Сколько по времени занимает рефинансирование ипотеки

Как происходит рефинансирование ипотеки?

Узнайте, как рефинансировать ипотеку в другом банке, в каких случаях это выгодно, а в каких — наоборот, куда обращаться и какие документы потребуются.

Что такое рефинансирование кредита?

Если вы взяли ипотеку, не исключено, что в момент ваш банк или другая кредитная организация сможет предложить более выгодные условия.
В этом случае имеет смысл взять новый кредит для того, чтобы досрочно погасить долг перед банком и выплачивать остаток по более низкой процентной ставке. Этот способ изменения условий кредита называется рефинансированием.

Нет времени читать инструкцию? Наши специалисты проконсультируют вас по любому вопросу, связанному с рефинансированием ипотеки. Это бесплатно!

Получить консультацию

Для чего нужно рефинансирование ипотеки?

Рефинансирование ипотеки поможет вам снизить ежемесячный платеж или уменьшить срок выплаты кредита.

Насколько существенной может быть экономия при рефинансировании?

На первый взгляд может показаться, что снижение 1–2% не очень значительно. Но в случае с ипотечными кредитами даже небольшое изменение процентной ставки может привести к огромной экономии.

Например, вы взяли кредит на 15 лет под 9% годовых, чтобы приобрести квартиру стоимостью 3 млн рублей. В этом случае ваш ежемесячный платеж составляет 30,5 тыс. рублей.

Через 2 года у вас появилась возможность воспользоваться ипотекой со ставкой 7,4% годовых. Вы можете взять кредит на 13 лет для выплаты остатка, который к этому моменту составит примерно 2,8 млн рублей. Ежемесячный платеж снизится до 28 тыс. рублей, а общая экономия благодаря рефинансированию составит около 400 тыс. рублей.

Чем рефинансирование кредита отличается от реструктуризации?

Заемщики часто путают два этих понятия. Рефинансирование происходит по инициативе клиента банка в случае, если он нашел более выгодные условия кредитования. Рефинансирование не влияет на кредитную историю.
К реструктуризации банк прибегает по просьбе заемщика, когда он по той или иной причине не может совершать регулярные выплаты по кредиту. Реструктуризация негативно сказывается на кредитной истории, и в будущем, если заемщик решит взять кредит, ему придется доказывать банку свою платежеспособность.

В каких случаях можно выгодно рефинансировать кредит?

Эксперты утверждают, что новая процентная ставка по кредиту должна быть по крайней мере на 1,3% ниже старой, чтобы рефинансирование было целесообразно.

Дело в том, что оформление нового кредита будет связано с целым рядом затрат. Необходимо будет оплатить оценку стоимости жилья (в среднем около 5 тыс. рублей), госпошлину при регистрации новой ипотеки (1 тыс. рублей), покупку нового сертификата страхования недвижимости (около 10 тыс. рублей), оплатить повышенные проценты на время перехода на новую ипотеку (от 4 до 8 тыс. рублей), расходы на оформление пакета документов (до 10 тыс. рублей). В зависимости от стоимости страховки оформление нового кредита будет стоить до 40 тыс. рублей.

Таким образом, затраты на оформление нового кредита окупятся примерно через 6–12 месяцев.

В каких случаях рефинансирование невыгодно?

В случае, если ипотека рассчитана банком на основе аннуитетных платежей (то есть сначала клиент выплачивает проценты банку, а затем — долг), после того, как прошло больше половины срока кредита, рефинансирование уже нецелесообразно.

Куда обращаться за рефинансированием?

Обратитесь в банк, в котором у вас оформлена ипотека. Возможно, он сможет предложить более низкую процентную ставку. Это избавит от необходимости повторного сбора значительной части документов.

В случае, если ваш банк по каким-то причинам не готов рефинансировать ипотеку, можно рассмотреть предложения других организаций.

