Тинькофф инвестиции в чем подвох

24 подвоха у Тинькофф Инвестиций

Помимо плюсов, у сервиса Тинькофф Инвестиции куча недостатков. Самые важные перечислены в данной статье. О хорошем говорить не будем.

Если вам будет мало этой статьи, можете почитать отзывы о сервисе Тинькофф Инвестиции на Отзовике, irecommend, Banki.ru.

1. Карта от Тинькофф обязательна

Когда вы подключаетесь к ТИ, подписываете договора, вам вручают еще и дебетовую карту Tinkoff Black, от которой нельзя отказаться.

При этом еще и вывод средств со счета возможен только на эту карту. И у вас не получится пополнить брокерский счет через другой банк.

2. Высокие комиссии за сделки

Даже если просуммировать все комиссии других брокеров (за услуги депозитария, на ввод и вывод средств и т.д.), все равно 0,3% как-то высоковато для начального тарифа.

У ВТБ Брокер и Открытие, например, комиссия вообще всего лишь 0,05%! Сравнение вы можете почитать в этой статье на VC.ru.

Если вы совершаете много сделок, то для вас есть другие тарифы у ТИ. Вот только, если вы профессиональный трейдер, вы вряд ли будете работать с Тиньковым.

3. Технические проблемы

Судя по отзывам, это самый главный недостаток. В чем подвох? Встречаются частенько баги, зависания. Вы хотите купить что-то, а тут ошибка. Или цены в приложении отстают от реальных. Или вообще в приложение не заходит. Или не выводит средства на счет. И еще черт знает что.

Пользователи говорят, что в 2020 было еще хуже, так что прогресс есть и это радует.

Несколько примеров жалоб клиентов на портале vc.ru:

4. Поддержка на тарифе “Премиум” не лучше бесплатной

В описании тарифов указано, что на “Премиум” у вас будет персональный менеджер по инвестициям. Хотя это и не указывается, но логично, что качество и скорость ответа должны быть на высоком уровне. Иначе какой в этом смысл?

В некоторых случаях на бесплатных тарифах даже быстрее отвечали. Кто-то только на второй день получал ответ.

Интересно, что вам могут отказать в просьбе поменять менеджера, посчитав что все ок, на замену нет причин.

Пользователи жалуются и на компетенцию менеджеров.

5. Высокая минимальная плата для покупок бумаг квалифицированными инвесторами

Чтобы получить доступ к операциям с некоторыми бумагами, нужно получить статус квалифицированного инвестора. Тут как бы ок, это не прихоть Тинькова, у всех так.

Но вот то, что минимальная сумма для операций с такими бумагами составляет 3000$ это уже нормальный такой подвох. У конкурентов есть минимальные лоты даже по 1$.

6. Не все ценные бумаги доступны

Сервис хоть и расширяет свои возможности, но до идеала еще далеко. Пока нет возможности купить прям все акции и облигации, которые торгуются на Московской и Санкт-Петербургской бирже.

Но это проблема только для профессиональных инвесторов, рядовым пользователям действительно хватит и текущего набора. Все самые популярные бумаги есть.

7. Неправильно считаются доходы и убытки

Забавно, что вроде такой продвинутый в техническом плане банк не может правильно рассчитывать доходность портфеля. Многие пользователи вынуждены использовать другие инструменты для подсчета реальной доходности.

Если интересны подробности проблемы, есть статья на Хабре на эту тему.

8. Двойная комиссия при покупке акций в валюте

Если вы купите акции или облигации зарубежных компаний (цены на которые устанавливаются в валюте) с обычного рублевого счета, то комиссию вы заплатите и за покупку ценных бумаг, и за конвертацию рублей в доллары.

На самом деле все честно, так как конвертация рублей это же тоже сделка, а комиссию вы платите за любую сделку.

Чтобы не платить дважды, оплачивайте такие сделки с отдельной долларовой карты Tinkoff.

9. Комиссия списывается не только в рублях

Допустим, вы покупаете или продаете российские акции. Все операции происходят в рублях, комиссия 0,3% тоже списывается в рублях с рублевого счета. Все ок.

Но вот вы совершаете сделки с зарубежными акциями, или сделки с валютой. В таком случае комиссия 0,3% списывается в долларах с долларового счета (с евро аналогично). И если у вас нет средств на валютных счетах, операция просто не совершиться.

