выйти в любом споре победителем
Частые ошибки при составлении
При составлении договора очень важно правильно указать сведения об обеих сторонах и условиях передачи средств. Одна маленькая ошибка — и вы не сможете вернуть свои деньги.
Неточные условия
Есть такая шутка в тему: самый непонятный долг – перед Отечеством. Неизвестно, кто и что одолжил, когда отдавать, и какая там процентная ставка.
Укажите в расписке: когда, сколько и на какой срок выдается сумма.
К любому пункту можно придраться. Некоторые частные адвокаты работают именно так – ищут лазейки в договорах. Например, деньги необходимо возвращать в течение 30 дней с момента требования. А потребовать можно намного раньше, чем было оговорено – или, напротив, намного позже.
Совет от банка
Не заменяйте договором займа другие договора: о подарках, аренде и прочем.
Неточные данные
— Плохо… Дал знакомому в долг на пластическую операцию, а теперь понятия не имею, как он выглядит!
Укажите в документе все известные адреса и номера телефонов. Если должник не сможет вовремя вернуть деньги, вы имеете право обратиться в суд, но для этого нужно сначала найти человека.
- Внесите все свои данные. Это будет неопровержимым доказательством, что деньги взяли именно у вас.
- Внесите все известные адреса заемщика: адрес регистрации и адрес проживания – не только тот, что указан в паспорте. По ним, в случае, просрочек можно будет найти должника.
- Просите у кредитора расписку о каждой выплате, с суммой, датой и подписью.
Проценты и штрафы
– Почему ты не отдаешь мне мои деньги?
– Это экономически невыгодно.
Когда вы даете в долг, предлагая заемщику долговую расписку, то сами определяете проценты и наказания за просрочки. Можно и вовсе от них отказаться. Единственный нюанс – нельзя ставить неразумные требования к заемщику.
Ставьте адекватные условия договора: если, к примеру, проценты окажутся несоизмеримо выше того, что заемщик способен выплатить, судья встанет на сторону должника.
По закону, итоговая сумма платежа не должна превышать заем больше, чем в два раза. Такие сделки называются кабальными и порицаются законодательством РФ.
Что делать, если не получается вернуть долг самостоятельно
– Ты, кажется, забыл, что под новый год взял у меня взаймы 5 тысяч.
– Да ты что!? Это же мое самое яркое новогоднее воспоминание!
Когда заемщик не хочет возвращать деньги, то может вести себя следующим образом:
- Обещать.
И делать это продолжительное время. Возможно, он искренне хочет вернуть деньги. А может, надеется, что ему простят задолженность.
- Игнорировать.
В животном мире игнорирование означает, что вас выгнали из стаи, и, вероятно, стоит ждать скорой гибели от голода. В человеческом мире пренебрежение может быть оскорбительно. Если должник начал вас избегать – дело не в вас.
Для таких ситуаций и указываются все доступные номера, адреса регистрации и фактического проживания – чтобы быстрее найти хитреца.
- Злиться.
Если человек сначала давит на жалость, следом обвиняет в бесчувственности, а затем и вовсе переходит на агрессию, то можете смело обращаться в суд. Не обязательно пытаться решить эту проблему самостоятельно: с такими людьми изначально опасно иметь дело.
Заемщик может подать иск в суд, чтобы ему вернули законные деньги в течение трех лет с момента истечения срока выплаты. Спустя этот период с деньгами можно распрощаться.
Долговая расписка между физическими лицами – это важный документ. Но если она составлена неправильно, то понадобятся другие доказательства совершенной сделки:
- чеки по операции перевода средств;
- сохраненные переписки или скриншоты;
- записи телефонных разговоров;
- квитанции об оплате
В редких случаях, если доказательства окажутся достоверными, они могут заменить даже расписку о долге.
Суд над должниками проходит в несколько этапов:
- Подача иска.
Нужно подготовить расписку и другие доказательства. Когда они попадут в суд, ожидать начала процесса придется до пяти дней.
- Должнику по почте придет повестка.
Если он получит сообщение, то судье будет предоставлено извещение о получении, если нет – само письмо.
Есть нюанс: если долг заемщика составляет менее 500 тысяч рублей, то он может просто написать отказ, и весь процесс будет приостановлен.
- На вынесение решения уходит 1-2 месяца, но бывает, что дела длятся дольше.
- Если заемщик так и не явился на заседание, вердикт будет вынесен заочно, в течение семи дней.
Иногда решение по делу предлагают вынести самому заемщику.
