Втб кредит без страховки какой процент

Кредиты в ВТБ банке без страховки

Сниженная ставка — для тех, кто активно пользуется кредитной Мультикартой с опцией «Заёмщик». Допускается просрочка 1 платежа раз в полгода без вреда для кредитной истории, до даты платежа нужно позвонить в банк. Для зарплатных клиентов оформление возможно только по паспорту и СНИЛС.

Паспорт

Возраст: от 23 до 75 лет
Общий стаж: от 12 месяцев
Регистрация: Постоянная
Гражданство РФ: Требуется

Условия
Требования и документы

Паспорт
снилс

Возраст: от 23 до 75 лет
Стаж на последнем месте: от 3 месяцев
Общий стаж: от 12 месяцев
Регистрация: Постоянная
Гражданство РФ: Требуется

Кредитные карты ВТБ банка

Карта возможностей от ВТБ банка

Кэшбэк — 20%, на все покупки в первые 30 дней. Максимум 2 000 бонусов

«Карта возможностей» Привилегия от ВТБ банка

Кэшбэк — 3%, в категориях: супермаркеты, рестораны и кафе, одежда и обувь. На АЗС для зарплатных клиентов

Карта возможностей от ВТБ банка

Кэшбэк — 2%, в категориях «Транспорт и такси», «Кафе и рестораны», «Супермаркеты». Дополнительная категория «Аптеки» для зарплатных клиентов

Отправьте заявку во все банки

Лучшие кредиты месяца в России

Логотип СберБанк

Логотип Газпромбанк

Логотип Тинькофф Банк

Логотип Почта Банк

Редакция Bankiros.ru

Кредиты без страховки в ВТБ банке

Получить кредит без страхования жизни в ВТБ банке можно легко. На нашем сайте предлагаем изучить условия по таким программам, определить для себя выгодные кредиты. Страхование здоровья и жизни обычно позволяет снизить процентную ставку. Оно нужно для снижения рисков банка, страхования компания выплатит финансовой организации остаток задолженности при наступлении страхового случая.

Банк ВТБ предлагает воспользоваться программами без страхования в рамках рефинансирования, получения кредита на образование, ремонт. Есть интересные предложения для пенсионеров и тех, кому нужны наличные средства. Условия:

процентные ставки от 3.90%;
сроки могут достигать 84 месяцев;
одобряемые суммы – до 30000000 рублей.

Можно ли в ВТБ банке взять кредит без страховки?

Оформить кредит без страховки в ВТБ банке можно сразу же или расторгнуть договор после выдачи средств. Дается шесть месяцев для составления соответствующего заявления на прекращение действия полиса. Отказаться от страховки не получится, если истек основной срок подачи иска. При этом стоит помнить, что процентная ставка по потребительскому кредиту без страховки в ВТБ банке может быть выше. Ее точный размер узнаете после подачи заявки, поскольку назначается она индивидуально.

Как оформить кредит?

Предлагаем оформить онлайн-заявку на нашем сайте или непосредственно в отделении ВТБ банка. Первый вариант более удобный, поскольку займет несколько минут, а предварительное решение узнаете в короткие сроки. При необходимости сможете получить подробную информацию у менеджеров.

Я не учел все условия кредитного договора, отказался от страховки, а банк повысил мне ставку

Приветствую всех читателей! Не так давно у меня возникла необходимость оформления кредита для быстрого совершения сделки. Так как я являюсь зарплатным клиентом одного банка, выбор пал именно на него, благо висело персональное предложение с довольно привлекательной на текущий момент ставкой, с учетом того, что творилось с ключевой ставкой ЦБ, предлагали 8,99% годовых.

Оформил я, значит, заявку в приложении, девушка с милым голосом позвонила, мы обговорили все условия, мне было сказано, что ставка 8,99% действует при условии оформления страхования в том же банке. Я спокойно согласился, и мне назначали дату визита в банк для подписания договора.

На этом заканчиваем вступление, и далее разберем главные моменты, которые касаются страховки по кредиту.

В мечтах о сохранении процентной ставки и возврате денег за страховку

В общем, после получения кредита (разумеется, с оформлением полиса в этом банке для получения ставки 8,99%) я сразу начал подготавливать документы для расторжения страхования. Объясню почему. Я всегда знал, что ни один банк не имеет право в одностороннем порядке менять условия по кредиту, когда договор уже заключён.