Также рекомендуем обратить внимание на федеральную программу «Семейная ипотека». Она позволяет рефинансировать кредит на льготных условиях (по ставке до 6% годовых).

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку?

Законодательство не запрещает рефинансировать кредит несколько раз. Но как правило банки не позволяют прибегать к данному инструменту ранее чем через полгода после получения кредита.

Как получить налоговый вычет при рефинансированном кредите?

Последовательность действий при получении налогового вычета по рефинансированному кредиту остается такой же, как и в обычной ситуации.

Важно проследить, чтобы в новом кредитном договоре на оформление ипотеки была ссылка на реквизиты изначального ипотечного договора.

Подробности о способах получения налогового вычета можно узнать в материале «Как сэкономить до 2 млн рублей на ипотеке?»

Расскажем о том, как сэкономить до 2 млн. рублей на ипотеке!

Можно ли объединить несколько кредитов с помощью рефинансирования?

Рефинансировать можно сразу несколько кредитов. Например, объединить ипотечный кредит с потребительским кредитом на покупку автомобиля. Но стоит учитывать, что в данном случае человек потеряет право на получение налогового вычета.

Может ли банк отказать в рефинансировании ипотеки? Что делать в таком случае?

Банк может отказать в рефинансировании в тех же случаях, что и при оформлении обычной ипотеки. Рассмотрим наиболее частые причины:

Отрицательная кредитная история

Первое, на что обращают внимание банковские работники при оформлении ипотеки – это кредитная история. Наличие просрочек и неоплаченных задолженностей по кредитам (особенности по ипотеке, которую вы планируете рефинансировать) может стать веским основанием для того, чтобы отклонить заявку на перекредитование;

Недостаточный уровень доходов

При принятии решения о возможности выдачи нового кредита банки всегда анализируют доходы и расходы потенциального клиента. Во внимание принимается не только уровень заработной платы, но и наличие у заемщика потребительских кредитов и других финансовых обязательств (например, обязанности платить алименты или содержать иждивенцев).

Если банк посчитает, что заемщик не сможет обслуживать ипотеку, с большой долей вероятности последует отказ. Для того, чтобы избежать необоснованных решений, следует предоставить в банк максимальное количество информации о своих доходах (в частности, для этих целей вполне подойдет справка о доходах, которую можно получить у работодателя);

Незаконные перепланировки в квартире

При рефинансировании ипотеки квартира переходит в залог к новому банку и является гарантией того, что кредит будет выплачен. По этой причине кредитная организация заинтересована в том, чтобы недвижимость не имела незаконных перепланировок, которые могут отразиться на стоимости жилья.

Если банк все же отказался рефинансировать ваш кредит, прежде всего стоит попытаться выяснить у представителей банка причины. Вполне возможно, что вы сможете устранить причины и обратиться в другой банк через некоторое время.

Банк не одобрил рефинансирование? Получите консультацию у наших специалистов — мы расскажем, что можно сделать.

Sorry, you have been blocked

This website is using a security service to protect itself from online attacks. The action you just performed triggered the security solution. There are several actions that could trigger this block including submitting a certain word or phrase, a SQL command or malformed data.

What can I do to resolve this?

You can email the site owner to let them know you were blocked. Please include what you were doing when this page came up and the Cloudflare Ray ID found at the bottom of this page.

Cloudflare Ray ID: 7e69e5213c2fbfc1 • Your IP: Click to reveal 88.135.219.175 • Performance & security by Cloudflare

Что такое рефинансирование ипотеки: пошаговая инструкция, подводные камни

Рефинансирование ипотеки в банках – выгодное банковское предложение. С помощью него можно существенно снизить кредитную нагрузку. Но работает предложение не всегда – нужно знать, в каких ситуациях рефинансирование принесет экономию, а в каких – нет. Мы расскажем, какие подводные камни есть у услуги и когда ее стоит оформлять.

Что такое рефинансирование ипотеки простыми словами?