Помните, что вернуть свои деньги заемщик может в течении трех лет после истечения срока займа, поэтому не тяните время в случае пропажи должника.
Чтобы избежать подобных ситуаций и не портить отношения с человеком, лучше обратиться за финансовой помощью к Совкомбанку, который предлагает кредиты для клиентов на выгодных условиях.
Будет ли расписка признана договором займа?
В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии с п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в 10 раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
В соответствии с п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Таким образом, факт заключения между физическими лицами договора займа может быть подтвержден распиской, в содержании которой будет указано, что одно физическое лицо (займодавец) передал другому физическому лицу (заемщику) определенную денежную сумму, а также установлено обязательство последнего возвратить первому такую же сумму денег (сумму займа).
В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.
Из вопроса следует, что расписка существенных условий договора займа не содержит. Соответственно, признать данное обязательство происходящим из существа договора займа нельзя.
Однако из содержания расписки следует, что одно лицо приняло на себя обязательства осуществлять ежемесячные денежные выплаты в пользу другого лица в счет погашения кредита.
В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.
В соответствии с п. 2 ст. 408 ГК РФ кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части.
Если должник выдал кредитору в удостоверение обязательства долговой документ, то кредитор, принимая исполнение, должен вернуть этот документ, а при невозможности возвращения указать на это в выдаваемой им расписке. Расписка может быть заменена надписью на возвращаемом долговом документе. Нахождение долгового документа у должника удостоверяет, пока не доказано иное, прекращение обязательства.
Таким образом, данная расписка не устанавливает обязательства для лица, ее выдавшего, в рамках договора займа, но устанавливает его обязательство по ежемесячной выплате денежной суммы лицу, на имя которого была выдана расписка в течение определенного срока, который ограничен тремя годами или точной датой.
В случае если обязанное по расписке лицо будет добросовестно и своевременно осуществлять ежемесячные платежи в течение срока обязательства, по истечении установленного в расписке срока обязательства прекратятся. Лицо, на имя которого была выдана расписка, обязано будет осуществить возврат данного документа лицу, выдавшему расписку, или иным образом письменно подтвердить факт исполнения обязательства полностью.
В случае если обязательства по расписке по истечении указанного срока исполнены не будут или будут исполнены не в полном объеме или ненадлежащим образом, это не прекратит обязательство для лица, выдавшего расписку, а лицу, на имя которого расписка была выдана, предоставит право требования с обязанного лица выплаты процентов за просрочку в порядке ст. 395 ГК РФ, а также возмещения убытков в соответствии со ст. 15 ГК РФ.
Оспорить такое обязательство можно в судебном порядке по основаниям, предусмотренным параграфом 2 гл. 9 ГК РФ, для признания сделок недействительными.
Таким образом, кредитор обязан вернуть оригинал расписки после исполнения должником обязательства в полном объеме. Предоставлять копию расписки кредитор должнику не обязан ни в период срока обязательства, ни по его истечении. Однако это не исключает для должника возможности обратиться к кредитору с просьбой о предоставлении копии данного документа, чтобы иметь у себя сведения о данных обязательствах.
Как правильно давать деньги в долг
Когда даете деньги в долг, рискуете не получить их обратно. Даже если одалживаете родственникам. Чтобы точно не потерять деньги и сохранить отношения, советуем всегда оформлять заем документально. Рассказываем, как правильно давать деньги в долг, зачем составлять договор займа, брать долговую расписку и назначать проценты по долгу.
�� Возьмите долговую расписку
Она подтвердит ваше право требовать вернуть деньги. Составлять расписку стоит на любую сумму, но если в долг берут больше 10 000 Р , сделку обязательно оформлять письменно.
Расписку пишет заемщик от руки. Обязательно укажите паспортные данные заемщика, сумму займа, срок и условия возврата, дату составления, а также возможные санкции, если заемщик не вернет деньги вовремя. Проверьте, чтобы данные в расписке и в паспорте заемщика совпадали.
Расписка внутренне дисциплинирует людей. Если человек действительно собирается отдавать долг, то такой документ его не смутит
�� Составьте договор займа
Одной расписки без договора может быть недостаточно. В идеале нужно составить договор займа и расписку при передаче денег.
Без договора заемщик может сказать, что ничего не должен, так как брал деньги не в долг, а безвозмездно или для совместного бизнеса.
