Чарджбэк в сбербанке как оформить

Как написать заявление на чарджбэк

В сети орудует много мошенников. А знаете ли вы, что даже в случае обмана, свои деньги можно вернуть?! Процедура принудительного возврата денег называется чарджбек (chargeback), и узнали мы о ней из Регламента международных платежных систем VISA и MasterCard. С 2017 года деньги можно вернуть и по картам системы МИР. Как написать заявление на чарджбэк, какие понадобятся документы… Подробнее в статье

Читать подробнее о гарантиях МСП VISA и MasterCard.

Читать подробнее о гарантиях системы МИР.

Как написать заявление на чарджбэк

Даже если вы очень осторожно ведете себя в сети, не доверяете брокерам и знаете все о кибер безопасности, советуем дочитать статью до конца. Chargeback — универсальная процедура, и может помочь в различных нестандартных ситуациях. Мы расскажем, как написать заявление на чарджбэк, и эти знания не будут лишними. За правильно оформленным заявлением следует добиться, чтобы банк принял от вас документы и инициировал процедуру, этот этап тоже затронем.

В каких случаях возможен возврат средств

Случилось худшее — компания, с которой вы решили сотрудничать, оказалась мошеннической. С карты списаны средства, на все жалобы тишина или пустые обещания. Что делать? Можно попрощаться с деньгами или же искать законные способы вернуть средства.

Если платили банковской картой, законный способ возврата средств существует! Международные платежные системы VISA и MasterCard, а за ними и МИР, разработали схему защиты банковских операций: у вас украли деньги, вы заплатили за товар/услугу, которые не получили, обанкротился ваш туроператор, авиакомпания отменила рейс — пишем обращение в банк-эмитент и требуем инициировать процедуру чарджбек (chargeback). Что из себя представляет эта процедура и в каких случаях она работает?

Рассмотрим случаи, которые позволяют воспользоваться чарджбэком:

1. Продавец нарушил договор/договор публичной оферты. Под данный пункт попадает множество случаев — некачественный товар, товар отличается от представленного в магазине по цвету, форме, размеру, техническим характеристикам. Плюс все, что касается предоставления услуг — купили билет на концерт, а его отменили, купили абонемент в фитнес клуб на год, а его закрыли через месяц, купили билет на автобус, но мест оказалось меньше и т.д.
2. Вы не получили оплаченный товар. Деньги с карты списаны, а товара нет. Продавец отказывается высылать товар, ежедневно находятся отговорки, или просто пропал вместе со своим сайтом-однодневкой.
3. Противоправные действия третьих лиц. Реквизиты вашей карты украдены. Очень сложный вариант — надо доказать, что не вы нажимали на кнопки и подтверждали платеж.
4. Технические проблемы. Сбой во время проведения транзакции, списание суммы несколько раз во время покупки в интернет-магазине, любые подобные неполадки в системе.

Что еще нужно, чтобы заявление на chargeback было принято банком и взято в работу. Начните с теории — нормативных документов Международных платежных систем, нормативных актов, Положений и Законов РФ, внутренних Положений самого банка, Правил обслуживания вашего карточного счета.

Наибольший риск получить отказ банка кроется в 3 пунктах:

• нарушить внутренний регламент банка;
• нарушить сроки подачи заявления на чарджбэк;
• неправильно подготовить документы и доказательную базу.

Аргументом для отказа может служить любая формальность. Особенно много вопросов возникает, когда клиент обращается по поводу отмены платежей Форекс-брокерам, букмекерским конторам, онлайн-казино. На самом деле, вопросы разрешимая и наша практика на протяжении 4,5 лет это успешно подтверждает.

Вы тоже столкнулись с обманом в интернете? Вас обманул брокер, букмекерская контора или онлайн-казино? Пишите, звоните, оставляйте заявку и мы вместе заставим мошенника ответить за свои махинации. Молчать нельзя, время играет против нас. Подача документов на чарджбек ограничена сроками регламента!

Самостоятельная подготовка документов

Лучший вариант для обеих сторон — решить спорный вопрос мирно. Если логичные аргументы не дают результата, сообщите продавцу, что готовите заявление на чарджбэк. Объясните, что средства будут списаны принудительно, так как у вас на это есть все основания. Действует безотказно.

Не то чтобы деньги сразу возвращаются, но продавец начинает звонить и доказывать, что вы не правы. Часто грубо, с угрозами и оговорками не в свою пользу. Ответьте на звонок, запишите аудио файл, и настаивайте, что все обсуждения готовы вести только в переписке по электронной почте. Так вы начнете готовить доказательную базу под дальнейшие действия. Фиксируйте все доказательства, что мирным путем урегулировать конфликт не удалось.

Мирное урегулирование — одно из основных требований банка перед приемом заявления на чарджбэк.

Переговоры ни к чему не привели? Пора начинать самостоятельный чарджбэк.

Для оформления процедуры потребуются:

1. Заявление на чарджбэк с правильно указанным кодом оспаривания, суммой, датой проведения платежа и его номер. Заявление составляется параллельно на двух языках — русском и английском.
2. Копия паспорта.
3. Выписка по банковской карте.
4. Договор на обслуживание.
5. Подтверждение, что пострадавшая сторона предпринимала попытки решить проблему самостоятельно.
6. Задокументированная доказательная база — скриншоты переговоров по почте, в социальных сетях, в мессенджерах, аудиозаписи, фотографии, экспертная оценка.

Chargeback на начальной стадии выглядит так:

1. Обращение в банк, который выпустил карту.
2. Подача заявления на чарджбэк и документов с доказательствами нарушений.
3. Регистрация заявления, кодировка согласно регламента, присвоение номера вашему делу — официальная регистрация.
4. Рассмотрение дела банком и принятие решения по инициации чарджбэка.

Далее 3 сценария развития событий:

1. Банк все устроило и процедура инициирована.
2. Банк нашел нарушения в оформлении и вернул документы на доработку/запросил дополнения.
3. Банк нашел основания отказать в инициации.

Образец заявления на чарджбэк

Формат подачи заявления определяет банк, выпустивший карту. Разница между бланками может быть в названии, структуре и форме подачи информации. Задача владельца карты — внимательно ознакомиться с требованиями и выполнить все рекомендации.

Наиболее детальный и структурированный бланк по инициации чарджбэка у Сбербанка.

К заявлению по строгой форме прилагается пояснительная записка в свободной форме. Она пишется от руки или на заготовленном бланке. В конце описываются все приложения, которые передаются в качестве доказательной базы. Приложения нужно пронумеровать, подписать, чтобы их легче было идентифицировать при описи.

Нюансов масса. Перед составлением заявления обязательно пообщайтесь с представителем банка. Например, в ВТБ нет понятия «заявление на чарджбэк». В регламенте прописано заполнение Договора комплексного банковского обслуживания.