Рефинансирование, или перекредитование – это «реанимация» старого займа. В случае с ипотекой – старого жилищного кредита. То есть это оформление нового ипотечного займа, но на более выгодных условиях. Подписать новый договор можно в стороннем банке, а также в той финансовой организации, где деньги на недвижимость были выданы изначально.

Что дает эта операция? В чем суть рефинансирования ипотеки? В том, что с ее помощью можно:

• снизить процентную ставку;
• увеличить срок выплат, чтобы уменьшить ежемесячную нагрузку;
• объединить несколько банковских долгов в один, чтобы не путаться с днями погашения;
• изменить валюту кредитования.

Чем отличается рефинансирование от реструктуризации ипотеки?

Рефинансирование – это новый кредит с новым договором. Отдельный продукт, не связанный с предыдущим. А реструктуризация – это изменение условий текущего займа.

• реструктуризация негативно влияет на кредитную историю клиента;
• рефинансирование не ухудшает КИ.

Почему так происходит? Дело в том, что реструктуризация проводится только в критических жизненных ситуациях – при увольнении, проблемах со здоровьем и т.д. То есть в тех ситуациях, когда клиент резко теряет платежеспособность. В этих случаях банк может пойти на встречу и изменить условия, прописанные в договоре. Может снизится процентная ставка, увеличится срок выплат, а также могут быть оформлены «кредитные каникулы». В период «каникул» клиент не погашает основную сумму долга, только проценты. Чтобы банк согласился провести реструктуризацию, нужно документально подтвердить трудную финансовую ситуацию.

С рефинансированием дело обстоит по-другому. Эту операцию можно проводить в любой ситуации. Толчком для оформления служит не критическое финансовое положение, а желание платить меньше, если на банковском рынке появились более выгодные предложения.

Какой ипотечный кредит можно рефинансировать?

Рефинансировать можно не все виды ипотеки. Однозначно нельзя совершить перекредитование военной ипотеки и кредит на недвижимость, оформленный с привлечением средств материнского капитала. Остальные льготные предложения по ипотеке с государственным субсидированиям переоформить можно.

Для того, чтобы совершить перекредитование, нужно соответствовать некоторым требованиям банка. Что нужно для рефинансирования ипотеки?

• по текущему кредиту не должно быть задолженностей. Как минимум, не должно быть просрочек за последние 12 месяцев. Если были задержки в выплатах, банк может отклонить заявку;
• действующая ипотека не должна быть реструктуризирована;
• обращаться за новой ипотекой можно не раньше, чем через полгода после первой выплаты. И не позже, чем три месяца до последней выплаты. Более того, есть ограничения и по выплаченной суммы. Как правило, она не может быть меньше, чем 20% долга.

В каких ситуациях лучше оформить рефинансирование ипотеки в 2023?

Перекредитование выгодно в том случае, если есть реальная выгода от этой операции. То есть нужно понять, сколько денег можно сэкономить, если оформить новый жилищный займ. Для этого на сайтах кредитно-финансовых организаций работают онлайн-калькуляторы.

В каких случаях точно стоит оформлять рефинансирование?

• Когда процентная ставка ниже текущей как минимум на 2%;
• в начале срока – если выплаты аннуитетные, в середине срока – если выплаты дифференцированные.

Перед тем, как оформлять заявку, нужно ответить на несколько вопросов:

• достаточно ли большая разница в процентных ставках?
• какие дополнительные расходы придется понести при оформлении новой ипотеки (комиссии за оформление, новая страховка и т.д.)?
• сколько прошло времени после оформления?

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки

Преимуществ у перекредитования ипотечного кредита гораздо больше, чем недостатков.

