Что такое молодежный кредит в сбербанке

Кредит С поручителем для молодежи и пенсионеров от СберБанка

Кредит для молодых заемщиков в возрасте на момент получения кредита – от 18 до 21 года.

Кредит для заемщиков пенсионеров в возрасте на момент получения от 60 лет и на момент возврата кредита – до 80 лет.

Поручитель — платежеспособный гражданина Российской Федерации в возрасте от 21 года до 70 лет.

Где можно погасить кредит?

• Банкоматы
• Кассы банка
• Почта РФ
• Системы ДБО
• Бухгалтерия по месту работы
• ЭПС

• на последнем месте от 3 месяцев

• Паспорт

• Справка о доходах
• Трудовая книжка (копия)
• Свидетельство о временной регистрации
• Трудовой договор (копия)

Взять кредит С поручителем для молодежи и пенсионеров в банке СберБанк вы можете на выгодных условиях:

• ставка по кредиту — 11.9%
• максимальный срок выплаты по кредиту — 60 месяцев

Ознакомиться со всеми основными требованиями и условиями по кредиту С поручителем для молодежи и пенсионеров банка СберБанк, а также оставить заявку на кредит онлайн можно на нашем сайте, и представители банка свяжутся с вами в ближайшее время.

Полный список кредитных продуктов вы найдете на странице все кредиты.

Кредитная молодежная карта СберБанка — все о ней

Чтобы получить молодежную кредитную карту возраст заёмщика должен составлять от 21 года, стаж работы не менее трех месяцев. Затем необходимо оформить заявление на выпуск карты в режиме онлайн или непосредственно в отделении. Предоставить паспорт гражданина РФ, справку о доходах, официальной регистрации. После чего пройти идентификацию, оценку платежеспособности и финансовой активности. От этого зависит решение о выдаче и сумма кредитного лимита. Прочитайте также статью о плюсах и минусах молодежной карты Сбербанка.

Основные условия молодежной кредитной карты

Понимание того, как работает этот продукт может научить правильно использовать доступные преимущества, сократить сумму начисленных процентов, расходов по комиссиям.

• Годовая процентная ставка за использование кредитных средств от 23,9 до 27,9;
• Возможно утверждение кредитного лимита в сумме до 600 тысяч рублей;
• Стоимость ежегодного обслуживания 750 рублей;
• Принят беспроцентный льготный период в 50 дней;
• Доступно подключение бонусных программ;
• Комиссия за выдачу денежных средств составляет не менее 390 рублей или при снятии через АТМ Сбербанка — 3%, в других точках — 4%;
• Ограничено снятие и выдача наличных средств. Размер составляет в сутки не больше до 150 тысяч рублей, в месяц — 1.5 миллиона рублей, без использования карты до 50 тысяч рублей. За сумму сверх лимита придется заплатить 0,5% от суммы превышения через кассу, если это банкомат Сбербанка и 1 % от суммы, но не менее 150 рублей через другой АТМ;
• Обязательный платеж и проценты за использование средств, комиссии начисляются и списываются автоматически.

Преимущества молодежной кредитной карты

1. Это удобно

Важным преимуществом использования кредитной молодежной карты является ее простота в использовании. Для покрытия расходов не требуется беспокоиться о количестве наличных денег. Современные технологии расчетов позволяют мгновенно осуществлять операции, за счет быстрого вычета суммы из кредитного лимита.

1. Это выгодно

Продукт предусматривает льготный период 50 дней, участие в бонусных программах от Сбербанка, магазинов партнеров, платежных систем. На нее начисляются бонусные баллы, проценты от покупок, кешбек до 10 % в месяц и скидки на товары до 50%. Это одна из основных причин, почему выбирают эту карту.

1. Это быстро.

Наличие кредитной карты с кармане молодого человека, в случае необходимости, позволяет оперативно рассчитаться за покупку. Экономит большое количество времени на оформлении кредита в банке.

1. Создание кредитной истории

Для получения карты, банком формируется кредитный рейтинг и история платежей в разрезе каждого клиента. Этот продукт служит первым шагом в формировании личного рейтинга, ведь операции по дебетовой карте не участвуют в расчете.

1. Обслуживание 24/7 без выходных

В системе “Сбербанк онлайн” отражена вся основная информация по счету, лимиту, обязательных платежах, начисленных процентах и комиссиях. Это позволяет контролировать расходы, баланс карты, управлять долгом.

