Эксперт рассказал, в какой валюте россиянам выгодно хранить деньги
Высока вероятность, что рубль так и не вернется к докризисным уровням, считает экономист Михаил Делягин. Более того, «россиянин» рискует ослабнуть еще сильнее из-за медленного восстановления спроса на углеводороды.
При этом эксперт так же сомневается в надежности доллара. Падение американской валюты может быть спровоцировано внутренними конфликтами в Штатах. Делягин полагает, что с приближением даты выборов (3 ноября) противостояние участников протестов BLMи действующих властей будет только усиливаться.
Крепкие позиции евро обусловлены недавно согласованными мерами по восстановлению экономики ЕС. Руководство еврозоны сформировали для этих целей фонд на 750 млрд евро. Хорошую репутацию франка поддерживает торговое сальдо страны: доходы страны регулярно превышают расходы не менее чем на 10%. Это показатель сильной экономики.
В свою очередь, золото удобнее всего покупать через акции ETF-фондов или фьючерсы. Так не придется платить подоходный налог при его последующей продаже. Для этого придется завести счет у брокера. Но стоит помнить, что покупка золота – это долгосрочное вложение. Сейчас его цена находится на максимумах (1820 долларов), но к концу года она может снизиться, когда инвесторы будут фиксировать прибыль.
Делягин добавил, что падение курса доллара не будет резким. Статус мировой резервной валюты будет сдерживать снижение «американца». Поэтому переводить сбережения из долларов в другие валюты можно постепенно.
Ранее мы писали, что инвесторы активно вкладываются в серебро. Его стоимость может вырасти на 20% к концу года за счет структурного дефицита. При этом инвестировать в серебро может каждый россиянин.
В какой валюте хранить деньги в 2020 году
Лучше не хранить все сбережения в одной валюте, какой бы надежной, по вашему мнению, она не была.
Наглядный пример. Привычным для многих средством сбережения традиционно является доллар США. Но в феврале 2015 года курс американской валюты на пару дней вырос до 38-40 гривен, а затем обвалился в 2 раза. Для тех, кто тогда в нее вложился, это обернулось существенными потерями.
Или другой пример. В 2013 году многие переключились с доллара на дорожающий евро. Но на протяжении следующих полутора лет европейская валюта по отношению к нему потеряла более 30%. И те, кто вложился в доллар и выждал, смогли получить неплохую прибыль.
Все, что нужно знать частному инвестору
Что до вкладов в гривне, то большой минус состоит в том, что их съедает инфляция. Но, с другой стороны, у них есть свой «козырь» – более высокая доходность. Держа часть средств на краткосрочных депозитах в национальной валюте, при стабильном курсе можно заработать втрое больше, чем на вкладах в долларах или евро.
Распределение сбережений между несколькими валютами нужно для того, чтобы рост цены одной компенсировал падение другой, а общая стоимость корзины как минимум оставалась неизменной (в идеале – росла). В этом и есть суть диверсификации.
Что покупать
Для неискушенного инвестора вполне достаточно трех самых ходовых в Украине валют:
- гривна;
- доллар США;
- евро.
Доступны и более экзотические: английские фунты, швейцарские франки, канадские доллары и т.п. Но с ними лучше не связываться. Продать их может быть проблематично, особенно, если вы живете не в столице или крупном областном центре, а в небольшом городе. Кроме того для неходовых в Украине валют разница курса покупки и продажи обычно слишком велика, и на таком валютообмене потери будут заметно большими, чем с традиционными долларом и евро.
Когда покупать
Всегда стоит покупать ту валюту, которая в данный момент самая дешевая. Наблюдая за сезонными колебаниями курсов, можно увидеть закономерность: летом гривна укрепляется по отношению к иностранным валютам, а осенью и особенно зимой ее курс, наоборот, падает. Это связано с сезонными циклами работы украинской экономики, которая базируется, в частности, на производстве и экспорте сельхозпродукции.
Finance.ua разбирался, как работают «вклады для ленивых»
К примеру, 29 августа 2017 года доллар продавался по 25,51 гривен, а 19 января 2018 года его можно было сдать по 28,85. Или более свежие цифры: 1 июня 2018 года он стоил по 25,97, а 26 ноября продавался по 29 гривен. В обоих случаях заработок на вовремя купленной и проданной $1000 превышает 3000 гривен.
Очевидно, что лучшее время для покупки долларов или евро – лето, когда они стоят дешевле всего. А зимой, когда валюта дорожает, гривну лучше придержать на депозите.
Та же тактика применима при выборе между долларом и евро. Смотрите на курс и берите ту валюту, которая дешевеет.
Структура корзины
У тех, кто не первый год формирует собственную валютную корзину, на этот счет могут быть свои соображения. Для всех остальных будет достаточно двух базовых подходов.
Первый – 50:50. Валюта и гривна в равных долях.