Возможные трудности при самостоятельном оформлении чарджбэка

С какими трудностями сталкиваются клиенты, когда пытаются вернуть свои деньги с помощью чарджбека самостоятельно. Перечислим самые популярные:

1. Изучение регламента VISA и MasterCard. Оба регламента Dispute Management
   Guidelines for Visa Merchants и Chargeback Guide есть в открытом доступе на английском языке. Использование русскоязычных трактовок приводит к многочисленным ошибкам в составлении претензий. Краткий экскурс в регламент Visa есть на русском языке, редакция 01.01.2018 года, но информации там не достаточно.
2. Составление заявления в банк. Рекомендуем составлять текст заявления без шаблонных фраз, с четко зафиксированной мыслью. Раскрывать суть претензии нужно последовательно, не перескакивать через события. Все по-порядку — что случилось, при каких обстоятельствах, какие меры принимались, что ответил оппонент, почему считаете чарджбек единственным способом разрешения конфликта.
3. Перевод на английский язык. В регламентах МПС прописано, что текст заявления должен быть на английском языке. Не стоит ждать замечаний от банка или отказа в инициации чарджбэка, сразу подготовьте перевод.
4. Общение с сотрудниками банка. Готовьтесь объяснять сотрудникам, что такое чарджбек, как он проводится и почему заявление нужно принять в обязательном порядке. Готовьтесь повторять свои пояснения нескольким сотрудникам, а потом и начальнику отделения. С первого раза подать заявление получается не у всех. Больше шансов, если у вас есть доступ к региональным дирекциям, головным офисам банка.
5. Контроль за рассмотрением дела. У банка много уловок для затягивания процедуры чарджбек. Ваша задача — отслеживать ход рассмотрения дела (онлайн или оффлайн, как повезет с банком), вовремя реагировать на запросы дополнений и формальные отказы, собирать подкрепления своих фактов.
6. Отказ банка инициировать чарджбэк. Отказ — не окончательный вердикт. Требуется обязательно проанализировать и исправить выявленные ошибки, найти нестыковки в официальном банковском ответе, если таковые имеются. Следующий шаг — подать опротестование и вернуть дело в работу.

Гарант ваших прав — международная платежная система. Требования к банкам предусматривают право клиентов на оспаривание операций. Если банк морозится и многократно нарушает это право, его могут оштрафовать. Не сомневайтесь, пишите заявление на chargeback. А если возникнут трудности, обратитесь за помощью к специалистам.

Плюсы и минусы самостоятельного оформления чарджбэка

Итак, просуммируем минусы самостоятельного оформления чарджбека:

• нужно хорошо знать английский язык, или оплатить услуги переводчика;
• нужно легко оперировать финансовыми и юридическими терминами, чтобы пояснить функцию банка в момент подачи заявления;
• анализировать условия договора нужно самому, находить аргументы в пользу своей правоты тоже;
• если вопрос касается инвестиционной деятельности, хитрых брокеров, букмекеров и других финансовых посредников, нужно правильно сформулировать суть претензии, ведь в договоре нигде не написано, что вы гарантировано заработаете. Чаще там написано обратное — большие риски, опасно, не вкладывайте сюда деньги. Ошибетесь в формулировке причины — получите отказ;
• ошибетесь в выборе кода оспаривания — получите отказ;
• ошибетесь в дате, сумме или назначении платежа — получите отказ;
• не найдете, что ответить при запросе дополнений — получите отказ;
• банк-эквайер ответит, что клиент, знал на что шел — получите отказ (ответ эквайера нужно предусмотреть заранее и дать комментарий на его действия еще в первом заявлении);
• не ответите вовремя на запрос банка — получите отказ;
• не сможете опротестовать отказ — деньги точно не вернутся;
• примите формальный отказ банка — деньги точно не вернутся;
• не проследите за действиями сотрудников банка — деньги не вернутся;
• не проследите, что заявление зарегистрировано официально и попало в общий реестр дел — деньги точно не вернутся;
• не проследите за сроками подачи заявления или ответа банка — деньги не вернутся.

Теперь о плюсах самостоятельного чарджбэка:

• вам не нужно оплачивать услуги компании по проведению чарджбека под ключ.

Хм… Перевес явный, хоть на первый взгляд и не очевидный. Впрочем, как и всегда, когда требуется оплатить чей-то труд.

Договор с компанией на проведение чарджбека имеет следующие преимущества:

• компания полностью берет на себя общение и переговоры с банком, контроль действий сотрудников;
• компания дает 100% гарантию, что заявление будет правильно оформлено и рассмотрено в рамках международного банковского регламента;
• менеджер будет держать вас в курсе дела на всех этапах;
• специалисты всегда будут на шаг впереди — они точно знают все о чарджбеке, возможных подводных камнях, принципах работы мошенников в интернете.

Обратите внимание! В некоторых некомпетентных источниках указано, что наибольшие шансы на успех имеют клиенты, подавшие заявление в банк в первые 30 дней после платежа. Это не так. В нашей практике были случаи подачи заявления в период 520-540 дней с момента оплаты услуги, и банк принимал положительное решение.

Процедура чарджбек — не простая задача, но нет ничего невозможного. При грамотной подготовке и своевременном обращении, шансы на возврат денежных средств многократно увеличиваются.

Желаем успехов и пореже прибегать к подобным крайним случаям:) Но все же…

Если вам понадобится помощь, обращайтесь. Заполните форму ниже ⇓⇓⇓, и получите бесплатную консультацию наших специалистов.

Как оформить сhargeback по банковской карте?

К сожалению, мошенничество в Сети стало очень распространенным явлением. Среди действительно удобных и полезных сервисов попадаются аферисты, которые только и думают о том, как выманить с вас деньги. Но даже если вас обманули, не стоит отчаиваться! Это не означает, что деньги потеряны безвозвратно. Вернуть их можно с помощью вашего банка и международной платежной системы через чарджбэк.

В каких случаях обычно оформляют чарджбэк?

Для начала давайте разберемся, что же скрывается под понятием чарджбэк. Это слово пришло к нам из английского языка (англ. chargeback) и буквально означает “возвратный платеж”. Родоначальниками, идеологами и активными действующими лицами чарджбэка являются международные платежные системы Visa и MasterCard, а также российская “Мир”.

Отметим, большинство банков РФ сотрудничают с Visa и MasterCard. Это легко определить по характерным лого на лицевой стороне карты:

В каких случаях можно претендовать на chargeback?

