Объясняем, как найти облигацию в приложении Тинькофф Инвестиций
На сервисе Тинькофф Инвестиций много облигаций — в рублях и валюте, с разным сроком обращения и уровнем риска. Мы сделали навигацию по самым популярным запросам и добавили вкладки. Самые полезные кнопки и вкладки описали в этом обзоре.
Через вкладки «Что купить» — «Облигации» открываются бумаги:
Премиум — доступны квалифицированным инвесторам на тарифе «Премиум»;
Корпоративные — облигации компаний;
Регионы — если решите инвестировать в регионы, например в Московскую область или Санкт-Петербург.
Через синюю кнопку «Сортировка» можно отсортировать бумаги по доходности, сроку обращения, цене или названию. Это позволит не листать весь каталог в поисках нужной облигации:
Выбор облигаций можно еще сузить при помощи значка фильтра рядом с сортировкой:
Три самых популярных фильтра
Валюта — в рублях или иностранной валюте.
Не облагается НДФЛ — бумаги, по которым не нужно платить налог за купон.
Оферта — бумаги, которые можно будет погасить досрочно.
Остальные фильтры пригодятся, если хотите детальнее подойти к выбору бумаги.Отрасль — можно отфильтровать по отдельным отраслям экономики. Например, финансовый сектор или телекоммуникация.
Купон — фиксированный или плавающий.
Амортизация — бумаги, которые частично выплачивают номинал до даты погашения.
Субординированность — в случае банкротства эмитента выплата по этим бумагам происходит после выплаты по другим обязательствам (другие кредиты и облигации):
В карточке облигации важные параметры: динамика стоимости облигации в прошлом, дата погашения, размер купона, накопленный купонный доход, периодичность выплаты купона и многое другое. Вкладка «События» появляется, если облигация уже в портфеле, и там отображаются покупка, продажа и выплата купона.
Здесь можно посчитать, какой вы получите доход, если инвестируете в облигацию и не будете ее продавать:
Пока доступна только на Андроиде. Показывает количество и график выплаты купонов, а также сколько уже купонов выплатили вам или всего:
Объясните мне зачем существует сортировка по названию? И почему нет отдельной сортировки по доходности текущей/к оферте/к погашению?
Сортировка по названию может упростить поиск конкретной облигации, если вы знаете ее примерное название, но обычный поиск не дал результатов.
Сортировки исключительно по доходности к погашению нет — это связано с тем, что некоторые облигации российских эмитентов имеют оферту. Формально по таким облигациям рассчитать доходность к погашению не представляется возможным. Но мы считаем доходность к оферте. Отсортировать облигации к оферте можно через фильтр.
Тинькофф. Инвестиции — отзыв
Тинькофф инвестиции 2023, стоит ли начинать? Показываю свой портфель
Клиентом Тинькофф инвестиции я стала в конце 2021 года. Тогда Тинькофф проводил масштабное привлечение инвесторов и дарил подарки за вступление. Я давно знала, что есть такой финансовый инструмент, как инвестиции в акции и облигации, но как именно это работает и с чего начать не знала. Примерно с лета 2021 года начала изучать информацию в данном направлении.
Источники информации были ютуб-каналы, телеграм-каналы, ну и поиск по тематическим сайтам, конечно. Для меня важным критерием было понятное и простое объяснение для новичка, тем не менее я выписывала некоторые понятия, гуглила значение.
- Какие цели ставила
Для себя определилась, что для меня в приоритете долгосрочное инвестирование. У меня не очень развита интуиция, я новичок и поэтому лезть в трейдерскую торговлю и спекуляцию опасно для моих финансов. Поэтому моя цель — долгосрочное инвестирование.
- Какие акции я выбирала
Изучив информацию поняла, что есть акции с дивидендами, то есть простыми словами, акции за владение которыми инвестор получает какой-то процент. Это можно сравнить с вкладом (депозитом) в банке. Например, Тинькофф сейчас предлагает до 8,64% годовых. У меня никогда не было накопительного вклада в банке, просто копить особо нечего.
Еще можно купить акции с потенциальным ростом. Но тут стоит учесть, что акции могут упасть в цене, а дивидендов они не платят, тогда либо продавать акцию в минус, либо ждать когда она вырастет. Например, наилучший рост акций на 2021 год был у американских акций, акции Apple на 1 февраля 2020 года стоили около 68$, а в через год 120$ это стремительный рост, который показывают очень крутую доходность. Одно время были высокие показатели у акций Alibaba их скупали как ненормальные.
