Заклад и залог в чем разница

Чем отличается залог от заклада?

Финансовая неграмотность подавляющего процента населения часто приводит к путанице при употреблении специфических терминов. Например, люди, прибегающие к залогу или закладу, порой не могут объяснить разницу между этими действиями. Чтобы не попасть впросак и понимать, какой вид кредитования преимущественный в конкретном случае, нужно внимательно разобраться в вопросе.

Сходства и различия

Эти термины заимствованы из гражданского права, но не являются словами-синонимами. Они необходимы для определения типа взаимных отношений между двумя лицами – залогодержателем и залогодателем.

Разобраться в различии терминов поможет объяснение смысла слов «залог», «залогодатель», «залогодержатель».

Залог

Употребление этой словоформы считается гарантией погашения кредитного долга или других обязанностей гражданско-правовых отношений. Термин означает, что владелец имущества передает его своему кредитору с правом вернуть обратно по завершении соглашения.

Залогодержатель

Это более официальное наименование кредитора – человека или организации, которой в соответствии с договором передают имущество, выступающие в роли гарантии. Обычно речь идет о сумме в обмен на квартиру, автомобиль, и т. д. В официальных бумагах также распространен термин «заимодавец».

Залогодатель

Это физическое или юридическое лицо, которое берет в долг. В качестве гарантии возвращения долга или кредита оно передает свое имущество кредитору. Более распространенные словоформы – «должник», «заемщик».

Что является залогом

Какие предметы используют при оформлении кредитования и других актов гражданско-правовых отношений:

• недвижимость – квартиры, дома, промышленные и торговые объекты;
• транспортные средства;
• драгоценные металлы, ювелирные изделия, антиквариат;
• ценные бумаги – депозитные сертификаты, акции, векселя.

Передача подтверждается заключением договора, в котором прописан порядок отношений двух сторон.

Законодательством определяются 2 вида залога:

• первый предусматривает, что акции, недвижимость или автомобиль передаются кредитору до возвращения долга;
• второй регламентирует передачу залога во владение кредитору на бумаге, но владелец продолжает пользоваться предметом.

1. Нужен микрозайм под залог авто https://avtozalog.by/. Заемщик обращается в кредитное учреждение – машина поступает во владение организации, порой в пользование.
2. Учреждению клиент оставляет документы, но продолжает эксплуатировать машину.

Первый вариант – это заклад, который является еще одной формой залога. Но прибегают к термину, когда речь идет о передаче имущества залогодателя (должника) в распоряжение залогодержателя (кредитора).

Читайте также

Когда речь заходит о высококачественных дверях, Hörmann — это имя, которому можно доверять. На протяжении более 80 лет компания Hörmann является ведущим производителем дверей, известным своим превосходством в дизайне, функциональности и надежности. Лидерство компании в индустрии дверей подтверждается и широким ассортиментом продукции, которая удовлетворяет самым высоким стандартам. Отличительной чертой дверей упомянутого бренда является инновационность.

Автостекло — важнейшая составляющая безопасности на дороге. Оно защищает водителя и пассажиров от пыли, насекомых и других внешних воздействий и играет ключевую роль в поддержании структурной прочности автомобиля. Современные технологии производства лобовых стекол делают их более надежными и функциональными, обеспечивая максимальную безопасность и комфорт при вождении.

У великого мира сельского хозяйства есть свои герои, трудящиеся на полях и в хлевах, чтобы обеспечить население пищей. Они знают, что без надежной и эффективной техники их задачи становятся намного сложнее. Ведь каждая машина нуждается в заботе и обслуживании.

© 2010-2023 Пожарная безопасность

Публикация материалов на другие ресурсы запрещается.

По всем вопросам обращайтесь на почту:

Залог

Залог – это способ обеспечения исполнения обязательств в виде имущества и других объектов гражданских прав (за исключением денежных средств), находящихся в собственности залогодателя и гарантирующих погашение займа или иных гражданско-правовых обязательств.