• продавец не провел рефанд после отмены покупки. Такая ситуация не то чтобы обычна, но все же случается. Большинство серьезных организаций не готовы жертвовать репутацией ради сомнительной выгоды. Но, увы, продавцы услуг и товаров бывают разные;
• карта попала в руки мошенников, а операции проводились без вашего согласия. Конечно, это еще предстоит доказать. Вдруг мошенником выступает сам заявитель?;
• покупатель не получил оплаченный товар. Многие продавцы готовы поставлять продукцию только по предоплате, даже на рассматривая наложенный платеж. Важно: у продавца не должно быть никаких доказательств, что товар действительно был доставлен;
• товар не соответствует качествам и характеристикам, которые указаны в описании. Поле для споров в такой ситуации богатое, но отстоять истину вполне возможно;
• продавец оказался мошенником;
• банкомат списал деньги с карты, но не выдал наличные;
• продавец отказался от возврата товара. Тут сначала надо разобраться, подлежит ли вообще такой товар возврату;
• произошло двойное списание средств по карте;
• сумма списания не соответствует указанной стоимости товара;
• произошло ошибочное или мошенническое списание средств с карты. Покупателю предъявлен счет за покупку, которую он не совершал.

Всего международные платежные системы рассматривают 25 ситуаций, по которым может быть оформлен чарджбэк. Каждой из них соответствует определенный код.

Какова же процедура оформления chargeback?

Сторонами чарджбэка являются:

• владелец банковский карты;
• банк-эмитент кредитной карты;
• международные платежные системы MasterCard, Visa и “Мир”;
• банк, в котором открыт счет получателя денег (банк-эквайер).

Рассмотрим каждый этап при оформлении chargeback подробнее.

Первый этап. Владелец карты (он же пострадавшее лицо) должен подать в ближайшее отделение банка-эмитента карты заявление. Прежде всего, в нем должны быть указаны дата и время проблемной трансакции, номер карты, название предприятия-получателя средств и веская причина для предъявления претензий. Заявление он подкрепляет всей имеющейся об этой трансакции информацией, включая счета, переписку с продавцом, выписки служб доставки и др. С собой нужно обязательно иметь паспорт.

Важно: главным условием chargeback является соблюдение сроков обращения. Системы Visa, MasterCard и “Мир” готовы рассматривать заявки не позднее чем 120 дней после совершения операции по карте. В исключительных случаях срок может быть продлен до 540 дней. Российские банки часто устанавливают ограничительные сроки самостоятельно.

Второй этап. Банк проводит собственное рассмотрение заявления. Если оно соответствует формальным требованиям, его передадут на дальнейшее рассмотрение международной платежной системе.

Третий этап. Платежная система связывается с банком-эквайером, который обслуживает получателя средств.

Четвертый этап. Банк-эквайер передает претензии получателю. В течение 30 дней второй участник трансакции может доказать безосновательность претензий соответствующими документами. Если этого не происходит, платежная система выдает соответствующие разрешения и деньги возвращаются на счет пострадавшего.

Ниже представлен пример заявления об оформлении чарджбэка. Обратим ваше внимание, что это лишь образец, где изложен один из частных случаев. Вы должны сосредоточиться на как можно более подробном описании всех имеющихся фактов по вашей ситуации:

Как оформить чарджбэк в “Сбербанке”?

Обратите внимание на специальную форму для оформления чарджбэка в “Сбербанке”! Это самый крупный банк РФ, в котором обслуживается около половины населения страны. Кроме того, “Сбербанк” является ключевым эмитентом карт Visa и Mastercard в России.

Ниже вы увидите форму заявления для chargeback в “Сбербанке”. В ней уже приведены поля для заполнения всей необходимой информации. Также здесь представлены случаи, при которых можно вернуть деньги. Если вы не нашли свой вариант, обратитесь в контакт-центр банка по телефону 8 (800) 555-55-50.

Эксперты также советуют дополнительно объяснить ситуацию. Данный текст нужно прикрепить к форме.

После принятия заявления сотрудником “Сбербанка”, ему будет присвоен специальный номер. Затем по номеру можно отслеживать ход рассмотрения заявления на сайте банка.

Если сотрудник отделения “Сбербанка” слышит о такого рода заявлении впервые (такое тоже может быть) и не знает, что с ним делать, стоит позвать начальника отделения.

При подаче заявления запаситесь терпением!

Оформляя chargeback, вам стоит запастись терпением. Обычно данная процедура занимает от 1 месяца до нескольких. Срок рассмотрения зависит в основном от кода опротестования конкретного случая.

Однако успех заявления вовсе не гарантирован. Шансы повышаются, если соблюден ряд условий:

• не истек срок для подачи такого заявления;
• у вас есть выписка из карты, где понятно когда и кому были перечислены деньги;
• владелец карты пытался уладить конфликт путем переговоров. У него сохранена переписка.

Важно: банк-эмитент может самостоятельно определять, какие претензии являются правомерными. Если вам отказали в чарджбэке, но вы уверены в своей правоте, можно попробовать обратиться в главное отделение банка или филиал в вашем регионе. В случае, если и там вам явно не желают помочь — можно подать жалобу в Центральный банк Российской Федерации.

Поводом для отказа в чарджбэке могут послужить следующие причины:

• истек граничный срок для рассмотрения претензий;
• ответчик смог убедительно доказать беспочвенность обвинений;
• условия трансакции соответствуют правилам публичной оферты, указанной на сайте (там может быть написано, что товар не подлежит обмену и возврату);
• вы подтвердили списание с карты SMS-сообщением.

Кто может помочь бороться с мошенниками?

Часто причинами для требования чарджбэка становятся технические сбои или же конфликт между сторонами трансакции. Однако значительную долю составляют мошеннические операции, с которыми борется международная банковская система.

Так, жители России и других стран бывшего СССР регулярно сталкиваются с аферистами на финансовом рынке. Используя агрессивный маркетинг, обещания огромной прибыли, назойливые телефонные звонки и уловки на сайтах, они выманивают у людей деньги. Мошенники придумывают разнообразные легенды. К примеру, они представляются аналитиками какой-то международной финансовой компании и берут деньги якобы в управление или за оказание аналитических услуг. На виртуальном трейдерском счете клиентам показывают большую прибыль, чтобы выманить побольше денег. Когда же жертва переводит основную сумму средств, злоумышленники пропадают без следа.

Достаточно часто мы встречаем жалобы на такие организации:

; ; ;
• ICO и обменники криптовалют; .

Мировая банковская система предпринимает все возможное, чтобы блокировать действия аферистов. Но они часто оказываются изобретательны в финансовых схемах, поэтому вернуть украденные деньги бывает весьма сложно.

Конечно, если вас обманули на 3-5 000 рублей, возможно, обращение к специалистам будет неоправданно. Если же речь идет о тысячах долларов — тогда можно рассмотреть обращение в chargeback-сервисы. Профессиональные юристы-практики помогут собрать доказательную базу и возьмут большую часть работы на себя. Правда, парадокс состоит в том, что и среди таких организаций встречаются аферисты. Поэтому на нашем сайте мы составили белый список чарджбэк-сервисов, которые прошли предварительную проверку наших аналитиков и получили положительные отзывы в Сети.

Как избежать мошенников в Интернете?

