Что такое виртуальная карта
Считается, что виртуальная карта (ВК) отличается от обычной банковской только отсутствием физического носителя. Однако у этих платежных средств есть ряд важных отличий. Рассказали о них в этой статье, а еще объяснили, чем хороша и как работает виртуальная форма.
В последнее время банки и другие финансовые организации предлагают разные digital-продукты, у каждого из которых свой функционал: электронные деньги, виртуальные и цифровые платежные носители.
Цифровые карты действительно обладают теми же возможностями, что и пластиковые. В отличие от них, виртуальные создаются преимущественно для безопасных покупок в интернете, у них ограниченный срок действия, довольно скромный лимит операций и не предусмотрены некоторые привычные опции. Обычно их нельзя добавлять в платежные приложения (Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay) и расплачиваться ими с мобильного телефона. Со многих виртуальных счетов нельзя снимать наличные и делать переводы. По функционалу такие финансовые продукты ближе к электронным деньгам, чем к дебетовым или кредитным картам.
Зачем нужна виртуальная карта
Сравнивая возможности цифровых и реальных продуктов, не очевидно, для чего заказывать выпуск такого ограниченного платежного средства. К тому же, цифровые платежные средства дают те же возможности, что и привычные пластиковые, и все удобства digital-инструмента. Но у виртуальной карты есть свои задачи и обусловленные этими задачами преимущества. Главное из них — безопасность.
Пластик могут украсть, а также скопировать с него реквизиты специальным устройством в платежном терминале. К тому же, физические носители просто теряются, их забывают в банкоматах и на кассах. Если данные платежного средства попадают в руки мошенников, велика вероятность лишиться всех сбережений. Кредитные счета в этом плане еще опаснее: можно не просто лишиться своих средств, но и остаться должным банку.
Цифровые варианты тоже не гарантируют спокойствия: дело в том, что при оплате онлайн они предоставляют интернет-магазину одни и те же проверочные данные. Эту информацию мошенники могут похитить, используя вирусы, поддельные сайты, специальные программы. Виртуальная карта сводит вероятность кражи проверочных данных к нулю: она использует динамическую информацию, которая меняется при каждой покупке. То есть даже получив доступ к сведениям об отдельной оплате, хакер не сможет воспользоваться вашими деньгами — второй раз те же коды не сработают.
Еще один аргумент в пользу виртуального платежного средства — удобство выпуска. Их можно заказать полностью онлайн без посещения отделения. Действующему клиенту банка достаточно заполнить небольшую форму в приложении или личном кабинете онлайн-банкинга. Лица, которые никогда не обслуживались в выбранном банке, не могут заказать полноценную именную карту, но во многих кредитных учреждениях для них предусмотрены гибридные продукты, по функционалу похожие на электронные деньги. Обычно у таких виртуальных инструментов совсем небольшой лимит операций, но есть все необходимые для онлайн-шоппинга реквизиты: номер, срок действия и проверочный код.
Как это работает
Виртуальную карту можно выпустить как самостоятельный продукт или как дополнительный токен к основному счету. В первом случае она функционирует как электронный кошелек: только для оплаты онлайн и в рамках лимита расчетов, установленного банком. Заказать, перевыпустить и заблокировать карту можно с телефона или из онлайн-банкинга.
Когда виртуальная карта оформляется в качестве дополнительной, она дает доступ к счету онлайн в рамках лимита, который устанавливает клиент. Например, если баланс основного счета — 300 000 руб., лимит расчета по такой карте будет — 50 000 руб. Если реквизиты попали в руки мошенников, они не получат доступ ко всем средствам владельца счета. У виртуального носителя свои реквизиты, при расчетах таким способом данные основной карты остаются скрытыми не только от потенциальных злоумышленников, но и от магазинов или платежных систем.
Как пользоваться
Полный функционал зависит от политики банка-эмитента: некоторые кредитные организации позволяют использовать виртуальные инструменты только как электронный кошелек, у других функционал ближе к цифровой версии обычной карты.
Какие возможности есть у карты, которую вы используете или планируете заказать, лучше узнать на сайте банка или в приложении.