Плюсы – что дает рефинансирование ипотеки:

• уменьшение кредитной нагрузки. Снижается размер ежемесячных выплат за счет уменьшения процентной ставки или за счет увеличения срока. Второй вариант гораздо хуже, потому что итоговая переплата увеличивается;
• снятие обременения с объекта недвижимости. Некоторые банки предлагают перевести ипотеку в разряд обычного потребительского займа. В этом случае квартиру потом проще продать или подарить – разрешение банка будет не нужно;
• изменение валюты выплат. На фоне существенных курсовых изменений это большой плюс;
• улучшение качества обслуживания. Новый банк может предложить комплекс бонусов – более удобную схему оплаты, отсутствие дополнительных комиссий, погашение других кредитов и т.д.

Рефинансирование ипотеки – в чем подвох? Минусы:

• возможны дополнительные траты на переоформление займа;
• бюрократические сложности – нужно будет снова собирать полный пакет документов;
• небольшая выгода при невыгодных условиях – в ситуации, когда процентная ставка отличается незначительно.

Пошаговая инструкция – что делать при рефинансировании ипотеки?

Что нужно делать желающему переформатировать ипотеку:

1. Обратиться за консультацией в ту кредитно-финансовую организацию, которая предлагает выгодные условия.
2. Собрать необходимые документы. Перечень будет зависеть от банка, но стандартный набор такой: паспорт, письменная или онлайн-заявка, справка о доходе, СНИЛС, документы из другого банка с выпиской со счета и другими деталями соглашения.
3. Подать документы вместе с заявлением и подождать обработки информации от банковской организации. Решение будет вынесено в течение 2-5 дней. Если это согласие, то оно будет действительным около 120 дней. За этот период нужно решить все вопросы с предыдущей организацией, которая выдала жилищный кредит.
4. Получить разрешение от первоначального банка на передачу залогового объекта.
5. Если разрешение получено, необходимо предоставить документы на залоговую недвижимость.
6. Следующий этап – изучение и подписание нового письменного соглашения. После подписания деньги переводятся в счет погашения старого долга.
7. После этого нужно изменить залогодержателя.
8. Финишная прямая – оформление нового страхового полиса на залоговый объект. Банк может попросить заключить договор и на добровольное страхование жизни и здоровья. При отказе условия кредитования ухудшаться.
9. Все, рефинансирование оформлено. Теперь нужно только вовремя платить за ипотеку.

Почему банк может отказать в рефинансировании ипотечного кредита?

Самые популярные причины для отказа:

• просрочка платежей в текущей ипотеке;
• плохая кредитная история;
• низкая платежеспособность;
• отсутствие полного набора документов для оформления;
• незаконная перепланировка квартиры или дома;
• существенное падение цен на рынке недвижимости и конкретного залогового объекта;
• отказ от добровольного страхования жизни и здоровья;
• критичные изменения в составе семьи кредитополучателя. Например, супруги, которые выступали созаемщиками, развелись и не разделили официально имущество;
• использование материнского капитала при покупке или строительстве квартиры или дома.

В каком банке выгодные предложения по перекредитованию ипотеки?

Ответ на вопрос «рефинансирование ипотеки – с чего начать?» – с поиска подходящего банка и предложения. Нужно опираться не столько на рейтинги банков и отзывы по их работе, сколько на характеристиках ипотеки. Мы собрали самые выгодные предложения среди российских кредитно-финансовых учреждений.

Сколько времени обычно занимает рефинансирование?

Рефинансирование обычно занимает 30 в 45 дней завершить. Однако никто не сможет сказать вам точно, сколько времени это займет у вас. Оценки, инспекции и другие услуги, выполняемые третьими лицами, могут задержать процесс.

Точно так же, должен ли я максимизировать свое рефинансирование?

Рефинансирование наличными может иметь смысл, если вы можете получить хорошую процентную ставку по новому кредиту и разумно использовать деньги.. Но поиск рефинансирования для финансирования отпуска или новой машины — не лучшая идея, потому что ваши деньги практически не окупятся.