Если даете в долг крупную сумму, оформляйте договор у нотариуса. Так в случае проблем можно будет получить исполнительную надпись и сразу обратиться к судебным приставам, чтобы взыскать деньги
�� Назначьте проценты
Назначать проценты могут не только банки, но и обычные граждане, когда одалживают деньги друг другу. Если проценты не установить, они будут равны ключевой ставке ЦБ РФ — сейчас это 6,5% годовых.
Но в законе есть нюансы. Займы до 100 000 Р по договору между физлицами по умолчанию считаются беспроцентными. Получить по ним больше изначальной суммы не выйдет, несмотря на договор.
Имейте в виду, что суд может снизить размер процентов, если посчитает их слишком обременительными для должника
��♂️ Установите штрафы за просрочку
Для заемщика штраф — это дополнительный стимул вернуть деньги вовремя. Для вас — компенсация за потраченные из-за просрочки нервы.
Размер штрафа должен быть четко указан в договоре займа, чтобы судья и приставы смогли его определить. Например, так: «Если заемщик не погасит долг до 1 сентября 2021 года, то обязуется выплатить заимодавцу штраф — 5000 Р ».
Если одалживаете деньги родственникам или близким друзьям, они могут поинтересоваться, почему условия такие жесткие. Можно ответить, что это советы юриста
�� Предусмотрите обеспечение займа
Когда одалживаете крупную сумму, стоит рассмотреть залог как обеспечение займа. Тогда в случае невозврата вместо денег сможете потребовать имущество должника: квартиру, земельный участок, автомобиль или компьютер.
Для этого заключите договор залога с заемщиком. Его можно составить произвольно: установленной формы в законе нет.
Договор залога недвижимости — ипотеки — нужно регистрировать в Росреестре. А если в залог передается доля в недвижимости, то и заверять у нотариуса. Обратиться за заверением еще придется в случае, если договор займа тоже был заверен нотариально
�� Переведите деньги безналом
Деньги можно дать в долг наличными, а можно перевести на счет заемщика в банке. Второй способ надежнее.
Но платежный документ подтверждает только передачу денег. В суде заемщик может сказать, что рассматривал перевод как безвозмездную материальную помощь.
Чтобы этого избежать, лучше предварительно заключить письменный договор займа. В назначении платежа укажите, что деньги перечисляются по такому договору. Еще укажите дату, к которой их нужно вернуть
�� Оцените платежеспособность заемщика
Прежде чем давать деньги заемщику, узнайте, сможет ли он вообще их вернуть. Для этого попросите заемщика показать сведения о доходах: справку о зарплате с места работы, о размере пенсии или налоговую декларацию.
Нелишним будет проверить:
— нет ли исполнительных производств или судебных разбирательств в отношении заемщика;
— не находится ли его имущество в залоге;
— не проходит ли он процедуру банкротства.
Если в репутации заемщика есть сомнения, деньги лучше не давать
�� Как правильно давать в долг и брать взаймы
Если вам не возвращают долг, его можно взыскать. Для этого нужно:
Совет 0 — по возможности не давать в долг)
«Хочешь вспоминать человека долго и часто — займи ему денег, да побольше» ��
Иван, не «займи ему», а «дай ему взаймы». Аж глазам больно.
Обычно применение этих советов приводит к угасанию интереса к вам как займодавцу(что в принципе тоже хороший результат).
>> Назначьте проценты
>> Предусмотрите обеспечение займа
И будет примерно такой разговор
A:ок, но 5%
Б:эээ я думал ты мне друг
.
А: Есть куча карта с беспроцентным периодом, чем они не устраивают?
Б: так мне банки ничего не одобряют
А: эээ, ну ок, только закладную напиши
Б: ты что, хочешь мою квартиру отжать.
A: так, стоп, а ты что не собираешься отдавать?
Alexander, А: Есть куча карта с беспроцентным периодом, чем они не устраивают?
Б: Так банкам возвращать надо!
Alexander, многое конечно зависит от суммы займа. Если просят 5 000 рублей до зарплаты, наверно закладную не нужно требовать.)
Странно, что тут ещё не написали этот комментарий — но для себя живу по принципу "Не давать в долг больше, чем ты готов потерять".
Да и верно подмечено в других комментариях — за исключение форс-мажоров у людей можно занимать какие-то мелочи "до зарплаты". За чем-то более серьёзным — в банк.
Дмитрий, полностью Вас поддерживаю. Условному соседу я готов занять до 10тр. без оформления документов. Условной сестре — до 100тр. Если не вернут, то у меня всегда будет повод не занимать им больше. С бОльшими суммами связываться крайне нежелательно. В этом случае уже можно подумать про договор/расписку и т.д, но лучше постараться обойтись без таких крупных займов
Зачем давать в долг? Это же риск потери денег без шанса на выгоду. Также это вносит разлад в дружеские отношения.