Набор возможностей виртуальных продуктов у разных эмитентов не совпадает, но порядок использования таких инструментов примерно одинаков:
- Для покупок в интернете: достаточно ввести данные, которые запрашивает система на странице оплаты — обычно это номер, срок действия, код CVV или CVC. Иногда требуется имя владельца, но эта строка больше формальная: ввести можно любое имя и фамилию, причем неважно, именная ли карта — система не проверяет эти сведения и принимает любое сочетание букв. Кстати, указывать настоящие данные в этой строке некоторые эксперты не рекомендуют — по ним можно найти страницу держателя карты в соцсетях, что дает мошенникам лишнюю информацию.
- Порядок пополнения зависит от того, к чему она привязана. Если у виртуального носителя свой банковский счет, пополнить баланс можно теми же способами, которыми вносятся деньги в банк. Большинство эмитентов позволяют класть деньги переводом с другого счета и наличными (в отделении или через терминал). Перечислить средства можно как по номеру счета, так и по 16-значному номеру карты. ВК, привязанные к электронным кошелькам, также позволяют перевести деньги с баланса телефона. Проще всего с дополнительными картами к своему же счету — достаточно установить лимит, который будет доступен на виртуальном счету, отдельно перечислять эту сумму не нужно.
- Оплата офлайн, если ваш банк позволяет такое использование, возможна со смартфона со встроенным модулем NFC. Для использования карты на кассе нужно установить специальное приложение — Mir Pay — и привязать к нему карту. Понадобятся реквизиты платежного средства, срок его действия, а также проверочный код. При расчетах к терминалу прикладывается телефон.
- Снять наличные получится, если модуль NFC есть не только в вашем телефоне, но и в банкомате — не все платежные терминалы оснащены этой технологией. Учтите, что даже если есть техническая возможность снять деньги с виртуального счета, по таким операциям нередко действуют повышенные комиссии и более строгие лимиты.
Безопасность виртуальной карты
Основное отличие от стандартных банковских продуктов — это отсутствие физического носителя. После оформления пользователь получает только реквизиты: номер, срок действия, проверочные коды. Этой информации достаточно для расчетов онлайн.
Украинцы смогут заказать виртуальную платежную карту в Viber
Новый платежный сервис ON Money, который запускают Visa и Райффайзен Банк Аваль, позволит выпускать и обслуживать виртуальные платежные карты без посещения банковского отделения. Карты можно использовать для оплаты товаров и услуг как при помощи платежных кошельков Apple Pay и G Pay, так и в Интернете. Также пользователи смогут получить другие банковские услуги.
Для начала работы с ON Money достаточно открыть Viber и найти в нем public account Райффайзен Банка Аваль. Регистрация и использование всех сервисов возможны менее, чем за одну минуту. Сервис уже доступен для более чем 2 млн существующих клиентов банка и вскоре будет доступен для всех.
Получить платежную карту ON Money может каждый пользователь Viber, зарегистрированный на телефон украинского оператора связи. При этом карта становится доступной для пользования мгновенно. Услуги предоставляются в рамках лицензии НБУ на выпуск и обслуживание электронных денег.
СПРАВКА PAYSPACE MAGAZINE
28 апреля в силу вступил закон «О предотвращении и противодействии легализации доходов, полученных преступным путем», который позволит банкам осуществлять идентификацию и верификацию без личного присутствия клиента. Для этих целей регулятор и участники финрынка разработали новые инструменты и способы удаленной идентификации.
Платёжные карты Райффайзен Банк Аваль: условия и сравнение
Предупреждение о риске. Вложения в банковские депозиты или иные инвестиционные операции сопряжены с рисками, включая риск потери части или всей суммы инвестиций. Прежде чем принимать решение о совершении сделки, вы должны получить полную информацию о рисках и затратах, связанных с инвестициями и вложениями, правильно оценить цели инвестирования, свой опыт и допустимый уровень риска, а при необходимости обратиться за профессиональной консультацией.
Принципы ответственного заимствования. Подходите ответственно к вопросу займа денег, не занимайте больше, чем нужно. Не берите кредит на вещи, которые вы не можете себе позволить и без которых вы можете обойтись. Объективно оценивайте свои финансовые возможности – не стоит влезать в долги без веских причин. Внимательно изучайте условия кредитных компаний и банков, и всегда уточняйте спорные моменты. В случае возникновения проблем с погашением кредита, всегда идите на контакт с кредитором и пытайтесь договориться.