Таким образом — молодежная кредитная карта — это отличный банковский продукт Сбербанка, который включает современные технологии, выгодные тарифы и программы лояльности. Прочитайте также статью о дебетовой молодежной карте и особенностях её использования.

Молодежный кредит: кому и на каких условиях его выдают?

Молодежный кредит предоставляется молодой семье, где одному из супругов меньше 35 лет, для покупки жилья. При этом семья может быть неполной, но наличие детей обязательно.

Его особенность заключается в государственной поддержке, государство оплачивает часть вступительного взноса на покупку жилья и часть процентов по основному долгу, а сам кредит выдается на более продолжительный срок, чем в остальных случаях (до 30 лет), и под более низкий процент.

Особенность такого продукта

На самом деле программ господдержки молодежи существует две. Молодые люди получают кредит на покупку готового жилья или его строительство на льготных условиях, а государство выплачивает банку сумму начисленных процентов:

получает долгосрочный заем сроком на 30 лет по ставке 3%. При наличии детей проценты не выплачиваются. Государство компенсирует не менее 35% стоимости жилья. Если же в семье два ребенка государство компенсирует банку 40% стоимости жилья.
1. Молодежная ипотека. Ставки равны обычным ставкам для конкретного банка, то есть даже могут доходить до 16%. Но государство погашает половину этих процентов. Кредит выдается сроком до 15 лет.

Характеристика

• Квартира, ставшая объектом покупки, должна быть основным местом проживания супругов, они не вправе сдавать ее в аренду или использовать для других целей. Иначе государством накладываются штрафы.
• Кроме того, кредит можно направить на строительство жилья или погашение уже взятой ипотеки.
• При выдаче молодежной ипотеки банк оформляет приобретаемое жилье в качестве залога. При участии в программе с господдержкой квартира залоговым имуществом не является, в качестве залога выступает заработная плата заемщиков, их родителей, поручительство со стороны родителей.
• При оформлении кредита банки требуют, чтобы после внесения ежемесячного платежа, на каждого члена семьи оставалась сумма не менее одного прожиточного минимума.
• Во многих случаях поддержка со стороны родителей заемщиков является единственным выходом для получения кредита. Необходимым требованием является возраст поручителя, он составляет 60 лет для женщин и 65 лет – для мужчин.

Таким образом, преимуществом молодежного кредита служит возможность при его выдаче учитывать доходы родителей заявителей, которые выступают в роли созаемщиков. Так как доходов молодой семьи может оказаться недостаточно для получения крупной суммы.

Преимущества и недостатки

При получении ипотеки общая сумма кредита в итоге оказывается на 5% дешевле обычных займов, хотя процентная ставка соответствует стандартным программам банка и составляет от 9,5 до 15%. Отдельные банки дают молодой семье отсрочку выплат по основному долгу на 2 года начиная с момента покупки квартиры. В это период они выплачивают только проценты.

Недостатком молодежного кредитования является то, что очередь на участие в государственной программе очень большая, желающих получить его много. Гораздо больше объема некоммерческого жилья, которое сдается в эксплуатацию ежегодно.

Кроме того, важным условием для получения кредита является не только место в очереди, а специальный рейтинг. Баллы рассчитываются исходя из профессии, наличия инвалидности, количества детей.

Что нужно для получения молодежного кредита

Для возможности претендовать на молодежный кредит необходимо соответствовать определенным условиям:

;
• быть в возрасте до 35 лет;
• стоять в очереди на улучшение жилищных условий в местной администрации.

Кредит выдается на приобретение жилья из расчета 21 м 2 на одного человека и 20 м 2 дополнительно на семью. Сумма кредита определяется при оформлении кредитного договора. Заемщику дается право погасить кредит досрочно.

Документы

Для оформления молодежного кредита потребуется расширенный перечень документов для того, чтобы подтвердить банку свой социальный статус и материальное положение. Вначале следует обратиться в местное отделение государственного фонда по содействию строительства жилья для молодежи.

Затем пишется заявление в органы местного самоуправления о постановке в очередь на улучшение жилищных условий. К нему прилагаются:

• документы на всех членов семьи (паспорта и свидетельства о рождении);
• свидетельство о браке;
• документ о том, что проведено обследование условий проживания за последние 5 лет;
• выписка из домовой книги;
• справки от работодателя и по форме 2-НДФЛ.