Приходят ли оценщики для рефинансирования? Когда дело доходит до оценки рефинансирования, у вас есть возможность присутствовать на оценке, если вы хотите. Оценщик проведет тщательный осмотр дома снаружи и внутри, чтобы оценить состояние имущества и отметить его размер и особенности.

Из этого, как долго оценка хороша для рефинансирования?

По данным Федеральной национальной ипотечной ассоциации, большинство оценок, как правило, хороши для 90 дней, хотя это число может варьироваться в зависимости от таких факторов, как тип кредита и текущий рынок недвижимости.

Сколько раз можно рефинансировать дом?

Там в нет законных ограничений о том, сколько раз вы можете рефинансировать свой ипотечный кредит. Тем не менее, у ипотечных кредиторов есть несколько требований по рефинансированию ипотеки, которые необходимо выполнять каждый раз, когда вы подаете заявку, и есть некоторые особые соображения, которые следует учитывать, если вы хотите получить рефинансирование наличными.

Платите ли вы налоги при рефинансировании наличными?

Денежные средства, которые вы получаете от рефинансирования с обналичиванием, не считаются доходом. Поэтому, вам не нужно платить налоги на эти деньги. Рефинансирование наличными не считается доходом, а является просто кредитом. В зависимости от того, как вы тратите деньги от рефинансирования наличными, вы можете даже иметь право на налоговый вычет.

Почему после рефинансирования сумма моего кредита увеличилась?

Если у вас есть кредит на некоторое время, больше денег будет выплачивать основной долг. Если вы рефинансируете, даже при той же номинальной сумме, вы начинаете сначала, первоначально платя больше по процентам.. Это, по сути, увеличивает вашу ипотеку.

Сколько наличных я могу взять в рефинансировании?

Для обычного рефинансирования наличными вы можете взять новый кредит на до 80% от стоимости вашего дома. Кредиторы называют этот процент вашим «отношением кредита к стоимости» или LTV. Помните, что вам нужно вычесть сумму, которую вы в настоящее время должны по ипотеке, чтобы рассчитать сумму, которую вы можете снять в виде наличных.

Что мешает оценке дома?

Вещи, которые могут повредить оценке дома

Захламленный двор, плохая покраска, заросшая трава и общая запущенная эстетика. может повредить вашу домашнюю оценку. Сломанная техника и устаревшие системы. Под системами мы подразумеваем системы водоснабжения, отопления и охлаждения, а также электрические системы.

Влияет ли беспорядок в доме на оценку?

Если вы готовы провести оценку своего дома, вам следует решить любые существенные проблемы, которые могут повлиять на стоимость вашего дома, такие как поврежденный пол, устаревшая бытовая техника и разбитые окна. Грязный дом не должен влиять на оценку, но признаки пренебрежения могут повлиять на то, сколько кредиторы готовы дать вам взаймы.

Что нельзя говорить оценщику?

В своем посте он перечисляет 10 вещей, как риэлтор (или даже домовладелец), вы не должны говорить оценщику:

• Я буду счастлив, если он будет оценивать хотя бы цену продажи.
• Сделайте все возможное, чтобы получить как можно более высокую ценность.
• Рынок загорелся. …
• Будет ли это иметь «ценность»?

Стоит ли рефинансировать, чтобы сэкономить 100 долларов в месяц?

Рефинансирование для экономии 100 долларов в месяц стоит того, если вы планируете удерживать кредит достаточно долго, чтобы покрыть расходы на рефинансирование..

Влияет ли рефинансирование на ваши налоги?

Когда дело доходит до ваших налогов, кредиты рефинансирования рассматриваются как другие ипотечные кредиты. Вы можете вычесть определенные расходы, такие как проценты по ипотеке, но только если вы перечислите свои вычеты по пунктам. Если вы воспользуетесь стандартным вычетом (что делает большинство заявителей), то рефинансирование вашей ипотеки так или иначе не повлияет на ваши налоги..