Увы, но даже потратив много времени, сил и нервов, справедливость в конечном итоге можно не восстановить. Наиболее действенным способом борьбы с мошенниками все-таки являются не возвратные платежи (chargeback), а ваша бдительность и финансовая подкованность.

Вы значительно снизите шансы стать жертвой аферистов, соблюдая следующие правила:

• внимательно изучите URL сайта. Нет ли в нем подмены букв или цифр, опечаток? Часто мошенники маскируют ресурсы-подделки под реально существующие;
• проверяйте информацию о компаниях, продавцах товаров и услуг, которым платите. Реально действующие российские организации можно найти в каталоге налоговой на egrul.nalog.ru. Иностранные фирмы также нужно проверять в соответствующих реестрах;
• изучайте данные о брокерах в регистрах контролирующих их органов. В России посредники регулируются Центральным Банком, в США — Комиссией по ценным бумагам и фондовом рынке (SEC);
• читайте обзоры о чарджбэк-сервисах, брокерах, биржах, обменниках, букмекерских компаниях и криптовалютных проектах на сайтеOtziv-broker. Наши аналитики составили белый и черный список компаний, что поможет выявить мошенников. Реальные клиенты регулярно оставляют о них честные отзывы;
• осторожно относитесь к компаниям с оффшорной регистрацией. Подумайте, добьетесь ли вы своих прав на Каймановых островах или в Белизе?;
• не передавайте данные своих кредитных карт посторонним лицам ни при каких условиях.

Ряд несложных правил поможет вам сохранить время и деньги. Будьте бдительны, и тогда обмануть вас будет крайне сложно!

Как я отменила платеж по карте с помощью чарджбэка

Если вы не согласны с тем, что с карты списали деньги, иногда банк может их вернуть.

В декабре 2020 года я обнаружила, что с моей карты «Мастеркард» списали 3980 Р . Оказалось, это плата за подписку. Но я была уверена, что отменила ее. Я решила вернуть деньги с помощью чарджбэка, и у меня это получилось.

Расскажу подробнее, в чем было дело, что такое чарджбэк и как я действовала.

Вы узнаете

Как с карты ошибочно списали деньги

В октябре 2020 года я воспользовалась онлайн-сервисом «Файнд-зенграм» — он собирает статистику по аккаунтам в «Инстаграме». У сервиса есть пробный трехдневный период, который стоит 1 Р . Чтобы его подключить, я зарегистрировалась на сайте «Файнд-зенграм-ру» и привязала к аккаунту банковскую карту.

Соцсеть «Инстаграм» принадлежит Meta — организации, деятельность которой признана экстремистской и запрещена на территории РФ

Я знала, что, когда пробный период закончится, активируется подписка за 1990 Р в месяц. Планировала протестировать сервис и отключить его до первого платежа, если он мне не понравится.

В итоге сервис мне не подошел и я решила отменить подписку. В личном кабинете на сайте «Файнд-зенграм-ру» я нашла ссылку на раздел помощи. Но не заметила, что она ведет на сайт другого сервиса — «Зенграм-ру» . Об этом я узнала гораздо позже, а это оказалось важным.

На странице помощи в меню «Зенграм-ру» был раздел управления подпиской. Там было написано, что действующих подписок у меня нет. Я решила, что сервис «Файнд-зенграм» просто не работает, успокоилась и забыла про него. Спустя месяц я обнаружила, что с моей карты дважды списали деньги — в сумме 3980 Р .

списали с моей карты в сервисе «Файнд-зенграм»

Я плачу в интернете отдельной картой. Это бывает редко, поэтому мобильный банк к ней не подключен. Чеки приходили мне на почту, но перед Новым годом ее завалили спамом. Поэтому первый чек от ОФД я приняла за рекламу и удалила, обратила внимание только на второй. Так и вышло, что деньги списали даже не за один месяц, а за два.

Что сказали в техподдержке

Я начала разбираться, почему подписка еще действует. Написала в техподдержку и только тогда узнала, что «Файнд-зенграм» и «Зенграм» — это разные сервисы. Когда регистрируешься в первом, автоматически появляется аккаунт и во втором. К слову, об этом забыли написать в оферте.

Я попала в «Зенграм», когда решила отменить подписку. Там ее не оказалось, а в «Файнд-зенграме» , как выяснилось, я ничего не отменила.

В следующие 9 дней я переписывалась по электронной почте с поддержкой «Файнд-зенграма» . Объясняла ситуацию, отправляла скриншоты личных кабинетов и была уверена, что мне быстро вернут деньги, ведь путаница с личными кабинетами — это ошибка сервиса.

Но сотрудники поддержки явно юлили и не отвечали на некоторые письма. В итоге они отказались признать недоработки на сайте и не захотели возвращать деньги. Поэтому я решила оформить чарджбэк, то есть оспорить списания через банк.

Как победить выгорание

Что такое чарджбэк

Слово «чарджбэк» — от английского chargeback — переводится как «возвратный платеж». Это внутренний механизм платежной системы, который позволяет оспорить некоторые операции. Иногда с его помощью можно вернуть деньги, которые списали с карты. Я пользовалась чарджбэком по карте «Мастеркард», но такая процедура есть, например, и у «Визы». А у российской системы «Мир» она называется «диспут».

В российском законодательстве нет понятия «чарджбэк», но этот процесс описан в регламентах платежных систем. Например, у «Мастеркарда» есть Chargeback Guide. На русском языке в открытом доступе этого гайда нет: держателям карт необязательно его читать, это инструкция для банков. Если банк выпускает карточки «Мастеркард», он обязан исполнять регламент по чарджбэку: это часть договора между банком и платежной системой.

В некоторых случаях деньги на карте еще защищает закон о национальной платежной системе. Но в основном это касается ошибочных операций или некоторых видов мошенничества. Например, если в банке случился технический сбой и он дважды снял деньги за одну и ту же покупку. Или если мошенники расплатились в интернете банковской картой, хотя ее владелец никому не сообщал коды из смс.

По правилам платежных систем случаев для чарджбэка намного больше, но перечень все равно ограничен. Например, если покупатель спорит с продавцом напрямую, его права определяет закон о защите прав потребителей. Если решают вопрос чарджбэка, банки действуют по регламентам платежной системы. И по ним можно защитить не все права потребителя.

Предположим, вы вернули в интернет-магазин бракованный товар. По закону продавец должен отдать деньги за покупку и за ее пересылку обратно. Если вы не получили возврат и обратились за чарджбэком, банк поможет вернуть деньги за заказ, но не за обратную пересылку, потому что в правилах платежной системы о ней ничего не сказано.

Как работает чарджбэк

Если сильно упрощать, то процесс чарджбэка выглядит так. Допустим, покупатель оплатил товар в интернет-магазине , но ему ничего не отправили. Он пишет продавцу претензию, тот отказывается вернуть деньги или вообще ничего не отвечает. Дальше у покупателя два пути: судиться с продавцом, потому что он нарушил закон о защите прав потребителей, или попробовать оформить чарджбэк.