Но есть нюанс у ценообразования акций. Их цена растет прямо пропорционально их спросу. Например, если какая-то компания объявляет о выплате дивидендов, то цена может начать резко расти. Так как инвесторы покупают эти акции под получение дивов и потом продают их. А когда начинается их продажа, то в цене наоборот падают.
Таким образом, я выбрала для себя акции с дивидендами, чтобы не рисковать, все таки я новичок в этом деле. А также выбрала себе облигации, это как бы в долг компании даем, а они нам с процентами купоны возвращают. Как правило, облигации +/- по одной цене и резких перепадов в них нет. Кто-то вообще только облигации покупает. Но мне хотелось диверсифицировать портфель инвестора, поэтому выбрала разные, чтобы сравнить и понять что выгоднее. Еще купила фонд Тинькофф, ерунда оказалось.
Также читала, что некоторые покупают валюту, я тоже купила немного долларов, но тут отдельная история есть.
- Сколько вкладывать
Тут каждый решает сам. У меня нет особых накоплений, свободными средствами тоже не располагаю, так как на тот момент выплачивала кредит в банке. Но у меня есть небольшой доход с этого сайта Irecommend, ежемесячно 2-3 тыс. руб. капает. То есть за год около 25 тыс. руб. Вот эти накопления и решила отправить в Тинькофф инвестиции. Сумма не большая, но посильная. Вообще считаю, что вкладывать нужно посильную сумму всегда, так чтобы другие направления не были в ущербе, так как то, что произошло в 2022 году с фондовым рынком поставило под вопрос дальнейшие инвестиции в целом!
Там образом за все время в вложила 47 780 руб. Из-за событий портфель находится в глубоком минусе -16 290 руб. — почти -40% от стоимости портфеля. Это печально, но я не сильно расстраиваюсь по трем причинам:
1. У меня небольшая сумма портфеля. Знаю людей, у которых минус исчисляется миллионами и они туда вложили все свои сбережения, вот это больно.
2. Вкладывала туда доход с сайта, фактически пассив в пассив. К тому же за это время пусть небольшие, но дивиденды получила.
3. Я инвестирую в долгосрок, а значит есть шанс, что все вырастет. Это не мои последние деньги, поэтому я сильно не переживаю, просто режим «Ждуна».
- Стоит ли инвестировать в Тинькофф инвестиции в 2023 году
Это чисто мое субъективное мнение, поэтому прошу не рассматривать это как мотивацию к действию. С марта 2022 по сегодняшний день март 2023 года я не пополнила счет ни разу. За это время я продала в плюс 50$ и получила немного дивидендов, которые решила не реинвестировать, а вывести.
Почему я продала доллары, ведь их было очень мало? Потому что как раз их было мало и курс был выгодный, что можно было уйти в плюс. Я воспользовалась случаем и продала. Если какие-то акции вырастут в цене и продажа будет выгодной мне в плюс, то скорее всего продам.
Некоторые наоборот скупают акции сейчас по низкой цене, в надежде что ценник вырастет и их можно продать или в принципе пополнить портфель по низкой цене и выровнять дисбаланс с акциями, купленными по более высокой цене. То есть цена акций рассчитывается по средней. Например, я купила акцию Лукойла за 7500 руб., потом она упала до 3500 руб. и я снова купила, значит цена акций будет средняя — 11000 руб./2 = 5500 руб. Вообще у меня плохо с математикой, поэтому могу как-то неверно объяснить. Но цена портфеля равняется по среднему.
Еще я покупала только российские акции и очень рада, что не успела купить американские. Сейчас, когда Тинькофф попал под санкции у людей с иностранными акциями добавилась тележка проблем, помимо минуса в портфеле. При этом в планах была покупка американских, я даже заполнила специальную налоговую форму для иностранных бумаг. Но Слава Богу не сложилось.
На данный момент мои консерваторские и осторожные взгляды не позволяют рисковать.
- Юридические моменты
У каждого инвестора в Тинькофф инвестициях есть тариф. У меня самый базовый, он рассчитан для инвестора, который вкладывает не более 116 тыс. руб. в месяц, его минус в проценте сделки — от 0,3% это довольно большой процент. Еще есть трейдерский, где сделок в месяц более чем на 116 тыс. руб. и процент уже приятнее — от 0,04%, но с платным обслуживанием 290 руб./мес.