После оформления ставка была зафиксирована, соответственно, уже не важно, есть у меня страхование, или нет. Почему? Да вот поэтому: Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 14.07.2022) «О банках и банковской деятельности» Статья 29. Процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям кредитной организации «Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами — индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами».

Полностью уверенный в своей правоте я не обращал внимание на информацию о повышении ставки от сотрудников банка и сотрудников страховой компании. Считал, что запугивают, хотят мне страховку эту навязать и все в таком духе. Хотя может они и хотели, но сейчас не об этом. Разберем процесс возврата страховки.

Расторжение договора страховки: описание процесса

Для начала опишу процесс. Мне не составило труда найти порядок возврата денег за страховку. Я быстро нашел страницу сайта компании, где указана информация. Там указан номер телефона, по которому можно получить заявление на возврат. Я рекомендую всегда такие заявление оформлять по форме компании, и даже не важно, страховая это компания, или какая-то другая, так вы избежите ошибок в оформлении и исключите вариант, при котором приходится переоформлять заявление из-за неправильного заполнения или отсутствия какой-либо информации. Я знаю кучу случаев, когда из-за этого время решения вопроса затягивается до неприличия.

Позвонив по номеру телефона компании, выслушав робота и выбрав необходимые пункты меню, я попал на оператора, который спросил у меня все данные, озвучил мне много интересного, особенно «интересным» из озвученного была информация, что банк мне повысит ставку из-за отказа от страховки. Я на это закрыл глаза и спокойно дослушал оператора, который в конце выслал мне ссылку для формирования заявления.

После оформления заявления на отказ я стал ждать возврата. Через 9 дней деньги поступили на карту в полном объеме, ни рубля не удержали, всё как полагается, я был доволен. И вот тут началось.

Через месяц мне приходит на почту письмо от банка о том, что они мне меняют ставку по кредиту, и новая ставка составляет 18,99%. Повысили на 10%! Первая мысль была «на каком основании?» и «не имеете права!». Первым же делом полный уверенности в своей правоте я пошел в офис банка. А там мне спокойно открыли кредитный договор и пальцем указали на пункт 4-й. Какого было мое удивление, что прямо в кредитном договоре указано, что на меня действует две ставки по кредиту: одна с учетом страховки, а вторая без страховки.

То есть они заранее продумали вариант, когда после получения кредита люди отказываются от страховки. Вот такая хитрость. То есть если ты не платишь за страховку, то будь добр отдай те же деньги за проценты! Своего, как говорится, не упустят. Закрались сомнения по поводу законности такого подхода, и вот что я нашел: Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 08.03.2022) «О потребительском кредите (займе)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 03.07.2022). Статья 7. Заключение договора потребительского кредита (займа).

Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора личного страхования, кредитор обязан предоставить заемщику возможность получения потребительского кредита (займа) без предоставления услуги или совокупности услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, или без заключения заемщиком самостоятельно договора личного страхования в соответствии с частью 10 настоящей статьи с учетом возможного увеличения размера процентной ставки по такому договору потребительского кредита (займа) относительно размера процентной ставки по договору потребительского кредита (займа), заключенному с предоставлением заемщику данных услуг.

Вот так. Прикрылись со всех сторон, так что будьте аккуратнее, я в своей ситуации нацеливаюсь на оспаривание расторжения страхования и возврат предыдущей ставки, так как не был банком уведомлен перед подписанием кредитного договора, что ставка вырастет после отказа, причем практически сразу. Потому что просто платить проценты — это совсем не интересно.

Что же касается диалога с оператором, то там тоже много интересного сказали, но я особо не придал значения всей этой информации в момент расторжения, а вот после повышения ставки задумался и решил проверить информацию более подробно.

Про повышение ставки всё понятно. Еще мне рассказали об ответственности родственников, если сам клиент, взявший кредит, не может его оплатить. Я спросил, как это взаимосвязано со страховкой? Мне ответили, что если ты отказываешься от страховки, то компания не сделает выплату, если что-то произойдет (логично), и тогда ответственность по погашению кредита, если сам клиент не в состоянии оплачивать, перейдет к близким. Назвали основание — статья ГК РФ 1175. Заглянул в интернет — действительно, есть такая статья: ГК РФ Статья 1175. Ответственность наследников по долгам наследодателя. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Об этом можно почитать здесь. А еще наткнулся на вот такую статью: ГК РФ Статья 323. Права кредитора при солидарной обязанности.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как полностью, так и в части долга.
Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Все правовые и законодательные выдержки брал и приводил здесь с сайта.