10. Задержки в поступлении дивидендов

По правилам банка-брокера, он может задерживать дивидендные выплаты на 18 дней от российских компаний и на несколько месяцев — от иностранных.

11. Злоупотребление 115-ФЗ

Некоторым пользователям блокировали счет по этому закону. Хотя это скорее подвох самого банка, а не конкретно Инвестиций.

Пример блокировки у пользователя в статье на VC.ru.

12. Нет терминала Quik

Зато возиться с его мудреным интерфейсом и ключами доступа не придется. Но, тем не менее, кому-то наверняка его не хватает, кто-то привык к нему. Имейте в виду.

13. Дивиденды нельзя выводить с ИИС

Поддержка Тинькоффа говорит что работает над этим. У конкурентов уже давно есть такая возможность.

14. Информация по дивидендам некорректная

Более того, иногда такой информации вообще нет. И приходиться рыться в других источниках.

15. Самостоятельная оплата налогов по операциям с валютой и зарубежным дивидендам

Если подписать форму W8-BEN и подтвердить, что вы не являетесь налоговым резидентом США, брокер снимет только 10% по американскому законодательству, остальные 3% придается внести в декларацию 3-НДФЛ и оплатить самостоятельно.

Если форму не подписывать, с дохода снимут 30% налога, тогда в российскую налоговую службу ничего не придется платить.

Подробнее об этом нюансе читайте в справке ТИ.

16. Сомнительный робот-советник

Короче, доверять этому роботу не стоит. По приколу можете посмотреть что он вам порекомендует, но следовать его советам такое себе. Мудрит весьма часто.

Если вы не знаете какие акции купить — берите ETF, это совет всех опытных инвесторов новичкам.

17. Нет опционов

Обещают добавить “позже”, есть только фьючерсы. Подробнее — в справке.

18. Статус квалифицированного инвестора можно получить только на тарифе «Премиум»

Не сильный минус, но у конкурентов нет необходимости переходить на другой тариф. Данная опция доступна на любом тарифе и действительно бесплатна у брокеров ВТБ, Открытие, Финам, БКС и других.

Также пользователи сообщают, что само получение нового статуса занимает неделю и больше, в то время как у конкурентов — пару дней.

19. Рекламные акции с подвохом

Ну, этим все компании грешат, но тем не менее. В качестве примера возьмем «Акция в подарок». Суть была в том, что мы устанавливаем приложение, вводим паспортные данные, а нам дают 10 000 рублей на покупку акций в сервисе. И вот оказывается, чтобы получить эту сумму, нужно совершить сделок на 15 000 рублей!

20. Нет кодов ISIN

Было бы удобно, если бы можно было искать ценные бумаги в приложении по таким кодам, и наоборот, узнать больше о компании по isin-коду.

21. Ограничения на снятие налички с прибыли

Представьте, что вы заработали на фондовом рынке хорошие деньги, но вы из тех, кто любит наличные бумажки, а не бездушные цифры.

Вы хотите обналичить их, но у банка лимиты:

• с рублевого счета вы сможете бесплатно снять 150 000 руб. + столько же в банкоматах партнеров.
• с валютного счета вы сможете бесплатно снять 5000$ или 5000€ + столько же в банкоматах партнеров.

Рядовым инвесторам вполне хватает таких ограничений, но вот серьезным людям будет некомфортно.

22. Сомнительный личный менеджер

На премиум тарифе ТИ вам предоставляют личного менеджера, который вроде как должен быть полезный. Но судя по отзывам — его полезность под вопросом. На любой серьезный вопрос отправляет в техническую поддержку.

Как говориться, он тут «для галочки». Ну и забавно, что он еще и не всегда доступен.

23. Некорректная работа «Автоследования»

Услуга «Автоследование» позволяет копировать стратегию других инвесторов, и совершать такие же сделки. Подвох в том, что она работает криво, а за ее работу с вас дерут комиссию. На замечание в саппорте поддержка может только обвинить клиента, а затем предложить бонусы и извинения.

24. Статус квалифицированного инвестора придется получать заново

Если вы получили этот статус в другом банке или брокере — в Тинькофф Инвестиции вам придется получать его снова.