Иногда суд выгоднее: чарджбэк делают только на сумму платежа, который вы оспариваете. А отсудить можно, например, компенсацию морального вреда, расходы на юриста или процент за пользование чужими деньгами. Я решила не судиться, потому что в моем случае речь шла о маленькой сумме.

Допустим, наш покупатель тоже выбирает чарджбэк. Он обращается в банк, который выпустил его карту, — его называют банком-эмитентом . И говорит, что хочет вернуть платеж. Если претензия соответствует правилам платежной системы, банк-эмитент обращается к банку, который обслуживает магазин, — эквайеру.

Банк-эквайер запрашивает у продавца документы по сделке. И тот должен доказать, что покупатель получил товар. Допустим, продавец не предоставит доказательства или просто согласится вернуть деньги. Тогда банк-эквайер подтвердит чарджбэк, и покупатель получит деньги обратно. А если продавец докажет, что доставил товар, то покупателю ничего не вернут.

У процесса чарджбэка много деталей, и он может быть длиннее. Например, если продавец найдет подтверждающие документы, а покупатель в ответ предоставит дополнительные доказательства. Такой спор может выйти на второй круг, а потом и дойти до арбитража платежной системы. И тогда она сама решит, возвращать ли деньги.

Ситуация, которую я описала, — просто один пример. Чарджбэк может сработать и во многих других случаях.

В каких ситуациях возможен чарджбэк

Чарджбэк возможен, только если оплата была картой и в пользу юрлица или ИП. Вам не вернут деньги, если вы платили через интернет-банк .

Не получится отменить перевод в пользу обычного человека, даже если вы что-то у него покупали.

Причина для чарджбэка должна соответствовать правилам платежной системы. Я опишу основные. Но если у вас будет другой случай, спросите о нем в своем банке — вдруг он тоже подходит под условия чарджбэка.

Я условно разделила причины на две категории:

1. Вы вообще не знали о платеже или в нем ошибка, например неверная сумма.
2. Вы добровольно совершили платеж, но хотите его отменить. Например, купили что-то в магазине или оплатили услугу. В этом случае главное, чтобы компания не перечислила вам деньги до запроса чарджбэка, хотя вы их требовали. И покупку придется вернуть: даже если вещь некачественная, ее нельзя оставить себе и требовать чарджбэк. Либо придется доказывать банку, что продавец отказался принимать ее назад, хотя по условиям договора возврат был возможен.

Разберу эти причины для чарджбэка подробнее.

Вы не совершали платеж. То есть никому не сообщали коды из смс, карта все время была у вас, вы не пользовались услугами торговой точки, где был платеж. А деньги все равно списали.

Операция прошла некорректно. Допустим, вы вносили одну сумму, а списали больше или в другой валюте. Или деньги по одной и той же операции списали несколько раз.

Не сработал банкомат. Вы снимали наличные, а банкомат выдал только часть суммы или не выдал ее вообще, при этом на карте стало меньше денег.

Не сработал терминал, и вы оплатили что-то наличными или другой картой. А потом деньги списали и с первой карты.

Проблемы с покупкой в офлайн-магазине . Вы оплатили товар картой, но он не подошел. Тогда вы вернули его в магазин, но деньги обратно не поступили.

Проблема с онлайн-покупкой. Вы не получили товар или онлайн-сервис не оказал вам услугу: например, кинотеатр не дал доступ к фильмам, а библиотека — к книгам. Товар оказался некачественным или не соответствовал описанию на сайте. Бывает, что заказ пришел не весь или в нем не то, что вы покупали. А иногда на сайте может возникнуть сбой: вы что-то оплатили, но заказ остался в статусе «не оплачен».

Проблема с туроператором, транспортной компанией или отелем. Вы отменили бронь по всем правилам, но компания не вернула деньги. Или отмена должна была быть бесплатной, а с вас все равно списали штраф. Или вы выезжали из отеля и полностью оплатили проживание, а потом отель списал дополнительную сумму.

Проблемы с абонементом. Фитнес-клуб не открылся в срок, а деньги за абонемент не вернул. Или, наоборот, неожиданно закрылся и не возместил неиспользованную часть абонемента.

Проблемы с подпиской. Вы отключили платную подписку, но за нее все равно списывают деньги.

Во всех этих ситуациях можно запрашивать чарджбэк.

Когда чарджбэк не сработает

Человек сам отправил деньги мошенникам или нарушил правила пользования картой. Например, сообщил кому-то код из смс или хранил карту вместе с пин-кодом , а ее украли и сняли деньги.

Клиент просто ошибся. Например, не прочитал оферту магазина, поставил галочку, подтвердил, что согласен на платную подписку, а потом просит вернуть деньги. При этом компания не нарушала пользовательское соглашение.

Появились ограничения в законе. Например, в 2020 году в России появилось постановление насчет авиарейсов, которые отменили в период пандемии. Российским авиакомпаниям разрешили выдавать за них ваучеры, а деньги возвращать, только когда истекут 3 года.

По закону клиент прав, но нарушений договора-оферты нет. Допустим, человек купил в интернет-магазине вещь, а потом передумал, или она не подошла. По закону о защите прав потребителей он может сдать ее обратно. Но если на сайте магазина не прописано, что качественный товар можно вернуть, сделать чарджбэк будет сложно.

Банк действует строго по правилам платежной системы, а в них есть отсылка к договору с продавцом. К тому же в положении Центробанка сказано, что банки не могут вмешиваться в договорные отношения клиентов. То, что продавец или его договор нарушают закон, может установить, например, суд, но не банк.

Услуга или товар некачественные, но формально соответствуют договору. К примеру, вы купили обучающий курс. Вам обещали крутой экспертный материал, а на деле там полная ерунда. Вам очевидно, что услуга некачественная. Но в договоре-оферте нет пункта, который нарушен. Там указаны общие темы, количество уроков и их продолжительность, а про содержание уроков нет ни слова. В такой ситуации банку практически невозможно вернуть деньги.

Замешан брокер. В Т⁠—⁠Ж уже разбирали вопрос о компаниях-посредниках. Они предлагают вернуть деньги, которые вы заплатили брокеру, но по факту это очень сложно.

Но даже если причина не подходит для чарджбэка, все равно есть смысл обратиться в банк. Возможно, он вернет деньги каким-то другим способом. Например, у карт бывает страховка от мошеннических действий, а владелец может не знать об этом или забыть.

Сроки для чарджбэка

Важно, чтобы не вышли сроки, когда можно подать на возврат. Они разные и зависят от платежной системы, конкретного банка и причины чарджбэка.

Если вы добровольно совершили платеж, но хотите его отменить, ориентируйтесь на правила платежной системы. По ним сроки зависят от конкретной причины, но, например, по правилам «Мастеркарда» это чаще всего 120 дней.