Структура корзины: доллары – 30%, евро – 20%, гривня – 50%
Вариант подходит для периода относительной стабильности в стране. Это сбалансированная корзина в соотношении доходности и надежности. Ее валютная часть будет защищать ваши сбережения от возможной инфляции, а гривневая позволит немного заработать.
Второй – 75% валюта и 25% гривна.
Структура корзины: 50% в долларах, 25% в евро и 25% – в гривне.
Основа такой корзины – валюта. Тут баланс сдвинут в пользу надежности. Вариант больше подходит для периодов политической нестабильности в стране, когда возможны резкие колебания курсов и обесценивание национальной валюты. При этом долларовая часть обычно больше, а евро – меньше.
Не стоит забывать, что, держа деньги в банках, крупные суммы лучше дробить на вклады до 200 000 гривен в эквиваленте. Это тот «потолок», возврат которого гарантируется государством, если с вашим банком что-то случится.
Стоит ли вкладывать деньги в юань и другую альтернативную валюту
Обращение доллара и евро в России усложнилось: со своих счетов россияне по-прежнему не могут снять больше 10 тысяч долларов или их эквивалент в евро.
В марте Евросоюз запретил ввозить в Россию евро, а США — доллары. С 20 мая Центробанк разрешил продавать гражданам любую наличную валюту, то есть не только ту, которая поступила в кассы после 9 апреля. Но ограничение по-прежнему действует для долларов и евро.
Я поговорила с тремя аналитиками, чтобы понять, стоит ли рассматривать для хранения сбережений другие популярные мировые валюты: юань, фунт стерлингов, швейцарский франк и японскую иену.
Я заработала 100 000 рублей на Tinkoff Black
Зачем инвестировать в альтернативные валюты
В основном чтобы защититься от падения рубля чем-то, кроме доллара и евро. Но стоит такая защита довольно дорого, потому что пока вложить юани или иены не во что: для россиян инструменты инвестирования в этих валютах пока недоступны, сообщает Владимир Брагин, директор по анализу финансовых рынков УК «Альфа-капитал».
Хранить сбережения в альтернативной валюте можно на текущем счете или банковском вкладе. Кроме этого, валюту, купленную на бирже, можно хранить на брокерском счете. Этот вариант простой и потребует минимальных издержек, говорит Дмитрий Бабин, эксперт по фондовому рынку «БКС Мир Инвестиций».
«В итоге вы получите околонулевую доходность и потеряете тот доход, который вы могли бы заработать, купив за рубли ОФЗ или инвестировав в российский рынок акций, — заявляет Брагин. — То есть, если вы покупаете эти валюты, это все равно что купить золото, то есть некий актив, который не очень предсказуемо меняется в цене, потому что валютный рынок менее всего предсказуем».
При этом спред, то есть разница между ценой покупки и ценой продажи по альтернативным валютам, может быть довольно велик. Например, по фунту стерлингов или швейцарскому франку он способен достигать и 20 рублей: вы можете купить валюту на 20 рублей дороже, чем продать ее при том же официальном курсе.
Что нужно знать о валюте: денежная валюта Китайской Народной Республики. В 2016 году Международный валютный фонд сделал юань международной резервной валютой, то есть разрешил странам накапливать в ней золотовалютные резервы. Доля юаня в составе золотовалютных резервов на конец прошлого года — 2,6%. Это четвертое место после доллара, евро и японской иены.
Курс юаня фактически устанавливает Народный банк Китая, опираясь на курсы 24 валют: доллара, евро, британского фунта, российского рубля и других. При этом все валютные пары определяются через кросс-курсы к доллару.
Перспективы юаня: Центральный банк Китая придерживается политики дешевого юаня. «Исторически юань довольно стабилен по отношению к доллару. Он, конечно, колеблется относительно доллара, но меньше, чем остальные валюты. США — самый крупный торговый партнер Китая, поэтому стране нужен стабильный курс. Так что, если вам нужен квазидоллар, я порекомендовал бы юань», — говорит директор по анализу финансовых рынков УК «Альфа-капитал» Владимир Брагин.
«Очевидное преимущество юаня в том, что это валюта дружественной России страны, поэтому хождение юаня по территории России не отменят», — заявляет Александр Орлов, управляющий директор «Арбат-капитала».
«Минусы юаня в том, что это не свободно конвертируемая валюта — и неясно, когда ей удастся прийти к свободной конвертации, — продолжает Орлов. — То есть пока курс рубль-юань все равно будет проходить через котировку рубль-доллар. На курсе юаня отразится все, что происходит с рублем-долларом. Наличный юань в России сложно купить, его не завозили большими количествами, в отличие от доллара и евро».