Тинькофф Инвестиции — в чем подвох?

Это необычная альтернатива другим брокерам на российском рынке. Тинькофф разработал свое мобильное и веб-приложения, с помощью которого легко и удобно пользоваться инвестиционными инструментами. У сервиса объективно много преимуществ. Но возникает вопрос: Тинькофф Инвестиции — в чем подвох? Есть ли минусы у инвестиционного помощника и так ли они страшны?

Что такое Тинькофф Инвестиции?

Это сервис, который открывает физическим лицам доступ на биржу. Частные инвесторы могут с помощью него:

• открыть брокерский счет;
• изучить информацию о ценных бумагах (акции, облигации, валюта);
• купить ценные бумаги;
• отследить рост бумаг в своем инвестиционном портфеле;
• получать дивиденды;
• составить налоговый отчет;
• бесплатно вывести деньги на карту Тинькофф.

Интерфейс мобильного и веб-приложения очень простой, с ним может разобраться даже новичок. Чтобы использовать сервис и стать участником бирже, нужно:

1. Зарегистрироваться в приложении (указать свой телефон, придумать пароль и ввести проверочный код из смс).
2. Пополнить брокерский счет. Сделать это можно не только с любой дебетовой карты, но и через Apple Pay и Google Pay.
3. Найти нужные ценные бумаги и купить их.

В офис приходить не нужно. Особенность работы банка Тинькофф состоит в том, что он работает только онлайн — без отделений. Если инвестор — не клиент банка, то для оформления необходимые документы для подписи привезет курьер. Доставка осуществляется бесплатно. Для постоянных клиентов бумажный этап не нужен. Необходимо только скачать приложение и зарегистрироваться.

Особенности сервиса Тинькофф Инвестиции

Разработка собственного приложения для работы с инвестициями — это необычный подход к работе банка. Большинство частных инвесторов привыкли работать с терминалом Quick. Тинькофф попытался переманить клиентов со стандартной площадки на новую. Для этого сервис Тинькофф Инвестиции был сделан очень доступным, с простым интерфейсом. Так, чтобы разбираться в нем долго не приходилось.

Тинькофф приготовил комплексное предложение для своих клиентов:

• бесплатные курсы для инвесторов-новичков и для продвинутых пользователей;
• открытие брокерского счета;
• сервис Тинькофф Инвестиции — как онлайн-брокер и доступ к бирже;
• аналитика и советы от банка (котировки в реальном времени, графики, инвестиционные новости, рекомендации и т.д.);
• вывод денег на карту кредитно-финансовой организации.

Так в чем подвох карты Тинькофф Инвестиции по отзывам клиентов? Никаких подводных камней нет — за хороший сервис нужно платить клиенту. Карта достается бесплатно, но за нее нужно платить ежемесячно 99 рублей. При этом есть способы не платить за обслуживание. Например, участвовать в акциях банка или хранить постоянно на счету не меньше 50 000 рублей.

С другой стороны, карта Tinkoff Black предлагает много бонусов в использовании, кроме вывода дивидендов или прочих денег от инвестирования:

• кэшбэк до 15%;
• начисление средств на денежный остаток — до 6% годовых;
• бесплатное пополнение счета и снятие денег без комиссии.

Сколько стоит сервис?

Тинькофф разработал несколько тарифов для клиентов, которыми они могут воспользоваться:

• инвестор. Комиссия за сделки — 0,3%. Тариф удобно использовать при месячных сделках с оборотом не больше 115 тысяч рублей. Если этот лимит повышается, есть смысл переходить на следующий уровень. Открытие и закрытие счета, как и его обслуживание, — бесплатно;
• трейдер. Комиссия за сделки — 0,05%. Процент снизится до 0,025%, если денежный оборот за месяц перешагнет за 200 000 рублей. Обслуживание счета 290 рублей. Но в некоторых случаях оно может быть бесплатным: если сервис пока не используется, если размер портфеля больше 2 миллионов, если оформлена премиальная карта банка;
• премиум. Комиссия за сделки — 0,025%. На этом тарифе можно приобретать ценные бумаги не только из базового перечня, но и бумаги мировых бирж и внебиржевые инструменты. Еще одно преимущество высокого уровня — индивидуальные рекомендации аналитиков.