Обычно отсчет идет с момента, когда вы совершили платеж. Но есть и исключения. Допустим, вы купили что-то в интернет-магазине — тогда банк может исчислять срок с даты доставки товара. Но с момента платежа все равно должно пройти не более 540 дней.

Если вы не совершали платеж или в нем ошибка, читайте договор с банком. Сроки, когда можно подать претензию, есть в договоре обслуживания. Например, в моем банке это 30 дней.

Если сроки не прописаны в договоре, нужно ориентироваться на закон о национальной платежной системе. По нему надо обратиться в банк максимум на второй день после получения уведомления об операции.

В России процесс чарджбэка пока что плохо регламентирован. И иногда банки все равно опираются на правила платежной системы, где сроки больше. Так было и у меня. Срок для претензий в моем договоре — 30 дней. Я оспаривала два списания, и с даты первого прошел 41 день. Но банк сделал чарджбэк по обеим операциям.

В общем, даже если вы думаете, что время упущено и деньги не вернуть, проконсультируйтесь в банке. В процедуре чарджбэка много тонкостей, и вы можете чего-то не знать или неверно трактовать сроки.

Дальше в статье расскажу, как действовать, чтобы оформить чарджбэк, и что предпринимала я.

Как оформить чарджбэк

Если вы что-то купили и хотите вернуть деньги, нужно перечитать договор с продавцом и убедиться, что он действительно нарушен. Дальше предлагаю сделать несколько шагов.

Если вы уверены, что точно не совершали платеж, впервые слышите о магазине и ничего там не покупали, расспросите родственников. Вдруг это они что-то оплатили вашей картой. И подумайте: может, вы просто забыли о какой-то покупке или подписке. Если выяснится, что это добровольный платеж и продавец не виноват, банк не вернет деньги. А может еще и заставить заплатить штраф. Такое условие иногда бывает в договоре.

Если карту украли, напишите заявление в полицию. И обязательно сохраните талон-уведомление или копию заявления: их нужно будет приложить к заявлению в банке.

Нужно написать в техподдержку, объяснить ситуацию и попросить вернуть деньги. Это часто срабатывает. Например, редактор этой статьи заказала на «Озоне» игрушки. Во время доставки их потеряли, и ей пришло смс, что деньги скоро вернут. Но прошло несколько недель, а их не было. Редактор написала в чат поддержки и выяснила, что деньги забыли отправить. В итоге они поступили в тот же день.

Если продавец не согласился вернуть деньги, банк попросит это подтвердить. Из переписки с магазином должно четко следовать, что он вам отказал. Иногда продавец отвечает формальными отписками — не говорит ни да ни нет. Или предлагает заменить товар, но вас это не устраивает. Спросите прямо: « Вернете ли вы деньги?» Продавцу придется ответить. Мне написали, что не вернут деньги, только в ответ на восьмое письмо.

Внимательно читайте пользовательское соглашение магазина и его ответы в переписке: там могут быть противоречия. Для вас ошибки магазина будут плюсом.

Например, в последнем письме техподдержка сообщила, что я должна писать на другую электронную почту. Ее не было в пользовательском соглашении. В этом же письме дали ссылку на неверный договор оферты. Увидев эти несостыковки, я закончила переписку и обратилась в банк.

Иногда с компанией невозможно связаться или она не отвечает на письма в срок. Сделайте скриншоты переписки, чтобы можно было увидеть даты ваших писем. А потом подробно опишите банку, какие контакты продавца были в открытом доступе и куда и когда вы обращались.

Во время спора продавец будет отстаивать свою правоту, а банк-эквайер — защищать его интересы в рамках правил платежной системы. Поэтому к заявлению на чарджбэк нужно приложить максимум доказательств. Это повысит шансы вернуть деньги.

Помочь могут чеки, выписки со счета карты, скриншоты из личного кабинета в интернет-магазине и банковском приложении, скриншоты смс с подтверждением заказа и писем с электронной почты. Я изучила сайты нескольких банков и составила подробный список доказательств, которые нужны для чарджбэка.

Сложно подтвердить то, чего вы не делали. Но дайте банку хотя бы косвенные доказательства и подробно опишите, что произошло. Например, мне нужно было доказать, что я регистрировалась только в одном сервисе, а о втором не знала. Я могла просто написать: «Я не регистрировалась в другом сервисе». Но «Зенграм» мог прислать логи того, что я заходила в личный кабинет на его сайте. В таком случае банку было бы сложно защитить мои интересы.

Поэтому я повторила все действия, из-за которых не отменила подписку. Сняла видео, как автоматически попадаю с сайта «Файнд-зенграм-ру» в личный кабинет на «Зенграм-ру» . И сделала пошаговые скриншоты с пояснениями, куда и почему я кликала.

В обращении к банку я написала, что уведомление о регистрации пришло только от одного сервиса. А от второго ничего не было, и его не упоминали в оферте. В итоге банк уже знал, как объяснить, что у «Зенграма» есть логи о входе в личный кабинет.

Еще я добавила, что компания не присылала сообщений о том, что спишет деньги. И что на главной странице личного кабинета не было пользовательского соглашения, а в меню — раздела по управлению подпиской. Если бы компания работала добросовестно, все это было бы .

Вот что я собрала в качестве доказательств:

1. Договор-оферту с сайта «Файнд-зенграм-ру».
2. Скриншоты из личного кабинета на сайте «Файнд-зенграм-ру», которые подтверждали, что я воспользовалась услугой один раз, во время пробного периода.
3. Скриншоты из раздела «Помощь» на «Файнд-зенграм-ру», где описано, как отключить подписку.
4. Скриншот сообщения на «Зенграм-ру» о том, что у меня нет подписок.
5. Видеозаписи экрана.
6. Скриншоты и ссылки на отзывы о сервисе. Там пользователи описывают, как тоже не смогли отключить подписку.
7. Скриншоты переписки с техподдержкой.

Если бы я собиралась подавать в суд, то сразу заверяла бы скриншоты у нотариуса. Потом я бы не смогла этого сделать: во время переписки со мной сервис изменил функционал личного кабинета.

В банк можно позвонить или написать в чат поддержки. Иногда он сразу принимает претензии в работу, а иногда присылает форму заявления и просит ее заполнить.

У меня был второй случай. Я обратилась в чат поддержки во «Вконтакте» и кратко описала ситуацию, а в ответ мне прислали бланк заявления и адрес для претензий. Он отличался от адреса общей банковской почты.

Чтобы заполнить заявление, понадобились данные карты, с которой списали деньги, и информация из выписки по картсчету.

Я заполнила заявление, распечатала его, подписала, отсканировала и отправила скан в банк. Подробное описание не поместилось на бланке, поэтому в нем я кратко изложила ситуацию. Детали я указала в отдельном документе и приложила его к письму.