Файлы cookie. Мы используем файлы cookie для персонализации контента, рекламы и для анализа нашего трафика. Мы также делимся информацией об использовании вами нашего сайта с нашими партнерами в рекламе и аналитике. Продолжая использовать наш веб-сайт, вы соглашаетесь на использование всех файлов cookie. Вы всегда можете изменить свои настройки файлов cookie в своем браузере и отключить их.
Виртуальные дебетовые карты Райффайзенбанка
Чтобы получать максимальную выгоду по дебетовой карте с процентом на остаток, нужно каждый отчетный период (месяц) делать покупки на сумму от 10 000 ₽ и соблюдать неснижаемый остаток не менее 50 000 ₽.
Процент на остаток в первые 3 месяца:
- 12% – на остаток от 50 000 ₽ до 400 000 ₽ для новых клиентов-резидентов;
- 6% – на остаток от 50 000 ₽ до 400 000 ₽ для действующих клиентов-резидентов;
- 5% – на сумму остатка свыше 400 000 ₽.
- 0% – при остатке менее 50 000 ₽.
Процент на остаток с 4 месяца:
- 6% – на остаток от 50 000 ₽ до 400 000 ₽;
- 5% – на сумму остатка свыше 400 000 ₽.
- 0% – при остатке менее 50 000 ₽.
Новый клиент – тот, у кого на момент оформления карты, отсутствуют продукты Банка, в т. ч. архивные (включая карты присоединённых Банков).
Бесплатное снятие наличных: комиссия 0 ₽ на сумму до 150 000 ₽.
Доход на остаток до 500 000 ₽ при минимальном объеме трат по карте от 10 000 ₽:
- до 11% годовых для новых клиентов первые 2 месяца;
- до 7,5% годовых для текущих клиентов.
Кешбэк до 3% на все покупки.
До 10% на остаток по накопительному счёту.
- Бесплатные переводы по номеру телефона в другие банки;
- Платежи без комиссии: оплата ЖКХ, штрафов, интернета и мобильной связи;
- Карта работает в 8 странах.
Кешбэк:
- 2% на покупки в категориях супермаркеты, кафе и рестораны транспорт и такси;
- до 30% у партнеров. Просто совершайте покупки у партнеров в разделе «Накопить» на сайте или в мобильном приложении «Мультибонус».
Кешбэк начисляется мультибонусами, которые можно конвертировать в рубли по курсу 1 мультибонус = 0,85 рублей либо обменять на товары, путешествия, сертификаты и многое другое в каталоге программы «Мультибонус».
Отзывы о дебетовых картах виртуальные банка Райффайзенбанк
Оформить виртуальную карту Райффайзенбанка
Открыть виртуальную карту Райффайзенбанка можно для совершения безопасных платежей, в том числе на просторах интернета. Она не имеет физического носителя, поэтому выпустить ее можно моментально. Карточка имеет ограниченный срок действия, он составляет три года. Как и обычный пластик, она имеет 16-значный номер и трехзначный код для подтверждения платежей. Система дает возможность сделать виртуальную карту именной.
К преимуществам относят:
- бесплатные обслуживание и выпуск;
- надежная защита от несанкционированных действий и мошенников;
- доступ к карте через телефон;
- оплата товаров и услуг без дополнительных комиссий;
- предоставление привилегий от платежной системы.
Изначально электронная карта Райффайзенбанка создавалась только для платежей в глобальной паутине, но теперь подходит для остальных операций. Выпустить ее можно при наличии хотя бы одной дебетовой или кредитной карты банка.
Требования и документы
Для самостоятельного открытия нужно иметь доступ в интернет-банк. Потребуется паспорт или другая дебетовая карточка. Воспользоваться услугой могут совершеннолетние граждане нашей страны или лица с видом на жительство.
Как заказать карту?
Подайте заявку на нашем сайте, на странице банка или в фирменном приложении. Обычно выпуск не занимает много времени. Посещать отделение не потребуется, все транзакции происходят дистанционно.