Заявка рассматривается 10 дней, после чего заявителю предоставляется информация о подтверждении или об отказе. При постановке на учет заявитель получает сертификат об участии в государственной программе, который действителен только 2 месяца.

Процедура

Затем можно выбрать один из банков, участвующих в государственной программе. Потребуется предоставить в банк:

• паспорта заявителя и его супруга;
• свидетельство о браке;
• справку о постановке в очередь на улучшение условий проживания;
• справку с места работы с указанием должности, срока пребывания в этой должности, размера заработка за последние 6 месяцев;
• справку о составе семьи; ;
• свидетельство о рождении каждого ребенка в семье;
• справку из неврологического диспансера.

Рассмотрение заявки банком занимает около 2 недель. Размер кредита определяется на основе общего актива всех членов семьи. Проживающим в сельской местности могут быть предоставлены дополнительные льготы.

После оформления договора и получения документов о праве собственности на жилье, заемщику остается добросовестно погашать ежемесячные долги по займу. За просрочку платежей предусматриваются пени.

Покупка квартиры в кредит – это достаточно сложно решение для любого человека, тем более молодой семьи. Следует тщательно взвесить все «за» и «против», и смело обращаться за кредитом, если только у вас есть стабильный и достаточный для уплаты кредита доход, а также поддержка со стороны родителей. И тогда это станет хорошей альтернативой скитаниям по съемным квартирам, затратам на их оплату или совместному проживанию с родителями.

Льготная ипотека для молодежи: какой будет новая госпрограмма?

По итогам заседания Госсовета в конце прошлого года президент Путин поручил кабмину до 1 июля 2023 года предложить варианты дополнительных льготных ипотечных программ для молодежи, в том числе для молодых специалистов и семей.

Это поручение — уже не первый шаг власти в сторону молодых россиян: в стране работает госпрограмма «Молодая семья»‎, а Сбербанк не так давно снизил минимальный возраст заемщиков по ряду ипотечных продуктов до 18 лет.

Теперь вчерашним школьникам доступны и кредиты на рыночных условиях, и некоторые льготные программы: ипотека с господдержкой, семейная и дальневосточная ипотека.

Также с 18 лет жилищный кредит можно оформить, например, в Уралсибе и МКБ. А Совкомбанк и Газпромбанк готовы работать с 20-летними заемщиками.

Однако большинство банков по-прежнему не рассматривает в качестве потенциальных клиентов людей младше 21 года. Именно этот возраст кредиторы считают оптимальным для оформления ипотеки: в 21 студенты вузов заканчивают бакалавриат и устраиваются на первую работу.

В 2022 году Сбер выдал россиянам в возрасте от 18 до 20 лет 9,4 млрд рублей ипотеки. Средняя сумма жилищного кредита составила 2,8 млн рублей (в Москве — 5,9 млн).

Чаще всего молодые люди покупали квартиры на вторичном рынке (6,4 млрд рублей), реже — в новостройках (2,9 млрд). Девушек среди заемщиков было существенно больше, чем юношей (63 и 37% соответственно). Средний метраж квартиры у таких клиентов составил 45 кв. м.

Активнее всего молодежь оформляла ипотеку в Москве (11% общего объема), Московской области (9%), Санкт-Петербурге (6%), Тюменской (6%), Свердловской области (5%) и Башкортостане (тоже 5%).

Вера Стефан, коммерческий директор компании Asterus:

— Можно сказать, что у нас тренд на расширение круга тех, кому доступно жилищное кредитование. В прошлом году банки увеличили максимальный возраст заемщиков, чтобы ипотека оставалась доступной для платежеспособных граждан старше 40 лет, которые берут кредит на максимальный срок (до 30 лет), но уже не вписываются в рамки прежних ограничений по возрасту.

Так что работа идет в разных направлениях. И всё это имеет целью в первую очередь сохранение спроса на жилье, который на рынке новостроек сейчас на 80% обеспечен ипотечными кредитами. По итогам прошлого декабря доля ипотечных сделок в общем объеме составила рекордные 82%.

Поддержка или долговая ловушка?

В последние годы правительство России старается разнообразить «меню» из льготных программ для разных категорий заемщиков. Есть, например, ипотека для семей с детьми, военная и дальневосточная ипотека, в прошлом году заработала ипотека для айтишников.