Я постаралась сделать так, чтобы сотруднику банка было проще во всем разобраться. Документы подготовила в форматах DOC и PDF. Переписку с «Файнд-зенграмом» скопировала в файл DOC по хронологии и кратко ее прокомментировала.

Банк зарегистрировал мое обращение на третий день и прислал его номер по электронной почте и смс.

По закону о национальной платежной системе банк должен ответить на претензию в течение 30 дней. А если операция прошла за границей, то в течение 60 дней. Этого времени достаточно, чтобы решить простые ситуации: например, если деньги списали по ошибке.

Но решение по чарджбэку может занять больше времени. Все зависит от того, согласился ли магазин с возвратом, как быстро банк-эквайер рассмотрит чарджбэк, придут ли банки к общему решению или отправят обращение в арбитраж платежной системы.

Я получила ответ от своего банка через 91 день. А на следующий день мне зачислили деньги.

Что делать, если в чарджбэке отказали

Если не получилось оспорить платеж через банк, это не значит, что вы не правы. Скорее всего, для вашей ситуации не подходит механизм чарджбэка. Но на продавца можно подать в суд, а в случае мошенничества — написать заявление в полицию.

Вряд ли получится оспорить решение по чарджбэку через суд. Суды считают, что их нельзя обжаловать в рамках закона о защите прав потребителей. Такой результат был во всех судебных делах, которые мне удалось найти.

Еще суд не может сослаться на регламенты платежных систем и заставить банк вернуть деньги с чужого счета. Например, в правилах «Мастеркарда» сказано, что они не создают прав для держателя карты. То есть формально отказ в чарджбэке — это не нарушение прав клиента банка. И чарджбэк — это внутренняя процедура, которая помогает решить спорные ситуации между банками. Она не защищает права потребителя в том объеме, который есть в законодательстве.

А вот если банк не выполнил условия договора об обслуживании, например не принял претензию, то он нарушил права клиента. Но в таких случаях обычно достаточно отправить жалобу в клиентскую службу банка.

Запомнить о чарджбэке

1. Чарджбэк позволяет оспорить списание денег с карты через банк, без суда.
2. Чарджбэк сработает, если виноват магазин или поставщик услуг и это можно доказать. А еще — если ошибся терминал или банкомат или если платеж совершили без вашего ведома, но вы не теряли карту и никому не сообщали коды из смс.
3. Вряд ли получится вернуть деньги через чарджбэк, если магазин не нарушил оферту. Если клиент сам сообщил кому-то код из смс, перевел деньги человеку или оплатил что-то через интернет-банк , чарджбэк тоже невозможен.
4. По правилам платежных систем для большинства случаев можно подать на чарджбэк в течение 120 дней. Но иногда банк требует выполнять условия, которые указывают в договоре обслуживания. По нему срок подачи претензий обычно составляет 30 дней.
5. Чтобы оформить чарджбэк, обратитесь в банк и отправьте как можно больше доказательств того, что вы правы: скриншоты переписки с магазином, выписку со счета карты и другие документы.
6. Если банк отказал в чарджбэке, это не значит, что вы не правы. Можно подать в суд на магазин, а в случае мошенничества — написать обращение в полицию.

Привязала основную карту к какому то левому сервису.
Виртуальная карта с 0 на счету:

Руслан, я привязываю не основную карту, это карта "для интернета", просто на ней тоже не ноль — но и некритичные для меня суммы. Точно бы не плакала, если б не вернули эти 4т.р.) Но чарджбэк — прикольный опыт. А после статьи на Т-Ж вообще профит :)))

Про виртуальную карту — отличный совет 😉

Светлана, ко всем сервисам подписок привязываю новую Вирт карту и называю её соответсвенно и на ней всегда ноль.

Арендовал машину за границей, при возврате вопросов ко мне не было, а через несколько дней списали $700 баксов за якобы найденные повреждения. Причем прислали мне кучу подтверждающих документов — чьи-то объяснения, показания механиков, счёт за ремонт и т.п.

Я подал на чарджбэк в итоге. К счастью у меня был итоговый счёт об аренде, который я всегда прошу распечатать и забираю. Сначала я описал свою версию (на английском), приложил скан счета, отдал в банк. Через 60 дней мастеркард прислал ответ в банк и там была версия арендодателя и все его документы. Меня спросили, по прежнему ли я оспариваю. Я сказал "да", ещё раз переписал свою версию другими словами. Дальше мастеркард, как посредник решал, чья версия более правдивая на основе документов. Ещё через 60 дней банк прислал мне письмо, что мастеркард решил, что прав я. Через пару дней получил всю сумму полностью.

Sergey, вы видели доказательства другой стороны ?

Антон, да, они все мне прислали.

Sergey, вы запрашивали отдельно или они сами все прислали без запроса ? У вас Тинькофф ?

Антон, это было с кредиткой Ситибанка. Я ничего специально не запрашивал, Сити сам мне отфорвардил все документы, которые ему присылали.

Sergey, Тинькофф, ничего не присылает. А было бы интересно посмотреть .

Как то приехал в Москву и заселился в гостиницу "Вечный Зов" оплатил проживание естественно до заселения. Когда зашёл в номер ужаснулся: грязь, плесень, вонь, торчащие из стен провода и отваливающиеся розетки, ещё и грязные рваные полотенца. Сидя в номере забронировал другой отель. И пошёл выселяться. В возврате денег отказали. Ведь я в номере провел 15 минут. Вызов полиции не помог. В итоге отменил операцию оплаты в приложении, и думал что все хорошо. Через пару дней деньги опять списали. Тогда то я и лфлрмил чарджбэк. Хорошо, что у меня были фото грязного номера и фото заявления на возврат денег, в котором отказали + скриншоты брони другого отеля на эти же даты. В итоге сработало. Процесс затянулся на +/- 100 дней. Но все же это сработало

Алексей, ого история. Вы молодец) многие просто ругаются и ничего не делают. А поступали бы, как Вы — таких гостиниц не было б

В Праге перед отлетом домой в Рождество решил купить товарищу сувенир, рядом с отелем в крайне оживленном месте города. К терминалу приложил Apple Pay (счёт был в кронах), после чего терминал наглухо завис, причём не стал работать даже после жесткой перезагрузки. Денег с меня не списали (пуша не было, счёт не тронут), терминал не подавал признаков жизни, поэтому смело оплатил наличкой.
Через две недели после возвращения получаю уведомление о списании с меня некоей суммы в кронах со счета, на котором крон уже не было. Так сказать — образовался технический овердрафт. А адрес и название продавца были как раз того сувенирного магазина. Возможно был расчёт как раз на то, что турист через пару недель не будет разбираться, почему с его счета списались не такие уж большие деньги за покупки в другой стране.
К чести банка, названного в честь этого журнала ;-), в телеграме на мои пояснения почти сразу написали — «ок, понятно, все сделаем, но сразу говорим — не быстро, ибо банк-эквайер не в РФ. Со счетом ничего не делайте, процент за овердрафт мы не начислим».
И больше вопросов не задавали. Где-то в середине февраля на счёт в кронах пришло ровно столько, сколько было в овердрафте, что дало возможность закрыть счёт без потерь с моей стороны. За что большое спасибо 😉