За каждую покупку и продажу у меня автоматически списывается процент за сделку.
За полученный доход автоматически списывается налог 13%. Кстати эту сумму налога можно вернуть по налоговому вычету. У меня суммы копеечные, мне там нечего возвращать.
Декларацию подавать не нужно, там в налоговой с Тинькофф инвестиций все подтягивается автоматически. По крайней мере у меня так. Исключение — иностранные бумаги, тут придется попотеть и вручную все вбить и подать декларацию.
Если вы состоите в браке, то брокерский счет это такое же совместно нажитое добро. В случае развода вы этот счет делите как и любое другое имущество.
- Выводы
Мне понравилось инвестировать с Тинькофф Инвестициями. У них все очень просто и понятно. Есть хорошая и быстрая поддержка, которая ответит на все вопросы. У меня был опыт общения с ними, все понравилось. Есть обучающие материалы, приложение четкое и понятное, нет скрытых каких-то платежей. Есть автоматически прогрузка в налоговую. Вывод на карту банка Тинькофф без комиссии, как и пополнение брокерского счета. Инвестировать ли в 2023 году это решать вам, лично я пока не планирую, жду возобновления какой-то стабильности по дивидендам и роста акций.
Немного истории, как люди потеряли все облигации и сбережения вложенные в них из-за политического беснования:
Активное развитие биржевого рынка было прекращено после Октябрьской революции 1917 года в связи с принятием доктрины «военного коммунизма» и прекращением коммерческого товарооборота. Советская власть запретила все операции с ценными бумагами на территории страны. Инвесторы, в том числе и иностранные, потеряли все инвестиции, вложенные в государственные облигации, что вызвало множество конфликтов.
Если все же решили попытать счастье и купить ценные бумаги по заниженным ценам, то сейчас самое время. Единственное, я не рекомендую вкладываться в гос облигации, мало ли) Тинькофф инвестиции рекомендую.
Тинькофф Инвестиции открыли доступ к первичному рынку облигаций для всех клиентов
Тинькофф Инвестиции включили возможность покупки рублевых облигаций на первичном рынке во все тарифные планы. Ранее такая возможность была только у инвесторов на тарифе «Премиум». Об этом сообщает пресс-служба Тинькофф.
Заявку на участие в размещении можно сформировать в мобильном приложении Тинькофф Инвестиции. Страница с информацией о размещении облигационного выпуска содержит описание компании, крайний срок для участия, диапазон ставки купона, период купонных выплат и прочие данные, необходимые для принятия инвестиционного решения. Ставка по купонному доходу является ориентировочной: если спрос на облигации будет высоким, то организаторы размещения вместе с эмитентом (компанией, размещающей облигации) могут объявить о ее снижении. В этом случае Тинькофф уведомляет участников первичного размещения об изменении ставки купона по СМС и дает возможность отменить заявку на покупку облигации, если ставка снизилась.
Порог входа для участия в первичном размещении облигаций в Тинькофф Инвестициях всего 1 000 рублей. Это минимальная сумма покупки для такого инструмента и соответствует номинальной стоимости облигации.
«Мы не только открываем новый инструмент инвестирования для всех наших клиентов, но и делаем этот процесс максимально прозрачным и простым. Отправляя уведомления об изменении доходности бумаги, мы даем инвесторам возможность принимать осознанное решение и при необходимости отменить заявку», — комментирует Кирилл Фатеев, руководитель управления разработки инвестиционных продуктов Тинькофф.
Как выплачивается купонный доход по облигациям?
Зависит от того, когда была выпущена облигация. Купоны выплачивают раз в 3 месяца, раз в полгода или раз в год. По умолчанию деньги приходят на брокерский счёт. Если хотите, чтобы выплаты приходили на банковский счёт, вы можете подать заявку в личном кабинете или офисе.
Как происходит выплата купонов по облигациям?
Даты выплат процентов по облигациям и размер купона известны заранее. Размер купона задается в процентах от номинала — то есть от цены облигации при ее выпуске. Величина купона может быть фиксированной или плавающей — то есть привязанной к инфляции, ключевой ставке Центробанка России или другим ориентирам.
Как предъявить облигации к оферте Тинькофф?