Если близкий родственник и у него беда в жизни, нужны деньги на операцию например, то какие тут могут быть долги? Семья должна скинуться по возможности без всяких требований о возврате.
Самый быстрый путь растерять друзей — давать в долг.
И почти такой же быстрый — при просьбе о займе от друга пользоваться этими советами)))) Я вообще не даю деньги в долг, для этого есть банки)
Ещё, Это не "потеря", а "очистка". С такими "друзьями", которые долги не возвращают — лучше и врагов не нужно. Сам давал деньги в долг друзьям и бранту, сам у них же и брал. В т.ч. большие суммы (2-3 зарплаты), в т.ч. на длительный срок (в таком случае добровольно доплачивал процент по ставке ЦБ). Отношения с такими друзьями прекрасные — все друг в друге уверены. Ну а условные "соседы и коллеги" — идут лесом. Ну либо как некоторые советуют — не давать сколько просят, а давать сколько не жалко. Те же пресловутые тысячу-две рублей. "Остальное у кого-то еще попроси, у меня больше нету. С пятерых-семерых тебе вся сумма и наберется". Но таких случаев лично у меня не было. Либо деньги свободные есть и друзьям не жалко, т.к. проверенные. Либо свободных ноль и тогда "прости, не в этот раз". Если друзья настоящие — никто ни на кого не обидится. Если обидится — значит это не друзья.
В долг нужно давать столько, сколько вы готовы простить если что-то пойдёт не так
Самое хреновое, когда ты просто ничего не просишь в замен, а тебя пользуют даже хуже чем полторашку из песни. При чем всей семьей и во все дыры одновременно) Милота))
Люся, что за песня?
Как говорится — хочешь потерять друга? Дай ему взаймы.
Помню была похожая статья или опрос, моя позиция не поменялась. Могу дать в принципе любому хорошо знакомому человеку, но без всяких расписок, договоров и прочего. Штука эта, безусловно, полезная. Но имхо, это будет первым и основным камнем в строительстве дороги к полному уничтожению хороших отношений с человеком.
Есть возможность — дам. Вернёт или нет, уже на совести этого человека, я не напоминаю. Но если не отдаст, то попроси он хоть 50₽ между делом — больше я не дам ему ни копейки.
На вопросы ответ один — ты прошлый ещё не вернул.
Обидеться? Да и пусть! Мне было бы стыдно такое услышать в свой адрес. Но если человек такой, то его уже будет трудно исправить, да и зачем?
Алё. Как с деньгами обстоит вопрос? Я Михал Палыч Терентьев.
Еще посоветую никогда не давать в долг. Тем более друзьям. Тем более родственникам. В первом случае — останетесь без друзей, во втором случае — врагом на всю жизнь.
мне кажется, что если дружба от этого испортилась, то дружбы никакой и не было, а было просто знакомство. И друзей мы не потеряли в таком случае: ведь нельзя потерять то, чего нет.
Заняла коллеге на 4 дня, повод был, что отказать было сложно. Я на тот момент уезжала в Карелию, а там мой телефон перестал ловить. Спустя 1.5 недели пишу ему: "4 дня прошло, где возврат долга?".
Вижу что в вотс апе находится в сети, а мои сообщения игнорит. Вроде взрослые люди, не по 15 лет.
Потом отправил половину, про половину еще отсрочил, типа денег нет. А чем ты думал, когда занимал?
Вторая половина пришла еще через 1.5 недели в том же стиле — игнора.
Вылечилась зато в долг давать.
Хороший способ. Прямо не отказываешь, остаёшься «хорошим», но при этом на таких условиях мало кто согласится взять ��
Сергей, проще сказать, что денег нет или кредиты платить нужно.
MedievalRain, а какой смысл врать если причина другая? даже отсутствие желание никто не обязан мотивированно объяснять не хочу и этого достаточно.
Alexander, с друзьями простой отказ не всегда может сработать. Чтобы не было обид можно и соврать.
MedievalRain, ну да ну да, главное чтобы "друзья" не обиделись, а на себя модно навалить с колокольни.