Автор молодец ��И дело даже не в сумме, а в том что, вы разобрались в чем то новом для себя, зачастую получив такие навыки и поняв алгоритмы действия в определенных ситуациях, в дальнейшем можно обнаружить, что они пригодились совершенно в другой области. Ну и плюсом иногда такие маленькие, но победы несоразмерно радуют)))

Ed, дааааа) Как же Вы правы! Это был такой спортивный интерес, получится или нет) Я радовалась безумно))

Оформляла 1 раз: возвращала стоимость авиабилетов после банкротства компании Aigle Azur в 2019 (спасибо за подсказку людям с форума Винского). Оформила заявку в Сбер через онлайн форму, прикрепила чеки и билеты. Вернули деньги дней через 50. Зато не пришлось лично общаться с сотрудниками сбера.
Онлайн переписка в приложении показала, что сотрудники сбера не знают, что такое чарджбек и несут полную околесицу, что такого нет и банк тут ни при чем

Анастасия, ооо, напомнили, как-то раз банкротство авиакомпании обнаружили сами совершенно случайно за несколько недель до вылета. Тоже оформляли возврат через банк, успешно.

Была похожая история 4-5 лет назад. Спасибо Тинофф, что вернули деньги.
Схема там простая, надеются, что большинство забьёт на это. Так в принципе и происходит.

В 2020 оформлял чарджбэк на 2 платежа через Тинькофф:
1) Возвратные билеты Аэрофлота, деньги за которые они вообще не спешили возвращать.
2) Невозвратные билеты на поезд в Италии, за которые начислили ваучер, который аннулировали после чарджбэка.

В обоих случаях, банк вернул деньги, после предъявления доказательств (переписки, чеков).

Альф, там технические недоработки на сайте. Я не "зашла на другой сайт", я была в личном кабинете своего сервиса, кликнула на "помощь" и оттуда на "раздел управление подпиской" — и мне написали, что подписок нет.
Поэтому потом записывала два видео, как это происходит) Если написать, как вы сейчас процетировали — да, отказали бы 😉 Но у меня не так было.

И я не могу утверждать, что они мошенники. Техподдержка не захотела разбираться. Сейчас сервис внес изменения на сайт, такой путницы больше нет.

А Вы молодец, что проверяете отмену подписки.

Оформлял один раз, когда были 2 списания с карты в другой стране тысяч на 10.
Написал заявление в отделении банка, карту перевыпустили, деньги через пару месяцев вернули.

Карта банка Тинькофф, оплатил тур в итоге ни тура, ни денег. Полиция, судебные приставы, суды у нас не работают. Надеюсь на Charge Back и банк Тинькофф !
PS: СПб 1ая Красноармейская 15 2 этаж Единый Центр Real Estate & Tour Шпагина Татьяна Кирилловна, Шустикова Татьяна Владимировна

После получения денег по чарджбэку можно идти в суд и взыскать моральный вред с продавца/поставщика товара (услуг). Возврат по чарджбэку будет доказательством для суда. Иски по защите прав потребителей без пошлины. Правда, сумма морального вреда можеть быть не такой большой, учитывая наши реалии.

Только что вернулись 80+т₽ за отменённый тур благодаря вашей статье. Если честно, то до конца не верилось, что получится.

Тинькофф- бомба. Я оформляла чарджбек, когда меня надул сервис еды. Еду не доставили, деньги списали, отдавать не собирались. Я с горя и без надежды написала ночью в Тинькоф. Они разобрались, деньги вернули. Просто молодцы

Я правильно понял, что чарджбэк в Тинькоф всего 30 дней после платежа?

Альф, вы не в этой помойке работаете, случаем?

все эти сервисы околоинстаграммные чистый лохотрон

А мне, как руководителю одной из упомянутых компаний-"посредников", как раз известно о судебных спорах по факту отказа в инициировании чарджбэка Тинькофф Банком. Есть предположение, что чарджбэк, как и служба безопасности, в Тинькофф Банке работает только по мелким платежам. При крупных потерях люди сталкиваются с проблемами и обращаются в ненавистные Тинькофф Банку юридические компании.

В одном случае суд обязал передать заявление истца в банк-эквайер. При обращении в суд 540 дней с момента совершения платежа уже прошло, но банк решение суда исполнил, чарджбэк был инициирован). Это подтверждает гипотезу: если банк захочет, то поможет вернуть платежи своему клиенту. Суд был как раз по ЗПП, так что некоторые приведенные в статье доводы выглядят весьма спорными и нацеленными на то, чтобы клиент слепо верил банку, и не лез туда, куда не надо.

Что такое Чарджбэк у Сбера и как его оформить?

Возвратный платеж (чарджбэк) — отмена проведенной транзакции по карте и возвращение денег за оплаченный товар или услугу. По данным Независимого экспертного сообщества, максимальную лояльность по отношению к опротестованию платежей демонстрирует Сбербанк.

Система Чарджбэк

В российском законодательстве понятие «chargeback» отсутствует, поэтому кредитно-финансовые учреждения самостоятельно принимают решение использовать данную опцию или нет. Чарджбэк — бесплатная финансовая процедура. Банки имеют право устанавливать комиссию, но при условии, что ее размер должен быть прописан в договоре.

Процедура возвращения платежа приблизительно одинакова для всех банков: клиент письменно обращается в финансовую организацию, где оформлен пластик, после чего эта организация направляет запрос в НСПК, через которую и производится возврат.

Инициировать чарджбэк можно по следующим причинам:

• Покупка по 100% предоплате не получена
• Продавец не вернул покупателю оплату за брак после обратной отправки изделия
• Списалось больше, чем было объявлено в изначальной стоимости. Исключение: конвертация валюты
• Списания за «автоподписку», когда было совершено разовое приобретение, но сервис продолжает регулярные списания за пролонгацию
• Двойная оплата по счету

В системе Visa срок оспаривания составляет 120 дней, в отдельных случаях — 75 дней с момента проведения оплаты. Минимальный чарджбэк — 25 долларов США. Для ПС MasterCard — 120 дней, иногда 45–90 дней. Минимальный порог возвращаемых денег отсутствует.

Как подключить услугу возврата

Запуск чарджбэка начинается с обращения в чат поддержки через мобильное приложение, куда можно попасть, перейдя в раздел «Диалоги» или через личный кабинет СберБанк Онлайн. Статус заявки отслеживается в разделе «Мои обращения». Срок урегулирования вопроса составляет до 60 дней.