Вот что необходимо сделать, чтобы предъявить облигацию к оферте: Написать в чат службы поддержки в приложении Тинькофф Инвестиций не позднее, чем за один рабочий день до окончания приема поручений эмитентом облигации. Например, если последний день приема выпал на четверг, написать в поддержку нужно в среду или раньше.
Как работает НКД?
НКД — накопленный купонный доход. Это часть купонного дохода, которую вы платите, когда покупаете облигацию. Вам также выплатят его, если вы продадите облигацию до погашения. НКД рассчитывается на основе количества дней, которые прошли от даты выпуска бумаги или даты выплаты предыдущего купона.
Когда лучше покупать Офз до выплаты купона или после?
Когда лучше покупать облигации: до или после выплаты купона? Из-за НКД кажется, что разницы нет: когда бы вы ни купили бумагу, вам придется заплатить продавцу причитающуюся ему часть купона — тот самый НКД. А эмитент облигации возместит вам этот платеж, когда выплатит сам купон.
Как происходит выплата купона?
Купон – это выплата заемщику в качестве вознаграждения. Он платится один, два, либо четыре раза в течение календарного года. Размер купона устанавливается заранее на этапе выпуска облигации. Процентное отношение всех полученных за год купонов к стоимости облигации называется купонной доходностью.
Куда приходят купоны по облигациям?
На какой счёт приходят дивиденды и купоны и погашаются облигации По умолчанию они приходят на ваш брокерский счёт. Но вы можете сделать так, чтобы дивиденды и купоны сразу приходили на ваш банковский счёт.
Что такое евробонды?
Евробонды — ценные бумаги на предъявителя. Они удобны эмитентам, поскольку не требуют резерва обеспечения (такие бумаги гарантированы имиджем и рейтингом компании или государства-эмитента) и как правило являются долгосрочным инструментом (до 40 лет).
Как работают облигации Тинькофф?
Работает это так: проценты получает тот, кто считается владельцем облигации на момент выплаты. Например, инвестор может держать облигацию полтора года, получить три раза по 38 рублей, а потом продать ее другому инвестору на бирже — оставшиеся проценты получит уже новый инвестор.
Кто имеет право выпускать облигации?
Облигации — это фактически долговые расписки. Их выпускает эмитент — компания, которой нужны деньги, или государство — оно тоже может быть эмитентом.
Как накапливается купонный доход?
Купон по облигациям выплачивается периодически (обычно раз в квартал, полгода или год). После очередной выплаты купона начинается новый купонный период, и купон начинает «накапливаться». В дату выплаты купона инвестор получает сумму купона за соответствующий купонный период, и НКД равен нулю.
Как посчитать купонные выплаты?
Размер накопленного купонного дохода можно выразить через размер купона в денежных единицах либо через ставку купона в процентах и номинал. Стандартная формула для расчёта НКД по российским облигациям от ставки выглядит следующим образом: НКД = N*(С/100)*T/B, где: N — номинал
Когда лучше покупать Офз?
При небольших величинах купона можно покупать ОФЗ на любом сроке независимо от даты погашения купона. Однако если купонные доходности будут сильно расти, то выгоднее покупать облигации сразу после выплаты купона — так уплачиваемый НКД будет минимальным.
Чем фиксированный купон отличается от постоянного?
Постоянный — ставки всех купонов одинаковы и известны при первичном размещении. Фиксированный — ставки купонов неодинаковы, но известны при первичном размещении. Переменный — ставки купонов могут быть неодинаковыми и некоторые из них неизвестны при первичном размещении.
Что происходит с облигацией в конце срока?
Когда срок заканчивается, эмитент выкупает свои облигации обратно. А взамен выплачивает держателям номинальную стоимость. Выкуп облигаций по номинальной стоимости — это и есть погашение. Выкуп не происходит в какую-то случайную неизвестную дату.
Что такое евробонды и зачем они нужны?
Еврооблига́ция (также на финансовом сленге «евробонд» — от англ. eurobond) — облигация, выпущенная в валюте, являющейся иностранной для эмитента, размещаемая с помощью международного синдиката андеррайтеров среди зарубежных инвесторов, для которых данная валюта также является иностранной.
Чем отличаются облигации от еврооблигаций?
Еврооблигации — долговые ценные бумаги, которые торгуются на международном фондовом рынке. По сути это те же самые облигации, которые номинированы в валюте не того государства, резидентом которого является эмитент.