Кроме очевидной цели — помочь человеку с покупкой недвижимости — программы стимулируют развитие определенной отрасли или региона. А еще служат своеобразным якорем, удерживающим людей в конкретной локации: не так просто уехать куда глаза глядят, если у тебя есть жилье, да еще и купленное в кредит.

Опрошенные редакцией Циан.Журнала эксперты отметили, что молодежная ипотека, как и прочие социальные инициативы государства, тоже будет иметь «двойное назначение». Кроме того, она может стать дополнительной нагрузкой для старшего поколения, которое нередко поддерживает своих выросших детей деньгами в первые годы самостоятельной жизни. А еще доступность ипотеки совсем молодым людям неизбежно приведет к росту закредитованности этой пока еще относительно свободной от долгов социальной прослойки.

Реальную пользу новая программа может принести только при более продолжительном сроке займа и небольшой процентной ставке, которая может быть дополнительно снижена для работников определенной отрасли.

Как считает представитель петербургского застройщика «Мегалит — Охта Групп» Андрей Кириллов, в таком случае молодежная ипотека сможет частично заменить уходящую с рынка околонулевую, которая за счет небольшого ежемесячного платежа была привлекательна и для молодых людей.

Уже имеющиеся госпрограммы не столь выгодны для молодежи, которой бывает затруднительно накопить на первоначальный взнос и которая чаще всего не готова брать на себя регулярные фиксированные платежи. По опыту нашего собеседника, сейчас недвижимость молодым людям в основном покупают (или сильно помогают купить) старшие родственники.

Александр Гуторов, вице-президент ГК «Страна Девелопмент»:

— Эта инициатива может быть очень полезной для молодого поколения. Что такое для человека собственная квартира? Это комфортные бытовые условия. А с точки зрения общества — место его фиксации.

Сейчас правительство пытается удержать в стране талантливую молодежь, и новая льготная программа может стать хорошим подспорьем для этого. Первыми поддержку получили IT-специалисты, но под условия программы попадают не все из них. А меры, направленные на молодежь, охватят больше людей.

Вторая причина — многие представители старшего поколения, даже имея возможность помочь детям с покупкой квартиры, уже нагружены кредитными обязательствами. Это негативно сказывается на решении банка по поводу очередного кредита.

Скорее всего, в программе будет сниженная ставка, а также преференции для работников определенных отраслей, что позволит поддержать молодых специалистов. Также возможно увеличение срока кредитования из-за более молодого возраста заемщиков.

Евгений Платонов, финансовый директор компании Time Development:

— Молодежная ипотека с господдержкой должна стать дополнительным стимулом для повышения спроса на новостройки, продажи которых за последние полгода сильно упали. Впрочем, несмотря на ситуацию в стране, необходимость отселения повзрослевших детей никуда не делась.

Эта инициатива может быть полезной для молодых покупателей: студентов, а также их семей. Но при условии, что такую ипотеку смогут получать, например, и родители студентов, которые всё еще зависят от семейной матпомощи. Ставка по программе при этом не должна превышать 4–6%.

Новая госпрограмма — новый рывок цен?

Опыт последних лет показывает, что доступные жилищные кредиты могут спровоцировать резкий рост цен в первичном сегменте недвижимости. Но, как говорят эксперты, молодежная ипотека вряд ли окажет существенное влияние на стоимость квартир в новостройках — доля заемщиков, не достигших 25-летнего возраста, достаточно мала и вряд ли будет расти взрывными темпами.

Алексей Новиков, директор департамента ипотечного кредитования компании Est-a-Tet:

— По итогам IV квартала 2022 года на рынке первичного жилья Московского региона доля заемщиков в возрасте 18–25 лет составляла 4%. Доля покупателей в возрасте 25–35 лет — 36%.

Основная часть заемщиков — это по-прежнему покупатели в возрасте от 35 до 45 лет, на них приходится 45% общего количества ипотечных сделок. Доля покупателей в возрасте 45–55 лет составляет 13%, а заемщиков старше 55 лет — 2%.

Андрей Кириллов, представитель компании «Мегалит — Охта Групп»:

— Роста цен появление ипотечной программы для молодежи не вызовет, так как привлечет относительно небольшую аудиторию, оценить точный размер которой пока затруднительно. Рынок пришел в относительное равновесие: при существующем уровне платежеспособности населения и размере процентной ставки стоимость жилья достигла максимума.

Надежны ли молодые клиенты?