Преимущества и недостатки

Давайте сосредоточимся на том, что выгодно отличает сервис, а что пока проседает.

• очень простой интерфейс приложений. Новичкам с ним разобраться будет проще, чем с Quick — более привычная в России платформа для управления инвестиционными инструментами;
• еще один бонус для новичков — банк разработал простые инвестиционные курсы для тех, кто делает первые шаги на бирже или только хочет начать их делать. Простые объяснения базовых терминов инвестирования, короткие уроки, образные сравнения для лучшего понимания;
• простая покупка финансовых инструментов. Дополнительные терминалы не нужны. Все сделки проходят в личном кабинете, процедура подтверждается с помощью смс-уведомления;
• нет скрытых комиссий, все расходы на создание и обслуживание сервиса заключены в комиссиях разных тарифов;
• тарифы можно менять неограниченное количество раз.

• высокая комиссия за сделки, особенно на тарифе «инвестор». Другие брокеры берут меньше;
• котировки и другие очень важные новости биржи обновляются не оперативно, из-за этого клиенты могут потерять на сделках. Рекомендуем при принятии важных решений использовать данные и аналитику и из других источников;
• нет важных средств для управления процессами — нельзя установить свою цену, кредитное плечо. Хотя разработчики сервиса говорят о том, что в будущем такие средства появятся;
• технические неполадки сервиса, из-за которых могут слетать сделки.

В чем может быть подвох?

Как таковых подвохов, то есть скрытых от клиента проблем, нет. Никаких скрытых комиссий и условий. Все тарифы хорошо прописаны и абсолютно прозрачны.

Но есть очевидные недостатки, о которых мы писали выше. Главный минус — высокий процент за сделку. В самом популярном тарифе — «инвестор» — за каждую сделку придется заплатить 0,3% за операцию. Это высокий процент для российского биржевого рынка.

Тинькофф Инвестиции — в чем подвох по отзывам клиентов 2023 года

Главная претензия клиентов Тинькофф — частые технические неполадки. Люди пишут, что теряли большие суммы по этой причине. Единственный плюс — служба технической поддержки работает хорошо и старается устранить проблему и помочь клиентам.

В остальном отзывы положительные. Те, кто хотят развиваться в области инвестирования и получать новые знания, успешно зарабатывают.

Тинькофф Инвестиции, в чем подвох

Тинькофф Инвестиции — профессиональный участник рынка ценных бумаг, который сегодня занимает все новые позиции на российском фондовом рынке. У этой компании есть свой собственный подход к работе с клиентами. Попробуем разобраться, кому могут быть интересны услуги Тинькофф Инвестиции, и в чем подвох, как выглядит сервис на самом деле.

Как работают инвестиции в Тинькофф

Тинькофф Инвестиции — сервис, который разработан для предоставления клиентам максимально простого доступа к сделкам с валютами, акциями, облигациями и другими ценными бумагами на Московской бирже.

При этом особенность Тинькофф заключается в том, что эта организация не имеет широкой сети офисов, как другие банки. Клиент оформляет заявку и получает все, что требуется, с доставкой на дом или в офис.

Изначально требуется перейти в хранилище мобильных приложений PlayMarket или AppStore, найти Тинькофф Инвестиции, установить программу бесплатно в свой смартфон и запустить ее. Далее клиенту будет предложено подтвердить свой номер телефона при помощи кода через SMS, а затем заполнить анкету.

Далее согласовывается время, приезжает представитель банка, который привозит пакет документов на подпись.

Единожды подписав договор, пользователь получает дебетовую карту с рядом специальных «фишек», таких, как повышенный кэшбэк, проценты на остатки при соблюдении определенных условий, и прочее. Логическим продолжением сервиса стало и появление системы Тинькофф Инвестиции.

Уже существующий клиент может просто подписаться на дополнительную услугу, подтвердить свое решение отправкой SMS в системе клиент-банк или в специальном приложении для телефона, и счет открыт.

Для тех, кто впервые решает работать с Тинькофф, процесс предельно похож на открытие счета. Более того, ему даже и открывают этот самый счет после визита представителя, и выдают обычную дебетовую карту Tinkoff Black.

Отказаться от нее невозможно, потому что именно на этот пластик происходит вывод средств с брокерского счета в дальнейшем.