Получается, проблемы могут быть не только у человека, который взял кредит, но и у его родственников. К слову, в статье конкретно речь идет о наследниках, а не просто о родственниках.

Еще сказали о том, что в случае проблем с оплатой кредита могут взыскать имущество клиента. Статью тоже назвали: ФЗ 229, статья 69:

Обращение взыскания на имущество должника включает изъятие имущества и (или) его реализацию, осуществляемую должником самостоятельно, или принудительную реализацию либо передачу взыскателю.
Взыскание на имущество должника, в том числе на денежные средства в рублях и иностранной валюте, обращается в размере задолженности, то есть в размере, необходимом для исполнения требований, содержащихся в исполнительном документе, с учетом взыскания расходов по совершению исполнительных действий и исполнительского сбора, наложенного судебным приставом-исполнителем в процессе исполнения исполнительного документа. Об этом можно почитать здесь.

Итоги отказа от страховки

Звучит действительно не очень радужно. Знаю лишь, что в таких случаях имущество продается на аукционах по сильно сниженной стоимости, ведь приставам, которые этим занимаются, все равно, за какую цену продавать, главное, чтобы хватило на погашение долгов. Вот примеры аукционов для продажи имущества:

https://bankrotbaza.ru/;
https://m-ets.ru/;
https://tbankrot.ru/;
https://storgi.ru/.

Также указали на 13-й пункт кредитного договора, там написано, что банк может передать задолженность третьим лицам, если клиент не платит. В процессе разговора не особо вдумывался, что это значит, а сейчас понимаю, что речь идет про то, что проблемную задолженность банк может скинуть на «коллекторов».

В конце я спросил у оператора, какое отношение это имеет к клиентам, которые исправно платят по кредитам? Сказали довольно банальную вещь: происходят разные случаи, и бывает так, что из-за страховых событий (потерял работу, сильно заболел, присвоили инвалидность и не можешь работать и так далее) клиенты не могут продолжать платить по кредиту, и страховка нужна для того, чтобы было чем гасить задолженность, ну или помочь родственникам, кому в наследство достались долги.

Я считаю, что каждый должен сам решать, нужно ему это или нет, и нельзя привязывать страховку к ставке, обуславливать низкую ставку наличием страховки, но закон по факту на стороне банка. И я понял одну вещь: сейчас все сделано так, что хоть отказывайся от страховки, выгоду по итогу вообще не получишь, не хочешь платить за страховку? Плати за проценты. А повышение в 10% — это очень значительно, на мой взгляд.

Кредит под меньший процент, но со страховкой: выгодно ли?

Нет. Невыгодно. Более того, это может даже оказаться дороже, чем с увеличенным процентом, но без страховки.

А теперь давайте разберем предметно. Я возьму для примера Райффайзенбанк, потому что это моя личная боль: по стечению обстоятельств мне нужно было срочно взять достаточно большую сумму, и банк мне её давал, но, конечно, со страховкой. Плюс, Райффайзен в своём кредитном калькуляторе показывает только расчёт с «финансовой защитой», как они её называют, даже не сообщая открыто её размер. Давайте выводить их на чистую воду.

Допустим, я хочу взять кредит на 1 млн рублей. Минимальная ставка, если брать страховку, составит 8.99% годовых. Кредит буду брать на 5 лет — всё-таки, сумма не самая маленькая. Что мне скажет калькулятор Райффайзенбанка? Будь добр платить 23 560 рублей в месяц.

Чтобы понять, сколько стоит эта «финансовая защита», нужно воспользоваться универсальным кредитным калькулятором от Банка России, который позволяет рассчитать сумму кредита, исходя из срока и ежемесячного платежа (такой вот реверс-инжиниринг).

Открываем вкладку «По сумме платежа». Вводим цифры: ежемесячный платёж, процентную ставку, срок. Остальные поля нам не понадобятся — они не повлияют на результат. Скроллим немного вниз и — вуаля — получаем 1 млн 135 тысяч рублей (я округлил).

135 тысяч рублей за страховку! 13.5% от суммы кредита, причём сразу. Кроме того, эти деньги включаются в сумму кредита (потому что вы вряд ли придёте за деньгами в банк, прихватив с собой больше 1/10 части суммы на «финансовую защиту»), следовательно, отдавать нужно больше и процентов платить тоже больше.

Давайте посчитаем фактическую переплату за товар. Для этого продолжаем пользоваться все тем же кредитный калькулятором. Нам нужно всего лишь вернуться к нему и нажать кнопку «Рассчитать». Результат покажет, что за 5 лет вы отдадите банку почти 1 млн 414 тысяч рублей. Т.е. это больше 41% сверх цены за покупку!