MedievalRain, не всегда так получится прямо соврать, желающий одолжиться может быть в курсе наличия свободных денег и кредитов
Советую просто прямо научиться не давать деньги в долг. Так точно сэкономите нервы, время и самое главное — дружбу..))) Живу по такому правилу уже несколько лет и.. поверьте, счастлив. ))
Алекс, все правильно говоришь. только есть слово "дружба" — без особой смысловой нагрузки. а есть "настоящие друзья" их не много, но они есть, жаль что у тебя их нет. Я сам чаще даю в долг, чем беру.. стараюсь брать в банках, но бывают безвыходные ситуации, когда надо срочно, до 100 000 руб, на 2-10 дней. Так вот, к чему я, друзей у меня 5-7 — кто и ночью, услышав просьбу, скинет нужную сумму без вопросов на тот номер, который он уже давно знает. и ляжет спать. соответственно и я так же поступаю, в случае надобности. а если денег нет — так я для друзей найду.. в течение часа-двух. Конечно в нашем современном мире очень важно сохранять нервы. Но, пожелание, пусть у Вас в ближайшее время появится хоть один друг. Это не значит, что надо срочно кому-то дать денег. Это значит понять — позвонит ли кто Вам, в случае какой-либо проблемы, спросит помощи. или как всегда — че звонить, с ним ток пивка попить, с остального соскочит. УДАЧИ.
Eduard, согласен. Это не те друзья которые друзья.)) немного отговорился.
Скорее просто знакомые. И чтобы с ними отношения не портить, не нужно усугублять это займами. Так гораздо правильнее звучит.)
Roman, у меня металлический вклад в сбере. Золотой. И если кто то просит в долг, я прям с ним прихожу в банк снимаю с него деньги по курсу сбера, как валюта, только металл. И прошу вернуть мне ровно столько грамм, сколько мы сейчас сняли. Ну а уж там торговое счастье, зависит от цены металла
после попытки воплощения всех этих советов в долг у вас никто брать перехотят)) а вообще имею принципиальную позицию- в долг не даю, никому.
Иногда даю в долг друзьям и родственникам. Занимаю в долларах. У меня кешевая часть накоплений лежит в долларах. Процентов не требую, но хотя бы не теряю на инфляции.
Даю, но такие суммы,без которых точно проживу, а если не отдают, то больше не даю, прощаю��♂️,но этот человек автоматом выпадает из моего круга)��♂️
Олег, это напоминает, как в 90-е давали в долг в долларах.
Сейчас вообще не принято. А раньше даже цены были в У.Е.
Вот и попал кто-то, кто брал в долг перед кризисом 1998 года, когда доллар в 5 раз вырос, а возвращать в долларах
gals3409, Как и люди, взявшие ипотеку в валюте в 2013м году.
Это всё конечно хорошо, но с таким подходом лучше берущему в долг пойти в банк. В том и прикол занимать у друзей и близких, что всё на честном слове, нет процентов и прочего. Просто в ком не уверены, тому не давать и всё.
Проще разделять так: кому доверяешь и кому бы даже сотку не занял. Кому доверяешь — занимаешь сколько можешь и на любых условиях, ибо в человеке ты уверен. Мы так с друзьями можем друг друга кредитовать на сотни тысяч рублей. А если неуверен в человека, тогда вообще лучше даже рубля не давать.
Не даю, а то ведь за 3 копейки сейчас могут укокошить (чтобы долг не отдавать)
Марина, бывали случаи?
Даю деньги в долг с металлического вклада, в граммах
Елена, это как? сковородкой что или. . понятно по чему. по фейсу))))
"Обожглись", потеряли друзей.
Всё это может быть бесполезно, как в случае с алиментами. Заёмщик работает нелегально, официального дохода нет, либо он крошечный, имущество оформлено на родственников. И все эти договоры и исполнительные листы будут совершенно бесполезными. В лучшем случае заимодавец будет получать по 50-100 рублей. Случаев таких знаю много.
Я занимаю столько, сколько не жалко потерять и то очень редко. В основном не занимаю совсем.
В суде заемщик может сказать, что рассматривал перевод как безвозмездную материальную помощь.
========================================
Сказать он может. Но всё равно взыщут, как неосновательное обогащение.
Не знаю, я бы лучше взяла деньги у родителей, чем у банка. Какой смысл платить проценты, если кто-то может тебе дать эти деньги без них и не особо напрягаясь. Естественно, если сумма для заимодавца большая или потребуется быстро, то лучше не давать.
Чтобы не терять друзей и близких,я просто не даю в долг.
Это не только потеря денег , но и потеря друга, родственника,брата, не давайте в долг больше тысячи.
Даю , но долго жду, ругаюсь , месяца через три отдают, не давайте не когда.