С определением «залог» связаны следующие термины:

Залогодатель – лицо, которое передает свое имущество в обеспечение взятых на себя обязательств. Иными словами – должник. Причем залогодателем может быть и сам должник, и другое лицо, позволяющее воспользоваться своим имуществом в целях использования чужого обязательства;

Залогодержатель – кредитор, которому имущество передается по договору залога в качестве гарантии;

Предмет залога – непосредственно само имущество, которое передается во исполнение обязательств.

Договор залога и существенные условия

Основание для передачи имущества в залог возникает только при заключении соответствующего соглашения между сторонами в письменной форме.

К числу обязательных условий договора залога относятся:

оценочная стоимость предмета залога;

размер и сроки исполнения обязательств.

При отсутствии существенных условий договор признается недействительным.

Предмет залога

В качестве предмета залога может выступать любое имущество должника. Это может быть недвижимость, транспорт, изделия из драгоценных металлов, ценные бумаги, а так же имущественные права.

недвижимость, вещи и ценные бумаги, изъятые государством из оборота;

земельные участки, являющиеся государственной или муниципальной собственностью;

сельскохозяйственные угодья, входящие в фермерские или сельскохозяйственные организации;

культурные ценности, являющиеся достоянием государства.

Основные виды залога

То, какой вид залога предусмотрен в договоре, влияет на распределение прав и обязанностей между кредитором и заемщиком.

Всего в России существует два основных вида:

Залог, предусматривающий передачу имущества залогодержателю (заклад). В случае заклада залогодатель – лицо, предоставившее имущество, имеет право владения этим имуществом, а в некоторых случаях и право пользования. Залогодатель может осуществлять контроль за состоянием и порядком использования заложенного имущества;

Залог, по которому имущество остается у лица, его предоставившего. Например, залог товара в обороте.

По инициативе залогодержателя могут быть ограничены права третьих лиц и собственно заемщика на это имущество.

Рассмотрим эти два вида залога.

Залог товаров в обороте

При таком виде залога, как товары, находящиеся в обороте, предмет залога не передается в распоряжение лицу, выступающему кредитором, а остается у залогодателя.

При этом залогодатель контролирует товары в обороте, являясь при этом представителем другой стороны залоговых отношений.

То есть, залогодатель распоряжается товарами по своему усмотрению, а именно, залогодатель имеет право на изменение состава залога, внося соответствующие корректировки в товарные запасы, сырье, готовую продукцию и прочее имущество.

При этом важно, чтобы стоимость не уменьшалась, по сравнению с той, что указана в договоре. Когда товары реализованы (то есть перешли во владение и пользование приобретателя), они уже не являются предметом залога. И наоборот. Когда заемщик приобретает товары, их рассматривают как предмет залога.

При залоге товаров в обороте заемщик обязан контролировать и соблюдать условия договора, ведя учет всех операций, которые могут повлечь за собой изменение состава или натуральной формы залога. Для этого ему необходимо в обязательном порядке вносить необходимые сведения в Книгу записи залогов.

Права и обязанности сторон при закладе

При закладе основными обязанностями кредитора являются:

Страхование предмета залога на сумму его полной стоимости за счет средств и в интересах заемщика;

Сохранение имущества в целости и сохранности;

Предоставление информации залогодателю о возможной угрозе утраты или повреждения заложенного имущества;

Составление на постоянной основе отчетов о пользовании предметом залога и отправка этих отчетов в адрес заемщика (если такое условие прописано в договоре залога);

Возвращение предмета заклада, когда обязательство выполнено.

Залогодержатель при закладе имеет право на:

Пользование предметом залога в тех случаях, когда договор это предусматривает. При этом полученные доходы покрывают расходы на содержание предмета залога, и идут на погашение процентов и (или) суммы основного долга.

Досрочное исполнение обязательства.