Особенности торговли через Тинькофф Инвестиции

В отличие от других брокеров, специалисты Тинькофф Инвестиции пошли по своему особенному пути и написали два собственных приложения для торговли ценными бумагами, одно для web, а второе для мобильных устройств. Оба они имеют свои особенности.

По мнению профессионалов, приложения удобны скорее для новичков, чем для опытных участников. Но можно предположить, такое мнение просто связано с привычкой использовать другой терминал. На сегодняшний день почти все брокеры предлагают клиентам одно и то же — Quick, который превратился в своего рода стандарт отрасли.

Веб приложение устанавливать не нужно, в него можно перейти со страницы Тинькофф. Действует двойная система аутентификации, вход подтверждается не только паролем, но и кодом, полученным через SMS. Торговый терминал выглядит вполне качественно, удобен и даже по многим параметрам производит лучшее впечатление, чем общепринятая программа Quick. Здесь есть все, от котировок в реальном времени с графиками и «стаканом» заявок на покупку и продажу с объемами, до новостей, инвестиционных идей, прогнозов и социальной сети трейдеров в одном месте.

«Тинькофф Инвестиции»: реальный и негативный опыт работы с брокером

Акции Тесла в подарок от Тинькофф Инвестиции. Купить доллар за 36 рублей от Тинькофф Инвестиции. Заработай на валюте 99% за день от Тинькофф Инвестиции. Как получать в 5 раз больше на комиссии от Тинькофф Инвестиции.

Все что описано ниже, является личными наблюдениями и опытом, скриншоты сделаны в приложениях Тинькофф Инвестиции и Тинькофф (банк)

Все началось примерно в июле, когда я перешел от Альфы в Тинькофф. Так как для меня продукты Тинькофф всегда были очень крутые и я всегда рассказывал, что уровень банка очень высокий для России.

К примеру, кешбек на карту, мелочь, но приятно. До пандемии, в основном путешествовал по азии (Индонезия, Малайзия, Сингапур, Тайланд и так далее), и для меня было удивлением, что снятие без комисси (но тут тоже был не приятный момент). Так же, потеряв карту, компания отправила мне новую на Бали бесплатно, что тоже оказалось приятным сюрпризом. И еще плюшка при открытие брокерского счета получил акции в подарок как обещали, но не об этом сейчас.

После открытия счета, я выбрал для себя некоторые инструменты, по большей части это были продукты ТКС, так как до этого в основном работал с ПИФами.

Решили открыть счет для жены по предложению от ТИ, где был положен подарок. Какое же было мое удивление, когда сказали, что счет был открыт не по моей ссылке и подарок вы не получите (для понимания, я сам все сделал и такого не могло быть).

Тут описано примерно как поступает Тинькофф и это реально.

Баги ТИ или -23% за месяц.

Но моя история закончилась заявкой в ТП, где после выяснения, мне сделали компенсацию. После такого желание участвовать пропало и все было хорошо, пока я не начал заниматься intraday trading. Тут начинается новая глава и куча багов от приложения Тинькофф.

Расчет средний стоимости, или как слить 23% за месяц.

Про не корректную работу приложения я не знал и смотрел на цифры указанные в приложение. Суть intraday заключается в торговли +2-10% за день/два на новостях или изменения стоимости. Каково было мое удивление, когда через месяц я увидел, что денег стало меньше. В основном я закрываю позиции, когда вижу плюс (смотрю сколько ушло на перенос позиций + комиссия + небольшой профит от 1 до 3%). То есть минуса не должно было появится. Итог сентября: -23%

Так как доказательств у меня не было и зная как работает ТП (об этом чуть позже), я решил записывать, за сколько я купил, сколько комиссия и сколько ушло брокеру за не покрытые позиции, забегая вперед при таком подходе получил профит, на момент написания прирост составил 13% (без учета налогов). И тут мне мне открылась реальность работы приложения.

Для начала очень про одну из популярных акций $TSLA, вот честно, как мне понять в плюсе или в минусе сейчас, на дворе конец 2020 года, а мне приходится записывать на листочек, за сколько я купил акции. Скриншотов не делал, но было интересно со средней, как быстро создать виртуальный профит (что в конечном итоге оказывается минусом). В пульсе (социальная сеть ТИ) видел среднюю 4500, что сделать не реально.