Не смотрите на то, что стоит в строчке «переплата» — она считается от суммы кредита, которая включает в себя платёж за страховку — 1 млн 135 тысяч рублей. Наш товар стоит ровно 1 млн рублей, всё, что сверху — переплата.

А теперь сделаем расчёт на кредит без страховки. Минимальная ставка Райффайзенбанка на такой займ — 12.99% годовых. В том же калькуляторе (на соседней вкладке — «По сумме кредита/займа») вбиваем данные — получаем около 365 тысяч рублей. Несомненно, это тоже дофига, но почти на 50 тысяч меньше, чем за кредит с меньшим процентом, но со страховкой!

Конечно, может найтись банк, который предложит пониженные проценты за «финансовую защиту» с меньшей итоговой переплатой, но, видимо, народ клюёт на яркую рекламу и не осознает, что платит больше, а банки пользуются. Я проверил ещё парочку, пока писал статью — результат аналогичный.

Кредит с пониженной ставкой за страховку — дороже, чем под более высокий процент, но без страховки. Будьте внимательны и всегда проверяйте расчёты. И, кстати, помните, что банк не имеет права отказывать вам в кредите, если вы отказываетесь от финансовой защиты — если вам дали «добро» на заём со страховкой, то и без неё тоже должны одобрить.

На этом всё, спасибо за прочтение! Подписывайтесь на мой телеграм-канал «Умные финансы»!

Всё верно написано. И, кстати если вдаваться в детали по поводу параметров самого страхования, то там тоже немало сюрпризов)) Условия получения страховой выплаты таковы, что вряд ли кто-то сможет их получить))

Да, все верно. Сам столкнулся с этим в 2019 году. Спасибо автору!

Да, под низкий процент подавляющее большинство банков выдают необеспеченные кредиты наличными именно со страховкой. ГПБ, ВТБ24. РГСБ и иже с ними. Причем это не простая ежегодная страховка, которую можно сделать в любом месте и за разумные деньги, и даже не ипотечное страхование, где страхуются вообще все риски по кредиту. Они предлагают присоединиться к договору коллективного страхования — такому веселому договору, когда страховая премия выплачивается сразу, и за весь период кредитования а не за год, может включаться в стоимость кредита, а в случае досрочного погашения кредита сумма страхового взноса не возвращается. Тот самый кейс, когда 5,99% в ГПБ обходятся весьма дороже "честных" 12,9% годовых в Сбере. Что то может и поменялось в деталях, но смысл такой.

Добавлю, что договор коллективного страхования нельзя расторгнуть в течение первых 15 дней.

Месяц назад, подвернулся хороший земельный участок, не хватило ляма на него, решил взять кредит в ВТБ на пять лет.
Со страховкой месячный платеж получился 24600, в течении 14 дней можно отказаться от страховки, отказался, вернули деньги в сумме 180 т.р. (почти 20% карл!).
Сразу закинул их на досрочное погашение, месячный платеж сократился до 20400. Потом до банка видимо дошла инфа, что я отказался от страховки, подняли месячный платеж до 22400.

ВТБ, невозможно взять кредит без страховки

Клиент ВТБ 4 года, все это время получала зарплату на карту ВТБ. Банк одобрил потребительский кредит с двумя ставками, одна со страховкой, другая без. Причем страховка даже на сумму, которую уже брала в банке, выше в 1,5 раза! Неоднократно звонили сотрудники ВТБ и говорили об одобренном кредите и возможности взять кредит без страховки.

Спустя 2 недели решила воспользоваться кредитом без страховки. Отсидев в очереди офиса 2 часа, услышала от специалиста, что по моему предложению нет возможности взять кредит без страховки. На мои слова «по телефону говорили иначе и навязывали взять кредит» он ответил, что не может ручаться за всех сотрудников банка ВТБ. Далее прозвучал мой вопрос «можно ли снизить сумму страховки?», ответ прозвучал — «нет, по данному предложению нельзя. У нас вообще мораторий на выдачу потребительских кредитов без страховки».

Сотрудники вынуждают обращаться к конкурентам! Зачем вообще тогда настойчиво звонить и говорить об одобренном кредите с двумя возможными ставками, зависящими от наличия страхования?!
А еще, очень медленные сотрудники! в Сбербанке больше народу, но очереди движутся быстрей! Там уж точно не просидишь 2 часа в ожидании своей очереди.