Порядок действий в случае не выполнения обязательств по договору залога

Итак, согласно договору залога, залогодатель передает залогодержателю имущество, которое служит гарантией исполнения взятых обязательств.

Если же эти обязательств не будут выполнены, то кредитор в этом случае вправе удовлетворить требования за счет предмета залога. То есть имущество должника будет продано.

Из этой суммы кредитор забирает сумму долга с начисленными за период действия договора процентами и всякого рода издержками. Разница, если таковая возникает, передается залогодателю. Взамен должник получает полную свободу от долговых обязательств.

Книга записи залогов

Законодательство накладывает на залогодателей (юридических лиц и индивидуальных предпринимателей) обязанность по ведению книги записи залогов, с отражением существенных условий таких сделок в виде реестра.

Этот реестр залогодатели должны предъявлять для ознакомления по требованию заинтересованных лиц.

Опишите чем количественно и качественно отличаются залог от заклада

— в гражданском праве один из способов обеспечения исполнения обязательств. Кредитор (залогодержатель) имеет право при неисполнении должником обеспеченного ЗАЛОГОМ обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. — в уголовном процессе ЗАЛОГ — вид меры пресечения. Заключается во внесении денег или ценностей в депозит суда обвиняемым, подозреваемым либо другим лицом или организацией, в обеспечении явки обвиняемого, подозреваемого по вызовам лица, производящего дознание, следователя, прокурора, суда. Может применяться лишь с санкции прокурора или по определению суда. Сумма ЗАЛОГА определяется органом, избравшим эту меру пресечения, с учетом обстоятельств дела. Законодательство РФ содержит понятие ЗАЛОГА как способа обеспечения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом. ЗАЛОГ возникает в силу договора или закона. Закон, предусматривающий возникновение ЗАЛОГА, должен содержать указание на то, в силу какого обстоятельства или какое именно имущество должно признаваться находящимся в ЗАЛОГЕ. Законом или договором может быть предусмотрено, что заложенное имущество остается у залогодателя либо передается во владение залогодержателю (заклад). Предметом ЗАЛОГА может быть любое имущество, которое в соответствии с законодательством может быть отчуждено залогодателем. Залоговое право на вещи охватывает их принадлежности и неотделимые плоды, если иное не предусмотрено законом или договором. Залоговое право на вещи может включать отделимые плоды только в случаях, в пределах и в порядке, предусмотренных законом или договором. Имущество, находящееся в общей совместной собственности, может быть передано в ЗАЛОГ только с согласия всех собственников. ЗАЛОГ собственником своей доли в общей долевой собственности не требует согласия остальных собственников.

• — залог движимого имущества, когда оно передается залогодателем во владение залогодержателя либо остается у залогодателя (так называемый твердый залог), но под замком и печатью залогодержателя или с наложением знаков, свидетельствующих о залоге (этого обычно достаточно при 3. индивидуально-определенной вещи). Поскольку 3. — разновидность залога, на него распространяются правила ст. 334-358 ГК РФ, но с учетом особенностей, вытекающих из сущности самого 3. При 3. заложенное имущество изымается из хозяйственного оборота залогодателя и он лишается возможности его использовать (в связи с этим. например, предметом 3. не могут быть товары в обороте). 3. применяется на практике значительно реже залога. Наиболее распространенный его вид — получение гражданами ссуд в ломбарде. Во всех случаях, когда предмет залога (даже если он считается оставленным у залогодателя) не может быть использован залогодателем, он должен признаваться 3. Залогодержатель может пользоваться предметом 3. только когда это предусмотрено договором. Полученные при этом доходы могут быть направлены на покрытие затрат по содержанию заложенного имущества либо засчитаны в погашение обеспеченного 3. долга или процентов по долгу.
• 4. Произведите расчет выплат процентов по срочному депозиту на основании следующей формулы:

S* (Pc/100):12*К = сумма процентных выплат в месяц, где S — сумма вклада; Pc — процентная ставка (в процентах годовых); 12 месяцев в году; К — количество месяцев срочного депозита.