Для государства новая ипотечная аудитория — это, безусловно, шанс поддержать слабеющий интерес к рынку первичной недвижимости. Однако работа с молодыми заемщиками имеет и свои риски. Начало взрослой жизни — время, когда люди еще не слишком твердо стоят на ногах, и при крупных тратах многие полагаются на помощь старших родственников.

— Риск может быть в том, что молодой специалист не оценит в силу небольшого еще опыта свои возможности и нагрузку, — говорит вице-президент компании «Страна Девелопмент» Александр Гуторов.

Впрочем, другие опрошенные нами участники рынка считают молодежь достаточно надежными заемщиками, риски по которым не превышают стандартных.

Вера Стефан, коммерческий директор компании Asterus:

— Если такой покупатель изначально может подтвердить свою платежеспособность перед сделкой, то он ничем не отличается от любого другого, несмотря на молодой возраст. Во многом молодость — это плюс, потому что у людей на старте карьеры меньше рисков потерять работу из-за сокращения или возрастной дискриминации, меньше рисков по здоровью, больше перспектив роста зарплаты в будущем.

Татьяна Боева, руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «Гранель»:

— Целевая аудитория этой программы в том числе и молодые семьи. Как правило, у этой аудитории есть поддержка государства, субсидии, позволяющие чувствовать себя достаточно устойчиво.

А может, не ипотека?

Людей в возрасте до 30 лет принято считать поколением шеринга — отказа от владения вещами в пользу их совместного использования. Сторонники этой модели потребления не спешат приобретать дорогостоящую собственность, особенно в кредит. Жилье, офисы, автомобили они предпочитают арендовать, чтобы меньше привязываться к локации и не иметь долгосрочных финансовых обязательств.

Если смотреть на ситуацию в этом разрезе, то, возможно, в новой госпрограмме акцент нужно делать не столько на ипотеку, сколько на возможность долгосрочной аренды недвижимости по льготной ставке, необременительной для молодых специалистов.

Еще одной приемлемой альтернативой может стать лизинг недвижимости, то есть пользование с последующим выкупом.

Впрочем, эта финансовая модель на рынке жилья России пока не особо популярна, и ждать такого прорыва от молодежной госпрограммы, пожалуй, не стоит.

Но вот аренда — вариант вполне жизнеспособный и, к тому же, проверенный на опыте других стран (арендное госжилье распространено, например, в Германии, Франции, Голландии).

Сергей Разуваев, директор консалтингового агентства GMK:

— На мой взгляд, государство должно сформировать условия, чтобы создавался жилой фонд, который молодые люди могли бы брать в аренду.

Условно говоря, человек закончил учиться, поступил на работу, хочет начать самостоятельную жизнь, но ему сложно купить квартиру по любой ставке. Да, если помогут родители, ситуация упрощается, но самому это сделать будет очень трудно. А вот попробовать себя в самостоятельной жизни, переехав в арендное жилье, сдаваемое по хорошей, субсидированной ставке — это было бы куда интереснее.

Поэтому, мне кажется, что государству стоит направить свои усилия в том числе на создание арендного жилого фонда. Пусть его формирование будет проходить через стимулирование коммерческих организаций, а затем этот фонд сдавали бы молодежи по сниженной относительно обычной аренды цене.

Это позволит молодым людям, во-первых, начать жить отдельно, а во-вторых, определиться с городом, где они хотят обосноваться. Например, человек поработал в Тюмени, затем съездил, попробовал жить и работать в Москве, потом переехал в Краснодар, и все это время он мог бы снимать жилье по льготной цене. Когда поймет, где ему нравится, тогда уже задумается о покупке квартиры.

Андрей Кириллов, представитель компании «Мегалит — Охта Групп»:

— Мы видим, что современная молодежь очень мобильна, легко пробует новое и меняет привычки. Не всегда молодые люди готовы делать дорогие покупки, предпочитая аренду: каршеринг, самокаты, велосипеды.

Молодежь не всегда уверена, что будет жить в одном регионе или городе. Следовательно, потенциальная программа должна быть вариативной и учитывать эти факторы. Этот путь уже пройден в других странах, где молодые люди, уходя из родительского дома, арендуют жилье, а собственное приобретают намного позже.

В России появилось предложение апартаментов, но сегодня они малодоступны из-за дороговизны ипотечного кредитования для нежилых помещений. Возможно, государству стоило бы посмотреть в сторону доступных арендных апартаментов для молодежи, у которых был бы ответственный хозяин.