Вариантов вкладов немного, хотя из экзотических валют для юаня самый большой выбор. Открыть вклад в юанях можно в ВТБ, Азиатско-Тихоокеанском банке, «Альфа-банке», банке «Дом-рф» и нескольких других. ВТБ предлагает вклады в юанях под 0,01—0,1% , хотя еще в марте ставка была 8%. Теперь, по данным сервиса Московской биржи «Финуслуги», самая большая ставка по вкладу в юанях у Азиатско-Тихоокеанского банка — 1,4%. Орлов считает эти ставки невыгодными, потому что ключевая ставка китайского ЦБ, от которой зависят ставки по вкладам, выше — 3,7%. То есть ставки по депозитам в юанях должны быть на уровне 3%, полагает он. Возможно, они выровняются, когда российские инвесторы получат доступ к китайским ОФЗ и у вкладов в юанях появится альтернатива.
Что нужно знать о валюте: денежная валюта Соединенного Королевства Великобритании и Северной Ирландии. Фунт стерлингов свободно конвертируется. Хотя Великобритания до 2020 года и входила в Евросоюз, она сохраняла свою национальную валюту. После того как Великобритания вышла из ЕС, фунт стерлингов начал падать по отношению к доллару, и сейчас его перспективы не слишком хорошие.
«Иметь накопления в фунтах стерлингов имеет смысл тем, кто хоть как-то связывает жизнь с Великобританией, — сообщает Орлов. — Как инвестиционная валюта он не очень интересен из-за выхода из Евросоюза и его последствий». Брагин с ним согласен и уточняет, что «избегал бы фунта».
По данным сервиса Московской биржи «Финуслуги», вклады в стерлингах открывают банки СНГБ и АЭБ. Ставка по ним составляет 0,01%.
Что нужно знать о валюте: денежная валюта Швейцарии и Лихтенштейна, резервная, свободно конвертируемая. Валюта исторически считается стабильной. «В Швейцарии большую роль в экономике играет финансовая система, поэтому стабильность франка для них действительно важна», — говорит Брагин.
Перспективы франка: по словам Орлова, в Швейцарии действуют отрицательные ставки по депозитам, но российские банки раньше предлагали положительные проценты по вкладам во франках. Сейчас таких возможностей будет меньше. «Франк менее ликвиден на Московской бирже, чем китайский юань», — заявляет Дмитрий Бабин. При этом швейцарская экономика сильно интегрирована в европейскую, которая сейчас несет заметные потери. Вклады в швейцарских франках принимает ББР Банк со ставкой 0,5%.
Что нужно знать о валюте: денежная валюта Японии, имеет статус резервной. Исторически считается самой стабильной валютой в Азиатско-Тихоокеанском регионе. «Это защитная валюта для азиатских стран, — говорит Брагин. — Если в Европе в случае каких-то проблем все бегут вкладываться в доллар, то в Азии вкладываются в иены».
Перспективы иены: «Сейчас по курсу иены сильно ударили ковид и высокие ставки ФРС в США, которые привлекают инвесторов. Когда международная торговля начнет восстанавливаться и ФРС США изменит свою политику высоких ставок, иена может снова укрепиться», — говорит Орлов. «Иена, как и франк, на Московской бирже довольно низколиквидна», — говорит Бабин. Вклады в иенах принимает государственный банк Индии «Эс-би-ай», у которого есть отделения в Москве.
В какой валюте хранить деньги в 2020 году мнения экспертов на сегодня
Пандемия коронавируса, нестабильность цен на энергоресурсы в 2020 году безусловно доставили не мало паники не только профессиональным игрокам валютного рынка, но и обычным гражданам.
Граждане справедливо боятся за сохранность своих накоплений, особенно на фоне роста цен, ухудшения макроэкономических показателей и рекордных объёмов ввоза иностранной «нилички» на территорию России. Так в каких же валютах лучше всего хранить свои сбережения в данный момент?
Рекомендации по выбору оптимальной валюты для сбережения своих средств даёт наш эксперт, Артём Деев:
В настоящее время, на фоне растущих котировок нефти, рубль находится в равновесном состоянии по отношению к основным валютам – доллару и евро. Пока нефтяные цены нашли определенный баланс, нет опасений дальнейшей девальвации рубля.
Однако, чтобы сохранить сбережения, всегда рекомендуется создавать мультивалютную корзину – т.е. хранить деньги частями в разных валютах. Примерно 30% накоплений лучше держать в рублях (чтобы наличность всегда была под рукой и не было необходимости бежать в пункт обмена валюты или банк). Порядка 30% средства рекомендуется держать в долларах и 20% — в евро, остальные (15%) – перевести в швейцарские франки и японскую йену (это традиционно самые стабильные валюты, мало подверженные колебаниям курса).
Делать вложения в китайский юань в настоящее время не стоит: между США и КНР назревает очередная торговая война, Китай начал процесс ослабления национальной валюты, так что на юане можно потерять больше, чем приобрести.
Имеет смысл небольшую часть средств (порядка 5%) держать в золоте и серебре – в кризисные периоды истории драгметаллы всегда дорожают. Этот процесс наблюдается и сейчас. А приобрести можно монеты из драгметалла небольшого номинала – их предлагает большинство банков.