Заклад (залог) или застава имущества

Бывают случаи, когда распоряжение собственным имуществом отделяется от владения и пользования. Таковы случаи заклада имущества в обеспечение договора займа.

В древности договор займа обеспечивался личной работой должника на кредитора. Отсюда институт закупничества. Закупами, вероятно, делались люди неимущие. Наоборот, обладавший имуществом должник мог личный заклад заменить закладом своего имущества кредитору.

Псков. Суд. Грам, различает заклад движимого имущества (платье, оружие, конь, животное и вообще то, «что можно видеть») и заклад недвижимости (земля, двор, клеть). В первом случае до уплаты долга заклад переходит во владение кредитора и, в случае неуплаты долга, становится его собственностью (ст. 28—31, 107). Во втором случае имущество остается во владении должника, но кредитор получает в заклад грамоты на это имущество: значит, временно, пока грамоты находятся у кредитора, должник не может распорядиться своим имуществом; если должник умер, не расплатившись с кредиторами, то наследники могут выкупить закладные грамоты, в противном случае имущество продается, и кредиторы получают удовлетворение (ст. 29, 104).

В памятниках западнорусского права употребляется термин «застава» для обозначения залога имущества в обеспечение долга. Заложенное недвижимое имущество переходило во владение и пользование кредитора; заложенная движимая вещь только во владение. Впрочем, уже и в древности известны были случаи, когда заложенное недвижимое имущество оставалось во владении и пользовании собственника (Л. Ст. 1529, X, 1; 1566, VII, 12). Такой залог недвижимости без передачи владения и пользования обозначался термином «записать имение в сумме» такой-то.

Это случаи исключительные. По общему правилу, заложенное имение переходило в пользование и владение кредитора. Эта форма залога, «застава», удержалась в западнорусском праве очень долго. В то время как в московском праве по просрочке заложенное имение делается собственностью кредитора (а по законодательству XVIII и XIX вв. поступало в продажу с публичного торга), в западнорусскому праве как до просрочки, так и по просрочке заложенное имение впредь до выкупа оставалось только во владении и пользовании кредитора, который всегда находился под угрозой, что заложенное ему имение может быть выкуплено.

Отдавали имения в «заставу» собственники. И так как господствовала семейная собственность, то «лист заставный» писался обыкновенно от имени мужа и жены. При отдаче родового имения в заставу предварительно оповещались об этом родственники. Отдавали имения в заставу и те, которые получили их от господаря в «держание» (то есть пользование), ибо обыкновенно «держание» переходило по наследству и превращалось в собственность. Мог отдать в заставу имение и тот, кто, по судебному приговору, получил его во временное владение. Наконец, вдова могла отдать в заставу имение, полученное от мужа в виде вена.

Право собственности на землю было связано с обязанностью отбывать военную повинность. Поэтому землевладельцами были люди военные. Строгое применение этого принципа, по-видимому, требует, чтобы имения передавались в заставу только военным людям. Но можно было отделить право от обязанности; землевладелец-должник мог оставить за собой обязанность военной службы, а своему кредитору передать в заставу землю с правом владения и пользования. Так и поступали. Князья, паны и рядовые шляхтичи часто отдавали в заставу свои имения капиталистам того времени, евреям, оставив на себе обязанность отбывать военную службу. Отдавались шляхетские имения в заставу (до Люблинской унии) и богатым мещанам христианского исповедания.

В заставу отдавались имение, земля. Но земельное право имело не только частный, но и государственный характер. В заставу шли не только частные права, но и государственные: получивший в заставу имение получал право эксплуатировать его для извлечения экономических выгод, требовать от населяющих это имение людей, чтобы они ему «службу служили и поплатки давали», собирать

«мыта» (проезжие пошлины), судить население имения и взимать уголовные штрафы. В заставу шли не только земли, имения. Шли также должности — войтовства, староства. Это значит, что кредитору государственного казначейства передавалась власть в городской общине или в целой провинции вместе со всеми доходами, соединенными с этой властью.

Получивший в заставу имение или должность имел право «дер-жати» и «уживати», то есть владеть и пользоваться. Но он мог свои права передать другому (не свыше заставной суммы). Значит, ему принадлежало и право распоряжения.

Собственнику же заставного имения принадлежало только право выкупа. Это право не знало давности. Поэтому на случай выкупа необходимо было собственнику иметь формальные доказательства своего права собственности. Такими формальными доказательствами могут быть только письменные акты. Лит. Статуты требуют, чтобы договор о заставе имения заключался письменно и предъявлялся суду.

Договор о заставе тесно связан с договором о займе. Обыкновенно оба договора облекаются в форму одного письменного акта, в котором говорится, что такой-то занял такую-то сумму денег у такого-то и в этой сумме заставил ему такое-то имение.

Застава прекращается уплатой долга или выкупом. В случае не-выкупа в срок, имение остается в заставе; но если заключен договор о выкупе в срок «под страченьем», то переходит в собственность кредитора.

По московскому праву заложенное имущество переходило во владение кредитора. А так как кредитор имел право получать проценты, то к нему же переходило и пользование, если проценты не уплачивались. Но должник оставался собственником заложенного имущества. В случае просрочки уплаты долга, кредитор делался собственником заложенного ему имущества. В закладных грамотах писали: «А не будут деньги на срок, и вся кабала и купчая грамота», то есть закладная грамота превращается в купчую.

Впрочем, бывали случаи, когда заложенная вещь оставалась во владении должника. В закладных грамотах писали: «До сроку тою землею владети мне заемщику. А не поставлю заемщик, на срок денег, и после сроку той землей владеть по сей закладной ему старосте», то есть кредитору (Рус. Ист. Библ., т. XII). Бывали также случаи, когда кредитор только после просрочки получал право «за рост пахати» заложенную землю, то есть пользоваться ею, вместо взыскания процентов с должника (А. Ю., № 244).

Обязательственные отношения между кредитором и должником прекращались после уплаты долга и выкупа заклада. Если бы должник долга не уплатил в срок и заклада не выкупил, то заложенная недвижимость переходила в собственность кредитора, а движимое имущество продавалось с торгов. По указу Иоанна Грозного (1558 г.) несостоятельным должникам сделана рассрочка на 5 лет; в течение этого льготного срока имущество находилось в пользовании («за рост») кредитора, а должник лишался права распоряжаться им. Если и по истечении льготного срока должник долга не выплатит, то заложенная вотчина отдается кредитору; он имеет право эту землю в своих «деньгах пахати по старине» (Хрестом., III, стр. 14—17).

По Улож. 1849 г. закладывать имущество мог только собственник, ибо просроченная закладная превращалась в купчую, значит, закладывать имел право тот, кто имел право продать. Поэтому запрещалось закладывать чужую вотчину, свое поместье: поэтому вдова не могла заложить вотчину мужа, данную ей на прожиток; поэтому имущество, находящееся в общем владении, могло быть заложено только с согласия всех совладельцев. Закладные грамоты писались площадными дьяками и записывались в Поместном Приказе. В случае неуплаты долга в срок, заложенное имущество переходит в собственность кредитора (X, 196; XVII, 33).

Это последнее правило соблюдалось и в начале XVIII в. Но указ 1737 года постановил, что, в случае просрочки, имущество продается с публичных торгов, причем кредитору предоставляется право преимущественной покупки, а должнику дается льготный срок, в течение которого он может выкупить проданное имущество. Указ 1737 г. просуществовал только несколько лет. Новым указом 1744 г. восстановлено правило Уложения 1649 г.: закладная превращается в купчую, в случае просрочки. А Банкротский Устав 1800 г. снова восстановил, с некоторыми изменениями, правило указа 1737 г. Оно удержалось в законодательстве XIX в.